Vsi bančni sistemi so običajno razdeljeni na vrste. Glede na stopnjo centralizacije upravljanja in naravo interakcije bančnih organizacij so centralizirane (upravne) in tržne. Centralizirani bančni sistemi obstajajo v poveljniškem gospodarstvu in zanje je značilen državni monopol nad bančništvom. Dejansko v takih razmerah v državi deluje ena ali več državnih bank s številnimi lokalnimi podružnicami. Tržni bančni sistem temelji na različnih oblikah lastništva bank. Gre za delovanje številnih bank, ki se razlikujejo po organizacijski obliki, posebnostih poslovanja ipd. Bančna dejavnost je nadzorovana, njena regulacija se izvaja predvsem z ekonomskimi metodami.
Poleg tega so bančni sistemi glede na podrejenost elementov razdeljeni na enostopenjske in dvonivojske. Enoravninski bančni sistem deluje, če so banke, ki so vanj vključene, na isti hierarhični ravni in med njimi ni delitve funkcij in razmerij podrejenosti. Tak sistem je bil značilen na primer za zgodovinsko stopnjo razvoja, ko države še niso imele centralnih bank in so delovale le komercialne, ki so opravljale vse bančne funkcije, tudi emisijsko. Dvotirni bančni sistem trenutno obstaja v večini držav sveta. Vključuje centralno banko, ki tvori prvo, zgornjo raven sistema, in komercialne (poslovne) banke, ki tvorijo drugo, nižjo raven.
Sodobni bančni sistem Rusije je tržni in je sestavljen iz dveh blokov - Centralne banke Ruske federacije in poslovnih bank.
Zagotavljanje stabilnosti nacionalne valute;
- organizacija denarnega obtoka, poravnave in valutnih odnosov;
- varovanje interesov upnikov in vlagateljev z določanjem pravil za delovanje poslovnih bank in nadzorom njihovega spoštovanja;
- spodbujanje razvoja gospodarstva, ustvarjanje enotnega trga države in njeno vključevanje v svetovno gospodarstvo.
Centralna banka Rusije ureja dejavnosti komercialnih bank, da bi ustvarila splošne pogoje za njihovo delovanje in uvedla načela poštene bančne konkurence. Centralna banka se ne vmešava v tekoče dejavnosti poslovnih bank. Regulativne in nadzorne funkcije centralne banke so usmerjene v ohranjanje stabilnosti denarnega sistema. V ta namen določa postopek oblikovanja sredstev bank za pokrivanje morebitnih izgub in zanje določa številne ekonomske standarde, med drugim: minimalni znesek odobrenega kapitala; bilančni kazalniki likvidnosti; znesek obveznih rezerv pri Centralni banki Ruske federacije itd.
Prepovedano je opravljanje dejavnosti na področju materialne proizvodnje, prometa z materialnimi vrednostmi, vseh vrst zavarovanj.
Tako kot v drugih državah banke v Ruski federaciji niso odgovorne za obveznosti države, država pa za obveznosti bank, razen če zakon ne določa drugače.
Banke v Rusiji se lahko ustanovijo na podlagi katere koli oblike lastništva: zasebne, kolektivne, delniške, mešane, državne. Za oblikovanje odobrenega kapitala ruskih bank je dovoljeno pritegniti tuje naložbe. Takšne banke so lahko skupne (njihov odobreni kapital se oblikuje na račun rezidentov in nerezidentov) in tuje (odobreni kapital se oblikuje izključno na račun nerezidentov).
Glede na način oblikovanja odobrenega kapitala se banke delijo na delniške (odprtega in zaprtega tipa) in delniške. Treba je opozoriti, da je za sedanjo fazo značilno preoblikovanje enotnih bank v delniške banke in nastajanje novih bank v obliki delniških družb.
Za hitro zagotavljanje kreditnih in poravnalnih storitev strankam, ki so geografsko oddaljene od lokacije poslovne banke, lahko organizira podružnice in predstavništva. Podružnice banke so ločeni strukturni oddelki, ki se nahajajo zunaj njene lokacije in opravljajo vse ali del njenih funkcij. Podružnica ni pravna oseba. Sklepa pogodbe in opravlja druge posle v imenu poslovne banke, ki jo je ustanovila.
Glavni namen dejavnosti predstavništev banke je zastopanje njenih interesov, zaščita, preučevanje trga bančnih storitev na določenem ozemlju. Predstavništva niso pravne osebe in nimajo pravice opravljati bančnih poslov.
Kljub temu ruski bančni sistem po vseh kazalnikih močno zaostaja za razvitimi državami. Kljub visoki rasti obseg izdanih posojil ne ustreza ciljem gospodarske rasti, ki so pred državo. V strukturi virov financiranja kapitalskih naložb ruskih podjetij ostaja delež bančnih posojil nepomemben v primerjavi z razvitimi državami - le 8-10% (ZDA - 40%, EU v povprečju - 42-45%, Japonska - 65% ). Večina prebivalstva ni vključena v bančni sistem. Po statističnih podatkih ima v Rusiji le 25% Rusov bančne račune, v zahodnoevropskih državah pa celotno odraslo prebivalstvo. Manj kot 10% prebivalstva uporablja plastične kartice, v razvitih državah pa 1-2 kartici na vsakega prebivalca.
Vprašanje nasičenosti regij z bančnimi storitvami je akutno, saj so potrošniška posojila, hipoteke in bančne kartice priljubljene le v velikih mestih.
Med razlogi za nizko stopnjo razvoja bančnega sistema ekonomisti navajajo naslednje:
1. Ker je gospodarska rast v Rusiji podprta predvsem z izvozom energije, država ne posveča ustrezne pozornosti razvoju bančnega sektorja. Doslej ni bil oblikovan jasen model za izgradnjo bančnega sistema, potrebnega za državo, in niso bili ustvarjeni potrebni pogoji za njegov razvoj.
2. Ruski bančni sistem ni naložbeno privlačno območje, njegova kapitalizacija je na nesprejemljivo nizki ravni.
3. Nizka stopnja monetizacije gospodarstva, ki zavira njegov razvoj in razvoj države kot celote.
4. Nerazvitost infrastrukture za opravljanje bančnih storitev.
5. Pomemben delež gotovinskega obtoka in finančnih tokov države, ki potekajo izven bančnega sistema.
6. Pomanjkanje ustrezne zaščite pred državo poslovnih bank, ki so osrednji element celotnega kreditnega sistema države itd.
Literatura:
1. Lavrushin O. "Bančništvo", 2006
2. Tosunyan G. "Bančna Rusija", 2008
3. Kravtsova G. »Denar. Kredit. Banke", 2007
NAČRT:
1. Bančni sistem v Ruski federaciji. ……………………………………3
2. Centralna banka in njene funkcije. ……………………….6
3. Denarno-kreditna politika. …………………………….7
4. poslovne banke. ……………………………………….9
4.1. Načela delovanja poslovnih bank. ……9
4.2. Funkcije poslovnih bank. ………………………deset
5. Interakcija med poslovnimi bankami in centralno banko v Rusiji. ……………………………………………...deset
Zaključek. …………………………………………………enajst
Bibliografija. ………………………12
Trenutno je preučevanje bančnega sistema eno aktualnih vprašanj ruskega gospodarstva. Veliko sodobnih poslovnežev se je posvetilo preučevanju in analizi delovanja bank v Rusiji ter ustvarjanju najboljših pogojev za njihovo uspešno delo. Zakonodajni organi posvečajo veliko pozornosti razvoju novih konceptov za delo bank v državi. Do zdaj ima bančni sistem v Rusiji veliko protislovij in njegova nepopolnost je po mojem mnenju našo državo pripeljala do finančne krize. Treba je opozoriti, da je kljub temu v zadnjih letih v Rusiji opaziti gospodarsko rast, pri čemer je treba upoštevati, da so banke naše države pri tem igrale pomembno vlogo in verjetno bodo igrale tudi v prihodnosti.
Zelo pomembno je, da se bistveno povečajo finančni viri in prihranki, ki rastejo v vseh sektorjih gospodarstva, predvsem zaradi povečanja prihodkov od izvoza in učinka substitucije uvoza. To velja tako za sektor gospodinjstev, kar dokazuje statistika vlog, kot za sektor podjetij, kjer so številke še višje. Zdi se, da je ta proces velik izziv za bančni sistem, ki ta sredstva prejema in mora z njimi pravilno razpolagati. Tudi javni sektor, ki ima presežek, je postal vir rasti nacionalnega varčevanja, ki ga je treba tudi porabiti racionalno in najproduktivneje.
Zato je v razmerah, v katerih je trenutno rusko gospodarstvo, najpomembnejša naloga zagotoviti, da se ta finančna sredstva, ki se oblikujejo znotraj države in bodo kmalu prišla od zunaj, pretvorijo v prave gospodarske projekte in prave naložbe.
Vloga bančnega sistema je pri tem izjemno pomembna. Če bo bančni sistem aktivno vključen v ta proces, se lahko tempo investicijske aktivnosti bistveno poveča, kar bo ustvarilo podlago za dolgoročno visoko gospodarsko rast v prihodnjih letih. Povsem resnično je. Vendar še vedno ni jasnih dokazov, da je bančni sistem kos ali pripravljen na soočanje s temi močnimi izzivi za realno gospodarstvo. Žal se je zmanjšal tudi delež posojil realnemu sektorju v celotni strukturi sredstev bank. Če
če to raven primerjamo s kazalniki drugih držav, tudi evropskih držav s tranzicijskim gospodarstvom, se izkaže, da smo na samem začetku poti do učinkovitega finančnega posredništva, šele pridobivamo bančni sistem, ki naj bi odgovarjal finančnim potrebam. rastočega gospodarstva, ki so že precej pereče in zahtevajo aktivnost finančnih posrednikov.
1. Bančni sistem v Ruski federaciji.
Sodobni bančni sistem Rusije predstavljata dve ravni. V pravnem smislu temelji na posebnih zakonih, ki jih je 2. decembra 1990 sprejel vrhovni svet RSFSR: Zakon RSFSR "O bankah in bančnih dejavnostih RSFSR" in Zakon "O Centralni banki RSFSR". RSFSR (Banka Rusije)", kot tudi nova različica zakona Ruske federacije "O bankah in bančni dejavnosti", sprejeta julija 1995.
Ti ruski zakoni so uvedli kardinalne spremembe v takrat obstoječi kreditno-bančni sistem države in postavili temelje za kakovostno novo stopnjo razvoja tega sistema in njegove pravne podpore.
V skladu z zakonodajo v Rusiji je postalo mogoče ustanoviti banko na podlagi katere koli oblike lastništva, kar je pomenilo začetek likvidacije državnega monopola nad bančnimi dejavnostmi.
Nova izdaja zakona Ruske federacije "O bankah in bančni dejavnosti", sprejeta julija 1995, ugotavlja, da bančni sistem Rusije vključuje Banko Rusije (to je uradno ime Centralne banke), kreditne organizacije, kot tudi podružnice in predstavništva tujih bank.
Zakon "o bankah in bančnih dejavnostih" predvideva možnost prisotnosti na ruskem kreditnem trgu bank, ki zagotavljajo tuji kapital, določa pogoje za licenciranje njihovih dejavnosti in pristojnosti Banke Rusije v zvezi z oblikovanjem njihovega odobrenega kapitala. .
Izjemnega pomena je bila utrditev na zakonodajni ravni načela neodvisnosti bank od državnih organov in vodstva pri sprejemanju odločitev v zvezi z bančnim poslovanjem.
V skladu s tem zakonom je kreditna institucija pravna oseba, katere cilj je ustvarjanje dobička in ima na podlagi dovoljenja Banke Rusije pravico opravljati bančne posle. Sestava bančnega poslovanja je določena tudi v zakonu "O bankah in bančni dejavnosti".
Kreditne organizacije delimo na banke in nebančne kreditne organizacije.
Banka - kreditna institucija, ki ima izključno pravico do skupnega opravljanja naslednjih bančnih poslov:
Privabljanje sredstev pravnih in fizičnih oseb v depozite;
Polaganje navedenih sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji vračila, nujnosti in plačila;
Odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb;
Nakup od pravnih in fizičnih oseb ter prodaja deviz (gotovina in na račune);
Privabljanje in polaganje plemenitih kovin v depozite;
Financiranje kapitalskih naložb v imenu lastnikov ali upravljavcev depozitov.
Nebančna kreditna institucija - kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle, določene s tem zveznim zakonom. Dovoljeno kombinacijo bančnih poslov za nebančne kreditne institucije določi Banka Rusije. Kot rezultat sprejetja in izvajanja zgoraj navedenih zakonov je kreditni in bančni sistem Rusije pridobil naslednjo obliko.
Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije),
hranilnica,
Komercialne banke različnih vrst, vključno s posebnimi razvojnimi bankami,
Banke z mešanim rusko-tujim kapitalom;
Tuje banke, podružnice rezidenčnih in nerezidenčnih bank,
sindikati in združenja bank,
Druge kreditne institucije.
Nova bančna zakonodaja je vnesla temeljne spremembe ne le v elementno sestavo kreditno-bančnega sistema, ampak tudi v same principe izgradnje in upravljanja tega sistema. Bančni sistem Rusije pridobi strukturo na dveh ravneh. V tem primeru je merilo za razvrščanje elementov na eno ali drugo raven njihov položaj v sistemu zaradi razmerja podrejenosti. Tako se centralna banka nahaja na najvišji ravni, saj je s strani države pooblaščena za urejanje in nadzor nad sistemom kot celoto, tj. opravlja funkcijo upravljanja celotnega sistema. Komercialne banke in kreditne institucije predstavljajo nižjo raven sistema.
Celotno paleto poslovnih bank lahko razvrstimo na naslednji način.
Komercialne banke lahko razdelimo v naslednje skupine:
Ustvarjen na podlagi predhodno delujočih specializiranih bank,
- "panožne banke", ustanovljene za oskrbo predvsem panožnih strank.
Pogojno imenovane "nove" banke, organizirane na pobudo različnih ustanoviteljev.
Glede na obliko lastništva ločimo državne, zasebne, zadružne in mešane banke.
Glede na organizacijsko-pravno obliko dejavnosti so poslovne banke delniške družbe, družbe z omejeno odgovornostjo, družbe z omejeno odgovornostjo itd.
Glede na območje delovanja so banke razdeljene na republiške in regionalne (ali deželne - v Nemčiji, na primer), kantonalne (v Švici), medregionalne, lokalne, državne, mednarodne, tuje.
Zakon "o bankah in bančnih dejavnostih" predvideva tudi ustanovitev občinskih bank, ki se oblikujejo na regionalni ravni s sklepom lokalnih oblasti, na zvezni ravni pa z ločenim zakonom.
Po stopnji neodvisnosti ločimo neodvisne, podrejene, satelitske (popolnoma odvisne), pooblaščene (agentske banke), pridružene (kapitalsko udeležene) banke.
Glede na prisotnost vej, z vejami in brez vej.
Glede na stopnjo diverzifikacije kapitala: enoprofilni (ki se ukvarjajo samo z bančnimi posli) in večprofilni (sodelujejo v kapitalu nebančnih podjetij in organizacij).
Vrste izvedenih operacij so različne.
ustrezne depozitne banke, ki sprejemajo depozite in izdajajo kratkoročna posojila;
Investicijske banke - poleg depozitnih poslov se ukvarjajo s plasiranjem lastnih in izposojenih sredstev v vrednostne papirje, delujejo kot posredniki med podjetniki, ki potrebujejo sredstva za srednje in dolgoročne naložbe, ter dolgoročnimi vlagatelji;
Hipotekarne banke - tako kot druge banke zbirajo denarna sredstva pravnih in fizičnih oseb z izdajo delnic in obveznic, vendar je njihova posebnost v tem, da so zagotovljene z nepremičninami, ki so vložene v banko kot odobreni kapital in zavarovanje, kar je ena izmed preizkušeni mehanizmi sistema, sprejetega v svetu, ki zagotavlja jamstva za odplačilo posojila.
Prihranki;
menjava,
Univerzalni.
Po kapitalu se poslovne banke delijo na velike, srednje in male.
Trenutno se v bančnem sistemu Ruske federacije končuje obsežno obdobje, tj. čisto kvantitativno rast, sooča pa se z nalogami intenzivne, tj. kakovosti, razvoj hude konkurence na trgu z odpravo šibkih in konsolidacijo bančnih struktur.
Vendar pa je od skupnega števila komercialnih bank v Rusiji večina skoncentriranih v Moskvi, v drugih mestih države pa jih zelo primanjkuje.
Število bank se zmanjšuje, tudi zaradi prevzema nestabilnih majhnih bank s strani večjih. Ta proces lahko štejemo za pozitiven razvoj, saj se kapital banke poveča, majhne banke pa se izognejo stečaju. Šteje se, da je obetavno združiti majhne banke ene regije in na njeni podlagi ustvariti podružnice. A glavni razlog za zmanjšanje števila bank je odvzem dovoljenj že delujočim bankam.
V zvezi s tem je akuten problem zagotavljanja stabilnosti bančnega sistema s povečanjem likvidnosti in solventnosti bank. Plačilna sposobnost poslovnih bank je v veliki meri odvisna od plačilne sposobnosti komitentov banke, saj nevračilo posojila zmanjšuje plačilno sposobnost banke. In če postane plačilna nesposobnost strank zaradi splošne krize neplačil množična, potem je ogrožena stabilnost celotnega bančnega sistema.
Ena od pomembnih nalog danes je pritegniti banke k dolgoročnemu investicijskemu kreditiranju. Za razvoj tega procesa obstajajo objektivni pogoji, povezani ne le z nujnimi potrebami realnega sektorja gospodarstva, temveč tudi s spremembo razmer na finančnem trgu, ki je onemogočila glavne načine zaslužka denarja. bank, ki so do sedaj delovale.
Pod temi pogoji se morajo banke preusmeriti iz finančnega sektorja v proizvodni sektor. Obeti za razvoj razmer na tem področju so naslednji:
a) v bližnji prihodnosti bodo naložbe v neproizvodno sfero - pisarniški prostori, trgovine, zemljišča in druge nepremičnine - še vedno deležne prednostne pozornosti;
6) prednostni predmeti proizvodnih naložb bodo najverjetneje spremljevalna proizvodnja, predvsem v industriji goriva in nekaterih surovin, pa tudi naložbe v hitro vračljive objekte, na primer tiste, ki so povezani z življenjsko podporo prebivalstva;
c) izvozna proizvodnja (zlasti surovine) je že razdeljena med velike kreditne ustanove. Osvojitev "srednjih" bank njihove "niše" v visokotehnoloških, z znanjem intenzivnih panogah, ki imajo dobre možnosti na tujih in domačih trgih, je v veliki meri odvisna od gladkosti mehanizma za privabljanje, izbiro, servisiranje množične stranke. , o interakciji z vladnimi agencijami, s podjetniškimi in finančnimi institucijami, krogi v Rusiji in tujini,
mednarodne gospodarske organizacije, od tehnične opremljenosti same banke;
d) zaradi močnega dviga stroškov kapitalske gradnje, tudi če velike banke lahko samostojno financirajo gradnjo objektov, potem le majhne in lokalne. Financiranje pomembnejših investicijskih programov bodo najverjetneje izvajale finančno-industrijske skupine, ki bodo pod eno streho združevale kreditno-finančne, proizvodno-trgovske in komercialne strukture;
e) do realne udeležbe poslovnih bank v investicijskih programih lahko pride tudi prek trga vrednostnih papirjev (banke delujejo kot posredniki med lastniki sredstev in vlagatelji).
f) Banke realno pomagajo tudi investicijam v proizvodnjo z razvojem projektnega financiranja (projektni management). Kreditna institucija samostojno ali skupaj s podjetjem izbere projekt za neposredno naložbo, oceni njegovo veljavnost, učinkovitost ob upoštevanju različnih vrst tveganj, razvije splošni koncept, študijo izvedljivosti, poslovni načrt. Da bi razširili sodelovanje bank v investicijskih projektih, je treba zakonsko urediti tudi program za spodbujanje naložb v rusko gospodarstvo.
1. Monetarna ureditev gospodarstva;
2. Izdaja kreditnega denarja - bankovcev;
3. nadzor nad dejavnostmi kreditnih institucij;
4. kopičenje in shranjevanje denarnih rezerv drugih kreditnih institucij;
5. Posojila poslovnim bankam (refinanciranje);
6. kreditne in poravnalne storitve za državo (na primer servisiranje državnih obveznic, emisijsko in denarno izvrševanje državnega proračuna);
7. Hranjenje uradnih zlatih in deviznih rezerv.
Seveda je glavna funkcija centralne banke kreditna regulacija. Centralne banke imajo poleg administrativnih metod (uvedba neposrednih omejitev dejavnosti poslovnih bank, izvajanje inšpekcij in revizij, izdajanje navodil, zbiranje in povzemanje poročil itd.) tudi ekonomska orodja za regulacijo bančnega sektorja. Njegove glavne sestavine so: politika obveznih rezerv, odprti trg in računovodske politike.
Obvezne rezerve so vloge poslovnih bank pri centralni banki, katerih višina je določena z zakonom v določenem razmerju do obveznosti banke. Sprva je bila praksa rezerviranja sredstev namenjena zavarovanju poslovnih bank. Centralna banka prevzame funkcijo kopičenja obveznih rezerv, ki niso predmet posojanja.
Druga funkcija takšne rezerve je, da centralna banka s spreminjanjem odstotka rezerve vpliva na količino prostih denarnih sredstev v poslovnih bankah. V obdobju konjunkture, da bi se "ohladila", centralna banka dvigne stopnjo rezerv, v času krize pa - obratno. Zvišanje stopnje rezerv za 1–2 odstotni točki je učinkovito sredstvo za omejevanje kreditne ekspanzije. Praviloma je norma obveznih rezerv diferencirana.
Operacije na odprtem trgu in moto operacije. Poslovanje na prostem trgu - nakup in prodaja državnih vrednostnih papirjev z namenom povečanja ali zmanjšanja sredstev poslovnih bank. Centralna banka lahko s spreminjanjem obsega nakupa in prodaje vrednostnih papirjev ter ravni cen, po kateri jih prodaja ali kupuje, fleksibilno in hitro vpliva na posojilno dejavnost poslovnih bank. Moto operacije so nakup in prodaja tuje valute z namenom ohranjanja tečaja nacionalne valute v določenih mejah.
Drugo klasično orodje v praksi centralnih bank je politika diskontne mere, tj. določanje obrestne mere za posojila, ki jih centralna banka daje poslovnim bankam (stopnje refinanciranja). Poslovne banke posredujejo Centralni banki plačilne obveznosti – menice. To so lahko tako lastni računi bank kot obveznosti tretjih oseb, ki so na voljo v bankah. Centralna banka kupi, upošteva te menice, pri tem pa zadrži določen odstotek v svojo korist. Sredstva, prejeta od centralne banke, se zagotovijo posojilojemalcem poslovnih bank. Cena tega posojila - obrestna mera - mora biti višja od diskontne stopnje, sicer bodo poslovne banke nedonosne. Če torej centralna banka zviša diskontno stopnjo, to vodi do povečanja stroškov kredita za stranke komercialnih bank. To pa pripomore k manjšemu zadolževanju in s tem manjšemu investiranju. Tako ima centralna banka z manipulacijo diskontne mere možnost vplivati na investicije v proizvodnjo.
Denarna politika, ki jo običajno vodi centralna banka, je usmerjena predvsem v vplivanje na menjalni tečaj, obrestne mere in celotno likvidnost bančnega sistema in posledično gospodarstva. Doseganje teh ciljev je usmerjeno v stabilno gospodarsko rast, nizko brezposelnost in inflacijo.
Najpogosteje je denarna politika eden od elementov celotne ekonomske politike in je neposredno določena s prednostnimi nalogami vlade. Odnos med centralno banko in vlado pri vodenju denarne politike je običajno jasno opredeljen. Vlada je v svojem delovanju omejena in se običajno ne vmešava v dnevne aktivnosti banke, usklajuje le splošno makroekonomsko politiko. Obstajata "ozka" in "široka" monetarna politika. Z ozko politiko razumejo doseganje optimalnega tečaja z naložbami na deviznem trgu, računovodskimi politikami in drugimi orodji, ki vplivajo na kratkoročne obrestne mere. Široka politika je usmerjena v boj proti inflaciji z vplivom na denarno ponudbo v obtoku. S pomočjo neposrednih in posrednih metod kreditne kontrole se uravnava likvidnost bančnega sistema in dolgoročne obrestne mere. Denarna politika mora biti jasno povezana s proračunsko in davčno politiko ter s tem financiranjem državnega proračuna.
Glavni instrumenti denarne politike:
· Uradna diskontna stopnja - razmeroma redko spremenjena obrestna mera centralne banke, po kateri je pripravljena diskontirati menice ali dati posojila drugim bankam kot posojilodajalec v skrajni sili.
· Obvezne rezerve - del sredstev bank, deponiranih na zahtevo oblasti na brezobrestni račun pri centralni banki.
· Poslovanje na prostem trgu.
· Preudaren bančni nadzor - različne metode spremljanja delovanja bank v smislu zagotavljanja njihove varnosti na podlagi zbiranja informacij, zahteve po upoštevanju določenih koeficientov.
· Nadzor kapitalskega trga - postopek izdaje delnic in obveznic, izdaja kvot, vrstni red izdaje itd.
· Vstop na tržnice - ureditev odpiranja novih bank, dovoljenje poslovanja tujih bančnih institucij.
· Posebni depoziti - del povečanja vlog ali posojil poslovnih bank dvignjen na brezobrestne račune pri centralni banki.
· Količinske omejitve - zgornje meje obrestnih mer, popolna omejitev posojanja, občasna "zamrznitev" obrestnih mer.
· Devizne intervencije - nakup in prodaja valute za vplivanje na menjalni tečaj in posledično na ponudbo in povpraševanje po denarni enoti.
· Upravljanje javnega dolga - izdaja državnih obveznic nevtralizira likvidnost bank in veže njihova sredstva.
· Ciljanje - določanje ciljev za rast enega ali več kazalnikov ponudbe denarja.
· Regulacija delniškega in terminskega poslovanja z določitvijo obvezne marže.
· Obvezne naložbene norme v državne vrednostne papirje za banke in investicijske institucije.
Ti instrumenti denarne politike so lahko učinkoviti le v pogojih tesne povezave in interakcije s fiskalno politiko in zakonodajo.
Poslovne banke so glavni člen v dvotirnem bančnem sistemu.
Skupina poslovnih bank v različnih državah danes vključuje številne institucije z različnimi strukturami in različnimi lastniškimi razmerji. Njihova glavna razlika od centralnih bank je pomanjkanje pravice do izdajanja bankovcev.
4.1. Načela delovanja poslovne banke.
najprej temeljno načelo delovanja poslovne banke pa je delovanje v mejah dejansko razpoložljivih sredstev. To pomeni, da mora komercialna banka zagotoviti ne le kvantitativno skladnost med svojimi sredstvi in kreditnimi naložbami, temveč tudi zagotoviti, da se narava bančnih sredstev ujema s posebnostmi sredstev, ki jih je mobilizirala. Najprej to velja za pogoje obeh. Če banka zbira sredstva predvsem kratkoročno in jih nalaga predvsem v dolgoročne kredite, je njena likvidnost ogrožena.
drugič načelo je ekonomska neodvisnost, kar pomeni ekonomsko odgovornost banke za rezultate njenega delovanja. To pomeni svobodo razpolaganja z lastnimi in pritegnjenimi sredstvi banke, svobodno izbiro strank in vlagateljev ter razpolaganje s prihodki banke. Poslovna banka odgovarja za svoje obveznosti z vsemi svojimi sredstvi in premoženjem, ki mu je lahko izrečena kazen. Poslovna banka prevzema vsa tveganja iz svojega poslovanja.
Tretjič Načelo je, da se odnos poslovne banke do strank gradi kot običajni tržni odnosi. Poslovna banka pri kreditiranju izhaja predvsem iz tržnih meril donosnosti, tveganja in likvidnosti.
Četrtič Načelo delovanja komercialne banke je, da se lahko regulacija njene dejavnosti izvaja le s posrednimi ekonomskimi (in ne administrativnimi) metodami. Država poslovnim bankam določa le »pravila igre«, ne more pa jim ukazovati.
4.2. Funkcije poslovne banke.
Ena najpomembnejših funkcij poslovne banke je kreditno posredništvo, ki ga izvaja s prerazporejanjem sredstev, ki se začasno sprostijo v procesu kroženja sredstev podjetij in denarnih dohodkov posameznikov. Prerazporeditev sredstev se izvaja vzdolž vodoravne črte ekonomskih odnosov od posojilodajalca do posojilojemalca glede na pogoje plačila in odplačila. Provizija se oblikuje pod vplivom ponudbe in povpraševanja po izposojenih sredstvih.
Banke s svojim delovanjem zmanjšujejo stopnjo tveganja in negotovosti v gospodarskem sistemu.
Druga najpomembnejša funkcija poslovnih bank je spodbujanje varčevanja v gospodarstvu. Komercialne banke, ki nastopajo na finančnem trgu s povpraševanjem po kreditnih virih, ne bi smele le čim bolj mobilizirati razpoložljivih prihrankov v gospodarstvu, temveč tudi oblikovati dovolj učinkovite spodbude za kopičenje sredstev. Spodbude za kopičenje in varčevanje sredstev se oblikujejo na podlagi prožne depozitne politike poslovnih bank. Poleg visokih obresti na depozite potrebujejo bančni upniki jamstva za visoko zanesljivost namestitve sredstev v banki in razpoložljivost informacij o dejavnostih komercialnih bank.
Tretja funkcija bank je posredništvo pri plačilih med posameznimi samostojnimi subjekti.
V povezavi z oblikovanjem borznega trga se razvija tudi takšna funkcija bank, kot je posredovanje pri poslih z vrednostnimi papirji.
5. Interakcija med poslovnimi bankami in centralno banko v Rusiji.
CBR je razvila Navodilo št. 1 "O postopku urejanja dejavnosti komercialnih bank" in "Navodilo o postopku oblikovanja centraliziranih sredstev bančnega sistema Ruske federacije na račun prispevkov", ki sta bili v veljavi od leta 1991.
Centralna banka:
Znanstveno organizira denarni obtok;
Usmerja aktivnosti poslovnih bank v izboljšanje družbene blaginje in uresničevanje prednostnih nalog;
Krepi finančni položaj poslovnih bank.
Treba je opozoriti, da Centralna banka Ruske federacije, tako kot centralne banke mnogih držav, za komercialne banke uporablja predvsem ekonomske metode upravljanja in šele, ko so izčrpale upravne.
ZAKLJUČEK.
Kljub nekaterim uspehom v domačem bančnem sistemu je še veliko nerešenih problemov. Ena najpomembnejših je inflacija, ki je značilna za tranzicijsko gospodarstvo. Stabilizacija rublja je mogoča le s kompetentno kombinacijo dobro premišljene monetarne in fiskalne politike, z oblikovanjem ustreznega zakonodajnega okvira.
Delež državnih bank v ruskem bančnem sistemu je zelo visok.
Odsotnost učinkovitega sistema depozitov pušča vlagateljem ruskih bank malo ali nič jamstva za vračilo njihovih sredstev. Več tisoč Rusov se je že lahko prepričalo o tem iz svojih grenkih izkušenj.
Vloga bančnega sistema v gospodarstvu katere koli države je izjemno velika. Stroga »ločitev oblasti«, torej določitev jasnih meja oblasti in delitev vplivnih sfer med centralno banko in poslovnimi bankami, lahko bistveno poveča učinkovitost bančnega sistema, kar bo pripomoglo k razvoju države. gospodarstvo.
V prehodnem gospodarstvu nosi bančni sistem še večjo odgovornost, njegova vloga pri stabilizaciji države se povečuje, vendar se naloge zapletajo.
Banka Rusije ne more postati garant donosnosti in stabilnosti posamezne banke. Zato bi morala vsaka poslovna banka samostojno stremeti k izboljšanju svojih dejavnosti na naslednjih področjih:
Izvajanje strateškega načrtovanja in priprava strateških poslovnih načrtov;
Krepitev kapitalske strukture, tudi z dokapitalizacijo;
Krepitev nadzora nad tekočimi likvidnostnimi, kreditnimi in drugimi tveganji;
Izvajanje celovitih programov usposabljanja;
Zagotavljanje odprtosti pri delu s prebivalstvom.
Bibliografija.
1. "Centralna banka in komercialne banke v novem kreditnem sistemu" E. Vasilshin.
2. "O vlogi bančnega sistema pri zagotavljanju gospodarske rasti" VN Smenkovsky.
Ruski bančni sistem ima dvonivojsko strukturo. Prvo raven predstavlja Centralna banka Ruske federacije. Druga raven vključuje banke in nebančne kreditne organizacije ter podružnice in predstavništva tujih bank.
Prva raven vključuje Centralno banko Ruske federacije, katere vrsta funkcij in pristojnosti se razlikuje od drugih bank. Najprej je to vzpostavitev in metodološka podpora pravil za opravljanje in računovodstvo bančnega poslovanja, izdajanje gotovine (izdaja), organizacija plačilnega prometa, licenciranje bančnih dejavnosti in nadzor vseh kreditnih organizacij, ureditev bank in drugih kreditnih organizacij z računovodstvom, politikami rezerv in vzpostavitvijo obveznih ekonomskih standardov. Centralna banka Ruske federacije zavzema posebno mesto v bančnem sistemu zaradi svojega funkcionalnega namena.
Druga raven bančnega sistema vključuje kreditne institucije. Sem spadajo: banka in nebančna kreditna institucija, ruske banke s tujim kapitalom ali podružnice tujih bank. Glavni namen kreditnih organizacij je opravljanje bančnih poslov za kreditne, poravnalne, gotovinske in depozitne storitve za stranke in gospodarske subjekte.
Sestava osnovnih elementov bančnega sistema Ruske federacije vključuje: kreditne institucije, bančno infrastrukturo, bančno zakonodajo.
Kreditna organizacija - to je pravna oseba, ki ima zaradi pridobivanja dobička kot glavnega cilja svoje dejavnosti na podlagi posebnega dovoljenja (licence) Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) pravico opravljati opravlja bančne posle, ki jih določa zakon o bančništvu.
Banka- kreditna institucija, ki ima izključno pravico do skupnega opravljanja naslednjih bančnih poslov: zbiranje sredstev fizičnih in pravnih oseb v depozite, polaganje teh sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji odplačevanja, plačilo , urgentnost, odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb.
Nebančna kreditna organizacija(NCO) - kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle. Dovoljene kombinacije bančnih operacij za nebančne kreditne institucije določi Banka Rusije. NCO lahko opravljajo poravnalne, depozitne, kreditne posle ter inkaso denarnih sredstev, menice, plačilne in poravnalne listine.
Bančna skupina - to je združenje kreditnih institucij, v katerem ima ena (nadrejena) kreditna institucija neposredno ali posredno (prek tretje osebe) pomemben vpliv na odločitve organov upravljanja druge (druge) kreditne institucije.
Bančni holding - združenje pravnih oseb z udeležbo kreditnih institucij, v katerem ima pravna oseba, ki ni kreditna institucija (nadrejena organizacija bančnega holdinga), možnost neposrednega ali posrednega pomembnega vpliva na odločitve poslovodstva organi kreditne institucije.
Postopek odpiranja in delovanja podružnic in predstavništev tujih bank na ozemlju Ruske federacije urejajo posebni zakonodajni akti. Banka Rusije določa omejitve bančnega poslovanja za podružnice in predstavništva tujih bank.
Ruske banke niso izolirane od zunanjega okolja. Za opravljanje svojih gospodarskih funkcij zahtevajo številne pomembne storitve, ki jih zagotavlja bančna infrastruktura. Pomen bančne infrastrukture v zadnjih letih narašča. Razume se kot niz institucij, ki tvorijo potrebne pogoje za izvajanje bančnih dejavnosti in prispevajo k ustvarjanju in zagotavljanju bančnih storitev svojim potrošnikom. Tej vključujejo:
§ sistem zavarovanja vlog, ki zagotavlja varnost vlog državljanov v bankah v okviru zakonsko določenih norm, ki ga izvaja Agencija za zavarovanje vlog (DIA), ki jo je posebej ustanovila država;
§ neodvisni plačilni sistemi, ki pomagajo pri poravnavah med organizacijami in bankami, kot je SWIFT, in plačilne transakcije s plastičnimi karticami, kot je VISA. MasterCard, American Express;
§ revizijske organizacije, ki zagotavljajo neodvisno preverjanje dejavnosti poslovnih bank in Centralne banke Ruske federacije ter potrjevanje njihovih računovodskih izkazov;
§ svetovalne in pravne organizacije, ki pomagajo bankam pri razvoju njihovega poslovanja, zastopajo interese bank v interakciji s strankami in oblastmi;
§ izobraževalne organizacije, ki usposabljajo in prekvalificirajo bančne strokovnjake, izvajajo različne seminarje in tečaje izpopolnjevanja, brez katerih si v razmerah kompleksnosti sodobnega bančništva ni mogoče predstavljati normalnega delovanja banke.
7Denarna in kreditna politika centralne banke. Odgovor
Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije) je državna kreditna institucija, ki ima pravico izdajati bankovce, uravnavati denarni obtok, kredit in menjalni tečaj ter hraniti uradno zlato in devizno rezervo. Je banka bank, agent vlade pri servisiranju državnega proračuna.
Centralna banka Ruske federacije ima tudi pravico izdajati denar in državne vrednostne papirje, določa standardno vrednost povpraševanja po kreditih, hrani denarne rezerve komercialnih bank in jim daje posojila ter je denarni center. Njegova glavna naloga je izvajanje državne politike na področju izdaje, kredita, denarnega obtoka.
Denarna politika je niz medsebojno povezanih ukrepov, ki jih sprejema centralna banka z namenom uravnavanja agregatnega povpraševanja z načrtovanim vplivom na stanje kreditnega in denarnega obtoka. Eden od nujnih pogojev za učinkovit razvoj gospodarstva je oblikovanje jasnega mehanizma denarne regulacije, ki centralni banki omogoča, da vpliva na poslovne dejavnosti, nadzoruje dejavnosti poslovnih bank in doseže stabilizacijo denarnega obtoka. Posebnosti ekonomskih in organizacijskih temeljev denarne politike določajo posebnosti njenih predmetov in subjektov. Predmeti denarna politika sta ponudba in povpraševanje na denarnem trgu. Predmeti Prvič, centralna banka deluje v skladu s svojimi inherentnimi funkcijami dirigenta denarne politike države in poslovnih bank. Osnova za razvoj in zanesljivo, stabilno delovanje bančnega sistema je oblikovanje prožnega mehanizma monetarne regulacije gospodarstva, ki državi omogoča učinkovit vpliv na gospodarsko aktivnost, nadzor nad delovanjem bančnih institucij in doseganje stabilizacije monetarne politike. obtok.
Cilji denarne politike.Temeljni cilj denarne politike je pomagati gospodarstvu doseči splošno raven proizvodnje, za katero je značilna polna zaposlenost in odsotnost inflacije. Denarna politika je spremeniti ponudbo denarja, da bi stabilizirali skupno proizvodnjo, zaposlenost in ravni cen. Centralna banka je glavni, a ne edini regulativni organ. S pomočjo kreditne regulacije želi država ublažiti gospodarske krize, zajeziti inflacijo, da bi ohranila stanje na trgu, država s krediti spodbuja investicije v različne sektorje nacionalnega gospodarstva. Kreditna politika se izvaja s posrednimi in neposrednimi metodami vpliva. Razlika med njima je v tem, da centralna banka bodisi posredno vpliva preko likvidnosti posojilodajalk bodisi postavlja omejitve kreditiranja gospodarstva (t. i. kvantitativne omejitve kreditov). V visoko razvitem tržnem gospodarstvu denarna politika temelji na načelu "kompenzacijske regulacije". Načelo kompenzatorne regulacije vključuje kombinacijo dveh sklopov ukrepov: politiko denarne restrikcije (omejitev kreditnega poslovanja, zvišanje obrestnih mer, upočasnitev stopnje rasti denarne mase v obtoku); · politike denarne ekspanzije (spodbujanje kreditnega poslovanja z znižanjem obrestne mere in povečevanjem denarne mase v obtoku). Politika denarne restrikcije (politika "dragega denarja") se izvaja v kontekstu cikličnega oživljanja gospodarske situacije. Politika denarne ekspanzije (politika "poceni denarja") se izvaja v krizni fazi cikla, v pogojih padajoče proizvodnje in naraščajoče brezposelnosti. Gre za spodbujanje kreditnega poslovanja bank, uvajanje ugodnejših kreditnih pogojev za oživitev gospodarstva.
Monetarna politika države se izvaja prek Centralne banke Ruske federacije praviloma v dveh smereh: vodenje ekspanzivne ali ekspanzivne politike, katere cilj je spodbujanje obsega posojanja in povečanje količine denarja. Glede na gospodarsko situacijo centralna banka poveča ali zniža stroške posojil za poslovne banke in s tem za posojilojemalce. Če pride do upada proizvodnje v gospodarstvu, narašča brezposelnost, potem vodi politiko poceni denarja, zaradi česar so posojila poceni in dostopna. Vzporedno se povečuje ponudba denarja, kar vodi v znižanje obrestne mere in naj bi posledično spodbudilo rast investicij in poslovne aktivnosti ter realnega bruto nacionalnega proizvoda (BNP). Če se konkurenca na finančnem trgu zaostri in ponudba denarja preseže povpraševanje po njem, so banke prisiljene znižati obrestno mero (ceno denarja), da bi pritegnile posojilojemalce. To se še posebej jasno kaže v depresivnem stanju gospodarstva. Poceni krediti spodbujajo podjetja k naložbam v investicijsko blago, gospodinjstva pa k nakupu potrošniškega blaga. Na trgu surovin se povečuje povpraševanje in ustvarjajo se predpogoji za gospodarsko rast. Ta politika se izvaja v obdobju stagnacije;
Vodenje restriktivne ali restriktivne (trde) politike, usmerjene v zvišanje obrestne mere. Centralna banka ob naraščanju inflacije vodi politiko dragega denarja, kar vodi v podražitev kredita in otežuje dostopnost. V tem primeru gre za povečanje prodaje državnih vrednostnih papirjev na prostem trgu, povečanje stopnje obveznih rezerv in povečanje diskontne stopnje. Visoke obrestne mere po eni strani spodbujajo lastnike denarja k večjemu varčevanju, po drugi strani pa omejujejo število ljudi, ki si želijo denar izposoditi. V tem primeru si tržni subjekti prizadevajo pridobiti vrednostne papirje. Ta smer regulacije se uporablja v prisotnosti inflacije in visokih stopenj gospodarske rasti. Banke si prizadevajo zaslužiti z obrestmi na posojila, pri čemer si prilastijo razliko med dohodki iz aktivnega poslovanja in stroški zbiranja sredstev. Kot veste, je obrestna mera odvisna od stopnje inflacije in celo od inflacijskih pričakovanj. Če so se cene dvignile, obrestna mera pa je ostala nespremenjena, bodo tako banke kot vlagatelji prejeli nazaj amortizirani denar. Ko se gospodarstvo dvigne, ko vsi potrebujejo denar, se bodo obrestne mere dvignile. Centralna banka Ruske federacije meni, da je glavni cilj denarne politike v srednjeročnem obdobju znižanje inflacije ob ohranjanju in morebitni pospešitvi rasti BDP ob ustvarjanju predpogojev za zmanjšanje brezposelnosti in povečanje realnih dohodkov prebivalstva. Denarna politika je zasnovana tako, da spodbuja vzpostavitev splošne ravni proizvodnje v gospodarstvu, za katero sta značilni polna zaposlenost in odsotnost inflacije.
Bančno pravo Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna
6. Bančni sistem Ruske federacije
Trenutno v Ruski federaciji, tako kot v večini držav sveta, obstaja dvotirni bančni sistem.
1. del, čl. 2. člen zakona o bančništvu vsebuje določbo, da bančni sistem Ruska federacija vključuje Banko Rusije (zgornja raven), kreditne institucije, pa tudi podružnice in predstavništva tujih bank (spodnja raven). Spodaj tuja banka pomeni banko, ki je kot taka priznana po zakonih tuje države, na ozemlju katere je registrirana.
Zakon zoži pristop k opredelitvi elementov bančnega sistema: vključuje le subjekte, ki so upravičeni do neposrednega opravljanja bančnih poslov (z izjemo predstavništev tujih bank).
Zakon o bančništvu omenja tudi bančne skupine, bančne holdinge, zveze in združenja kreditnih institucij.
bančna skupina priznano je združenje kreditnih institucij, ki ni pravna oseba, v katerem ima ena (nadrejena) kreditna institucija neposredno ali posredno (prek tretje osebe) pomemben vpliv na odločitve organov upravljanja druge (druge) kreditne institucije. ustanova (kreditne institucije). Pomemben vpliv tukaj pomeni zmožnost določanja odločitev, ki jih sprejmejo organi upravljanja pravne osebe, pogojev za njeno poslovanje zaradi udeležbe v njenem odobrenem kapitalu in (ali) v skladu s pogoji sporazuma, sklenjenega med pravnimi osebami, ki so del bančne skupine in (ali ) kot del bančnega holdinga, imenovanje edinega izvršilnega organa in (ali) več kot polovice kolegijskega izvršilnega organa pravne osebe ter možnost določitve volitev več več kot polovica upravnega odbora (nadzornega sveta) pravne osebe.
Bančni holding nepravna oseba je priznano združenje pravnih oseb z udeležbo kreditne institucije (kreditnih institucij), v katerem ima pravna oseba, ki ni kreditna institucija (nadrejena organizacija bančnega holdinga), možnost, da neposredno ali posredno (prek tretje osebe) pomembno vplivati na odločitve, ki jih sprejemajo organi upravljanja kreditne institucije (kreditnih institucij).
Zveze in združenja združenja kreditnih organizacij (nepridobitnih organizacij), ustanovljena za zaščito in zastopanje interesov svojih članov, usklajevanje njihovih dejavnosti, razvoj medregionalnih in mednarodnih odnosov, zadovoljevanje znanstvenih, informacijskih in strokovnih interesov, oblikovanje priporočil za bančne dejavnosti in reševanje drugih skupnih nalog kreditne institucije. Zvezam in združenjem kreditnih organizacij je prepovedano opravljati bančne posle.
Po čl. 2 zakona o bankah te strukture (bančne skupine, bančni holdingi, sindikati in združenja kreditnih institucij) niso neposredno vključene v bančni sistem Ruske federacije, vendar so v literaturi izražena druga stališča.
testna vprašanja
1. Oblikujte značilnosti bančnega prava.
2. Kaj pomeni bančno pravo?
3. Kaj je predmet pravne ureditve bančnega prava?
4. Poimenujte glavne metode pravne ureditve, ki so del bančnega prava.
5. Naštejte vire bančnega prava.
6. Naštejte glavne zvezne zakone, ki urejajo bančna pravna razmerja.
7. Podajte splošen opis zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)".
8. Podajte splošen opis zveznega zakona "o bankah in bančništvu".
9. Katere regulativne pravne akte sprejema Banka Rusije?
10. Kakšna je vloga mednarodnega prava pri urejanju bančnih dejavnosti v Ruski federaciji?
11. Kateri elementi so vključeni v bančni sistem Ruske federacije?
12. Kaj pomeni bančna skupina? bančni holding?
Iz knjige Finance in kredit avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič34. Bančni sistem Ruske federacije Banke so ena osrednjih povezav v sistemu tržne strukture. Razvoj njihovih dejavnosti je nujen pogoj za nastanek pravega tržnega mehanizma. Stabilnost bank pomembno vpliva na učinkovitost gospodarstva države. Dvonivojski
Iz knjige Finance in kredit. Vadnica avtor Polyakova Elena Valerievna5.1. Pokojninski sklad Ruske federacije Državni zunajproračunski skladi so oblika prerazporeditve in uporabe finančnih sredstev, ki jih država pritegne za financiranje določenih javnih potreb, in se celovito porabijo na podlagi
Iz knjige Državne in občinske finance: zapiski predavanj avtor Novikova Marija VladimirovnaPREDAVANJE št. 2. Proračunski sistem Ruske federacije Proračunski sistem je niz proračunov različnih ravni, ki so med seboj povezani. Struktura proračunskega sistema temelji na obliki države. Obstajata dve obliki
Iz knjige Obračunavanje in obdavčitev stroškov zavarovanja delavcev avtor Nikanorov P S8. člen Zdravstveno zavarovanje državljanov Ruske federacije v tujini in tujih državljanov na ozemlju Ruske federacije
avtor1.5. Obvestilo Pokojninskega sklada Ruske federacije, Sklada socialnega zavarovanja Ruske federacije in skladov obveznega zdravstvenega zavarovanja o ustanovitvi podružnice V skladu z odstavkom 8 čl. 243 davčnega zakonika Ruske federacije ločeni oddelki z ločeno bilanco stanja,
Iz knjige Mehanizem plačila davkov za večnivojsko organizacijsko strukturo avtor Mandražhitskaya Marina Vladimirovna208. člen. Dohodek iz virov v Ruski federaciji in dohodek iz virov zunaj Ruske federacije
Iz knjige Davčna optimizacija: Priporočila in plačevanje davkov avtor Lermontov Yu MOdlok plenuma vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 14. februarja 2008 št. 14 o dopolnitvah sklepa plenuma vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 12. marca 2007 št. 17 »O uporaba zakonika o arbitražnem postopku Ruske federacije pri pregledu tistih, ki so začeli veljati
avtor Burkhanova Natalia38. Gospodarstvo Ruske federacije Ruska federacija je največja suverena republika z ogromnim naravnim, gospodarskim in znanstvenim potencialom.Rusija ima zelo kompleksno strukturo.
Iz knjige Ekonomska geografija avtor Burkhanova Natalia41. Strojništvo v Ruski federaciji Strojništvo je eden od vodilnih sektorjev ruskega gospodarstva, sestavljen iz velikega števila podsektorjev in proizvodnje.V Rusiji so bile v zadnjih letih razmere v strojno-gradbenem kompleksu kriza.
Iz knjige Ekonomska geografija avtor Burkhanova Natalia45. Podtalje Ruske federacije V skladu z zakonom o podzemlju (kakor je bil spremenjen z zveznimi zakoni z dne 15. aprila 2006 št. 49-FZ) je podtalje del zemeljske skorje, ki se nahaja pod plastjo tal, in če je ni - pod zemeljsko površje in dno vodnih teles in vodotokov
avtorPriloga 14 POTRDILO o registraciji ruske organizacije pri davčnem organu na lokaciji na ozemlju Ruske federacije
Iz knjige Organiziranje podjetja iz nič. Kje začeti in kako uspeti avtor Semenikhin Vitalij ViktorovičDodatek 21 OBVESTILO o registraciji pravne osebe v teritorialnem organu Pokojninskega sklada Ruske federacije na lokaciji na ozemlju Ruske federacije
Iz knjige Ekonomska teorija: zapiski predavanj avtor Dušenkina Elena Alekseevna2. Bančni sistem Bančni sistem je niz bank, ki servisirajo ustrezna kreditna razmerja.Bančni sistem Ruske federacije je sestavljen iz dveh ravni: 1) Banka Rusije (Centralna banka Ruske federacije - Centralna banka Ruske federacije). Ruska federacija); 2) poslovne banke: a)
Iz knjige Politična ekonomija vojne. Kako je Amerika postala svetovni voditelj avtor Galin Vasilij Vasiljevič Iz knjige Zakon o proračunu avtor Paškevič Dmitrij16. Državni dolg Ruske federacije
Iz knjige Zakon o proračunu avtor Paškevič Dmitrij31. Proračuni subjektov Ruske federacije V skladu z določbami čl. 15 Proračunskega zakonika Ruske federacije je proračun sestavnega subjekta Ruske federacije (regionalni proračun) oblika oblikovanja in porabe sredstev na proračunsko leto, namenjena izvrševanju izdatkov.
V gospodarstvu katere koli države ima bančni sistem eno glavnih vlog. Deluje kot posrednik pri pretoku denarja in kreditnih transakcij med prodajalci in kupci, posojilodajalci in posojilojemalci. V tem članku bomo obravnavali značilnosti bančnega sistema Ruske federacije.
Sistem bank v Rusiji je niz finančnih posrednikov na denarnem trgu, ki se ukvarjajo z bančnimi dejavnostmi, odobrenimi z zakonom.
Koncept bančnega sistema Ruske federacije je mogoče razumeti kot interakcijo med centralno banko, poslovnimi bankami in drugimi kreditnimi in poravnalnimi organizacijami. To je navedeno v zveznem zakonu z dne 2. decembra 1990 "O bankah in bančni dejavnosti".
Bančni sistem ne nastane spontano. To ni le združenje finančnih institucij, je dobro načrtovan koncept, v katerem ima vsaka vrsta banke svojo posebno vlogo.
Preden analiziramo osnovo bančnega sistema Ruske federacije, je treba opozoriti, da so vsi svetovni sistemi razdeljeni na dve vrsti:
V prvem primeru je v državi le ena ali nekaj državnih bank in veliko podružnic. Temu lahko rečemo državni monopol nad tovrstno dejavnostjo.
V drugem primeru pa je v državi veliko bank, ki se med seboj razlikujejo po obliki lastništva, opravljenem poslovanju in drugih značilnostih. Hkrati so dejavnosti finančnih organizacij strogo urejene z zakonodajo države. Ta vrsta vključuje bančni sistem Ruske federacije.
Poleg tega so vsi bančni sistemi razdeljeni na enotirne in dvotirne. V prvem primeru vse banke v sistemu opravljajo enake funkcije, vključno z izdajatelji. Med finančnimi institucijami ni jasne hierarhije. To je značilno za zgodovinsko stopnjo razvoja.
V strukturi bančnega sistema Ruske federacije se komercialne banke štejejo za vse finančne institucije, ki opravljajo storitve posameznikom in pravnim osebam. Storitve pomenijo:
Komercialne banke se ukvarjajo z dejavnostmi, katerih cilj je pridobivanje dobička, v nasprotju s centralno banko, katere glavna funkcija je regulacija. Komercialne banke so lahko zasebne in javne. Po oblikah lastnine jih delimo na delniške, zadružne in skupne.
V bančnem sistemu Ruske federacije obstaja več klasifikacij:
Posebno, »finančno ustvarjalno« vlogo imajo velike banke. Običajno imajo veliko število strank in dobro količino sredstev. To so organizacije, kot so Sberbank, Alfa-Bank, VTB, Gazprombank, Raiffeisenbank in druge.
Obstajajo tri vrste takih organizacij:
Pomembno! Nebančne organizacije, ki zbirajo depozite, niso vključene v sistem zavarovanja depozitov, tako da komitenti, ki se odločijo hraniti svoje prihranke pri njih, precej tvegajo. V nevarnosti odvzema licence so tudi nebančne institucije.
Komercialne banke proizvajajo različne produkte, ki strankam pomagajo zadovoljiti njihove potrebe. Analizirajmo glavne:
Posojila, depoziti in poravnalno-gotovinske storitve so najbolj priljubljene vrste bančnih storitev.
Vse ravni bančnega sistema Ruske federacije ne morejo v celoti delovati brez dobro delujoče infrastrukture. Lahko vključuje:
To je še en element ruskega bančnega sistema. To vključuje vse zakonodajne akte, ki urejajo delo finančnih institucij:
Med glavnimi funkcijami je mogoče razlikovati:
Državna zakonodaja je zapisala načela, po katerih naj bo bančni sektor organiziran. Tej vključujejo:
Prvo načelo se izvaja z jasnim ločevanjem funkcij Banke Rusije in drugih finančnih institucij. Centralna banka, ki je na najvišji ravni, opravlja funkcijo nadzora in regulacije dela poslovnih bank, opravlja pa tudi funkcijo poravnave v državi. Za izpolnitev teh nalog lahko opravlja vse potrebne bančne posle.
Centralna banka ne more opravljati bančnih poslov s pravnimi osebami, ki niso kreditne družbe, in s posamezniki, razen z vojsko in njenimi zaposlenimi. To pomeni, da na zakonodajni ravni nima pravice do sodelovanja na bančnem trgu, ne more izdajati posojil in ne sme konkurirati poslovnim bankam.
Vse druge finančne institucije tvorijo drugo raven sistema. Imajo vlogo posrednikov pri poravnavah, posojilih in investicijah ter ne morejo razvijati in izvajati denarne politike. Pri svojem delu temeljijo na parametrih, ki jih je sprejela Banka Rusije: obrestne mere, stopnje inflacije in drugo. Prav tako morajo izpolnjevati vse potrebne norme in zahteve centralne banke. Na primer norme glede ravni kapitala ali obvezne rezerve.
Drugo načelo pomeni, da imajo vse banke, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije, univerzalne zmogljivosti. To pomeni, da lahko vsaka poslovna banka opravlja različne vrste bančnih poslov, ki jih določa zakon in dovoljenje. Zakonodaja ne ločuje bank po vrstah poslov, ki jih opravljajo.
Vsestranskost pomaga posojilodajalcem zmanjšati tveganje z razširitvijo storitev. Zahvaljujoč temu načelu lahko banka celovito služi svojim strankam in razvija nove storitve, ki upoštevajo potrebe določenih skupin prebivalstva.
Lahko rečemo, da načelo univerzalnosti zadovoljuje potrebe gospodarstva države in ustvarja ugodne pogoje za razvoj bančnega sistema.
Gospodarstvo je zdaj kompleksen sistem, katerega vsak del je povezan z drugim in je pomemben. Tu igra pomembno vlogo bančni sektor. Je na stopnji sodobnega razvoja gospodarskih odnosov, zagotavlja normalno delovanje celotnega gospodarstva države.
Danes mora bančni sistem:
V sodobnem svetu imajo banke pomembno vlogo v gospodarstvu države. S pomočjo te sfere je mogoč nastanek in razvoj gospodarske in politične moči celotne države. Lahko rečemo, da so banke danes ekonomsko orodje v rokah vlade. Toda na žalost je samo Banka Rusije neposredno podrejena državi, ostale banke lahko le poslušajo njena priporočila.
Do nedavnega je bila bančna dejavnost v naši državi urejena s politiko CPSU. Toda po vseh političnih preobrazbah v Rusiji se je pojavilo veliko nedržavnih bank, katerih delo urejajo gospodarski zakoni, centralna banka in nepopolna zakonodaja. Toda to ne ustavi razvoja bančnega sistema, zdaj se dogaja z veliko hitrostjo.
Kljub posebnostim bančnega sistema Ruske federacije imajo ruske kreditne institucije močan položaj na domačem trgu kapitala in odpirajo svoje podružnice tudi v tujini. Seveda širitev teritorialnih meja, na katerih se nahajajo naše banke, pozitivno vpliva na gospodarstvo države, vendar je še vedno daleč od nastanka polnopravnega bančnega sistema.
Vloga bančnega sektorja v tržnem gospodarstvu je zelo pomembna. In vse spremembe, ki se v njej dogajajo, vodijo v gospodarske spremembe v državi. Zato je treba dati velik pomen ustrezni organizaciji bančnega sistema.
V zadnjih letih je prišlo do aktivnega razvoja bančnega sistema Ruske federacije. Pogoji za bančne storitve so postali preglednejši, kreditne institucije so bolj odprte do strank. Nenehno se uvajajo napredne tehnologije: internetno bančništvo, nakazila denarja, različne kartice in še veliko več. Obstajajo nove ponudbe pod ugodnimi pogoji za posojila.
Kljub temu ruski bančni sistem opazno zaostaja za drugimi državami in ni kos gospodarskim izzivom, s katerimi se sooča država. Ogromno ljudi ne uporablja bančnih storitev. Po statističnih podatkih ima približno 25% Rusov bančne račune. V razvitih državah jih ima za primerjavo vsak odrasel človek. Malo ljudi uporablja bančne kartice, medtem ko v drugih državah obstajata 1-2 kartici na vsakega prebivalca. Akutno je tudi vprašanje uvajanja bančnih storitev v regijah.
Razlogi za težave bančnega sistema Ruske federacije vključujejo naslednje:
