На сегодняшний день мобильный банкинг является одним из наиболее развивающихся направлений дистанционного банковского обслуживания. При этом особенно перспективным выглядит такой сервис, как дистанционное управление банковскими счетами с помощью мобильного телефона - по оценкам экспертов, в ближайшее время данная услуга войдет в число самых востребованных банковских сервисов.
На сегодняшний день наиболее широкое распространение в Казахстане получила такая услуга мобильного банкинга, как сервис SMS-банкинг. Как банки, так и их клиенты уже успели оценить широкие возможности SMS-банкинга, включая удобство, простоту и безопасность такого рода сервисов, как уведомления о совершении транзакции по платежной карте (с указанием суммы, времени и места проведения операции), уведомления о сроке очередных платежей в счет погашения кредита и т.д., возможность получения различной информации путем отправки SMS-сообщений на короткий номер Банка о балансе платежной карты/текущего счета, о произведенных транзакциях за период, а также возможность заблокировать карту при утере, произвести платеж на свой сотовый телефон и пр.
В настоящей статье мы рассмотрим предложения 3 ведущих банков РК, предлагающих держателям платежных карт услуги мобильного банкинга.
1. SMS-банкинг БТА Банка
Описание. SMS-банкинг от БТА Банка представляет услугу автоматического информирования Клиента в виде SMS-уведомления о каждой расходной и приходной операции по карт-счету с изменением баланса в течение 5 секунд, что позволяет обеспечить полный контроль всех производимых операций по всем карточкам, открытым к карт-счету. Это может быть поступление денежных средств на карт-счет или снятие наличных денег, торговая операция (покупка) или платежи за услуги и т.д. Информация по совершенной операции включает в себя: сумму, валюту, адрес, дату, время проведения операции, последние четыре цифры номера платежной карты и доступный остаток по карточному счету.
Также держатель платежной карты сможет получать информацию об изменениях или новых услугах, проводимых акциях и других предложений от банка.
Услуги. За месяц вперед держателю платежной карты напомнят об окончании срока действия карточки и необходимости ее замены.
По SMS-запросам в банк возможно получать следующую информацию:
Баланс на карточке;
Мини-выписка по 10-ти последним транзакциям, проведенным по карточке;
Остаток на депозите;
Выписка по депозиту;
Задолженность по кредиту;
Остаток на текущем счете;
Мини-выписка по счету;
Текущий курс валют;
Адреса банкоматов и отделений Банка в своем городе;
Оплата за свой мобильный телефон;
Экстренное блокирование карты в случае ее утери;
Оплата услуг мобильной связи Beeline и K-cell на суммы 500, 1 000, 2 000, 5 000 тенге путем отправки SMS-сообщения с определенным текстом.
К услуге SMS-банкинга могут подключиться держатели дополнительных карт при согласии держателя основной карты. SMS-банкинг от БТА Банка доступен только для абонентов K-Mobile, Dalacom, Pathword.
Ограничения. Платежи за услуги связи Актив, Dalacom, Neo не принимаются. Для подключения услуги SMS-банкинг необходимо обратиться в отделение Банка.
Тарифы. Ежемесячная абонентская плата за пользование услугой SMS-банкинга составляет 250 тенге. Комиссия за проведение одного платежа составляет 50 тенге. Оплата услуг SMS -банкинга производится ежемесячно за истекший период согласно сделанных запросов.
2. SMS-Банкинг ОТ КАЗКОМА
Описание. SMS-Банкинг включает два вида услуг:
1. Активные сервисы: Держатель платежной карты самостоятельно контролирует пополнение и расходные операции по карточке посредством отправки запроса в виде SMS-сообщения. С помощью услуги Активные сервисы возможно:
Узнать остаток денег на карточке;
Получить минивыписку о последних 10 карточных операциях по карточке;
Заблокировать свою карточку в случае ее утери/кражи и/или несанкционированном доступе к ней.
2. SMS-оповещение + Активные сервисы: Держатель платежной карты автоматически получает информацию обо всех проведенных карточных операциях по карточке посредством SMS-оповещений на Свой мобильный телефон. Кроме того, Вы всегда можете воспользоваться услугой Активные сервисы. В процессе регистрации на такой вид услуги, Вы можете определить:
SMS-оповещение по всем своим карточкам (если их у Вас несколько) или по одной;
Пороговую сумму, начиная с которой Вы хотите получать SMS-оповещение (например, по всем карточным операциям свыше 1000 тенге); операции, по которым Вы желаете получать SMS-оповещения (по всем проведенным карточным операциям или только по пополнению карточки, или только по карточным операциям, проведенным за пределами Республики Казахстан и т.д.).
Услуги. SMS-банкинг от Казкома позволяет:
Получать информацию об остатке денег на карточке;
Контролировать пополнение и расходные операции по карточке;
Сообщать Банку о необходимости блокировать карточку в случае ее утери/кражи и/или несанкционированном доступе.
Каждый раз, когда будут происходить какие-либо изменения по карточке, или, в любой момент, когда держатель платежной карточки пожелает узнать информацию об остатке/ проведенных карточных операциях по карточке, в соответствии с запросом на мобильный телефон будет приходить запрашиваемая информация в виде SMS-сообщения.
Чтобы стать пользователем услуг SMS-Банкинг от Казкома, необходимо пройти процедуру регистрации через банкоматы Казкома.
Тарифы. Оплата услуг SMS-Банкинга производится в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату пользования услугами SMS-Банкинга, и составляет 200 тенге в месяц. Оплата услуг операторов сотовой связи производится в соответствии с заключенными договорами между держателем карточки и соответствующим оператором сотовой связи.
3. Мобильный банкинг от Народного банка
Описание. "Мобильный банкинг" - это система круглосуточного контроля за движением средств по карточному счету с помощью SMS-сообщений на Ваш мобильный телефон.
Услуги. Подключившись к системе "Мобильный банкинг" Народного Банка Вы сможете:
В любое время суток без посещения Банка, отправив SMS-запрос c мобильного телефона, получать информацию о состоянии Вашего карточного счета (об остатке денежных средств и последних десяти транзакциях);
Автоматически информироваться SMS-сообщением от Банка о каждой проведенной операции или авторизации по Вашему карточному счету;
Оплачивать за свой мобильный телефон непосредственно с телефона;
В случае необходимости блокировать карточку, отправив соответствующее SMS-сообщение;
Бесплатно получать информацию о статусе карточек, подключенных к системе "Мобильный банкинг" и временно блокировать/разблокировать услуги m-банкинга по этим картам;
Осуществлять денежные переводы с карточки Народного банка на карточку любого банка мира;
Пользоваться всеми вышеназванными услугами с помощью удобного меню банка на телефоне (закачав специальное приложение «Мидлет» на свой телефон);
Пользоваться всеми вышеназванными услугами, а также оплатить за услуги казахстанских операторов сотовой связи и Казахтелекома, коммунальные услуги и другое, приобретя SIM-карту с предустановленным Апплетом "Мобильного банкинга" от Народного Банка.
Мобильный банкинг от народного банка с использованием мидлета
Мидлет - это небольшая программа, которая закачивается на телефон с wap-портала либо сайта банка и создаёт в меню телефона удобное меню с банковскими сервисами.
Меню позволяет пользоваться услугами «Мобильного банкинга» используя привычное меню (SMS-запросы за вас напишет сам мидлет). Закачать и использовать мидлет можно абсолютно бесплатно. Вы платите только за те запросы в банк, на которые выставлен тариф.
В случае возникновения проблем с навигацией и управлением, в мидлете имеется функция справки и подсказок.
Мобильный банкинг от народного банка с использованием апплета на SIM-карте
Апплет - это небольшая программа, находящаяся на SIM-карте и создающая на ней специальное меню. Это меню будет доступно на любом телефоне, в котором будет установлена SIM-карта с Апплетом. Апплет позволяет пользоваться услугами «Мобильного банкинга» используя привычное и интуитивно понятное меню. Помимо уже имеющихся сервисов в системе «Мобильного банкинга», в Апплете будет доступны: оплата за услуги казахстанских операторов сотовой связи и Казахтелекома, коммунальные услуги по регионам и переводы P2P Visa Money Transfer и другое.
В настоящее время Апплет Народного Банка предлагается только на SIM-картах оператора сотовой связи Beeline (ТОО «Кар-Тел»), что создает некоторые ограничения для использования данной услуги абонентами других сотовых операторов. SIM-карты с апплетом Народного Банка распространяются бесплатно и для получения SIM-карты необходимо обменять имеющуюся SIM-карту на SIM-карту с апплетом в абонентском отделе сотового оператора.
Подключение к услуге Мобильного банкинга возможно как через отделение Банка, так и через банкоматы Банка.
Тарифы. Ежемесячная абонентская плата за пользование услугами Мобильного банкинга в случае автоматического информирования SMS-сообщением от Банка о каждой проведенной операции или авторизации по карточному счету составляет 350 тенге. В противном случае клиент платит только за те запросы, которые направил в банк с помощью SMS-сообщения со специальным кодом, Мидлета или Апплета.
Подведем итоги.
1. Минимальный набор услуг SMS-банкинга (запрос баланса, отчеты о проведенных операциях, блокирование карты, уведомления о каждой проведенной транзакции) предлагают все рассмотренные банки РК. Однако по функциональному удобству можно выделить сервис от Народного Банка: решение Народного Банка на основе предустановленного Апплета на SIM-карте, которое сильно расширяет возможности мобильного банкинга (не так давно Народный банк внедрил переводы Visa Money Transfer через мобильный телефон). Однако данным видом предоставления услуг Мобильного банкинга от Народного банка в настоящее время могут воспользоваться только абоненты оператора сотовой связи Beeline.
2. В основном тариф за использование SMS-банкинга удерживается один раз в месяц и варьируется в пределах 200-350 тенге.
3. Использование услуг SMS-банкига позволяет держателям платежных карт экономить свое время для проведения операций и круглосуточно контролировать движение денежных средств по карточке. При подключенном сотовом телефоне использование услуг SMS-банкинга возможно в любой точке мира.
Хотя услуги мобильного банкинга сейчас предлагают уже многие банки второго, а некоторые предлагаются держателям платежных карт не первый год, данной услугой пользуются не более 10% держателей платежных карт в Казахстане. На сегодняшний день развитие мобильных сервисов, и мобильного банкинга в частности, сдерживают такие факторы, как низкий уровень информационной и технологической грамотности пользователей - как в целом, так и в отношении инновационных банковских услуг. Большинство потребителей хоть и имеют высокотехнологичные современные мобильные телефоны, не пользуются и половиной их возможностей. В отношении новых возможностей использования технологических инноваций в банковской сфере схожая картина - большинство населения Казахстана до сих пор предпочитают личные визиты в банк, полагая, что именно таким образом совершить банковскую операцию надежнее и удобнее.
При составлении статьи были использованы материалы с официальных сайтов перечисленных банков РК на дату опубликования статьи, а также с журнала «ПЛАС» №9 (139) за ноябрь 2008 года.
СИСТЕМА «Мобильный банкинг»
Система «Мобильный банкинг» - это комплекс услуг, предоставляемых ОАО «Халык Банк Кыргызстан» (далее - Банк) держателям карточек Банка посредством мобильной связи.
Подключившись к системе «Мобильный банкинг» Вы можете:
Оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления обо всех операциях по карт-счету с использованием платежной карточки (далее - операции по карточке);
- получать по запросу информацию о сумме доступных денег на карт-счете;
- получать по запросу информацию о последних 10-ти операциях по карточке;
- оперативно заблокировать карт-счет с мобильного телефона (например, в случае ее утраты или подозрении на мошеннические действия с использованием карточки);
- временно блокировать услуги системы «Мобильный банкинг»;
- получать информацию о карточках, прикрепленных к номеру мобильного телефона, зарегистрированного в системе «Мобильный банкинг»;
- совершить предопределённый платёж за свой сотовый телефон;
- запросить тарифы системы «Мобильный банкинг»;
- запросить список команд системы «Мобильный Банкинг»;
- получать информационные сообщения от Банка;
Условия предоставления услуг:
1. Общие положения
1. ОАО «Халык Банк Кыргызстан» (далее - Банк) предоставляет услуги системы «Мобильный банкинг» по платежным карточкам посредством мобильной связи (далее - услуги «Мобильного банкинга») своим клиентам - держателям платежных карточек в соответствии с Тарифами по розничному обслуживанию физических лиц.
2. Настоящие Условия являются договором присоединения, заключаемым между Банком и Клиентом, на оказание услуг «Мобильного банкинга» (далее - Договор). Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к положениям настоящих Условий, и производится путем подачи Заявления на подключение к системе «Мобильный банкинг» по форме, установленной Банком согласно приложению № 1 к настоящим Условиям (далее - Заявление) или путем подачи электронной формы Заявления посредством банкомата.
3. Подключение к системе «Мобильный банкинг» осуществляется на основании Заявления держателя основной платежной карточки в любом подразделении Банка. Услуги «Мобильного банкинга» предоставляются только по уже полученным Клиентом платежным карточкам, срок действия которых не истек, и только в случае отсутствия на карт-счете держателя основной платежной карточки задолженности, превышающей установленный на карт-счет кредитный лимит.
4. Отправка Клиентами запросов в Банк, направляемых в виде SMS-сообщений, оплачивается ими самостоятельно в рамках соответствующего договора с операторами мобильной связи.
5. Информация о состоянии карт-счета будут передаваться в открытом виде (SMS-сообщения) и посредством сетей, предоставляемым третьими лицами (операторами мобильной связи).
6. В случае перевыпуска платежной карточки с тем же номером предоставление услуг «Мобильного банкинга» по данной платежной карточке продолжается. Повторное оформление Заявления не требуется.
7. При утрате/сдаче платежной карточки предоставление Банком услуг «Мобильного банкинга» продолжается до:
Блокирования услуг «Мобильного банкинга» Клиентом с мобильного телефона или в устном порядке по телефону, указанному в подпункте 2) пункта 11 настоящих Условий;
Прекращения предоставления услуг «Мобильного банкинга» на мобильный телефон по одной или по всем платежным карточкам на основании Заявления на исключение из системы «Мобильный банкинг» по форме согласно приложению № 1 к настоящим Условиям (далее - Заявление) или в электронной форме через банкомат. Прекращение предоставления услуг «Мобильного банкинга» Банком на мобильный телефон производится в течение 3 банковских дней с даты оформления соответствующего бумажного или электронного Заявления;
Перевыпуска платежной карточки с новым номером;
Закрытия карт-счета.
8. Получение Банком запросов/указаний в виде SMS-сообщений, направляемых с номера мобильного телефона, определенного в Заявлении, считается получением Банком указаний или распоряжений от держателя основной платежной карточки (владельца карт-счета).
9. Оплата за предоставленные услуги «Мобильного банкинга» производится до момента прекращения предоставления соответствующих услуг. При блокировании услуг «Мобильного банкинга» и неоплате предоставленных Банком услуг, их оплата должна быть произведена.
10. В случае возникновения споров или разногласий между Банком и Клиентом, споры и разногласия разрешаются на основе законодательства Кыргызской Республики и внутренних правил Банка, регулирующих порядок предоставления услуг «Мобильного банкинга».
2. Права и обязанности Клиента
Клиент обязан:
1. выплачивать Банку в безусловном порядке суммы вознаграждения за услуги «Мобильного банкинга» в соответствии с Тарифами Банка;
2. в случае изменения данных Клиента, указанных в Заявлении (кроме случая изменения паспортных данных Клиента), переоформить Заявление;
