Bančni depoziti so še vedno najbolj zanesljiv način vlaganja lastnih prihrankov in prejemanja pasivnih prihodkov od njih. Danes ima vsak lastnik lastniškega kapitala edinstveno priložnost izbrati najugodnejšo ponudbo v poslovnih bankah, saj je trg ponudbe precej velik. Donosnost depozita je določena z obrestno mero na depozit, vendar najvišja stopnja običajno velja za dolgoročno sodelovanje, čeprav morajo nekatere potencialne stranke denar vložiti za kratek čas, in sicer za 30 dni. Zato morate vsekakor pregledati aktualne ponudbe in določiti, kje odpreti depozit za mesec z visokim odstotkom.
Posebnosti bančnih depozitov so, da banka ne omejuje pogojev za polaganje sredstev na račun. A hkrati se mora stranka odločiti, za kakšno obdobje želi skleniti pogodbo z banko za en mesec ali za eno leto, to je tisto, kar določa donosnost depozita. Nadalje bomo razmislili, kje je najbolj donosen prispevek za 1 mesec, oziroma, natančneje, dali bomo pregled trenutnih ponudb za danes.
Tukaj lahko odprete depozit v banki za 1 mesec z obrestno mero od 5,5% do 6% letno, odvisno od višine depozita. Obrestna mera se določi na naslednji način:
Med drugimi pogoji ni dopolnitve, predčasna odpoved pogodbe ni zagotovljena brez izgube obresti. Za upokojence se bo obrestna mera zvišala za 0,25 točke. Podaljšanje pogodbe se izvede samodejno, vendar ne več kot 24-krat.
Upoštevajte, da banka navede letno obrestno mero, to pomeni, da morate za izračun dobička za 1 mesec izračunati odstotek po naslednji formuli: obrestna mera, deljena z 12. Na primer, če je letna obrestna mera 5% , potem bo za mesec vaš dobiček 0,416% prvotnega zneska depozita.
Če iščete vezano vlogo za 1 mesec, potem je za vas idealna ponudba depozita Avangard Bank "Basic Internet", po katerih se ob koncu roka izplačujejo obresti brez kapitalizacije. Mimogrede, pod pogoji te ponudbe lahko odprete varčevalni račun za obdobje 10, 20, 30, 90, 183, 365 dni. Če položite depozit za 1 mesec, potem velja obrestna mera 6,5% na leto, minimalni znesek je od 10.000 rubljev. Toda depozit in različne transakcije na računu lahko odprete le na daljavo, prek internetnega bančništva, oziroma je storitev na voljo samo obstoječim strankam te kreditne in finančne institucije.
Tukaj deluje program "Obresti na obresti", minimalno obdobje za položitev sredstev na račun je 31 dni, obrestna mera pa 6,9% na leto, minimalni znesek je 30.000 rubljev. Če ste že stranka banke, lahko račun odprete brez odhoda od doma, prek sistema internetnega bančništva, obrestna mera pa se vam bo zvišala za 0,3 %. Pogodba se samodejno podaljša za naslednje obdobje.
Tukaj je med številnimi ponudbami depozitov "Donosni" depozit. Po njegovih pogojih lahko potencialni vlagatelj položi sredstva za obdobje enega meseca z obrestno mero 6,5% letno. Najmanjši znesek je od 3000 rubljev, obresti se plačajo ob koncu pogodbe. Podaljšanje na naslednje obdobje se izvede samodejno.
Upoštevajte, da se ob odprtju depozitnega računa prek internetne storitve stopnja poveča za 0,2 točke.
Tukaj banka svojim strankam ponuja depozit "Maisky", v skladu s svojimi pogoji je stopnja 7,5% na leto, minimalno obdobje veljavnosti je 31 dni. Znesek od 500.000 rubljev. Mimogrede, samodejno podaljšanje pogodbe za naslednje obdobje tukaj ni predvideno, obresti se plačajo ob koncu pogodbe.
Tukaj lahko odprete depozit za obdobje 32 dni. V tem primeru bodo pogoji naslednji:
V skladu s pogoji pogodbe se obresti plačajo ob koncu obdobja. Podaljšanje pogodbe se izvede samodejno.
Tukaj lahko odprete depozit za en mesec po obrestni meri od 6,95% do 7,15% na mesec, odvisno od zneska. Mimogrede, minimalni znesek je od 3000 rubljev na mesec, obresti se plačujejo mesečno. Pogodba za naslednje obdobje se samodejno podaljša.
To je komercialna banka s podružnico samo v glavnem mestu naše države. Tukaj lahko potencialni vlagatelj odpre vezani depozit za obdobje od 10 do 29 dni v višini 600.000 rubljev z obrestno mero 5,25% na leto. Poleg tega, če odprete račun za obdobje od 30 do 90 dni, se bo obrestna mera zvišala na 8,25 odstotka na leto.
Kot vidite, je precej enostavno odpreti depozit za mesec z visokim odstotkom, saj je na trgu veliko ponudb. Hkrati imajo kratkoročne vloge več prednosti in slabosti. Med slabostmi je, da stranka ne more računati na kapitalizacijo obresti, saj večina bank dobiček izplača ob koncu enega koledarskega meseca. Če stranka ob koncu pogodbe ni prejela denarja in je v skladu z bančnimi pogoji predvideno podaljšanje, se njegov dobiček prišteje k telesu depozita, oziroma v naslednjem obdobju obresti zaračunati velik znesek. Poleg tega kratkoročnih depozitov ni mogoče dopolniti in delno dvigniti gotovino, natančneje denar lahko prejmete kadar koli, vendar bo banka spremenila pogoje in znižala obrestno mero na stopnjo na računu "Na zahtevo", ki se giblje od 0,01 % do 0,1 %.
Ugodnosti je mogoče najti tudi, na primer, če imate prosta sredstva, potem jih lahko za kratek čas nakažete na račun in od njih dobite majhno korist. Poleg tega, če svojega denarja po poteku pogodbe ne razpolagate pravočasno, vam banka samodejno podaljša rok, edini odtenek je, da pri podaljšanju veljajo tečaji na dan podaljšanja . Se pravi, če je banka v tem obdobju, medtem ko so bila sredstva na računu, znižala obrestno mero, potem bodo za naslednje obdobje vaši prihranki položeni v nižjem odstotku.
Upoštevajte, da so vsi pogoji v banki strogo individualni in urejeni s pogodbo za servisiranje depozitnega računa.
Tako ima vsak potencialni vlagatelj možnost, da svoja sredstva položi na bančni račun za katero koli obdobje. Precej preprosto bo odpreti depozit za 30 dni, za to morate samo izbrati eno od številnih ponudb banke in se osebno obrniti na poslovalnico ali uporabiti storitev na daljavo.
Stranka z odprtjem bančnega depozita pridobi pravico do razpolaganja s sredstvi na način, predpisan v pogojih pogodbe. Kaj pa, če mora vlagatelj opraviti depozitno operacijo, vendar iz nekega razloga tega ne more storiti? V takšni situaciji na pomoč priskoči pooblastilo za depozit.
Danes je ključna obrestna mera Banke Rusije 7,25% letno. Kaj to pomeni in zakaj morajo stranke bank in navadni državljani to vedeti - povedali vam bomo po vrsti.
V bližnjem mestu ali na ustju Amazonke vam lahko izguba bančne kartice bistveno pokvari dopust. Namesto da bi slikali kajmane in se sprehajali po neznanih gozdovih, se morate soočiti s prazno denarnico. Temu se je enostavno izogniti, če denar pravilno pripravite in shranite.
Podvodne skale
Pri nakazilu denarja v tujino bodite pozorni na provizijo, rok za dobropis sredstev in garancije. Obstajajo trije glavni načini: prek banke, z elektronskimi plačilnimi sistemi ali mednarodnimi hitrimi nakazili. Nato bomo govorili o prednostih in slabostih teh možnosti.
Aktualno
Od 1. julija v Rusiji deluje enotni sistem biometrične identifikacije in avtentikacije (ESIA) strank. Po besedah predstavnikov Banke Rusije se bo do konca leta 2018 nanjo povezalo 20 % bančnih poslovalnic, postopek pa bo zaključen prihodnje leto. Povedali vam bomo, kaj to pomeni za stranke.
Za pravne osebe
Članek opisuje postopek zapiranja tekočega računa s strani samostojnega podjetnika. Navedeno je, v kakšnih okoliščinah lahko stranka zahteva zaprtje računa in v kakšnih okoliščinah banka. Opisano je zaporedje dejanj za zaprtje računa.
Spreminjanje tečajev
Donosnost vodilnega depozita Promsvyazbank "Moj dohodek" se je povečala na 7,8% na leto. Obrestna mera je zagotovljena, ko položite vsaj 100 tisoč rubljev na depozitni račun za obdobje 18 mesecev z uporabo storitev oddaljenega bančništva (spletno in mobilno bančništvo, bankomati). Dohodek v višini 7,8% letno lahko prejmejo tudi upokojenci,
20. februar 2019Spreminjanje tečajev
Svyaz-Bank je spremenila obrestne mere za depozite prebivalstva. Mejna obrestna mera v okviru depozitnega programa "Dohodek od dopolnitve" se je povečala na 7,03% letno (ob upoštevanju kapitalizacije). Za prejem stopnje je treba sredstva v višini 30 tisoč rubljev ali več vložiti za obdobje 730 dni. Največji znesek depozita je 100 milijonov rubljev, 1,5 milijona dolarjev
15. januar 2019Spreminjanje tečajev
Mejna stopnja donosa za promocijski depozitni program Ural Bank R&R "Rasteče obresti" je bila povečana na 8,5% na leto. Depozit se izda za 7 mesecev. Najvišja obrestna mera je veljavna od 181. do 210. dneva polaganja sredstev. V prvih 6 mesecih je donosnost depozita 7,5% letno.
14. december 2018Nov izdelek
Gazprombank strankam ponuja brezplačna finančna sredstva za 91 dni po 6,5% letno. To so glavne značilnosti novega depozitnega produkta GPB, imenovanega Gazprombank - Novogodniy. Najmanjši obseg polaganja po novem depozitnem programu je 1.000 rubljev. Polog je mogoče plačati do konca februarja
12. december 2018Spreminjanje tečajev
Post Bank je zvišala obrestno mero za depozit "Kapital". Povečana donosnost je na voljo strankam, ki so za 546 dni položile znesek od 50 tisoč do 3 milijone rubljev. Sedaj je obrestna mera 7,4% letno (namesto 6,5%).Polog je dovoljeno dopolniti v prvih 10 dneh roka, delni dvigi niso zagotovljeni. V primeru predčasne odpovedi
2. november 2018analitiko
Donosnost septembrskih vlog se je spreminjala v različnih smereh, poroča tiskovna služba regulatorja. Centralna banka izračuna ta kazalnik ob upoštevanju najvišjih bančnih obrestnih mer, ki so do 1. avgusta 2018 pritegnile najmanj 66 % celotnega obsega vlog. državljanov. Pri izračunu obrestnih mer za vloge na vpogled analitiki upoštevajo
22. avgust 2018Kdo je boljši
Po poročanju Kommersanta se je kapitalska banka Globex po depozitih strank uvrstila med TOP-45 kreditnih institucij v Rusiji. Glede na rezultate prvega četrtletja 2018 se je finančni kazalnik banke približal 52 milijard rubljev. Po oceni Kommersant so sosedje banke Globex Banka Krasnodar Kuban Credit (obseg depozitov
09. junija 2018Nov izdelek
Rosselkhozbank je uvedla nov sezonski depozit. Depozit se imenuje "evropski" in se lahko odpre v evrih. Najvišja obrestna mera znaša 0,35% letno. Najnižji znesek za postavitev je 1000 evrov, najvišji ni omejen, depozit se lahko izda za 730 ali 1095 dni. Pri dajanju sredstev za 730 dni se stopnja
15. marec 2018Negotovost glede prihodnosti, redno zmanjševanje števila bank in govorice o uvedbi novih finančnih omejitev silijo vlagatelje v previdnost in spreminjajo svoje naložbeno obnašanje. Torej, če so bile pred nekaj leti med varčnimi Rusi najbolj priljubljene "dolge" vloge, danes za prihranke v rubljih raje uporabljajo roke od šestih mesecev do enega leta. In banke same ponujajo svoje najvišje obrestne mere v istem časovnem okviru, saj se bojijo, da ne bi izpolnile "dragih" obljub na daljša obdobja. Zato je v teh obdobjih danes donosnost višja za nekaj odstotnih točk.
Poleg tega je kriza prisilila vlagatelje v pogostejšo primerjavo svoje depozitne obrestne mere z indeksom inflacije, ki je bil v zadnjem poletnem mesecu fiksiran na 15,8 % (rast cen od avgusta 2014 do avgusta 2015). Res je, po precej optimistični napovedi Centralne banke naj bi se stopnja rasti cen v enem letu znižala na 7 %, v letu 2017 pa naj bi na splošno dosegla 4 % na leto. Vendar je doseganje cilja odvisno od številnih dejavnikov nestabilnosti.
Obiskovalcem našega portala ponujamo, da danes ocenijo več kazalnikov trga, da bi pravilno izbrali svoj naslednji depozitni produkt:
| Banka | Najboljši tečaj v rubljih (%) | Prednosti predčasne odpovedi pogodbe | Mesto banke v bonitetni oceni aktive konec julija 2015 |
| Sotsinvestbank Zanesljivo | 14,2 | - | 210 |
| BFG-kredit | 13,75 | - | 91 |
| Prisco Capital Bank Prisco-klasika | 13,7 | - | 390 |
| YAR-Bank Ogromnost Bajkala | 13,55 | tukaj je | 272 |
| Arksbank Donosno + | 13,5 | tukaj je | 251 |
| Banke iz TOP-50 | |||
| Home Credit Bank Pokojnina | 12,5 | - | 35 |
| UBRD Donosno | 12,25 | - | 28 |
| Moskovska kreditna banka Vse vključeno | 12 | - | 14 |
| Ruska prestolnica Pokojninski kapital | 11,75 | tukaj je | 42 |
| Orient Express Bank orientalski | 11,45 | - | 40 |
| UniCredit Bank Zbirateljski | 11 | - | 9 |
Sotsinvestbank, depozit "Zanesljiv"
Možne so naložbe od 20.000 rubljev. Najvišja stopnja je za šestmesečni depozit. Izbira v vrstici treh terminov 91-181-367 dni z ustreznim donosom 14-14,2-13% na leto. Obresti se obračunavajo in plačujejo enkrat mesečno in se ne kapitalizirajo. Tuja valuta se ne sprejema za ta depozit.
Od možnosti nadzora depozit spremljajo le operacije dopolnjevanja, ki so omejene z rokom in zneskom: prispevki od 5.000 rubljev. sprejeta šele v prvi tretjini izbranega obdobja pogodbe.
V Moskvi je 8 poslovalnic Baškirske regionalne banke, ki v republiki velja za sistemsko in družbeno pomembno. Od konca lanskega avgusta kreditno institucijo začasno vodi Agencija za zavarovanje vlog. Državna korporacija obljublja, da bo banki pomagala prebroditi težke čase.
BFG-Credit, depozit "Premium".
Vlagatelj lahko izbira med dvema pogojema te ponudbe: 6 ali 12 mesecev z ustrezno obrestno mero 13,5% ali 13,75% letno v rubljih. V tuji valuti donos doseže 4,5 %. Najmanjši prispevek je 600.000 rubljev, 18.000 ameriških dolarjev ali 14.000 evrov. Obresti se obračunajo in plačajo ob koncu obdobja.
Pogoji depozita ne predvidevajo dodatnih prihodkov in odhodkov. Predčasna prekinitev poteka pri minimalni stopnji povpraševanja. Obstaja možnost samodejnega prevračanja.
Poleg 4 podružnic v prestolnici ima banka podružnice v štirih ruskih regijah. Dobro finančno stanje na ravni "A-" pri BFG-Credit je spomladi potrdila ruska bonitetna agencija.
Prisko Capital Bank, depozit "Prisko-classic"
Za depozit se sprejemajo le prihranki v rubljih od 50.000. Predlaga se, da izberete enega od petih rokov v razponu od 31 do 1096 dni z razponom obrestnih mer od 11,3% (za obdobja 2-3 leta) do 13,7% na letno (za obdobja od 0,5 do 1 leta). Stranka lahko sama določi poljubno število dni depozita. Obresti se obračunavajo kot mesečna najemnina.
Ni ugodnosti za predčasno sklenitev pogodbe, pa tudi delne transakcije stroškov. Toda prispevek se lahko poveča za zneske od 5.000 rubljev. v prvem letu, vendar najkasneje v zadnjih dveh mesecih mandata.
Majhna moskovska banka je v prestolnici zastopana z 2 podružnicama. Njene dejavnosti so v veliki meri odvisne od stabilnosti poslovanja Primorske ladjarske družbe, prek katere imajo upravičenci v lasti pomemben delež kapitala banke.
YAR-Bank, depozit "Spaces of Baikal"
Depozit lahko shrani sredstva od 50.000 do 5.000.000 rubljev. Če odprete račun prek interneta, je minimalni znesek nižji - le 10.000 rubljev. Ena stranka lahko odpre do šest depozitov z istim imenom. Ponudba ima en rok - 367 dni, ob koncu katerega se zaračuna 13,55% letno.
Prihranke je mogoče delno porabiti enkrat, ob upoštevanju minimalnega stanja. Dopolnite lahko s katerim koli zneskom, vendar le v prvi polovici leta pogodbe. Če se depozit predčasno zapre v drugi polovici obdobja, ostane 1/2 pogodbene stopnje.
Sedež ustanove se nahaja v glavnem mestu. Eden od njegovih delničarjev je japonski finančni holding. Spomladi je banka potrdila bonitetno oceno na nacionalni ravni »A-«.
Arksbank, depozit "Donosno +".
Za depozit so sprejeti zneski od 100.000 rubljev. ali od 3.000 dolarjev / evro. Ponudba ima na izbiro dva termina: 360 in 367 dni. Vsak od njih ima svojo letno stopnjo: 12,6 in 13,5% v rubljih, 5 in 5,5% v dolarjih, 4,2 in 5% v evrih. Obresti se obračunavajo vsake tri mesece. Investitor jih lahko kapitalizira ali umakne kot najemnino.
V primeru predčasne odpovedi se obdržijo le tiste obresti, ki so bile takrat že plačane. Dela prispevka ni mogoče porabiti. Dodatno lahko prispevate od 10.000 rubljev. ali od 300 $/eur, vendar najkasneje mesec dni pred koncem.
Pred letom in pol je banka preselila sedež iz Voroneža v Moskvo, kjer ima zdaj 11 poslovalnic. Pisarne so tudi v drugih ruskih mestih.
Home Credit Bank, Pokojninski depozit
Depozit v čistem rublju - posebna ponudba za imetnike pokojninskih potrdil. En termin in ena stopnja za vse zneske od 1000 rubljev: 12,5% za 12 mesecev. Obresti se obračunavajo enkrat mesečno. Investitor ima pravico izbrati kapitalizacijo ali najemnino.
Polog lahko odprete ne samo v pisarnah, ampak tudi prek interneta. Od drugih funkcij upravljanja še vedno obstaja možnost povečanja zneska - ne manj kot 1000 rubljev. za eno operacijo in najkasneje en mesec pred sklenitvijo pogodbe.
Upravičenci ruske banke so češki poslovneži, ki imajo v Evropi istoimensko mrežo kreditnih institucij. Podružnice kreditne institucije so odprte po vsej Rusiji. V Moskvi je 24 podružnic. Bonitetna ocena "Baa1.ru" na nacionalni lestvici je bila dodeljena poleti.
Uralska banka za obnovo in razvoj, "Donosni" depozit
Za 366 dni depozita se bodo vsi zneski nad 5.000 rubljev povečali za 12,25% na leto. Ta depozit ne pomeni drugih pogojev in valut. Vse obresti se obračunajo na zadnji dan pogodbe. Če imate bančno kartico, je odpiranje depozita možno (poleg klasične pisarne) preko interneta in bankomata. Pogodba vključuje samodejno podaljšanje.
Dopolnitev depozita z dodatnimi prispevki ni omejena niti z zneskom niti s časovnim okvirom. Funkcije delnega pretoka niso. Prav tako ni ugodnosti za predčasno odpoved, v tem primeru se stopnja spremeni na najnižjo raven "povpraševanja".
Jekaterinburška banka s svojo precej obsežno mrežo podružnic je ena največjih v državi. V prestolnici lahko stranke uporabljajo pisarno na postaji podzemne železnice Shabolovskaya.
Moskovska kreditna banka, depozit "All inclusive".
Obrestna mera za depozit v rubljih 11,5-12-11,5% na leto ustreza rokom 95-185-370 dni. Za devizno varčevanje je v istem razponu zapadlosti obrestna mera od 2,5 do 4 %. Poleg tega, če je za rublje najugodnejše obdobje šest mesecev, potem za tujo valuto - 12 mesecev. Najmanjši prvi obrok je 1.000 rubljev ali 100 evrov / dolarjev. Dohodek je v celoti obračunan in izplačan na koncu.
Predčasna prekinitev pogodbe bo povzročila spremembo stopnje donosa na raven »povpraševanja«. Debetne in kreditne transakcije niso na voljo. Od dodatnih funkcij pogoji pogodbe predvidevajo samo samodejno preklapljanje.
Finančno stanje banke v času krize ji omogoča načrtovanje nakupa drugih manjših posojilnih institucij. Danes ima mreža podružnic ICD v moskovski regiji 55 podružnic.
Ruski kapital, depozit pokojninskega kapitala
Še en prispevek naše ocene, namenjen imetnikom pokojninskega potrdila. Za depozit se sprejemajo le rublji v znesku 10.000 ali več. Najvišja stopnja 11,75% letno deluje za obdobje 395 dni. Izberete lahko tudi enega od rokov v razponu 540-750-1100 dni, kar ustreza stopnjam 10,75-9,75-9,25% na leto. Mesečni izračun obresti vam omogoča izbiro kapitalizacije ali najemnine.
Znesek depozita lahko povečate brez omejitev. Toda delni strošek je možen v okviru 100.000 na mesec. Zgodnje spodbude predvidevajo znižanje stopnje za približno tretjino.
Banko zdaj upravlja državna korporacija DIA, ki je leta 2009 postala sanatorij finančne organizacije. Od takrat je bilo hčerinski družbi DIA dodanih več majhnih bank, ki so postopoma spremenile ruski kapital iz varčevanja v varčevalni.
Vostochny Express Bank, depozit "Vostochny"
Stopnja vašega depozita bo odvisna od izbire termina in zneska. Razpon stopenj: 8,5-11,45% na leto v rubljih, 0,55-3,85% na leto v dolarjih ali evrih. Pogoji za največjo donosnost: znesek od 650.000 rubljev za 1 leto; znesek 15.000 dolarjev / evro za 3 leta. Ravnilo časovnice: 31-91-181-367-732-1097 dni. Minimalno predplačilo: 30.000 rubljev. ali 500 dolarjev / evro. Obresti se obračunavajo enkrat mesečno: najem ali kapitalizacija po izbiri.
Prispevek ne predvideva možnosti nadzora v obliki transakcij prihodkov in odhodkov. Stopnjo je mogoče povečati za 0,1-0,5%.
Sedež Orient Expressa se nahaja na ozemlju Habarovsk. Banka ima v lasti eno najbolj reprezentativnih podružnic, ki pokriva več kot 70 regij v državi. V Moskvi je banka zastopana na 6 naslovih.
UniCredit Bank, depozit "Zbirljivo»
Vlagatelj ima možnost, da samostojno določi rok z natančnostjo enega dne v vrstici od 181 do 367 dni. Letna stopnja za katero koli obdobje: 11 % v rubljih, 3,5 % v ameriških dolarjih, 2,6 % v evrih. Minimalni prihranek: 50.000 rubljev, 1.500 ameriških dolarjev, 1.000 evrov. Plačilo obresti: mesečna kapitalizacija ali renta po izbiri stranke.
Od dodatnih možnosti za upravljanje depozita so na voljo le možnosti dopolnitve: vsaj 10.000 rubljev. prispevka, najkasneje 15 dni pred iztekom pogodbe.
Lastnik banke je vzhodnoevropski finančni holding. V Rusiji je finančna organizacija zastopana v 13 mestih. Moskovska mreža vključuje 34 podružnic.
Oksana Lukyanets, strokovnjakinja pri Vkladvbank.ru
