Белорусские банки: адреса, телефоны, рейтинг и отзывы

Валютные депозиты по-прежнему защищают накопления россиян в кризис сильнее, чем рублевые, как это ни прискорбно для национальной экономики. Достаточно взглянуть на график девальвации рубля и данные по инфляции за последние два года. При этом процентные ставки, особенно средних и мелких по объему , стремятся если не к символической единице (а то и ниже), то точно делают бесперспективной надежду заработать дополнительный доход. На этом фоне валютные вклады соседней Белоруссии выглядят более чем привлекательно.

Процентные ставки

Говорят, тропа финансового туризма не зарастает в эту страну не только из России, но и из Европы, где доходность банковских вложений держится около нуля уже не первый год. А кое-где вообще достигла отрицательных значений. Справедливости ради уточним, что иностранцев, желающих стать белорусскими вкладчиками, не очень много. Поскольку очевидные плюсы в виде повышенной в два раза ставки (а в некоторых случаях и в десять раз больше, чем в той же валюте на родине) сопровождаются определенными минусами, и даже рисками. Подробнее об этом читайте далее.

Из 31 банка Белоруссии (сравните с российским порядком в шесть сотен учреждений, имеющих разрешение ЦБ РФ на прием вкладов населения) самыми великодушными на высокие ставки валютных депозитов, как ни странно являются «дочки» российских крупнейших банков. Тех самых, что дома в щедрости со своими вкладчиками давно не замечены. Впрочем, величина процента определяется скорее потребностями разбалансированной экономики страны в отдельно рассматриваемый момент времени, а не жадностью финансистов.

Как видно из таблицы – Евро особенно выгодно вкладывать в белорусские банки, если сравнивать их ставки с российскими. Здесь разница в доходе может достичь 10 раз. В это же время «белорусский» депозитный Доллар доходнее отечественного лишь в 2-3 раза. Видимо, белорусским внешнеэкономическим агентам европейская валюта именно сейчас нужна гораздо больше, чем нашим. Но и долгосрочно стабильной такую необходимость ожидать нельзя ни от одной из этих двух стран, где экономика оказалась в заложницах у политики.

Если посмотреть на депозитные ставки в России, то самый «дорогой» валютный вклад сегодня предлагает полностью государственный Россельхозбанк (шестой по величине банк в стране, при этом бывший глубоко убыточным по итогам прошлого и позапрошлого года). Однако его 3,95% годовых предназначены лишь для капиталов свыше 3 000 000 долларов. Намного менее богатые вкладчики могут рассчитывать на максимальную ставку 3-3,6% в других российских финансовых организациях, причем хоть и не во многих, но сразу в нескольких. Разброс сроков таких инвалютных сбережений лежит в диапазоне 1-4 года, что, безусловно, хорошо для клиентов, привыкших выбирать детально. Хотя это уже и не будет выбор из представителей десяти крупнейших кредитных учреждений РФ, которые по традиции считаются самыми надежными.

Если говорить о перспективах изменения доходности депозитных предложений в России, то уже ясно, что в сентябре у нас ставки будут только снижаться, продолжая тенденцию много месяцев подряд. Об этом говорит такой рассчитываемый ЦБ показатель, как «базовый уровень доходности вкладов» для граждан. Нормальными, на взгляд Банка России, в сентябре будут годовые проценты: 0,69-2,85% для долларов и 0,42-1,65% для евро (в зависимости от срока). Превышение на 2-3 процентных пункта этих индексов банкам грозит увеличением для них суммы, отчисляемой в фонд страхования, чего они стараются избегать.

О перспективах динамики ставок в Белоруссии говорить еще сложнее. Достаточно вспомнить, что за 2016г ставка рефинансирования Нацбанка снизилась с 25 до 18 процентов (а пик регулярных колебаний в последнюю пятилетку там достигал 45%). Что пока не сильно отразилось на доходности банковских депозитов в долларах и евро – они с начала года подешевели примерно на 0,5 процентных пункта.

Условия

Но прежде чем ехать в Белоруссию за выгодным вкладом советуем учесть несколько моментов, влияющих на конечный результат. И это не только расчет будущего дохода, должного окупить затраты на поездку в соседнюю страну.

Далеко не каждый белорусский банк предоставляет клиентам возможность дистанционного управления своими счетами (открытие нового, закрытие, перевод, пополнение через банк-онлайн). Даже если такая услуга есть, чтобы стать вкладчиком, нужно хотя бы единожды физически посетить офис кредитного учреждения на территории другой страны для идентификации и заключения договора (по типу ДБО). Сделать то же, находясь в России, пусть и в московской «голове» дочернего банка, – вряд ли получится. Ведь по закону это разные юридические лица, зарегистрированные в разных юрисдикциях, хоть и связанные одними учредителями. Условия договора в некоторых случаях требуют личного присутствия владельца при каждом пополнении счета (будь то очередной допвзнос или просто возможность зачислений только наличных средств). Такие детали лучше уточнять заранее, каждая кредитная организация вольна устанавливать свои правила.

Рассчитывая на дистанционные безналичные операции, учтите два тарифа: за валютный перевод из российского банка и за зачисление денег в зарубежный. Здесь, как правило, сумма оплаты немаленькая, даже если это будет между «дочками» одного финансового учреждения с таким же названием. Еще одна комиссия – за годовое обслуживание. Такая будет взиматься при использовании белорусской карты, без которой дистанционное управление маловероятно (но есть и другой вариант с текущим счетом без привязанной карты). В общем, без внимательного изучения сборника тарифов обоих банков (в РФ и Белоруссии) – не обойтись, если планируется переброска средств туда и обратно.

Конвертация одной валюты в другую – вообще особая статья затрат, способная уменьшить любую выгоду. Также учтите, что на покупку наличной валюты в Белоруссии с некоторых пор действует 30-ти процентный налог, взимаемый в обменных пунктах.

Налоги

Следующий момент связан с налогообложением. С апреля текущего года доход по вкладным операциям физических лиц в Белоруссии облагается подоходным налогом 13%, иностранцы здесь не исключение. Правда, есть льготы: владельцы валютных депозитов сроком более 2-х лет все же освобождаются от сбора. В остальных случаях за вкладчика перечисления в налоговые органы Белоруссии делают сами банки в автоматическом режиме. Соглашение о двойном налогообложении между нашими странами предусматривает лишь частичный (10%) зачет суммы налога на вклад, оплаченного в Белоруссии нашим гражданином. Россиянину дома придется самому подавать декларацию: во-первых, уведомляющую отечественные власти о получении за рубежом дохода (нарушение карается штрафом), во-вторых, позволяющую оплатить уже российский НДФЛ в размере лишь 3% от дохода, заработанного за границей (что дополнительно увеличивает все налоговые затраты российского вкладчика в обеих странах еще и на эти 3%).

При выборе вклада учтите, что в Белоруссии действуют безотзывные и отзывные депозиты. Первые (у нас такие пока не введены законодательством) – не предусматривают возврат средств до окончания срока договора. Вторые (более привычные для россиян) – можно забрать и раньше, по желанию вкладчика, но договорная ставка отзывного вклада изначально ниже на несколько процентных пунктов. На доходность также влияет срок размещения.

Риски

Основные риски для вкладчика любой страны – это внезапное банкротство финансовой организации или изменение правил финансовой системы страны не в интересах ее простых пользователей.

От первого риска защищает система страхования вкладов, которая в Белоруссии обещает возврат полной суммы депозита вне зависимости от её величины. И даже без обязательной конвертации иностранной в национальную валюту (сравните с нашими ограничениями в 1,4 млн. рублей, плюс выдача валютного вклада только рублями) при наступлении страхового случая. Да и случаев таких за последние десять лет в Белоруссии было всего два. Что, впрочем, совсем не гарантирует отсутствие массовых банкротств в будущем, учитывая сложную экономическую ситуацию внутри государства.

Именно неустойчивая к стрессам слабая экономика дает повод инвесторам крепко задуматься перед принятием решения. Авторитарная политическая система всегда предполагает вероятность неожиданного изменения правил игры руками государства в дни серьезного кризиса. Например, могут реализоваться такие вероятности (из опыта в других странах с похожими проблемами): введение ограничений на свободное хождение иностранной валюты (в том числе на вывод из страны или снятие со счета), принудительная конвертация, введение невыгодного фиксированного курса, изменение правил страхования и прочего финансового законодательства. Поэтому инвесторам не лишним будет следить за растущими рисками выбранной юрисдикции (вспомните хотя бы ситуацию перед внезапной заморозкой вкладов на Кипре в 2013 году).

Кстати, белорусские банки уже вводили в недавнем прошлом временные лимиты на объемы снятия денежных средств. В трудные времена там практиковались и предварительные заявки, подаваемые владельцами счетов в офис банка лично, за несколько дней до расходной операции. Что осложняло жизнь иностранным вкладчикам, физически удаленным от банка.

Быть готовыми к неожиданным переменам полезно не только клиентам белорусских банков. Понимание описанных здесь рисков поможет выбрать лучший варианта вкладчику любой юрисдикции.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

И банки второго уровня. В стране по данным на 17 января 2017 года зарегистрировано 25 банков и 2 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» и ).

Государственные банки Республики Беларусь уполномочены Правительством обслуживать государственные программы.

ОАО «Банк развития Республики Беларусь»

Создано по Указу Президента Республики Беларусь от 21.06.2011 № 261 для финансирования госпрограмм и важных для общества инвестиционных проектов (путем предоставления кредитов). Акционеры — Нацбанк (5%) и Совет Министров (95%).

У этого банка нет лицензии на банковскую деятельность — он не проводит типичные для банков операции, не осуществляет доверительное управление активами (не принимает и не выдает кредиты гражданам). Его функции — привлечение займов и кредитов, средств бюджета в депозиты; выдача кредитов на реализацию госпрограмм; ведение счетов юридических; обслуживание и погашение государственных займов и др.

ОАО «АСБ Беларусбанк»

Образован в итоге слияния одноименного коммерческого банка и Сбербанка (согласно Указу Президента от 30.08.1995 № 340). Позже включил в себя «Белсвязьбанк», «Белжелдорбанк», «МинскКомплексБанк».

С 1998 года этот банк уполномочен выполнять госпрограммы, касающиеся строительства жилья и развития агропромышленного сектора. Так, в 2012 году более 30 000 квартир построено по льготным кредитам «Беларусбанка».

Представительства работают в России, Польше, Германии, Китае.

В 2011 году вошел в десятку крупнейших банков СНГ, в 2014-м занял 400-е место в списке 1000 крупнейших банков мира (согласно рейтингу The Banker (Financial Times)).

По результатам обзора The Banker за 2015 год ОАО «АСБ Беларусбанк» заняло 545 место среди 1000 самых крупных банков мира, а также поднялся на 2 позиции и стал №10 в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы по размеру капитала первого уровня.

«Карта учащегося» признана победителем в категории «Лучший продукт для детей и молодёжи» в конкурсе Global Inclusion Awards 2016.

ОАО «Белагропромбанк»

Еще один государственный банк, деятельность его связана с обслуживанием госпрограмм поддержки агропромышленного комплекса.

В рейтинге 1000 лучших банков мира (Top 1000 World Banks) по версии авторитетного международного издания The Banker ОАО «Белагропромбанк» по итогам 2015 года Банк занял 787 место. Кроме того, Банк подтвердил 18 позицию в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (Top 25: Central and Eastern Europe).

ОАО «БПС-Сбербанк»

Образован в 1923 году (с тех пор реорганизовывался и менял название).

В декабре 2009 года Правительство Республики Беларусь и Сбербанк России объявили, что последний купил 93,27% акций «БПС-Банка». Стороны заключили инвестиционное соглашение.

ОАО «Белинвестбанк»

Создано 3 сентября 2001 года путем слияния «Белбизнесбанка» и «Белорусского банка развития».

Также уполномочен Правительством обслуживать государственные программы — в первую очередь инвестиционные и инновационные.

6 января 2014, 0:14

На сегодняшний день банковская система Беларуси насчитывает 31 коммерческий банк, в 24 из которых уставной фонд сформирован с участием иностранного капитала. В свою очередь российский бизнес является абсолютным лидером и собственником в 7 из 24 банков. Весьма вероятно, что присутствие и влияние российского капитала будет только увеличиваться. Причина этого в том, что начиная с 2018 года, в рамках Таможенного Союза и ЕврАзЭС российские и казахские банки получат возможность открывать свои филиалы в Беларуси, что значительно упростит вход на рынок.

В данный момент в Беларуси представлены следующие российские коммерческие банки:

1. «Альфа-Банк». В 1999 году был образован ЗАО «Банк международной торговли и инвестиций» (ЗАО «Межторгбанк»). В июле 2008 консорциум «Альфа-Групп» приобрел 88% акций банка за USD 27.7 млн. В результате сделки ЗАО «Межторгбанк» был преобразован в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). В декабре 2012 российская банковская группа «Альфа-Банк» завершила сделку по приобретению ЗАО «АКБ Белросбанк». В марте 2013 ЗАО «АКБ Белросбанк» был переименован в ЗАО «Альфа-Банк Финанс», которое в июне 2013 было реорганизовано путем присоединения в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). Акционерами банка являются консорциум «Альфа-Групп» через компанию АВН UkraineLimited (88.285%), британская компания VikashInvestmentsLimited (9.332%), РУП "Белорусский металлургический завод" (1.983%) и физические лица (0.4%). В свою очередь основным владельцем консорциума «Альфа-Групп» является российский бизнесмен Михаил Фридман.

2. «Банк БелВЭБ». В 1991 году был создан ОАО «Банк БелВЭБ». Основными учредителями банка были Правительство Республики Беларусь, «Внешэкономбанк» (Россия), ПО «Атлант» (Беларусь), Североевропейская финансовая компания «Еврофинанс» (Россия) и КБ «Евробанк» (Франция). В 1995 году к банку был присоединен АКБ «Амкодорбанк», а в 2001 – АКБ «Белкоопбанк». В 2007 году «Внешэкономбанк» (Россия) выкупил 53% акций за USD 24 млн. и стал мажоритарным акционером ОАО «Банк БелВЭБ», которому на сегодняшний день принадлежит 97.52% акций. 2.22% акций принадлежат Минскому городскому территориальному фонду государственного имущества.

3. «Банк ВТБ». В 1996 году был образован ЗАО «Славнефтебанк», учредителями которого являлись холдинги нефтехимического сектора Беларуси. В ноябре 2007 российский банк «ВТБ» выкупил контрольный пакет (50%) акций за USD 25 млн. После покупки банк был переименован в ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь). На данный момент российский «Банк ВТБ» обладает 71.4% акций, 16.3% принадлежат концерну «Белнефтехим», а 6.1% - Государственному комитету по имуществу РБ.

4. Банк «Москва – Минск». В 2000 году был образован иностранный банк со 100% иностранным капиталом УП «Иностранный банк «Москва-Минск»», который принадлежал правительству Москвы. Осенью 2007 года банк был преобразован в ОАО «Банк Москва-Минск», владельцем 99.75% акций которого является ММБ «Банк Москвы», а 0.25% находятся в собственности компании «БМ Холдинг АГ» (Швейцария).

5. ОАО «Белгазпромбанк». В 1990 году был образован КБ «Экоразвитие», который в 1993 году был преобразован в ОАО «Олимп». В 1997 стал представлять финансовые интересы ОАО «Газпром» (Россия) в РБ и был переименован в ОАО «Белгазпромбанк». Основными акционерами являются ОАО «Газпром» (49.02%), ОАО «Газпромбанк» (Россия) (49.02%), ОАО «Белтрансгаз» (1.43%) и Государственный комитет по имуществу РБ (0.53%).

6. «БПС-Сбербанк».Банк был образован в 1923 году как отраслевой строительный банк. В 1987 был преобразован в «Промышленно-строительный банк СССР». В 1991 году возник АКБ «Белпромстройбанк». В 1999 году банк переименован в ОАО «Белпромстройбанк». В 2009 Сбербанк России выкупил 93.27% акций ОАО «БПС-Банк» за USD 280.8млн. Осенью 2011 банк был переименован в ОАО «БПС Сбербанк». На данный момент ОАО «Сбербанк России» владеет 97.91% акций ОАО «БПС Сбербанк».

7. ЗАО «ИнтерПэйБанк». Банк был образован в 2001 году и изначально был зарегистрирован в свободной экономической зоне «Минск» как «Северный Инвестиционный банк». В 2007 был переименован в ЗАО «Кредэксбанк». В 2013 банк сменил название на ЗАО «ИнтерПэйБанк». Акционерами банка являются ОАО «Альянс Ипотека» (Россия) – 79.1% акций, 19.72% акций принадлежат ЗАО «СтарБанк» (Россия), 1.18% акций – ИООО «Сэнтэкинвест» (Беларусь).

В таблицах 1 и 2 представлены результаты деятельности российских банков в 2012 и первой половине 2013 года. Если говорить о 2012 годе, то все 7 банков вышли на конец года без убытков. Это произошло, несмотря на определенные сложности, с которыми сталкивалась банковская система в 2012 году. Так, 1 квартал 2012 характеризовался условиями, сходными с 2011 годом, т.е. высокий уровень процентных ставок банков на различные инструменты, предлагаемые ими. Такая ситуация оказывала положительное влияние на уровень доходности банков. Однако в оставшуюся часть года картина была иная. 2 и 3 кварталы 2012 характеризовались снижением уровня процентных ставок, кроме того Национальным Банком РБ был повышен уровень норматива отчислений в Фонд обязательных резервов, что оказывало обратный эффект на рост доходности.

Таблица 1. Результаты деятельности в 2012

Если говорить о ситуации, сложившейся в первой половине 2013, то она была схожа с картиной второй половины 2012 года. Все банки продемонстрировали прибыли. «Альфа-Банк» показал бурный рост, однако это произошло по большой части из-за присоединения «Альфа-Банк Финанс».

Таблица 2. Результаты деятельности в первой половине 2013

В целом можно сказать, что российские банки демонстрируют весьма высокие и устойчивые результаты деятельности. «БПС-Сбербанк», «БелВЭБ», «Белгазпромбанк», «Москва-Минск» и «Банк ВТБ» стабильно находятся в рейтингах по любым показателям в районе первой десятки и выше, будь то прибыль, объем собственного капитала или объем активов. «Альфа-Банк» обладает также весьма высокими шансами по укреплению своих позиций в банковской системе Беларуси.

Добавить комментарий

На данной странице представлен список всех банков, что работают в Беларуси. Для удобства список поделён по городам, поэтому если вам необходимы банки Минска, достаточно нажать на соответствующую вкладку. Если же вы хотите найти банки Беларуси в другом городе, можно выбрать его из выпадающего списка. Областные центры для удобства находятся непосредственно над таблицей.

В самой таблице банки РБ можно сравнивать по различным критериям. Этими критериями являются рейтинг банков Беларуси, активы, депозиты клиентов, кредиты клиентов и уставной фонд. Также вы можете получить краткую информацию про любой из банков (в т.ч. коммерческие банки РБ). Необходимо навести курсор на название банка. В появившемся окне будет указан адрес главного отделения банка, его сайт, рейтинг, а также дополнительные ссылки: кредиты , вклады , кредитные карты , отделения и банкоматы.

Стоит добавить, что каждый банк имеет свой собственный рейтинг, составленный сайт на основании отзывов пользователей. Ссылка на отзывы находится чуть ниже рейтинга. Вы также можете оставить свой отзыв и улучшить или ухудшить рейтинг банка в зависимости от выставленной оценки. Для того, чтобы оставить отзыв, необходимо зарегистрироваться на сайте.