Zdravo! Danes bomo govorili o finančnih piramidah, da boste vedeli, kaj so, kako delujejo in da v življenju ne boste nasedli takšnim shemam »zaslužka denarja«.
Za tržno gospodarstvo sta značilni svoboda podjetništva in svoboda izbire načina poslovanja. Za vsakega poslovneža je glavni cilj njegovega poslovanja ustvarjanje dobička. Univerzalno merilo ocene uspešnosti je denar. Delovanje zakonitega podjetja temelji na proizvodnji, prodaji ali preprodaji blaga, opravljanju storitev in drugih shemah. Obstaja tak izraz kot finančne piramide. Največkrat, čeprav ne vedno, gre za namerno ustvarjene lažne modele pridobivanja denarja s strani njihovih snovalcev.
V ekonomskem smislu finančna piramida je organizirana shema za svoje udeležence za ustvarjanje dohodka s privabljanjem sredstev novih udeležencev. To pomeni, da ljudje, ki danes vstopajo v piramido, "poskrbijo" za tiste, ki so tja prišli prej. Lahko pa ves denar zbere ena oseba – organizator.
Povprečen človek se bo takoj spomnil finančne piramide MMM v Rusiji v zgodnjih 90. letih, ki se je končala z glasnim zlomom s tisoči prizadetih ljudi. In res, v večini primerov se preoblečejo v investicijske, dobrodelne sklade, podjetja z blagom, ki nima prave vrednosti, ali pa preprosto obljubljajo, da bodo služili denar iz zraka.
Klasična poslovna shema pa lahko vodi v finančno piramido. To se zgodi, ko lastnik napačno izračuna dobičkonosnost in podjetje posluje z izgubo ali ima težave pri pokrivanju stroškov. Denarja, izposojenega ali zbranega od vlagateljev, ni mogoče vrniti. Za podporo poslovanju najemajo nova posojila, s katerimi poplačujejo prejšnje dolžnike. Napačno je razlagati to kot goljufijo; ta situacija je bližje pojmu nezakonitega podjetništva.
Goljufi pogosto izkoristijo to vrzel in skrbno prikrijejo sheme finančnih piramid, da bi se izognili odgovornosti. Podjetje lahko prinese majhen dobiček, a če je sistematično dodana vrednost (rezultat dela podjetja) manjša od izplačila dohodka, potem je ta projekt finančna piramida. Pravzaprav je večina dobička v tem primeru denar novih vlagateljev.
Za označevanje zavajajoče sheme se je ta izraz začel uporabljati v Angliji od zgodnjih 70. let. prejšnjega stoletja, čeprav so finančne piramide nastale veliko prej. Prvo podjetje, ki deluje v okviru sheme finančne piramide, je delniška družba (JSC) "Organization of India" Johna Lawa. Po načrtu naj bi zbrana sredstva vložila v razvoj reke Mississippi. Naložbe so bile namreč minimalne, podjetni Škot pa je večino izkupička namenil nakupu državnih obveznic. Pravzaprav je odplačal vse zunanje dolgove Francije. Law je obljubil, da se bodo danes kupljene delnice kmalu podražile. Zaradi navdušenja je cena enega papirja v šestih mesecih večkrat presegla prvotno ceno. Francija je bila prisiljena izdajati vedno več papirnatega denarja. Ko je ponudba denarja postala ogromna in je cena delnic narasla na raven brez primere, se je ta piramida zrušila. Cene blaga so se močno dvignile in papirnatega denarja niso sprejemali kot plačilo.
Kasneje so se finančne piramide začele občasno pojavljati v drugih državah. Leta 1919 je organiziral veliko goljufivo shemo, povezano s kuponi. v ZDA Charles Ponzi. To je bil prvi analog sodobne enonivojske piramide. Propadel je, ker kuponov ni bilo mogoče prodajati za gotovino, ampak jih je bilo mogoče le zamenjati. Plačila prvim udeležencem so prišla od naslednjih novincev. V Rusiji se je piramidni razcvet zgodil v obdobju prehoda na trg v zgodnjih devetdesetih letih prejšnjega stoletja, ko je Sergej Mavrodi ustanovil slavni MMM JSC.
Finančne piramide so prepovedane v mnogih državah (Kanada, Mehika, Nemčija, Italija, Kazahstan, Poljska itd.), vključno z Rusijo (člen 172.2 Kazenskega zakonika Ruske federacije). V ZAE in na Kitajskem obstaja celo smrtna kazen za gradnjo takšne strukture. Če država nima ločenega člena za finančne piramide, se lahko takšna goljufija opredeli kot nezakonito podjetništvo.
Nastanek finančnih piramid je posledica številnih sprememb v gospodarstvu in vladni politiki. Osnovni predpogoji:
Glavni cilj takšne sheme je obogatiti organizatorje piramide zaradi priliva novih ljudi. Morda bodo koristili tudi tisti, ki so se takoj uvrstili v prve vrste in nato pravočasno dvignili denar. Prispevki udeležencev se ne vlagajo nikamor in gredo za nagrajevanje zgornjih ravni, torej tistih ljudi, ki so jih povabili, in drugih nad njimi vzdolž celotne verige piramide. Skladno s tem, če trenutni vlagatelj povabi tudi ljudi, bo od njih prejel svoj dohodek itd. V nekaterih modelih je možno, da je prisoten nek produkt, ki pokriva "posel", vendar se bistvo ne spremeni: dobiček v piramida se pridobi z vlaganjem novih članov.
Porazdelitev sredstev članov, ki se pridružijo, poteka po različnih shemah. Načelo finančne piramide je čim več prišlekov. Ko pa se pretok vlagateljev zmanjša in ni denarja za izplačilo obljubljenega denarja, se piramida sesuje. Dejstvo je, da je število ljudi na našem planetu končno. Nimajo vsi možnosti, da dobijo denar nazaj, da ne omenjam obljubljenih obresti. Zadnji, ki so vstopili, verjetno ne bodo videli svojega denarja. Organizatorji lahko nekaj časa zadržijo plačila, nato pa zberejo vse razpoložljive prihranke in izginejo.
Obstaja veliko različic goljufivih piramidnih shem. Bistvo ostaja enako, načini, kako »pokazati« povprečnega državljana, pa postajajo vse bolj prefinjeni. Oglejmo si 2 ilustrativna primera:
| Primer 1 | Primer 2 | |
| 1. stopnja | Organizatorji izvajajo oglaševalsko kampanjo za gojenje rož, gob, eksotičnih rastlin na domu. Skupni znesek je 4 tisoč rubljev. Po 3-4 mesecih podjetje obljublja, da bo kupilo sadike za 8 tisoč rubljev. | Organizacija se predstavlja kot investicijski sklad. Vložiti morate vsaj 5 tisoč rubljev. K projektu morate povabiti še 4 ljudi in potem lahko dobite svoj dobiček v višini 10 tisoč rubljev. Ko se pridruži prvih 6 ljudi, dobiček podjetja na tej stopnji znaša 25 tisoč rubljev. |
| 2. stopnja | Govorice o tem so se med prebivalstvom hitro razširile, zainteresiranim pa kar ni konca. Semena se aktivno kupujejo in prvi udeleženci že prejemajo svoje dobičke. Pravzaprav je to denar novih kupcev. | Vsak od 6 prijavljenih povabi 4 osebe, ki prav tako prispevajo 5 tisoč rubljev. Podjetje že ima: 25+6*4*5=145 tisoč rubljev. Od tega plača prvim udeležencem: 10 * 6 = 60 tisoč rubljev. Dobiček podjetja bo 145-60 = 85 tisoč rubljev. |
| 3. stopnja | Na neki točki »bum« te ideje mine in novih članov piramide je vse manj. Organizatorji izginejo brez sledu z vsem denarjem. Izkazalo se je, da so rastline navadne in niso vredne zahtevanega denarja. Zato marsikdo ne dobi obljubljenega dobička ali naložbe. | Udeleženci druge stopnje povabijo tudi 4 osebe, ki vsak vložijo 5 tisoč rubljev. Podjetje že ima na voljo 85+24*4*5=565 tisoč rubljev. Od tega izplača druge vlagatelje: 10*24=240 tisoč rubljev. Dobiček podjetja bo 565-240 = 325 tisoč rubljev. Rast piramide bo eksponentna (geometrijska progresija, ko je stopnja rasti sorazmerna s številom udeležencev). Prišel bo čas, ko novi člani ne bodo več mogli najti novih članov. Piramida se ruši, organizatorji pa snamejo smetano. |
Ti opisi so predstavljeni v poenostavljeni različici. Obstajajo zapletene, zapletene sheme s prisotnostjo pravega izdelka in so zelo podobne mrežnemu trženju, ki je zakonit posel. Finančne piramide preživijo samo zaradi pritoka novih ljudi: drugih virov plačila dohodka ni. Propad vsake takšne organizacije je neizogiben.
Morda že nekaj mesecev po začetku dela podjetje začne čutiti »pomanjkanje« novih članov. Hkrati rastejo obveznosti in pogosto se začne panika med vlagatelji. Začnejo množično prodajati "vrednostne papirje", če sploh. Ali pa se impulzivno odločijo umakniti svoje naložbe. In če nekdo reče, da je lahko zaslužil na piramidi, pomeni, da je bil med prvimi ali vsaj v sredini. Vrh (organizatorji) bodo v vsakem primeru zaslužili več. Prej ali slej bo ogromno udeležencev prevaranih in ostali bodo brez denarja.
Da ne bi padli na vabo prevarantov, morate poznati glavne znake finančnih piramid. Zgodi se, da oseba ve za takšne sheme, vendar jo spreten psihološki vpliv in napačne informacije pripeljejo do odločitve, da vloži svoj težko prislužen denar. Znaki, po katerih je velika verjetnost, da je poslovni predlog finančna piramida:
Vse goljufive piramidne sheme so glede na strukturo razdeljene na 3 vrste. Včasih se slišijo zagotovila organizatorjev, da so ustvarili povsem nov projekt. Vendar pa bo po natančnejšem pregledu shema pripadala eni od treh danes znanih vrst.
Ponzijeva shema (Ponzi) je ena najpogostejših in najpreprostejših vrst finančnih piramid. Ime je dobil po imenu slavnega Italijana, ki je prvi organiziral množično zavajanje prebivalstva.
Ustvarjalec pritegne prve udeležence z visokimi obrestnimi merami in zagotovljenim dohodkom za kratek čas. Vsakemu, ki se pridruži, ni treba pritegniti drugih ljudi. Prvi dobiček lahko vlagateljem izplača iz lastnih sredstev. Ko ta projekt postane popularnejši in se število udeležencev poveča, pride do nakazila denarja – organizator plača stare udeležence s sredstvi novih. Število ljudi, ki se želijo pridružiti, vztrajno narašča in mnogi ponovno vlagajo.
Seveda v tej piramidi ni prijavljene dejavnosti. Predstavlja se lahko kot investicijski projekt, dobrodelni projekt, blagajna vzajemne pomoči ipd. Igra »vreče« se nadaljuje določen čas. Pride obdobje, ko se obveznosti do vlagateljev povečajo, dotok novih udeležencev pa se zmanjša. Organizator skrči svoje dejavnosti in izgine skupaj z vsem denarjem.
Shematično je takšna piramida videti takole:
V središču je organizator finančne piramide. Sodelujoči so označeni z majhnimi krogi:
Življenjska doba takšne piramide je odvisna od njene priljubljenosti. Pogosteje takšne sheme trajajo od 4 mesecev do 2 let. Približno 80–90 % vlagateljev ostane na izgubi. Primeri tovrstnih finančnih piramid: prva MMM JSC S. Mavrodija, investicijska družba B. Madoffa, piramida iPhone leta 2011. v Moskvi, projekt B. Tannenbauma za naložbe v zdravila za boj proti aidsu, "Vlastilina", "Hoper-invest".
Vsak prijavljeni plača vstopnino. Ta denar se razdeli med zgornje ravni piramide: udeleženca, ki ga je povabil, in več višjih. Po tem mora novi vlagatelj v piramido pripeljati več ljudi (običajno od 2 do 5). V eksplicitni ali skriti obliki mu razložijo, da so za zaslužek v projektu potrebni novi udeleženci. Od njih bo začel prejemati denar, torej povrniti svoje naložbe in ustvariti dobiček.
V bistvu gre za preprosto nakazilo denarja, tako kot v Ponzijevi shemi. Z večanjem globine se število udeležencev zelo hitro poveča in po 10–15 stopnjah bo obsegalo celotno prebivalstvo celotne države. Očitno bodo vlagatelji na nižjih ravneh izgubili svoj denar, saj bo prišel čas, ko ne bo nikogar povabiti. Takšni ljudje predstavljajo 85–90 % celotne finančne piramide. V tem času organizator zapre projekt in od njega vzame največ denarja.
Shematično ta struktura izgleda takole:
Takšne organizacije ne trajajo dolgo. Propad (prevara) piramide nastopi po 2–6 mesecih. Da bi podaljšali to obdobje, organizatorji preimenujejo piramido in se preselijo v drugo mesto, da nadaljujejo z "delom". Mnogi ljudje gredo v virtualni prostor za boljšo kamuflažo. Primeri takih podjetij: MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion.
Te sheme so zapletena modifikacija večnivojskih piramid. Običajno obstaja resničen izdelek (na primer zlato, srebro, komplet izdelkov za hujšanje itd.), čeprav lahko obstaja fiktiven "sistem usposabljanja podjetnikov", ki stane. Te organizacije spadajo v nove finančne piramide in veliko ljudi iskreno verjame, da gre za naložbe.
Naj ponazorimo delovanje takšne strukture na primeru podjetja Emgoldex:
Novi udeleženec pod številko 4 ob vstopu vloži 540 evrov, vstopi v matriko in počaka, da se zapolni celoten nivo. Nato je matrika razdeljena na 2 enaki, oseba se dvigne na višjo raven in mora pripeljati 2 osebi, da zapolnita del nižje ravni. Morda bo udeleženec številka 3 na levi, ki ga je povabil, obljubil, da bo našel ljudi namesto njega. Vlagatelj št. 1 prejme svojo nagrado - 7 tisoč. Evrov (brez provizije) v obliki kupljene zlate palice, ki jo lahko proda nazaj podjetju. V bistvu 14 ljudi prispeva žetone za "darilo" za enega.
Pri razdeljevanju matric (v Emgoldexu jih imenujejo »tabele«) se udeleženci postopoma premikajo proti svojemu »vrhu«. Udeleženec št. 1 odpre novo mizo in konča na najnižji ravni. V skladu s tem so potrebni novi udeleženci za izpolnjevanje matric. Sam nakup zlata v spletni trgovini je legalen, vendar je mehanizem zbiranja denarja in ustvarjanja dobička finančna piramida. Dokler bodo novinci, bo sistem deloval.
Samo podjetje Emgoldex je registrirano v Nemčiji, nakup zlata pa poteka v Dubaju. Prepričanje, da zlato hitro raste in da vlagatelju prav to prinaša dobro zanimanje, ni podprto z realnimi dejstvi. Po vseh znakih gre za spreten način pranja denarja v tujini. Konec koncev, ko se bo število ljudi, ki se bodo pridružili, povečalo, bo vedno več miz. In prišel bo čas, ko ne bo nikogar, ki bi jih zapolnil.
Omeniti velja, da so v matričnih piramidah pogoji za prejemanje plačila nejasni: počakati morate, da je matrika dokončana, in podjetje ne jamči, kdaj se bo to zgodilo ali ali se bo sploh zgodilo. Zato delujejo dlje kot druge vrste piramid. A tudi za njih bo prišla »ura X«. Večina vlagateljev bo ostala na izgubi.
Primerjava značilnosti vseh treh vrst finančnih piramid je predstavljena v tabeli:
| Enostopenjski | Več nivojev | Matrix | |
| Struktura | Središče interakcije je organizator. Sprejema depozite in plačuje obresti do določenega časa. | Enotnega centra ni. Vsak udeleženec je v stiku s svojimi višjimi nivoji. Organizator nadzoruje samo prve osebe in spremlja aktivnosti piramide. | Središče interakcije v matricah je 1–2 aktivna udeleženca. Pozneje zlahka »pozabijo« na prišleka, če ne pripelje novih ljudi. |
| Vir donosnosti | »Donosna« poslovna priložnost, naložba ali dobrodelni projekt. | Samo prispevki novih članov. Možno ga je prikriti z neposredno prodajo, da bi zamenjali shemo. | Samo prispevki novih članov. Zapletene sheme, ki vključujejo nakup pravega blaga, služijo za "razburkanje možganov" novim udeležencem. |
| Življenjski cikel piramide | Lahko traja dolgo, vse je odvisno od iznajdljivosti organizatorja in njegove sposobnosti prepričevanja. | Skratka, število udeležencev hitro narašča | Lahko traja dolgo, saj podjetje ne obljublja natančnih rokov za izpolnjevanje matrik |
Pojav svetovnega spleta je ponudil nove priložnosti za ustvarjanje in razvoj piramid. Geografski doseg potencialnih udeležencev se je močno povečal, materialni stroški oglaševanja pa so se zmanjšali. Preko elektronskih plačilnih sistemov je težje slediti gibanju denarja. Registracija spletnih mest se pogosto zgodi s fiktivnimi osebami ali tako, da podatki lastnika niso izpostavljeni. Zaradi tega je težko najti virtualnega goljufa in ga privesti pred sodišče.
Največjo finančno piramido v mreži Stock Generation je organiziral S. Mavrodi. V tej piramidi se je pod krinko iger na srečo trgovalo z delnicami virtualnih podjetij. Scenarij je nekoliko spominjal na projekt MMM, toda na spletni strani mnogih od teh podjetij je bila izjava o omejitvi odgovornosti: cene se lahko dvignejo in znižajo. Ta "igra" je delovala 2 leti, število žrtev se je gibalo od 300 tisoč do nekaj milijonov.
Obsežna sta tudi Mavrodijeva projekta MMM-2011 in MMM-2012. Izumljena je bila virtualna valuta »Mavro«, katere nakup in prodaja sta v prvem projektu potekala preko nivojskih menedžerjev - delovodje, stotnikov, tisočakov itd. V drugem projektu (imenovanem »blagajna medsebojne pomoči«) , plačila so izvedli neposredno udeleženci sami. Ko je priliv depozitov začel upadati, so se začele opažati zamude pri plačilih, primeri kraj denarja iz sistema in piramide so bili zaključeni. Mavrodi je večkrat napovedal ponovni zagon, a zaupanja vanj ni bilo več in obseg naslednjih projektov je bil precej manjši.
Med aktivnimi uporabniki interneta je znana piramida NewPro, ki ponuja nakup ključa za 99 rubljev in pritegne 3 novince. Nato se kupi ključ druge stopnje. Vendar je doseči želeno raven 28 nerealno. Za to bo potrebnih več kot 20 bilijonov ljudi. Piramide s podobno strukturo: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.
Med različnimi spletnimi piramidami v ločenih kategorijah izstopajo HYIP in sedem »čarobnih« denarnic.
Naložbeni projekti z visokimi donosi po shemi finančne piramide so HYIP (hype project). Svoj interes utemeljujejo z vlaganjem v delnice, vzajemne sklade in skrbniškim upravljanjem, lahko pa o svojem delovanju preprosto zamolčijo. Obstaja mnenje, da je vlaganje v HYIP ena najbolj donosnih vrst zaslužka, če svoja sredstva vlagate pametno. Na internetu lahko najdete celo članke, v katerih izkušeni udeleženci teh projektov govorijo o pravilni naložbeni strategiji s ciljem "pravočasnega izstopa iz igre" pred zaprtjem hype in hkrati zaslužiti.
V bistvu gredo vse spletne piramide skozi enake stopnje življenjskega cikla kot njihove nespletne kopije. Denar se preliva iz žepov enih v žepe drugih in se ne izvaja nobena nadaljnja dejavnost. Zato se bodo našli ljudje, ki bodo s takimi naložbami dejansko imeli dobiček. Vendar morate razumeti, da se to zgodi na račun drugih udeležencev, katerih skupni prispevki so vedno večji.
Obstajajo spletna mesta podjetij tveganega kapitala – naložb z visoko stopnjo tveganja – ki dejansko vlagajo denar v tvegane in visoko donosne finančne instrumente (kot je Forex). V nasprotju s tem imajo HYIP naslednje značilnosti:
Za izvajanje finančnih transakcij HYIP udeležencem ponujajo elektronske plačilne sisteme Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi in številne druge, ki ne zahtevajo osebne identifikacije. Večina HYIP-ov ne deluje z WebMoney. Glede na višino dohodka so vsi HYIP projekti razdeljeni v 3 kategorije:
Poleg samih organizatorjev tovrstnih projektov imajo pomembno vlogo v sistemu tako imenovani referenčni vodniki. Širijo informacije o novem projektu in spodbujajo uporabnike omrežja, da postanejo udeleženci. Uspeh projekta je v veliki meri odvisen od njihovih dejanj. Ustvarjalci HYIP-jev sodelujejo s temi "agenti" prek pridruženih programov, to pomeni, da "voditeljem priporočil" dodelijo določen odstotek depozitov vlagateljev. Distributerji sami poskušajo bolj barvito in podrobno oglaševati hype projekt na družbenih omrežjih, forumih in blogih. Pogosto se od vlagateljev zahteva, da sami promovirajo hype in sodelujejo v programu priporočil. To omogoča maksimalno promocijo med spletnimi vlagatelji in velik dotok denarja.
Za določeno časovno obdobje hype uspešno deluje, nekateri vlagatelji pa zaradi naraščajoče priljubljenosti projekta prejmejo obljubljene obresti. Toda pride čas, ko obseg gotovinskih plačil začne presegati obseg gotovinskih prejemkov. Hype je zaprt (scammed) in ves denar ostane pri organizatorjih.
Potencialni udeleženec je vabljen, da pošlje majhen znesek (v območju 10–70 rubljev) v sedem elektronskih denarnic v sistemu WebMoney ali Yandex-money. Nato odstranite eno od najboljših denarnic, vnesite svojo in objavite sporočilo na 100–200 forumih, oglasnih deskah in spletnih mestih, kjer ljudje iščejo delo. Verjame se, da če bo vse opravljeno pravilno, bo denar "padel iz vreče", ker bodo naslednji udeleženci poslali denar v vašo denarnico in tudi začeli promovirati informacije. Pravzaprav je to navadna finančna piramida in tudi nenadzorovana.
Nobenega zagotovila ni, da si tisti, ki temu nasede, ne bo zapisal številke denarnice, da bi »iztisnil« več zase. Toda tudi če vsi udeleženci sledijo navodilom in le 5 ljudi odgovori na množično neželeno pošto, bo piramida zrasla v velikanske razsežnosti. Teh 5 udeležencev bo pritegnilo tudi 5 novincev, skupni zaslužek prve osebe pa bo teoretično 600–900 tisoč rubljev. Do takrat bo v piramidi približno 98 tisoč udeležencev. Ta številka raste eksponentno: po 2 ravneh potrebujete 2–3 milijone povezanih, nato nekaj deset milijonov, nato trilijone itd. Jasno je, da bo celotno prebivalstvo planeta pokrivalo le nekaj ravni takšne piramide.
Plačilni sistemi se aktivno borijo proti takim sporočilom, celo do blokade denarnice. Finančni nadzor in varnostne službe spremljajo distribucijo takšne neželene pošte in v nekaj dneh prepoznajo piramidne sheme.
Prve piramide so prišle v Rusijo po razpadu ZSSR. JSC MMM je postal eden največjih in najbolj znanih. Družba je izdala velike količine delnic (približno 27 milijonov) in listkov (približno 72 milijonov). Vlagateljem je bilo obljubljenih 500–1000% letno. Močna propaganda v medijih je v to finančno piramido pripeljala 10–15 milijonov ljudi. Ljudem niso dajali nobenih dokumentov. Teh "papirjev" ni bilo dovoljeno v prosti promet, le podjetje samo jih je lahko odkupilo. Ceno delnic in vstopnic je določil sam organizator S. Mavrodi.
Zaradi navdušenja so se njihovi stroški hitro povečali in dosegli 125 tisoč rubljev. na delnico. V resnici ti papirji niso bili vredni toliko denarja. Med vlagatelji so se razširile govorice o Mavrodijevih težavah s plačevanjem davkov in nezakonitim podjetništvom. Panika, ki je nastala, je povzročila močan padec (več kot 100-krat) stroškov delnic in vstopnic. Pravzaprav so se spremenili v ničvredne »kose papirja«. Organi pregona so vdrli v pisarno MMM JSC. Mavrodija so aretirali in obsodili na 4,5 leta zapora. Skupaj mu je uspelo zaslužiti približno 3 milijarde rubljev. Kasneje je ta človek ustvaril druge piramide.
Poleg MMM so bile velike finančne piramide v 90. in 2000. letih:
Število žrtev je znašalo milijone, izgubljeni zneski vlagateljev so se gibali od nekaj milijonov do trilijonov rubljev. Zaradi tega so skoraj vsi organizatorji prejeli prave zaporne kazni, le redkim pa je uspelo pobegniti.
Kljub temu so finančne piramide v Rusiji še naprej obstajale. To je razloženo predvsem z željo ljudi po "brezplačnem" denarju, njihovo lahkovernostjo in pohlepom. Pomembno vlogo je imel tudi razvoj interneta. Sodelovanje v takšni ruleti je primerljivo z igranjem v igralnici: nekdo bo dobil "kos pogače", vendar bodo lastniki v vsakem primeru zaslužili denar, večina igralcev pa bo izgubila.
Nove finančne piramide vključujejo:
Za organiziranje piramid v Rusiji je poleg kazenskih sankcij uvedena upravna odgovornost (člen 14.62 upravnega zakonika).
Z razvojem panoge (MLM poslovanja) so se finančne piramide vse bolj začele maskirati vanjo.
Dejstvo je, da se struktura na več ravneh pojavlja tako v goljufivih shemah kot v zakonitih podjetjih.
Toda podrobnejši pogled razkrije pomembne razlike. Mrežno poslovanje je popolnoma zakonito (v skladu z odločitvijo ameriškega sodišča leta 1979 proti podjetju Amway) in temelji na ustvarjanju mreže svetovalcev (distributerjev) za promocijo blaga od proizvajalca do kupca. Primerjava lastnosti je predstavljena v tabeli:
| Podpis | Finančna piramida | Mrežni marketing |
| Za kaj gre vstopnina? | V celoti ali skoraj v celoti za plačila zgornjim ravnem piramide, to je ljudem, ki so se prej pridružili | Prejeti začetni komplet izdelkov za svetovalca, gradiva za usposabljanje, brošure. V nekaterih podjetjih gre določen znesek (20-30% prispevka) za nagrajevanje sponzorjev (višje ravni). |
| Podrobnosti o izdelku | Nezahtevano, ponarejeno ali precenjeno | Visokokakovostni izdelki, ki jih ljudje občasno kupujejo (običajno kozmetika, čistila, prehranska dopolnila itd.). Največji igralci v poslu MLM imajo precej velik izbor in lahko vključujejo trajno blago (filtri, posoda, oblačila). |
| Kaj ponuja podjetje | Nerazumno visoke obrestne mere za kratek čas. Morda obljubljajo nizke obrestne mere, ne omenjajo pa točnega časa vračila naložbe. Vstopnina je pogosto visoka. Pravijo, da praktično ni treba delati. | Delo s krajšim delovnim časom s prilagodljivim urnikom in posledično majhnim dvigom temeljnega dohodka. V prihodnosti je mogoče ustvariti pasivni vir dohodka (z velikim in stabilnim prometom), vendar se to ne bo zgodilo hitro. Višina dobička je neposredno odvisna od dela svetovalca. |
| Vir prihodka | Vstopnine za nove člane. Izdelek služi samo za prikrivanje goljufive sheme. | Struktura trgovinskega prometa vsakega svetovalca. Cena blaga vključuje dobiček distributerja (15–25%), ki se porazdeli po celotnem omrežju. Preprosto povezovanje ljudi, ne da bi ti kupili blago, ne pomaga nič. Hkrati je načrt nagrajevanja zasnovan tako, da lahko po dohodkih prehitevaš višje ravni. |
| Značilnosti podjetja | Uradni dokumenti so skriti, ponarejeni ali izdelani na ime lažne osebe, ki se nahaja daleč stran. Informacije na spletnih straneh so nejasne in nelogične. | Vse dejavnosti se izvajajo odprto; veliko spletnih podjetij ima svoje spletne strani s podrobnimi informacijami (lastnosti izdelkov, naslov, telefonska številka podjetja, usposabljanja itd.) |
| Vedenje ljudi, ki spodbujajo, da se pridružijo podjetju | Obsesivna prepričanja, poudarek na oglaševanju in hitrem zaslužku. Zahtevajo, da denar dajo takoj in pogosto brez predložitve dokazil (čeki, potrdila). | Umirjena zgodba o tovrstnem poslu, poudarek na osebni porabi izdelkov, proučevanje delovanja in namena posameznega izdelka, obvladovanje prodajnih veščin, izdelava predstavitev, komunikacija z ljudmi. Začetnik bo morda želel dvakrat premisliti, preden se loti spletnega poslovanja (običajno so na voljo 2-3 dni). |
Najprej se morate umiriti in trezno oceniti situacijo. Najprej se morate obrniti na pisarno podjetja, kjer ste dali denar, ali osebo, ki vas je povabila. Možnosti za vrnitev denarja se povečajo, če imate dokumente, ki potrjujejo prejem ali prenos denarja.
Če je vrnitev zavrnjena, namignite prevarantom, da se nameravate obrniti na policijo in tožilstvo. In če to ne pomaga, se takoj obrnite na te organe. Priporočljivo je, da navedete podrobne informacije o prevarantih: zunanji znaki ljudi, kateri izdelek obljubljajo, ime organizacije, naslov pisarne itd. Obstaja možnost, da do trenutka, ko začnejo organi pregona ukrepati, "poslovneži" lahko izginejo.
Kljub nezakonitosti se bodo še naprej ustvarjale finančne piramide, ki ujamejo lahkoverne državljane. Da jih prepoznate, potrebujete hladen izračun in razumevanje bistva delovanja piramidnih shem.
Danes obstaja ogromno načinov zaslužka, saj je skupaj z internetom in tehnologijo vse več priložnosti za zaslužek. V zvezi s tem se pojavlja vedno več finančnih goljufij, predvsem finančnih piramid.
Trenutno si vedno več ljudi prizadeva zgraditi lastno industrijo, v kateri bi lahko zaslužili. Ker veliko ljudi želi prejeti denar, ne da bi zapustili dom, se začenjajo učiti zapletenosti finančnih piramid.
Glavni pogoj finančnih piramid je, da v svojo strukturo privabijo nove ljudi, tako da je več nižjih slojev - o čemer lahko podrobneje izveste na tej spletni strani www.achupryna.com. Ker se oblika piramide zmanjšuje, je to povezano prav s tem sistemom. Na vrhu, na čelu, je vodja in pobudnik celotnega tega procesa. Prejema največji dobiček in vsi drugi sloji so mu podrejeni. Pod njim so poslanci in za svoje delo tudi prejemajo denar, in to precejšen.
Sledijo običajni ljudje, ki so nenehno zaposleni z iskanjem novih žrtev in skušajo v svojo skupnost privabiti čim več ljudi. Več ko je ljudi, večji je dobiček vodje, saj ima od vsake osebe svoj odstotek.
Vsak dan veliko ljudi pade pod vpliv finančnih piramid, ki pa, kot jim obljubljajo, ne vložijo ničesar. To je bistvo piramide. Obetajo se vam ogromni dobički, kljub temu, da ne vložite ničesar. Samo zato, ker se pridružite podjetju, ga priporočite svojim prijateljem, znancem in še komu. Kasneje vam povedo, da lahko svoje običajne nakupe ali izdatke nadomestite s stroški tega podjetja ali podjetja, pri čemer se skrivate za poštenostjo in iskrenim interesom po vašem varčevanju. Najbolj paradoksalno v tej situaciji je, da veliko ljudi, ki vedo, kaj počnejo, to še vedno počnejo.
Za večjo motivacijo ti pošiljajo finančna poročila, v katerih ne razumeš ničesar, hkrati pa vidiš ogromne številke z oznako "dobiček". Ker ima veliko ljudi zdaj finančne težave, se pogumno odločijo za takšne stvari, ne da bi natančno vedeli, od kod prihajajo ta poročila ali kaj pravzaprav počnejo.
Ustanovitelji finančnih piramid v svoji praksi nenehno uporabljajo določeno optično iluzijo. Ljudje, ki tega ne razumejo, nenehno nasedajo takim trikom, ne da bi se tega zavedali.
Nenehno vas bodo motivirali dobički, srečanja zadovoljnih vlagateljev in podobno, kar bo seveda vplivalo na vsako osebo, ki ima finančne težave. Prostovoljno človek začne verjeti v učinkovitost takšnih metod, kar je povsem očitno.
Na sestankih in v sporočilih vam je zagotovljeno srečno in bogato življenje, prijaznost in razumevanje v ekipi, priložnost, ne da bi zapustili svoj dom, da zaslužite desetkrat več kot običajni navadni zaposleni v dobrih podjetjih.
Če pomislite, kaj točno se vam ponuja, lahko vidite prevaro. Toda ustanovitelji takšnih piramid so zelo pametni in znajo poskrbeti, da boste učinkovito, korektno in zakonito prevarani.
Sledi nam
Uvod………………………………………………………..2
Nastanek piramid……………………………………3
Piramide v evropskem gospodarstvu…………………….10
Ruske piramide…………………………………………..14
Zaključek……………………………………………………………21
Literatura………………………………………………………...23
Uvod
Sredi 90. let je Rusija doživela obdobje množičnega ustvarjanja finančnih piramid. To obdobje je postalo sestavni del zgodovine Rusije v prehodnem obdobju. Vendar pa ruske finančne piramide niso bile posebno odkritje njihovih ustanoviteljev, ampak so postale še ena stran v zgodovini pojava tovrstnih organizacij na svetovnem prizorišču. Obdobje finančnih piramid je močno vplivalo na družbo. Veliko ljudi je svoj denar vložilo v finančne piramide. V medijih se je pojavilo veliko število člankov različnih vsebin, posvečenih piramidnim organizacijam. Dogajanje je pritegnilo zanimanje oblasti (vlade, davčne policije itd.). Posledice obdobja finančnih piramid so se izkazale za pomembne za državo, nekatere od njih še danes vplivajo na gospodarske razmere v Rusiji. Pravzaprav se je takoj po propadu glavnih piramidnih podjetij, ki je pomenil konec množične gradnje piramid, začel proces razumevanja dogajanja družbe, vključno z ekonomisti. V bistvu je bilo raziskano vprašanje finančnih piramid v Rusiji, razlogi za sodelovanje ljudi v finančnih piramidah in pomen teh organizacij za gospodarstvo države. V okviru tega dela bo obdobje izgradnje finančnih piramid v Rusiji obravnavano z vidika svetovne zgodovine vprašanja. Namen tega dela je primerjati dogodke, ki so se zgodili v Rusiji sredi devetdesetih let prejšnjega stoletja, z več drugimi piramidami in poudariti skupne značilnosti in značilnosti teh pojavov. Še vedno ni jasno opredeljeno, katera finančna struktura se šteje za finančno piramido. Obstaja veliko značilnosti in značilnosti finančnih piramid. Med njimi so visoka donosnost vrednostnih papirjev podjetja in hitra rast njihovega tečaja, izplačilo dividend vlagateljem zaradi novih prihodkov vlagateljev, prisotnost močne oglaševalske kampanje za promocijo finančne strukture in koruptivne povezave med organizatorji. finančne piramide in oblasti. Piramido bomo v tem delu razumeli kot vsako finančno strukturo, ki deluje po principu piramidalnih plačil, to je izplačevanje dobička deponentom (investitorjem) na račun novih prihodkov od deponentov (investitorjev) in ne preko naložb v realnega sektorja.
Piramide so obstajale v različnih državah v različnih časih. Vendar imajo veliko podobnosti, o katerih bomo podrobneje razpravljali. Najprej bodo upoštevani pogoji in situacije, ki obstajajo v državah, ko se pojavi takšen pojav, kot je finančna piramida.
Glede na situacijo, v kateri se rojeva piramida, lahko finančne piramide razdelimo v dve skupini. Organizacije prve skupine sprva nastanejo kot finančne piramide. (na primer JSC MMM) postanejo finančne piramide zaradi določenih razlogov na eni od stopenj njihovega razvoja. Sprva so nastali kot povsem običajna podjetja, finančne strukture in niso mogli postati finančne piramide. (Na primer sistem GKO v Rusiji). Med pogoji, v katerih nastajajo finančne piramide, lahko ločimo štiri glavne.
1) Najprej mora obstajati trg za delnice ali vrednostne papirje. Trg omogoča obstoj glavnega instrumenta finančnih piramid: vrednostnih papirjev oziroma delnic, pri čemer njihova cena močno niha. V začetku 18. stol. V Franciji in Angliji so se pojavili papirnati denar in delnice, manipulacija z njimi pa je postala mogoča. Približno enaka situacija je nastala v Rusiji v zgodnjih 90. letih. Seveda so v Rusiji (kot del ZSSR) prej obstajali papirni denar in vrednostni papirji, vendar znotraj države ni bilo trga vrednostnih papirjev, ni bilo delnic - podjetja so pripadala državi. In Francija v drugi polovici 19. stoletja in Rusija v poznih 90. letih 20. stoletja. imela trg vrednostnih papirjev.
2) Prav tako je potrebno, da ni zakonskih omejitev glede organizacije dejavnosti piramidno delujočih finančnih struktur. Treba je opozoriti, da finančne piramide praviloma nastanejo povsem zakonito, na zakonitih temeljih. Hkrati zakonske omejitve najpogosteje ne obstajajo zaradi pomanjkanja izkušenj. Toda hkrati je treba povedati, da, kot ugotavljajo raziskovalci, »izboljšanje zakonov ne more postaviti ovire finančnim prevaram, saj v bistvu ne prepoveduje finančne piramide kot take, temveč le izvajanje določenih operacij, ki so Najpogosteje se uporablja za ustvarjanje finančnih telenovel.« Tako je njihov videz zapleten, vendar ne odpravljen V Angliji na začetku 18. stoletja ni bilo zakona, ki bi prepovedoval najpogosteje uporabljene sheme finančnih piramid, tako Anglija kot Francija sta se v podobni situaciji znašli v letih 1994-1995.
3) Tretji pomemben pogoj za nastanek finančnih piramid je sposobnost prebivalstva za varčevanje (nakup delnic, vrednostnih papirjev), to je določena stopnja materialne blaginje prebivalstva. Prebivalstvo Francije v 80. letih 19. stoletja. imel tako možnost. Kot piše A. V. Anikin: »Republika je postajala vse bogatejša, predvsem pa je na to plast računal F. Lesseps, ki je do leta 1994 izdal svoje delnice.« , nekaj izboljšanja gmotnega položaja prebivalstva: realni dohodek na prebivalca se je povečal, prejšnje divje stopnje inflacije so se nekoliko znižale, prišlo je do privatizacije, država je začela vstopati v tržno gospodarstvo (mimo prve faze tranzicije), prebivalstvo se je malo »prebudilo« po šoku 1991-1993. Piramide prve skupine se praviloma opirajo na gospodinjstva kot naložbene enote. Na primer, glavni vlagatelji MMM JSC so bili navadni vlagatelji, vključno z upokojenci in invalidi. Zato je pri ocenjevanju verjetnosti nastanka finančnih piramid treba biti pozoren na motive za varčevanje in nagnjenost k varčevanju prebivalstva.
4) Nazadnje, zadnji glavni pogoj je prisotnost nagnjenosti prebivalstva k vlaganju denarja v finančne institucije, vključno s finančnimi piramidami.
Obstajajo trije pristopi k razlagi sodelovanja prebivalstva v finančnih piramidah: ekonomski, psihološki in sociološki.
1) Ekonomski pristop sodelovanje prebivalstva v finančnih piramidah pojasnjuje s pojavom informacijske asimetrije, to je omejene ozaveščenosti prebivalstva o poteku investicijskih projektov, ker njihovi organizatorji ne zagotavljajo celotne količine informacije.
2) Psihološki pristop temelji na začetni nagnjenosti ljudi k napakam, ki prispevajo k nastanku finančnih piramid: nagnjenost k optimizmu, precenjevanju svojih možnosti, prepričanju, da imajo prav.
3) Sociološki pristop govori o preobrazbi različnih ljudi, ko dosežejo množična zbiranja, v javnost in nato v množico, katere vedenje je programirano s pomočjo medijev (pomemben del katerih je oglaševanje) in drugih metod. vpliva. Sociologi uvajajo tudi koncept zaupanja kot dejavnik množičnega naložbenega vedenja. »Pomemben vpliv na oblikovanje zaupanja imajo kolektivne predstave, ki se oblikujejo na eni strani v javnem komunikacijskem krogu, povezanem z mediji in komunikacijami, na drugi strani pa v zasebni sferi, v kateri pomen osebnih izkušenj ter mnenj prijateljev in znancev je velik. V skladu z načinom predstavitve podjetja in situacije kot celote nastane sistem indikatorjev tveganja in blaginje ter krog virov informacij, ki so. Določen je vreden zaupanja in izdelana akcijska strategija." Visoko zaupanje v MMM JSC je bilo zagotovljeno z obsežnim oglaševanjem podjetja, nezaupanjem v državne finančne institucije (Sberbank) in državo nasploh zaradi razvrednotenja prihrankov in visoke inflacije. zgodnjih 90-ih, pa tudi nedavni pojav v Rusiji zasebnih finančnih institucij, kot so delniške družbe in zasebne poslovne banke, zaradi česar prebivalstvo ni imelo izkušenj z vlaganjem denarja v te finančne institucije. Zaupanje v South Sea Company je zagotovila njena podpora v medijih, pa tudi pokroviteljstvo parlamenta, zlasti Roberta Harleyja, vodje torijcev (konservativcev). Visoko zaupanje v podjetje Mississippi se je oblikovalo pod vplivom haloja, ki se je pojavil okoli Johna Lawa, ustanovitelja podjetja, ki mu je z izdajo papirnatega denarja v kratkem času uspelo spodbuditi gospodarstvo države. Avro slave je imel tudi Ferdinand Lesseps, ustanovitelj panamske družbe, ki je pred tem uspešno zgradil Sueški prekop, odprt leta 1869, z denarjem delničarjev. Nazadnje so GKO in OFZ veljali kot državni vrednostni papirji.
Ko nastanejo finančne piramide druge skupine, poleg naštetih igra pomembno vlogo še en dejavnik - izčrpanost denarnih sredstev podjetja (ali države, kot v primeru GKO v Rusiji). Družba je bila prisiljena izdati svoje delnice in delničarjem izplačati dividende iz dobička izdanih delnic (torej izplačati dividende po principu piramidnega izplačevanja), ker je družbi zmanjkovalo denarja, gradnja kanal, denarno in časovno nepravilno zasnovan, ji ni prinesel dobička. Ferdinand Lesseps, vodja Panamske družbe, je z denarjem delničarjev zgradil Sueški prekop, kar mu je prineslo slavo. Hkrati pa dividende delničarjem Sueške družbe niso bile izplačane po piramidalnem principu. Sistem GKO v Rusiji je postal piramida zaradi pomanjkanja proračunskih sredstev v neugodnih gospodarskih razmerah (padec cen nafte, svetovna finančna kriza). kriza, ki se je začela v azijskih državah). Zaradi teh okoliščin vlada ni mogla poplačati svojih obveznosti iz razpoložljivega proračunskega denarja in se je zatekla k izdaji novih obveznosti. Kot rezultat teh dejanj je zrasla piramida. Prav tako je treba opozoriti, da ima lahko v vsakem posameznem primeru eno ali drugo stanje pomembno vlogo pri nastanku finančne piramide. Poleg tega ima vsaka situacija svoje značilnosti, katerih vpliv lahko pomembno vpliva na oblikovanje določenih finančnih institucij, vključno s finančnimi piramidami. Na primer, Rusi 1994-1995. varčevali, da bi zaščitili denar pred amortizacijo. Zato so ljudje denar vlagali v investicijske institucije z visokimi donosi, ki so jih razglasili za finančne piramide.
Nato bomo preučili obdobja, v katera so razdeljene finančne piramide med njihovim obstojem. Ta obdobja bomo analizirali ločeno za piramide prve in druge skupine, saj je njihova periodizacija nekoliko drugačna.
Piramide prve skupine.
Prvič, finančno piramido lahko včasih razdelimo na več manjših piramid. Tako je obdobje obstoja JSC "MMM" razdeljeno na štiri glavne stopnje - prva piramida, druga piramida, tretja piramida in dodatne igre. Poleg tega je vsaka stopnja velike piramide (JSC "MMM") - majhna piramida - je podobna drugi stopnji. Te stopnje se razlikujejo predvsem po trajanju. Razvoj finančne piramide prve skupine lahko razdelimo na 4 glavna obdobja: a) Prvo obdobje vključuje nastanek podjetja in rast. To obdobje lahko imenujemo obdobje njenega "blagostanja" za prvo piramido MMM od februarja 1994 do sredine julija istega leta.. Za družbo South Sea je trajala od leta 1711 do poletja 1720. Družba Mississippi je živela v obdobju od avgusta 1717 do vključno leta 1719 obdobje predstavlja trenutek največje vrednosti delnice podjetja. To je »vrh piramide«. MMM JSC je doživel to obdobje približno dva do tri tedne julija 1994. South Sea Company - približno dva meseca poleti 1720. Mississippi Company - od decembra 1719 do vključno januarja 1720. c) Tretje obdobje – zlom finančne piramide. V tem, praviloma kratkem obdobju, se cena delnice podjetja zruši na prvotno, včasih pa tudi nižjo vrednost. Prva piramida MMM JSC je šla skozi to obdobje od 26. julija 1994 do 29. julija 1994. Propad družbe South Sea se je zgodil avgusta-septembra 1720, propad družbe Mississippi pa v obdobju od februarja do novembra 1720. d) Četrto obdobje je postpiramidno obdobje. V tem obdobju prizadeti delničarji organizirajo zbore in shode, na katerih zahtevajo odškodnino za povzročeno škodo in kaznovanje storilcev (uprava piramidnega podjetja), vlada izvaja aretacije, razne inšpekcije in pogosto zapleni premoženje podjetja, da bi našli storilce in vrnejo pogrešani denar. Včasih temu sledi odškodnina delničarjem. Za prvo piramido MMM JSC je to obdobje od konca julija, ko se začnejo prvi dvigi, do sredine oktobra. Za South Sea Company je to nekaj mesecev po septembru 1720. Za Mississippi Company je to november-december 1720.
Piramide druge skupine.
Tudi piramido druge skupine lahko razdelimo na 4 obdobja: ¨ 1) Prvo obdobje je obdobje, ko finančna struktura ni piramidna. Lahko ga imenujemo nepiramidno obdobje ali predpiramidno obdobje. Lahko traja precej dolgo. Panamsko podjetje gre skozi to obdobje od 1880 do 1885. GKO in OFZ pa od 1994-1995 do 1997. 2) Drugo obdobje je izdaja vrednostnih papirjev in preoblikovanje finančne strukture v finančno piramido. Lahko ga imenujemo piramidno obdobje. Začetek tega obdobja bo zaznamovalo znatno izčrpavanje denarnih sredstev družbe, struktura, ki izplačuje dividende. Izdaja vrednostne papirje za izboljšanje svojega finančnega položaja. Do konca piramidnega obdobja se finančni položaj podjetja ali strukture slabša in se sooča z vprašanjem izplačila dividend na vrednostne papirje. Panamska družba je vstopila v to obdobje leta 1885 in to obdobje se je zanjo končalo jeseni 1888. Sistem GKO je šel skozi to obdobje od leta 1997 do poletja 1998. 3) Tretje obdobje je propad zgrajene piramide. Spremlja ga likvidacija finančne strukture in razglasitev njenega stečaja. Za Panamsko družbo je to januar 1889. Za sistem GKO - avgust 1998. 4) Četrto obdobje je obdobje po piramidi. V veliki meri sovpada s postpiramidalnim obdobjem piramid prve skupine. Njena posebnost je neizplačilo odškodnin, saj so finančni viri finančne konstrukcije izčrpani na nič, odškodnine pa se praviloma izplačujejo iz zaplenjenega premoženja. Postpiramidno obdobje Panamske družbe je bilo nekaj mesecev po februarju 1889. V Rusiji tega obdobja praktično ni bilo, saj so propad dolžniške piramide spremljale krizne razmere v državi, zamrznitev večine računov, devalvacija rublja in naraščajoča brezposelnost, zaradi česar so bili sprejeti ukrepi za premagovanje krize, namesto da bi iskali krivce. Finančne piramide vplivajo na gospodarsko stanje v državi. Njihova glavna posledica je praviloma padec varčevalne aktivnosti prebivalstva, predvsem pri vlaganju denarja v delnice in vrednostne papirje, zaradi padca zaupanja v te investicijske institucije. Tako se zmanjša obseg investicij, ki imajo pomembno vlogo v gospodarstvu. Takole piše A. V. Anikin o posledicah propada Mississippi Company Johna Lawa v Franciji na začetku 18. stoletja: »Propad Lawovega sistema je močno vplival na francosko gospodarstvo v 18. stoletju, vse do revolucijo ob koncu stoletja. Travma, ki je nastala ob propadu prevare Mississippi in celotnega pravnega sistema, je upočasnila razvoj bančništva in rast industrije, ko piše o propadu panamske družbe in njegovih posledicah, opisuje Anikin: "Francoski ekonomisti." menijo, da je ta katastrofa (propad Panamske družbe) v Franciji ob koncu stoletja močno oslabila, težnja po varčevanju je najpomembnejši dejavnik gospodarske rasti.« Podobne posledice so povzročile tudi finančne piramide v Rusiji. Po dogodkih v letih 1994-1995 se je sestava prihrankov prebivalstva spremenila, zmanjšal se je delež prihrankov v delnicah in vrednostnih papirjih. Zmanjšala se je tudi želja prebivalstva po varčevanju v tej obliki. Še več, glede na raziskavo Fundacije za javno mnenje iz julija 1997 74,5 % tistih, ki so vložili denar v finančne piramide, meni, da so izgubili denar zaradi naložbe, in le 9,4 % tistih, ki so vložili denar v finančne piramide. menijo, da so prejeli dobiček od naložbe. Prav prejšnje negativne naložbene izkušnje, ki so eden najpomembnejših dejavnikov, ki lahko vplivajo na trenutno izbiro naložbenih strategij posameznega gospodinjstva, so vplivale na zmanjšanje varčevanja v vrednostnih papirjih in delnicah. Druga posledica finančnih piramid je sprejetje zakona o njihovi prepovedi in vzpostavitev sistema za zaščito pravic vlagateljev. V Rusiji je bila 4. novembra 1994 ustanovljena Zvezna komisija za trg vrednostnih papirjev Rusije (FCSM), katere naloge vključujejo razvoj enotnih standardov zavarovanja in jamstev na trgu vrednostnih papirjev, oblikovanje sistema za zaščito pravic vlagateljev. Ustanovitev zvezne komisije za vrednostne papirje je bila odgovor države na porast finančnih piramid. V Angliji so junija 1720 uvedli Bubble Act, ki je prepovedoval ustanavljanje delniških družb brez uradne licence pod grožnjo denarne kazni in zapora. Ta zakon je bil namenjen zaščiti vlagateljev pred majhnimi finančnimi piramidami.
Na ta način lahko sledite"življenje" piramid od njihovega nastanka do njihovega popolnega propada od 18. stoletja dalje, pa tudi za prepoznavanje njihovih posebnosti.
»Piramide« v evropskem gospodarstvu
Ta del obravnava piramide, ki so nastale v Evropi leta XVII-XIX stoletja, kako so vplivale na nacionalno gospodarstvo posamezne države, potegne pa tudi vzporednico z ruskimi piramidami ter ugotovi podobnosti in razlike med njimi.
Južnomorsko podjetje (Anglija, 1711-1721)
Družba South Sea Company je bila ustanovljena leta 1711. Ob nastanku je bila uporabljena naslednja finančna shema: imetniki državnih obveznic v vrednosti približno 9 milijonov funtov sterlingov so v zameno za te vrednostne papirje prejeli delnice družbe South Sea Company. Tako je podjetje postalo velik upnik države. Zakon parlamenta ji je podelil monopol nad trgovino z bogatimi deželami Južne in Srednje Amerike. Pečat je opisoval bajne dividende, ki bodo izplačane na delnice. Čez nekaj časa se je podjetje lotilo novih finančnih manipulacij. Ponudila je zamenjavo skoraj vseh državnih dolgov za svoje delnice po tržnih cenah (100-funtska delnica je stala 125-130 funtov, državne obveznice pa so bile ocenjene po nominalni vrednosti - 100 funtov). Časopisi so podpirali prepričanje, da bo parlament sprejel zakon o zamenjavi vrednostnih papirjev za delnice, in cena delnice je močno narasla. Parlament je zakon res hitro sprejel, podpisal pa ga je kralj George I. In nekaj dni po začetku veljavnosti zakona je upravni odbor družbe objavil vpis nove izdaje po 300 funtov na delnico. Namesto enega milijona funtov, na katerega je upravni odbor upal, sta bila dvignjena dva, kmalu pa je bila objavljena še ena izdaja, po 400 funtov na delnico, ki je bila prav tako zelo priljubljena.
V naslednjem obdobju je tečaj še naraščal in do poletja 1720 dosegel 900 funtov. Toda postopoma se je začelo širiti prepričanje, da so delnice dosegle zgornjo mejo, in tečaj je padel na 640. Do konca avgusta je bil tečaj umetno dvignjen na 1000 funtov z nakupom velikega števila delnic s strani agentov podjetja. A podjetju je šlo slabo. Med družbo South Sea Company in Bank of England je bila sklenjena pogodba, po kateri naj bi banka podjetju priskočila na pomoč. Banka je odprla vpis 5-odstotnih obveznic v vrednosti 3 milijonov funtov, ki jih je za eno leto posodila South Sea Company. Sprva je bila ta številka uspešna, a je kmalu prišlo do preobrata in naročnina se je ustavila. Vlagatelji so začeli prodajati delnice in dvigovati denar iz Bank of England. Posledično je cena delnice padla na 130-135 funtov. Čez nekaj časa je Bank of England zavrnila izpolnitev obveznosti iz sporazuma, cena delnice pa je padla še nižje. Prišlo je do propada družbe South Sea Company v številnih mestih Anglije so potekala srečanja delničarjev, ki so zahtevali kaznovanje odgovornih in vrnitev denarja. Nekaj denarja je bilo izplačanega: delničarji so prejeli 30 funtov na stofuntsko delnico. Tako kot JSC MMM v Rusiji v devetdesetih letih 20. stoletja tudi South Seas Company ni bila edina, ki je delovala na začetku 18. stoletja. na ozemlju Anglije kot finančna piramida. Piramidna podjetja so bila ustanovljena »za proizvodnjo plošč iz žagovine«, za »ustvarjanje večnega gibalca, za spodbujanje vzreje konj v Angliji, izboljšanje cerkvenih zemljišč, popravilo in obnovo hiš župnikov in vikarjev. «, »Podjetje za pridobivanje dosledno visokih dobičkov iz vira, ki se ne sme razkriti« Vsa ta podjetja so uničila na stotine ljudi, preden so propadla.
Mississippi Company (Francija, 1717-1720)
Avgusta 1717 je bila v Franciji ustanovljena družba Mississippi. Njen vodja je bil takrat slavni finančnik John Law. Družba je izdala 200 tisoč delnic po 500 livrov. Obenem so lahko kupci delnic plačali ne le s kovanci in bankovci, ampak tudi z državnimi obveznicami, ki so na trgu kotirale pod nominalno vrednostjo. Tako je podjetje postalo upnik države. Skoraj takoj se je pojavilo mrzlično povpraševanje po delnicah družbe Mississippi. Naslednje leto je Law v imenu uprave družbe obljubil zelo visoke dividende. Ta izjava je povzročila porast povpraševanja po delnicah. Družba je objavila vpis dodatnih 50 tisoč delnic, za katere je bilo v kratkem času oddanih 300 tisoč vlog. Medtem je tečaj že izdanih delnic vztrajno rasel, družba pa se je odločila izdati še 300 tisoč delnic (namesto prej načrtovanih 50 tisoč) in jih prodati po tržnem tečaju. Tečaj 500-livarske delnice je narasel na 10-15 tisočakov, njegova nihanja od dneva do dne pa so bila precejšnja, hkrati pa je denar, ki ga je podjetje zbralo z izdajo vrednostnih papirjev, v veliki večini vložil v državne dolžniške obveznice. Izdaja vrednostnih papirjev je bila v veliki meri podprta z izdajo bankovcev Royal Bank. V prvi polovici leta 1720 so vlagatelji postopoma začeli umikati iz banke njeno omejeno zalogo plemenitih kovin. Februarja 1720 je bil izdan odlok o prepovedi posedovanja kovancev v vrednosti nad 500 livrov. Uvedena je bila tudi prepoved nakupa nakita in dragih kamnov. Čez nekaj časa so delnice družbe Mississippi začele padati. Law je poskušal ustaviti padec tečaja delnice, vendar je delnica še naprej padala. Novembra 1720 je bil izdan dekret, po katerem je družba izgubila skoraj vse svoje privilegije. Po tem so njene delnice praktično izgubile vrednost
General Panama Interoceanic Canal Company (Francija, 1880-1889)
Leta 1880 je bila v Franciji ustanovljena Generalna družba Panamskega medoceanskega prekopa. Ferdinand Lesseps je postal njen predsednik in generalni direktor. Družba je objavila izdajo 600 tisoč delnic po 500 frankov in zanje odprla vpis. V tem primeru je moral vpisnik prispevati le četrtino vrednosti delnice, preostali denar pa bo družba zahtevala po potrebi. Delnice panamske družbe so zelo hitro postale zelo priljubljene med vlagatelji. Gradnja prekopa (za kar se je zbiral denar) se je začela 1. januarja 1881, odprtje prekopa pa je bilo prvotno načrtovano za leto 1888. Leta 1882 je družba izdala prvo obvezniško posojilo, v naslednjih letih pa še dve, a tretje posojilo ni našlo vpisnikov za celoten znesek, preostanek pa je podjetje z diskontom dodelilo bančnemu sindikatu, ki je izdal in plasiral njegove vrednostne papirje. Podjetje je začelo doživljati finančne težave, izkazalo pa se je tudi, da ob začetku gradnje niso bile upoštevane številne geološke in podnebne težave. Leta 1885 se je upravni odbor družbe odločil izboljšati svoje poslovanje z izdajo dolgoročnega zmagovalnega posojila. Zbral naj bi vsaj 600 milijonov frankov. Za izdajo takšnega posojila je bilo potrebno soglasje vlade in parlamenta, ki ga je družba prejela šele tri leta pozneje - leta 1888. Med letoma 1885 in 1888 je družba izdala še dve navadni posojili, pri čemer je obrestno mero dvignila na 10% letno. da bi pritegnili naročnike. Aprila 1888 je bilo odobreno posojilo, katerega meja se je do takrat povečala na 720 milijonov frankov. Junija 1888 je bila odprta naročnina, ki je zbrala le 254 milijonov. Minister za finance je v parlament vložil predlog zakona o preferencialni obravnavi pri poplačilu dolgov panamske družbe, a so poslanci glasovali proti. Civilno sodišče departmaja Sena je najprej imenovalo začasne upravitelje in 4. februarja 1889 uradno razglasilo stečaj in likvidacijo panamske družbe. Zgornji primeri prikazujejo pomembne bistvene značilnosti finančnih piramid, vendar ne izčrpajo izkušenj s finančnimi piramidami v zgodovini svetovnega gospodarstva. Pojavile so se druge organizacije in finančni sistemi, ki so bili finančne piramide. Med najbolj znanimi in pogosto omenjanimi so tulipanova mrzlica (prva polovica 17. stoletja Nizozemska), Karlova piramida. Ponzi (začetek 20. stoletja ZDA).
Tulipanomanija je norija za čebulicami tulipanov v prvi polovici 17. stoletja na Nizozemskem, ko so postali najdonosnejši predmet borznih špekulacij. Zmagal je tisti, ki je prvi prišel k sebi. John Law je rojen na Škotskem, ki je v Franciji ustanovil banko za izdajanje papirnatega denarja in podjetje za trgovanje s kolonialnim blagom. Leta 1720 je Lawov sistem propadel zaradi prevelikega izdajanja bankovcev in neuspeha kolonialnih trgovinskih načrtov. »Milni mehurčki« so podjetja, ki so se leta 1720 v Angliji pojavila v nešteto množicah in ponujala lahkovernim državljanom nakup delnic v upanju na bajne dobičke. Praviloma se je zadeva končala tako kot zgodbe z MMM, »Vlastilino« in drugi.
Kljub temu evropska izkušnja ni koristila ruskemu človeku na ulici, poleg tega glede na življenjske razmere, v katerih so živeli ruski ljudje (“Železna zavesa”in tako naprej), po mojem mnenju, če bi vedeli, ne bi dovolili tega, kar se je zgodilo sredi 90-ih“finančne piramide” je zajeto v naslednjem delu.
Finančne piramide v Rusiji
Velike piramide naj bi upočasnile čas. Da so domnevno znanstveniki ugotovili, da stvari in celo hrana, postavljena v piramide, ostanejo neverjetno ohranjeni dolgo časa. Pravijo celo, da nekatere piramide zdravijo, kot da iz človeka vlečejo bolezni. Čeprav že dolgo vemo, da najbolje znajo črpati denar. In da takšne piramide hranijo le svoje ustvarjalce. A na veselje prizadetih zaradi MMM jih ne hranijo za vedno.
Sredi 90. let prejšnjega stoletja se je rusko prebivalstvo soočilo s pojavom, ki je bil zanje takrat nov - s finančnimi piramidami. Nato se je naenkrat pojavilo več organizacij, ki so delovale po principu piramidalnih plačil in se predstavljale kot delniške družbe: "Chara", "Tibet", "Ruska hiša Selenga" in druge. Seveda pa je bil najbolj grandiozen in škandalozen med njimi MMM JSC.
MMM je Ruse uspel prisiliti v razkritje skrivnih prihrankov, do katerih davčna policija nikoli ne bi mogla priti. In državljani so ves ta denar prostovoljno prinesli Mavrodijevemu podjetju. Po podatkih Zveznega sklada za zaščito pravic vlagateljev in delničarjev družba ni imela dovoljenja Centralne banke Rusije za zbiranje sredstev. Toda kljub temu je piramida še leta uspešno črpala denar od prebivalstva.
»MMM« se najprej spomni Rusa na besedo »piramida«. »MMM« je ustvaril Sergej Mavrodi leta 1988, kmalu po izpustitvi iz zapora"MMM" je bila registrirana 20. oktobra 1992 v podružnici Moskovske registracijske zbornice. In že avgusta 1994 je bil Sergej Mavrodi pridržan zaradi prikrivanja dohodka iz podjetja Invest-Consulting, ki ga je vodil.
V medijih, tudi na televiziji, se pojavi močno oglaševanje nove delniške družbe, ki obljublja izplačilo največjih dividend. Kmalu začne tečaj rasti in do julija se v primerjavi s februarjem poveča za 5-krat (s 25 tisoč rubljev na delnico na 125 tisoč rubljev na delnico). JSC "MMM" postaja izjemno priljubljen. Na glavni točki MMM JSC (26 Varshavskoye Shosse) se kmalu začnejo oblikovati velike vrste ljudi, ki želijo kupiti delnice, katerih število v juliju doseže povprečno 300-600 ljudi, in vodja MMM JSC Mavrodi , je eden vodilnih podjetnikov v Rusiji. Julija pride do zloma finančne piramide: 29. se cena delnice zruši s 125 tisoč na 1 tisoč. 4. avgusta je bil S. Mavrodi aretiran. Toda teden dni kasneje (5. avgusta) po propadu prve piramide so bile v prodaji nove vstopnice MMM JSC in začela se je gradnja nove piramide. Cena delnice postopoma začne naraščati - s 500 rubljev na 5 tisoč rubljev do sredine septembra. Konec avgusta je napovedano zbiranje “prostovoljnih prispevkov”. Sredi septembra 1994 se je zgodil resen preobrat. Na trg se vrže velika serija vstopnic MMM JSC, kar povzroči močan upad njihove stopnje in zaprtje prodajnega mesta. Med delničarji se začne panika, začnejo predajati listke. V zadnjih desetih dneh septembra se vstopnice kar močno podražijo. Vendar pa že 29. septembra spet močno pade (s 7-8 tisoč na 600 rubljev). In 5. oktobra so vsi sprejemni centri MMM JSC zaprti. Malo prej, 24. septembra, je bil Mavrodi odobren kot kandidat za volitve v državno dumo. 1. november 1994 S. P. Mavrodi, izvoljen za poslanca državne dume, odpre prodajna mesta in napove uvedbo dvomesečnega“prehodni režim”. Vse prej izdane delnice in vstopnice so zamrznjene, nova serija vstopnic MMM JSC pa se izda po začetni stopnji 1000 rubljev. Nove vstopnice se kupujejo precej aktivno. V novembru 1994 se je cena vstopnic JSC MMM zadnje izdaje zelo enakomerno povečevala s 1000 na 3500 rubljev. Vendar Mavrodi že 1. decembra spremeni pravila kotacije in uvede "plavajočo" obrestno mero, ki jo določa kratkoročno ravnovesje ponudbe in povpraševanja. Posledično cena delnice hitro pade na prvotno raven. V decembru se tečaj zniža na 500 rubljev. Od 20. decembra 1994 do 3. januarja 1995 JSC MMM organizira počitnice in v tem obdobju cena delnice pade na 170 rubljev. Nato se tečaj postopoma povečuje in do sredine marca doseže mejo tisoč rubljev, vendar 16. in 17. marca pride do razmeroma množičnih predaj in tečaj pade na 200 rubljev.
20. marca Mavrodi uvede nov "stabilizacijski režim". Uvedene so vstopnice nove “posebne serije” in hkrati zamrznjene vstopnice prejšnje serije. Sprva tečaj naraste, po močnem dvigu pa spet pade (4,5-krat). 24. aprila so vstopnice nove serije znova uvedene in vse prejšnje so zamrznjene, vendar že 4. maja stopnja vstopnic nove serije pade za 4-krat. 10. maja 1995 je bila uvedena serija "privilegiranih vstopnic", za katere so bile določene fiksne kotacije in omejitve količine prodaje. Transakcije z vstopnicami iz prejšnjih serij, ki so bile zamrznjene do 20. junija, v navedenem roku ne bodo obnovljene. Dejavnost okoli prodajnih mest MMM JSC postopoma izginja: finančna piramida se končuje. Število žrtev finančne igre MMM JSC v Rusiji strokovnjaki ocenjujejo na 5 do 24 milijonov, vendar nihče ne ve dejanskega števila žrtev. Treba je opozoriti, da so večinoma navadni vlagatelji, vključno z upokojenci in invalidi, postali delničarji MMM JSC. In prav te skupine prebivalstva so najbolj trpele.
Kjerkoli se je Sergej Mavrodi skrival, je to počel zelo uspešno. Do januarja 2003 ga organi pregona niso mogli izslediti. Do takrat so številni njegovi sodelavci v piramidah že sodili. Tako je bil vodja tibetanske finančne piramide Vladimir Drjamov obsojen na 15 let zapora. Ustanovitelja finančne piramide "Ruska hiša Selenga" Aleksander Salomadin in Sergej Gruzin sta bila obsojena na po devet let zapora, ki sta jo prestajala v koloniji splošnega režima. In vodja "Vlasteline" Valentina Solovyova je v tem času uspela odslužiti pet let, ki ji jih je dodelila sodna odločba, v koloniji in se spet ukvarjati z istim poslom, pri čemer je ohranila vse iste arhitekturne strasti. V mestu Podolsk blizu Moskve je ustanovila neko ZAO Interline, ki se ukvarja s prodajo avtomobilov in deluje po principu piramide. Mavrodiju mlajšemu, Vjačeslavu in celo ženi Sergeja Mavrodija, Eleni, so sodili. Sam Sergej je bil uvrščen na mednarodni iskalni seznam. Vendar se o njem ni nič slišalo, čeprav je bilo videti, da so ga zelo pridno iskali. Septembra 1997 je moskovsko arbitražno sodišče razglasilo bankrot MMM. Škoda, ki jo je MMM povzročil milijonom vlagateljev, je bila takrat ocenjena na 100 milijonov dolarjev. Leta 1998 je Preiskovalni odbor Ministrstva za notranje zadeve Ruske federacije vse materiale, povezane z dejavnostmi MMM JSC, združil v en postopek in ustvaril enotno preiskovalno in operativno skupino. Z leti je čarobna moč "MMM" začela usihati. Sprva, kot lahko vidite, je piramida začela slabše črpati denar, nato pa je zaščita, ki jo je struktura zagotavljala svojemu ustvarjalcu, oslabela.
3. februarja so ruski mediji poročali, da so imeli nekdanji vlagatelji MMM možnost, da dobijo svoj denar nazaj. Tistega dne je preiskovalni odbor pri ruskem ministrstvu za notranje zadeve pozval nekdanje vlagatelje MMM in hčerinske družbe družbe, naj odboru pošljejo izjave o povzročeni škodi. Da bi jih prepoznali kot žrtve, morajo državljani predložiti tudi fotokopije vseh dokumentov, ki opredeljujejo finančne odnose s podjetji skupine MMM - čeki, vozovnice, potrdila.
Kot je navedeno zgoraj "MMM" ni edina piramida, ki deluje v Rusiji. V Volgogradu je bila leta 1992 registrirana Ruska hiša Selenga - podjetje, ki je postalo "pradomec" na tisoče finančnih piramid. Glavni cilj podjetja je bil vlaganje kapitala v velike industrijske objekte in ustvarjanje lastnega finančnega imperija.
V letih 1992-1994 je koncern Tibet sprožil agresivno oglaševalsko kampanjo, da bi privabil vlagatelje. V tem času je podjetje v lasti Dryamova sklenilo posojilne pogodbe z 200 tisoč ruskimi državljani in vlagatelje prikrajšalo za 17 milijard 344 milijonov evrov -denominirani rublji
Leta 1994 je vodja "Tibeta" izginil in bil uvrščen na mednarodni iskalni seznam. Pozneje so ga grški organi pregona aretirali zaradi majhne tatvine v supermarketu. Grško sodišče je Drjamova obsodilo na leto dni zapora. Marca 1998 je bil izročen ruskim organom pregona. Med preiskavo je bil Vladimir Dryamov spoznan za krivega goljufije v velikem obsegu, kar je potrdilo tudi sodišče.
Po stopinjah RDS je šlo še eno podjetje - Khoper (na televiziji ga je oglaševal kabaretni duo Academy). Milijoni dolarjev vlagateljev so bili pretihotapljeni v Izrael.
"Investicijska družba "Hoper-invest" je bila ustanovljena leta 1993 v Volgogradu, leta 1994 pa je bila njena pisarna registrirana v Moskvi. Ustanovitelji"Khopra" - Liya Konstantinova, njen sin Lev, sorodnik Konstantinovih-Tagir Abbazov, volgogradski poslovnež Oleg Suzdaltsev. Podružnice Khopra so delovale v 70 ruskih regijah. Podjetje je vključevalo približno 50 različnih struktur: čekovne sklade, zavarovalnice, povezane OJSC, LLP in druge.
Po statističnih podatkih ogoljufani vlagatelji, bilo je več kot štiri milijone ljudi. Bila je največja finančna piramida v Rusiji. Sodeč po časopisih je Khoper od leta 1993 do 1997 pritegnil več kot tri bilijone "starih" rubljev, kar je približno 500 milijonov dolarjev po tečaju iz leta 1997.
Vsa sredstva, ki so jih vlagatelji prinesli v Khoper (razen sredstev za tekoče stroške in majhnih plačil obresti na delnice), so Konstantinovi poslali v tujino. Bodisi v gotovini bodisi prek fiktivnih pogodb prek tujih bank: Moskovska ljudska banka v Londonu je šlo približno 20 milijonov dolarjev"Bank of New York" , nato so bila sredstva položena na šifrirane račune v izraelskih bankah. Preostali denar so v »črni gotovini« v kovčkih odpeljali v Izrael.
Do trenutka, ko je denar v kovčkih prečkal mejo, je bil shranjen v sefih ali pa na domu Leva Konstantinova.
Po propadu drugih finančnih piramid so ostale nepremičnine in deleži delujočih podjetij, ki bi jih lahko prodali in delno vrnili denar vlagateljem. Po Khopru ni ostalo nič - vse so odnesli v tujino v gotovini. Čeprav je podjetje Khoper od leta 1994 vpleteno v različne kazenske zadeve, se je razlog za aretacijo štirih obtoženih pojavil šele leta 1997, po številnih revizijah vseh struktur Khoperja.
Sistem GKO (1994-1998)
Obdobje finančnih piramid se je končalo v letih 1994-1995, a le tri leta po koncu množične gradnje piramid se je zrušila še ena finančna piramida, ki jo je tokrat zgradila država financiranje primanjkljaja z izdajanjem vrednostnih papirjev - državnih zakladniških obveznic (GKO) z ročnostjo 3 in 6 mesecev in obveznic zveznega posojila (OFZ) z ročnostjo enega do treh let - namesto neposrednega zadolževanja pri centralni banki in izdajanja denarja. Sprva je imel ta ukrep pozitiven učinek. Vendar pa je stanje gospodarstva in financ države kmalu povzročilo zlorabo tega instrumenta. Jeseni 1997 so tuji vlagatelji, ki so imeli do takrat v svojih rokah znaten delež vrednostnih papirjev, začeli prodajati državne vrednostne papirje, kar je grozilo, da bo izpraznilo devizne rezerve centralne banke in spodkopalo menjalni tečaj rublja proti tuje valute. Posledično je centralna banka uporabila svoje edino učinkovito orožje - zvišanje obrestne mere za refinanciranje. Jeseni 1998 je dosegla 150 % letno. Zvišanje obrestne mere refinanciranja je povzročilo splošno zvišanje obrestnih mer, vključno z donosnostjo državnih vrednostnih papirjev. Piramida državnega dolga je rasla. V letu 1997 in v prvi polovici leta 1998 je bil zvezni proračun podrejen nalogi obresti javnega dolga. Med januarjem in julijem 1998 so odhodki za zvezne obresti predstavljali več kot 60 % vseh davčnih prihodkov in vsako novo izdajo teh obveznosti je bilo treba izvesti pod višjimi obrestnimi pogoji. Nastale so razmere, ko nove izdaje vrednostnih papirjev ne samo, da niso zagotavljale denarja v proračun, ampak same črpajo proračunske prihodke. Avgusta 1998 je prišla kriza.
V poznih devetdesetih letih prejšnjega stoletja so graditelji finančnih piramid v Rusiji dobili drugi veter. Ponovno, kot v zgodnjih 90-ih, ljudje dajejo svoj denar pod dvomljivimi garancijami ljudem, ki jih še včeraj niso poznali. V načinih jemanja denarja od prebivalstva so današnji goljufi bistveno pred svojimi kolegi iz prvega vala. Raje delujejo v majhnih ruskih mestih. Na tisoče množic, ki so oblegale glavno pisarno"MMM" Ne boste več videli. Zdaj se denar od prebivalstva sprejema v tihem in mirnem vzdušju. Poskusimo videti, kako se to zgodi.
Vse se je začelo z dejstvom, da je bila oseba v mirnem provincialnem mestu, na primer v Brjansku, Permu ali Iževsku, povabljena na sestanek elitnega poslovnega kluba. Praviloma je tak predlog prišel od nekoga, ki so mu bili navajeni zaupati - sorodnika ali prijatelja. Na srečanju so človeka takoj obkrožili dobro oblečeni in samozavestni ljudje. Če hočeš obogateti, se pridruži našemu klubu, so rekli. Tako imenovani učinek množice je že dolgo raziskan in ga prevaranti uspešno uporabljajo. Človek pogosto nepričakovano začne posnemati ljudi okoli sebe. Že od samega začetka je vlečen v izdelan scenarij.
V preddverju igra tiha glasba. Pred začetkom srečanja so na voljo čaj, kava in pecivo. Za vse povabljence - popolnoma brezplačno. Zbranim so postregli čaj in kavo, a ne iz gostoljubja. Strokovne raziskave so pokazale, da so v veliko primerih pijačam mešali psihotropne snovi. Pomagali so vzroku - oseba je postala navdušena in samozavestna, zlahka se je ločila od denarja. Na splošno ni težko dobiti takšnih zdravil. Tudi glasbena spremljava je bila skrbno premišljena. Zaposleni v organizaciji je sedel za zvočno konzolo konferenčne sobe ali kina in čakal na trenutek, ko so ljudje začeli dvomiti, ali naj podpišejo ali ne. In takoj, ko so ljudje prejeli dokumente, je bila v dvorani vklopljena glasba. Pri polni glasnosti.
Zaseženi CD-ji, poslani na pregled iz vse Rusije, so privedli do nedvoumnega rezultata strokovnjakov: glasba, ki zveni v dvoranah med sejo, je specifična. Melodija je prekrita s frekvencami, ki so skoraj neslišne, a povzročajo nerazumljivo tesnobo ravno takrat, ko je treba sprejeti odločitev. V čisti obliki jih lahko slišite samo na računalniku specialista. Osebi je bilo rečeno: plačajte vstopnino, približno tisoč dolarjev, in sami boste lahko zaslužili denar od tistih, ki se pridružijo za vami. Postali boste tako uspešni kot mi. Ekipa, ki je že razdala svoje prihranke, se je počutila skoraj kot družina.
To se je nadaljevalo, dokler zadnji v verigi ni spoznal, da je bil prevaran. Na stotine ljudi po vsej Rusiji je padlo v dolgove in izgubilo denar.
Trenutno se rusko ministrstvo za notranje zadeve zavzema za poostritev kazenske odgovornosti za organiziranje "finančnih piramid". Minister za notranje zadeve Ruske federacije Boris Gryzlov je odredil ustanovitev delovne skupine predstavnikov oddelkov ministrstva, ki bo pripravila ustrezne predloge v zadnjih 9 letih približno 500 tisoč ljudi je postalo žrtev "finančnih piramid" v Rusiji. Skupaj so izgubili 9,5 milijarde rubljev in skoraj 240 milijonov dolarjev. V tem obdobju je bilo sproženih in preiskanih 324 kazenskih zadev v zvezi s finančnimi piramidami. Trenutno jih je 52 suspendiranih zaradi iskanja osumljencev.
Več kot deset let je minilo, odkar so finančne piramide končale svoj neslavni pohod po državi. Vendar pa se v našem vsakdanjem življenju še vedno pojavljajo besede iz televizijskih oglasov, ki poveličujejo najhitrejšo pot do obogatenja: »Nisem brezplačnik, sem partner!«, »Ženi bom kupil škornje«, »Ne. slabo povišanje pokojnine.«
Tako se je obrnila še ena temna stran naše zgodovine, ki je nekatere naučila lekcijo za življenje, druge pa nič, a tako ali drugače so piramide pustile globok pečat v naši zavesti.
Zaključek
Finančna piramida je specifičen pojav gospodarskega razvoja. Zgodovina obstoja finančnih piramid sega v 17.–18. Obdobje množične gradnje piramid je bilo 1994-1995. v Rusiji ni edinstven primer v gospodarski praksi. Ruske finančne piramide so samo nadaljevale zgodovino tega pojava. Pojav domačih piramid ni bil nepričakovan z vidika razmer, ki so se oblikovale do takrat. Kot kaže analiza svetovnih izkušenj pri nastanku in razvoju finančnih piramid, so se v Rusiji do leta 1994 razvili pogoji, ki so standardni predpogoji za nastanek finančnih piramid (oblikovanje trga vrednostnih papirjev, naložbena aktivnost prebivalstva, pomanjkljivosti v zakonodajni ureditvi itd.). Vendar pa je obdobje finančnih piramid 1994-1995. je imel številne lastnosti. Eden glavnih je bil negativen odnos do države in vlade zaradi dogodkov iz preteklih let in dokaj visoke stopnje inflacije, ki je prispevala k nastanku in uspešnemu delovanju finančnih piramid. Druga značilnost ruskega gospodarstva je bila, da je država neprostovoljno delovala kot graditelj ene od piramid. Posledice gradnje piramid so se izkazale za zelo resne tudi za Rusijo. Njihov vpliv še danes vpliva na gospodarske razmere v državi. Hkrati pa posledice finančnih piramid, s katerimi se je srečala Rusija, niso povsem edinstvene in so podobne njihovim posledicam v drugih državah. Lahko pa govorimo o posebnostih teh posledic, izraženih v stopnji trajanja obdobja vpliva in globini upada zaupanja javnosti v finančne in investicijske institucije. Po mnenju strokovnjakov je rusko prebivalstvo pokazalo sposobnost hitrega prilagajanja. Negativne posledice finančnih piramid je »preživel« (ali natančneje »izkusil«, saj proces poteka v sedanjiku) hitreje, kot se je to dogajalo v zgodovini. Nastanek finančne piramide je mogoče predvideti z dokaj visoko stopnjo verjetnosti z analizo pogojev za njihov nastanek. Seveda izkušnje s finančnimi piramidami ustvarjajo ovire za njihov nastanek, tako zaradi sprejetja ustrezne zakonodaje kot tudi zaradi nastanka »imunitete« med vlagatelji in prebivalstvom. Toda finančni trgi v sodobnem svetu se hitro razvijajo, pojavljajo se novi finančni instrumenti in tehnične zmogljivosti, ki omogočajo ponovno uporabo tehnologije gradnje finančnih piramid. Tako ostaja možnost za nastanek finančnih piramid v prihodnosti, v državah, ki so se v svojem zgodovinskem razvoju že srečale z izkušnjami finančnih piramid. To potrjujejo številni poskusi gradnje piramidnih struktur s pomočjo interneta (in gradi jih čisto vsak, ki ima vsaj malo pojma o piramidah), pri čemer takšni poskusi zaradi globalne narave računalniškega omrežja že presegajo državne meje in ustvarjajo dodatne težave za njihovo preprečevanje. Ne bom se podrobneje ukvarjal s tem, po mojem mnenju, globalnim problemom, ki zadeva ves svet, saj je to tema ločenega, nič manj zanimivega pogovora in ima večji in mednarodni značaj.
Bibliografija
1. Anikin A.V. Zgodovina finančnih pretresov. Od Johna Lawa do Sergeja Kirijenka.//:M. ZAO "Olympus-Business", 2000.
2. Raziskovalna skupina ZIRCON: Finančna dejavnost ruskega prebivalstva v letih 1995-2001//: “Ekskluzivno trženje.” 2001/ 3(24)
3. Kuzina O.E. Iluzije racionalnosti: vpliv kolektivnih idej na naložbeno obnašanje vlagateljev v “finančne piramide” //“Vprašanja sociologije.” 1998/8
4. Kuzina O.E. Gradnja zaupanja v vedenje množičnih naložb.//“Sociološki vestnik.” 1999/1-2.
5. McKay Ch. Najpogostejše napačne predstave in neumnosti množice.//:M. Založba "Alpina" 1998.
6. Radaev V.V. Vrnitev množice: analiza vedenja vlagateljev v "finančne piramide" // Vprašanja sociologije.” 1998/8.
7. Ekonomska analiza predpisov.//:Ed. Tambovceva V.L. Pogl. 2.8. Zvezna komisija za trg vrednostnih papirjev Rusije: ideja in praksa. M.TEIS, 2001
Uporabljena spletna mesta :
forum.finanster.ru
Hammer.prohosting.ru
katesunberry.narod.ru
V zadnjem času vse več ljudi postaja žrtev finančnih piramid. V resnici prepoznavanje finančne piramide ni tako težko;
V zadnjem času vse več ljudi postaja žrtev finančnih piramid. V resnici prepoznavanje finančne piramide ni tako težko;
Finančna piramida je organizacija, ki želi privabiti denar ljudi in ga vložiti v določen projekt. Vendar se v resnici ne izvaja nobena investicijska dejavnost; obljubljena plačila udeležencem se izvedejo s polnjenjem proračuna piramide s sredstvi novih udeležencev.
Kaj počnejo finančne piramide? Pritegnejo denar prebivalstva, obljubljajo dokaj visoko obrestno mero in s tem visoko stopnjo donosnosti. Poleg tega lastniki finančnih piramid trdijo, da bodo denar vložili v uspešne projekte, pogosto nepremičnine ali valutni trg Forex. Pravzaprav se ne vlaga.
Obresti, obljubljene udeležencem, se izplačujejo iz sredstev, ki spet prihajajo od novih udeležencev v finančni piramidi. Toda pri vseh finančnih piramidah pride čas, ko bankrotira. To se zgodi iz razloga, ker ni več novih udeležencev, stari pa nočejo vlagati, zato ni ničesar za plačilo obresti. Posledično izgubite ves denar, ki ste ga nekoč tam vložili. Nikoli se vnaprej ne ve, kako dolgo bo finančna piramida trajala.
Kakšna je nevarnost finančnih piramid?
1. Preprosto in hitro lahko izgubite ves svoj vloženi denar, saj lahko finančna piramida preneha obstajati naslednji dan po odprtju in prejemu denarja od udeležencev.
2. Izid takšnih organizacij je vedno nepredvidljiv, zato verjetno ne boste mogli uganiti, kdaj dvigniti vloženi denar, da ne bi postali žrtev prevare.
3. Če ustvarite svoj dobiček, bo to izključno na račun denarja drugih ljudi, ki bodo kasneje izgubili svoj denar.
- zajamčen dohodek. Če vam katero koli podjetje zagotavlja, da boste prejeli zajamčen dohodek, potem je velika verjetnost, da gre za finančno piramido. V skladu z našo zakonodajo nobena organizacija nima pravice jamčiti dohodka, ki bi bil višji od obrestne mere refinanciranja (z izjemo bank, ki le redko zagotavljajo 10–11-odstotni donos). Torej, če imate zagotovljen dohodek več kot 20% na leto, je smiselno biti previden;
Zdaj so finančne piramide postale nekoliko pametnejše in zvitejše: prenehale so uporabljati besedno zvezo »zajamčena donosnost«. Da bi pritegnili stranke, se obrnejo na zgodovino in statistiko: prikazujejo prihodke podjetja v tednu, mesecu ali letu. Če po podatkih v tem času vsak dan organizacija prejme znaten dohodek in ni niti enega nedonosnega obdobja, potem je to najverjetneje finančna piramida. Na finančnih trgih je nemogoče doseči visoke prihodke; zagotovo bodo nedonosna obdobja in nedonosne transakcije;
Večina finančnih piramid pravi, da denar vlagajo na trg Forex in obljubljajo zelo visok dohodek - približno 30% na leto. Seveda lahko trg Forex prinese velike dobičke, vendar se lahko soočite tudi z velikimi izgubami. Finančne piramide pogosto ne dvignejo denarja na Forex;
Plačilo provizij. Vodje piramid so pripravljeni nagraditi svoje člane za privabljanje novih strank.
1.
Dokaj preprosta organizacija. Organizator potrebuje le pisarno ali izdelano spletno stran ter možnost sprejema in izplačila denarja. Lahko si rečeš in napišeš karkoli.
2. Popolna nekaznovanost. Organizacija lahko kadar koli nenadoma zapre svoje delovanje, udeleženci pa ne bodo imeli možnosti vrniti svojega vloženega denarja.
3. Obstaja velika želja ljudi po lahkih in hitrih koristih. Hkrati večina vlagateljev nima finančne pismenosti in ne razume načela delovanja in značilnosti finančnih instrumentov.
Trenutno večina finančnih piramid obstaja zahvaljujoč internetu, saj je tam veliko lažje organizirati svoje dejavnosti.
Če ste že član katere koli finančne piramide, poskusite čim hitreje umakniti vse svoje naložbe od tam. Bodite previdni sami in zaščitite svoje najdražje, prijatelje in znance pred pastjo, imenovano finančna piramida.
Larisa Gluškova
Hkrati pa posledice finančnih piramid, s katerimi se je srečala Rusija, niso povsem edinstvene in so podobne njihovim posledicam v drugih državah. Lahko pa govorimo o posebnostih teh posledic, izraženih v stopnji trajanja obdobja vpliva in globini upada zaupanja javnosti v finančne in investicijske institucije. Po mnenju strokovnjakov je rusko prebivalstvo pokazalo sposobnost hitrega prilagajanja.1 Negativne posledice finančnih piramid je »preživelo« (ali natančneje »izkusilo«, saj proces poteka v sedanjiku) hitreje, kot se je zgodilo. v zgodovini.
Nastanek finančne piramide je mogoče predvideti z dokaj visoko stopnjo verjetnosti z analizo pogojev za njihov nastanek. Seveda izkušnje s finančnimi piramidami ustvarjajo ovire za njihov nastanek, tako zaradi sprejetja ustrezne zakonodaje kot tudi zaradi nastanka »imunitete« med vlagatelji in prebivalstvom. Toda finančni trgi v sodobnem svetu se hitro razvijajo, pojavljajo se novi finančni instrumenti in tehnične zmogljivosti, ki omogočajo ponovno uporabo tehnologije gradnje finančnih piramid.
Tako ostaja možnost za nastanek finančnih piramid v prihodnosti, v državah, ki so se v svojem zgodovinskem razvoju že srečale z izkušnjami finančnih piramid. To potrjujejo številni poskusi gradnje piramidnih struktur s pomočjo interneta (in gradi jih čisto vsak, ki ima vsaj malo pojma o piramidah), pri čemer takšni poskusi zaradi globalne narave računalniškega omrežja že presegajo državne meje in ustvarjajo dodatne težave za njihovo preprečevanje.
Ne bom se podrobneje ukvarjal s tem, po mojem mnenju, globalnim problemom, ki zadeva ves svet, saj je to tema ločenega, nič manj zanimivega pogovora in ima večji in mednarodni značaj.
Smer izvajanja fiskalne politike v nacionalnem gospodarstvu Republike Belorusije
V kontekstu prehoda Republike Belorusije na tržne odnose je problem združevanja tržnih in državnih instrumentov za regulacijo gospodarstva najpomembnejši in prednostni pri preučevanju makroekonomskega stanja države. Največje zanimanje bo ...
Analiza stroškov izdelka Standard LLC
Učinkovito upravljanje proizvodnih dejavnosti podjetij je v veliki meri odvisno od stopnje informacijske podpore posameznih oddelkov podjetja. Iskanje novih oblik računovodenja, nadzora in načrtovanja je zajeto v sistemu poslovodnega računovodstva,...
