Самый доходный нпф в году. Какую информацию даёт рейтинг? О составлении оценочной шкалы

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

25.09.2015 12:51

КРАТКИЙ ОБЗОР ОТРАСЛИ ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ ПО ИТОГАМ АВГУСТА 2015 г.

Август традиционно считается наименее насыщенным месяцем в информационном году. Наступление «золотой поры» сезона отпусков нашло свое отражение и в информационном сопровождении рынка пенсионного страхования. Средний показатель сжатия упоминаемости НПФов в российских СМИ составил 10%. Ключевыми темами отрасли, вызвавшими наибольший интерес в СМИ, стали:

●Центральный банк России аннулировал лицензии у семи негосударственных пенсионных фондов, входивших в группу собственника банковской группы «Российский кредит» А.Мотылева. Это АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», АО НПФ «Адекта-Пенсия», НКО НПФ «Уралоборонзаводский», АО НПФ «Защита будущего», АО НПФ «Солнечное время», АО НПФ «Сберегательный Фонд Солнечный берег» и АО НПФ «Сберегательный». Организации не имеют права заниматься работой с пенсионными накоплениями граждан, все договоры граждан с ними также считаются прекращёнными. Клиентами НПФ, чьи лицензии были аннулированы, являются почти 1,4 млн человек. Средства клиентов данных фондов до 30 октября 2015 года будут перечислены в ПФР. Он же будет выплачивать им уже назначенную накопительную пенсию.

●Минфин направил в правительство доклад об эффективности инвестирования пенсионных накоплений, в котором расписал, куда негосударственные пенсионные фонды вложили накопления граждан, поступившие в 2015 году, какой объем средств работает на реальный сектор экономики и какая часть капитала российских банков принадлежит фондам. Документ подготовлен совместно с Минэкономразвития, Минтруда и Банком России. По данным Минфина, на 1 июля 2015 года объем пенсионных накоплений составлял 3,6 трлн руб., из которых 1,9 трлн руб. находилось в ВЭБе, а 1,7 трлн руб. - в НПФ. За второй квартал накопления в НПФ увеличились на 564,6 млрд руб., в основном за счет перевода из Пенсионного фонда России накоплений граждан, которые в 2013-2014 годах решили сменить фонд. В докладе отмечается, что за второй квартал 2015 года НПФ вложили 128,8 млрд руб. в ценные бумаги компаний реального сектора экономики. Из них 112,9 млрд руб. - в инфраструктурные проекты. Вложения ВЭБа за тот же период в инфраструктуру и реальный сектор составили 60,1 млрд руб.

●ЦБ РФ опубликовал данные о доходности от управления пенсионными накоплениями 20 крупнейших негосударственных пенсионных фондов. По данным мегарегулятора, в первом полугодии 2015 года доходность крупнейших НПФов составила от 4,72% до 27,08% годовых. Наибольшую доходность от управления пенсионными накоплениями за 6 месяцев 2015 года показал НПФ «Доверие» - 27,08% (под его управлением находится 33,686 млрд рублей накоплений), на втором месте - НПФ «Европейский пенсионный фонд» - 23,29% (58,554 млрд рублей), на третьем месте - НПФ «Регионфонд» - 20,60% (13 млрд рублей пенсионных накоплений). Худшие результаты у НПФ «Солнце.Жизнь.Пенсия» и НПФ «Сберегательный фонд Солнечный берег», входящих в группу экс-банкира А.Мотылева. Лидер рынка пенсионных накоплений НПФ Сбербанка показал доходность за 6 месяцев на уровне 12,7% годовых, НПФ «Лукойл-Гарант» (210 млрд рублей) - 8,88%, НПФ «Будущее» (155,178 млрд рублей) - 6,07%. Глава Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов отметил, что 61 НПФ (75% рынка) обыграли инфляцию, 42 из которых показали доходность выше доходности расширенного портфеля Внешэкономбанка - 12,2%.

●Банк России опубликовал структуру инвестиционного портфеля негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на 31 июля 2015 года. Согласно данным регулятора, всего фонды держали на банковских депозитах и расчетных счетах банков и брокеров 606,7 млрд руб., или 35,4% портфеля пенсионных накоплений. В мае 2015 в эти инструменты было вложено 786 млрд руб. (46,8%). Снятые с депозитов деньги фонды вложили в корпоративные облигации и акции: вложения в акции выросли с 132,4 млрд до 172,6 млрд руб., в облигации - с 517,1 млрд до 655 млрд руб. Доля средств пенсионных накоплений, размещенных в облигации, в июне-июле увеличилась с 30,8 до 38,2%. Объем пенсионных накоплений, вложенных в суверенные долги РФ, вырос только на 1 п.п., до 82,9 млрд руб. Рост инвестиций в корпоративный сектор связан с притоком новых денег в фонды. По итогам второго квартала НПФы получили 564,6 млрд руб. пенсионных накоплений. Это накопления граждан, которые в 2013-2014 годах решили перевести свои деньги из государственного ПФР в частные пенсионные фонды. Новые накопления получили только 24 фонда, которые к 1 марта 2015 года успели войти в систему гарантирования пенсионных накоплений. Вложения фондов в реальный сектор выросли и благодаря новым выпускам облигаций, которые в последние месяцы размещали крупные компании.

●Минфин, Минэкономразвития и Банк России поддержали идею продлить срок, в течение которого граждане могут выбирать между накопительной и распределительной пенсиями. Минфин «концептуально поддержал» инициативу продлить срок выбора между пенсиями на два года и уже направил в правительство доклад с этим предложением. Вероятнее всего, «молчунам» дадут время еще подумать, прежде чем переведут их накопительную пенсию на выплаты действующим пенсионерам. В условиях санкций банковская система ощущает недостаток западного капитала, и банки рассчитывают за счет средств НПФ увеличить объемы кредитования реального сектора экономики. В сложившейся ситуации средства НПФ - источник долгосрочных ресурсов для развития экономики.

●В середине июля министерство финансов выступило с инициативой, предусматривающей новый порядок вознаграждения негосударственных пенсионных фондов. Согласно предлагаемым поправкам, фонды должны получать прибыль в размере 1% от своего портфеля независимо от того, смогли они заработать деньги для будущих пенсионеров или нет. В августе развернулась широкая дискуссия вокруг законопроекта. Так, например, депутат А.Исаев отметил, что поправки, предложенные ведомством, снимают с фондов все риски. НПФ могут даже ничего не делать, они в любом случае получат для себя прибыль. В сегодняшней непростой экономической ситуации, когда курсы валют ведут себя непредсказуемо, фондовый рынок лихорадит, найти подобную «золотую жилу» удается не каждому». Депутат также обратил внимание на то, что продвигая эту «сомнительную схему», Минфин предлагает отказаться от индексации пенсий на уровень инфляции. «То есть пенсионеры, по логике ведомства, должны затянуть пояса, а НПФ будут благоденствовать. Таким образом, может произойти инверсия социального государства, когда поддержку получают не пенсионеры, а пенсионные фонды, причем работающие в убыток». А.Исаев выразил надежду на то, что социальный блок правительства, резко выступающий против данных предложений Минфина, сумеет доказать пагубность мер, ставящих под угрозу судьбу пенсионной реформы и накоплений миллионов россиян ради выгоды отдельных лиц».

●По итогам августа лишь 29 НПФ из более 100 работавших ранее вошли в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений, это: НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления», НПФ Сбербанка, НПФ «Промагрофонд», «КИТФинанс НПФ», НПФ «БУДУЩЕЕ», НПФ «Наследие», НПФ электроэнергетики, НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», НПФ «РЕГИОНФОНД», НПФ РГС, НПФ «Телеком-Союз», НПФ «СтальФонд», НПФ «Доверие», НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Владимир», МНПФ «БОЛЬШОЙ», «Национальный НПФ», НПФ ВТБ Пенсионный фонд, НПФ УРАЛСИБ, НПФ «Райффайзен», НПФ «Социум», НПФ «Русский Стандарт», НПФ «Магнит», НПФ Согласие, Оренбургский НПФ «Доверие», НПФ «Сургутнефтегаз», НПФ «НЕФТЕГАРАНТ», МНПФ «АКВИЛОН», НПФ «Стройкомплекс».

Для того, чтобы помочь будущим пенсионерам с выбором негосударственного пенсионного фонда для инвестирования накопленных средств, Центр изучения пенсионной реформы составил медирейтинг крупнейших НПФов. Рейтинг был составлен на основе анализа сообщений СМИ при помощи информационно-аналитической системы, содержащей более 26 тысяч источников. Поисковые запросы дополнительно проверялись при помощи систем «Яндекс.Новости» и «Новости Google». Хронологические границы анализа – 1 августа 2015-31 августа 2015 года. Отбор НПФ для анализа был произведен на основе составленного рейтинговым агентством «РИА Рейтинг» рэнкинга негосударственных пенсионных фондов по итогам I полугодия 2015 года по размеру пенсионных накоплений - специалистами Центра был проанализирован массив сообщений с упоминаниями НПФ, вошедших в ТОП-30 рэнкинга от «РИА Рейтинг». Ранжирование результатов было осуществлено по количественному принципу – в ТОП медиарейтинга Центра изучения пенсионной реформы вошли НПФ, попавшие в фокус внимания СМИ и собравшие наибольшее количество упоминаний. В качестве дополнительного показателя, отражающего качественные характеристики медиапозиционирования, в медиарейтинг был включен индекс конфликтогенности информационного поля, рассчитанный по методологии специалистов ЦИПРа .

Условные обозначения:

Красным цветом в таблице обозначены НПФы, индекс конфликтогенности инфополя которых находится в отрицательных значениях. Например, значение индекса конфликтогенности для наиболее упоминаемого по итогам августа НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» составило -0,41636, что связано с отзывом лицензии у аффилированной с группой А.Мотылева финансовой организации Центробанком. Желтым цветом помечены значения индекса ЦИПРа, находящиеся в среднем

диапазоне (значение индекса конфликтогенности ЦИПРа находится в значениях <1), маркированные зеленым значения означают высокую долю позитивных публикаций в общей структуре информационного поля. Так, например, наибольшее значение индекса ЦИПРа получил НПФ «Промагрофонд» (значение индекса +0,35897) – почти 35% упоминаний финансовой организации в августе были позитивными, при этом негатива в структуре информационного поля выявлено не было.

Дополнительно зеленым цветом в медиарейтинге были маркированы негосударственные пенсионные фонды, включенные в реестр негосударственных пенсионных фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентства по страхованию вкладов. Напомним, что в 2013 году Правительством РФ был принят закон №422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования», в соответствии с которым с накоплениями россиян должны работать только те НПФы, которые прошли проверку Центробанком и по которым регулятор вынес положительное заключение о соответствии НПФа требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Такие финансовые организации заносятся в реестр фондов-участников Агентства по страхованию вкладов. Те НПФ, которые ЦБ не допустит в систему гарантирования в силу несоответствия установленным требованиям, должны будут вернуть в Пенсионный фонд России накопления своих клиентов.

Показатель представляет собой десятичную дробь и отражает соотношение позитивных, негативных и нейтральных сообщений в структуре информационного поля.

РИА Рейтинг - 19 мая. В прошедшем году не появилась ясность с дальнейшим развитием негосударственной пенсионной системы России. Опять продлена «заморозка» накопительной части пенсий, а диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему очень широк - от полной отменны накопительной пенсии, до введения нового обязательного взноса в НПФ или лишения пенсий богатых россиян. На этом фоне большинству НПФ удалось решить вопросы юридического характера в связи с новыми требованиями, предъявляемым к фондам со стороны Центробанка РФ, что открыло им доступ к средствам клиентов.

Роль НПФ в финансовой системе в целом резко выросла

В целом по итогам 2015 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 26 миллионов человек, хотя на 1 января 2015 года таких было 22 миллиона. В целом за прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 19,3%. Для сравнения, в 2014 году число клиентов у российских НПФ сократилось на 1%, что было результатом переходного периода, когда НПФ требовалась акционироваться. Таким образом, в 2015 году в НПФ пришли клиенты фактически за 2 года.

В денежном выражении рост в 2015 года было еще больше. Объем пенсионных накоплений в НПФ вырос почти на 51,2% или на 600 миллиардов рублей. В целом на 1 января 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 1,7 триллиона рублей. Для сравнения, на 1 января 2012 года сумма накоплений была меньше 0,4 триллиона рублей, то есть за 4 года объем накоплений в НПФ вырос более чем в 4 раза.

В целом российские НПФ уже накопили достаточный объем ресурсов для того, чтобы играть важную роль в финансовой системе. Ведь помимо 1,7 триллиона рублей пенсионных накоплений у НПФ есть еще более 1 триллиона других активов. Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 3 триллионов рублей. Значительный объем финансовых ресурсов НПФ дал в 2015 году импульс на консолидацию отрасли. Во многих случаях НПФ консолидировались с крупными банковскими группами. Это вылилось в то, что ряд крупных IPO банков в 2015 году были проведены за счет средств дружественных НПФ, и таким образом, многие будущие пенсионеры относительно неожиданно стали косвенно совладельцами банков. В целом данная тенденция вполне соответствует философии развития финансового рынка. Однако в «бочке меда» уже есть гигантская «ложка дегтя». Так, вместе с отзывом лицензий у банковской группы БРК рынок покинули и 6 НПФ с накопительными пенсиями россиян на сумму около 60 миллиардов рублей. Причем данные 6 пенсионных фондов приобретались зачастую не напрямую, и лишь косвенно их можно было связать с финансовой группой и бенефициаром. НПФы размещали часть собранных средств в банках группы, а после введения ограничений для банков по привлечению пенсионных денег, они отображались на брокерских счетах (БРК в 2014 году был лидером в России по остаткам на данных счетах). Для финансовой группы наличие пенсионных денег было большим подспорьем, так как фактически давало доступ к длинным и дешевым деньгам (при такой схеме владения процентные ставки фактически могли быть назначены любые). Финал, учитывая заметное ужесточение регулирования в последние годы, был фактически предопределен, Центробанк РФ не позволил долго существовать данному финансовому конгломерату.

Деньги к деньгам

Состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам 2015 года , подготовленного экспертами РИА Рейтинг, на основе данных Центробанка РФ.

По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 января 2016 года в размере 243 миллиарда рублей. Год назад данный НПФ занимал лишь треть место в России, но показав прирост в 3,2 раза или на 169 миллиардов рублей, сумел занять лидирующие позиции на российском рынке. Стоит отметить, что НПФ Сбербанка обеспечил более четверти всего прироста по рынку пенсионных накоплений в целом. По абсолютному приросту накоплений Сбербанк стал лидером, а по относительному - показал третий результат (более сильный прирост у НПФ "Европейский пенсионный фонд" и НПФ Согласие).

На втором месте располагается НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" с пенсионными накоплениями на уровне 222 миллиарда рублей, хотя годом ранее этот НПФ был лидером. Сохранить первое место ему не удалось даже несмотря на второй по абсолютному значению прирост накоплений (+72 миллиарда рублей). На третьем месте - НПФ "БУДУЩЕЕ" (бывший НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС") с 164 миллиардами рублей пенсионных накоплений (прирост за год +43% или на 49 миллиардов рублей). В первую пятерку по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ "РГС" (поднялся с 5-го на 4-е место из-за роста накоплений на 80%) и переместившейся с 8-го на 5-е место НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления которого за год увеличились на 81% или на 51 миллиард рублей. На первые пять крупнейших фондов по итогам квартала пришлось 51% всех пенсионных накоплений, хотя годом ранее было 43%, а на первые десять фондов на 1 января 2016 года приходилось 77% (69% на начало 2015 года). Таким образом, в 2015 году наблюдается заметная консолидация на рынке НПФ, и в 2016 году можно ожидать ее продолжения как из-за перехода клиентов в более крупные фонды, так и из-за ухода с рынка некоторых НПФ.

Самые высокие темпы прироста продемонстрировали НПФ "Европейский пенсионный фонд" и НПФ Согласие. У НПФ "Европейский пенсионный фонд" объем накоплений вырос в 3,8 раза, а число клиентов увеличилось в 3,3 раза. Это позволило данному НПФ занять 11 место в текущем рейтинге против 15-го на 1 января 2015 года. НПФ Согласие показал самый большой относительный рост пенсионных накоплений - в 4,3 раза, а число клиентов у него увеличилось в 3,2 раза. Это позволило НПФ Согласие войти в число ТОП-20 крупнейших НПФ России по итогам 2015 года.

По числу застрахованных лиц по итогам года НПФ Сбербанка удалось немного обогнать НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" - 3,08 миллиона клиентов против 3,04 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. Третье место по числу клиентов занимает НПФ "РГС" (4-е место по накоплениям), а четвертым по числу клиентов идет НПФ "БУДУЩЕЕ" (3-е место по пенсионным накоплениям).

Относительно много клиентов также у КИТФинанс НПФ и НПФ "Промагрофонд" (5 и 6 место по этому показателю), но, по всей видимости, будущие пенсионеры в данных фондах относительно бедные, поэтому по объему накоплений они занимают лишь 8-е и 9-е места.

Две трети НПФ показали доходность ниже инфляции

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2015 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Образование и наука" - 17,8%, НПФ "Башкортостан" - 17,8% и НПФ "Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд" - 17,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ "Наследие" - 16,9%, НПФ "Промагрофонд" - 16,3% и КИТФинанс НПФ - 14,5%.

Единственным НПФ с отрицательной доходностью стал НПФ "Капитан" (-2,1%). Слабые результаты были у НПФ "БУДУЩЕЕ" - 5,6%, НПФ "Первый национальный пенсионный фонд" - 5,9%, НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - 6,4%, НПФ металлургов - 7,0%, НПФ "Уральский финансовый дом" - 7,4%, НПФ "СтальФонд" - 7,5% и НПФ "Магнит" - 7,7%. В целом две трети НПФ в 2015 году не смогли обыграть инфляцию (12,9%), и в реальном выражении принесли убыток будущим пенсионерам. При этом почти половина НПФ не смогла даже заработать больше, чем приносят гособлигации (примерно уровень ставки рефинансирования - 11%).

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

По данным ПФРФ сегодня у нас в стране пенсионные накопления формируют 80,7 млн человек. Из них в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) - 31 млн. граждан, в частных управляющих компаниях (УК) - 0,5 млн. граждан , в государственной управляющей компании (ГУК) «Внешэкономбанк» - 49,3 млн. граждан.

Те, кто решил формировать накопительную пенсию, могут сделать это через:

1. Пенсионный фонд РФ, выбрав либо управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу (с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений), либо один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - Внешэкономбанк.
2. Негосударственный пенсионный фонду (НПФ), осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Последствия формирования накопительной пенсии в управляющих компаниях (УК) с анализом их доходности мы подробно . П роанализируем второй вариант формирования накопительной пенсии, когда гражданин доверяет ее формирование одному из НПФ. Для этого используем официальные данные, размещенные на сайте Центробанка РФ в разделе "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию". Анализ проведем только для тех НПФ, которые на май 2016 г. включены в "Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц" .

Критерием для составления рейтинга мы выбрали доходность , которую НПФ показали (по данным ЦБ) в период с 2013 по 2015 г. Достоверной официальной информации о доходности НПФ за более ранние периоды, к сожалению нет. Цифры, которые приводят о своей доходности сами НПФ нельзя принимать всерьез, поскольку они носят рекламный и агитационных характер и часто ничего общего с действительностью не имеют.

Цифры доходности 37 НПФ в 2013, 2014 и 2015 годах (доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений) приведены в левой части (первые три колонки). На основе этих данных рассчитана правая часть таблицы с обобщенными среднегодовыми значениями показателей доходности. Это позволило сравнить НПФ между собой, а также сопоставить их доходность с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ. П олные расчеты приведены в приложении . Результаты рейтинга показаны на диаграмме.

Как видно, только 9 НПФ из 37 (24% общего числа) сумели преодолеть инфляцию, среднегодовой уровень который за последние три года составлял 8,6%. А "обойти" уровень индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ удалось лишь одному из них - "Европейскому пенсионному фонду".

Значит ли это, что лучшим из НПФ удалось уберечь накопительные пенсионные капиталы граждан от обесценивания и что размещать там свои пенсионные капиталы стало не менее выгодно, чем формировать страховую пенсию? Совсем нет. Существует один важный "нюанс" о котором умалчивают. НПФ, демонстрируя свою эффективность. А именно - из полученного инвестиционного дохода будущим пенсионерам достается только 70-80%. Дело в том, что от 20 до 30% дохода уходит на оплату услуг управляющих компаний, с которыми НПФ заключил договора об инвестировании средств пенсионных накоплений, на оплату услуг спецдепозитария и на "содержание "самого НПФ. В итоге, по оценкам экспертов и аналитиков на пенсионных счетах граждан останется только 70-80% полученного дохо да. С учетом этого обстоятельства картина кардинально меняется и показывает, что формировать накопительную пенсию в НПФ менее выгодно, чем страховую пенсию в НПФ. Диаграмма ниже иллюстрирует реальную среднегодовую "доходность" на пенсионных счетах граждан, формирующих накопительную пенсию в НПФ. Как видно, с позиции рядовых "вкладчиков" ни один из НПФ не "победил" не только ПФРФ, но и инфляцию своим уровнем доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений.

Общую картину сопоставимой доходности инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ, иллюстрируют диаграммы ниже. Верхняя показывает публично декларируемую доходность НПФ, нижняя - реальную доходность для участников накопительной пенсионной системы - граждан, разместивших в НПФ свои пенсионные накопления.

ейтинговая таблица

* Данные ЦБ РФ

** Рассчитано на основе данных ЦБ РФ

Задумываться о пенсионных накоплениях надо начинать с самых первых лет трудовой деятельности. При таком подходе к моменту наступления пенсионного возраста есть все шансы не остаться у разбитого корыта с самыми маленькими государственными выплатами.

Помочь в преумножении будущей пенсии помогут негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию. Самые прибыльные из них вошли в рейтинг НПФ России 2015 года . Статистика надежности и доходности фондов показывает стабильность участников и как следствие степень доверия к ним.

Данный список устарел, смотрите обновленный по доходности и надежности.

НПФ предлагает клиентам программы по государственному софинансированию, дополнительному пенсионному обеспечению, обязательному страхованию. Юридическим лицам НПФ предлагает корпоративные программы.

9. «Большой пенсионный фонд» НПФ (10,67%)

НПФ работает с 1995 года и является одним из первопроходцев на отечественном рынке пенсионного обеспечения. Клиентами НПФ являются свыше 500 тысяч человек из 50 регионов РФ. Свои корпоративные пенсионные программы через НПФ осуществляют «Российский Алюминий», «РЕНОВА», а также АФК Система.

8. Национальный НПФ (10,78%)

НПФ был учрежден в 1997 году. Выплаты пенсионного обеспечения фонд производит через Сбербанк РФ, а также банковскую группу Зенит. Фонд имеет рейтинг А++, что свидетельствует о его высокой надежности.

7. НПФ «Образование и наука» (11,08%)

Фонд был учрежден в 1994 году Профсоюзом работников образования и науки РФ. НПФ предлагает программы негосударственного пенсионного обеспечения, обязательного страхования, а также софинансирования пенсии.

6. НПФ «Уральский Финансовый Дом» (11,38%)

Фонд работает на пенсионном рынке с 1996 года. Учредителями НПФ являются ЗАО «Парма-пенсион», а также компании многопрофильной «Пермской финансово-производственной группы».

5. Благосостояние НПФ (11,68%)

Один из крупнейших НПФ страны работает с 2005 года. Фонд реализует корпоративную программу пенсионного обеспечения с ОАО «РЖД». Рейтинг надежности у НПФ максимальный – А++.

4. НПФ «Оборонно-промышленный фонд» (11,94%)

Свою бессрочную лицензию НПФ получил в 2006 году. Сегодня фонд работает с 6 управляющими компаниями. Рейтинг надежности – А, политика инвестирования ближе к консервативной.

3. НПФ «Образование» (12,1%)

НПФ был образован в 2001 году для работы в бюджетном секторе. Однако постепенно стал универсальным, и его услуги доступны каждому. НПФ предлагает 3 пенсионные схемы с разными вариантами выплат: солидарную, с временными пенсионными выплатами (от 2 до 30 лет) и с пожизненными пенсионными выплатами.

2. НПФ «Сургутнефтегаз» (14,11%)

В нынешнем году фонд отметить 20-летие своей работы на рынке пенсионных инвестиций. НПФ имеет высочайший рейтинг надежности А++ в сочетании с максимальной доходностью инвестиций.

1. Европейский пенсионный фонд (14,37%)

Возглавляет рейтинг доходности НПФ компания, имеющая рейтинг надежности А+ от «Эксперт РА». Бессрочную лицензию фонд получил в 2004 году, а на рынке пенсионных накоплений он работает с 1994 года. В прошлом году был также удостоен 1 места в .

Таблица надежности и доходности нпф:

“A++ ” – Наивысший уровень надежности
”A+ ” – Высокий уровень надежности
”A ” – Нормальная надежность
“- ” – Рейтинг не присвоен агентством