Всем нам давно известны телефонные или Интернет-карты с указанием номинала, а также подарочные карты, которые можно приобрести практически в каждом уважающем себя и своих покупателей, магазине. Эти карты являются предоплаченными, то есть, клиент, уже положил на них деньги. Кредитные организации, в свою очередь, также выпускают предоплаченные банковские карты уже более 10 лет.
Например, Банк Русский Стандарт предлагат предоплаченную карту на пластике номиналом 1 000, 3 000, 5 000, 10 000 или 15 000 рублей или виртуальную карту с любым балансом от 100 до 15000 рублей. Чем же отличается предоплаченная банковская карта от обычной, скажем, дебетовой или кредитной?
Вообще, классификация банковских предоплаченных карт весьма обширна. Первый вариант классификации - по возможности пополнения, здесь выделяют пополняемые карты, и карты без возможности пополнения.
Непополняемая банковская предоплаченная карта открывается клиенту без идентификации (подтверждения личности). Такая карта не предполагает открытия клиенту счета в банке. То есть, клиенту выдается карта с заранее внесенной суммой без возможности дальнейшего пополнения.
Кредитные организации могут выпускать и пополняемые кредитные карты - в этом случае, вам будет открыт пополняемый счет в банке. Но, как сама карта, так и банковский счет будут неименными. На практике это означает, что на предоплаченной карте не будут указаны ваши имя и фамилия, а банковский счет будет также привязан лишь к номеру карты. Такая карта выдается с нулевым балансом, и при необходимости, владелец карты пополняет ее одним из привычных способов. К пополняемой карте можно открыть и именной банковский счет, что в дальнейшем, даст вам ряд преимуществ.
Таким образом, сразу можно выделить главные преимущества предоплаченных карт - мгновенная выдача (нет процедуру идентификации, возможность выдачи без открытия банковского счета) и возможность использования карты любым лицом (нет привязки карты к конкретному владельцу). То есть, вы можете отдать данную карту, например, своим детям, или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок по такой карте.
Вторая классификация предоплаченных карт - по назначению, здесь можно выделить карты, предназначенные для стандартного использования (оплаты товаров и услуг, снятия наличных), виртуальные карты и подарочные карты. Собственно, из названий понятно, для чего предназначен тот или иной вид карты.
Подарочные банковские карты приобретаются в качестве подарка. Такие карты выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковские карты можно использовать в любом магазине, не ограничиваясь лишь той торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена. Приятной особенность банковской подарочной карты является и «праздничный дизайн» с указанием номинала карты. Подарочные карты обычно выпускаются непополняемыми.
Виртуальные предоплаченные карты предназначены для оплаты товаров и услуг в интернете. Могут выпускаться как на физическом носителе, так и без него. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения - на усмотрение банка-эмитента.
Предоплаченные карты для повседневного пользования - это карты мгновенной выдачи, как правило, с возможностью пополнения. Их можно использоваться для оплаты покупок или снятия наличных. Их также можно и подарить, но, в отличие от специально разработанных подарочных банковских карт, дизайн по таким картам будет самым обычным.
Одним словом, у карт масса достоинств, и сфер применения. Но, есть по предоплаченным картам и свои, весьма существенные ограничения. Банк - эмитент такой карты должен определить максимальный лимит по ней, который, в соответствии с российским законодательством, не может превышать 100 000 рублей для идентифицированных пользователей (если вы при оформлении карты предъявляли паспорт) или всего 15 000 рублей для анонимных пользователей. Пополнить же предоплаченную карту можно на сумму не более 40 тыс. рублей в календарный месяц.
Оформить предоплаченные карты можно во многих крупных банках, причем, карты выпускаются как при поддержке платежной системы Visa, так и MasterCard. Очень часто предоплаченные карты выпускаются в рамках электронных платежных систем, например, предоплаченными считаются карты, выпускаемые Деньги@Mail.ru и Яндекс.Деньги.
Ищете хороший подарок? Сегодня можно подарить предоплаченную организацией банковскую карту. Фактически это обыкновенный пластик, на котором хранится некоторая сумма денег. В некоторых случаях отоварить можно в любом магазине. В других - допускается к оплате только в магазинах-партнерах.
Первоначально услугу предлагали магазины, которые выпускали собственные варианты, на которых хранились баллы, допустимые к отовариванию в конкретном магазине. Затем аналогичную услугу стали предлагать банки.
На сегодняшний день появились даже виртуальные предоплаченные банком карты. Они похожи на обыкновенные виртуальные изделия, которые также можно использовать в конкретном магазине или организациях-партнерах.
В этой статье:
Банки предлагают множество услуг. Наиболее распространен дебетовый вариант. Это пластик, привязанный к счету, на котором хранятся личные деньги гражданина. Как правило, условия использования счета оговаривают бонусы, которые получает человек или расходы, которые он обязан нести.
Предоплаченные отличаются тем, что отсутствует привязка к какому-либо банковскому счету , выпускаются стандартного номинала и имеют традиционные платежные функции и возможности.
Некоторые организации делают подобные предложения в качестве подарочного сертификата. Другие предлагают пользователям пополняемую карту. Другими словами, организация берет на себя выпуск и обслуживание пластика, предлагает клиенту определенную сумму, которую тот может потратить по своему усмотрению, а затем доложить недостающие средства для совершения покупки.
Как правило, использовать предоплаченные банковские услуги можно в абсолютно любом магазине, где принимаются банковские карты.
Вы приобретали подарочную карту?
Да Нет
Предоплаченные карты - особый продукт со своими отличительными чертами, которые надо знать:
Как правило, снять деньги с предоплаченной карты нельзя. Пополнять их можно с помощью обыкновенных банкоматов .
Финансовые организации предлагают два основных типа предоплаченных карт.
Непополняемые предоплаченные карты отличаются тем, что человек не имеет возможности доложить необходимую для покупку сумму
. Такие продукты чаще всего используются в качестве скидочных купонов или подарков. Тем более что официально их можно передавать другому лицу, а интересный дизайн выгодно отличает их от других банковских продуктов.
Пополняемые предоплаченные карты имеют полный функционал, позволяют оплачивать покупки, переводить деньги со счета на счет и вносить новую сумму . Несмотря на то что многие операции становятся доступны, данные карты также не привязаны к какому-либо счету или конкретному человеку. В некоторых случаях их выдают по одному только паспорту всем желающим. В других случаях даже отсутствие основного документа не служит достаточным ограничением на предоставление указанной услуги.
Продукт оформляется в офисе банка или в торговых сетях, которые предлагают услугу своим клиентам . Перед оформлением обязательно внимательно читайте договор, чтобы при использовании не появились неприятные сюрпризы, связанные с особенностями использования услуги.
Предложение
Заявка онлайн
Данная услуга предполагает мгновенную выдачу для клиента. На карте не пишутся личные данные владельца, поэтому не всегда требуется даже удостоверение личности.
Второй способ получения карты заключается в том, чтобы попасть в список случайных людей, на которых банк тестирует свои услуги
. Как правило, если вы регулярно пользуетесь продуктами финансовой организации и при этом не нарушаете правила, вам могут предложить по телефону опробовать новую услугу.
Перед тем как получить карту, обязательно уточните срок ее действия, когда надо потратить деньги, и можно ли по такой карте уйти в минус. Это защитит от неприятных неожиданностей.
Главная особенность заключается в том, что деньги хранятся исключительно на пластике и не могут быть оттуда вытащены. Если вы сразу же снимаете средства с карты и используете наличные, данный тип банковских услуг не для вас!
Вторая особенность в комиссиях. Часто они отсутствуют , поскольку изделие является аналогом подарочного сертификата. В этом случае комиссии и дополнительные платежи отсутствуют как таковые.
Третья особенность - доступность для всех. Не имеет значения, хорошая у вас кредитная история или плохая, сотрудничали ли вы ранее с банком или нет. Предоплаченную карту может получить абсолютно любой желающий и воспользоваться ею по собственному усмотрению.
Если у вас есть открытый счет в этом же банке, некоторые типы услуг дают возможность перевести часть денег на другую карту и затем снять. Данная схема полностью законна и не противоречит требованиям банков в том случае, если финансовая организация сама разрешила совершать переводы .
Считаете ли Вы анонимные карты рискованным финансовым инструментом?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Главное преимущество заключается в том, что продукт выдается всем желающим, может использоваться для оплаты во всех магазинах.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.
Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:
Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.
Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.
Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.
Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:
Читайте также:
Что представляют собой реквизиты банковской карты?
Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).
Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:
| Объект сравнения | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| В сравнении с наличными | Не нужно носить с собой значительные суммы, разменивать деньги, самостоятельно ограничивать объемы трат | Невозможность использовать там, где отсутствуют или не функционируют терминалы оплаты; есть комиссии за ведение счета, снятие наличных; лимит по карте имеет ограничения по времени использования |
| В сравнении с предоплаченными небанковскими картами | Можно использовать везде, где есть терминалы, и снимать наличные в банкоматах | Обслуживание по банковскому пластику проходит на общих основаниях, тогда как использование абонемента или сертификата учреждения гарантирует скидки и бонусы |
| В сравнении с дебетовой картой | Мгновенная выдача карты, использование «на предъявителя», не требуется проверка личных данных покупателя карты, при использовании виртуальной карты основной счет клиента можно обезопасить от мошенничества |
Неименная карта увеличивает риск мошенничества, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц,ограничение видов операций по карте, невозможность открытия овердрафта, нельзя пользоваться банковским счетом на общих основаниях, нет онлайн-кабинета, большие комиссии на снятие наличных, после окончания срока неиспользованные средства недоступны |
| В сравнении с кредитной картой | Четкое ограничение объемов расчетов по карте | Отсутствие кредитного лимита, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц |
Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений. Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней. С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.
Читайте также:
В каком банке можно получить автокредит без первоначального взноса?
Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.
Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:
Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:
Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:
