12.09.19 155 073 187
Po podatkih sociologov je le 39% ruskih prebivalcev pripravljenih kupiti stanovanje s hipoteko.
Anna Dokuchaeva
Sledil sem razpravi
Kljub temu so banke leta 2018 izdale rekordno število hipotekarnih posojil v vrednosti več kot bilijon rubljev. Bralcem smo predlagali: naj dobijo svoje stanovanje ali živijo v najemniškem. V katerih primerih je smiselno vzeti hipoteko in zakaj argument "pa svoj" ni več tako prepričljiv - v novi številki rubrike "Za in proti".
Paulina strah pred nestabilnostjo
Predstavljajte si: kriza, odpuščanje, znižanje plače, bolezen. Vse to je lažje prenašati, ko imaš svoj dom. Seveda sem za to, da plačujem hipoteko in živim v svojem domu. Vsaj do upokojitve. Še vedno lahko nekako zaslužite denar za hrano, vendar je najemnina težje: obstaja nevarnost, da ostanete na ulici brez denarja.
Občutek, da nisi v hiši nekoga drugega, je veliko vreden: ne bodo te vrgli ven, ne bodo ti povedali, da ne smeš pripeljati otrok ali živali, ne bodo ti prepovedali pripeljati prijateljev, se preseliti. pohištvo ali celo zabijanje žebljev. Poleg tega ga je mogoče prepustiti otrokom kot začetni kapital.
Leona Krasutskaya niso pripravljeni sponzorirati razvijalcev
Mnogi ljudje iz nekega razloga ne razumejo, da medtem ko odplačujejo hipoteko za »svoj« dom, ta v resnici ni njihov. Stanovanje postane vaše, ko v celoti odplačate vsa plačila in ne ob podpisu pogodbe. In vseh teh 15-20 let dajete svoj denar popolnoma istim "neznancem", medtem ko je v bremenu banke in ne v vaši lasti.
Toda iz nekega razloga je dajanje denarja tuji banki bolj sprejemljivo kot plačilo lastnemu rojaku, ki ta denar vrne nazaj v naše gospodarstvo. To pomeni, da je za mnoge psihološko lažje hraniti oligarhično strukturo kot njihovega "soseda". Ta miselnost mi je popolnoma nerazumljiva.
Andrej Plotnikov bolj zaupa banki kot etažnim lastnikom
Ko hipoteka preneha, bivalni prostor postane popolna last. Prebivalci stanovanja pod hipoteko lahko izboljšajo pogoje brez soglasja banke (razen večjih popravil). Če plačate pravočasno, se lahko izognete vsem vrstam glob in kazni. Nekatere banke ponujajo možnost prestrukturiranja ali refinanciranja posojila, kar pomaga zmanjšati finančno breme.
V primeru najemnin takšni programi praktično ne delujejo. V najemniškem stanovanju je v bistvu nemogoče narediti karkoli brez soglasja lastnikov. In tudi če vložite denar v njihovo nepremičnino, ni dejstvo, da bodo znižali najemnino. Lastniki niso preveč zainteresirani za izboljšanje bivalnih razmer.
Aleksander Prokudin od življenja želi več kot "dom - cesta - služba - cesta - dom"
Če je stanovanjski proračun le 15.000 rubljev, potem je 30-letna hipoteka v mravljišču blizu Moskve sredi polja boljša od najema uničene sobe od dvomljivih posameznikov s sosedi alkoholiki. Toda ko imate vsaj 35.000-40.000 rubljev za stanovanje, potem že imate izbiro: najem udobnega stanovanja v dobrem območju blizu metroja je boljši za kakovost življenja kot vzeti hipoteko na bolj oddaljenem območju ali v Moskovska regija za isti denar.
Ne potrebujem stanovanja v moskovski regiji in stanovanje v Moskvi, vzeto na hipoteko, ne sodi v moj trenutni proračun. Nočem pol življenja preživeti na vlakih ali v avtu v prometnih zastojih. Imam druge, bolj pomembne stvari. In pripravljen sem plačati, da živim bolj pestro in izpolnjujoče življenje kot "dom - cesta - služba - cesta - domov."
Konstantin Sofijev vnaprej pripravljeni na starost
Znesek plačila hipoteke je fiksen, vendar najemnina nenehno narašča. Koliko je rubelj depreciiral v zadnjih 10 letih? Je bilo takrat težko odplačati hipoteko v višini 30 tisočakov? In zdaj?
Najem in strategija »najem, ne last« je poštena v aktivni dobi. Toda ali boste po 50 letih, še bolj pa v upokojitvi, lahko obdržali raven dohodka? Vaš lastni dom je osebni pokojninski program. Karkoli se že zgodi, v mestih z več kot milijon prebivalci lahko preprosto najamete stanovanje in se preselite v dačo ali celo cenejše najemniško stanovanje. Torej sem za lastnino in kapitalizacijo.
Denis Sovramši brez problema odda stanovanje z otrokom in mačko
Najem stanovanja v mojem mestu bo stal od 6.000 do 10.000 rubljev na mesec, plus komunalne storitve od 2500. Hipoteka - od 25.000 rubljev na mesec za približno 20 let. Ali je to smiselno? Imam svoje pohištvo in gospodinjske aparate. Nikoli to ni postalo problem. Nekaj se proda, nekaj se kupi, odvisno od pogojev.
Vse moje najemne pogodbe predvidevajo plačilo odškodnine zaradi dejanj moje mačke in otroka, vendar proti meni nihče ni vložil nobenih zahtevkov. Sam opravljam manjša popravila in najemodajalci nimajo vprašanj glede plačevanja dražjih stvari. Tudi ko so menjali vhodna vrata, sem k lastniškim 15 dodal še par tisočakov, da sem sam živel bolj mirno.
Saša Utkina ne želi plačati za popravila drugih ljudi evropske kakovosti in trpeti
Najemal sem dolgo časa in vedno sobo za dve osebi, saj mi moja plača ni omogočala najema stanovanja na Patriarhovi ulici. Zakaj bi zaslužili več, da bi vse porabili za najeto stanovanje? Videl sem takšne velike: danes najamejo stanovanje, jutri pa sobo v Podolsku, ker imajo danes 40.000 rubljev, da plačajo popravila drugih ljudi, jutri pa ni ničesar.
Sprva je celo živela pri lastnikih, potem pa se je preselila v skupno stanovanje, kjer so imeli vsi vsaj enake pravice. Zelo sem utrujen od najemniških stanovanj. Vsaka selitev je kot deset požarov: plačajte nepremičninarju, plačajte selitev, navadite se na novo območje, raziščite novo pot do službe, prevoza, trgovin. To sploh ni zame. Mislil sem: ali se vrni domov ali se odloči nekaj o stanovanju.
Maksim Bujko ceni svobodo
Vzemimo za primer novo stavbo v Sankt Peterburgu na območju metroja Zvezdnaja. Stroški garsonjere 28 m² brez končne obdelave znašajo 2.600.000 rubljev, hipoteka od 7,4% letno (posojilo hčerinska banka razvijalca). Isti studio na istem območju je mogoče najeti za 20.000 rubljev (plus komunalne storitve 3000-4000).
Če lahko plačate 40.000 rubljev na mesec, potem je bolj donosno najeti, plačati 20.000 za najemnino in prihraniti 20.000 za vsaj osnovni polnilni depozit pri 6%. V tem primeru, ob upoštevanju obrestnih obresti, bo akumulirani kapital po 10 letih znašal 3.294.000 rubljev. Prihranili boste tudi denar za predplačila in obnove – ki jih lahko ločeno rezervirate za nujne primere. Tako boste živeli 10 let brez kreditnega jarma, kot svobodna in svobodomiselna oseba boste lahko živeli in delali na različnih področjih, mestih in celo državah. Čas, ki bi vam vzel, da pridete do hipotekarnega stanovanja, lahko porabite za samorazvoj, saj lahko vedno najamete stanovanje v bližini službe.
Mnogi ljudje trdijo, da bi morali predčasno odplačati hipoteko. Če si ga lahko privoščite, potem je bolje, da najamete stanovanje za tri ali štiri leta in kupite stanovanje z lastnim privarčevanim denarjem. Razlika med nekaj milijoni na računu in večmilijonskim dolgom je ogromna.
Hipoteko lahko vzamete le, če je znesek mesečnega plačila največji, ki si ga lahko privoščite, in zagotovo ne nameravate predčasno odplačevati. Da, tvegano je, a našemu človeku to ni tuje: Rusi ne marajo umirjenosti in preudarnosti. Je vse ali nič.
Nikolaj Ivanov vlaga v nepremičnine
Najem je veliko bolj finančno donosen kot nakup, lastništvo in vzdrževanje. A vse to je zaenkrat: dokler ste mladi, povpraševani in imate dober dohodek. V tem primeru najamete stanovanje in živite, ne da bi si karkoli odrekli, ne da bi porabili vsak cent. A nismo v Nemčiji, ampak v Rusiji in to pove vse.
Mnogi moji prijatelji, ki so prišli iz divjine, so tiho živeli v najetem stanovanju. Zdaj pa so se tisti, ki si niso mogli pridobiti lastnega stanovanja in so ostali brez službe, vrnili nazaj v stare bedne koče.
Sama sem kupila kar nekaj stanovanj in sploh mi ni žal. Da, morda ni povsem dobičkonosno, a ko tečaji poskočijo, so nepremičnine dolgoročno bolj zanesljivo orodje. To je zaščita pred hiperinflacijo, pred novimi zakoni, po katerih ti lahko v vsaki situaciji enkrat ali dvakrat blokirajo denar ali ga celo zasežejo. Poleg tega so stroški stanovanja v vsakem trenutku enaki življenjskim stroškom in stroškom dela za njegovo pridobitev.
Nepremičnino sem izbral zase. Na koncu lahko prodaš stanovanja, ki si jih kupil v pokoju in živiš za svoje veselje.
Roman Lojevski raje vlaga v donosnejše projekte
Prodal sem svoje dvosobno stanovanje v 14 let stari panelni hiši v Kazanu za 3,5 milijona rubljev. Ker je hiša propadala, je samo izgubljala vrednost, zanjo je bilo treba plačati vsaj najemnino. Ta denar prenesel v valuto (ki dolgoročno vedno raste) in tako zamenjal obveznost za rastoče sredstvo.
Zahvaljujoč tej rokadi najamem stanovanje v elitni hiši, ki je sama po sebi dvakrat dražja od mojega dvosobnega stanovanja. Kapital od prodanega stanovanja raste, dividende pa ne pokrivajo le stroškov najemnine, ampak mi prinašajo tudi dodaten zaslužek.
Veliko ljudi ne upošteva mobilnosti niti znotraj svojega mesta, kaj šele po državi. Zdaj najamem stanovanje v dobrem kraju blizu hčerkine šole in nedaleč od službe. Najemnina znaša približno 50 % plačila hipoteke, če kupite stanovanje na istem območju in ohranite svoj življenjski standard. Predstavljajmo si, da bom čez nekaj let imel službo v drugem delu mesta, moja hči pa bo končala šolo in šla na fakulteto. Zakaj potrebujem težave s prevozom, če se lahko enostavno preselim v dobro stanovanje, vendar na drugem območju in ne izgubljam časa na cesti?
S hčerko sem se selila že sedemkrat in vedno sva našla ustrezne gostitelje. Živimo z mačko, vedno iščemo možnosti, da lastniki ne motijo. Vse iščem sam, brez nepremičninarjev. Za mojo hčerko je selitev vedno avantura, ne stres. Ni se treba skrivati za otroki: če starši vse dojemajo normalno, se bo otrok na to odzval mirno.
Nisem proti stanovanju s hipoteko kot edinemu domu, a vseeno ne pod tako peklenskimi pogoji. Verjamem, da bi to moral biti dober, trezen izračun, ki upošteva najslabše možnosti, in ne nekakšen čustveni "ampak potencialno moj."
Nikolaj Jazov Nisem še pripravljen, da svoje življenje povežem z eno lokacijo
Kraj, kjer živite, ni komercialni projekt, saj je glavno, da je udobno. Dobra stvar vašega doma je, da sami ustvarite udobje v njem. Z registracijo ni težav, lahko v celoti sodelujete v življenju celotne hiše in izboljšate okolico. Poleg tega je v naši družbi običajno, da si prizadevamo za lasten dom, zato je socialni status lastnika nepremičnine višji od statusa najemnika.
Z ženo sva najela stanovanje za pet let, nato sva se preselila v enosobno stanovanje, kupljeno s prednostno hipoteko pri delodajalcu. Rodili smo dva otroka in porabili materinski kapital za odplačilo hipoteke. V stanovanju smo živeli sedem let, dokler ni postalo tesno. Posledično smo ga dali v najem in najeli stanovanje bližje šoli, kamor smo poslali najstarejšega sina. Leto kasneje smo se zaradi neprimernih sosedov preselili. Zdaj je najemnina 5000 rubljev višja, kot dobimo od najema našega stanovanja.
Če ste mladi, sami ali v zakonski skupnosti brez otrok in se še niste odločili za svoje mesto v življenju, potem vam z nakupom stanovanja ni treba hiteti. Sploh s hipoteko in brez podpore delodajalca ali države. Če pa se v tem mestu počutite udobno in se pojavljajo priloge v obliki vrtcev in šol, potem je bolje, da dobite svoj dom in okoli njega zgradite udobno življenje, življenjski slog, hobije in navade.
Zadnja posodobitev: 05-02-2020
Glede kriz, nato pa na spodnji sliki vidite spremembo tečaja dolarja od leta 1998 do začetka leta 2019.
O letih 1998 in 2014 (avgust 2008 – vojaški spopad z Gruzijo) mislim, da ni treba pisati. Resda leta 1998 prebivalci tako rekoč niso imeli denarja, a so si ob novih šokih nabrali mast in vse skupaj veliko lažje prenašali.
To je približno to da se krize dogajajo z zavidljivo pogostostjo. Enkrat na 5-10-15 let, a pridejo težki časi. Dati svoje življenje na čakanje zaradi tega je preprosto neumno.
Namesto tega je bolje sprejeti vse možne ukrepe za zaščito.
Česa vas je pri hipoteki najbolj strah?
Najprej so to dolgi pogoji posojila: 5, 10, 15, 20 let.
Je to res strašljivo? Boste res morali plačevati vsa ta leta in ne boste mogli odplačati prej?
Ne ne in še enkrat ne!
Upoštevajte, da ne glede na to, katero vrsto plačila izberete, če začnete odplačevati zgodaj, lahko zmanjšate preplačilo in trajanje hipoteke ().
Primer. Izračunajte, za koliko se vam je v zadnjih 5 letih povečala plača. Predstavljajte si, če bi pred 5 leti vzeli hipoteko, bi jo lahko začeli odplačevati pred rokom, ker... plačila so ostala enaka.
Izračun dobe, za katero je bolj donosno vzeti hipoteko
Naj vas 20-letna hipoteka ne prestraši, če imate fiksno obrestno mero. Že v 4-5 letih boste začeli predčasno odplačevati svoj dolg in plačila za vas ne bodo tako obremenjujoča.
Ker so stroški nepremičnine precej visoki in lastni prihranki pogosto niso dovolj, se najame velik znesek na dolgoročno posojilo ( 10-15-20 let).
To vodi do več slabosti nakupa stanovanja/hiše s hipoteko:
Sedaj pa se seznanimo s prednostmi hipoteke, da se bomo dokončno odločili, ali bomo vzeli hipoteko.
Razmislimo o najverjetnejših tveganjih, povezanih z dolgim rokom posojila in velikim zneskom.
To so glavne težave, ki se lahko pojavijo.
primer,Če v eni družini zmanjšanje dohodka za 50% ne bo posebej vplivalo na sposobnost plačila posojila, potem bo v drugi povzročilo zamude pri plačilu hipotekarnega posojila. Mislim, da ni treba razlagati, kaj se zgodi, če eden od družinskih članov izgubi dohodek.
Pravilno ocenite vsa tveganja in pustite rezervni znesek za vsaj večmesečna plačila.
Enostavno je, uporabljamo odbitek nepremičnine, najvišji znesek je 260 tisoč rubljev+ neki drugi del se vrne iz plačanih obresti banki.
Seveda ne boste mogli odplačati celotne hipoteke pred rokom, vendar je povsem mogoče, da delno zmanjšate breme. To velja tudi za leto 2020.
Novonastale mlade družine se vsako leto srečujejo z vprašanjem nakupa nepremičnine. Ni mogoče zbrati sredstev za nakup nepremičnine. Navsezadnje inflacija v Rusiji ne omogoča varčevanja niti s finančnimi instrumenti, ki so na voljo v bančni strukturi. V zvezi s tem državljani zaprosijo za hipotekarno posojilo.
Leta 2017 vlada obljublja znižanje hipotekarnih obrestnih mer. Razpoložljivost te vrste posojila bo mnogim državljanom omogočila pridobitev želenega zneska sredstev in nakup nepremičnine. Obnova gospodarskih kazalnikov v državi kot celoti daje priložnost za obnovitev in izboljšanje kreditnih virov. Uradniki zagotavljajo vrnitev na predkrizno kreditiranje, kar bo glavni pogoj za hiter razvoj nepremičninskega trga.
Kdaj torej vzeti hipoteko v tako nestabilnih razmerah v državi? To vprašanje postavljajo številni državljani, ki so se odločili za nakup stanovanja v bližnji prihodnosti. Najbolje je to storiti v času recesije kriznih razmer, ki je načrtovana za leto 2017.
Kdaj je najboljši čas za najem hipoteke? Hipotekarno posojilo je vredno najeti bližje poletju, saj se povpraševanje po nepremičninskem trgu v tem obdobju zmanjša, kar zagotavlja zvestobo pogojev v kreditnih institucijah. Poleg tega številne novogradnje v tem času umetno znižujejo svojo vrednost. To bodočemu posojilojemalcu zagotavlja donosen nakup.
Kje je najbolje dobiti hipoteko v letu 2017? Takšno posojilo je bolje najeti pri priljubljenih kreditnih institucijah, ki imajo vzpostavljeno bazo in zveste pogoje zagotavljanja. V letu 2017 so te finančne institucije:
Vse predstavljene kreditne institucije so akreditirane pri Centralni banki Ruske federacije.
Hipoteka postaja glavno orodje, ki vpliva na rast in upad nepremičninskega trga. Številne banke so se na začetku krize odločile, da ne bodo tvegale, hkrati pa so zaostrile pogoje za dajanje posojil. Hkrati so se zvišale obrestne mere in znižali maksimalni razpoložljivi zneski. Poleg tega so posojilne institucije povečale minimalni polog, kar je močno vplivalo na število oddanih vlog za posojila.
Negativna pričakovanja državljanov med krizo so bila upravičena - vse to je povzročilo zlom izdanih posojilnih obveznosti. Toda naslednje leto se je hipotekarni trg izboljšal, kar je vplivalo na ohranitev pozitivnega trenda rasti. V prvi polovici leta so banke za hipoteke izdale več kot 500 milijard rubljev.
Pomemben dejavnik v tako nestabilnih razmerah je bila uvedba vladnih programov za obnovo gospodarstva in posojilnega sektorja. To je omogočilo znižanje stroškov bančnih produktov. Vlada je uvedla podaljšanje tega programa za leto 2017. V tem obdobju lahko občani pričakujejo izboljšanje razmer, kar bo vplivalo na rast povpraševanja. Uradniki nameravajo znižati stopnje do leta 2018 na 7-8%.
A finančnih strokovnjakov tako optimistični zaključki ne prepričajo. Menijo, da kljub oživljanju kreditnega trga brez pomoči države ni mogoče ohraniti pozitivnih številk.
Povprečna stopnja je trenutno 13% na leto za hipotekarna posojila. Strokovnjaki zagotavljajo, da če bodo banke znižale stroške bančnega produkta na vsaj 10 %, bo to močno vplivalo na povpraševanje posameznikov. Toda glede na gospodarsko situacijo nobena od finančnih družb ni pripravljena na takšne žrtve.
Cena bančnega produkta je odvisna od stopnje refinanciranja, ki jo določi Centralna banka Ruske federacije. Centralna banka te kazalnike aktivno znižuje, kar daje upanje za kasnejše znižanje stroškov hipotek. Poleti je banka nekoliko znižala stopnjo, ki posojilnim institucijam omogoča znižanje stroškov na 10,5% letno. Nadaljnji kazalniki pa bodo odvisni tudi od nadaljnje politike centralne banke.
Rusko gospodarstvo je še vedno v nestabilni situaciji in je odvisno tudi od zunanjih dejavnikov. Rast kotacije je okrepila rubelj, vendar ga nestabilnost nafte še vedno slabi. Finančni strokovnjaki znova napovedujejo zlom kotacij, kar bo močno spremenilo posojilni trg v negativno smer. Tudi predstavniki finančnih družb dvomijo, da se bodo stopnje znižale na pomembni ravni. Strokovnjaki zagotavljajo le majhen odstotek znižanja hipotekarnih posojil do poletja.
Živeti je treba zdaj, in ne čez nekaj desetletij, in ravno toliko časa je potrebno, da velika večina ljudi zbere znesek, ki je potreben za nakup stanovanja, kar je spet le v teoriji. Ker lahko velik znesek privarčujete le, če imate stalen dohodek in brez vpliva gospodarske krize in inflacije. Zato je edino učinkovito orodje, ki lahko pomaga pri nakupu stanovanja zdaj in ne kasneje, to nakup stanovanja s hipoteko.
Pri pridobivanju izposojenih sredstev obstajajo prednosti in slabosti, s katerimi se morate vnaprej seznaniti, da boste razumeli svoje zmožnosti, pravice in odgovornosti. Tukaj so argumenti za vsako kategorijo: 5 "za" in 5 "slabosti".
5 argumentov v prid nakupu stanovanja s hipoteko
Nakup stanovanja s hipoteko– prava priložnost za izboljšanje življenjskih razmer. Če se vam takšen nakup zdi nedosegljiv in vas mika, da bi idejo opustili, potem bodite pred tem pozorni na ugodnejše pogoje posojila. To je poseben del sodobne državne hipotekarne politike. V tem primeru vam država plača del stroškov in to brezplačno.
Prednostni hipotekarni programi so namenjeni podpori velikih družin, mladih družin, vojaškega osebja na začetku vojaške kariere in zaposlenih v proračunskih organizacijah. Gre za socialno naravnane programe oz socialna hipoteka. Njegove posebne lastnosti so naslednje:
Dodati je treba, da socialne hipoteke zagotavljajo enaka stroga pravila za preverjanje plačilne sposobnosti posojilojemalca kot tradicionalne. Ugodnosti so le popusti, ne pa financiranje nakupa, tudi če gre za manjše zneske, jih je vseeno treba plačati.
Če se sprašujete, ali ste že kdaj razmišljali o hipoteki, pa ste jo odlašali in čakali na boljši čas, potem vam ni več treba razmišljati in čakati - morate ukrepati - prišel je pravi čas. Novi predlogi vodstva Sberbank služijo kot dokaz o resničnosti takšne izjave. Ampak še enkrat, omenimo, da se morate najprej prepričati o stabilnosti svojega vira dohodka, to je edina ovira.
Ruska Sberbank je 20. februarja znižala osnovno obrestno mero za uporabo hipotekarnih sredstev za 1,1 odstotka, zdaj nakup stanovanja s hipoteko je postalo bolj dostopno. Sredstva za nova stanovanja bodo servisirana pri 10,9 odstotka na leto, na sekundarnem trgu nepremičnin - od 10,75 do 12,25%.
Toda to je šele začetek, druge banke ne bodo ostale ob strani, sicer se bo njihovo hipotekarna posojila upočasnila in prenehala biti donosna, samo spomnite se, da je bila decembra hipotekarna obrestna mera 11 in pol odstotka in ohranjanje tega kazalnika v ozadju 10,9 očitno ne bo pomagalo pritegniti novih strank.
V vsakem primeru je odločitev vaša. Če menite, da ste kos zahtevnim pogojem hipotekarne pogodbe, potem bo vaš novi dom razveselil ne le vašo družino, ampak tudi vas, sicer Ali se splača vzeti hipoteko v letu 2017??
V letu 2017 so se hipotekarne obrestne mere aktivno zniževale, povpraševanje po stanovanjskih posojilih pa se je močno povečalo. V naši reviji vam povemo o novih hipotekarnih programih, svetujemo, kateri dokumenti so potrebni, na kaj morate biti pozorni in še veliko več. Tokrat smo se odločili, da za vas objavimo zgodbo o osebni izkušnji pridobitve hipoteke v letu 2017 enega od naših bralcev.
Osebna izkušnja s pridobitvijo hipoteke v letu 2017:»Z možem sva pred dvema letoma začela razmišljati o hipoteki in počasi začela varčevati denar za polog. (Trenutno najamemo dvosobno stanovanje v Maryinu za 45 tisoč rubljev. Z možem živiva v eni sobi, otroci živijo v drugi. Imamo 5-letnega fantka in 12-letno deklico .) Odraščanje z otroki različnih spolov je še poslabšalo problem osebnega prostora za vse, od otrok.
Ko sva izvedela, da pričakujem tretjega otroka, je postalo najbolj pereče vprašanje povečanja bivalnega prostora. Morali smo najti nepremičnino, vendar nismo imeli jasne predstave o tem, kakšen bi moral biti naš sanjski dom. Moj mož si je vedno želel živeti v podeželski hiši s kopalnico in majhnim vrtom, mene bolj privlačijo moderne novogradnje. Če pustimo ob strani prazne spore, se je celotna družina odločila analizirati prednosti in slabosti različnih predlogov, od nakupa stanovanja na sekundarnem trgu, novogradnje do podeželske hiše. Evo, kaj imamo:
Prednosti nakupa stanovanja v novogradnji
1.
Ena od glavnih prednosti nakupa stanovanja v novogradnji je možnost, da dobite večje stanovanje za manj denarja. Poleg tega, če kupimo stanovanje v fazi izkopavanja, bo do takrat, ko bo hiša pripravljena, stalo 20-30% več od prvotne cene.
2.
Hipotekarne obrestne mere za novogradnjo v letu 2017 so bile nižje kot za hišo v moskovski regiji.
3.
Novogradnje so me pritegnile s sodobnim dizajnom in na splošno bi se bilo lepo preseliti v čisto nov dom, ki še nikoli ni bil nikomur lasten.
4.
Poleg tega je pomemben dejavnik, da lahko prenovo v novogradnji izvedemo neodvisno in ustvarimo vzdušje, ki nam je všeč. Ne bo vam treba zapravljati denarja za zamenjavo stare vodovodne napeljave in cevi ali poskušati spremeniti obstoječih popravil, kar pogosto nerazumno dvigne ceno stanovanja.
5.
Zadnja prednost je bila, da se nam je sama transakcija z novogradnjami zdela bolj pregledna kot pri nakupu »sekundarne«. Tukaj morate samo izbrati zanesljivega razvijalca in vam ne bo treba kontaktirati strokovnjakov. Lahko prihranite pri storitvah nepremičninskega posrednika.
Slabosti nakupa stanovanja v novogradnji:
1.
Ena od glavnih pomanjkljivosti posla z novogradnjo je verjetnost, da se gradnja zavleče in bo hiša zgrajena pozneje, kot obljublja razvijalec.
2.
Drugi negativni dejavnik je, da se v novogradnjo ne boste mogli vseliti takoj po nakupu. Hkrati boste morali plačati najemnino in hipoteko. In to s tretjim otrokom v naročju.
3.
Lahko gre gradbeno podjetje v stečaj in hiša sploh ne bo dokončana. Ob tem kot posredno zavarovanje štejemo tisto banka izdajatelj hipotekarnega posojila preverja razvijalce in tako zmanjša tveganje, da bi naletel na brezvestno organizacijo.
4.
Prav tako nam lahko uživanje vseh užitkov lastnega stanovanja v novogradnji ovirajo sosedje, ki bodo z nami praznovali vselitev, torej bodo tudi popravljali – nenehen hrup za steno, ki lahko traja tudi več let. več let. Pri majhnih otrocih je to lahko resen problem.
5.
Infrastruktura ob novogradnji se bo nenehno spreminjala, kar pomeni nenehno gradnjo okoli nje - dodatni objekti stanovanjskega kompleksa, parkirišča, nove ceste itd.
Prednosti nakupa stanovanja na sekundarnem trgu
1.
Velika prednost je, da se lahko takoj vselimo v naše novo stanovanje in ne preplačujemo najemnine.
2.
Poleg tega si bomo naše bodoče stanovanje lahko ogledali “v živo” in ocenili njegove prednosti in slabosti.
3.
Drugi pozitiven dejavnik je, da nam ne bo treba živeti na gradbišču. Navsezadnje se večina stanovanjskih kompleksov gradi v več fazah. Ne bo nam treba gledati gradbenih žerjavov zunaj okna ali slišati hrupa dela, ki povzroča precejšnje nelagodje.
4.
Bistvena prednost sekundarnega stanovanja je, da bomo imeli priložnost vnaprej spoznati svoje sosede.
5.
Omeniti velja tudi, da se stavbe za "preprodajo" praviloma nahajajo na bolj priročni lokaciji kot novogradnje. Sekundarna stanovanja se prodajajo v že ustaljenih območjih, kjer je infrastruktura, in takoj lahko razumete, na kakšni razdalji od hiše so šola, otroški športni klubi, fitnes klubi, ambulanta, trgovine itd.
Slabosti posla s sekundarnim trgom
1.
Transakcija s sekundarno nepremičnino je nekoliko bolj zapletena in zmedena kot z novogradnjo. Za preverjanje pravne čistosti kupljene nepremičnine bo morda potreben ne le čas, ampak tudi dodatna finančna sredstva. Ta pregled je bolje zaupati odvetniku, kar bo zahtevalo določene stroške.
2.
Druga pomanjkljivost so lahko stare komunikacije, ki jih bo treba zamenjati, kar danes prav tako stane veliko denarja.
3.
Vhodi v stare hiše puščajo veliko želenega. V mnogih od njih se dvigala pogosto pokvarijo in klančin ni.
Prednosti nakupa podeželske nepremičnine
1.
Površina podeželske hiše je veliko večja od površine standardnega stanovanja, torej za isti denar bomo dobili stanovanje večje površine.
2.
Druga nedvomna prednost hiše v moskovski regiji je dobra ekologija, odsotnost mestnega hrupa in vrveža. Zelo pomembno je, da otroci odraščajo na svežem zraku.
3.
Tretji pomemben dejavnik so moževe sanje - parcela z lastnim vrtom, kjer lahko prideluje naravno zelenjavo in sadje.
4.
Poleg tega lahko na lastnem ozemlju zgradimo dodatne zgradbe: garažo, kopalnico, lopo ali celo bazen.
Slabosti nakupa podeželske nepremičnine
1.
Velika pomanjkljivost podeželske hiše je slaba prometna dostopnost. Po naših izračunih bo moral moj mož na cesti preživeti vsaj 1,5 ure na dan. Oblasti Moskve in moskovske regije si prizadevajo izboljšati prometno dostopnost, to je dobra novica in v prihodnosti bo ta problem mogoče rešiti. Ampak ko?
2.
Poleg tega imajo primestne vasi pogosto slabo razvito infrastrukturo. Najstarejša hči hodi v 7. razred, najmlajša pa v vrtec. Izkazalo se je, da bodo morali otroci veliko časa preživeti na cesti. Poleg tega hodiva z možem trikrat na teden v fitnes in na žalost se bova morala tudi temu privilegiju odpovedati ob selitvi iz mesta.
3.
Tudi prijatelji, ki živijo v moskovski regiji, so se pritožili, da v njihovi hiši pogosto prihaja do prekinitev vode in elektrike, kar močno otežuje življenje. Zato je vredno razumeti, da pred temi nevšečnostmi ne bomo imuni, če se preselimo izven mesta. Poleg tega bodo komunalni računi za hišo, pa tudi denar za njeno vzdrževanje (streha, cevi, trate, odstranjevanje snega itd.) Pojedli pomemben del našega proračuna.
4.
Težje je dobiti hipoteko za nakup zasebnega stanovanjskega objekta kot za nakup stanovanja. Če je stanovanje standarden in preverjen projekt, potem so podeželske hiše bolj prilagojene tako v smislu oblikovalskih rešitev kot v smislu zakonodajnega okvira. Obrestne mere za primestne nepremičnine so v povprečju višje za 2% na leto, po naših izračunih bo za posojilo v višini 5 milijonov rubljev preplačilo na leto približno 100.000 rubljev.
5.
Položnice za stanovanja so v povprečju višje za 10-15 %.
Po oceni vseh pozitivnih in negativnih vidikov smo se odločili, da bo za nas najboljša možnost stanovanje na sekundarnem trgu nepremičnin. Ker ne zmoremo plačevati najetega stanovanja in mesečno odplačevati hipoteke. In podeželske hiše, ki smo si jih lahko privoščili, so bile predaleč. Najbližja šola je bila oddaljena 40 minut, moževa pot v službo pa je trajala vsaj uro in pol v eno smer. Zato je bilo treba idejo o koči opustiti.
Po skupnem iskanju z nepremičninarjem smo naleteli na majhno udobno trisobno stanovanje na zahodu Moskve. Nedaleč od hiše sta bila park in šola s poudarkom na tujih jezikih. Stroški stanovanja so znašali 10 milijonov 400 tisoč rubljev. Uspelo nam je že prihraniti 2,5 milijona rubljev. za polog.
Moj mož je uradno zaposlen, njegova skupna plača, ki jo je delodajalec pripravljen potrditi, je 148 tisoč rubljev. Pri izračunu zneska posojila in mesečnega plačila za 20 let s pomočjo hipotekarnega kalkulatorja smo ugotovili, da moramo izpolniti parametre bank.
Najprej smo se odločili, da stopimo v stik z eno največjih ruskih bank VTB 24, kjer je bilo mogoče vzeti posojilo za nakup stanovanja na sekundarnem trgu nepremičnin po le 9,5-odstotni stopnji. Ta stopnja je veljala za nas samo zato, ker smo načrtovali nakup stanovanja s skupno površino več kot 65 kvadratnih metrov. Glede na to banka ponudil znižano stopnjo za 0,5 odstotne točke od standardne. Glede na to obrestno mero in rok posojila 20 let bi moralo biti naše mesečno plačilo 73.847 rubljev. To mesečno plačilo nam je ustrezalo. Toda na našo žalost smo nekaj dni po vložitvi vloge za hipoteko prejeli zavrnitev izdaje hipotekarnega posojila. Po razpravi o situaciji z upravnikom v banki smo prišli do zaključka, da je banka zavrnila zaradi mojih prejšnjih zamud pri plačilih s kreditno kartico. A nisva obupala in sva nadaljevala z iskanjem.
Naslednja banka, na katero smo se odločili stopiti v stik, je bila banka Uralsib. Zanjo smo se odločili, ker je bila bančna poslovalnica v sosednji hiši in smo pričakovali, da bo manjša banka bo bolj zvest naši aplikaciji. Tu so nam pod podobnimi pogoji ponudili najem posojila po 10,9-odstotni stopnji. Izkazalo se je, da bi mesečno plačilo znašalo 81.197 rubljev. Žal pa je bila tudi tej banki zavrnjena hipotekarno posojilo. Vzroki banka ni pojasnil. In smo že dali predplačilo za stanovanje, Ker Mislili smo, da s hipoteko ne bi smeli imeti težav. V tem trenutku nas je začela rahlo panika. Navsezadnje smo vse podrobno premislili, primerjali vse možnosti nepremičnin, pogledali bančne programe in nikoli nismo pričakovali dveh zavrnitev zapored.
Po pogovoru z možem o tej težavi sva se odločila, da je treba poiskati pomoč strokovnjakov. Naš nepremičninar je priporočil znane hipotekarne posrednike, s katerimi aktivno sodeluje. Dogovorili smo se za srečanje še isti dan. Ta sestanek je trajal približno eno uro in posledično smo preverili svojo kreditno zgodovino, ugotovili, da imamo nekaj neplačanih kazni na spletni strani sodnih izvršiteljev in še veliko več. Upravitelj nam je zagotovil, da razmere delujejo in da bomo lahko dobili hipoteko. Treba je bilo plačati kazni sodnih izvršiteljev, pridobiti potrdila bank, da je bila moja kreditna kartica (na kateri je bilo več zapadlih plačil) že popolnoma zaprta in banka nima nobenih pritožb. Hipotekarni posredniki so nas, potem ko so ustvarili celoten komplet naših dokumentov, poslali v obravnavo več svojim partnerskim bankam.
Posledično smo po približno 4-5 dneh prejeli pozitivno obvestilo banke Rosselkhoz. Obrestna mera odobrenega kredita je znašala 10 % letno. Mesečno plačilo je znašalo 76.439 rubljev, kar nam je zelo ustrezalo. Hipoteka je odobrena! Stanovanje je bilo izbrano in naš nepremičninar je hitro začel pripravljati posel.
Rosselkhozbank je približno teden dni preverjala dokumente za stanovanje. V tem času je bil dom tudi ocenjen in zavarovan. Sama transakcija na banki je trajala približno tri ure. Najprej smo podpisali vse posojilne dokumente v zvezi s hipoteko, nato pa smo skupaj z bančnim direktorjem prejeli posojilna sredstva na blagajni banke.
Nato smo s prodajalcem podpisali kupoprodajno pogodbo za stanovanje. Prodajalec nam je nato na posebnem stroju preštel akontacijo in hipotekarni denar, vsi skupaj pa smo se v spremstvu bančnega uslužbenca spustili v depozit (lahko bi skoraj rekli bunker), kjer smo ves ta denar položili v sef. In vsi naši dokumenti so bili poslani v Rosreestr za registracijo.
Minilo je 14 dni od transakcije in zdaj se je naša družina preselila živeti v lastno stanovanje. Otroci imajo svoje ločene sobe, z možem pa se veseliva prinove. Na splošno želim reči, da je bila naša izkušnja s pridobitvijo hipoteke v letu 2017 pozitivna. Nismo le prejeli ugodne cene, ampak tudi kupili dobro stanovanje. Hipotekarne obrestne mere so zdaj nizke in po našem mnenju je zdaj pravi čas, da vzamete hipoteko. Toda kot je pokazala naša zgodba, ni vedno mogoče dobiti hipoteke sami; morda je bolje, da se takoj obrnete na hipotekarne posrednike, da ne izgubljate časa in si prihranite živce. Srečen nakup doma vsem! Elena."
Zgodba naše bralke je pogled na njeno osebno izkušnjo s pridobivanjem hipoteke v letu 2017. Upamo, da vam bo njena zgodba pomagala pri odločitvi o izbiri nepremičnine in da boste vnaprej vedeli, na katere vidike pridobitve kredita morate biti pozorni.
Predplačilo za stanovanje (za hišo, za mestno hišo, za sobo itd.), znesek akontacije, dogovor o predplačilu za stanovanje– plačilo, ki potrjuje nakupno namero kupca in namero prodajalca, da svojo nepremičnino proda pod pogoji iz predpogodbe. Pravi pomen tega dogovora je, da prenos denarja s strani kupca na prodajalca omogoča začetek postopka priprave transakcije za nakup in prodajo nepremičnine, ki vključuje zbiranje in ažuriranje že zbranih listin (npr. , rok veljavnosti izpiska iz hišne knjige ali izpiska iz Enotnega državnega registra je 1 mesec , pogosto pa se zgodi, da v času transakcije dokumenti postanejo zastareli), dogovor o podrobnostih glavne pogodbe, dodelitev kraj transakcije, čas in druge potrebne parametre.
Banka– „kreditna organizacija, ki ima izključno pravico do skupnega opravljanja naslednjih bančnih poslov: pridobivanje sredstev posameznikov in pravnih oseb kot depozite, polaganje teh sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji odplačila, plačila, nujnost, odpiranje in vodenje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb" (odlomek iz Zveznega zakona št. 395-1 "O bankah in bančnih dejavnostih"). Za hipotekarnega imetnika je pomembno, kdo mu bo dal posojilo in pod kakšnimi pogoji ((na trgu smo pogosto srečali operaterje, ki so, ne da bi bili banke, dajali hipotekarna posojila). Zato ni tako pomembno, kje dobiti posojilo, pomembni so pod kakšnimi pogoji je izdano (npr. kakšne so zahteve za nepremičnino) ter kolikšna sta polog in končno preplačilo? Ob tem bodite pozorni na različne vrste potrošnikov. zadruge in blagajne vzajemne pomoči (praksa kaže, da je tudi najbolj zasužnjevalna hipoteka nekajkrat boljša (cenejša) od teh oblik kreditiranja, zato je močno odsvetovano Priporočamo, da se obrnete na zadružna podjetja).
