Problem zagotavljanja normalnega obstoja po upokojitvi skrbi vsakega človeka, ne glede na njegovo starost. Pojav velikega odpira številna vprašanja. Eden od priljubljenih, kot pravijo "po zaslišanju" NPF Doverie, ocena zanesljivosti leta 2017 je vredno vedeti vsem, ki so svoje prihranke že zaupali ali to šele načrtujejo.
Še vedno vsi ne poznajo in razumejo bistva dela nedržavnih pokojninskih skladov. Koristno je ugotoviti, kaj je bistvo sodelovanja z njimi, preden postanete stranka. Vsi NPF so neprofitne organizacije, ki delujejo z namenom zagotavljanja pokojnin za stranke, ki so z njimi sklenile pogodbo. , v skladu z zveznim zakonom "O obveznem pokojninskem zavarovanju".
Dejavnosti takšnih skladov so podobne dejavnosti PF RF, vendar niso pododdelek ali strukturni del državne institucije. Ukvarjajo se z:
Pomembno! Zaposleni v takšni organizaciji ne izvajajo nobenih drugih dejanj, če trdijo, da lahko nudijo dodatne storitve, potem je to v večini primerov prevara.
Prav tako morajo NPF delovati odkrito, to pomeni, da mora stranka razumeti, da s tem skladom podpiše pogodbo, pogoje sodelovanja in možnost koristi zanj.
Glavna delovna sila so agenti, ki spodbujajo podpisovanje pogodb, ki pripovedujejo o vseh prednostih sklada. Toda agent je agent spora, njihovo vedenje je daleč od logičnega. Torej, kaj bi moralo biti zaskrbljujoče:
Podatki, ki so znani o skladu, so precej obsežni. Torej, leto ustanovitve je 1997, torej trenutno deluje že 20 let. Med ustanovitelji so znane in velike banke, komercialne organizacije. Namen dejavnosti: ohraniti in povečati prihranke bodočih upokojencev.
dejstvo! Donosnost prihrankov v povprečju znaša 10 % na leto. Parameter je precej visok.
Glavna želja tistih, ki sklenejo pogodbo z NPF Doverie, je povečati svoje prihranke in posledično prejemati višjo pokojnino. Zato je koristno razmisliti o naložbeni politiki. Lahko jo opišemo kot zadržano in konzervativno. Razume se, da naložba ne bo zelo donosna, vendar so tveganja minimalna.
Na internetu je mogoče najti informacijo, da ta sklad z goljufijami »monaži« in mu je bila odvzeta licenca. To ni res, licenca, izdana že leta 2004, je trajna. Zato je prezgodaj iskati možnosti, kako prekiniti pogodbo.
Za udobje strank je možno ustvarjanje. To vam bo pomagalo spremljati vlaganje vaših sredstev, stopnjo donosnosti in dinamiko prihrankov.
Kljub trdni življenjski dobi NPF ni mogoče reči, da so ocene popolnoma pozitivne. Kaj je razlog za ogromno število negativnih mnenj strank, na primer iz Sankt Peterburga, Orenburga, Saratova, Tjumena, Jekaterinburga, ki so že postali cele legende, je težko razložiti. Še vedno pa morate ugotoviti, na kakšne trike gredo agenti. Natančneje:
Pogosto se težava pojavi v tem, da si zaposleni postavijo za cilj pritegniti čim več strank. Posledično delujejo s podobnimi, ne preveč zakonitimi metodami. Po eni strani jih je mogoče razumeti, saj je od njihovega dohodka odvisno, koliko pritegnejo ljudi. Po drugi strani pa podjetje prejema vedno več negativnih ocen, kar pa ne prispeva k njegovi priljubljenosti.
Preden svoje prihranke zaupate kateremu koli skladu, dobro premislite. Ne bi smeli sklepati dvomljivih pogodb, najpomembnejše je, da natančno preberete sporazum, pri čemer bodite posebno pozorni na to, kar je označeno z drobnim tiskom.
|
01. marec 2019 01. februar 2019 01. januar 2019 01. december 2018 01. november 2018 01. oktober 2018 01. september 2018 01. avgust 2018 01. julij 2018 01. junij 2018 01. junij 2018 01. junij 2018 01. maj 2018 01. marec 18. januar 18. 2017 1. oktober 2017 1 september 2017 1 avgust 2017 1 julij 2017 1 junij 2017 1 maj 2017 1 april 2017 1 marec 2017 1 februar 2017 1 januar 2017 1 december 2016 1 november 2016 1. oktober 2016 1 september 2016 1 avgust 2016 1 julij 2016 01 junij 2016 1. maj 2016 1. april 2016 1. marec 2016 1. februar 2016 1 januar 2016 1 december 2015 1 november 2015 1. oktober 2015 1 september 2015 1 avgust 2015 1 julij 2015 1 junij 2015 1 maj 2015 1 april 2015 1 marec 2015 1 februar 2015 1. januar 2015 01. december 2014 1. november 2014 01. oktober 2014 01. september 2014 01. avgust 2014 01. julij 2014 01. junij 2014 01. maj 2014 01. april 2014 01. marec 2014 01. februar 2014 01. januar 2014 01. januar 2014 01. julij 2014 01. julij 2014. 2013 1. maj 2013 1. april 2013 1. marec 2013 1 februar 2013 1 januar 2013 1 december 2012 1 november 2012 1. oktober 2012 1 september 2012 1 avgust 2012 1 julij 2012 1 junij 2012 1 maj 2012 1 april 2012 1 marec 2012 1 februar 2012 01 januar 2012 1 december 2011 1 november 2011 1. oktober 2011 1 september 2011 1 avgust 2011 1 julij 2011 1 junij 2011 1 maj 2011 1 april 2011 1 marec 2011 1 februar 2011 1 januar 2011 1 december 2010 1 november 2010 1. oktober 2010 1. september 2010 1. avgust 2010 01. julij 2010 01. junij 2010 0 01. maj 2010 01. april 2010 01. marec 2010 01. marec 2010 01. februar 2010 01. januar 2010 01. december 2009 01. november 2009 01. oktober 2009 01. september 2009 01. avgust 2009 01. avgust 2009 01. februar 2009 01. februar 2010. 01. januar 2010. 01. januar 2010. 2009 1. december 2008 1. november 2008 1. oktober 2008 1. september 2008 1. avgust 2008 1. julij 2008 1. junij 2008 1. maj 2008 1. april 2008 01. marec 2008 01. februar 2008 01. januar 2008 01. december 2007 01. november 2007 01. oktober 2007 01. september 2007 01. avgust 2007 01. julij 2007 01. junij 2007 01. junij 2007 01. december 2007 01. maj 2007. 2006 1. oktober 2006 1 september 2006 1 avgust 2006 1 julij 2006 1 junij 2006 1 maj 2006 1 april 2006 1 marec 2006 1 februar 2006 1 januar 2006 1 december 2005 1 november 2005 1. oktober 2005 1 september 2005 1 avgust 2005 1 julij 2005 01 junij 2005 1. maj 2005 1 april 2005 1 marec 2005 1 februar 2005 1 januar 2005 1 december 2004 1 november 2004 1. oktober 2004 1 september 2004 1 avgust 2004 1 julij 2004 1 junij 2004 1 maj 2004 1 april 2004 1 marec 2004 1 februar 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Izberite poročilo: |
Z zanesljivostjo banke mislimo na niz dejavnikov, pod katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti zadostno rezervo varnosti v kriznih razmerah in ne krši standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.
Upoštevati je treba, da je le na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.
Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika za določeno obdobje lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.
Javna delniška družba National Bank TRUST je Največji ruska banka in med njimi zaseda 17. mesto po čistih sredstvih.
Na dan poročanja (01.02.2019) je bila vrednost čistega premoženja banke TRUST 583,13 milijarde rubljev V enem letu sredstva zmanjšala za -6,47 %... Zmanjšanje čistih sredstev pozitivno vplivalo na donosnost sredstev ROI (podatki na datum najbližjega četrtletja 01. januar 2019): čez leto se je čisti donos sredstev povečal od -36,22 % do -15,32 % .
Za opravljene storitve banka vlaga sredstva predvsem v krediti, in še več pri posojilih pravne osebe(tj. je kredit za podjetja).
ZAUPANJE - banka v reševanju(pod nadzorom DIA).
Bank TRUST - kreditni instituciji imenovani so bili pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.
Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in jih vrniti vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali ne bo mogla) izpolniti dela svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni denarni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.
Na kratko struktura visoko likvidna sredstva predstavi v obliki tabele:
| Ime indikatorja | 01. februar 2018, tisoč rubljev | 01. februar 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| gotovina na blagajni | 1 050 581 | (2.05%) | 147 504 | (0.35%) |
| sredstva na računih pri Banki Rusije | 4 057 988 | (7.90%) | 1 506 104 | (3.58%) |
| korespondenčni računi NOSTRO v bankah (neto) | 3 502 683 | (6.82%) | 465 121 | (1.11%) |
| medbančna posojila do 30 dni | 1 000 | (0.00%) | 34 500 000 | (82.06%) |
| visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije | 36 993 398 | (72.06%) | 2 216 796 | (5.27%) |
| visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav | 6 745 852 | (13.14%) | 3 774 262 | (8.98%) |
| visoko likvidna sredstva z popusti in popravki (na podlagi Odloka št. 3269-U z dne 31. 05. 2014) | 51 339 624 | (100.00%) | 42 043 648 | (100.00%) |
Iz tabele likvidnih sredstev lahko vidimo, da se je močno povečal znesek medbančnih posojil, danih do 30 dni, znesek v blagajni, sredstva na računih pri Banki Rusije, korespondenčni računi NOSTRO v bankah (neto) , visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije, visoko likvidni vrednostni papirji so se močno zmanjšali.vrednostni papirji bank in držav, medtem ko je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Odloka št. 3269-U z dne 31.05.2014) ) se je med letom zmanjšalo od 51,34 do 42,04 milijarde rubljev
Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:
| Ime indikatorja | 01. februar 2018, tisoč rubljev | 01. februar 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| vloge fizičnih oseb z zapadlostjo več kot eno leto | 68 014 779 | (42.11%) | 5 340 268 | (19.10%) |
| druge vloge fizičnih oseb (vključno samostojnih podjetnikov) (do 1 leta) | 25 859 098 | (16.01%) | 3 154 167 | (11.28%) |
| depoziti in druga sredstva pravnih oseb (do 1 leta) | 30 446 669 | (18.85%) | 11 506 352 | (41.15%) |
| vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov) | 30 403 087 | (18.82%) | 11 505 714 | (41.15%) |
| korespondenčni računi bank LORO | 13 980 | (0.01%) | (0.00%) | |
| medbančna posojila, prejeta do 30 dni | 401 549 | (0.25%) | (0.00%) | |
| lastne vrednostne papirje | (0.00%) | 185 686 | (0.66%) | |
| obveznosti za plačilo obresti, zamud, obveznosti in drugih dolgov | 36 788 528 | (22.78%) | 7 774 217 | (27.80%) |
| pričakovani denarni odtok | 55 369 373 | (34.28%) | 13 144 874 | (47.01%) |
| tekoče obveznosti | 161 524 603 | (100.00%) | 27 960 690 | (100.00%) |
V obravnavanem obdobju se je z bazo virov zgodilo, da se je znatno povečal znesek lastnih vrednostnih papirjev, znesek vlog fizičnih oseb z zapadlostjo več kot eno leto, drugih vlog fizičnih oseb (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do 1 leta), vloge in druga sredstva pravnih oseb (do 1 leta), vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov), korespondenčni računi bank LORO, prejeta medbančna posojila za dobo do 30 dni, obveznosti plačila obresti, zamud, obveznosti in drugih dolgov, medtem ko se je pričakovani denarni odliv med letom zmanjšal od 55,37 do 13,14 milijarde rubljev.
V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstva, ki so banki na voljo v naslednjem mesecu) in ocenjenim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 319.85% kaj pravi dober varnostni faktor za premagovanje morebitnega odliva sredstev komitentov banke.
V povezavi s tem je pomembno upoštevati standarde trenutne (H2) in tekoče (N3) likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da so standardi za H2 in H3 zdaj pri dovolj ravni.
Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti v enem letu:
Po metodi mediane (zavrnitev ostrih konic): vsota koeficienta tekoče likvidnosti N3 in strokovne zanesljivosti banke med leta nestabilen in se nagiba k znatno rast, vendar za zadnje pol leta se nagiba k zmanjšanju, znesek trenutnega količnika likvidnosti H2 pa med leta nestabilen in se nagiba k znatno rast, vendar za zadnje pol leta nagiba k pomemben padec .
Pozor! Standard Н2 je bil v preteklem mesecu (januar 2019) kršen 3 dni!
Pozor! Standard N3 je bil kršen 2-krat na datume poročanja med letom!
Ostale kazalnike za oceno likvidnosti banke TRUST BANK (PJSC) si lahko ogledate na tej povezavi.
Obseg dohodkovnih sredstev banke je 82.78% v skupnem obsegu sredstev, medtem ko je obseg obrestonosnih obveznosti 247.63% v skupnem obsegu obveznosti. Vidimo, da jih je nekaj neravnovesje da so obrestovane obveznosti naložene v neobrestovana sredstva. Obseg dobičkonosnih sredstev približno ustreza povprečju največjih ruskih bank (87 %).
Struktura zaslužek premoženja zdaj in pred enim letom:
| Ime indikatorja | 01. februar 2018, tisoč rubljev | 01. februar 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| Medbančna posojila | 1 402 389 | (0.24%) | 36 826 903 | (7.63%) |
| Posojila pravnim osebam | 185 476 285 | (31.93%) | 603 797 717 | (125.08%) |
| Posojila fizičnim osebam | 82 404 843 | (14.19%) | 54 156 167 | (11.22%) |
| Zadolžnice | (0.00%) | 48 397 | (0.01%) | |
| Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatve | 38 700 743 | (6.66%) | 137 046 992 | (28.39%) |
| Naložbe v vrednostne papirje | 272 901 027 | (46.98%) | -351 737 087 | (-72.86%) |
| Druga dohodkovna posojila | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Dobičkonosna sredstva | 580 885 287 | (100.00%) | 482 737 054 | (100.00%) |
Vidimo, da so se močno povečali zneski medbančnih posojil, posojil pravnim osebam, menic, naložb v lizinške posle in pridobljenih terjatev, zmanjšali so se zneski posojil fizičnim osebam, naložbe v vrednostne papirje in skupni znesek dobička. močno zmanjšal zmanjšal za 16,9 % od 580,89 do 482,74 milijarde rubljev
Analitika za stopnjo varnosti izdana posojila, pa tudi njihova struktura:
| Ime indikatorja | 01. februar 2018, tisoč rubljev | 01. februar 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| Vrednostni papirji, sprejeti kot zavarovanje za izdana posojila | 19 887 248 | (6.46%) | 59 279 917 | (7.30%) |
| Nepremičnina sprejeta kot zavarovanje | 97 740 994 | (31.74%) | 251 833 284 | (31.02%) |
| Plemenite kovine, sprejete kot zavarovanje | (0.00%) | 59 173 | (0.01%) | |
| Prejeta jamstva in poroštva | 102 004 777 | (33.12%) | 2 411 613 532 | (297.06%) |
| Znesek posojilnega portfelja | 307 984 260 | (100.00%) | 811 820 092 | (100.00%) |
| - vklj. posojila pravnim osebam | 89 476 285 | (29.05%) | 521 084 448 | (64.19%) |
| - vklj. posojila fizičnim osebam oseb | 82 404 843 | (26.76%) | 54 246 606 | (6.68%) |
| - vklj. posojila bankam | 1 402 389 | (0.46%) | 16 954 980 | (2.09%) |
Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na razpršeno posojilo, katerega oblika je garancije in poroštva... Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitna neplačila posojila bodo verjetno izravnana z zneskom zavarovanja.
Kratka struktura obveznosti za obresti(tj. za katere banka običajno plača obresti stranki):
| Ime indikatorja | 01. februar 2018, tisoč rubljev | 01. februar 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| Bančna sredstva (medbančni in korespondenčni računi) | 312 190 813 | (57.33%) | (0.00%) | |
| Pravna sredstva oseb | 138 587 020 | (25.45%) | 11 652 348 | (0.81%) |
| - vklj. tekoča sredstva pravnih oseb oseb | 30 537 563 | (5.61%) | 11 635 507 | (0.81%) |
| Fizični prispevki oseb | 93 739 401 | (17.21%) | 8 364 642 | (0.58%) |
| Druge obrestonosne obveznosti | 6 209 | (0.00%) | 1 424 044 545 | (98.61%) |
| - vklj. posojila Banke Rusije | (0.00%) | 1 423 434 485 | (98.57%) | |
| Obveznosti za obresti | 544 523 443 | (100.00%) | 1 444 061 535 | (100.00%) |
Vidimo, da so se zneski do bank (medbančna posojila in korespondenčni računi), sredstva pravnih oseb močno zmanjšali. oseb, vloge fizičnih oseb. oseb, ter skupni znesek obveznosti za obresti povečala za 165,2 % s 544,52 na 1444,06 milijarde rubljev
Podrobneje je mogoče obravnavati strukturo sredstev in obveznosti banke TRUST BANK (PJSC).
Dobičkonosnost virov lastniškega kapitala (izračunana na podlagi bilančnih podatkov) je za leto nepomembna od -10000,00% do -10000,00%... Hkrati se je donosnost lastniškega kapitala ROE (izračunana z uporabo obrazcev 102 in 134) med letom nekoliko spremenila od 0,00 % do 0,00 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto za najbližji četrtletni datum).
Neto obrestna marža se je med letom povečala z 1,31 % na 5,73 %... Donosnost posojilnega poslovanja se je med letom zmanjšala od 15,12 % do 10,90 %... Stroški zbranih sredstev so se med letom znižali z
Obvestilo 20.02.2015 Odprta delniška družba National Bank TRUST obvešča o odpisu dolga po podrejenih posojilnih pogodbah, kar pomeni odpis dobropisov. Zaradi znižanja količnika kapitalske ustreznosti, določenega s predpisi Banke Rusije, so prenehale obveznosti banke po pogodbah o podrejenem posojilu: pogodba o podrejenem posojilu z dne 18. februarja 2009, pogodba o podrejenem posojilu z dne 16. novembra 2011, pogodba o podrejenem posojilu pogodba z dne 05.03.2012, pogodba o podrejenem posojilu z dne 24.09.2013. Prenehanje obveznosti iz zgoraj navedenih podrejenih posojilnih pogodb je podlaga za odpoved naslednjih izdaj dobropisov v zvezi z navedenimi podrejenimi posojilnimi pogodbami: XS0414061274, X2S06014, XS0675 , XS0973209009. Okoliščine izdaje preostalih dobropisov v zvezi z drugimi pogodbami o podrejenih posojilih se trenutno preiskujejo. Dodatne informacije lahko dobite s klicem na telefonsko številko: 8 495 969 26 16 v Moskvi in 8 800 775 75 75 v regijah. http://www.trust.ru/press/news/detail134093 Mediji: zaupanja vredne VIP stranke, ki so vlagale v dobropise, so izgubile denar 19.2.2015 08:15 25 16151 Mediji: zaupanja vredne VIP stranke, ki so vlagale v dobropise, so izgubile približno 2000 ljudje vložili 20 milijard rubljev v kreditne zapise "Trust" Foto: TASS VIP-vlagatelji sanirane banke "Trust" izgubili denar, vložen v kreditne zapise. "Trust" je zavrnil plačilo podrejenega dolga, ki je služil kot zavarovanje za dobropise, piše "Vedomosti". Da banka ne bo izpolnjevala obveznosti do njih, so imetniki kreditov izvedeli od skrbnika, ki zastopa njihove interese. Odgovor so prejeli imetniki najmanj treh številk zapiskov. Skupno število bankovcev, ki jih je izdal "Trust", ni razkrito. Iz pisma, ki so ga imetniki bankovcev poslali Centralni banki, izhaja, da je približno 2000 ljudi v te vrednostne papirje vložilo 20 milijard rubljev. Obstaja vsaj sedem izdaj z različnimi apoenimi in izrazi, pravi nasprotna stranka sklada in več imetnikov bankovcev. Nekateri zapisi so omogočili popoln odpis dolga, kar je sklad izkoristil. Del podrejenega dolga je odpisal na kreditih, je povedala nasprotna stranka sklada in imetnik enega od izdaj zapisov. Po mnenju nasprotne stranke "Trust" je banka odpisala več kot polovico vseh izdanih podrejenih zapisov. Dolg za eno od izdaj, katere imetniki so prejeli obvestilo o skrbniku, je znašal 1,6 milijarde rubljev, je povedala nasprotna stranka Trust. Enostranski odpis podrejenega dolga, če to določajo pogoji pogodbe, omogoča zakon "O bankah in bančni dejavnosti", ki je začel veljati konec decembra. Ta klavzula izpolnjuje zahteve Basla III. Pravne podlage za odpis niso za vse zapiske, ugotavlja časnik. Imetniki imajo različna vprašanja: nekatera so bila izdana po pravilih Basel III, ki pomenijo odpis podrejenega dolga, če je to navedeno v pogojih izdaje, pojasnjuje Ivan Tertychny, partner Tertychny Law, ki zastopa interese nekaterih vlagateljev. . Sprožilci za odpis, nadaljuje, so lahko bodisi znižanje vrednosti osnovnega količnika kapitalske ustreznosti (N1.1) pod 2 % bodisi sprejetje s strani DIA načrta ukrepov, dogovorjenega s centralno banko za preprečevanje stečaj banke, torej reorganizacija. Po besedah Tertychnyja so bili nekateri bankovci izdani po starih pravilih, po njih dolga ni mogoče odpisati, lahko pa njegov znesek, če kapital pade, banka začasno enostransko zniža na nič. Tudi v tem primeru se obresti ne plačajo. Toda v tem primeru obstaja upanje za vračilo: v pogojih izdaje takšnih bankovcev obstaja klavzula, da če izginejo okoliščine, ki so povzročile potrebo po zmanjšanju dolga (v primeru sklada je to padec kapital), potem mora banka dobiček uporabiti za povrnitev prvotnega zneska dolga, navaja Tertychny. Družba - izdajatelj obveznic ima pravico do terjatve do banke za podrejeni dolg, pojasnjuje Tertychny, vendar imetniki dolžniških vrednostnih papirjev ne morejo zahtevati plačila dolga po zapisih od izdajatelja v primeru, da Trust zavrne plačilo. na podrejeno posojilo - to so pogoji za izdajo zapisov. V tem primeru lahko imetniki dolžniških vrednostnih papirjev zahtevajo le, da jim izdajatelj odstopi pravice do terjatve do sklada po podboru, nato pa bo lahko skrbnik v imenu imetnikov obveznic uveljavljal terjatve do sklada.Privlačne obrestne mere za depozite niso vedno zagotovilo za največji dohodek. Ravno nasprotno – višje kot so obresti, bolj agresivna je tržna politika finančne institucije za privabljanje depozitov, večja so tveganja, da se lahko pojavijo težave pri vračanju sredstev lastniku.
Seveda, če znesek depozita ne presega 1,4 milijona rubljev, je zakonitost transakcije nedvomna, vlagatelj pa ima železne živce - denar lahko poskusite odnesti celo banki, za katero se predvideva, da bo bankrotirala. Vendar pa je le nekaj strank pripravljenih tvegati svoj osebni denar na ta način - večina ljudi raje v zameno za zaupanje v svoj donos raje skromnejše dohodke.
Vrednost N / A pomeni, da na spletnem mestu Centralne banke Ruske federacije ni podatkov.
za hitro iskanje banke, ki jo potrebujete, uporabite iskalno vrstico. Privzeto je na voljo 10 bank, če si želite ogledati več, kliknite "pokaži 100 zapisov"
| Mesto | Banka | Maj 2018, tisoč rubljev | Maj 2017, tisoč rubljev | tisoč. rubljev | Razlika, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sberbank Rusije | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
| 2 | VTB | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
| 3 | Gazprombank | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
| 4 | Nacionalni klirinški center | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
| 5 | Rosselkhozbank | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
| 6 | Alfa banka | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
| 7 | Moskovska kreditna banka | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
| 8 | Banka FC Otkritie | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
| 9 | Promsvyazbank | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
| 10 | UniCredit Bank | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
| 11 | Rusija | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
| 12 | Raiffeisenbank | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
| 13 | B&N banka | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
| 14 | Rosbank | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
| 15 | Banka rasti | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
| 16 | Sovcombank | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
| 17 | Banka "Sankt Peterburg" | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
| 18 | BM-Bank | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
| 19 | Nacionalna banka "Trust" | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
| 20 | Vseruska regionalna razvojna banka | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
| 21 | Moskovska regionalna banka | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
| 22 | Banka Uralsib | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
| 23 | AK Bars | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
| 24 | Citibank | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
| 25 | SMP banka | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
| 26 | ING banka | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
| 27 | Ruski standard | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
| 28 | Novikombank | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
| 29 | Banka AVB | 327 095 464 | n/a | n/a | n/a |
| 30 | Ruska prestolnica | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
| 31 | Tinkoff banka | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
| 32 | poštna banka | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
| 33 | Banka Svyaz | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
| 34 | Uralska banka za obnovo in razvoj | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
| 35 | Peresvet | 284 464 985 | n/a | n/a | n/a |
| 36 | Vzhodni breg | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
| 37 | Moskovska industrijska banka | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
| 38 | Absolut Bank | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
| 39 | Home Credit Bank | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
| 40 | Preporod | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
| 41 | Surgutneftegazbank | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
| 42 | Banka Zenith | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
| 43 | RosEvroBank | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
| 44 | Express Volga | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
| 45 | MTS banka | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
| 46 | DeltaCredit | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
| 47 | Transcapitalbank | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
| 48 | banka Nordea | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
| 49 | RNKB | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
| 50 | Investtorgbank | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Povezani materiali: Beseda ni vrabec
Statistični podatki kažejo, da se je v zadnjih desetih letih število bank v Rusiji zmanjšalo za trikrat, s 1136 od 1.1.2008 na 358 od 1.01.18. Leta 2017 je Centralna banka Ruske federacije nadaljevala s potekom "čiščenja" bančnega sistema in odvzela dovoljenja še 45 institucijam. Poleg tega sta v avgustu in septembru grozila reorganizacija Otkritie FC in B&N Bank, ki sta na seznamu največjih zasebnih bank v Ruski federaciji.
V zvezi s temi dogodki se danes mnogi Rusi zastavljajo vprašanje, kako se lahko prepričajo v finančno stabilnost banke. Težava je v tem, da je tudi po zaključku tečaja "Razsvetljenje" pri Centralni banki Ruske federacije to težko narediti sami, zato se morajo vlagatelji zanašati na informacije iz odprtih virov - uradno spletno mesto institucije, različne ocene. in ocene strank.
Med ocenami uspešnosti bank imajo največjo težo bonitetne ocene mednarodnih agencij S&P, Moody's, Fitch. Vendar je ta postopek plačljiv, zato ga ne gredo vse organizacije. Poleg tega, tudi če obstaja ocena, ni nobenega zagotovila, da banka nima težav. uporabljena poročila so lahko popačena ali že zastarela, mnenje strokovnjakov pa je napačno.
V tej situaciji je najbolj zanesljiv način za zagotovitev finančne stabilnosti institucije uporaba seznama sistemsko pomembnih kreditnih institucij Centralne banke Ruske federacije. Te banke predstavljajo 2/3 bančnega premoženja, zato lahko domnevamo, da jih bo regulator podprl v vsakem primeru, kar pomeni, da je hranjenje denarja v njih najvarnejše.
Eden zadnjih primerov je odvzem licence eni največjih bank v Ruski federaciji - PJSC YUGRA (30. mesto med ruskimi bankami po premoženju v letu 2016, ki je razvila hipoteke in refinanciranje), ki je bila likvidirana leta 2017. Po besedah prvega namestnika predsednika Centralne banke Ruske federacije Dmitrija Tulina je bil eden od razlogov, zakaj Centralna banka Ruske federacije banke "ni rešila", ta: "Jugra" ni bila sistemsko pomembna banka " .
| Mesto | Ime banke | Kazalnik, tisoč rubljev za leto 2017 | Razlika v odstotkih za leto 2017 |
|---|---|---|---|
| 1 | VRB | +1 428 562 | +248,24% |
| 2 | Banka AVB | +194 820 283 | +147,28% |
| 3 | ING banka | +216 215 408 | +126,66% |
| 4 | Incarabank | +1 858 769 | +120,38% |
| 5 | Bank Credit Suisse | +16 384 534 | +91,18% |
| 6 | VUZ-Bank | +36 913 286 | +73,93% |
| 7 | Sodobni poslovni standardi | +1 488 357 | +73,47% |
| 8 | Investicijska banka Sankt Peterburga | +1 464 627 | +70,90% |
| 9 | J.P. Morgan Bank | +13 890 683 | +65,78% |
| 10 | Genbank | +18 729 803 | +65,71% |
Ocena zanesljivosti temelji na dveh dejavnikih – številu poslovalnic in ob upoštevanju enega ključnih kazalnikov zanesljivosti banke – višine lastniškega kapitala. Regulator se dejansko sklicuje na pomanjkanje lastniškega kapitala kreditne institucije za izpolnjevanje obveznosti do vlagateljev in upnikov ter odvzem dovoljenj bankam.
Po standardih Banke Rusije mora biti ustreznost lastnih sredstev (kapitala) banke najmanj 10-11%. Če to razmerje pade pod minimalno vrednost, ima regulator pravico kreditni instituciji odvzeti dovoljenje. Zato, ko govorimo o zanesljivosti bančne organizacije, so najprej vsi strokovnjaki pozorni na njeno velikost.
Sberbank Rusije, ki ji zaupa vsak drugi vlagatelj v državi, je po podatkih Centralne banke v letu 2018 tradicionalno na vrhu lestvice zanesljivosti bank. Lastniški kapital institucije presega 3,3 bilijona. rubljev, kar je absolutni rekord med vsemi bankami v državi. Po velikosti mreže poslovalnic in bankomatov je Sberbank tudi največja finančna institucija v državi.
Treba je opozoriti, da Sberbank že vrsto let zaseda prva mesta pri posojilih in depozitih za fizične osebe, je največji pridobitelj kartic in aktivno razvija kreditne kartice. 2/3 odraslega prebivalstva države je izplačilo svojih pokojnin že zaupalo tej banki. Zanje ima Sberbank še posebej dobre pogoje, bonuse in kreditne linije ter druge bančne produkte.
Sberbank se v svojih dejavnostih osredotoča na razvoj storitev na daljavo. Sistem Sberbank Online je po mnenju mnogih strokovnjakov eden najboljših danes. S to storitvijo lahko stranke banke v svoji pisarni, v katero je mogoče vstopiti od doma, enostavno odprejo depozit, nakažejo denar, plačajo komunalne račune in celo zaprosijo za posojilo.
Poleg Sberbank so na prvih lestvicah TOP 100 bank po zanesljivosti po podatkih Centralne banke številne banke v državni lasti - VTB, Gazprombank in Rosselkhozbank in (v TOP 10 bankah glede zanesljivost, ki zasedajo 2,3,5 mesta). Zaupanje javnosti v banke, kjer je država delničar, jim omogoča, da dosledno zasedajo najvišja mesta v vseh bonitetnih ocenah.
Ko že govorimo o skupini VTB, ne moremo omeniti uspeha banke v poslovanju s prebivalstvom, ki se danes aktivno razvija. Med vozniki, ki si jih prebivalstvo še posebej zapomni, je mogoče poimenovati bonus program "Zbiranje in večkartice". Od 1. januarja 2018 se je VTB24 združil z VTB, kar je združeno banko samodejno pripeljalo na še višje pozicije v vseh bonitetih.
Banka "Trust" je banki osvojila 30. mesto, skupaj z drugimi parametri trajnosti:
Pomembno! TRUST je banka v reševanju in jo nadzoruje DIA. Stroški sanacije finančno skupino Otkritie stanejo blizu 100 milijard rubljev.
Strukturni kazalniki likvidnih sredstev:
Glede na letna poročila, predložena 01.01.2017, znatno povečanje zneskov (z 18 na 39 milijard rubljev), vloženih v likvidne vrednostne papirje Ruske federacije, vzbuja sum pri strankah banke. Te številke pojasnjujejo z reorganizacijo banke, ki je potrebna za ohranjanje visoke stopnje zaupanja strank. Drugi strokovnjaki to pojasnjujejo z naložbenimi dejavnostmi kreditne institucije.
Hkrati je zmanjšanje denarja na računih pri Centralni banki ocenjeno na 10 milijard rubljev, likvidni vrednostni papirji kreditnih institucij in drugih držav so se zmanjšali za 10%, gotovinski promet pa se je zmanjšal za polovico. Za korespondenčne račune NOSTRO je prikazana sprememba zneska z 1.908.836 na 342.982 tisoč rubljev. Raven medbančnega posojila do 30 dni se je zmanjšala za trikrat. Hkrati se je velikost likvidnih sredstev z popusti in prilagoditvami v obdobju poročanja povečala z 52 na 61 milijard rubljev.
Kratkoročne obveznosti predstavlja več kazalnikov:
Glede na bazo virov analitiki ugotavljajo znatno povečanje vlog posameznikov za obdobje 12 mesecev, z 52 na 81 milijard rubljev, odstotna razlika je predstavljena z indikatorji 42,5% in 60,8%. Preostale vloge posameznikov za obdobje do 12 mesecev so se rahlo zmanjšale z 51 na 43 milijard rubljev.
Vloge pravnih oseb do 12 mesecev so se zmanjšale s 4 na 3,7 milijarde rubljev, medtem ko so se zneski na tekočih računih povečali s 3 na 3,1 milijarde rubljev. Nobenega gibanja ni bilo opaziti samega c/w. Za negativni trend je značilna višina zamud in zamudnih obresti od 3,95 % do 3,70 %. Korespondenčni računi bank LORO so se povečali za 90 milijonov rubljev, medtem ko so se parametri pričakovanega odliva denarja zmanjšali s 24 na 15 milijard rubljev.
Razmerje med likvidnimi sredstvi in možnimi odlivi kratkoročnih obveznosti kaže kazalnik 405,53 %, kar kaže na visoko varnostno mejo, ki omogoča premagovanje odliva denarja strank. V povezavi s tem imata kazalnika trenutne (H2) in tekoče (N3) likvidnost zadostno raven.
Gibanje visoko likvidnih sredstev:
Norme trenutne likvidnosti Н2 so bile v poročevalskem obdobju nestabilne in so ohranile težnjo po nespremembah, v zadnji polovici leta pa so kazalniki narasli na 100 in več točk. Koeficient tekoče likvidnosti N3 med letom ni bil stabilen in grozi znižanje kazalnikov, v zadnji polovici leta pa so analitiki začeli napovedovati občutno zmanjšanje virov. Glede na podatke, uporabljene za ugotavljanje strokovne zanesljivosti finančne institucije, obstaja nestabilnost in nagnjenost k povečanju parametrov.
Sredstva, ki zagotavljajo dobičkonosnost finančne institucije, so izračunana na 89,75 % vseh likvidnih sredstev. Plačila obresti pa se gibljejo v okviru 77,90 % skupnega zneska pasivnih sredstev. Dohodkovna sredstva so primerljiva s povprečjem največjih kreditnih institucij v Ruski federaciji (87 %).
Dobičkonosna sredstva:
Po bilanci stanja so opazne majhne spremembe pri posojilih fizičnim osebam od 110 do 93 milijard rubljev in pravnim osebam od 72 do 106 milijard rubljev. Posojila drugih finančnih institucij so se zmanjšala z 10 na 4 milijarde rubljev.
Z dvigom inflacije je banka zmanjšala število lizinških poslov s 5,55 % na 3,58 % in denar usmerjala v investicijske dejavnosti, kar kažejo kazalniki naložb v vrednostne papirje, ki so se povečali za 3 %. Skupni znesek dobička se je povečal za 6,7 % (311,04 na 331,8 milijarde rubljev).
Stopnja varnosti posojil, njihovi strukturni kazalniki:
Kreditna institucija posluje predvsem z razpršenim kreditiranjem, pri čemer se kot zavarovanje uporabljajo mešane vrste zavarovanj. Splošni kazalniki obremenitev ne zadoščajo za pokritje morebitnih izgub zaradi nevračanja posojil.
Obveznosti banke za obresti do vlagateljev:
Z znatnim povečanjem obsega vlog posameznikov (za 20 milijard rubljev) in denarnih tokov bank (prek medbančnih posojil in korespondenčnih računov) z 10 na 30 milijard rubljev se je znesek pravnih oseb in obveznosti do Centralne banke zmanjšal.
Skupno so se obveznosti za obresti povečale za 15,9 %, z 248 na 288 milijard rubljev.
bančna sredstva:
Lastniški kapital se je po obsegu spremenil za -2853,3 %. Decembra 2016 pa so se viri lastniškega kapitala banke Trust Bank močno povečali, in sicer za 29,4 %.
Kapitalska država po f. 123:
Znesek kapitalskih sredstev je dne 01/01/15 prestopil mejo dovoljenega minimuma, razvitega za kreditne institucije (300.000.000 rubljev). Kapital na podlagi glavnih in dodatnih virov sredstev je dosegel -60,1 milijarde rubljev.
Drugi pomembni parametri:
Glede na ustreznost lastnih sredstev je v Skladu ta kazalnik znašal 0,00 % (z minimalno vrednostjo 0,8 %), kar odraža nezadostno kapitalizacijo. V poročevalskem obdobju je kazalnik H1 ostal nespremenjen, medtem ko sta osnovni in osnovni kapital ostala nestabilna in je povzročila znižanje, v zadnji polovici leta pa analitiki ugotavljajo ugodne pogoje za nadaljnje delovanje banke.
Zanesljivost in trenutno finančno stanje organizacije sta ocenjena kot "nezadovoljiva".
