Bliža se leto 2017, čas je, da razmislite o orodjih in sredstvih, v katerih boste v prihodnjem letu hranili svoje prihranke.
Arthur Ustimov, COO družbe AKTIVO za množično financiranje, je predstavil svoj pogled na to, kakšen bi moral biti optimalen portfelj za konzervativnega vlagatelja.
Preden se lotimo ocenjevanja določenih naložbenih instrumentov, je treba izraziti pridržek, kdo bi na splošno moral o tem razmišljati. Preden vložite svoja sredstva za največji dohodek od naložb, ustvarite rezervo za deževen dan. To bi moralo biti vsaj pet vaših mesečnih plač.
Ta denar položite na tekoči tekoči račun z obrestmi na stanje in možnostjo kadarkoli dviga sredstev.
Tako boste pokrili svojo potrebo po sredstvih v nujnih primerih. Če takšne rezerve nimate, še niste pripravljeni vlagati.
Ne obremenjujte se z naložbami in tistimi, ki morajo servisirati posojilo. Če so obresti na posojilo višje od dohodka za vašo morebitno naložbo, potem je bolje, da morebitne dodatne prihodke usmerite v predčasno odplačilo kredita, to vam bo najbolj smiselno upravljati z denarjem.
No, za tiste, ki so pripravljeni vlagati, povem, kako bi bilo po mojem mnenju logično v letu 2017 oblikovati zmerno konzervativen naložbeni portfelj.
Torej že imate rezervo za nujne primere na svojem trenutnem rubljskem računu pri banki. Pri razdeljevanju sredstev, ki jih nameravate vložiti, pa bodite pozorni tudi na depozite, in to dolgoročne.
Leto 2017 bo leto, ko bo večina Rusov morala razmišljati o ponovnem premisleku o svojih naložbenih preferencah.
Danes le redki iščejo alternativo za bančne depozite, dokaj zanesljiv, čeprav ne zelo donosen instrument. Navsezadnje za zaščito vlog jamči država in to je resen argument v prid bankam. Toda trend zniževanja obrestnih mer na denarnem trgu je očiten, to pomeni, da bi se morala donosnost vlog še bolj zmanjšati: v enem letu verjetno ne boste našli vlog v rubljih v banki iz prvih 50 z donosom več več kot 5-6% letno.
Medtem so obrestne mere dovolj visoke tudi v najbolj konzervativnih bankah. Izkoristite to tako, da vsaj 10 % svojih prihrankov vložite v dolgoročne depozite.
Seveda je treba to storiti ob upoštevanju vseh previdnostnih ukrepov: ne več kot 1,4 milijona rubljev v eni banki z vsemi pogodbami in dokazili o denarnem toku, ohranjenimi do poplačila depozita.
Glede gospodarskih tveganj se leto 2017 verjetno ne bo razlikovalo od leta 2016. V takšni situaciji je najprej vredno razmišljati o orodjih, ki vam bodo omogočila ohranitev kapitala brez tveganja, da ga izgubite v primeru ponovnega skoka valute. stopnje, depreciacija rublja in tako naprej. Nepremičnine niso vrednostni papir, ki ga je mogoče v trenutku ponastaviti na nič.
Kakovostne nepremičnine so likvidno sredstvo, ne glede na to, ali njihova cena pada ali raste. Tradicionalni naložbeni instrument Rusov je nakup stanovanja za najem.
Na žalost so v zadnjih letih takšne naložbe zelo nizko donosne. Pri trenutnih najemninah (ni razloga za domnevo, da bodo v letu 2017 doživeli drastične spremembe) po davkih, stroških popravil, vzdrževanju stanovanja v tržnem stanju, zavarovanju in komunalnih storitvah je največji dohodek, na katerega lahko računate 3 -4 % cene stanovanja na leto.
V komercialnem segmentu je vse veliko bolj zanimivo: tukaj lahko računate na donos v višini 10% na leto (kar je višje od donosa na bančne depozite).
Slaba stran poslovnih nepremičnin je, da so visokokakovostne nepremičnine, ki lahko ustvarjajo dohodek, zelo drage. Vsi nimajo zneskov 100 milijonov rubljev ali več.
V tem primeru lahko uporabite orodje, kot je nepremičnina, ki vključuje sodelovanje v projektu. Vsak vlagatelj z zneskom 500 tisoč rubljev ali več lahko računa na delež v objektu in dohodek od njega.
Pravimo naložbe - mislimo na diverzifikacijo. In pri nas govorimo predvsem o diverzifikaciji valutnih tveganj. Del svojih prihrankov morate hraniti v tuji valuti.
Menim, da so najboljši instrument za vlaganje deviznih prihrankov evroobveznice: dolžniški vrednostni papirji, denominirani v valuti podjetij ali državnih posojilojemalcev.
Dobičkonosnost tukaj s pravilno sestavljenim portfeljem lahko doseže 7-10% na leto v tuji valuti. Ena od pomanjkljivosti je, da bo za oblikovanje uravnoteženega portfelja potrebno veliko denarja in pomoč svetovalca. Poleg tega, za razliko od bančnega depozita, obstaja tveganje, da naletite na nezanesljivega posojilojemalca. Toda tri do štirikratna razlika v donosnosti med bančnimi vlogami in obveznicami v tuji valuti je vredna.
Doslej smo razmišljali izključno o konzervativnih načinih zaslužka. Pomembno pa je razmišljati tudi o orodjih, ki lahko dajo b O bolj dinamičen za vaš naložbeni portfelj.
Že letos smo bili priča impresivnemu okrevanju kotacij na ruskem trgu. V naslednjih nekaj letih, glede na trend padanja inflacije in stroškov zadolževanja v Rusiji, pa tudi povečanje dobička podjetij, vidim pozitivne obete za trg kot celoto. Določeni sektorji, predvsem tista podjetja, katerih dejavnost je izvozno usmerjena, so trenutno še bolj zanimiva.
Ob ustrezno strukturiranem portfelju v letu 2017 in nadaljnjem okrevanju tržnih cen lahko domnevamo, da bo ta del portfelja zagotavljal dvomestno donosnost.
Ko načrtujete svojo naložbeno strategijo, morate razumeti, da ne glede na instrumente, v katere vlagate in poskušate obdržati svoje prihranke, boste vedno tekmovali z inflacijo, ki depreciira vaša sredstva. Če ste že poskrbeli za varnost večine svojega denarja, poskusite manjši del porabiti za razvoj lastnega podjetja, ga vložite v podjetje prijatelja ali razmislite o naložbah tveganega kapitala.
V novem letu 2017 je vredno razmisliti, da ves svoj čas namenjate delu in prejemate plačo, ki komajda zadostuje za vašo trenutno porabo.
Plača in obresti na depozit sta le pasivna oblika dohodka. Medtem ko je vlaganje v podjetje, lastno ali tuje, priložnost, da postanete delničar, sodelujete v poslovanju, prejmete dividende in se prebijete iz "podgane dirke *".
* iz knjige "Rich Dad Poor Dad" Roberta Kiyosakija
Odločitev o znižanju ključne obrestne mere CBR na 9,75 % (-0,25 %) je spodbudila banke k podobnim korakom v zvezi z vlogami v rubljih. Ob predvidevanju takšnega scenarija je VTB24 3 dni pred sestankom 24. marca znižal donosnost depozitov. V zadnjem tednu prvega pomladnega meseca so temu sledili VTB, UBRD in Russian Standard.
Prvega aprila so trend podprle tudi ostale "najvišje" finančne organizacije: Rosselkhozbank, JSCB "Absolute", "Alfa-Bank", "Uralsib" in "Otkrytie". Nadalje je podobne korake naredila Sberbank Rusije (-0,4-1% oziroma -0,3-1,05% za depozite in varčevalna potrdila). Po tem je mejna donosnost depozitov, odprtih pri Sberbank, padla na 6,1 % (za registracijo na daljavo) in 5,6 % (za odpiranje v pisarni). Te številke veljajo za depozite v višini 700 tisoč rubljev z rokom vlaganja 3-6 mesecev. Nadalje so stranke Promsyazbank, JSCB Trust in Renaissance Credit udarile po žepu.
Pol meseca od znižanja obrestne mere Centralne banke se je odločilo za zmanjšanje donosnosti vlog sprejelo 12 "oseb" v TOP-35 panoge. V povprečju so bile stopnje prilagojene za 0,2–1 %. Govorniki Raiffeisena, Vozrozhdenie, Home Credit in MKB so potrdili, da so pripravljeni slediti zgledu svojih kolegov.
Predstavniki panoge razlagajo zmanjšanje donosnosti depozitov s »splošnimi tržnimi trendi«. Po besedah Natalije Orlove, tiskovne predstavnice Alfa Bank, banke ne želijo preplačevati sredstev, ki jih pritegne prebivalstvo.
Trenutno donosnost vlog v prvih desetih bankah ne presega 8,25% / leto. Manj uspešne finančne organizacije ponujajo do 9,5 %, če vplačajo zneske, ki presegajo znesek zavarovalnega nadomestila, ki ga določi DIA (1,4 milijona ₽). Velika večina srednje velikih kreditnih institucij imetnikom depozitov obljublja 6-8% na leto. Sčasoma se bo donosnost vlog v rubljih zmanjšala, pravijo strokovnjaki.
Napoved strokovnjakov VTB24 in Alfa-Bank predvideva zmanjšanje donosnosti zasebnih depozitov za 1-2% oziroma 1,5-2%.
- Podatek je 5 % / leto. na depozit v veliki banki s 4-odstotno obrestno mero - možnost je več kot resnična, - se strinjajo v "BCS".
Preobrat obrestnih mer za zasebne depozite navzgor se lahko zgodi le, če se izboljšajo razmere z izdajanjem posojil. Po besedah Pavla Samieva iz Nacionalne bonitetne agencije tega ne bi smeli pričakovati do leta 2018.
Medtem strokovnjaki svetujejo lastnikom prihrankov v rubljih, da imajo čas, da položijo sredstva po trenutnih stopnjah 8-9% na leto za dolgo (od enega leta ali več) obdobje. Takšne ponudbe so še vedno na voljo v nekaterih finančnih institucijah.
- Vloge v nacionalni valuti so še naprej zanesljiv način za zaščito prihrankov pred inflacijo. Z vidika jamstev za donos majhnih [v okviru 1,4 milijona ₽, - ur.] naložb, trenutno ni alternative, «je poudaril Samiev.
"Tudi v primeru nadaljnjega znižanja obrestnih mer bodo vloge v rubljih še naprej eden najučinkovitejših načinov za varčevanje pred inflacijo," se strinja Aleksej Buzdalin iz Interfax-CEA.
Njegov nasvet Rusom, ki imajo prihranke, je, naj svoje naložbe razpršijo tako, da del svojih prostih sredstev naložijo v devizne depozite, kljub nižjim obrestnim meram zanje.
Danes ni nenavadno slišati fraze, da denar ni glavna stvar v življenju. Z moralnega vidika je zagotovo. Človek, ki je dolga leta zaslužil okroglo vsoto in uresničil svoje sanje, bi moral biti prepričan, da se rezultatom njegovega plodnega dela v času krize ne bo nič zgodilo. V tem članku smo zbrali najboljše strokovne nasvete, kako prihraniti denar v letu 2019. Navsezadnje se analitiki strinjajo, da se bodo nestabilne razmere v gospodarstvu nadaljevale še naslednjih nekaj let, zato obstaja zelo veliko tveganje, da bi izgubili prihranke in posledično ostali brez ničesar. Na srečo obstaja več učinkovitih naložbenih orodij, ki lahko pomagajo vsakemu vlagatelju, tudi vlagatelju začetniku.
Zadnjih nekaj let so za Rusijo zaznamovale nenehne notranje in zunanjepolitične težave, ki se negativno odražajo na ruski valuti. Rusija mora porabiti veliko denarja za reševanje mednarodnih konfliktov, pomoč sorodnim političnim gibanjem. Poleg tega imajo zahodne sankcije, ki so jih proti Ruski federaciji uvedle Evropa in ZDA leta 2014, negativen vpliv na gospodarstvo. Zato morate, preden nadaljujete z opisom posebnih idej, kako prihraniti denar v letu 2019, da ne bi izgubili, poznati denarno napoved financerjev za tekoče leto:
Z drugimi besedami, situacija ni najbolj ugodna, a ne brezupna. Možnosti, da zbranih sredstev ne izgubijo, so precej velike za tiste ljudi, ki se bodo k temu vprašanju lotili pametno in z občutkom polne odgovornosti.
Na podlagi podatkov denarne napovedi so finančni analitiki in strokovnjaki sestavili oceno najbolj zanesljivih načinov za ohranjanje prihrankov v letu 2019:
Naložite naložbo v zaupanja vredni banki. Kljub krizi v gospodarstvu države je ta metoda, kako prihraniti denar v letu 2019, ena najbolj zanesljivih in najbolj razumljivih za večino ljudi, ki ne poznajo osnov finančne abecede. S to metodo za varčevanje v letu 2019 lahko celo zaslužite nekaj na obrestih, ki jih banka ponudi, ko odprete depozit. Tik pred naložbami strokovnjaki priporočajo, da vsekakor preučite vse podatke o izbrani banki, se seznanite s pregledi rednih strank, da boste lahko v letu 2019 prihranili in povečali svoj denar.
Obstaja še eno mesto,. To je vzajemni investicijski sklad, ki je v zadnjem času zelo priljubljen. Toda tukaj morate uporabiti storitve strokovnjaka, da dobite odličen rezultat. V nasprotnem primeru ta metoda, kako prihraniti in povečati denar, ne bo prinesla pričakovanih rezultatov.
Kupite vrednostne papirje (obveznice, delnice, menice). Ta metoda velja za najboljšo med ostalimi, kako prihraniti denar pred inflacijo v letu 2019, saj omogoča prekrivanje stopnje njegove rasti. Upoštevajte, da s to metodo zagotovo ne bo mogoče zaslužiti v času krize. Če pa je za vas izjemno pomembno vprašanje, kako najbolje prihraniti denar, da ga zagotovo ne boste izgubili, potem zagotovo ne boste našli boljše možnosti. Seveda obstaja ena značilnost te metode, kako privarčevati v letu 2019 - če gre podjetje, katerega delnice imate v lasti, v stečaj, boste vseeno izgubili majhen del svojih naložb. Je pa to varnejši način za prihranek denarja, kot da ga poskušate skriti v vašem domu pod žimnico ali v steklenem kozarcu.
Po mnenju strokovnjakov je najbolje kupiti obveznice zveznega posojila, saj jih izda sama država - Centralna banka. V vsakem primeru boste imeli 10-15% letno, kar zagotovo ne bo šlo v stečaj.
Kupi zlato. Po mnenju strokovnjakov v letu 2019 ni bolj stabilnega načina za ohranjanje prihrankov. Zlato velja za cenovno najbolj stabilno kovino, saj tudi v času vojne nikoli ne depreciira. Zlate palice katere koli velikosti lahko kupite pri kateri koli banki. Hkrati boste imeli možnost, da kupljeno plemenito kovino shranite v sef, vendar boste zanjo morali plačati davek – 18 % vrednosti plemenitih kovin. V tem primeru banka kupcu zlata izda potrdilo, ki potrjuje nakup. Namesto palic lahko kupite zlate kovance, ki so za numizmatike še posebej dragoceni. Prav njim lahko preprodajate kovance po spodobni ceni. Obstaja še ena možnost, kako prihraniti denar v Rusiji z nakupom zlata - odpreti "zlati račun" v banki. Od prejšnje metode se razlikuje po tem, da vam ni treba plačati davka, zlato ni nikjer shranjeno, preprosto je navedeno na papirju.
Kupite zemljišča, če iščete zanesljiv način za prihranek denarja v letu 2019 v Rusiji. Ta možnost ne more samo prihraniti finančnih sredstev, ampak tudi prinese dober dobiček. Navsezadnje nihče ne bo vzel zemlje, je ne bo ukradel. Z nakupom zemljišča si lahko zagotovite udobno življenje v času krize.
Povezani videoposnetki Povezani videoposnetki
Odličen sodoben način za varčevanje pred inflacijo je nakup tuje valute. Najbolje je, kot priporočajo strokovnjaki, kupiti dolarje, saj bo to zaradi nestabilnosti razmer na Kitajskem in v Evropski uniji ter konca politične volilne tekme v ZDA v letu 2019 najbolj stabilna tuja valuta za predsednika. . Zdaj se bodo po mnenju analitikov Američani posebej osredotočili na stabilizacijo gospodarskih razmer v svoji državi. Denar lahko prihranite tudi v evrih. Vendar pa se po ocenah financerjev lahko ta valuta v letu 2019 zniža za 15 % zaradi težav v evrskem območju, kar prizadene predvsem Anglijo, Nemčijo in Francijo - napredne države Evrope, na katerih je njeno dobro počutje odvisno.
Del denarja je mogoče hraniti v rubljih, vendar bi moral biti manjši glede na znesek v tuji valuti, ker je rubelj močno vezan na cene nafte. Glede izbire valute, v kateri lahko shranite denar, lahko zavzamete drugačno stališče - izhajajte iz valute, v kateri ga nameravate porabiti v prihodnosti.
Shranjujte denar v elektronskih sistemih. Danes so zelo zanesljivi, saj se za njihovo varnost ukvarjajo najboljše službe na svetu. Z lahkoto se boste registrirali v Webmoney ali ustvarili denarnico v sistemu Qiwi ali Yandex. Tam morate vnesti le nekaj svojih osebnih podatkov, da lahko uporabljate kakršne koli finančne storitve.
Odličen način za ohranitev nakopičenih finančnih sredstev v času gospodarske krize je odprtje lastnega podjetja. Glavna stvar je, da se odločite. Če želite to narediti, boste morali opraviti dostojno količino dela. Najprej je treba preučiti trg - kaj je povpraševanje in kaj ne, ali obstaja konkurenca na tem področju, kaj lahko prinese dobiček. Strokovnjaki ne priporočajo odpiranja trgovin z živili ali katerega koli ponudnika storitev. V sodobnih razmerah je veliko bolj donosno narediti spletno trgovino.
Bančni depozit vam omogoča varno varčevanje in rahlo povečanje prihrankov. Vendar pa so ob velikem upadu donosnosti vlog zanesljive banke z visoko obrestno mero za vloge postale redkost. Na primer, sprememba obrestnih mer za depozite Sberbank v letu 2017 je privedla do dejstva, da donosnost depozita niti ne kompenzira inflacije.
Trenutne zavarovalne tarife DIA in ključna obrestna mera Centralne banke Ruske federacije ne dovoljujejo bankam, da v letu 2017 zagotovijo donosen depozit v rubljih. Najvišja obrestna mera za depozite v letu 2017 ne presega 10 %.
V tem članku bomo obravnavali najvišje obrestne mere bank za depozite v letu 2017 s pogoji, ki jih določijo banke.
Pozimi-pomladi 2017 je postalo donosno vlagati v CreditEurope Bank: depozit prinaša od 8% do 9,7% letno. Minimalni znesek depozita ni velik - 3000 rubljev. Ni mogoče ponovno napolniti, brez delnega dviga.
Polog v višini 50.000 rubljev ali več v banki Otkritie je mogoče vložiti po stopnji, višji od povprečja. Dopolnitev in delni umik nista na voljo.
Depozit s postopno naraščajočimi obrestmi ob koncu roka vam bo prinesel donos v višini 11%. Možno je dopolnitev od 1000 rubljev.
To vam bo prineslo do 9,75% letno z zneskom naložbe 100.000 rubljev ali več. Polog brez možnosti dopolnjevanja in bremenitve.
Zneske od 30.000 rubljev je mogoče donosno vložiti v banko Russian Standard Bank. Depoziti in delni dvigi so prepovedani. Največja donosnost je za obdobje 360 dni.
Leto 2016 so zaznamovali številni pretresi za domače gospodarstvo, ki so se tako ali drugače dotaknili vsakega Rusa. Pravi šoki so bili: močna nihanja tečaja nacionalne valute, padec cen nafte, visok bankrot bank. Ni dvoma, da je tudi leto 2017 za nas pripravilo podobna »presenečenja«. V takšnih razmerah postaja še posebej aktualno vprašanje, kako ohraniti in povečati razpoložljiva sredstva.
Obstaja več načinov za povečanje kapitala. Torej, denar je mogoče vložiti v:
Vendar pa je najbolj priljubljen in cenovno ugoden način povečanja sredstev bančni depoziti. Ta bančni produkt vam omogoča, da prihranite svoj denar in pridobite dodaten dohodek od tega. Depoziti za fizične osebe v letu 2017 ponujajo skoraj vse bančne organizacije, tako da lahko vsak izbere možnost z najprimernejšimi pogoji.
Bančni depozit je znesek denarja, ki se v določenem odstotku nakaže banki v hrambo. Za državljane je ta bančni produkt odličen način ne le za zaščito svojega denarja pred krajo, ampak tudi za pridobitev dohodka od tega.
Vse prispevke lahko razdelimo v dve glavni skupini:
Vezane vloge so bolj donosne, ker ponujajo višje obrestne mere. Če pa boste morali denar dvigniti pred rokom, določenim v pogodbi, boste morali sestaviti predčasno prekinitev pogodbe in morda celo plačati nekaj odškodnine.
Danes je za registracijo na voljo več vrst vezanih depozitov, od katerih ima vsaka svoje značilnosti:
Poleg tega lahko banke ponudijo posebne programe za določeno kategorijo državljanov, na primer za upokojence. Pogoji za takšne izdelke so praviloma nekoliko ugodnejši kot za standardne.
Izbira te ali tiste vrste prispevka je treba opraviti na podlagi njegovih pogojev in lastnih zahtev. Na primer, če obstaja velika verjetnost, da bo treba denar nujno dvigniti iz banke, je bolje narediti depozit na poziv ali z možnostjo delnega ali popolnega dviga.
Kot že omenjeno, so se lani nekatere banke soočale s stečajem, zato se danes veliko državljanov, ki želijo položiti, zanima vprašanje, kako varno je zaupati svoj denar banki.
Strokovnjaki pravijo, da so sredstva vlagateljev zanesljivo zaščitena s strani Agencije za zavarovanje vlog. Ta institucija je bila ustanovljena posebej zato, da bi v primeru stečaja banke lahko njene stranke dobile svoja sredstva nazaj. Če banka izgubi dovoljenje, Agencija za zavarovanje vlog izbere posrednike, preko katerih se izplačujejo odškodnine vsem vlagateljem.
Ko so sredstva na voljo, je vlaganje odličen način za njihovo delovanje in ustvarjanje dobička. Glavna stvar v tem primeru je izbrati pravo banko, ki ji lahko zaupate svoj »težko prislužen« denar. Glavna merila za izbiro banke sta zanesljivost in stabilnost. Organizacija, ki je zanje odgovorna, mora imeti:
Hkrati pa vedno obstaja skušnjava, da bi stopili v stik z majhnimi bankami, ki v zadnjem času delujejo na trgu in ponujajo visoke obrestne mere za depozite. Vendar je treba upoštevati, da lahko preveč privlačne stopnje kažejo na potrebo po zbiranju sredstev, kar posledično kaže na njeno nezanesljivost. Zato je bolje, da ne tvegate in položite depozit v zaupanja vredni banki.
Koncept donosnega depozita vključuje ne le visoke obrestne mere, ampak tudi:
Obstaja več najbolj donosnih vlog za fizične osebe v letu 2017:
Depoziti veljajo za manj "zahrbtne" produkte kot enaka posojila, vendar morate pred njihovo namestitvijo natančno prebrati pogodbo in se prepričati, da so vsi pogoji pregledni. Hkrati se vam ni treba bati, da bi se zdeli preveč izbirčna stranka - svetovalcu lahko postavite pojasnila o prispevku.
