Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.
Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.
Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:
Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.
Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:
Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:
Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.
Инструкция
Субсидии по ипотеке частично возмещают расходы заемщика по ипотечному кредиту в течение первых нескольких лет после предоставления кредита. Реальная процентная ставка таким образом намного уменьшается, в результате чего ипотека становится более доступной, а соответственно, и более привлекательной.
Для использования льготных программ кредитования у граждан должно быть на это право, которое они подтверждают при помощи определенных документов. Обязательно должны быть предоставлены сведения об отсутствии в собственности жилья или необходимости улучшить жилищные условия.
В качестве примера программы кредитования, где предусматривается субсидия для погашения ипотеки, можно назвать программу обеспечения жильем многодетных семей, где есть трое или более несовершеннолетних детей. Предусматриваются социальные субсидии при приобретении многодетной семьей квартиры или дома, части домостроения, а также в случаях, когда семья принимает участие в долевом строительстве. Предусмотрено и определенное ограничение жилплощади, для оплаты стоимости которого возможно оформить субсидию.
Чтобы подать заявку на получение субсидии по ипотечному кредиту, необходимо собрать документы по определенному перечню. Для каждой семьи документы должны подбираться в зависимости от конкретной ситуации. Обязательны документы, подтверждающие личности членов семьи, претендующей на получение субсидии, документы о имеющемся в собственности жилье или о том, что жилья в собственности не имеется, дополнительные справки.
Гражданам, желающим получить субсидию, следует запастись терпением. Вся процедура производится в течение немаленького срока, государственные органы в таких случаях не особенно торопятся. На согласования в учреждениях и разных инстанциях уходит много времени. Но таких выплат возможно добиться – тем гражданам, кто нуждается в поддержке государства для покупки собственного жилья, имеет право на получение такой поддержки и может предоставить соответствующие документы. Субсидия предоставляется в безналичной форме, в размере, который устанавливается индивидуально в зависимости от доходов семьи и ее состава.
Обратите внимание
Своеобразной субсидией на погашение кредита является сертификат на получение материнского капитала, который может быть использован на погашение первоначального платежа по кредиту, на оплату регулярных выплат или для того, чтобы оплатить назначенные банком проценты за пользование кредитом.
Разработаны и федеральные программы для молодых семей, и базовые программы для очередников, а также субсидии для индивидуальных предпринимателей и некоторых других категорий граждан.
Субсидия ипотечникам – это особая государственная социальная программа, созданная с целью улучшить жилищные условия для тех российских граждан, которые в этом действительно нуждаются. Все вопросы, которые касаются ипотечного кредитования, регулируются российским законодательством. Это касается и предоставления права на получение субсидии, которая выплачивается из федерального бюджета.
В законодательных актах говорится о том, что денежные средства, которые идут на погашение части долга по жилищному кредиту, должны быть переданы кредитным организациям, что позволит возместить расходы за недополученные платежи. В документе указана информация о том, какие требования будут выдвигаться к заемщикам. Речь идет также о виде приобретаемого объекта, сроках погашения долга и сумме займа. Что касается того, как получить субсидию по ипотеке, то правила данной процедуры могут быть несколько изменены в том или ином регионе страны. Некоторые кредитные организации устанавливают свои дополнительные требования к людям, которые берут кредиты. Это не запрещается законом.
Самыми частыми гостями в кредитных организациях являются молодые семьи. Особенно это касается решения жилищных вопросов, так как у редкой семьи сразу найдется вся сумма для приобретения недвижимости и создания отдельной ячейки общества. Молодые семьи чаще всего нуждаются в увеличении жилплощади, но и изменить ситуацию в лучшую сторону самостоятельно у них просто нет возможности. И тут на помощь приходит ипотека.
В наше время многие могут себе позволить взять кредит на приобретение жилья, но вот расплатиться бывает очень сложно. Все дело в частых финансовых кризисах и отсутствии стабильности. Очень помогает в этом плане государственная поддержка, в том числе и ипотечные субсидии. Но такая привилегия положена далеко не каждому. Получить субсидию, то есть скидку на приобретение жилья, могут лишь те российские граждане, которым это действительно необходимо и которые все могут подтвердить документально.
В первую очередь к категории, которой положена жилищная субсидия, относятся многодетные семьи, военнослужащие, участники военных действий, люди с ограниченными физическими возможностями, молодые ячейки общества, стоящие в очереди на жилье, и те, кто может официально подтвердить полное отсутствие жилплощади, пригодной для жизни.
Все средства, которые выделяются для погашения части ипотечного кредита людьми, входящими в вышеобозначенные категории, идут из федерального бюджета. Однако требования к заемщикам в различных регионах могут несколько отличаться.
Вернуться к оглавлению
Частью программы помощи молодым семьям в решении проблемы с жилищным вопросом является материнский капитал. Это сертификат, который семья получает после появления на свет второго ребенка. Обналичить его невозможно, так как он предназначен для определенных целей, в том числе и погашения ипотечного долга. Более того, материнским капиталом можно расплатиться за жилье либо земельный участок, а также оплатить ремонтные работы в доме или квартире.
В каждом регионе имеются определенные правила и требования относительно того, как получить субсидию на погашение ипотеки. Они не слишком отличаются от общих, но лучше заранее уточнить об их наличии либо отсутствии в конкретном субъекте РФ.
Субсидия ипотечникам может быть предоставлена только в том случае, если они смогут предоставить все необходимые документы. Их тщательно проверяют сотрудники социальных служб, а после этого выносится решение относительно того, может ли заявитель получить данную привилегию. Если семья решила оформить ипотечную субсидию, она должна быть готова к тому, что придется собрать немало документов. Кроме того, заявители обязаны предоставить сотрудникам банковского учреждения достоверную информацию относительно уровня своего дохода. Важна и прописка, так как документы принимаются лишь по месту регистрации заявителя.
Как и для любого другого кредита, при получении ипотеки очень важна кредитная история. Черные пятна в данной области будут серьезной преградой для выдачи кредита. С плохой кредитной историей займы выдаются только в сомнительных финансовых организациях, на которые программа государственного субсидирования не распространяется.
Вернуться к оглавлению
Программа госсубсидирования позволяет частично погасить кредит, который был взят российским гражданином на приобретение жилья. Безусловно, это лишь небольшая часть, но все же для многих семей подобная помощь является неплохим подспорьем. При этом заемщик обязан выполнять все требования банка к погашению основанного долга, то есть платить своевременно и четко установленную сумму.
Чтобы оформить государственную ипотечную субсидию, заявителю, то есть гражданину РФ, необходимо подать заявление в банковское учреждение на получение кредита. Для этого собирается стандартный пакет документов, где одной из главных будет справка об уровне дохода. Кроме того, в банке могут потребовать бумаги, которые имеют отношение к выбранной недвижимости, к примеру, план строения, справку об отсутствии у нынешних владельцев долгов по коммунальным услугам, характеристику жилого помещения, разрешение на отчуждение из органов опеки, если были прописаны несовершеннолетние дети.
Далее заемщик должен пригласить специалистов для оценки выбранной недвижимости. Этот шаг пропустить невозможно, так как на основании этих документов будет рассчитываться страховка. Нельзя не отметить, что страхование кредита является обязательным условием даже для тех, кому положена выплата государственного пособия. Проводится данная процедура за счет заемщика. Не стоит пытаться отказаться от страховки, так как в этом случае банк может не дать кредит на приобретение жилья.
После того как все документы будут собраны, их тщательно проверяют. На это уходит, как правило, много времени. Если ответ будет положительным, подписывается договор с финансовой организацией, а после этого все фиксируется в органах юстиции.
Вернуться к оглавлению
Субсидирование жилищного займа является прекрасной возможностью для семей с небольшим достатком улучшить свои жилищные условия.
На территории РФ существует несколько программ, которые предлагаются наименее защищенным слоям населения. Речь идет о «Доступном и комфортном жилье», «Военной ипотеке», «Молодых учителях» и т. д. Если российский гражданин соответствует определенным требованиям, он может получить кредит на жилье с учетом государственной субсидии, которая для каждого случая предлагает различную скидку.
Благодаря социальным кредитам у заемщика есть возможность сократить выплаты в первые годы использования кредита. Для большинства семей снижение ипотечной нагрузки является серьезным преимуществом.
Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу - не отчаивайтесь! Сбербанк поможет вам сделать возврат 20 процентов за ипотеку, уменьшив ваши выплаты.
Программа помощи гражданам РФ, взявшим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, начала своё действие после принятия Правительством РФ постановления от 20 апреля 2015 г. Эта программа изначально была рассчитана как на займы в рублях, так и в иностранной валюте. Срок её действия первоначально планировался до 31 декабря 2016 года и возврат по ипотечному долгу в размере 10%.
Но время показало, что программа должна быть продлена. Ведь ситуация с ипотечными кредитами в нашей стране за два кризисных года не стала легче. Она только усугубилась. Поэтому было принято новое постановление правительства РФ от 10 февраля 2017 года №172. Подписал его премьер-министр РФ Медведев Д. А. Постановление вносит некоторые изменения в программу помощи гражданам РФ, ранее принятую нашим правительством.
Сейчас эта программа продлена до 31 мая 2017 года и предполагает списание 20% ипотеки в Сбербанке, а в отдельных случаях может быть прощено 30% долга.
Миссию выполняет АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). Оно выступает от имени государства, помогая сохранить заёмщикам хорошую кредитную историю и своё единственное жильё.
Итак, у вас ипотека оформлена в Сбербанке, и вы решили воспользоваться программой компенсации 20% по ипотеке в Сбербанке или до 600 000 рублей.
Предлагаем следующий алгоритм действий:
Шаг №1. Определяете для себя, подпадаете ли вы и ваша семья под действие этой программы.
Требования к заёмщику:
Семья из четырёх человек проживает в городе Перми. В семье муж, жена и двое маленьких детей. Доход мужчины составляет 50 000 рублей в месяц, а его жена находится в декретном отпуске и получает 6 130 рублей пособия по уходу за ребенком. Таким образом, доход семьи в совокупности в месяц – 56 130 рублей. Допустим, что их ежемесячный платеж по ипотеке - 12 000 рублей. Прожиточный минимум в Перми – 10 251 рубль для трудоспособного населения и 9 754 рубля для ребенка. Так как в семье двое взрослых и двое детей, то производим следующие арифметические действия: (10 251+10 251+9 754+9 754) х 2 = 80 020 - двукратный прожиточный минимум этой семьи. 56 130 (совокупный доход семьи) - 12 000 (ипотечный платеж) = 44 130
Так как 44 130 рублей явно меньше двукратного прожиточного минимума для этой семьи, то по программе от Сбербанка по ипотеке возврат 20 процентов может быть произведен. Причём именно эта семья может возвратить 30% на погашение ипотечного долга, т. к. у них в семье двое несовершеннолетних детей.
Внимание! Если вы:
То имеете право на возмещение 30% ипотечного долга. Но не более 1 500 000 рублей!
Общая площадь вашего помещения с обременением в виде ипотеки не превышает:
Внимание! Если у вас многодетная семья, то требования по площади и стоимости квадратных метров на вас не распространяются!
Указанные в настоящем подпункте требования подтверждаются вашим заявлением. При указании неполных или неверных сведений вы рискуете получить отказ в проведении возврата денежных средств.
Итак, изучив все вышеперечисленные требования, вы поняли, что вполне можете рассчитывать на компенсацию по ипотеке.
Шаг №2. Идёте в Сбербанк.
В Сбербанке вас подробно проконсультируют по вопросу погашения части вашего ипотечного долга. Вы сможете написать заявление и уточнить список документов, которые требуется собрать для того, чтобы Сбербанк погасил 20% остатка вашего долга по ипотеке. Это довольно объёмный пакет документов, но 20% погашение долга стоит того, чтобы постараться собрать его. Краткий перечень этих документов вы видите ниже. В каждом банке он разный, может меняться и дополняться со временем и зависит от вашей конкретной ситуации. Поэтому обязательно уточняйте его в своём банке.
Документы, удостоверяющие личность и гражданство всех участников ипотечной сделки, а также членов их семей.
Документы, подтверждающие доход заёмщика и всех членов его семьи за три месяца, предшествующих дате подаче заявления на погашение части займа, такие, как:
Документы, связанные с жилым помещением, находящимся в ипотеке:
Шаг №3. Собираете все необходимые документы.
Как показывает практика, обычно люди справляются с этим этапом примерно за две – три недели. С пакетом собранных документов - снова в Сбербанк!
Шаг №4. Ожидаете одобрения.
Ваш пакет документов Сбербанк рассматривает обычно в течение нескольких недель, согласовывая детали с АИЖК. О принятом решении вас обязательно уведомит работник банка. Если ваше ожидание закончится отрицательным ответом, то вам обязательно разъяснят причины отказа. Если реструктуризацию одобрят, то - следующий шаг.
Шаг №5. Подписание необходимых документов.
После получения уведомления об одобрении изменений условий ипотеки нужно снова посетить банк с целью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При наличии несовершеннолетнего собственника разрешение на реструктуризацию оформляется в органах опеки.
Сбербанк, производя возвращение 20 процентов на ипотеку, вероятнее всего, предложит вам три способа реструктуризации ипотечного займа:
Во всех вышеперечисленных случаях вам выдают новый график погашения вашего ипотечного кредита, а также соглашение к кредитному договору.