Банк «Югра», который за несколько лет из четвертой сотни добрался до топ-30 российских кредитных организаций, поставил абсолютный рекорд по стоимости страхового случая. «Югра» собрала около 170 млрд руб. вкладов населения. 10 июля Центробанк учредил временную администрацию и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов. На 1 июня физические лица держали в банке вклады на сумму 181,5 млрд руб., из которых потенциальные выплаты клиентам оцениваются в 169,2 млрд. Буквально на следующий день по всей стране возле отделений «Югры» начали выстраиваться очереди вкладчиков..
После введения временной администрации в ближайшие полгода Агентство по страхованию вкладов обследует финансовое состояние «Югры» и примет решение о ее санации.
Однако когда твои деньги лежат в банке, который может разориться, официальные заявления не утешают.?» Несмотря на то, что с решения ЦБ прошло всего три дня, некоторые шаги вы уже можете предпринять.
Несмотря на то, что у «Югры» не отозвали лицензию и не санировали, сообщение о введении временной администрации в банке, занимающего 15-е место по объему депозитов населения, вызвало, мягко говоря, паническую реакцию: люди приходили к офисам «Югры» в разных городах страны, в том числе в Екатеринбурге. С 11 июля отделения банка официально работают с 10:00 до 12:00, но попасть за эти два часа вовнутрь люди не могут.
В АСВ успокаивают: банк «Югра» является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому каждый клиент, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение страхового возмещения.
Выплаты вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля, но АСВ пока не объявило, в каких банках можно будет их получить.
Ждите до 17 июля . К этой дате АСВ отберет банки-агенты, которые будут возвращать вклады клиентам. Информацию о проведенных конкурсах опубликуют и, вероятнее всего, который продолжает свою работу.
Еще через неделю, после того как будут определены банки-агенты для выплаты вкладчикам, деньги начнут возмещать. До 24 июля АСВ о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
Рассчитывать на выплату 100-процентной суммы всех вкладов могут те, кто вложил в «Югру» не более 1,4 млн руб . По банковскому счету в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу ЦБ РФ на 10 июля 2017 г.
Свыше 1,4 млн руб. можно будет получить только после отзыва лицензии в ходе банкротства «Югры». Деньги будут возвращать в порядке очереди: сначала физическим лицам, потом задолженность по зарплате сотрудникам банка, затем - юридическим лицам.
Пока АСВ не определилось с судьбой банка «Югры», для вас ничего не меняется . Проблемы у банка не означают, что заемщик ему больше ничего не должен и можно спокойно забыть про свой кредит на машину или ипотеку.
Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика . Если банк проходит процедуру банкротства, то требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне. Прежняя сделка с вашего согласия расторгается и заключается новая.
Вкладчики банка "Югра" 10 июля получили неожиданное известие о том, что Центробанк России сроком на три месяца ввел временное руководство банком. По данным регулятора, у "Югры" сложилось неустойчивое финансовое положение и возникла угроза интересам кредиторов и вкладчиков банка. Эта информация вызвала настоящую панику среди вкладчиков, которые до этого были уверены в надежности своего банка. Что теперь делать вкладчикам и как вернуть свои деньги, читайте в нашей рубрике "Вопрос-ответ":
Меня интересуют мои деньги, вложенные в банк "Югра". Когда я их могу вернуть?
Выплаты вкладчикам банка АСВ "Югра" начнутся 20 июля. Точная и подробная информация о распределении вкладчиков по конкретным банкам-агентам, месте и сроках приема заявлений банками-агентами от вкладчиков о получении возмещения будет размещена на сайте АСВ 19 июля и 20 июля в "Российской газете". На момент публикации материала информации об этом на сайте АСВ еще нет.
В каких банках я смогу получить свои деньги, вложенные в банк "Югра"?
По решению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выплачивать возмещения вкладчикам банка "Югра" будут пять крупнейших государственных и частных банков: Сбербанк, ВТБ24, "Открытие", Россельхозбанк и "Уралсиб".
Отмечается, что выбор пал именно на эти банки, так как они финансово устойчивы и имеют разветвленную сеть офисов по стране, что позволит клиентам получать деньги в удобном режиме.
Определить свой банк-агент вкладчики могут с 19 июля, воспользовавшись сервисом "Найти свой банк-агент" на официальном сайте АСВ в интернете (раздел "Страховые случаи / банк "Югра").
А мои деньги точно не сгорят?
Точно не сгорят. Дело в том, что все вклады частных лиц и индивидуальных предпринимателей, в совокупности не превышающие 1 млн 4 00 тыс. рублей на одного вкладчика, надежно застрахованы, а потому вкладчики получат свои деньги.
На сайте АСВ отмечается, что страховому возмещению подлежат средства граждан, размещенные на срочных вкладах и вкладах до востребования, включая валютные вклады; на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, а также на счетах индивидуальных предпринимателей.
Как происходит возмещение денег и что мне нужно сделать?
После объявления о начале страховых выплат необходимо прийти в банк-агент с паспортом и заполнить заявление о выплате страхового возмещения по установленной форме. Бланки заявлений можно будет получить и заполнить в подразделениях банков-агентов, осуществляющих выплату возмещения по вкладам.
Частные лица могут получить деньги наличными или получить их на счет по своему выбору. Индивидуальные предприниматели могут получить деньги только через перевод на счет.
Что вообще произошло с банком "Югра"?
10 июля ЦБ ввел временную администрацию в банке "Югра" и передал Агентству по страхованию вкладов функции временной администрации сроком на шесть месяцев. Кроме того, на три месяца был введен мораторий на выплаты кредиторам финансовой организации в соответствии со статьей Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
Приостановлены полномочия органов управления и акционеров, связанные с участием в уставном капитале.
При этом в сообщении ЦБ указывается, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Отмечается, что на такой шаг ЦБ пошел в связи с неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.
Следующая новость
Банк «Югра» всегда был одним из самых крупных банков, входивших в топ-30 российских кредитных учреждений. А в последние годы еще и резко увеличил свои активы, за счет того что привлекал вкладчиков большими процентами. Сейчас около половины экспертов считают, что «Югру» ждет отзыв лицензии. Телеканал «360» разобрался, с кого в этом случае вкладчикам придется требовать требовать свои деньги.
Деньги есть
Успокоим сразу, штурмовать отделения банка и бояться, что вклады вам не вернут, нет никаких оснований. Это далеко не прецедент, такие случаи были, в том числе и в последний год. Например, в феврале 2016 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Интеркоммерц», где сумма вкладов составила 64 миллиарда рублей. У «Югры» этот объем почти втрое больше. По оценкам Агентства по страхованию вкладов — в банке более 181 млрд. рублей вкладов физических лиц. Вообще «Югра» специализировался именно на вкладах, из — за весьма привлекательных процентов.
Поставили на паузу
Сейчас, на деятельность банка наложили мораторий, введена временная администрация в лице агентства по страхованию вкладов, что это значит? АСВ будет анализировать состояние активов банка и его операции, на основе чего примет решение — подлежит ли Югра санации или банкротству. Временная администрация введена на полгода, но это не значит, что все это время вкладчики тоже будут в подвешенном состоянии. Мораторий — это страховой случай, а значит по закону не позднее 14 дней после его наложения, то есть 24 июля, должны начаться страховые выплаты. Вот только отдавать деньги будет не «Югра», а банки-агенты, которые определит АСВ.
Деньги есть
Как нам пояснила Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитического отдела «Банки.ру» это работает так: участники системы страхования вкладов — то есть разные банки, в числе которых был и «Юрга», отчисляют в агентство процент. В страховом случае, неважно — временный мораторий или отзыв лицензии — АСВ назначает банки, которые за свой процент вознаграждения будут отдавать вклады клиентам проблемной организации и дает им деньги из общего фонда. Если их не хватает, кредитную линию выделяет ЦБ. Одним словом, деньги для вкладчиков есть.
Застрахованные вклады
Вот только плучить свой вклад физические лица могут, если он не превышает миллиона 400 тысяч рублей. Именно это сумма — максимальная страховая выплата, с учетом процентов. Если у вкладчика в банке хранится большая сумма, получить деньги он сможет уже только после признания банка банкротом, когда имущество организации будет ликвидироваться. У юридических лиц ситуация сложнее. Их средства в течении действия моратория и вовсе замораживаются. Если лицензию все-таки отзовут, все свои оставшиеся деньги, выше 1,4 миллиона рублей в первую очередь получат физические лица и индивидуальные предприниматели, юридические встают лишь в 3 очередь. Проценты, которые должны начисляться на ваш вклад в период моратория тоже будут капать, но только по определенной ставки — 5,99% годовых
Получить эти проценты можно в двух случаях: если банк выходит из моратория в той или иной степени «живым» (то есть отзыва лицензии), то он сам начислит проценты и добавит их ко вкладу. Если лицензия будет отозвана, то мораторные проценты будут включены в соответвующую очередь требований, но их выплата будет проводиться только после удовлетворения всех требований этой очереди
— Сабина Хасанова.
В ближайшее семь дней на сайте АСВ появится новая информация для вкладчиков банка «Югра» . Там же будет выставлен список банков — агентов, которые начнут производить страховые выплаты. По всем своим вопросам вы так же можете обращаться в агентство по страховым выплатам.
Алина Мухина
Следующая новость
Агентство по страхованию вкладов назвало порядок получения страховых выплат вкладчиками банка «Югра». Распределение сделано по первым буквам фамилий вкладчиков. Получить выплату можно будет только в определенном банке.Прием заявок и выплаты начнутся 20 июля. Для оформления заявки нужен только паспорт. При этом следует проверять сумму вклада, указанную в реестре. Возмещение выдается с учетом процентов. Валютные вклады выдаются в рублях, пересчет производится по курсу ЦБ РФ на 10 июля: доллар США - 60,38 рублей, евро - 68,95 рублей. В случае, если сумма вклада, указанная в реестре, не совпадет с реальной, нужно подать заявление о несогласии с приложением договора вклада и приходно-расходных документов. АСВ рассмотрит такое заявление в течение двух недель.
