Друзья, всем привет!
Сегодня я предлагаю Вашему вниманию обзор дебетовой карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка (прежнее название — ТКС Банк или Тинькофф Кредитные Системы), которой я сам с удовольствием пользуюсь вот уже 3 года. Для тех кто не знает, что такое дебетовая карта, я объясню — это банковская карта, которая предусматривает использование ее с целью безналичных расчетов и накопления средств, расчеты по такой карте осуществляются в пределах суммы, которую Вы на нее положили.
Так чем же меня привлекла карта Tinkoff Black?
Я долго искал карту, которая бы удовлетворяла всем моим условиям, а именно:
Все это и многое другое предлагает нам .
Бесплатное обслуживание
Карта Tinkoff Black имеет условно-бесплатное обслуживание, т.е. обслуживание будет бесплатным, если вы откроете вклад на сумму не менее 50000 рублей либо средства, находящиеся на карте в течение месяца, будут не менее этой же суммы. Я считаю, что это не такая уж большая сумма, которую могут позволить себе многие, тем более, если Вы откроете вклад сроком на год, то Ваши деньги будут приумножаться по ставке 12,684% годовых (если срок вклада менее или более 1 года, ставка будет существенно ниже) с ежемесячной капитализацией (т.е. проценты будут ежемесячно прибавляться к сумме вклада и уже на общую сумму будут опять начилсяться 12,684%). Если вы не хотите открывать вклад и сумма на карте в течение месяца будет менее 30000 рублей, то обслуживание обойдется Вам в 99 рублей в месяц.
Внешние переводы в другие банки без комиссии
Вы можете перечислять средства как физическим, так и юридическим лицам по банковским реквизитам (т.е. ФИО или наименование организации, номер счета, БИК банка получателя и т.д.).
Интернет-банк выше всяких похвал
Я имею опыт пользования разными интернет-банками, это и Транскредитбанк, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Русский стандарт… Тинькофф Банк, по-моему, выигрывает по некоторым параметрам, таким, как дизайн, удобство, легкость в освоении.
В интернет-банке можно выполнить следующие операции:
1) Посмотреть информацию по счетам (в т.ч. депозитным и накопительным), информацию по проведенным по карте операциям и даже сведения о том, на что уходят Ваши деньги по категориям товаров и услуг (полезная функция для тех, кто еще не начал );
2) Осуществить переводы денежных средств как между своими счетами (например, пополнить вклад), так и в другой банк или в бюджет РФ.
3) Осуществить перевод денежных средств на карту, выпущенную другим банком по ее номеру.
4) Оплатить за телефон, интернет, ЖКХ и т.д., провайдеров в списке очень много. Здесь же Вы можете оплатить штраф ГИБДД по номеру постановления или проверить наличие штрафов по номеру водительского удостоверения или ПТС;
5) Открыть вклад, активировать карту, заблокировать карту, выпустить доп. карту;
6) Изменить лимиты на операции по Вашим картам;
7) Подключить/отключить СМС-Банк (уведомление о покупках и других операциях, стоимость услуги — 39 рублей в месяц), Операции в интернете;
8) Активировать автопополнение баланса телефона (кстати, очень удобная функция, предусматривающая пополнение Вашего телефона, если на счету становится менее определенной, установленной Вами суммы);
9) Посмотреть спецпредложения, по которым Тинькофф Банк гарантирует повышенный cashback от 5% до 30%;
Мобильный банк
Мобильный банк, также как и интернет-банк отлично продуман, функционален, имеет хороший дизайн и удобен в использовании. Поддерживаются следующие операционные системы: iOs, Android, Windows Phone, Black Berry.
Открытие вкладов из интернет-банка
Используя интернет-банк, Вы можете открывать и управлять Вашими вкладами, информация по которым будет отображаться в специальном разделе, показывая Вам графически, какая сумма в данный момент находится на вкладе и какая сумма образуется в конце срока вклада.
Пополнение
Пополнить карту Tinkoff Black без комиссии Вы можете разными способами:
1) Если у вас есть зарплатная карта или любая другая банковская карта, на которой есть деньги, вы можете пополнить с нее карту Тинькофф Блэк. Делается это очень просто: в интернет-банке выбираете пополнение с карты другого банка, указываете сумму, далее вводите пароль, который придет вам в смс-сообщении и все, денежные средства переведены, что моментально отразится в интернет-банке Тинькофф. Комиссия за данную операцию не взимается. Это отличный способ пополнения и я постоянно им пользуюсь.
2) Пополнить через партнеров банка, среди которых есть салоны связи Евросеть, Связной, МТС, Билайн (приходите в салон связи, говорите оператору, что хотите пополнить карту Тинькофф, сообщаете ему номер карты или номер договора, по которому открыта Ваша карта и отдаете деньги… и все… деньги появляются на карте в течение нескольких секунд, после чего Вам приходит СМС о пополнении). Лимит на пополнение через партнеров — 300000 рублей (при пополнении карты на сумму, превышающую месячный лимит, банк удерживает комиссию 2%). Таким же образом пополнить Вашу карту могут и другие люди, зная только номер Вашего договора, что, согласитесь, очень удобно;
3) Пополнить банковским переводом из другого банка (другие банки, со счетов которых вы будете переводить средства на карту Tinkoff Black, в большинстве своем взимают комиссию за внешние переводы, поэтому будьте осторожны).
4) Другие способы пополнения (QIWI, Cyberplat, Почта России и др.).
Снятие
Снятие наличных возможно в любом банкомате мира без комиссии, если сумма снимаемых денег не меньше 3000 рублей (или эквивалента в иностранной валюте), в противном случае взимается комиссия 90 рублей. За месяц можно снять не более 150000 рублей, что, я считаю, вполне достаточно. Если за календарный месяц Вы сняли сумму, превышающую 150000 рублей, то с Вас удержится комиссия 2% (минимум 90 рублей). Обращаю ваше внимание на тот факт, что пополнение электронных кошельков идентифицируется банком, как снятие денежных средств.
Проценты на остаток
Карта Tinkoff Black имеет одну особенность, что значительно повышает ее привлекательность: средства, которые находятся у Вас на карте, не просто лежат мертвым грузом, но и приумножаются по ставке 8% годовых на остаток до 500000 рублей. Если на Вашем счету более 500000 рублей, то начисляется 4% (расчет процентов происходит ежедневно, выплата — один раз в месяц).
Cashback
Что такое Cashback? Это возврат определенного процента от Ваших покупок по карте. У карты Tinkoff Black кэшбэк составляет 1% на все покупки и 5% на определенные категории товаров и услуг, которые меняются раз в квартал. Есть еще специальные предложения, по которым процент кэшбэка может доходить до 30%, но за 2 года я так ни разу и не воспользовался ни одним таким предложение в связи с тем, что предлагаемые товары и услуги мне были не нужны. Максимальная сумма кэшбэка за месяц составляет 3000 рублей.
Накопительные счета
В 2014 году Тинькофф Банк предоставил обладателям карт возможность открывать накопительные счета. Это специальные счета, на которые Вы можете переводить средства с целью их накопления на определенные цели. Находясь на данных счетах Ваши деньги будут также приносить доход 8% годовых, т.е. действуют такие же условия, как и для средств, находящихся на Вашей карте. К тому же эти деньги Вы можете в любой момент перевести на Вашу карту без потери процентов.
Дополнительные карты
Являясь владельцем карты Tinkoff Black, Вы можете выпустить до 5 дополнительных именных карт для Ваших родственников. Я, например, заказал карту для супруги, и теперь мы вдвоем используем один счет, к которому привязаны две карты — моя и ее (при этом собственником дополнительной карты являетесь Вы, как собственник основной карты, и через интернет-банк можете контролировать операции и устанавливать лимиты на расходные операции двух карт).
В интернет-банке также присутствует возможность перевести с Вашей карты на карту другого банка, используя реквизиты карты-получателя, но в данном случае взимается комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.
Карта Tinkoff Black работает через платежную систему Mastercard и использует технологию бесконтактной оплаты, для расчета за товары или услуги вам необходимо просто поднести вашу карту к считывающему устройству (хотя данный тип оплаты на данный момент не сильно распространен).
Чтобы получить карту, Вы можете сделать заявку через или через контакт-центр. В заявке Вы указываете свои ФИО и другие данные, необходимые для заключения договора. Далее с Вами связывается оператор контакт-центра и Вы назначаете дату, время и место вручения карты и сопутствующих документов.
При встрече Вам вручат конверт, в котором Вы найдете:
После получения карты Вам необходимо ее активировать и установить пин-код. Все это Вы можете сделать, позвонив в контакт-центр. Вот и все — теперь Вы счастливый обладатель карты Tinkoff Black и можете пользоваться всеми ее преимуществами, а преимуществ, как Вы уже убедились, не мало.
Всем удачи и финансового благополучия!
Дополнительную карту банка Тинькофф можно получить без всяких сложностей. Ее можно передать близкому родственнику либо приобрести на случай потери основной. К тому же дополнительные карты выпускаются банком как дебетовые, так и кредитовые. В чем особенности этого банковского продукта?
Банк предлагает своим клиентам получить различные , самой популярной из которых считаетсяBlack. Она позволит не только хранить денежные средства на сберегательном счету, но и совершать покупки, получая при этом вознаграждения в виде пополнения счета.
Кроме того, снять деньги с Тинькофф Блэк можно через терминал любого банка без взимания комиссии. Однако такое правило действует только в том случае, если клиент снимает не менее 3 000 рублей. Если меньше, тогда с остатка счета снимется дополнительная комиссия, которая составляет 90 рублей.
По кредитке Tinkoff Platinum кредитополучателю предоставляется право воспользоваться суммой до 300 000 рублей, а по Tinkoff All Airlines установлен лимит в 700 000 рублей. Кроме этого, расплачиваясь кредитными карточками, клиент получает скидки и бонусы от различных компаний-партнеров.
Вне зависимости от выбранной кредитки требования к заемщику в практически идентичны, но существенно отличаются от условий получения кредита в других банках.
Для получения кредитки нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие доходы, и привлекать поручителей. Клиенту достаточно иметь общегражданский паспорт и постоянную прописку на территории Российской Федерации. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не более 70 лет.
Процентная ставка за пользование средствами составляет до 33% в год в зависимости от выбранной кредитки и программы. Кроме того, от них зависит и плата за ее .
Для справки! По кредиткам Tinkoff Platinum и Tinkoff All Airlines существует особый период, в течение которого проценты за пользование средствами отсутствуют, который составляет 55 дней.
В список банковских услуг Тинькофф банка также входит и выпуск дополнительной карты. Это право предоставляется любому клиенту независимо от того, какой продукт он уже оформил.
Чтобы получить дебетовую дополнительную карту, необходимо оформить заявку онлайн на официальном сайте банка. При этом не имеет значения, на кого она будет записана.
Для получения кредитной дополнительной карты можно сразу в заявке-анкете указать, что требуется ее выпуск. В таком случае основную и вспомогательную карты привезет курьер в один день.
Оплата за выпуск дополнительных карт не взимается, они имеют те же функции, что и основные.
Счет с доступными средствами будет один, оформленный на того клиента, который заключил договор с банком, вне зависимости от того какая карта, дебетовая либо кредитная.
Часто при открытии счёта в банке клиенту предлагают оформить дополнительную карту. Нужна ли она? Как дорого стоит её изготовление и годовое обслуживание?
С этими вопросами сталкивается владелец дебетовой карты. Давайте разберёмся, целесообразен ли выпуск дополнительной карты, а также есть ли преимущества у данного банковского предложения?
В большинстве случаев ещё одна дебетовая карта оформляется для членов семьи – супруга, родителей, детей и других родственников. С её помощью ваши близкие люди смогут расплачиваться в магазине или снимать в банкоматах наличные средства, хранящиеся на основной карточке.
Особенность дополнительной карты в том, что она привязана к вашему счёту и договору, заключённому с банком Тинькофф. Иными словами, она является точной копией основной дебетовой карты.
Такой вариант отлично подходит в ситуации:
Кроме этого, владелец счёта получает возможность иметь две карточки с различной валютой (например, на основной будет открыт рублёвый счёт, на дополнительной – долларовый или в евро). Это особенно удобно, если пользователь планирует поездку в другую страну.
Оформить ещё одну карту, привязанную к основному счёту клиента, предельно просто. На всю процедуру уйдёт до 10 минут, а готовая карта (в зависимости от выбранного вида) придёт в течение 2–7 дней. На практике письмо достигает адресата в течение двух суток.
Порядок оформления дополнительной карты от :
При оформлении ещё одной карточки её пользователь называется дополнительным держателем. Он имеет право распоряжаться ею в пределах установленного владельцем счёта лимита. Клиент может не ограничивать второго пользователя, так как чаще всего это близкий родственник.
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам различные варианты дебетовых карт, обладающих определёнными преимуществами. Чтобы выбрать нужный вам тариф, первоначально стоит ознакомиться с их .
Вы часто путешествуете по России или другим странам? При использовании дебетовой карты S7 Airlines за каждую покупку вы получаете мили, которые в дальнейшем сможете реализовать.
Часто закупаетесь на AliExpress? Оформите дебетовую карту AliExpress и получайте накапливаемые бонусы за шопинг, которые затем можно будет потратить при совершении покупок в интернет-магазине.
К основной дебетовой карте владелец счёта может заказать изготовление ещё 5 дополнительных. Большее количество недопустимо.
При оформлении дополнительной карты банка Тинькофф важно учитывать срок действия основной. Он указывается на её лицевой стороне. Вторая карточка будет действительна в течение того же периода.
Если до конца обслуживания осталось менее полугода, вы можете поступить следующим образом:
Обслуживается не отдельная дебетовая карта, а общий счёт, открытый клиентом в банке. Чаще всего обслуживание осуществляется бесплатно, однако при наличии на счёте недостаточного количества средств может взиматься ежемесячная плата фиксированной величины.
Стать владельцем дополнительной карточки способен любой человек с письменного согласия клиента. В России пользоваться ею может и ребёнок, если он достиг шестилетнего возраста. В этом случае специалисты рекомендуют устанавливать финансовый лимит, так как дополнительная карта привязана к основному счёту.
Платить за обслуживание дополнительной дебетовой карты не нужно. В этом случае оплачивается обслуживание общего счёта. При этом важно учитывать условия пользования конкретным тарифом.
Например, если вы обладаете , для бесплатного обслуживания у вас на счёте должно быть не менее 30 тысяч рублей.
При этом неважно, сколько карт имеется у клиента, так как все они привязаны к одному общему счёту. Если сумма не превышает 29 999 рублей, за обслуживание ежемесячно будет взиматься плата, равная 99 рублям.
Выпуск дополнительной карты Тинькофф Банка осуществляется абсолютно бесплатно.
Чтобы контролировать расходы, осуществляемые по дополнительной дебетовой карточке, рекомендуем подключить одну из популярных услуг:
СМС-банк – платная услуга, её преимущество – возможность отслеживать любые операции по картам. Вы будете получать расширенные оповещения со всеми деталями транзакции. Уведомления приходят моментально.
Стоимость услуги для одного счёта – 39 рублей ежемесячно. Иными словами, вам не придётся платить за подключение СМС-банка на каждую карту, плата взимается единожды без учёта количества карт.
С помощью бесплатного мобильного банка вы сможете быть в курсе всех осуществляемых со счётом операций. Для этого вам достаточно установить приложение на смартфон и иметь подключение к интернету либо Wi-Fi.
Интернет-банк и SMS-инфо – также бесплатные услуги, позволяющие контролировать совершаемые операции по картам. Благодаря им вы сможете узнать основную информацию о действиях со счётом (его пополнении, снятии средств и т. д.).
Дополнительная карта Тинькофф – современный способ для грамотного распределения бюджета. Суть банковского продукта – самостоятельная именная банковская карта,выпущенная к счету основной карты Тинькофф. Каковы условия карты, кто и как может ее получить?
Использование такого банковского продукта дает следующие преимущества:
Для повышения уровня обеспечения безопасности при пользовании любыми другими банковскими продуктами Тинькофф страхование жизни, здоровья и имущества можно оформить на сайте tinkoff.ru. Полис будет доставлен в любое удобное место и время.
Условия получения дополнительной карты Тинькофф минимальны:
Банк предлагает открыть еще одну карточку владельцам основных кредиток. Такой банковский продукт может выпускаться до 5 экземпляров в одни руки.
Кроме того, можно оформить для родственников, проживающих в разных городах России, при необходимости самостоятельно осуществляя контроль движения по счетам. Лимит определяет клиент, открывающий повторную кредитку в соответствии с состоянием средств на основной карте.
Для справки! Услуга информирования посредством СМС помогает сделать процесс управления счетами более комфортным.
Порядок получения еще одной карточки Тинькофф прост и понятен:
Все действия производятся онлайн. В личном кабинете нужно активировать окно «Действия», далее – «Открыть дополнительную карту». После заполнения нужных полей останется дождаться доставки банковского продукта после выпуска.Затем следует активировать ПИН-код, позвонив на горячую линию.Пароль для активации кредитки сообщит автоответчик по телефону.
Факт! Дополнительная карточка Тинькофф банка выдается в валюте счета основной: рубли, доллары или евро.
Банк Тинькофф ежемесячно, в одно и то же число месяца, направляет счет-выписку с указанием минимальной суммы платежа. В случае непоступления суммы минимального платежа в Банк, будут выставлены штрафные санкции и любое пополнение счета будет считаться погашением штрафных санкций.
При добросовестном пользовании заемом, предоставленным банком Тинькофф, кредитный лимит увеличивается автоматически.
Стоимость обслуживания кредитки:
А также предоставляются следующие услуги:
Возможности пополнения карточки:
Если карта имеет статус кредитной и на ней есть заемные средства, за пользование ею начисляются проценты.
