Индивидуальный код формируется при заключении первого договора на кредитование, сообщается банком клиенту и передается в бюро кредитных историй. В случае отсутствия этого кода (не сформировал банк или потерял клиент), он может быть создан позднее в кредитном бюро, где хранится КИ. Там же код можно изменить или удалить. Удаление и изменение кода доступно и на сайте ЦБ России, а также в банке, выдавшем кредит.
С помощью кода КИ получается только в одном случае, считающимся самым удобным и быстрым – через ЦБ РФ.
Для выяснения того, в каком из БКИ содержится история вашего кредитования, нужно запросить соответствующую информацию на сайте ЦБ России. После получения ответа можно обращаться по указанным реквизитам.
Запросить данные в БКИ можно следующим образом:
Воспользовавшись услугой на платной основе (стоимость 250-500 рублей), можно забрать свою КИ через несколько минут. В этом случае банковские работники разъяснят все нюансы, предоставленной информации и расскажут о способах исправления ошибки, если та закралась в данные.
Запросить данные КИ может и нотариус, получив письменное согласие заемщика на подачу заявления от своего имени. Нотариус запрашивает информацию у ЦККИ и предоставляет ее заемщику. Письменное согласие на процедуру сохраняется у нотариуса.
Кредитная история - это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.
Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.
Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:
Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:
Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.
Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.
В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.
Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант - визит в любое бюро кредитных историй.
Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.
Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:
Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».
Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.
Здравствуйте, друзья!
Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.
Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.
Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.
Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.
Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.
Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.
По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.
Документ состоит из 4-х частей:
Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.
Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по . В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.
Как портится кредитная история:
Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.
Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:
Отчет также могут заказать:
Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.
Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.
Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.
Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.
Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?
Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.
Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:
Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.
Рассмотрим по порядку все способы.
Инструкция:
Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.
Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.
Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.
Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.
Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.
Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.
Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.
Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:
Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.
В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.
Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.
Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.
Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.
АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.
Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.
Стоимость услуги – 450 руб.
Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.
БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.
Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.
Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:
Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.
С 2005 года в России появилось единое бюро кредитных досье. Теперь кредитор знает, как узнать кредитную историю потенциального заемщика. Данные организации собирают всю информацию о клиентах банка, которые пользовались услугами кредитования.
Благодаря БКИ финансовые учреждения могут защитить себя от рисков невозврата и предоставить кредиты только надежным клиентам.
Любой физический гражданин или банк могут узнать о ранее выданных ссудах. Также может быть предоставлена информация о том, как был погашен займ, имелись ли задолженности. При этом необходимо принимать во внимание, что гражданин может узнать только собственное досье.
Бесплатно получить свое кредитное досье можно только один раз в год. При повторном обращении придется заплатить фиксированную сумму.
Если заемщик знает свой личный код, который присвоен ему при заключении то можно узнать кредитную историю через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, в раздел «Каталог кредитных историй». В данном разделе необходимо ввести свои и цифровой код доступа к досье. Это самый быстрой и простой способ ознакомления со своей кредитной историей.
Где можно узнать кредитную историю, если нет персонального кода доступа?
Если персональный код вам не известен, необходимо отправить письмо с данными и подписью в Центральный банк (образец письма представлен на официальном сайте банка) и ждать ответа. Центробанк пришлет ответное письмо, в котором будет указан адрес бюро, где хранятся ваши данные.
Можно обратиться в бюро по адресу местоположения. Обращаться необходимо лично, имея при себе паспорт. Для получения истории необходимо будет заполнить письменный запрос. В ответ на письменный запрос информация будет предоставлена в течение недели.
Если нет времени ждать и данный способ получения информации кажется вам сложным, можно просто обратиться в банк, который вам недавно отказал. В момент подачи заявки на займ в банке всегда можно написать заявление, в котором попросить ознакомиться со своим досье. Так можно получить несколько раз информацию по собственным долгам совершенно бесплатно.
Что делать, если вы обнаружили ошибку?
К сожалению, банки порой ошибаются. Происходит это в большинстве случаев по причине неоперативной работы: заемщик закрыл все свои обязательства, а банк не предоставил данные кредитному бюро.
Как правило, заемщик попадает в «черный список» при нарушении сроков оплаты. Но когда он исправил свое положение и погасил обязательные платежи в полном объеме, он все еще продолжает числиться как непорядочный заемщик. Информация не успевает обновляться моментально. В данном случае необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что долги погашены, и обратиться в БКИ для внесения изменений. Проверить изменения можно спустя несколько дней. Ведь как узнать кредитную историю - для вас теперь не секрет.
Некоторые люди хотят узнать свою кредитную историю, потому что банки отказывают им в выдаче кредита. Другие хотят сразу знать, хорошая или плохая у них КИ, чтобы расширить или сократить список банков, куда они могут обратиться за кредитом. Также кредитная история может быть испорчена не по вине заёмщика, поэтому её нужно оспаривать.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). С сайта Центробанка Российской Федерации можно скачать Актуальный перечень бюро кредитных историй, внесённых в государственный реестр .
Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, сделайте на сайте центрального каталога кредитных историй запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй . Для получения информации нужен код субъекта кредитной истории. Он может быть в документах, выданных вам банком при оформлении кредита (зачастую это кодовое слово, которое вы придумываете, например, девичья фамилия матери). Если кода нет, обратитесь в банк.
Внимание! Получить информацию о своей кредитной истории можно только из бюро. Учитывайте, что ваша история может храниться в нескольких БКИ и для её исправления важно исправить данные в каждом из них. В противном случае банки при запросе в бюро, в котором история не исправлена, откажут в кредите.
Есть 4 способа:
1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ . Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.
Есть сервисы, которые якобы сотрудничают с БКИ и предлагают узнать КИ онлайн. Но при обращении через их сайт будьте осторожны: если вас просят указать свой E-mail, на который будет выслан код для отправки смс, - это развод. Если отправите смс с присланным кодом, с вашего телефона снимут деньги. Запомните: именно вам на мобильный должны прислать код, который вы введёте на сайте.
Кредитная история включает:
Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нём ошибку, постарайтесь как можно скорее её
