V zadnjem času me vse pogosteje sprašujejo o plačilnih sistemih in agregatorjih plačilnih sistemov, ki delajo s fizičnimi osebami. Ker sprašujejo, sem se odločil, da grem malo globlje v to vprašanje in o tem spregovorim na straneh svojega bloga.
Malo o bistvu vprašanja:
Odkar je stopil v veljavo zvezni zakon 54, ki pravi, da morate spletne blagajne uporabljati povsod in vse. Ljudje so se spraševali, ali je vredno plačati 50.000 na leto za ta dvomljiv užitek. In počasi smo začeli iskati alternative, ena od teh alternativ je prenos plačil s strani na fizično področje. osebe Drugi argument v tej zadevi je, da želim začeti, razumeti, kaj je kaj in na splošno poskusiti, kaj je spletna trgovina, in teh težav z blagajnami še ne potrebujem, moram pa nekako sprejemati plačila.
V okviru tega članka bom poskušal našteti storitve in alternative za posameznike.
Pravzaprav je na trgu malo alternativ, saj vsi potrebujejo naslednje parametre: plačevanje s karticami, hitro povezavo in stabilnost. Ko je bil trg zbiralnikov očiščen, sta v bistvu ostali dve možnosti:
Robokassa je eden najstarejših plačilnih agregatorjev in eden najbolj priljubljenih v svojem času, ki so ga uničile zamude pri bankah in hkrati ena najvišjih provizij. Zdaj fizično oseba bo morala plačati približno 9 %, da bo denar na njegovem računu. Toda za Robokassa ni veliko alternativ.
Nextpay dobiva zagon v povezavi z zveznim zakonom 54. Ker je morda edini, ki je zagotovil bolj ali manj veljaven sistem za pravne osebe. osebe, ki ne zahtevajo čekovnega žigosanja. Zbiralnik deluje tudi s fizičnimi osebe, pod pogoji, primerljivimi z Robokassa, približno 9% provizije in denar na vašem računu.
Tukaj lahko končamo zgodbo o agregatorjih, razumeti moramo, da jih je v resnici več, vendar jih ni tako veliko, ki dejansko delujejo po tej shemi, saj so alternative v bistvu prenehale delovati z Rusijo ali pa se soočajo s tehničnimi težavami. težave. Malo verjetno je, da boste zadovoljni s sistemom, ki ne more sprejeti plačila.
Nedavno sem začel opažati premik k neposrednim plačilom. Kaj je to? To je, ko zavrnete storitve posrednika v obliki plačilnega sistema in preklopite na neposredno interakcijo s plačilnim sistemom. Prednosti tega pristopa so znižani stroški plačila, saj vi in stranka plačate samo provizijo storitve. Slabosti: vaš denar je razpršen po kup denarnicah in storitvah, ki jih zagotovo ne boste uspeli zbrati z nizko provizijo za vas. Vendar želim opozoriti, da bo v večini primerov provizija nižja od provizije agregatorja.
Bootpay ni storitev, ampak celoten CMS, vaš individualni agregator, ki je nameščen na vašem gostovanju in skrbi za obdelavo za vas, konfigurirate ga individualno in bingo, plačila gredo neposredno v vaše denarnice, rad bi omenil, kako sistem deluje z bančnimi karticami ne uporablja denarja Yandex ali Qiwi za prenos denarja s kartice v vašo denarnico. Zelo zanimiv sistem. Plačljiv sistem je v času objave stal 18 USD.
Slabosti sistema: ni integracije s CMS-jem, torej podatki ostanejo v sistemu in to je to, ampak mislim, da je to rešljiv problem.
Nigmapay je zelo zanimiva storitev neposrednega plačila, deluje na principu Bootpay, vendar je storitev, torej vam ni treba postaviti lastne infrastrukture. Bančne kartice sprejemamo prek storitve Yandex Money.
Prednosti: že obstaja integracija s CMS, ne potrebujete lastne infrastrukture, po mnenju tovarišev iz Nygmapey obstaja popolnoma brezplačna tarifa.
Proti: Še vedno je malo integracijskih modulov/vtičnikov.
Odločil sem se pisati o sprejemanju plačil prek enega plačilnega sistema. Ki se pretvarja, da je spletna denarnica.
Qiwi – Qiwi ima precej spodobno orodje, ki posameznikom omogoča sprejemanje plačil, imenovano »Name Wallet«. Približno 5% in denar je na vašem bančnem računu - to ne upošteva uporabe bančne kartice Qiwi. Prednost je v tem, da lahko sprejemate tako Qiwi kot bančne kartice, vključeni pa so tudi Qiwi terminali in mobilni operaterji, pravzaprav lahko nadomesti vse, kar je na trgu.
Yandex Money je enako močna alternativa, ki vam omogoča sprejemanje: kartic, Yandex Money in plačil mobilnih operaterjev. Približno 4% provizije in denarja na vašem računu, lahko zmanjšate stroške na 1%, če uporabljate kartico Yandex Money.
V članku ne govorim o Webmoney in drugih denarnicah, saj morate razumeti, da je Webmoney samo za Webmoney, druge denarnice pa izpovedujejo enak princip ali pa zaračunavajo popolnoma neverjetne provizije, primerljive z Robokassa
V zadnjih nekaj letih je na trgu vse bolj opazen trend postopnega nadomeščanja gotovinskega plačevanja z negotovinskim. Za uspešno delovanje spletne trgovine je pomembna povezava z elektronskimi plačilnimi sistemi s pomočjo profesionalnega plačilnega agregatorja – specializiranega podjetja, ki nudi tehnološko platformo za ustvarjanje različnih plačil v eni povezavi. Prav ta storitev zagotavlja funkcionalnost denarnih prenosov za različne plačilne sisteme. Za organizacijo učinkovitega delovanja projekta je pomembno izbrati agregator z dobro oceno.
Plačilni agregator je storitev za organizacijo sprejemanja elektronskih plačil na spletnih platformah (trgovinah, blogih). Izraz izhaja iz lat. aggregatio, to je kopičenje, združevanje v kategorijo višje stopnje. Takšna podjetja ponujajo možnost ureditve plačila blaga in storitev na spletnem mestu na različne načine z uporabo številnih plačilnih sistemov. To je priročno, saj je namesto sklenitve številnih pogodb z različnimi elektronskimi storitvami dovolj, da podpišete pogodbo z enim plačilnim agregatorjem. Če boste za ta namen izbrali strokovnjake, ki bodo dobro opravili svoje delo, boste s tem povečali število prodaj. Zato ni pomembno le najti podjetja za povezovanje plačilnih prehodov z dobro oceno. Stranka bo lahko hitro in udobno plačala izdelek ali storitev spletne trgovine na najbolj udoben način.
Leto 2015 so zaznamovali dogodki, ki so resno vplivali na aktivnost kupcev in aktivnosti akterjev na plačilnem trgu. Prva mesta na tem seznamu zasedata devalvacija rublja in hitra rast cen večine blaga. Poleg tega je veliko tujih akterjev, zlasti iz Kitajske, vstopilo na ruski trg e-trgovine, kar je povečalo konkurenco in delovni pritisk.
nasvet: za nemoteno povezavo spletne trgovine s plačilnimi sistemi je pomembno zagotoviti, da je stran popolnoma funkcionalna in napolnjena z vsebino. Ne sme biti nepravilno prikazanih elementov vmesnika ali praznih strani.
Pomembno je upoštevati, da v zadnjih letih zaradi gospodarske krize kupci vse pogosteje uporabljajo elektronske načine plačevanja (plačilo z enim dotikom, potrditev plačila, direktne bremenitve, avtomatsko plačilo). Število plačil s tovrstnimi metodami bistveno presega raven uporabe tradicionalnih metod. Jasen je tudi trend zmanjševanja povpraševanja po blagu in storitvah srednjega cenovnega razreda, medtem ko prodaja v luksuznem in ekonomskem segmentu raste. Kupci se vse pogosteje odločajo za nakazila denarja prek mobilnih telefonov z uporabo negotovinskega plačila. Po mnenju strokovnjakov ni pričakovati večjih sprememb v stopnjah provizij, vključno s plačilnimi sistemi, razen da bodo tarife podjetij agregatorjev poenostavljene.
Pomembne spremembe v razmerju med plačilnimi sistemi in spletnimi trgovinami:
Vsako agregatorsko podjetje ima svoje partnerske banke - tako ruske kot tuje. Stranke lahko plačujejo ne le z gotovino, ampak tudi z elektronsko valuto. Spletna trgovina prejme plačila na svoj račun naslednji delovni dan po plačilu.
Plačilo agregatorja običajno ni nižje od 1,5 %. V povprečju je spletna trgovina povezana s plačilnim prehodom v 10 dneh. Varnost storitve je zagotovljena z namestitvijo profesionalne programske opreme, ki vam bo omogočila nastavitev protokola 3DS in sistema za spremljanje prevar.
Izbira plačilnega agregatorja za vaš projekt bi morala biti odvisna od njegovih zmogljivosti, pogojev izvajanja in ocene. Ustvarjati mora najugodnejše pogoje za stranke, zagotavljati mora široko paleto dodatnih storitev in imeti dober ugled.
Te pozicije izvajamo s povezovanjem največjega števila načinov plačila, zagotavljanjem orodij za učinkovito delo (hitra integracija, prilagoditev plačilne strani, demo dostop za elektronsko plačevanje, izstavljanje računa na e-pošto naročnika).
|
Ime, leto ustanovitve |
Stroški povezave / Dvig sredstev | Posebnosti | Načini plačila, provizija |
Kdo se lahko poveže |
| PayAnyWay (2005) podnapisi - zvlecite podnapise | Povezava s storitvijo sprejemanja plačil je brezplačna / dnevno, brez provizije | Za zaščito računov strank agregator uporablja tehnologije 3D-Secure podjetja VISA in SecureCode podjetja MasterCard. Lahko povežete SMS in Jabber obvestila | Plačilo je možno preko vseh načinov razen PayPal. 4% - blago z dostavo, 6% - drugo blago in storitve, 8% - drugi prejemniki (vključno z nerezidenti Ruske federacije. Plačilni sistemi - 1-4% | Pravne osebe |
| RBK denar (2002) | Brezplačno / enkrat na 3 dni, brez omejitev, brez provizije | 24/7 tehnična podpora (na spletu, po telefonu), multivaluta, vračila nakazil, ponavljajoča se plačila | Bančne kartice, gotovina, terminali, internetno bančništvo, provizija od 2,5%. | Pravna oseba, samostojni podjetnik posameznik |
| WalletOne (2007) podnapisi - zvlecite podnapise | Brezplačno / Dvig 24 ur na dan, od 3.000 RUB. brez provizije | Zagotavljanje pripravljenih modulov za najbolj priljubljene CMS, dvige 24/7, več kot sto načinov sprejemanja plačil, plačila v več valutah | Vsi načini plačila, provizije različnih plačilnih sistemov od 1,5 do 5% | Posameznik, pravna oseba, samostojni podjetnik posameznik |
| PayMaster (2011) podnapisi - zvlecite podnapise | Brezplačno / Dvig naslednji dan brez provizije | Različni tarifni načrti, sprejemanje plačil prek mobilnih aplikacij, držanje sredstev, WS integracija, 24/7 tehnična podpora | PayPal plačila ne sprejemajo, provizija – 1,20-4,50% | Posamezniki, pravne osebe, samostojni podjetniki (preko spletnega trgovskega vmesnika) |
| Yandex.Checkout (2013) | Brezplačno / Dvig brez provizije naslednji dan | Možnost plačil brez povezave, na kredit, ponavljajoča se plačila, več plačilnih prehodov, predavtorizacija | Vsi načini razen PayPal, 2,8-5% | Pravne osebe, samostojni podjetniki |
| Pomoč (1998) | 2950 rubljev. (vključuje registracijo poslovalnice v plačilnem sistemu VISA, Europay) + zaračunana provizija po tarifi Assista in banke prevzemnice / Na TRR po pogojih poslovanja izbrane banke, 3-4,5 % | Ne zahteva namestitve posebne programske opreme, osebni podatki kupca niso na voljo zaposlenim v spletni trgovini, obstaja pretvorba valut, funkcija OneClick | Kreditne kartice VISA, MasterCard, JCB, DinersClub, American Express, WebMoney, Yandex.Money, e-port in KreditPilot s provizijo 4-8% | Pravne osebe, samostojni podjetniki |
| Netpay (2013) | Brezplačno / Visa, MasterCard, MIR, Yandex.Money (za blago), QIWI (za blago), WebMoney. Dvigi se izvedejo v 24 urah s provizijo 3-6,65% | Račun kupcu po elektronski pošti, brezplačno svetovanje, varna plačila 3D-Secure | Visa, MasterCard, MIR, elektronske denarnice, mobilno plačevanje, provizija 3-6% | Pravne osebe |
| Robokassa (2002) | Brezplačno / 3-7 dni, provizija 2,3-7% (velikost provizije je določena s tarifo in pravno obliko dejavnosti osebe) | Veliko število partnerjev, načini dviga, varno sprejemanje plačil po standardu PCIDSS | Bančna kartica, elektronska denarnica, storitve mobilne trgovine, terminali, Contact, ComfortWay itd. | Pravna oseba (tudi samostojni podjetnik), posameznik (samo za državljane Ruske federacije) |
| Denar na spletu (2006) | Brezplačno / Kartice, WebMoney, terminali, Yandex, PayPal, gotovina, SMS, dvig v 1-6 dneh, provizija 4-7% | Modul za 1C Bitrix, poenostavljena integracija, možnost množičnega plačevanja, individualna izbira optimalnih plačilnih sistemov | Bančna kartica, WebMoney, Yandex, PayPal, gotovina, SMS, terminali, provizija 4,5-7% |
Pravne osebe |
| PayOnline (2009) podnapisi - zvlecite podnapise | Mali in srednje veliki poslovni projekti - 3900 rubljev, naslednja mesta - 1900 / Na bančno kartico, e-denarnica v 1-7 dneh, provizija do 2,9% |
Individualni izračun provizij, posebne tarife za podjetja iz drugih panog | Bančne kartice, elektronske denarnice | Pravna oseba, samostojni podjetnik posameznik |
| Z-plačilo (2002) | Zastonj / Visa/MasterCard, elektronske denarnice, provizija je individualna Kako povezati spletno trgovino s plačilnim sistemom?Preden začnete postopek povezovanja spletne trgovine s plačilnimi sistemi, morate sami skrbno preučiti vse pogodbene in tarifne klavzule ter razjasniti možnost povezave za fizične in pravne osebe ter oceno podjetja. V večini primerov lahko preprosto povežete sprejem plačil na spletnem mestu agregatorskega podjetja. Približen algoritem dejanj je naslednji:
Shranite članek v 2 klikih: Organiziranje sprejemanja plačil na spletnem mestu je pereč problem za tiste, ki nameravajo ustvariti ali zagnati spletno trgovino ali drug spletni projekt. Specializirani plačilni agregatorji z dobro oceno vam bodo pomagali povezati plačilni prehod in zagotoviti plačilo znotraj različnih plačilnih sistemov. Izbrati morate podjetje na podlagi optimalnih pogojev podjetja za določeno storitev, velikosti provizije in razpoložljivosti dodatnih možnosti in zmogljivosti. V stiku z Sošolci |
Da na primer spletna trgovina deluje, mora prejemati plačila strank. Za dosego tega obstaja več možnosti:
To je funkcija plačila prek posrednika, ki jo izvaja plačilni agregator. Gre za plačilni agregator (PA), ki je dirigent med spletno trgovino in kupcem.
Uporaba takih posrednikov koristi tako kupcem kot prodajalcem. To je posledica zmožnosti posrednika, da zagotovi plačila iz različnih virov - spletnih denarnic, plastičnih kartic in drugih plačilnih sistemov. Da lahko spletna trgovina deluje s tolikšnim številom plačilnih sistemov, mora spletna trgovina z vsakim od sistemov skleniti posebno pogodbo ali skleniti pogodbo z enim posrednikom.
Najpomembnejše zahteve, ki so postavljene posrednikom v verigi prodajalec-kupec, so sposobnost sprejemanja sredstev iz sistemov MasterCard, VISA, WebMoney, QIWI. Seveda, več plačilnih sistemov, s katerimi PA sodeluje, tem bolje.
Če želite izbrati plačilni agregator za posameznike, ki vam ustreza, morate upoštevati parametre, v katerih se lahko razlikujejo.
Morda se to izbirno merilo lahko šteje za najpomembnejše. Vsaka stranka raje plača storitve ali blago, kupljeno na spletu, na različne načine. Zato ima število plačilnih sistemov, ki so na voljo agregatorju, pomembno vlogo pri privabljanju več strank.
Najbolj priljubljeni in znani so naslednji načini plačila:
Zavedati se morate, da je pri nekaterih načinih plačila provizija previsoka, kar lahko onemogoči delo s tem načinom plačila.
Najpomembnejši parameter, od katerega je odvisen dobiček spletne trgovine, je provizija, ki jo agregator zaračuna podjetjem. Ta parameter je treba upoštevati pri izbiri agregatorjev plačil za spletne trgovine. Umik obresti je praviloma odvisen od naslednjih parametrov:
Tako kot na mnogih drugih področjih tudi pri plačilnih agregatorjih obstajajo razlike v tarifah in pogojih sodelovanja pri sklenitvi pogodbe s fizičnimi ali pravnimi osebami. V nekaterih primerih so možne izjeme, vendar lahko agregatorji plačilnih sistemov zahtevajo predložitev dodatnih dokumentov in sestavijo individualni tarifni razpored.
Nekateri agregatorji ne delajo s posamezniki ali nerezidenti Ruske federacije.
Ker je plačilni agregator posrednik, je delovanje vaše trgovine odvisno od njega. Pri izbiri posrednika za sprejemanje plačil za vašo spletno trgovino bodite pozorni na to, kako hitro lahko začnete sprejemati sredstva preko tega posrednika. Obdobje, v katerem se lahko začne delo z določenim agregatorjem, je odvisno od naslednjih parametrov:
Običajno takšni dogodki trajajo od dveh dni do enega tedna. V nekaterih primerih lahko pride do pospeševanja s podpisom elektronske pogodbe ali obiskom zaposlenih pri posredniku v vaši pisarni.
Če želite začeti prejemati denar od strank, boste morali v svojo storitev integrirati zbiralnik plačil za prodajo blaga ali storitev. Pravzaprav ga »vdelajte« v svoje spletno mesto, da boste prejemali podatke o strankah in izvajali prevode.
Obstaja veliko načinov integracije. Najpreprostejši in najbolj dostopni dve.
Kot pravijo, "tudi sonce ima pege", kar pomeni, da tudi najboljši in najbolj zanesljiv posrednik ni imun na različne vrste napak pri svojem delu. Skoraj vsi agregatorji obljubljajo podporo v primeru težav pri obdelavi plačil 24 ur na dan, 7 dni v tednu. Pravzaprav podpora 24/7 običajno ni na voljo prodajalcem, temveč tistim, ki plačujejo denar.
Z začetkom veljavnosti zakonodajnega akta, ki od vseh spletnih trgovin zahteva, da izdajajo davčne račune prek spletne blagajne, morate pri vsakem nakupu pri izbiri agregatorja biti pozorni na razpoložljivost podpore za blagajno v storitvi. Pred sklenitvijo pogodbe se je vredno pozanimati o razpoložljivosti tovrstne podpore.
Nekateri zbiralniki plačil imajo možnost podpirati spletne blagajne. Obstajajo tudi ponudbe posrednikov, ki vam omogočajo, da delate brez blagajne, ne da bi kršili zakon.
Kateri posrednik je najboljši, se seveda odločite sami. Na številnih spletnih mestih si lahko ogledate ocene agregatorjev plačil. Zahvaljujoč oceni lahko primerjate posrednike po različnih parametrih in izberete najbolj donosnega zase.
Pozdravljeni vsi skupaj! Pred tremi leti, ko sem imela svojo majhno spletno trgovino z nenavadnimi darili, še ni bilo takih tržnic in promocij, kot so zdaj, in sem si morala vsa svoja “kolesa” izmisliti sama. A po drugi strani ni bilo spletnih blagajn in strogega nadzora države. Prek javnega računa na VK je bilo mogoče trgovati s čimer koli v kateri koli obliki: s čekom, brez čeka, za gotovino in bančno nakazilo - kar vam srce poželi. Nato se je obroč »državnega nadzora« začel krčiti. Najprej so se lotili velikih poslov, nato bank. Nato so bili vsi trgovci z alkoholom, vključno s šotori v bližini hiše, "posajeni" v Enotni državni avtomatizirani informacijski sistem. Nato so »prešteli« tovornjakarje, ki so jih dvakrat ali trikrat slekli z obračunskim sistemom Plato.
Pred enim letom se je država dokopala do takšnih drobnarij, kot so mala in mikro podjetja. Mnogi so mislili, da do tega ne bo prišlo, a se je. Začela se je "trdota" - mislim na spremembo pravil trgovanja po zakonu 54-FZ. Nekateri so kričali, da so te spletne blagajne drage in da bodo ubile trgovino. Drugi so, nasprotno, zagotovili, da bo vodenje postopka postalo lažje in preglednejše. Spet drugi (predvsem geeki, oboževalci Jacka Maja, ustanovitelja Alibabe, in tehnološki apologi) so napovedovali, da se bodo neizogibno pojavile nove storitve, ki bodo spremenile poslovne procese, in to je dobro.
Leto je minilo: trgovina seveda ni izginila, vendar so se v poslovnih procesih res pojavile nove komponente. In ko so me nedavno prijatelji povabili, da se pridružim njihovemu podjetju, sem se, ko sem razmišljal o tem, ali je vredno sodelovati v zagonskem projektu za proizvodnjo smešnih majic s tiskom, odločil podrobno preučiti vprašanja denarne discipline. Ugotovite, kako lahko po novem upravljate s financami, koliko lahko to stane in katere nove storitve lahko uporabljajo mala in tudi mikro podjetja, da ne ostanejo v rdečih številkah.
Namen zakona na državni ravni je dober: »pobeliti« poslovanje in narediti davčno računovodstvo transparentno. In tudi - zaradi nemotenega delovanja spletnega sistema zmanjšajte "stike" podjetnika z zvezno davčno službo: zmanjšajte število nenadnih in pogostih davčnih inšpekcij itd. Treba je opozoriti, da je zaradi razprave v poslovne skupnosti, sprejeta različica 54-FZ vključuje sprostitve in izjeme za številna podjetja ali področja s "problematičnim internetom". Toda kazni, ki jih predvideva zakon, so zastrašujoče - še posebej so zaskrbljena mala podjetja, ki nimajo niti enega "brezplačnega" penija. Zaostrile so se sankcije za neuporabo ali nepravilno uporabo nove blagajniške opreme (CCT) ter za neizdajo blagajniškega potrdila kupcu.
Ukrepi se zdijo drakonski: na primer, za neuporabo blagajn bo samostojni podjetnik kaznovan z 10.000 rubljev, LLC - 30.000 rubljev, za ček, ki ni poslan na zahtevo kupca - globa 10.000 rubljev, ki ne more celo zamisliti prej. To je v času, ko lahko celoten mesečni dohodek nekega ambicioznega startup podjetnika ali peka domačih piškotov znaša le nekajkrat več od teh 10.000 rubljev. Poleg tega zakon predvideva možnost prekinitve dejavnosti: za samostojne podjetnike in LLC - za obdobje do 90 dni. In tukaj ni treba razlagati, kaj pomeni izpad prihodkov za majhno trgovino na vrhuncu sezone. In ponoviti moramo: če je država že potisnila velike posle in maloprodajo ob zid, potem z »malimi« zagotovo ne bo slovesnosti.
Nekdo, ki se je bal novosti, je takoj napovedal prenehanje dejavnosti. In nekdo je začel iskati možnosti za zmanjšanje stroškov teh inovacij. Kajti objektivno gledano noben trgovec ne more zaobiti ne samo zakona, ampak tudi splošne spremembe vedenja potrošnikov. Ljudje so resnično navajeni kupovati blago z bančnim nakazilom: ruska statistika kaže stalno naraščanje števila izdanih bančnih kartic in nakupov z njihovo pomočjo. Primerno je kupovati na internetu, pa tudi plačati s kartico za storitve frizerjev in taksistov. Običajno s kartico plačujemo vstopnice za kino in naročamo pico ter plačujemo prek spleta. Zato tudi majhno »podjetje«, sestavljeno iz ene slaščičarke, ne more brez elektronskega plačilnega sistema. Navsezadnje ne morete nasprotovati povpraševanju.
NAJPREJ - kontaktirajte banko.
Vse spodobne banke - od Alfe in Sberbank do Tinkoffa in Tochke - ponujajo že pripravljene rešitve za izbiro spletnih blagajn in terminalov ter storitve internetnega pridobivanja. Izberete lahko samo spletno blagajno in izberete format storitve ter se tako za zmeren (ali manj) denar vključite v sodoben model trgovanja.
DRUGI - izberite plačilni agregator, ki bo povezal vsa dohodna plačila od stranke s potrebnimi bančnimi in plačilnimi sistemi.
Pomagal bo organizirati trgovino tako, da boš lahko trgoval z blagajno, pa tudi brez blagajne, vendar v okviru zakona. Z drugimi besedami, agregator bo prevzel "fiskalizacijsko birokracijo" in zagotovil legalizacijo e-poslovanja.
Obe možnosti imata prednosti in slabosti. Zato se bo podjetje, ki se še nikoli ni ukvarjalo z internetnim prevzemom in spletnimi blagajnami, moralo dobro pogruntati, da bo izbralo ustrezno možnost. Obe možnosti sem preučil do potankosti, vsako zelo podrobno analiziral in to je bistvo, do katerega sem prišel.
Dejansko se bo komunikacija z banko v vsakem primeru spremenila v birokratsko birokracijo. Šivilja bo na primer za sodelovanje z banko potrebovala pravno osebo ... »Preprodajalec« bo moral zagotoviti popolne podatke o sebi (impresivni paket dokumentov) in zaprositi za kreditno kartico - tudi zelo velike banke so ni sramežljiv pri vsiljevanju "dodatnih informacij". storitev« za predstavnike malih podjetij. Moj brat, »dedič podjetja«, je moral štirikrat (!) osebno priti na banko, da je priskrbel potrebne dokumente, izdal kreditno kartico (obvezen pogoj, čeprav je sploh ne potrebuje), nato z njim opravite več denarnih transakcij (tudi obvezno). Kdaj trgovati, če je vse, kar počnete, tekanje od banke do banke?
In Stingy T-shirt LLC s svojo mrežo trgovin bo moral banki zagotoviti ne le podrobne podatke o omrežju za utemeljitev, temveč tudi opraviti večstopenjske preglede v različnih bančnih oddelkih za povezavo vsake nove vrste plačila. In če se zgodi, da je tekoči račun LLC v eni banki, pridobivanje pa zagotavlja druga banka, potem se bo moralo vse spremeniti: brez tekočega računa "doma" banka ne bo podpisala pogodbe o prevzemu.
No, pravite, obstaja neuničljiva Sberbank, ki v vsakem primeru ne bo nikoli "pregorela" in je tehnološko dovršena. Toda dovolj je, da v iskalnik vnesete besedno zvezo »spremljanje Sberbank«, da se enkrat za vselej odvrnete od tega, da bi šli tja. Ljudje se neskončno pritožujejo, da Sber po rezultatih tega prekleta finančnega nadzora blokira sredstva na računih. Nenehno zahteva »potrditi razmerje«, dokazati vire prejema ali razloge za pretok denarja, sili vas v zaprtje računov itd. Malim podjetjem, ki imajo že vsak cent na računu, se račun blokira na predvečer trgovske transakcije (to je najpogostejši krik bolečine na internetu) lahko pomeni takojšnje zaprtje podjetja. Ali ga potrebujem? št. In ti?
Še enkrat - preveriti bančno organizacijo, s katero sodeluje Qiwi. Pojdi pojdi. Ugotovite, prijavite se, počakajte. In povsod moraš biti prisoten osebno – takšna so pravila. Vmes moja prijateljica šivilja hodi po bankah in davčnih uradih, kostumov za umetnostne drsalce si ne bo sešila sama. In promet se ne bo povečal.
Vse to zato, ker so naloge podjetja in banke različne. V vsakem primeru je pomembno, da vam banka proda svoje storitve, kartice, zavarovanja in se trikrat zavaruje pred regulatorjem. In podjetje, ki ga sestavljajo 1-3 osebe, mora obvladati posebnosti, ki niso omejene na to: računovodstvo, davčno pravo, finančno upravljanje in pravne podrobnosti. Vse to zahteva tako čas (za študij) kot denar (če morate najeti računovodjo za servisiranje na banki).
In naloga malega podjetnika je, da je prodaja legalna in da se "organov" ne dotika. Da bi vse delovalo, ni pa treba razumeti vseh tegob in zapletov fiskalizacije – želite samo prodati svoj izdelek in z njim zaslužiti. Ne potrebujete zavarovanja depozita ali posojila, zavarovanega z domom ali ledvicami.
Zato bodo mikropodjetja, kot sta naša »Šivilja« in »Preprodajalec«, najverjetneje začela iskati nekoga, ki jim bo pomagal brez težav rešiti njihove težave. Brez velikih stroškov vstopiti v pravno polje in potem videti, ali se bodo stvari izšle ali ne. Navsezadnje je 54-FZ, ki so ga obljubili izvajalci, uporaben za analizo BigData, še vedno daleč in popolnoma nerazumljiv, izguba prihodkov in globe pa so že tukaj, na nosu.
Dober agregator deluje z gotovino ob dostavi, plačilnimi sistemi/storitvami in virtualnimi valutami. Enostavno in hitro poenostavite medsebojne poravnave, legalizirajte denarni obtok v skladu z zahtevami zakona - vse to so naloge agregatorja. Za storitev seveda zaračunavajo svojo provizijo, pri različnih servisih se ta giblje od 3 do 5 %. Če pa primerjate stroške dela z banko (to po zakonu vključuje namestitev in vzdrževanje registrskih blagajn) in provizijo plačilnega agregatorja, ki vam omogoča delo tudi brez blagajne, potem so prednosti očitne. . Ceneje, hitreje in lažje je komunicirati z agregatorjem in plačati za popolno zadostno storitev, kot pa "vstopiti" za približno 50 tisoč rubljev enkrat. za namestitev blagajne, potem pa plačati njeno vzdrževanje in seveda banki plačati provizijo.
Na ruskem trgu je zdaj veliko agregatorjev in storitev sprejemanja plačil. Najprej menim, da so "veliki trije voditelji" - najbolj znani, avtoritativni, priljubljeni in povpraševani:
Recimo takole: ali mora šivilja dvakrat na dan dvigniti denar iz Yandex.Checkout? Da, to je pomembno: mikropodjetje dobesedno šteje vsak peni. Možnost "hitro prejem denarja od včerajšnje stranke za plačilo materiala za današnjo stranko" je ključ do stalne produktivnosti. Nič manj pomembna pa je stranka, ki plača naročilo v priročnem salonu Beeline ali prek terminala za takojšnje plačilo, kot je Robokassa. Ker tako šivilja kot prodajalec želita, da lahko njihove različne stranke plačajo svoja naročila na katerem koli priročnem mestu. Vsak poslovnež si sam določi prioritete, vendar RBK Money verjetno ne bo ustrezal vsem trem našim podjetjem, ker na žalost ne deluje s posamezniki.
Mikropodjetje šivilje lahko zmede provizija Robokassa, višja je od provizije Yandex.Kassa - vendar je koristno vedeti, da ima Robokassa stopnjo od 2,3% do 3,9%. Ko se promet trgovine poveča, se provizija storitve zmanjša. In to je pomembno za naš tretji posel - »Študijska majica«, ki že ima mrežo trgovin in računa na nadaljnjo rast. Ko podjetje raste, preide na drugo tarifo storitev, kar zmanjša provizijo. Na primer, ko promet (vsota vseh plačil, prejetih prek storitve) doseže 500 tisoč rubljev. na mesec se uporablja tarifa "Real" s provizijo za plačilo s kartico 2,9% in s prometom več kot 10 milijonov rubljev. na mesec - tarifa "VIP" s provizijo 2,3%.
"Šivilja" in "Preprodajalec" naj bosta pozorna tudi na število načinov plačila. RBK Money jih ima samo 11, kar bistveno zmanjša njegovo privlačnost (in to le pri delu s pravnimi osebami), v nasprotju z Yandex.Kassa (20) in Robokassa (jasen vodja v tem parametru - 26 metod) .
Hkrati bo sodelovanje z agregatorjem mikropodjetjem omogočilo prihranek pri vložku od 35 do 70 tisoč rubljev. Točno to je strošek nove blagajne, ki bi jo morale zagotoviti trgovske organizacije. In še nekaj: stroški se ne bodo končali z eno namestitvijo CCP - za njegovo izvedbo, načrtovanje in vzdrževanje boste morali plačati tudi od 5-7 tisoč rubljev. v letu. Za mikropodjetja pa je ključnega pomena priložnost, da prihranijo pri opremi in trgovini, ne da bi kršili zakon. Z dobrim agregatorjem lahko trgujete brez nakupa ali uporabe blagajne. to. tudi če plačate 3,9% prometa, potem bodo vaši stroški zagotovo manjši od vložka v interakcijo z banko in manjši od vložka v namestitev in vzdrževanje blagajne. Samo zmožnost dela brez blagajne podjetju prihrani od 40 do 100 tisoč rubljev. v letu.
Nazadnje, tako Yandex.Kassa kot RBK MONEY komunicirata s samo eno poravnalno banko, medtem ko Robokassa sodeluje s tremi. Zakaj je to pomembno za posel? Ko začne banka »vašega« agregatorja imeti težave, tvegate kot podjetnik izgubo svojega obratnega kapitala, ki je shranjen in servisiran v banki. Nihče ni 146-odstotno zavarovan pred tveganji, katastrofami in drugimi višjimi silami, vseeno pa je bolj varno izbrati nekoga, ki lahko v primeru težav zamenja poslovne storitve z ene banke na drugo. Potrebujemo stabilno storitev, ki ne bo dovolila "zamrznitve" denarja, saj ga je v malih podjetjih že malo.
No, ker ima RBK MONEY veliko manjše “okno priložnosti”, tako po obliki podjetnika (samo pravna oseba) kot po številu plačilnih možnosti (pol manj kot drugi), nisem upošteval to naprej.
Tudi ob upoštevanju nians vsakega agregatorja je postopek sklenitve pogodbe veliko enostavnejši kot v bančništvu. Paket zahtevanih dokumentov je veliko tanjši, hitrost povezave pa večja. Poleg tega ima vsak agregator svoje uporabne funkcije. Pri Robokassi gre za preprosto registracijo samostojnih podjetnikov v procesu dela. Zahvaljujoč partnerstvu agregatorja z banko Tochka lahko naša "Shveya" z dvema klikoma registrira samostojnega podjetnika in prejme vse potrebne storitve na spletu. In Yandex.Checkout kot del ruskega telekomunikacijskega velikana omogoča integracijo spletne trgovine z Yandexovimi storitvami za nadzor in analizo prodaje, kot sta Yandex.Metrica in Yandex.Market.
In kot potencialni udeleženec v malem podjetju mislim, da ne bom lagal, če rečem: programerji odločajo o vsem. Podjetje dveh ali celo desetih ljudi se ne želi ukvarjati s povezovalnimi funkcijami ali najeti »ekipe hekerjev« za konfiguracijo in odpravljanje napak. Za to ni ne denarja ne delovne sile. Zato morate izbrati agregator, ki bo naredil vse namesto vas, ali pa bo njegova povezava tako preprosta, da lahko vse storite v dveh ali treh klikih brez posebnega znanja. Tako Yandex.Kassa kot Robokassa s tem nimata težav. In slednji je implementiran v 48 različnih spletnih mehanizmov (CMS).
Seveda so možne težave tudi pri trenutni stopnji razvoja tehnologije. Spomnimo se, kako je decembra 2017 prišlo do popolnega izpada delovanja spletnih blagajn, zaradi česar so tako velika kot mala podjetja za nekaj ur izgubila možnost normalnega trgovanja in poročanja. Nihče ne želi reševati težav s storitvami in "loviti napak", medtem ko ga odvračajo od trgovanja. Zato morate biti pri izbiri katere koli oblike ali vrste integracije v "finančni sistem v skladu s 54-FZ" pozorni na delo podpore. V številnih storitvah za obdelavo plačil ni mogoče takoj doseči podpore. Mnenja o podpori Yandex.Checkout so precej različna, vendar se pogosto pojavljajo pritožbe zaradi nizke hitrosti odziva, pomanjkanja usposobljenosti in želje po razumevanju zapletenosti. Tudi Robokassa ima nezadovoljne uporabnike, a ima na splošno pregleden vmesnik, sprva prilagojen podjetniku, ki je daleč od informatike (in zato nenapreden). To razumevanje je lahko zelo koristno za poslovneža začetnika, ki nima prijatelja, kot sem jaz, ki bi "rezal". Tveganja in stroške dela morate načrtovati in izračunati vnaprej, da vas ne odvrnejo od dejanske proizvodnje in trgovine.
Izkazalo se je, da če se morate hitro in poceni vključiti v nove finančne realnosti (in za mikropodjetja je "hitro in poceni" ključnega pomena), potem je bolje uporabiti agregator kot banko. Za tiste, ki zaupajo "tržnim velikanom" in potrebujejo pogoste dvige denarja, je Yandex.Cash primeren. In za tiste, ki potrebujejo stabilnost, preprostost in največjo izbiro načinov plačila ter dodatne storitve, kot je registracija samostojnih podjetnikov v dveh klikih in tržnica za trgovanje, je Robokassa primerna. Glavna stvar je izračunati svoj čas, denar in prioritete.
To je na kratko vse, kar sem izluščil iz analize plačilnih sistemov, bank in agregatorjev. Še en razlog, zakaj sem napisal to gradivo: priznam, da sem nekaj zamudil ali da je v zadnjem času prišlo do nekaterih sprememb. Zato želim ljudi iz mikro in malih podjetij ter informatike vprašati: katere prioritete so za vas pomembnejše? In po kakšnem kriteriju bi izbrali to ali ono banko ali agregator? Kaj sem zamudil ali nisem upošteval? Zapišite v komentarje in se pogovorimo, saj je ta tema izjemno pomembna in zamuda pri njej lahko dobesedno ubije vsako zagonsko podjetje.
Oznake:
Izdali smo novo knjigo, Trženje vsebine v družabnih omrežjih: kako priti v glave vaših sledilcev in jih prepričati, da se bodo zaljubili v vašo blagovno znamko.
Plačilni agregator je podjetje, ki nudi storitve za sprejemanje elektronskih plačil.
Običajno spletne trgovine uporabljajo storitve plačilnih agregatorjev. Organiziranje dela z elektronskimi plačilnimi sistemi - PayPal ipd. - ni enostavno in zahteva veliko časa. Agregatorji poskrbijo za celoten proces pogajanj v sistemih. Kot rezultat, odjemalec agregatorja prejme sistem za delo z .
Obstajata dve možnosti za sodelovanje s takšnimi agregatorji:
Več plačil bo šlo prek spletnega mesta, ugodnejše pogoje bo lahko ponudil posrednik. Za različne plačilne sisteme se lahko zagotovi provizija, ki včasih doseže 10%, za dobrodelne fundacije in neprofitne organizacije pa prednostni pogoji sodelovanja.
Vendar pa je izbira dobavitelja samo na podlagi nizke obrestne mere v osnovi napačna. Če želite izbrati pravi plačilni agregator za vaše spletno mesto, se morate osredotočiti na statistiko obiskov in opravljenih nakupov.
Pred sklenitvijo pogodbe o sodelovanju je vredno pojasniti več točk:
Zaporedje dejanj pri sklenitvi s katerim koli posrednikom je približno enako:
Pri izbiri plačilnega agregatorja za spletno trgovino upoštevajte, da mora biti interakcija s posrednikom čim bolj udobna in donosna. Spodaj je neuradna ocena najboljših agregatorjev plačil.
Plačilni agregatorji so nepogrešljivi za podjetnike, ki delajo na področju elektronskega poslovanja. Napačna izbira agregatorja vas ne bo samo prikrajšala za stranke, ampak bo tudi zapletla dvig zasluženih sredstev v prostor brez povezave. Pazljivo ga izberite in pravilno namestite.
