Представить современную жизнь без денег сегодня просто невозможно. Даже самые ярые противники материальных благ вынуждены иметь с ними дело. Можно отказаться от электронных расчетов, не пользоваться кредитными карточками, но без бумажных денег прожить никому из нас, скорее всего, не удастся.
Их существует несколько. Самое просто из них определяет банкноты как изготовленные из бумаги с помощью краски. С точки зрения классической экономической теории, банкнота - это форма кредитных денег. Они выпускаются центральным банком той или иной страны, который в абсолютном большинстве случаев представляет собой один из институтов государственной власти.
Однако по своему экономическому содержанию банкнота не является абсолютным синонимом бумажных денег. Эти два понятия имеют ряд существенных различий.
Банкнота - это одна из форм существования денег. Одна, но далеко не единственная. В разное время и в разных условиях применялись различные их виды.
Все деньги можно условно разделить на полноценные и неполноценные. К первым относятся те, у которых есть собственная реальная стоимость - это стоимость их производства, и она равна их номиналу. К этому виду относятся товарные деньги, которые широко применялись для бартерного обмена на заре зарождения денежного обращения, и металлические монеты, серебряные и золотые.
В обращение было выпущено более 9,5 млрд. руб. Уже к 1 ноября 1917 года объем бумажных денег составил 19,5 млрд. руб., а покупная способность рубля была чуть больше 8 копеек. Временное правительство было вынуждено выпустить купюры достоинством 250 и 1000 рублей. «Керенки», как в народе называли банкноты, формально номинированные в золотых рублях, на самом деле никакого обеспечения не имели. Они ходили на территории страны вплоть до самого конца Гражданской войны.
С приходом советской власти в стране началось строительство коммунизма. А коммунизм и деньги, как известно, - две вещи совершенно несовместные. Но все прекрасно понимают, что без них государство существовать попросту не может. И новое правительство нашло выход из ситуации: они выпустили «расчетные знаки». По своей сути это были те же самые деньги, только «под другим соусом».
Во времена Великой Отечественной войны страны была относительно устойчива, несмотря на все трудности. Это было достигнуто введением карточной системы и установлением твердых цен на товары. Но сильное сокращение товарной массы неизбежно привело к образованию в обращении большого количества лишних денег. Кроме того, в тяжелые послевоенные годы страна была буквально наводнена фальшивыми купюрами. Это серьезно осложняло процесс восстановления экономики. Поэтому в 1947 году было принято решение о проведении денежной реформы, в результате которой 10 рублей старого образца обменивались на 1 новый рубль.
Еще одна реформа была проведена в середине ХХ века. Именно тогда в обращение поступили «хрущевские фантики», или просто «фантики», как назывались банкноты 1961 года. Такое имя они получили за свой маленький размер, сопоставимый с конфетной оберткой. Эти деньги просуществовали вплоть до 90-х годов и прекратили свое существование вместе с целой страной, символом которой они, в том числе, и являлись.
Крайне тяжелое экономическое положение и высокая инфляция 1991-1993 годов привели к тому, что было принято решение о выпуске 50 и 100-рублевых купюр. Но это привело к еще большему скачку цен. Постепенно «деревянные рубли», как в народе называли банкноты любого образца, превращались в бумагу в прямом смысле слова. Их покупательная способность падала с космической скоростью.
Реформа, проведенная в 1998, предполагала укрепление рубля сразу в 1000 раз. Она была проведена более мягко, по сравнению с реформами 40-х и 60-х годов. Во-первых, не было установлено четких сроков, за которые население должно было обменять находящиеся на руках наличные деньги. Во-вторых, «старые» и «новые» купюры имели одинаковое хождение на территории страны в течение всего 1998 года.
Современные банкноты Банка России представляют собой денежные знаки, изготовленные с применением самых передовых технологий в области защиты их подлинности. Для предотвращения появления фальшивок Центральный Банк постоянно вводит в обращение новые модификации уже существующих образцов, защитные функции которых усиливаются от раза к разу.
Сегодня в обращении находятся купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.
Доллар США уже давно стал общепризнанным международным платежным средством. Он прочно вошел в число объясняется тем, что США последними отменили золотой стандарт своей денежной единицы. Произошло это только в 1971 году, в то время как европейские страны сделали это еще в начале ХХ века, во времена Великой Депрессии.
Функции Центрального банка в США выполняет Федеральная резервная система. Именно она обладает правом эмиссии и выпускает наличные банкноты в оборот. Доллар США, находящийся в обращении, имеет номиналы 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100. Существуют также купюры по 500, 1000, 5000 и даже 10 000 долларов, но они используются только для внутренних расчетов ФРС и Казначейства США.
Денежное обращение насчитывает уже несколько веков. За это время накопилось много интересных и поистине удивительных фактов, связанных с наличными деньгами. Самые интересные банкноты мира - какие они?
Самая крупная по номиналу банкнота была выпущена в Венгрии в 1946 году. Ее достоинство - один миллиард биллионов (то есть 1021). Диаметр Вселенной, кстати, составляет 1023 км.
Самая крупная по покупательной способности купюра имеет обращение в Великобритании. Ее номинал составляет 1 млн. фунтов стерлингов. Известно о существовании 2 таких банкнот.
Самая мелкая по номиналу купюра имела хождение в СССР. на 1 копейку, который выпускался Госбанком для внутренних расчетов.
Банкнота - это форма существования наличных денег, без которой современная денежная система просто не может существовать. Несмотря на развитие безналичных расчетов, полностью отказаться от бумажных денег в ближайшем будущем нам вряд ли удастся.
центральными банками , обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена инвалюты на банкноты данной страны. В целом связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает и он превращается в обычные бумажные деньги.
Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги , так как их выпускает центральный банк с принудительным курсом , устанавливаемым государством. Их эмиссия и обеспечение связаны с . Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами . Есть экономисты, которые считают, что современные банкноты сохранили в известной мере кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.
СОВРЕМЕННЫЕ БАНКНОТЫ. После мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Современные (неразменные) банкноты, получившие название бронзовых, выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. Таким образом, наличный денежный оборот сокращается и заменяется безналичным. В условиях инфляции и попытки государственного регулирования денежного обращения эволюция кредитно-денежной системы в настоящее время привела к уменьшению различий между банкнотами и бумажными деньгами.
Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товаром и отсутствует обмен банкноты на золото.
Механизм свободного размена классических банкнот на золото или серебро исключал чрезмерное количество их в обращении и обесценивание. Современные банкноты не размениваются на золото и не сохраняют товарную природу. Эмиссия банкнот осуществляется по следующим каналам
В отличие от классических у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения прекращен свободный размен на золото в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства . В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.
Банкноты - это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей . Классическая банкнота имела товарное и золотое обеспечение . Выпуск современных банкнот осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами.
Эмиссия современных банкнот практически полностью фидуциарна, т.е. не обеспечена золотом. Официальное золотое содержание национальных денежных единиц отменено. Современный механизм эмиссии банкнот основан а) на кредитовании коммерческих банков б) покупке государственных ценных бумаг в) прямом кредитовании правительства г) покупке иностранной валюты д) покупке драгоценных металлов.
Величина исходных (базовых) денег увеличивается в результате функционирования банковской системы . Действия коммерческих банков не воздействуют на объем базовых денег. Базовые деньги создаются и регулируются ЦБ РФ, и только ЦБ РФ может их уничтожить. Степень развития банковской системы , решения коммерческих банков о кредитовании и установленная ЦБ РФ норма резервов определяют, какая денежная масса будет создана исходя из данного объема денег, поступивших в систему коммерческих банков . При этом необходимо иметь в виду, что современный механизм эмиссии банкнот основан по преимуществу на кредитовании коммерческих банков и государства. При кредитовании банков эмиссия банкнот обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами при кредитовании государства - государственными долговыми обязательствами , т.е. пассивная операция ЦБ РФ - эмиссия банкнот - зависит от его активных операций ссуд банкам и казначейству. Депозитная эмиссия ЦБ РФ означает, что ссуда зачисляется на счета коммерческих банков и казначейства (министерства финансов), открытые в ЦБ РФ. В этом случае источником ресурсов ЦБ РФ служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы , а также вклады казначейства (средства госбюджета).
Д. появились в результате развития товарного производства и рынка, когда на роль всеобщего эквивалента были выбраны благородные металлы - золото и серебро. Однако в современном мире функции Д. повсеместно выполняют бумажные Д. - неполноценные заменители золота. Бумажные Д. (купюры) - знаки, замещающие в процессе купли -продажи золото. Они выпускаются государством и имеют принудительный курс , т. е. официально установленное им золотое содержание бумажной денежной единицы. Бумажные Д. функционируют в виде казначейских билетов , которые первоначально выпускались для финансирования нужд государства и изымались посредством налогов, и банкнот, возникших из кредитных отношений и выпускающихся для обслуживания реального потока товаров и услуг. До 30-х годов XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должны были обеспечиваться золотом. К настоящему времени различие между казначейскими билетами и банкнотами фактически стерлось.
Именно монополия эмиссионной деятельности послужила тем источником, из которого современные центральные банки почерпнули свои второстепенные функции и отличительные черты. Контроль за состоянием золотых резервов банковской системы , без сомнения, должен сопровождать эмиссионную монополию. Хранение значительной части банковских денежных резервов также связано с этим фактором банкам, разумеется, удобно хранить свои неиспользуемые средства в центральном банке . Однако они могут с чистым сердцем доверить свои резервы одному-единственному внешнему институту только в том случае, когда они полностью убеждены, что этот институт сможет при любых обстоятельствах вернуть их, причем в форме, которая будет принята общественностью. Гарантией этого может служить лишь тот факт, что в случае необходимости банкноты этого института могут быть объявлены официальным средством платежа . И последнее, но отнюдь не менее важное, - это то, что контроль над эмиссией банкнот дает центральному банку власть и над общей кредитной ситуацией. Все вышесказанное позволяет нам использовать термин "централизованная банковская система " как в узком, так и в широком смысле этого выражения.
К банковской оргтехнике относятся специализированные машины и устройства, предназначенные для обработки купюр, монет, различного рода пластиковых кредитных и прочих карт. Технология обработки наличности в современном банке подразумевает, как минимум, четыре этапа прием, учет и обработка наличности, упаковка денег для длительного хранения (касса пересчета), обмен и/или размен иностранных валют (обменный пункт) и, наконец, выдача наличных денег клиентам банка (касса выдачи). Первые три этапа требуют также проверки подлинности банкнот.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
В капиталистич. странах Э. о. банкнот состоит из золотого запаса , коммерческих векселей , казначейских векселей и др. государственных ценных бумаг . Золотой запас в качестве Э. о. имел большое значение в условиях золотого стандарта , когда в обмен на банкноты их держатели могли получать золото. С крушением золотого стандарта и прекращением свободного размена банкнот на золото золотой запас лишь формально продолжает числиться в составе Э. о. При обеспечении банкнот коммерческими векселями количество банкнот в обращении увеличивается или уменьшается в основном в соответствии с ростом произ-ва и товарооборота или их сокращением. Совершенно иной характер имеет обеспечение эмиссии государственными ценными бумагами , к-рое является преобладающим в условиях современного капитализма. Выпуск долговых обязательств буржуазного гос-ва не связан с ростом произ-ва и товарооборота, они выпускаются для покрытия государственных расходов , гл. обр. военных. Тем самым рост банкнотной эмиссии, обеспечиваемой этими обязательствами, не отражает увеличения потребностей оборота в деньгах и, как правило, носит инфляционный характер. Вытеснение из состава Э. о. золота и коммерческих векселей и замена их государственными бумагами, т. е. фиктивным обеспечением, - одно из проявлений расстройства денежной системы в условиях общего кризиса капитализма.
В эпоху империализма Э. б., как и вся кредитная система , становятся орудием финансовой олигархии . Хотя непосредственно Э. б. не занимаются кредитованием предприятий , их деятельность служит интересам монополистич. буржуазии. Выпуск банкнот в значительной мере используется для финансирования гонки вооружений, на к-рой монополии через систему правительственных военных заказов наживают огромные прибыли. Кроме того, свои кредитные ресурсы Э. б. передают гл. обр. в распоряжение наиболее мощных коммерческих банков , к-рые в свою очередь за счет этих ресурсов кредитуют крупнейшие монополизированные предприятия. В условиях государственно-монополистич. капитализма резко усиливается связь Э. б. с буржуазным гос-вом. Это находит свое выражение не только в том, что собственность на капиталы Э. б. и управление ими переходят к гос-ву, но и в том, что Э. б. широко финансируют гос-во путем покупки государственных ценных бумаг . Если в период существования золотого стандарта значительная часть средств Э. б. помещалась в золотые запасы , обеспечивавшие свободный размен банкнот на золото, то в условиях современного капитализма обеспечением банкнотной эмиссии стали в основном государственные ценные бумаги.
Будучи знаками стоимости, К. о. о. в этом отношении сходны с бумажными деньгами . Но в отличие от бумажных денег, используемых обычно для расходов и покрытия бюджетных дефицитов, К. о. о. выпускаются с учетом потребностей оборота в средствах обращения и платежа. Они подлежат оплате наличными деньгами по истечении срока их действия (векселя и чеки) либо размену на золото в любое время по их предъявлении (банкноты). Поскольку К. о. о. возникают на основе кредита и должны быть оплачены металлич. деньгами, они не могут находиться в обращении в избыточном количестве и обесцениваться. Но в условиях современного капитализма, когда размен К. о. о. на золото прекращен, значительная часть их выпускается не для удовлетворения потребностей оборота в деньгах, а для финансирования государственных , в первую очередь военных, расходов (напр., выпуск казначейских векселей и выпуск неразменных банкнот в порядке учета этих векселей). Такие К. о. о. перерождаются в бумажные деньги и подвержены инфляции (см.).
Постепенно из всего многообразия товаров выделился один товар, олицетворявший богатство у всех народов, полноценно выполнявший все пять денежных функций и роль всеобщего эквивалента . Этим товаром было золото. Для облегчения товарно-денежного обращения золото в нем представляли бумажные денежные средства казначейские и банковские билеты . До 30-х гг. XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами и банкнотами, состоявшее в том, что последние обеспечивались золотом и другими активами государства, а их выпуск ограничивался размерами его золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должно было обеспечиваться золотом. С отменой золотого стандарта различие между казначейскими билетами и банкнотами стерлось. В современном мире после окончательной отмены золотого стандарта в начале 70-х гг. функции денег повсеместно выполняют декретированные бумажные денежные средства.
Профессор Л. Ходский значительно расширяет границы финансовой науки , включая в нее и вопросы денежного обращения (точнее, бумажные деньги), считая, что бумажные деньги представляют собой вид займовой операции Разница между выпущенными в обращение банкнотами и суммою разменного фонда , т.е. сумма фактически не покрытых звонкою наличностью банковых билетов, представляет орудие кредита 3. Он правильно подошел к анализу бумажно-денежной эмиссии. Бумажные деньги могут быть использованы государством как активный при значительных бюджетных дефицитах. Этот процесс стал обычным явлением в капиталистических государствах с началом первой мировой войны. Однако использование денег как доходного источника бюджета не дает основания считать деньги финансовой категорией. Деньги - самостоятельная экономическая категория , имеющая специфическое общественное назначение, самостоятельные функции, и их количественный рост вследствие политики государства в итоге влияет лишь на покупательную способность , т.е. приводит к их обесцениванию. Регулятором количества денег в обращении является, прежде всего, наличие товарных масс. Впрочем, в современных условиях количество денег в обращении зависит от ряда других факторов, выз-
Выше уже отмечалось, что широкое развитие кредита привело к появлению таких разновидностей бумажных денег, как вексель и банкнота. В XX в. все более широкое хождение получают чеки. Чеки, строго говоря, не являются бумажными деньгами . Деньгами являются депозиты, т.е. вклады до востребования в коммерческих банках . Если, например, вы обладетель вклада, то, выписывая чек, вы даете поручение банку перечислить деньги с вашего вклада (депозита). Следовательно, в данном случае деньгами являются чековые депозиты. Чековые депозиты экономят наличные деньги , находящиеся в обращении. Современное бумажно-денежное обращение - это почти на 90% - безналичное обращение.
Однако накопления в виде остатков средств на счетах в банках в виде национальных и иностранных банкнот в современных условиях являются преобладающими. Именно благодаря им возможны инвестиции и развитие общественного производства, вследствие чего значение этой функции Денег переоценить трудно. Важно, однако, помнить, что истинным накоплением выступает лишь металлическая форма, а кредитная (банкно-
Риксбанк (Sveriges Riksbank) - государственный эмиссионный банк Швеции весь основной капитал принадлежит гос-ву. Находится под
Основу денежного обращения составляют банкноты и различные монеты, имеющие статус национальных денежных единиц знаков.
Современные банкноты утеряли свойство разменности на полноценные деньги. Современные банкноты относятся к категории неполноценных денег (номинал и внутренняя стоимость не совпадают).
Денежная система, основанная на неполноценных деньгах требует постоянного контроля и регулирования, которое осуществляет правительство и ЦБ. Неполноценные деньги потенциально несут угрозы инфляции – одной из целей кредитно-денежной политики является удержание инфляции в определенных рамках. В денежном обращении все больше преобладает безналичный расчет, в основном в электронной форме.
Банкнота в самом общем трактовании является простым векселем эмиссионного банка. Особенно четко оказывалась родственность ее с векселем на первом этапе развития, когда она имела форму так называемой классической банкноты.
Исторически «классическая» банкнота возникшая с расписки средневековых банкиров о взятии на сохранение от купцов золота и об обязательстве возвратить его по первому требованию. В меру роста богатств банков их расписки (банкноты) стали пользоваться таким доверием, которые начали приниматься в платеже наравне с золотой монетой. Постепенно такие расписки приобрели строго установленную форму и абстрактности как важных признаков векселя и стали подолгу задерживаться в обращении, не возвращая у банки для выплаты по ним золота. Это обстоятельство дало возможность банкирам выдавать свои банкноты купцам на сумму, которая превышала стоимость золота, принятого на сохранения, т.е. перейти от полного до частичного покрытия банкнот. Не покрытые золотом банкноты стали выдаваться предпринимателям взамен коммерческих векселей. С этих пор (конец XVII ст.) начинается собственно история «классической» банкноты.
Характерными признаками «классической» банкноты есть:
Выпуск ее эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;
Обязательный обмен на золото по первому требованию владельцев;
Двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммерческими векселями, которые находились в портфеле банка).
Благодаря этим признакам банкнота существенным образом отличалась от коммерческого векселя. Если последний имеет частную гарантию, которая обеспечивается капиталом одного или группы предприятий, то банкнота - общественную гарантию, которая базируется на капиталах всех предпринимателей, которые сохраняются в банках. Банкноты в отличие от векселей являются бессрочными обязательствами, не связанными с конкретными торговыми операциями. Они могут выпускаться в любых купюрах и находиться в обращении любой срок, который дает возможность рассчитываться ими по всем возможным платежам. Эти преимущества предоставили банкноте особого качества - общего обращения, которого не имел вексель.
Двойное обеспечение «классической» банкноты гарантировало ей надежность, постоянную стоимость, нормальное обращение и высокую эластичность обращения. Через обеспечение коммерческими векселями достигалось саморегулирования обращения банкнот. Выдавая займы под залог или дисконт векселей, банк увеличивал количество банкнот в обращении, а при оплате векселей банкноты возвращали в банк, которое обеспечивалось срочностью и бесспорностью коммерческого векселя.
Выпуск векселей в тесной связи с торговыми операциями обеспечивал согласованность выпуска банкнот с реальными потребностями оборота - в меру роста этих нужд выпуск банкнот увеличивался, и наоборот. Тем не менее выпуск банкнот под коммерческие векселя не всегда обеспечивал автоматическое приспособление к потребностям оборота. Это предопределялось целым рядом обстоятельств: учетом финансовых векселей, в том числе казначейских, снижением цен на товары и ускорением обращения банкнот, вследствие чего уменьшалась потребность в деньгах к наступлению сроков погашения векселей, и др. Во всех этих случаях возникала угроза появления лишних банкнот и их обесценение. Предотвратить это мог свободный размен банкнот на золото: лишние банкноты предъявлялись у банки для обмена на золото.
Период «классической» банкноты закончился с полным прекращением размена ее на золото после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. В новых условиях банкнота потеряла золотое обеспечение и свою конечную гарантию постоянства стоимости - размен на золото. Это значительно сблизило современные банковские деньги с бумажными, поскольку снял внутренний тормоз их обесценения.
Тем не менее дело заключается не только в прекращении размена банкнот на золото. В современных условиях испытал деформации и механизм автоматического регулирования эмиссии банкнот на основе вексельного обеспечения. Прежде всего рядом с коммерческими стали значительно шире использоваться казначейские векселя и облигации государственных займов для обеспечения выпуска банкнот. Поскольку обязательство государства не являются реальными ценностями, кредитование их эмиссионным банком значительно усложнило связь эмиссии с реальными потребностями оборота. Резкое снижение доли коммерческих векселей и увеличение казначейских векселей и облигаций государства в обеспечении эмиссии денег означает переориентацию ее из потребностей товарооборота на нужды государственного казначейства. Через удовлетворение последних банкноты попадаются в сферу товарооборота, при этом лишь частично они удовлетворяют его нужды, а частично оказываются лишними, тем не менее остаются в обороте. С этой точки зрения механизм эмиссии банкнот становится подобный механизму эмиссии бумажных денег. Это также сближает современную банкноту с казначейскими билетами.
Вместе с тем такая банкнота полностью не теряет своих специфических признаков банковских денег, сохраняет в обращении определенные преимущества сравнительно с сугубо бумажными деньгами и является самой распространенной формой наличных денег в странах с развитой рыночной экономикой. Главные ее признака и преимущества состоят в потому, что даже на покрытие расходов государства она выпускается не непосредственно и бесповоротно, а через кредитование под долговые обязательства казначейства. Эта, казалось бы, незначительная деталь эмиссионного механизма имеет принципиальное значение. Она предусматривает, что государство как экономически самостоятельный субъект денежного оборота может принимать участие в эмиссионном механизме наравне с коммерческими предприятиями, если будет стремиться к обеспечению сбалансированности своего финансового хозяйства и окажется способной своевременно погашать свои долги эмиссионному банку. В связи с этим важного значения приобретает проблема регулирования государственного долга, поддержание его объемов на экономически обоснованному равные, установление широкого демократического контроля за его формированием, включая лимитирование его размеров, а также за взаимоотношениями между казначейством и центральным эмиссионным банком.
Очень важно, чтобы эти два органа, которые находятся по разные стороны эмиссионного источника, не стали «двумя карманами на одном и поэтому же самому государственному пиджаку», которыми распоряжается «одна рука». В таком случае деньги всегда будут беспрепятственно «перекочевывать» из банковской «кармана» в казначейскую и окончательно исчезнет отличие между банкнотами и казначейскими билетами. Чтобы не допустить этого, большинство стран законодательно установили четкое размежевание между центральным эмиссионным банком и государственным казначейством, выведя банк из подчинение правительства и сделав его самостоятельным государственным проводником монетарной политики.
Взвешенная политика относительно государственного долга и выплаты дохода по облигациям государственных займов обеспечивает рыночный спрос на указанные ценные бумаги. Это дает возможность центральному банку через регулирование своего портфеля таких бумаг влиять на массу банкнот, продавая их на фондовом рынке - уменьшать, а покупая - увеличивать их количество в обороте.
Не потерял своего значения и механизм саморегулирования банкнотного обращения через обеспечение их эмиссии коммерческими векселями. Тем не менее действие его значительно изменилось. Банковские ссуды под коммерческие векселя стали выдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтому эмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег в обороте, опосредованно влияя и на обращение банкнот.
1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.
Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали доку-менты, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.
В Европе первые Б. были выпущены в 1694 г. при учреждении Банка Англии. С принятием в 1844 г. Банкового акта Р. Пиля право эмитировать Б. стало монопольным и было предоставлено только Банку Англии. Данный акт предусматривал также и особую систему обеспечения Б., получившую позднее наименование английской: вся эмиссия, за исключением твердо установленной суммы, должна была обеспечиваться металлическим запасом банка-эмитента, главным образом - золотом. Это была первая система частичного обеспечения Б., пришедшая на смену системе полного обеспечения.
Выпуск Б. в России впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769 г.;
назывались эти Б. ассигнациями. В последующем русские Б. назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за Б. и в СССР. В настоящее время российские Б. называются билетами Банка России.
Во Франции выпуск Б. начался в 1800- 1803 гг., & Германии Пруссии) - в 1846 г. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий Б., увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Англию) к введению монополии выпуска Б. Эти страны дали новую систему обеспечения Б., получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной эмиссии (банковская эмиссия, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения Б. В конце XIX - начале XX в. в различных странах такая доля составляла от 50 до 30% общего объема выпуска Б. Позднее сложилась еще одна система обеспечения, названная американской, суть которой состояла в своеобразном "удвоении" частичного обеспечения: 15% объема эмиссии Б. обеспечивалось золотом и, кроме того, 90% - государственными ценными бумагами. Особого рода предписания существовали во Франции, где законодатель просто определял максимальный объем Б., который мог находиться в обращении, не указывая, чем и насколько он обеспечен,хотя,безусловно, также исходил из некоторых минимальных норм обеспечения.
Таким образом, объем выпуска Б. привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых. возможность размена Б. на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен Б. на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Б. стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.
Из-за утраты связи Б. с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно,Б.превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель Б., независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.
Таким образом, сегодняшняя запись об "обеспечении" билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (Б. и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.
Б. и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на Б. и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых Б. и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и Б., должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные Б. обмениваются Банком России без ограничений. В настоящее время в России обращаются Б. достоинством в 5,10,50, 100 и 500 руб.
Лит.: Буковецкий А.И. Банкнота// Финансовая энциклопедия. Изд. 2-е. М" 1927. С. 97-108; Юровский Л.Н. Банкноты // БСЭ. Т. 4. М.,-1926. С. 654- 660; За к А.Н. Денежное обращение и эмиссионная операция в России 1917-1918 гг. Государственный кредитный билет - банкнота. Пг., 1918; Белов В.А. Банкноты и денежные знаки: законодательство и практика. Опыт комментария статей 6 и 7 Закона РФ "О денежной системе Российской Федерации"//Бизнес и банки, 1993, №38.С.5.
Белов В.А.
Энциклопедия юриста . 2005 .
Синонимы :- (банковый, кредитный) билет, вексель, бумажные деньги; банкнот, купюра, ассигнация Словарь русских синонимов. банкнота сущ., кол во синонимов: 3 ассигнация (2) … Словарь синонимов
- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Словарь бизнес-терминов
- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги … Финансовый словарь
банкнота - Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Справочник технического переводчика
