V tem članku boste izvedeli, katere dokumente potrebuje samostojni podjetnik za posojilo pri banki. To vprašanje smo analizirali na primeru več bank, vključno s tako velikimi, kot so Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 itd.
Vsaka bančna organizacija neodvisno določi seznam dokumentov. Zato najprej preberite zahteve več bank, nato pa izberite eno izmed njih.
Če želite dobiti posojilo, morate banki predložiti naslednji paket dokumentov:
Vsaka banka bo od vas zahtevala te dokumente. Hkrati lahko nekatere bančne organizacije od vas zahtevajo, da predložite številne dodatne dokumente:
Ali ga boste morali imeti, je odvisno od vrste posojila, ki ga izberete. Če se odločite za klasičen mikrokredit, brez poslovnega načrta ne gre, saj v tem primeru banka zahteva obsežen paket dokumentov. Če se odločite za ekspresno posojilo, boste morali zbrati manj papirologije, vendar je odstotek veliko višji.
V primeru, da zaprosite za finančno podporo na Centru za razvoj podjetništva, je izdelava poslovnega načrta vaša prva prioriteta.
Dajanje posojila za samostojnega podjetnika je možno ob prisotnosti zavarovanja in jamstva. Za nepremičnino, ki bo vaše zavarovanje za posojilo, morate pripraviti naslednji seznam papirjev:
Če osnovna sredstva delujejo kot zavarovanje, morate banki zagotoviti:
Za potrditev razpoložljivosti materialnih sredstev za pridobitev posojila morate priložiti najemno pogodbo ali potrdilo o lastništvu materialnih sredstev.
Programi posojil IP v tej bančni organizaciji so zasnovani za različne namene. Zlasti je mogoče izdati:
Poleg standardnega paketa dokumentov bo moral samostojni podjetnik zagotoviti:
Poleg tega se lahko v fazi pregleda poslovanja na kraju samem od vas zahteva, da:
Ta bančna organizacija v fazi začetne obravnave prosi samostojne podjetnike, da zagotovijo:
Če posojilo izdate za nakup poslovne nepremičnine, lahko predstavniki banke zahtevajo:
Hkrati je na uradni spletni strani bančne organizacije navedeno, da seznam dokumentacije, potrebne za pridobitev posojila samostojnemu podjetniku, ni izčrpen.
V tej bančni organizaciji so podjetnikom na voljo več vrst posojil:
Takoj ugotavljamo, da boste za pridobitev posojila morali zbrati precej obsežen paket dokumentacije. Poleg standardnega vprašalnika in vloge posojilojemalca boste morali pripraviti:
Za premoženje, ki bo zastavljeno, morate zagotoviti:
Banka ponuja tri kreditne programe za mala podjetja in samostojne podjetnike:
Za posojilo za kakršen koli namen obstaja obvezen pogoj za posojilojemalca: mora biti odprt tekoči račun pri Alfa Bank. Tudi za samostojne podjetnike, ki so uradno poročeni, je za pridobitev posojila potrebno jamstvo drugega zakonca.
Torej, paket dokumentacije:
Ta banka ima več programov posojil za samostojne podjetnike. Paket dokumentacije je minimalen in vključuje samo tiste finančne in registracijske papirje, ki jih ima posojilojemalec na voljo. namreč:
Prav tako morate predložiti standardni paket dokumentacije, vključno z vlogo za posojilo in vprašalnikom posojilojemalca.
Skoraj vsi kreditni produkti za samostojne podjetnike v tej banki so zavarovanje. Zato morate v paket dokumentacije vključiti:
Banka ponuja posojila tako brez zavarovanja kot s zavarovanjem. Poleg tega bančna organizacija sodeluje v programu za podporo malim in srednje velikim podjetjem.
Kar zadeva paket dokumentacije, vključuje:
Upoštevajte, da se ta seznam lahko spremeni in dopolni v skladu s spremembami kreditne politike bančne organizacije.
Če v banko prinesete fotokopije potrebnih dokumentov, morajo biti le-ti urejeni po vrstnem redu, oštevilčeni, prešiti in označeni z »kopija je pravilna«. To je potrebno predvsem za vas, saj strokovnjak za posojila preprosto ne bo iskal potrebnega potrdila v kupu papirjev.
Nekatere bančne organizacije prosijo posojilojemalce, da prinesejo vse dokumente v izvirnikih in sami naredijo fotokopije, tik preden izpolnijo vlogo.
Formalno v fazi, ko vašo vlogo za posojilo banka šele obravnava, predstavniki banke od vas ne morejo ničesar zahtevati. Po drugi strani pa, če zavrnete predložitev kakršnih koli dokumentov, vam bo posojilo najverjetneje zavrnjeno. Zato je vredno vnaprej razmisliti, da lahko bančna organizacija zahteva razširjen paket dokumentacije.
V tem gradivu bomo govorili o dokumentih za posojilo samostojnemu podjetniku, ki jih zahteva večina finančnih institucij. Predložiti jih je treba ob prijavi. Upoštevajte, da nekatere od naslednjih referenc morda ne bodo uporabne (ali bodo druge potrebne) v določeni finančni ustanovi.
Končni seznam potrebnih dokumentov določi posamezno kreditno podjetje. Odvisno je tudi od vrste posojila. To lahko razjasnite na uradnem spletnem viru, po e-pošti, po telefonu ali v pisarni banke.
Kaj je potrebno najprej?
Dokumenti vrste banke:
Knjigovodske listine.
Brez potrdil je zdaj zelo težko dobiti posojilo za samostojnega podjetnika. Odvisno od oblike davčnega poročanja morate predložiti tudi naslednje računovodske listine:
Poleg zgoraj navedenih dokumentov in potrdil mora poslovni posojilojemalec predložiti finančne dokumente. Njihov seznam se lahko razlikuje od standardnega v različnih finančnih institucijah.
Obstaja tudi določena odvisnost od vrste dejavnosti same organizacije. Najpogosteje kreditne institucije od stranke zahtevajo kopije najemnih pogodb za posebno opremo, proizvodno opremo, prevoz, skladišča in pisarne; dokument o režijskih stroških organizacije (najmanj - za 3 mesece).
Poleg tega se od finančnih institucij zahteva, da zagotovijo seznam upnikov/dolžnikov; izračun stroškov blaga, ki ga podjetje proizvaja itd.
Vsaka banka ni pripravljena dati posojila zasebnemu posojilojemalcu, zaposlenemu kot samostojnemu podjetniku. Za pridobitev zahtevanega zneska bi moral podjetnik razumeti posebnosti sestave potrošniške posojilne pogodbe za posameznika.
Za večino podjetnikov, registriranih kot samostojni podjetniki posamezniki, je takšna dejavnost glavna zaposlitev in kraj dela, ki ustvarja dohodek.
Če se obrne na banko kot posameznik, lahko samostojni podjetnik pričakuje, da bo prejel zahtevani znesek pod naslednjimi pogoji:
Poleg tega nekatere banke postavljajo pogoj, po katerem posojilojemalec prejetih sredstev ne sme porabiti za komercialne potrebe, ampak le za osebne potrebe.
Če se samostojni podjetnik odloči med prošnjo za posojilo za samostojnega podjetnika ali posameznika, potem je treba upoštevati, da:
Hkrati vse banke ne izdajajo posojil pravnim osebam, mnoge delujejo le v potrošniški smeri.
Samostojni podjetnik posameznik kot zasebni posojilojemalec lahko pri banki vzame zahtevani znesek:
Odvisno od pogojev določene banke lahko zahtevana sredstva prejmete tako brez potrdila o zaposlitvi in dohodku kot s predložitvijo celotnega paketa dokumentov.
Najbolje je, da kreditni instituciji zagotovite največjo količino informacij - verjetnost odobritve takšne pritožbe je večja. Obrestna mera je odvisna tudi od kakovosti in količine predloženih dokumentov – več kot ima banka dvomov o potencialnem kreditojemalcu, višja je.
Celoten paket dokumentov, ki jih zasebni podjetnik lahko zagotovi za povečanje verjetnosti pridobitve pozitivne odločitve, vključuje:
Banka ima pravico zahtevati predložitev dodatnih dokumentov in informacij ter preveriti posredovane podatke.
Če zasebni podjetnik pri banki zaprosi za posojilo kot posameznik. oseba, potem se zavarovanje za primer smrti, izgube zdravja ali izgube dela izda samo z njenim soglasjem. Zavrnitev sklenitve police ne vpliva na verjetnost odobritve. Banka lahko stranki zviša obrestno mero, če posojilojemalec ne sklene zavarovalne pogodbe. Toda analiza trenutnih kreditnih programov finančnih organizacij je pokazala, da ta pravica ne velja za potrošniška posojila.
Zavarovalne pogodbe za primer izgube zaposlitve ni mogoče skleniti z zasebnikom, ki je zaposlen kot samostojni podjetnik posameznik - v vseh podjetjih je ta primer izjema. Če je polica izdana, potem v primeru prenehanja dejavnosti s strani zasebnega podjetnika zavarovalnina ne bo plačana.
Če je nepremičnina zagotovljena kot varščina, je njeno zavarovanje obvezno - ta točka je zapisana na zakonodajni ravni. Hkrati večina bank poleg zavarovanja premoženja ponuja osebna zavarovanja. Stranka ga lahko zavrne, vendar se bo takrat najverjetneje zvišala obrestna mera za posojilo. V povprečju se brez zaščite življenja in zdravja poveča za 2-3 točke.
Kreditna institucija samostojno odloča o izdaji zahtevanih sredstev. Vendar pa obstaja več načinov, ki lahko vplivajo na končno odločitev o vlogi posojilojemalca, ki deluje kot samostojni podjetnik posameznik:
Sprva je bolje, da se obrnete na banko, ki je že imela izkušnje s posojili - finančne institucije so bolj zveste ponavljajočim se aplikacijam.
Najbolj ugodno je izdati posojilo, zavarovano z nepremičnino. V tej smeri optimalne pogoje ponujajo:
Brez osebnega zavarovanja bo stopnja dodana stopnji v Tinkoff Bank in Promsvyazbank, končni stopnji bodo dodane 3 točke, v Absolut Bank - 4.
Če ni možnosti ali želje pustiti depozit, se obrnite na:
V vseh teh kreditnih institucijah je potrditev dohodka obvezna, možne so alternativne možnosti za utemeljitev finančnega stanja.
V in samostojni podjetniki se kreditirajo pod osebnimi pogoji po dogovoru.
© "Kreditka", v primeru popolnega ali delnega kopiranja gradiva je obvezna povezava do vira.
Specializirano posojilo samostojnim podjetnikom vam omogoča, da vzamete posojilo po stopnji od 14 do 18 odstotkov na leto v višini enega do treh milijonov rubljev. Vendar pa se za odločitev o izdaji posojila bančni uslužbenci ne smejo omejiti na preučevanje dokumentacije podjetja, ampak tudi osebno oditi v podjetje, da bi ocenili dejavnosti samostojnega podjetnika in preverili zanesljivost računovodskih izkazov. V tem članku bomo govorili o tem, kateri dokumenti so potrebni za posojilo samostojnemu podjetniku.
V kateri koli banki bo prosilec potreboval naslednji minimalni paket dokazil:
Vendar pa številne kreditne organizacije, da bi preverile zanesljivost in plačilno sposobnost svoje potencialne stranke, zahtevajo dodatne dokazne dokumente, kot so:
Upoštevajte, da je seznam takih dokumentov v vsaki banki sestavljen ob upoštevanju zahtev določene kreditne institucije. Zato je priporočljivo, da se samostojni podjetnik seznani z zahtevami za dokumentacijo, preden se obrne na banko.
Če govorimo o tem, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika, ne moremo omeniti pogojev za takšno posojilo, na primer obdobje podjetniške dejavnosti. Torej, v kateri koli banki je precej težko dobiti sredstva za startup.
Veliko večja je verjetnost, da boste dobili izposojeni denar, če je obdobje podjetja daljše od treh mesecev. Poleg tega so programi posojil IP najpogosteje namenjeni predstavnikom podjetij, ki so na trgu šest mesecev ali več. Hkrati je treba slediti gibanju sredstev na računih podjetja za navedeno obdobje dejavnosti.
Obstajajo še druge značilnosti pridobivanja posojil za samostojne podjetnike. Tako sta trenutno samostojnim podjetnikom na voljo predvsem dve vrsti posojil - za odprtje podjetja in za obstoječe podjetje.
Prvo vrsto posojil ponuja omejeno število bank, pogoji za pridobitev denarja pa so v večini podobni. Ker so za odprtje podjetja potrebna finančna sredstva, jih usmerjamo v nakup materiala, potrebnega za poslovanje v prihodnosti.
Večinoma se takšna posojila izdajo v okviru državnega ali občinskega programa podpore malim podjetjem. Hkrati se od posojilojemalca zahteva podroben poslovni načrt in sredstva za registracijo kot samostojni podjetnik posameznik. Ročnost posojila ni daljša od treh let, pri visoki obrestni meri pa je potrebno tudi poroštvo fizične osebe ali zavarovanje v obliki pridobljenega premoženja.
Dodajamo, da je običajno posojilo za odprtje novega podjetja ugodno najeti le, če podjetniška dejavnost vključuje hiter obrat sredstev, na primer v trgovini. Državni in občinski programi pač ne veljajo za trgovinsko podporo.
Druga vrsta kreditiranja je namenjena razvoju obstoječega podjetja. V tem primeru so sredstva usmerjena v reševanje trenutnih problemov in se izdajajo veliko pogosteje in bolj voljno. Toda kljub dejstvu, da skoraj vse banke dajejo takšna posojila, se lahko pogoji za njihovo izdajo zelo razlikujejo.
Poleg tega je značilnost te vrste posojil pogoj za ciljno uporabo izposojenih sredstev. Zato so v posojilni pogodbi praviloma neposredno predpisani nameni, za katere se denar lahko porabi. Zadnja točka je zelo pomembna, saj če banka razkrije zlorabo posojila, bo banka najverjetneje zahtevala njegovo predčasno odplačilo in stranki celo naložila globo.
Pridobitev posojila za samostojnega podjetnika je danes še vedno resna težava, če potrebujete denar za ustanovitev podjetja. Obrestne mere za takšna posojila so visoke, zagotavlja pa jih omejeno število bank, ki sodelujejo v državnem programu za podporo malim podjetjem.
Posojila se lažje izdajo delujočim podjetjem. Najpogosteje se tako začetniki kot uspešni podjetniki obrnejo na velike kreditne organizacije. Toda tudi če Sberbank izda posojilo samostojnemu podjetniku, bodo še vedno potrebni dokazni dokumenti.
Številne poslovneže zanimajo informacije o tem, katere dokumente za posojilo mora samostojni podjetnik predložiti banki, ko zaprosi za posojilo. Ne mislite, da je zelo težko zbrati paket dokumentov. Banke se zanimajo za posojila podjetnikom, zato je za mnoge finančne institucije dovolj, da predložijo standardni paket dokumentov.
Če govorimo o kreditiranju samostojnih podjetnikov, je glavna značilnost, da se štejejo tudi za posameznike.
Podjetniki morajo banki posredovati naslednje podatke:
Ob vložitvi papirjev je potrebno poplačati vse dolgove, ki so povezani s poslovanjem. Potrdila IFTS morajo vsebovati informacije o tistih tekočih računih, ki so bili odprti pri finančnih institucijah v državi. Priporočljivo je, da pri banki vnaprej preverite, kakšen seznam dokumentov potrebuje samostojni podjetnik za pridobitev posojila.
Dokumenti, ki jih je treba predložiti za obravnavo vloge ali za podpis pogodbe, morajo biti v obliki kopij, ki jih je overil podjetnik. Izjema so izpisi in potrdila, ki jih je izdal IFTS. Izvirnike teh dokumentov boste predložili banki.
Pri kreditiranju poslovnežev se dodatno zaplete, da je precej težko preveriti finančno sposobnost posameznega podjetnika. Zato finančne institucije postavljajo dodatne zahteve in ponujajo različne podatke.
Da bi potrdili svojo sposobnost preživetja in stabilnost organizacije, morajo podjetniki predložiti naslednje računovodske in poročevalske dokumente:
Izjave morajo biti žigosane z IFTS. Sestava poročanja je odvisna od tega, kateri davčni režim uporabljate. Če vaše podjetje uporablja splošni režim, morate predložiti poročanje v obrazcu 3-NDFL. Podjetja, ki uporabljajo posebne režime, morajo predložiti izjavo o poenostavljenem davčnem sistemu ali UTII.
Poročanje o plačilu prispevkov FIU za banko ni potrebno. Predložiti morate podatke o bilanci stanja ali pripraviti računovodske izkaze. Te informacije so podobne računovodskim evidencam, ki jih vodijo organizacije.
Vse nize, ki vsebujejo podatke, ki so dragoceni za preverjanje, morate dešifrirati. Govorimo o osnovnih sredstvih podjetja, obratnih sredstvih vašega podjetja. Poleg tega morate navesti podatke o terjatvah in obveznostih. V računovodskih izkazih navedite podatke o tistih posojilih in posojilih, ki ste jih izdali prej.
KUDiR in blagajniška knjiga. Če govorimo o teh dokumentih, jih morda ne bodo zahtevale vse banke. Enako velja za dnevnik blagajnika.
Upoštevajte, da pri preverjanju izjav strokovnjaki finančne institucije poskušajo ugotoviti potencial podjetja.
Skrbno upoštevajo kazalnike rasti, pri čemer so pozorni na priložnosti IP. Da bi se izognili neskladjem, banki posredujte podatke o številki popravljene izjave.
Nazaj na kazalo
Nekatere banke lahko od podjetnika zahtevajo dodatne podatke. Če ima podjetnik dovolj prometa in zavarovanja, potem lahko nemoteno dobi posojilo. Priprava dokumentov za posojilo samostojnemu podjetniku ne bo vzela veliko časa.
Podatki o premoženju, kot tudi o prometu, morajo biti dokumentirani. Če ste kot samostojni podjetnik že zaprosili za posojilo pri drugi banki, morate vlogi predložiti posojilno pogodbo.
Za posojila, ki so bila izdana kot prekoračitev, morate narediti izpisek. Odražati mora gibanje sredstev na računu. Samostojni podjetnik mora ta dokument priložiti vlogi.
Pri vlogi za posojilo za samostojnega podjetnika, kateri dokumenti so potrebni, ali je potrebno zavarovanje? To vprašanje si zastavlja veliko podjetnikov. Upoštevajte, da vaše lastno premoženje ali premoženje poroka, ki je že prešlo po drugi pogodbi, ne more biti zavarovanje.
Če nimate kreditov, lahko to potrdite tako, da banki predložite potrdilo banke, pri kateri imate odprt TRR. Priprava dokumentov za pridobitev kredita samostojnega podjetnika mora biti premišljena, takrat se poveča verjetnost odobritve kredita.
Nazaj na kazalo
Finančne institucije izdajajo posojila ob upoštevanju ne le plačilne sposobnosti poslovnežev in razpoložljivosti garantov, temveč tudi zavarovanja. V nekaterih primerih se pri izdaji posojila upošteva samo zavarovanje. Poslovnež mora to upoštevati. Priprava dokumentov za posojilo samostojnemu podjetniku poteka v fazah. Pripraviti mora naslednje papirje:
Dokumente, ki potrjujejo razpoložljivost osnovnih sredstev in blaga in materiala, je treba dopolniti s pogodbo o najemu ali lastništvu skladišča, kjer je blago shranjeno.
