Выгодно ли платить рублевой картой за границей. Карта или наличные: какие способы оплаты выгоднее использовать за границей. Что делать, если карту украли или она была потеряна

Сейчас сама мысль об отказе от использования карт и возвращении к расчётам исключительно посредством купюр и монет кажется откровенно смешной. Карты помогают экономить, с ними удобно вести семейный бюджет, с их помощью можно даже зарабатывать. О том, почему ещё карты такие классные, читайте в нашей статье.

Проценты на остаток по счёту

Начну с самого интересного: как получить немного денег, не делая для этого практически ничего. Достаточно лишь иметь на карте некоторый запас средств, на основании которого будет рассчитываться сумма, ежемесячно перечисляемая вам банком.

Особенно это удобно в тех случаях, когда сбережения аккумулируются на счёте одного члена семьи. Чем больше денег вы храните, тем больше банк доплачивает вам за лояльность. На безумные дивиденды рассчитывать, конечно, не стоит, но регулярно получать поощрение просто за факт хранения средств на карте всё-таки приятно.

Кешбэк и бонусы

И ещё немного о поощрениях. Вы расплачиваетесь везде с помощью карты, а потом получаете часть потраченного обратно в виде денег или бонусных баллов. В некоторых банках категории товаров и услуг, на которые распространяется действие таких программ, чётко зафиксированы, где-то же их можно выбирать самостоятельно раз в квартал.

Программы лояльности условно можно разделить на две группы: универсальные и специализированные. Первый тип подойдёт тем, кто хочет получать дополнительную выгоду от любых покупок по карте, не тратя много времени на выбор предложения от банка. Тем же, кто ищет особые привилегии, понравятся специализированные продукты. С помощью таких карт вы сможете копить бонусы, путешествуя и посещая кафе, рестораны, интернет-магазины и заправки. Подобных решений становится всё больше, поэтому вы наверняка сможете выбрать что-то подходящее.

Сумма возвращаемых средств варьируется от банка к банку. Можно просто получать проценты или определённое количество бонусов за каждую оплату картой, а можно и вовсе вернуть треть или даже половину потраченного, воспользовавшись специальными предложениями партнёров банка. Что делать с деньгами - всем понятно: бонусы вы вольны обменять на скидки в магазинах и ресторанах или мили авиакомпаний. Выгода вполне ощутима в любом из этих случаев.

Оплата в интернет-магазинах

Здесь разговор об экономии смещается в иную плоскость. В интернете всё дешевле, так? Следовательно, за покупками стоит отправиться именно туда. Один вопрос: а как оплачивать? Явно не наличными.

Платите картой и не опасайтесь мошенников: сервис Verified by Visa надёжно защищает вас от возможных проблем. При каждом посещении интернет-магазина он будет оберегать ваши финансы от покушений сетевых злоумышленников.

Учёт расходов

Решили всё-таки взять себя в руки и заняться ведением бюджета на постоянной основе, а не от случая к случаю? Честь вам и хвала. Делать это гораздо проще, чем кажется, ведь на смену стопке чеков и разлинованной тетрадочке приходят современные и удобные приложения, которые есть у каждого банка.

Во-первых, здесь видны все операции по карте, во-вторых, по итогам месяца можно видеть структуру своих расходов и понять наконец, куда же уходят деньги. В каком-то смысле такой вариант даже удобнее, чем специальные приложения для учёта финансов. Меньше лишних действий, больше возможностей для отслеживания ситуации здесь и сейчас.

Заём без переплат

Обычная ситуация: деньги закончились, а до зарплаты ещё далеко. Можно, конечно, занять у кого-нибудь энную сумму и продержаться несколько дней таким образом, но что делать, если средств нужно больше, чем могут дать родственники или знакомые? И снова спасает карточка.

Многие банки предоставляют клиентам возможность использовать заёмные средства в течение определённого периода без всяких процентов. Делайте покупки с помощью карты со льготным кредитным обслуживанием, а задолженность можно погасить позже, когда появятся свободные деньги. Только уточните сначала условия предоставления подобной услуги у своего банка. С оплатой лучше не затягивать, чтобы не пришлось выплачивать ещё и проценты. В остальном же вариант всем хорош: деньги есть, переплат нет и вы в порядке.

Обновлено: 17.10.2018 Олег Лажечников

Постоянно повторяется один и тот же вопрос в комментариях, что выгоднее сейчас брать с собой заграницу валютную или рублевую карту. По традиции вместо ответа я решил написать небольшой и отдельный пост на эту тему, тем более ответ не совсем очевиден, и на самом деле зависит от конкретной ситуации. Буду рад вашим добавлениям, если они есть.

Прежде всего, надо сказать, почему этот вопрос возникает. Дело в том, что при покупке чего-либо по рублевой карте или при снятии наличности в том же Таиланде возникает двойная конвертация THB=>USD=>RUB (). Как правило, она идет через доллары, но может идти и через евро. Так вот два обмена = две потери. Так было и раньше, но именно сейчас в кризис многие озаботились сокращением и таких расходов, на которые раньше закрывали глаза.

Но многие не понимают, что бояться нужно не самой двойной конвертации, а курсов конвертации по ней. Точнее даже нас должна волновать вторая конвертация USD=>RUB, которая осуществляется российским банком зачастую по совсем нехорошему курсу. И, если вы оформили карту из , то вас и это не должно особо волновать, так как курс будет равен курсу ЦБ, то есть лучше просто быть не может.

Двойная конвертация все равно будет

Конечно же, лучше, если вместо двойной конвертации будет всего одна. Но для этого нужно иметь доход в долларах и эти доллары сразу класть на карту. У многих ли российских путешественников он имеется? Нет.

Тогда возникает логичный выход из этой ситуации — закупиться долларами заранее, положить их на долларовую карту и поехать с ней зарубеж. И на месте, оплачивая данной карточкой, мы будем иметь только одну конвертацию из местных тугриков в доллары и все (например, THB=>USD). Ну, или если это еврозона, то евро будут конвертироваться в доллары. Хотя для еврозоны лучше иметь евровую карту, тогда списание будет 1 к 1. Но это уже другой вопрос, продолжим про выгодность валютных карт.

Казалось бы вопрос решен, ан нет. Опять почему-то не все понимают, что если вы изначально имеете доход в рублях, то вы в любом случае производите две конвертации — одну в России в обменнике, меняя рубли на баксы, вторую заграницей. Чтобы бы вы не делали, конвертаций будет все равно две! Единственный выход, как я уже сказал, заиметь себе валютные доходы.

Кто-то может мне возразить, что, мол курс все время растет, поэтому должно все равно выгоднее получится затариваться долларами дома заранее, чем платить рублевой картой. Но это не так. Переходим к следующему пункту.

Нужны обе карты — и валютная, и рублевая

Если вы, действительно, хотите уменьшить потери на конвертациях, то вам нужны обе карты: рублевая и валютная! И пользоваться ими в зависимости от текущей ситуации, то есть курса. А в идеале поддерживать баланс в своей бивалютной корзине, подкупая доллары на откатах, или продавая их на пике, в зависимости от того, чего в вашей корзине сейчас стало меньше, долларов или рублей. Или еще есть такое Но, скорее всего, мало кто будет играть на разнице курсов, поэтому разберем вариант для тех, кто не особо заморачивается.

Для начала приведу свежий пример, чтобы стало понятно, почему валютная карта не всегда выгодна. В феврале 2016 года, бакс стоил около 79 руб. Допустим, вы собрались в Таиланд на 3 месяца и купили себе 4500$ на этот период (по 1500$ в месяц). Потратили вы при этом 355000 руб. Но уже в марте курс доллара стал 68 руб, то есть те же 4500$ будут стоить уже 306000 руб. Думаю, очевидно, что лучше было бы купить изначально всего 1500$ на один месяц, а с марта уже расплачиваться рублевой картой как раз по курсу 68 руб. Либо же вообще ничего не покупать и ехать только с рублевой, все равно выгоднее вышло бы, при условии, что курс снова не подскочит.

Есть и совершенно противоположные примеры, когда покупка долларов заранее получается выгодной. Допустим, покупаете их по 68, а дальше все последующие месяцы, пока вы путешествуете/зимуете, курс доллара только растет и вы тем самым экономите, тратя те самые доллары по 68.

Таким образом, валютная карта может быть, как выгодной, так и нет. И именно поэтому вам нужны обе карты: валютная и рублевая с хорошим курсом конвертации. Тогда вы в зависимости от текущего курса рубля/доллара сможете более экономно расходовать средства. Если ваши доллары слишком «дорогие» (купили по 79, а сейчас они 68 стоят), то можно платить рублевой картой и ждать, пока курс вырастет. Если ваши доллары «дешевые» (купили по 79, а сейчас они 85 стоят), то можно ими пользоваться. Но это надо помнить, когда и почем брали, поэтому есть более простая схема: в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой. Хотя при ней возникает вопрос, по какому курсу изначально были куплены баксы.

Стратегии поведения

Предлагаю вам 3 стратегии, как поступать с карточками в путешествиях, брать или не брать в дополнение себе валютную, или нет. Хе, слово-то какое «стратегии», на самом деле все просто.

Если вы едете на 1-2 недели, и такие поездки происходят у вас не часто, то можно вообще не делать себе валютную карту и ограничиться
Покупать доллары перед поездкой, класть на валютную карту, но при этом иметь и рублевые карты Тинькофф или , и тратить в зависимости от курса, доллары или рубли, например, в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой.
И последний вариант, делать все тоже самое, что и пункте 2, но покупать доллары не прямо перед поездкой, а немного заранее, когда курс опускается. Правда, есть различного рода риски, что курс пойдет потом совсем не туда, куда планировалось, но без этого никак. Опять же для этого неплохо подходит Тинькофф, так как у него сейчас курс покупки валюты в интернет банке отличается от ЦБ всего на 0.5% (когда-то было 2% и было невыгодно).

Какую валютную карту оформить

Наверняка, кто-нибудь спросит, какую карту брать и я недавно изучил этот вопрос. . У меня Тинькофф долларовая и евровая карточки, с бесплатным обслуживанием, кешбеком в 1% и без каких-либо комиссий. То есть доллары будут списываться 1 к 1 в странах с долларовым хождением, а в тугриковых странах будет одна конвертация Тугрики=>Доллары, без доп комиссий при оплате в магазине и снятиях в банкомате. Кстати, кешбек у валютных карт встречается очень редко.

Также неплохие валютные карты у ВТБ24/Сбера/Хоумкредита, конвертации без комиссий. Кароче, почитайте по ссылке, чтобы мне не повторяться.

P.S. Напишите, валютные карты каких банков вы используете и что там с комиссиями и курсом конвертации в интернет-банке. Может есть что-то повыгоднее.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,77 из 5 (оценок: 64)

Комментарии (83 )

Devotee

Mike

Максим

Алексей

Олег Лажечников

Наталья

Алексей

Наталья

Андрей

КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА

Максим Дранко

Андрей

Денис

Андрей

При поездке за границу часто возникает вопрос, чем лучше расплачиваться? Наиболее распространённым способом является оплата банковской картой. Очень часто туристы расплачиваются наличными. Менее популярный метод расчета – дорожными чеками.

Оплата наличными

Оплата наличными – это самый распространённый способ среди россиян. Наиболее популярными валютами являются американские доллары и евро. Их легко можно обменять на национальную валюту, а в некоторых странах ими можно расплачиваться.

Евро – это официальная валюта европейских стран. Среди них значатся такие страны, как: Австрия, Германия, Испания, Италия, Нидерланды, Финляндия, Франция, Греция, а также многих других: Словения, Кипр, Мальта, Эстония, Латвия и прочие. Некоторые страны, не являющиеся членами Евросоюза, также пользуются евро. Это Андорра, Монако, Ватикан, Сан-Марино, Сен-Пьер и Микелон. Пять стран используют евро неофициально: Черногория, Сен-Мартен, Сен-Бартельми, Косово и страна под названием Акротири и Декелия.

В будущем планируется ввод евро на территории 7 стран. Раньше всего евро заменит в Литве национальную валюту – лит (с 1 января 2015 года).

Американские доллары предпочтительно брать с собой при поездке в следующие государства: Вьетнам, Египет, Доминикана, Израиль, Индия, Индонезия, Китай, ОАЭ, Сейшелы, Тайланд, Тунис, Турция.

Ранее доллар США был в ходу на Кубе, но сейчас они в этой стране запрещены, а при конвертации берётся комиссия в размере 10 процентов. В данный момент кубинцы с большей охотой принимают евро.

Наличность

Можно брать с собой в поездку рубли и обменивать их уже в стране назначения. При обмене денег за границей следует соблюдать несколько правил:

Наиболее выгодно менять деньги в пунктах обмены валюты с надписью «No commission». Это означает, что комиссии за проведённую операцию с вас не возьмут.
Выбирая выгодный курс, указанный на табло в обменном пункте, имейте в виду, что хороший курс указан для покупок валюты в крупном размере. Если же менять маленькую сумму, курс будет уже другим.

Во избежание мошенничества не обменивайте деньги в мелких, невзрачных пунктах обмены или у незнакомых людей, предлагающих вам подозрительно выгодную сделку.
Плюсом наличных денег является то, что удобно контролировать расходы. Наличные деньги, в отличие от карточки, принимают везде, даже в небольших магазинчиках. Минусы – опасность потери денег, необходимость декларирования крупной суммы и не всегда выгодный курс обмена.

Оплата банковской картой

Чем платить за границей, многие россияне уже давно решили: банковской картой. У этого метода оплаты, без сомнения, есть много плюсов:

При потере (краже) стоит лишь позвонить в банк, и карту заблокируют: деньги останутся в сохранности.
«Деньги» всегда под рукой, для этого не нужно носить с собой крупные суммы или думать о том, как рассчитать ежедневный бюджет.
Не нужно заполнять таможенную декларацию.
Не нужно искать пункты обмена валюты: конвертация будет произведена автоматически.

Но есть у банковских карт и минусы:

Главный страх владельцев карты: банкомат «съел» карточку.
Конвертация далеко не всегда идёт напрямую в национальную валюту, некоторые банки сначала конвертируют рубль в евро или доллары, и только потом – в нужную валюту, при этом теряется часть денег.
Не каждый магазин или кафе hf.
Зарубежные банки очень часто берут комиссию за снятие наличных с «чужой» карты.
Многие владельцы банковских карт, не видя денег в момент оплаты, теряют им счёт. Платить картой намного легче, чем тратить реальные деньги, из кошелька, поэтому можно превысить лимит.

Оплата картой

Дорожные чеки (трэвел-чеки)

Наиболее распространёнными являются дорожные чеки четырёх систем: American Express, Visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard и CitiCorp. Многие российские банки предлагают любые из этих тревел-чеков своим клиентам. При покупке дорожного чека необходимо сразу же поставить на каждом из них свою подпись.

Как платить дорожными чеками? Ими можно расплачиваться как деньгами или обналичить в банке. В странах с нестабильной экономической ситуацией не рекомендуется обменивать тревел-чеки на национальную валюту, а расплачиваться ими напрямую. При оплате покупки владелец чека обязан поставить подпись ещё один раз в присутствии кассира. Однако нужно иметь в виду, что повреждённые тревел-чеки или залитые водой у вас могут не принять.

Декларировать дорожные чеки не нужно. При потере или в случае кражи дорожные чеки можно заменить на новые при наличии квитанции о покупке этих чеков.

Минус у них только один – большая комиссия, взимаемая банком при покупке тревел-чека и при его обналичивании за границей.

Таким образом, для оплаты покупок за границей есть несколько способов. Сочетая несколько способов сразу, вы будете чувствовать себя более защищённым и финансово независимым.

Банковские карты прочно укрепились в наших кошельках, заставляя все реже держать в руках хрустящие банкноты. А насколько это оправдано с точки зрения экономии?

Вопрос далеко не так прост, как может показаться. Прежде всего потому, что у каждого из способов оплаты есть свои преимущества и недостатки. Кроме этого, играют роль также наши привычки в обращении с деньгами.

Кредитная карта

Преимущества давно известны: удобство, безопасность, возможность «одолжить» недостающие на покупку деньги. Для многих карты стали своеобразным источником кратковременного кредитования для приобретения того, на что не получается скопить.

Как ни странно, это же является и главным их недостатком. Зная, что на карте есть определенный «запас прочности», мы позволяем себе покупать то, без чего обошлись бы, будь у нас только наличные. Не стоит забывать, что с каждой операции с картой мы платим банку ма-а-аленькую, почти незаметную комиссию. Чем больше покупаем, тем ощутимее становится сумма, которую мы могли бы , рассчитываясь наличными.

Видимо, понимая, что мы тоже не дураки, банки все чаще стали сопровождать карты дополнительными «плюшками» в виде программ лояльности, скидок во многих торговых сетях, бонусов и даже страхования. Некоторые из этих дополнительных функций действительно оказываются выгодными.

Но основной недостаток карты – отсутствие визуального контроля за финансами. С «пластиком» очень легко оказаться «в минусах», упустив тот момент, когда заканчиваются свои деньги и начинается кредитный лимит.

Наличные деньги

Главное преимущество наличных логично выплывает из основного недостатка карт: контроль за расходами. Видя, что в кошельке остается все меньше купюр, мы более склонны и отказываться от необязательных покупок. Именно поэтому психологи утверждают, что лучше расплачиваться наличными, чем картой.

Оплата наличными не предполагает никаких комиссий, даже маленьких и скрытых. К тому же, вы не зависите от наличия терминала или банкомата, можете совершить покупку в любом месте. Опять-таки, это же может стать и недостатком, поскольку, не имея возможности расплатиться картой, вы, скорее всего, отказались бы от необязательной покупки.

С наличными, в отличие от карты, легче спланировать и организовать семейный бюджет. «-Это на коммуналку, это на еду, это на отпуск», разложили по конвертам, и готово. С картой так не получится.

Из недостатков наличных стоит упомянуть риск воровства и низкую гигиеничность. Да-да, именно с банкнотами и монетами передается большинство инфекционных заболеваний. Учитывая, через сколько рук они прошли до нас – ничего удивительного.

Так все же, наличные или банковская карта

С точки зрения экономии, наличные выигрывают практически по всем пунктам. Однако, как видим, и у карт есть некоторые преимущества. Выход довольно прост: завести карту, только не , а дебетовую, без кредитного лимита. Ее можно использовать в тех случаях, когда это целесообразнее, в остальном же – только старый, добрый нал…

Расплачиваться «пластиком» в путешествиях удобно. Не надо везти с собой крупную сумму денег и бегать по обменникам в поисках выгодного курса. Но если вы будете пользоваться своей зарплатной картой как дома, по приезде обнаружите, что потратили больше, чем ожидали. Разберемся, откуда берется переплата и как ее избежать.