Регистрационный номер: 1460
Дата регистрации Банком России: 12.05.1991
БИК: 041012718
Основной государственный регистрационный номер: 1022800000112 (27.08.2002)
Уставный капитал: 8 028 885 632,42 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены):
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (24.10.2014)
Участие в системе страхования вкладов: Да
Банк Восточный является крупным российским финансовым учреждением, федерального уровня, специализирующемся на розничных кредитах. Эти средства и составляют основу уставного фонда. Филиалы расположены преимущественно в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке. Более 85% акций находятся в руках у институциональных инвесторов. Председателем совета директоров является Константин Джимбинов.
История и общая информация о банке
Банк был основан в Благовещенске в 1991 году и в настоящее время имеет одну из самых разветвленных в России региональных сетей и имеет более 700 на территории страны – банк и его есть во всех городах Дальневосточного федерального округа с населением более 10 тыс. человек.
Банк России включил банк Восточный в список значимых для отечественного рынка платежных услуг, также он входит в список участников Системы страхования вкладов. В рейтинге РИА, кредитная организация расположилась на:
Основная деятельность банка заключается в привлечении депозитов и выдаче кредитов. Восточный предлагает своим клиентам.
Этот крупный и стремительно развивающийся банк владеет большой филиальной сетью по всей стране. Всего она насчитывает 1250 офисов во всех регионах. Кроме того, считается одним из ведущих финансовых учреждений в сфере потребительского кредитования. Основной направленностью банка является оформление кредитных карт и выдача быстрых кредитов. Нужно отметить, что клиентская база этого учреждения насчитывает более 2,9 млн. человек. По величине активов этот банк занимает 31 место среди остальных российских банков.Рейтинг восточного экспресс банка по национальной шкале имеет показатель «А», а по международной шкале «В+». Он предлагает своим клиентам только качественные финансовые продукты и европейский сервис.
По размеру филиальной сети этот банк занимает второе место среди всех остальных российских банков. Всего в стране расположено 9 крупных представительств Восточного экспресс банка, а также 1250 операционных офисов и 319 дополнительных отделений. Клиенты могут посетить филиалы банка во многих крупных городах от Камчатки до Калининграда. По данным рейтингового агентства «Эксперт-Ра», рейтинг восточного экспресс банка имеет показатель «А+». Это говорит о том, что он имеет высокий уровень кредитоспособности. Стабильная работа этого учреждения основывается на двух основных направлениях деятельности – кредитных картах и потребительском кредитовании. В 2013 году Восточный экспресс банк занял почетное первое место среди коммерческих банков по количеству выданных кредитов без залога.
Клиенты банка могут не бояться вкладывать в него свои деньги, о чем свидетельствуют различные международные и национальные рейтинги. Например, Moody’s поставило банку оценку «В», что означает стабильный прогноз. имеет высокий рейтинг надежности среди банков России, на что должны обратить внимание клиенты. В последнее время банк занимается повышением качества обслуживания клиентов, что должно по прогнозам увеличить их количество в следующем году. Еще одна заслуга банка – в 2012 году он получил звание «Региональный банк года». Это звание ему присвоил интернет-портал «Банки.ру».
В Восточном экспресс банке вы можете оформить любой из потребительских кредитов. Нужно обратить внимание на то, что оформление займет у вас не более 20 минут. От клиента из документов нужен будет только паспорт. Кроме того, при оформлении кредита в этом банке клиенту будет вручена в подарок кредитная карта. Также у заемщика будет бесплатный доступ в «интернет-банк». Сумма кредита может варьироваться от 20 тысяч до 400 тысяч рублей, а срок кредитования – 1 – 4 года. Рейтинг надежности Экспресс банка среди банков России считается одним из самых высоких. Так что вы можете, без сомнений, становится его клиентом и пользоваться его услугами и продуктами.
|
01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 30 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Сентября 2017 г.) величина активов-нетто банка ВОСТОЧНЫЙ составила 287.05 млрд.руб. За год активы увеличились на 31,68% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Июля 2017 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с -1.62% до -0.63% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк ВОСТОЧНЫЙ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 4 657 812 | (12.41%) | 6 627 189 | (25.73%) |
| средств на счетах в Банке России | 3 678 576 | (9.80%) | 4 585 821 | (17.80%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 3 345 970 | (8.91%) | 2 420 163 | (9.40%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 18 745 970 | (49.94%) | 2 045 | (0.01%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 6 417 625 | (17.10%) | 10 993 994 | (42.68%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 809 720 | (2.16%) | 1 328 079 | (5.16%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 37 534 215 | (100.00%) | 25 758 079 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что увеличились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 37.53 до 25.76 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 73 580 631 | (62.19%) | 82 197 603 | (46.79%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 27 121 419 | (22.92%) | 72 839 179 | (41.46%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 316 365 | (1.96%) | 7 755 370 | (4.41%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 653 135 | (1.40%) | 5 554 065 | (3.16%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 6 821 | (0.01%) | (0.00%) | |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 13 621 934 | (11.51%) | 10 773 401 | (6.13%) |
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | 72 359 | (0.04%) | |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 676 794 | (1.42%) | 2 037 125 | (1.16%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 22 623 268 | (19.12%) | 27 378 950 | (15.58%) |
| текущих обязательств | 118 323 964 | (100.00%) | 175 675 156 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 22.62 до 27.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 94.08% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.30% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 65.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 18 815 970 | (10.31%) | 425 009 | (0.19%) |
| Кредиты юр.лицам | 4 229 466 | (2.32%) | 39 478 634 | (17.34%) |
| Кредиты физ.лицам | 124 895 861 | (68.41%) | 116 674 405 | (51.26%) |
| Векселя | (0.00%) | 2 060 690 | (0.91%) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 4 864 863 | (2.66%) | 9 091 669 | (3.99%) |
| Вложения в ценные бумаги | 29 773 135 | (16.31%) | 59 770 639 | (26.26%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 11 351 | (0.00%) | |
| Доходные активы | 182 579 295 | (100.00%) | 227 633 316 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 24.7% c 182.58 до 227.63 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 10 099 847 | (6.65%) | 11 878 796 | (7.17%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 8 864 706 | (5.84%) | 61 675 959 | (37.23%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 21 058 139 | (13.87%) | 813 246 744 | (490.85%) |
| Сумма кредитного портфеля | 151 806 160 | (100.00%) | 165 681 068 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 126 633 | (2.72%) | 38 956 505 | (23.51%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 124 895 861 | (82.27%) | 116 674 405 | (70.42%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 17 815 970 | (11.74%) | 425 009 | (0.26%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование физических лиц , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 13 628 755 | (10.32%) | 11 597 018 | (6.20%) |
| Средства юр. лиц | 14 339 001 | (10.86%) | 15 972 899 | (8.54%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 027 275 | (1.54%) | 5 554 065 | (2.97%) |
| Вклады физ. лиц | 100 327 910 | (76.00%) | 155 036 782 | (82.91%) |
| Прочие процентные обязательств | 3 719 735 | (2.82%) | 4 391 253 | (2.35%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 132 015 401 | (100.00%) | 186 997 952 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 41.6% c 132.02 до 187.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -12.97% до -4.37% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -15.76% до -5.72% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 9.21% до 8.88% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 23.24% до 22.65% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 9.65% до 8.52% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 3.38% до 7.97% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Банк «Восточный» уменьшил доходность по рублевым депозитам.
Депозит «Практичный» (минимальная сумма вложения составляет 100 тыс. рублей, на срок от полугода до двух лет) открывается теперь под 4,35-6,8% годовых (ранее 5,15-7,4%). Проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются. Пополнение предусмотрено суммами от 5 тыс. рублей. Расходные операции разрешены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Депозит «Сберкнижка» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок от полугода до двух лет) можно оформить под 5,45-7,05% годовых (ранее 6,25-7,65%). Проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются. Пополнение предусмотрено суммами от 5 тыс. рублей. Расходные операции разрешены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Депозит «Восточный» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок один, три, шесть месяцев, один, два или три года) размещается под 5,65-7,95% годовых (ранее 6,25-8,75%). Проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются. Пополнение и расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Депозит «VIP сберсчет» (минимальная сумма вложения составляет 3 млн рублей, на срок полгода, один год или два года) доступен под 4,65-7,1% годовых (ранее 5,45-7,7%). Проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются. Пополнение предусмотрено суммами от 30 тыс. рублей, за исключением двух последних месяцев срока вклада. Расходные операции разрешены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Депозит «VIP вклад» (минимальная сумма вложения составляет 1 млн рублей, на срок один, три, шесть месяцев, один, два или три года) можно разместить под 5,95-8,3% годовых (ранее 6,55-9,1%). Проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются. Пополнение не предусмотрено. Расходные операции разрешены не более 10% от остатка. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Депозит «VIP Сберплан» (минимальная сумма вложения составляет 1 млн рублей, на срок три, шесть месяцев, один, два или три года) принимается под 4,95-7,4% годовых (ранее 5,55-8%). Проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются. Пополнение предусмотрено суммами от 30 тыс. рублей, за исключением двух последних месяцев срока вклада. Расходные операции разрешены не более 10% от остатка. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Депозит «Мультивалютный VIP» (минимальная сумма вложения составляет 1 млн рублей, на срок полгода) открывается под 4,8% годовых (ранее 5,6%). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока. Пополнение не предусмотрено. Расходные операции разрешены не более 10% от остатка. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
