Кредитная карта с просрочками по кредитам. Как получить кредиты должникам с открытыми просрочками в банках россии

Подбор кредита по параметрам

Реально ли получить кредит с открытыми просрочками в других банках? Каковы процентные ставки и условия в этом случае?

Если у Вас имеются действующие просроченные задолженности, то получить займ на значительную сумму будет очень проблематично.

Есть несколько банков, которые лояльно относятся к таким заемщикам, компенсируя риски большими процентными ставками. Это Тинькофф, ПриватБанк, Русский Стандарт, ХоумКредит, Ренессанс.

Микрофинансовые организации также выдают деньги, закрывая глаза на просрочки. Суммы до 50 тысяч рублей.

В крайнем случае всегда есть возможность обратиться к кредитным брокерам, которые за процент от суммы кредита, помогут подобрать реальные варианты.

Где взять кредит с просрочками

Прежде всего необходимо учитывать, что открытые просрочки и закрытые, то есть те, что висели на Вас, но были хотя бы частично оплачены — это совершенно разные ситуации. Соответственно мало кто даст Вам займ, если Вы злостный неплательщик!

Банки

	Ставка: 17 — 39% Сумма: 1 млн. р.	Срок: до 7 лет Возраст: 21 до 75 лет	Решение: 2 мин.
Подать заявку
Возраст от 21 до 75 лет. Выдается по двум документам. Для клиентов с хорошей кредитной историей — по одному паспорту. Процентная ставка в 17 % устанавливается в случае, если нет просрочек по платежам в течение года.
	Ставка: от 15 % Сумма: 25 — 200 т. р.	Срок: 1 — 3 года. Возраст: 25 — 76 лет	Решение: 5 мин.
ТП «По одному документу» Возраст 25-76 лет. Необходим только паспорт. При отсутствии просрочек ставка по кредиту снижается каждые пол года. Услуга «кредитные каникулы»: в течение 1-3 месяцев выплачиваются только проценты по займу.
	Ставка: 22,5 - 32,5% Сумма: 50 — 500 т. р.	Срок: до 5 лет Возраст: 24 до 70 лет	Решение: 10 мин.
Подать заявку
«На срочные цели» . Возраст 24-70 лет. Выдается по двум документам. Гражданство РФ. Регистрация в месте присутствия банка.
	Ставка: от 41% Сумма: до 70 т. р.	Срок: 2 — 3 года Возраст: 23 до 70 лет	Решение: от 30 мин.
«Быстро» . Возраст от 23 до 70 лет. Стаж на последней работе 3 месяца. Наличие мобильного телефона. Без залога и поручителей. Выдается по двум документам.

МФО

Микрофинансовые организации выдают займы практически всем, не обращая внимания на кредитную историю и действующие просрочки.

Другое дело, что суммы выдаются небольшие, а проценты при этом завышенные.

	Ставка: 1% в день Сумма: до 30 т. р.	Срок: 30 дней Возраст: 18 до 75 лет	Решение: 2 мин.
Подать заявку
Выдается за пять минут в автоматическом режиме. Деньги переводятся на карту, счет, Яндекс.Деньги, QIWI, Contact. Круглосуточный телефон горячей линии 8-800-7070-24-7
	Ставка: 1,7 — 2,1% в день Сумма: до 30 т. р.	Срок: 7 — 21 день Возраст: 21 до 75 лет	Решение: 2 мин.
Подать заявку
Выдается в автоматическом режиме на карту, счет, Яндекс.Деньги, QIWI, Contact. Необходим паспорт и мобильный телефон. Первые 12 дней ставка — 2,1%, последующие — 1,7%. Телефона нет, только форма обратной связи.

Как еще можно решить проблему?

Реструктуризация кредита

Если Вы просрочили только пару платежей, еще не поздно договориться с банком …

1. Берете кредитный договор, квитанции по оплаченным платежам, документы, поясняющие причины, по которым Вы не имеете возможность платить вовремя (увольнение с работы, болезнь Вас или родственников и т. д.)

2. При встрече с кредитным менеджером объясняете подробно ситуацию и выясняете есть ли возможность предоставить Вам кредитные каникулы на определенный срок или же повысить срок кредита. Тем самым понижая очередные платежи.

Если банк видит, что Вы готовы платить, то вполне вероятно пойдет на встречу.

Рефинансирование кредитной задолженности

Если Вас не устраивают суммы платежей, срок кредита, условия и процентная ставка, чувствуете, что не тянете, то можно попытаться перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях.

Это вариант опять же подходит тем, кто еще не до конца увяз в кредитной яме и продолжает выплачивать очередные платежи, хоть и задерживая сроки.

1. Постарайтесь полностью погасить просрочки в старом банке.

2. Идете в новый банк с пакетом документов. Оформляете заявку на перекредитование.

3. В случае одобрения заявки, идете в старый банк и пишете заявление на досрочное погашение.

4. Гасите полностью старый кредит и получаете на шею новый, но уже на более щадящих условиях.

Кредитные брокеры

Если все перепробовали, но займ с просрочками нигде не дают, то последний вариант — обратиться к людям, которые занимаются этим профессионально . Естественно за определенный процент.

1. Подбираете кредитного брокера. Лучше всего контору, входящую в «Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов».

2. Внимательно выслушиваете условия и варианты, которые Вам предлагают. Подбираете наиболее оптимальный вариант.

3. Ни в коем случае не соглашайтесь на мошеннические схемы (подчистка кредитной истории, подделка документов и справок и т. д.)

4. Обсуждаете процент комиссионных в случае удачного исхода.

Чем грозит просрочка по кредиту

Испорченная кредитная история. Раз попортив репутацию, исправить потом ее будет очень сложно и затратно по времени и средствам.

Возможность взять деньги в долг в банках будет стремиться к нулю. Вас не пропустит ни одна скоринговая система. В последнее время кредитные организации намного жестче предъявляют требования к потенциальным клиентам, перестраховываясь и досконально проверяя все данные о них.

Пользуются все большей популярностью у населения. Иногда жить в кредит – это просто, удобно и выгодно. Однако взяв , оформив , получив с льготным периодом либо подписав договор на любой другой кредитный продукт, часто можно не рассчитать свои силы и уйти в просрочку. Если в первом случае вы просто лишитесь автомобиля, то в остальных еще в придачу испортите свой кредитный рейтинг.

Причины просрочек по кредитам

Разнообразие различных предложений на кредитном рынке в последние годы просто зашкаливает, людям часто навязывают карту либо кредит, а искушение велико… Оформил, а когда через несколько дней пройдет период эйфории, понимаешь, что не потянешь, потому что:

• Уволили с работы;
• Задержали зарплату;
• Прогорел бизнес;
• Лег в больницу и т.д.

Совет : неважно, по какой причине вы своевременно не сделаете оплату, вы все равно испортите себе кредитную историю и получите штрафные санкции, поэтому лучше не выходить на просрочки, а поискать, где можно одолжить деньги. Это могут быть друзья, родственники, микрофинансовые организации, другие банки.

Однако не все люди относятся ответственно к своей кредитной истории, но после первого отказа в банке в очередном кредите начинают задумываться. А вот добропорядочные клиенты могут участвовать в более лояльных программах кредитования:

• Брать рассрочки.
• Получать минимальные проценты.
• Пользоваться большим кредитным лимитом.
• Увеличивать льготный период по карточным продуктам.

Помните, любые ваши взаимодействия с банком при взятии кредита и его погашении передаются в единое Бюро кредитных историй, где рисуют ваш портрет заемщика. В дальнейшем каждый банк может сюда обратиться, чтобы получить информацию о вашей платежеспособности и порядочности, если вы у него захотите взять кредит. Открытые просрочки могут стать первоочередной причиной отказа, хотя многие кредиторы согласны идти навстречу клиенту и в данном случае выдать займ на погашение просроченной задолженности в другом банке.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов?

Сегодня заемщики всячески стараются уменьшить размер своей переплаты уже после оформления кредитной сделки. Так, многие делают . Такое возможно в некоторых случаях, но, как правило, банки стараются не распространяться об этом, так как им невыгодно, когда клиент отказывается от страховки.

Также последнее время стало популярным рефинансирование кредитов других банков. Клиент может оформить займ на более выгодных условиях для того, чтобы погасить все свои действующие кредитные продукты. Это выгодно, потому что:

• Можно уменьшить свой суммарный ежемесячный платеж.
• Можно увеличить срок кредитования.
• Можно уменьшить сумму переплаты.
• Можно получить некоторую сумму на другие расходы.

Рефинансированием кредитов занимаются многие банки. Но не все работают с клиентами, у которых есть непогашенные просрочки. В первую очередь многие заемщики обращаются в Сбербанк. Это крупный системный банк, который имеет отделение практически в каждом городе. Здесь можно рефинансировать до пяти кредитов других банков, общий объем которых не будет превышать 1 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования в таком случае составит пять лет. Годовая ставка в Сбербанке при рефинансировании – от 11,7%.

Однако если вы по каким-либо причинам не хотите обращаться в Сбербанк, многие другие российские банки с радостью распахнут перед вами двери. Это и Альфа-Банк, и МДМ-банк, и Райффайзенбанк, и ВТБ24. Последний также предлагает управлять своими кредитами и другими имеющимися банковскими продуктами дистанционно. , можно узнать в любом его отделении, при себе нужно иметь паспорт для идентификации личности.

Также при наличии плохой кредитной истории можно обратиться в такие известные сегодня банки, как Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит. Возможно оформление онлайн-заявки и получение предварительного решения без посещения офиса кредитора, что дает хорошую возможность сэкономить время, отослать заявку сразу в несколько банков и выбрать более выгодный вариант.

Что повысит шансы на оформление кредита при наличии открытых просрочек?

Увеличить свои шансы при оформлении кредита, когда есть непогашенные просрочки в других банках, поможет наличие полного пакета документов. Не поленитесь взять справку о доходах по форме банка, в котором вы планируете оформляться. От этого вы только выиграете. Кредитор будет точно знать, сколько вы получаете и что доход официальный и стабильный. Кроме этого, годовая процентная ставка может быть ниже, нежели оформлять займ без справки о доходах.

Где еще можно перекредитоваться помимо банков?

В последнее время мы только и видим различные объявления в сети о получении займов онлайн быстро и без справки о доходах. Выдают их микрофинансовые организации, которых очень много, и все они работают с различными категориями граждан. Главное условие – заемщик должен быть совершеннолетним. Из документов – только паспорт, а наличие непогашенных просрочек в банках не имеет значения. Займы выдаются на небольшие сроки - от 7 до 180 дней. Суммы стартуют от 1000 до 200000 рублей. Одновременно можно оформить несколько займов.

Сегодня получить кредиты должникам с открытыми просрочками довольно сложно, но есть несколько способов, которые работают в большинстве случаев. Для этого можно пойти на хитрость или гарантировать банку возврат средств, минимизировав его риски. Причем второй способ более действенный, так как вы действуете открыто.

Напомним, что все банки работают с бюро историй. Основных бюро всего 4. Однако не все банки покупают информацию у всех четырех. Именно поэтому можно заранее узнать, с каким БКИ работает банк, где у вас открыта просрочка, чтобы затем оформить кредит в другом банке. Так, Банк Русский Стандарт работает только с одним БКИ. Поэтому здесь процент одобрения заявок гораздо выше, чем в других банках, которые работают сразу с несколькими бюро. Также HomeCredit & FinanceBank работает только с частью БКИ. Есть еще ряд банков, которые могут оформить , но это нужно узнавать индивидуально.

Стоит отметить, что это довольно сложный и трудоемкий способ, так как у службы экономической безопасности банков существует дополнительная программа, в которой делаются отметки об одобрении и отказе в кредите. Причем этой программой пользуются во многих банках. Именно поэтому многие выбирают второй способ оформления займа.

Вторым способом является кредит под залог имущества. Неважно, что это будет. Главное, чтобы его стоимость была эквивалентна сумме кредита. Чаще всего заемщики оставляют в залог недвижимость или автомобиль. Хотя, бывают случаи (если сумма кредита относительно небольшая), когда залогом служат ценные бумаги, вклады и драгоценные металлы.

Отметим, что банк готов предоставить ссуду таким клиентам на более выгодных условиях. Дело в том, что риски случае минимальны. Если вы не сможете погасить задолженность вовремя, ваше имущество переходит в собственность банка. При этом реализация этого имущества будет осуществляться по заниженной стоимости, что позволит оперативно закрыть просрочку. Таким образом, под залог, старайтесь вовремя производить оплату.

Часто внесение залога является единственным способом наладить отношения с банками. Вы начинаете формировать положительную . В связи с этим в дальнейшем вам будут предоставлять ссуды более охотно и на более выгодных условиях.

Многие банки готовы пойти навстречу и оформить целевой кредит должнику на льготных условиях.

Речь идет о рефинансировании. Это специальная программа, которая предусматривает выдачу новой ссуды в счет погашения задолженности. Таким образом, вы избавляетесь от просрочки и гасите уже новый кредит. Процентная ставка по нему значительно ниже, так как она, как правило, совпадает со ставкой рефинансирования Центробанка.

Суть рефинансирования в том, что срок кредитования увеличивается. То есть вам придется платить меньше, но дольше. К тому же первые 6 месяцев вам придется гасить только проценты за пользование кредитом без учета основного долга, что значительно сокращает сумму планового платежа. Так банк дает вам время на то, чтобы улучшить свое материальное положение.

Помните, что кредит с открыто просрочкой – это шанс наладить отношения с банками. Платите своевременно и полностью соблюдайте кредитный договор. Затем вам будут предоставлены более льготные кредитные программы. К тому же от вашей платежеспособности зависит то,