Глава ВТБ24 про ситуацию с «Югрой», кризис, рубль и вообще вещи, которые всех волнуют
Сегодня, 20 июля, банк ВТБ 24 в лице его главы Михаила Задорнова отчитался об итогах деятельности кредитной организации. Хотя банк заработал впервые за свою историю 32,6 млрд р. чистой прибыли за полугодие, однако, способы были достаточно оригинальные. К примеру, свой портфель вкладов банк планирует увеличить за счет тысяч вкладчиков банка «Югра».
Первым делом Михаил Задорнов ответил на волнующих всех вопрос: будет ли банк выплачивать страховку вкладчикам «Югры».
«Мы начали выплаты сегодня, после решения ЦБ и АСВ уже вчера в ночи. Мы поставили реестр выплат ночью и с Дальнего Востока спокойно начали выплаты. Выплаты достаточно организованы. На 11 часов по Москве мы уже выплатили деньги 4 тыс. вкладчиков на сумму 3,8 млрд р. Примерно 10–15% всех выплат, которые приходятся на ВТБ24. Из 172,5 млрд р., которые пока находятся в реестре АСВ, 66 млрд приходится на ВТБ24 - это 103 тыс. вкладчика «Югры», - пояснил Задорнов.
Глава ВТБ24 также заявил, что выплаты по закону должны были начаться в следующий понедельник, 24 июля, но по просьбе АСВ банки-агенты начали выплаты досрочно. Это приятно для большинства вкладчиков, однако, уже в первый день выплат в банке «Югра» обнаружились забалансовые вклады. Но Задорнов подчеркнул, что пока таких случаев немного.
«У нас минимальное число обращений вкладчиков с, скажем так, забалансовыми счетами. Их абсолютный минимум, в Москве нет ни одного, как мне доложили. По регионам встречаются не совсем понятные договоры, но это минимальное число случаев. Пока по первым часам реестр вкладчиков соответствует реальному положению дел. Если бы это был какой-то серьезный кейс, мы бы это сразу почувствовали», - сказал банкир.
Однако, банк надеется повернуть эту неприятную ситуацию в свою пользу.
«На накопительных счетах сейчас у нас держат деньги 250 тыс. человек. Вот сейчас будем дальше вести выплаты „Югре“, надеемся, что это число будет заметно пополнено», - пошутил Задорнов.
Анализ рынка показал, что несмотря на продолжающееся снижение доходов россиян, люди стали больше покупать.
«По сравнению с прошлым годом розничный товарооборот увеличился впервые за 2,5 года. То есть люди стали расходовать, несмотря на то, что реальные доходы были ниже или находились на том же уровне, что и год назад», - уточнил Задорнов, обратив внимание на то, что безработица во II квартале заметно сократилась.
Больше всего россияне, согласно исследованию банка, покупают непродовольственные товары по сравнению с продуктами питания.
«Мы все знаем, что россияне в период падения реальных доходов начинают „использовать“ родственников - сады и огороды. По сути, часть спроса на продукты уходит в подсобные хозяйства», - сказал эксперт.
Глава ВТБ 24 также поделился ожиданиями, по поводу будущего российской валюты.
«Если нефть будет находиться на текущих уровнях, в районе 50 долларов за баррель, и не будет резкого оттока капитала, то в целом серьезного ослабления рубля мы не ждем до конца года», - сказал Задорнов.
Хотя принято считать, что модель поведения людей делится на два типа: потребительская и сберегательная, Задорнов призвал не склоняться в сторону первой в текущем году. По его мнению, люди не совсем отказались от сбережений.
Доля сбережений по рынку остается на уровне 10% от текущих доходов.
«Нельзя сказать, что люди перестали сберегать. Просто они направляют часть своих доходов уже на расходы и дальше увеличивают свои заимствования», - прокомментировал Михаил Задорнов.
Однако, вклады явно уступают кредитам по темпам роста. Возможно, на такие показатели повлияли последние события, связанные с отзывами лицензий у крупных банков, забалансовыми вкладами и случаем с «Югрой».
«Будем надеяться, что события с отдельными банками не повлияют на отношение населения к банковской системе», - сказал он.
Впервые с 2015 года темп прироста кредитов населению значительно вырос - на 5,8%. Это свидетельствует и о том, что люди чаще обращаются за кредитами в банки, и том, что банки охотнее эти кредиты выдают.
После глубокого падения в кризис сейчас банки наблюдают рост абсолютно всех видов кредитования, но больше всего поднялся сегмент автокредитов. Больше всего этому способствует программа льготного автокредитования, в рамках которого государство берет на себя часть кредитных обязательств перед банком с помощью субсидирования ставок.
«Мы помимо обычной программы субсидирования запустили программу, которая финансируется государством. Если вы покупаете автомобиль дешевле 1 млн 450 тыс. р. и делаете это впервые, либо это молодая семья покупает автомобиль, дается дополнительная 10% скидка от стоимости автомобиля», - пояснил Задорнов.
За счет подобных инициатив со стороны государства автокредиты стали самым быстрорастущим сегментом кредитования.
Отзыв лицензии у банка “Югра” стал для его вкладчиков не лучшей новостью. Тем не менее в настоящее время страхование вкладов позволяет получить обратно свои средства. Возмещение выплачивается через банк-агент, который оказывает услуги клиентам закрывшейся кредитной организации. В случае с “Югрой”, по итогам конкурса было определено несколько агентов: ВТБ 24, Сбербанк, “Открытие”, Россельхозбанк, Уралсиб. В ВТБ 24 выплаты вкладчикам “Югра” впервые производились на основании предварительной записи онлайн на сайте.
Перед обращением за деньгами, вкладчику “Югры” необходимо уточнить, куда идти, так как обслуживание по выплатам производится не во всех офисах:
Какие документы клиент “Югры” должен принести с собой?
| Документ | Обязательные или нет | Где взять | Когда брать |
|---|---|---|---|
| Паспорт | Да | - | - |
| Заявление | Да, но можно оформить на месте | В офисе ВТБ, на сайте АСВ | В момент возмещения или заранее |
| Доверенность, подтвержденная у нотариуса (если получает не сам клиент, а доверенное лицо) | Да, только для доверенного лица | Образец на сайте АСВ | Заранее |
| Реквизиты для перечисления в другую кредитную организацию на свое имя или на имя третьего лица (перевод бесплатный) | Нет | В договоре банковского счета, или уточнить в офисе | Заранее |
| Документы по счету, выданные "Югрой" (договор, квитанции, чеки) | Нужны для подтверждения факта открытия вклада, в случае, если имя вкладчика не нашли в реестре на выплату | Должны храниться у владельца средств | Заранее |
Для возврата денег обратившийся клиент “Югры” должен иметь только паспорт, заявление заполняется в офисе. Также можно скачать его на сайте АСВ – это удобно для маломобильных групп населения:
Можно оформить выплату без визита в офис:
Если банк делал взносы в фонд страховой компании, его включают в реестр участников системы страхования. С этого времени средства вкладчиков считаются застрахованными в обязательном порядке. Если происходит страховой случай – как у “Югры” – отзыв лицензии, то возврат денег делают за счет средств общего фонда. Это позволяет свернуть деятельность банка с минимальными убытками клиентов, что в общем стабилизирует рынок банковских услуг.
Оформить возврат денег могут и российские, и иностранные граждане. Выплата производится только в рублях. Вернуть могут сумму, которая была по счетам клиента по окончанию дня отзыва лицензии. Суммы в валюте переводят в рубли по курсу того же дня, установленному Банком России. Кредиты или ипотека на недвижимость отнимаются от общей суммы вкладов. Всего суммарно могут возвратить 1 млн 400 тыс. рублей. Если на счетах было больше денег, вкладчики могут получить средства после дальнейшего распределения имущества организации. С 2014 года возможна выплата по счетам, открытым для осуществления предпринимательской деятельности. Вся информация по выплатам выкладывается Агентством онлайн.
Выплата страховых вкладов вкладчикам банка “Югра” начался с 20.07.2017. Всего общий объем составит почти 67 млрд рублей. На 24 июля ВТБ 24 выплатил уже 26 млрд рублей, то есть почти половина вкладчиков “Югры” обратилась сразу после объявления начала выплат. Всего планируется более 100 тыс. клиентов. Выплаты по “Югре” продлятся до 21.01.2018, после этого будет установлен новый агент для работы с гражданами или выплачивать будет непосредственно само Агентство (АСВ).
При получении возмещения у клиентов “Югры” было несколько вариантов, что дальше сделать с деньгами:
Некоторые клиенты “Югры” не стремились сразу забрать деньги. Начинающему инвестору, да и опытным владельцам капиталов важно сохранять сбережения. В этом случае сотрудники оформляли новый договор вклада, на этот раз с ВТБ 24, надежным партнером, так как это банк с государственным участием.
Возмещение средств “Югры” в очередной раз подтвердило эффективность и пользу системы страхования для граждан.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года.
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им возмещения по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 17 июля 2017 года .
Выплаты начнутся не позднее 24 июля 2017 года . До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками до дня окончания действия моратория.
Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
Банк Югра, официальный сайт
В мае 2017 года Банк «Югра» официально подтвердил, что представители Центробанка начали проверку кредитной организации.
«С сегодняшнего дня в банке работают представители Центрального банка. Их работа связана исключительно с анализом текущей деятельности банка после технического сбоя», – цитирует внешняя пресс-служба банка предправления «Югры» Дмитрия Шиляева. Подобные действия регулятора являются обычной практикой после каких-либо сбоев в работе банков, банк уверен, что данная проверка пройдет успешно, говорится в сообщении, размещенном на официальном сайте банка "Югра".
О том, что ЦБ на днях начал внеплановую проверку «Югры», «Ведомостям» сообщил человек, знающий это от сотрудников надзорного блока ЦБ и главной инспекции Банка России. Сотрудники ЦБ намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка, рассказывает один из собеседников «Ведомостей». Другой знает, что у регулятора вызывает опасения большой депозитный портфель банка (179,4 млрд руб. на 1 апреля).
Банк «Югра» основан 22 ноября 1990 года в г. Мегионе Тюменской области. Размер уставного капитала банка - 12 970 000 000 (Двенадцать миллиардов девятьсот семьдесят миллионов) рубле
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало пять банков-агентов для страхового возмещения вкладчикам «Югры» — это ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, ФК «Открытие» и «Уралсиб». Их доли по возмещению не раскрываются.
«Пять банков-агентов выбрано для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками», — говорится в сообщении АСВ.
По словам начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего, главные критерии при выборе банков, которые осуществляют выплаты страховых возмещений, это финансовая устойчивость и разветвленная сеть. Второе — это возможность для клиентов получить деньги в удобном режиме, пояснил он BusinessFM.
Как будут происходить выплаты, рассказал управляющий директор по розничному бизнесу ФК «Открытие» Алексей Карчажкин. «Главное, на что нужно обратить внимание, — вся процедура страховых выплат уже четко отработана и неоднократно успешно реализована. Для вкладчиков все достаточно просто и удобно. Нужно прийти в банк-агент только с паспортом, — заявил он. — Помните, что в первые дни обычно есть большой наплыв, так что если есть возможность, лучше выждать несколько дней, чтобы не стоять в очередях. Еще удобней записаться на выплату через чат-бот ФК «Открытие» в социальной сети Facebook, тогда не придется стоять в очередях, а можно прийти к назначенному времени».
Заявление о выплате страхового возмещения заполняется на месте. Частные лица могут получить средства наличными или же на счет по выбору клиента, юридические — только переводом на счет.
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам, а также выплата страхового возмещения вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля 2017 года, следует из заявления АСВ. Точная дата будет определена позднее.
По данным годового отчета АСВ, в 2016 году в отношении банков — участников системы страхования вкладов (ССВ) наступило 88 страховых случаев (против 77 в 2015 году). Объем выплат страхового возмещения по сравнению с предыдущим годом увеличился на 54% (с 369,2 до 568,4 млрд руб.), а число вкладчиков, обратившихся за получением страхового возмещения, — на 38% (с 713 тыс. до 986,5 тыс.). Всего же за 13 лет функционирования ССВ произошло 383 страховых случая, общий размер страховой ответственности по которым составил 1,36 трлн руб. перед 7,4 млн вкладчиков, включенных в реестры обязательств банков.
В 2016 году зафиксировано 11 крупных страховых случаев со страховой ответственностью в каждом свыше 10 млрд руб. Наибольшие расходы агентства пришлись на выплаты вкладчикам московских КБ «Интеркоммерц» (64,4 млрд руб.), КБ «РосинтерБанк» (56,6 млрд руб.), АО «Арксбанк» (38,2 млрд руб.), банка АО «ВПБ» (35,3 млрд руб.), а также казанского ПАО «Татфондбанк» (53,8 млрд руб.).
Основной объем возмещения был выплачен АСВ через Сбербанк (44%), ВТБ24 (18,7%), ФК «Открытие» (17,5%) и Россельхозбанк (10,9%). В среднем около 30% сумм возмещения получатели оставляли в указанных банках в качестве новых вкладов, сообщается в отчете агентства.
В целом в число аккредитованных банков-агентов входят восемь из десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, — помимо Сбербанка, ВТБ24, ФК «Открытие», Россельхозбанка и «Уралсиба» это банк ГПБ, Бинбанк, Альфа-банк и Промсвязьбанк.
Напомним, 10 июля Центральный банк ввел на полгода временную администрацию в «Югре». По истечении этого срока будет принято решение о дальнейшей судьбе банка — санации либо отзыве лицензии. Регулятор подозревает «Югру» в выводе активов и манипуляции со вкладами. По словам председателя ЦБ России Эльвиры Набиуллиной, будущее банка «Югра» «еще не предопределено».
На 1 июня в «Югре» было более 181 млрд руб. вкладов, почти все они попадают под ССВ. АСВ оценило предстоящие выплаты вкладчикам кредитной организации в рекордные 169,2 млрд руб. (предыдущие крупнейшие выплаты были по прошлогоднему «Интеркоммерцу»). Правда, в Минфине настаивают, что докапитализация агентства не понадобится.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% всех его счетов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.
По данным АСВ за 2016 год, максимальный размер по вкладу в 1,4 млн руб. покрывает 99,7% всех вкладов по количеству счетов (98,9% без счетов до 1 тыс. руб.) и 58,4% всех вкладов по сумме. Средний размер вклада по банковской системе (без счетов до 1 тыс. руб.) на 31 декабря 2016 года составил 158,5 тыс. руб.
