Danes mnogi vlagatelji poskušajo najti finančno institucijo, ki bi jim ponudila najvišjo možno obrestno mero za depozite. Glede na to, da je bila pred nekaj leti 20 odstotkov letnih depozitov precej privlačen obet, danes takšne obrestne mere ne boste našli v nobeni banki. Najpogosteje se stopnje gibljejo med 5-8%, redkeje 9-10%. Pri izbiri depozita pri 10 odstotkih na leto bodite čim bolj previdni, saj takšno obrestno mero najpogosteje ponujajo majhne finančne institucije, v zanesljivost katerih morate biti prepričani.
Ja, danes so bančne vloge pri 10 odstotkih, seveda se po dogovoru razlikujejo in, treba je reči, da manj možnosti ima kapitalski vlagatelj, višja bo obrestna mera za tak depozit. In v skladu s tem, nasprotno, več možnosti kot ima vlagatelj, in sicer kapitalizacija, možnosti dopolnjevanja in delni umik sredstev, nižja bo stopnja. Običajno so takšni pogoji v skoraj vseh organizacijah, ki strankam ponujajo dividende v obliki obresti za uporabo njihovih sredstev.
Pravzaprav, kaj je bančni depozit in kako ta izdelek deluje? Gre za določen znesek denarja, ki ga investitor pod določenimi pogoji in za določen čas zaupa banki. V času trajanja depozitne pogodbe lahko banka po lastni presoji uporablja finančna sredstva stranke in mu za to vsak mesec zaračuna obresti po obrestni meri, določeni v pogodbi, ali pod drugimi pogoji, ki so bili dogovorjeni z vlagateljem v času odpiranje depozita.
Pomembno! Depozit v višini 10 odstotkov na leto je zelo mamljiva ponudba, ki danes morda ne prihaja iz vsake banke. Velike finančne in kreditne organizacije praviloma ne ponujajo višjih od 7% letnih depozitov. To je posledica dejstva, da imajo dovolj lastnih sredstev in imajo obsežno bazo strank, torej jim ni treba pritegniti strank s povišano obrestno mero za depozitne produkte. Najpogosteje takšne ponudbe prihajajo iz majhnih organizacij, vendar morate biti prepričani v njihovo zanesljivost.
Če izberete depozit v višini 10 odstotkov na leto, morate biti pripravljeni na dejstvo, da tak izdelek pomeni precej veliko polog. Najpogosteje je minimalni znesek 500 tisoč rubljev. Se pravi, če imate impresivno količino denarja, potem boste morda našli dobro možnost za depozit pri 10%. V skladu s tem, če imate nepomembno količino denarja, je vredno računati le na povprečno obrestno mero.
Statistike kažejo, da najbolj privlačne obrestne mere ponujajo banke v okviru kompleksnih programov, in sicer takrat, ko deponent, denimo, hkrati vlaga svoje prihranke tako v depozit kot v zavarovanje. Omeniti velja, da so ti izdelki lahko akumulacijski in naložbeni. Danes je depozit v višini 10 odstotkov mogoče najti v naslednjih finančnih in kreditnih organizacijah:
Ni vredno računati na dejstvo, da bodo največje in najbolj priljubljene banke ponudile takšno obrestno mero za depozitne produkte. Na primer, Sberbank Rusije ponuja depozite od 5 do 8%. To je velika banka z ogromnim premoženjem, ogromno bazo strank, zato ji ni treba na ta način privabljati strank, saj jih je že dovolj. Zato ponuja povprečno ceno z ugodnimi pogoji za stranke.
Če ste v tem poslu še novi in se sprašujete, kaj pomeni 10 odstotkov letnih depozitov, potem se morate seznaniti s pojmom, kaj je obrestna mera. Torej je obrestna mera denarno nadomestilo, ki ga posojilojemalec plača posojilodajalcu, da mu posodi določen znesek denarja za začasno uporabo. Raven obrestne mere je določena z razmerjem med ponudbo in povpraševanjem na trgu posojilnega kapitala. V tem primeru višino obrestne mere določi banka, pri kateri se je vlagatelj prijavil. Dobiček za določeno vrsto depozita je zelo enostavno izračunati, le uporabiti morate spletni kalkulator, ki je na voljo na spletni strani katere koli finančne institucije. Pri izbiri bank z vlogami 10 odstotkov ali več je treba nujno paziti, da je izbrana organizacija navedena v registru sistema zavarovanja vlog. To vam bo zagotovilo, da boste v primeru stečaja lahko dobili svoj denar nazaj.
Depoziti, 10 odstotkov
Pri vlogi za posojilo si vsak od nas želi poiskati najugodnejše pogoje, ki so neposredno odvisni od obrestne mere. Višje kot so obresti na posojilo, več boste plačali. Trenutno je najbolj ugodna ponudba bank 10-odstotno posojilo. Ta stopnja je ena najnižjih za skoraj vse vrste posojil. Omogoča vam, da dobite pravi znesek, ne da bi se soočili z velikim preplačilom. Za prihranek časa vam priporočamo, da zaprosite za posojilo pri vseh bankah in tako povečate svoje možnosti.
Potrošniško posojilo z 10% letno je mogoče izdati v dveh primerih:
Ruske banke redko ponujajo potrošniška posojila pod 10 odstotkov. Pogoji zanje so običajno naslednji:
V drugem primeru lahko dobite posojilo z 10% na mesec, ker ste že stranka banke, imate visoko raven dohodka, predložili celoten paket potrebnih dokumentov ali ste zavarovani pri poroki in zavarovanje.
Celoten postopek registracije po vložitvi vloge vključuje predložitev potrebnih dokumentov bankam, njihovo preverjanje in izdajo odločbe banke. Banka pri svoji potencialni stranki na zadnjem mestu preveri starost, državljanstvo, višino prihodkov in delovno dobo. Če bo banka sprejela pozitivno odločitev, bo mogoče podpisati pogodbo in denar prejeti v gotovini ali na kartico.
Pasivni dohodek je lep bonus k vaši plači. Obstaja veliko krajev, kjer ljudje pogosto vlagajo denar v upanju na ustvarjanje: igranje na deviznem trgu, vlaganje v kriptovalute, vlaganje v delnice podjetij in še več. Toda te metode ne zagotavljajo rezultata. Pri vlaganju denarja za kakršen koli namen se je treba zavedati tveganj in biti pripravljen na poraz in izgubo financ.
Najmanj tvegan način za trajno povečanje dobička je bančni depozit. Posameznik banki zagotovi svoje prihranke, za katere banka mesečno ali letno plača določen odstotek vloženega zneska.
Finance zaupajte samo zanesljivim strukturam. To je eno glavnih meril, po katerih vlagatelji izberejo banko. Bančne krize v današnjem času niso nič nenavadnega. Dobro je imeti zaupanje, da vaša banka v naslednjem nizu finančnih težav ne bo propadla.
Drugi pomemben parameter je obrestna mera. To je denar, ki ga boste prejeli kot čisti dobiček od svojega depozita. Zaželeno je, da ne obstaja le visok odstotek, ampak tudi spremljevalni pogoji, ki so udobni za vlagatelja. Pasivno zbrana sredstva se lahko naknadno pomnožijo z zagonom.
Da bi združili zanesljivost banke in donosnost, smo sestavili posodobljen seznam najbolj donosnih depozitov.
Pogoji:
- valuta - rubljev;
- minimalni znesek je 100.000 rubljev;
- pogoji in obresti:
- na 91. dan - 6,6 %;
- na dan 181 - 6,7 %;
- za 367 dni - 6,7%.
Med programi banke ima ta depozit najvišjo obrestno mero. Če želi naročnik predčasno odpovedati pogodbo, bodo s preferencialnimi pogoji postopek potekal hitro in z minimalnimi izgubami. Dela denarja ne morete dvigniti ali dopolniti zneska depozita v času njegove veljavnosti.
Obresti se plačajo ob koncu dogovorjenega obdobja na isti račun, na katerem je bil položen prvotni depozit. Če depozit zaprete pozneje kot rok, bo plačana le polovica obračunanih obresti, zato bodite točni. Če želite odpreti depozit, se obrnite na lokalno pisarno Promsvyazbank ali PSB-Retail, ki je na voljo na internetu.
Pogoji:
- minimalni znesek je 1000 rubljev; 100 ameriških dolarjev; 100 evrov;
- pogoji in obresti za depozite v rubljih:
- za 95 dni - 5,75 %;
- za 185 dni - 6,25 %;
- za 370 dni - 6,75 %.
- za 95 dni - 0,75%;
- za 185 dni - 1,10 %;
- za 370 dni - 1,45 %.
- za 95 dni - 0,01%;
- za 185 dni - 0,20 %;
- za 370 dni - 0,55%.
Po primarnem dogovoru se obresti plačajo ob koncu obdobja. Vendar pa je banka ustvarila možnost povezovanja dodatnih možnosti. Torej lahko vlagatelj delno dvigne vložena sredstva, dopolni račun in zahteva tudi obresti na mesečni ravni. Za povezavo ene ali več opisanih storitev morate skleniti dodatno pogodbo.
Ob prisotnosti dodatnih pogojev so zagotovljene premije za obresti. Če ima stranka letni program paketa storitev, se depozitom v rubljih doda 0,25 %, v tuji valuti pa 0,15 %. Enak znesek doplačil je možen, če depozit ne odprete v pisarni banke, temveč v MKB-Online ali na terminalu MKB. Če depozita ne zaprete pravočasno, se njegova veljavnost samodejno podaljša v naraščajočem vrstnem redu. In po nezaključenem letu bo dodanih še 95 dni.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji, evri;
- minimalni znesek je 30.000 rubljev; 5.000 USD; 5.000 evrov;
- pogoji in obresti pri odprtju depozita v rubljih v pisarni do 1 leta:
- ob prekinitvi v 31–90 dneh - 6,6 / 7,6% (kartica Halva);
- ob prekinitvi v 91-180 dneh - 7,0 / 8,0% (Halva kartica);
- ob prekinitvi v 181-270 dneh - 6,6 / 7,6% ("Halva");
- ob prekinitvi v 271–365 dneh - 6,6 / 7,6% ("Halva").
- pogoji in obresti pri odprtju depozita v rubljih v pisarni za največ 3 leta:
- ob prekinitvi do 90 dni - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
- ob prekinitvi do 180 dni - 7,2 / 8,2% (Halva kartica);
- ob prekinitvi do 365 dni - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
- ob prekinitvi do 730 dni - 6,0 / 7,0,% (Halva kartica);
- ob prekinitvi do 1095 dni - 6,0 / 7,0% (halva kartica).
- pogoji in obresti pri odprtju depozita v rubljih prek internetne banke za največ 1 leto:
- ob prekinitvi v 31–90 dneh - 6,6%;
- ob prekinitvi v 91-180 dneh - 7,0%;
- ob prekinitvi v 181-270 dneh - 6,6%;
- ob prekinitvi v 271–365 dneh - 6,6%.
- pogoji in obresti pri odpiranju deviznih depozitov:
- v ameriških dolarjih za 271–365 dni - 1,55%;
- v ameriških dolarjih za 1095 dni - 3,00 %;
- v evrih za 271–365 dni - 1,00%.
Delni dvig sredstev ni mogoč, dovoljeno pa je dopolniti račun. Najmanjši zneski dopolnitve so 1000 rubljev, 100 dolarjev ali evrov. Obresti se plačajo po izteku roka depozita.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji, evri;
- minimalni znesek je 50.000 rubljev; 1000 USD; 1000 evrov;
- pogoji in obresti:
- za vloge v rubljih za 91 ali 191 dni - 6,42-7,30%;
- v ameriških dolarjih za 91 ali 181 dni - 0,20-0,80%;
- v evrih za 91 ali 181 dni - 0,10%.
Obračunane obresti se plačajo vsak mesec. Možna je kapitalizacija: to pomeni, da se pri vsakem novem obračunavanju obresti prejšnje dodajajo prvotnemu znesku depozita. Stopnja se poveča, če imate pokojninsko kartico te banke.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji, evri;
- rok depozita - od 3 mesecev do 2 let;
- minimalni znesek je 10.000 rubljev; 300 ameriških dolarjev; 300 evrov;
- pogoji in obresti za vloge v rubljih:
- ob odprtju v poslovalnici banke - 6,10-7,30%;
- za posameznike (upokojence) - 6,25-7,45 %;
- pri odpiranju prek interneta - 6,30-7,50%.
- pogoji in obresti za depozite v ameriških dolarjih:
- pri odprtju v poslovalnici banke - 0,55-1,65%;
- za posameznike (upokojence) - 0,55-1,65 %;
- pri odpiranju prek interneta - 0,55-1,65%.
- pogoji in obresti za depozite v evrih:
- ob odprtju v poslovalnici banke - 0,01%;
- za posameznike (upokojence) - 0,01 %;
- pri odpiranju prek interneta - 0,01%.
V času depozita ga ne morete dopolniti, dvigniti dela denarja ali prejemati mesečnih plačil. Celoten vloženi znesek se skupaj z obrestmi vrne vlagatelju po izteku dogovorjenega roka.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji;
- roki za odpiranje depozita - od 31 do 1460 dni;
- minimalni znesek je 3000 rubljev; 50 USD;
- obrestna mera za depozite v rubljih - do 6,70%;
- obrestna mera za depozite v ameriških dolarjih - do 2,45%.
Eden najbolj udobnih pogojev. Posameznik lahko prejema obresti tudi za majhne vloge za kratek čas. Sredstva ni mogoče dopolniti in porabiti, vendar obstaja več možnosti za operacije z obrestmi: na voljo sta kapitalizacija in mesečni dvig na račun.
Pogoji:
- valuta - rubljev;
- minimalni znesek:
- pri odpiranju depozita na spletu - 30.000 rubljev;
- ob odprtju depozita v bančni poslovalnici - 100.000 rubljev.
- pogoji in obresti pri odprtju depozita v bančni poslovalnici:
- za obdobje 3-5 mesecev - 6,20 / 6,23 %;
- za obdobje 6 mesecev - 6,20 / 6,28 %;
- za obdobje 13-18 mesecev - 5,90 / 6,15 %;
- za obdobje 18-24 mesecev - 5,70 / 6,02 %;
- pogoji in obresti pri odpiranju depozita na spletu:
- za obdobje 3-5 mesecev - 6,60 / 6,64 %;
- za obdobje 6 mesecev - 6,60 / 6,69 %;
- za obdobje 6-13 mesecev - 6,15 / 6,23 %;
- za obdobje 13-18 mesecev - 6,10 / 6,29 %;
- za obdobje 18-24 mesecev - 5,90 / 6,15 %;
- za obdobje 24–36 mesecev - 5,70 / 6,02 %;
- za obdobje 36–61 mesecev - 3,10 / 3,25%.
Ta depozit je povečal donosnost, če pa se sredstva dvignejo pred iztekom pogodbe, se izgubi. Možna je uporaba velikih začetnic. Če depozita ne zaprete pravočasno, se njegov rok samodejno podaljša za najkrajši možni čas (3 mesece), vendar ne več kot 2-krat. Če depozit zaprete pred rokom, boste prejeli 0,6 % prvotne stopnje. Toda za to mora rok depozita presegati 181 dni.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji, evri;
- minimalni znesek je 10.000 rubljev; 500 USD; 500 evrov;
- obrestne mere:
- v rubljih - 5,5–6,23%;
- v ameriških dolarjih - 0,35-2,38%;
- v evrih - 0,01–0,20 %.
Denarja ne morete dopolniti ali delno dvigniti. Natečene obresti se kapitalizirajo, vendar jih naročnik izgubi v primeru predčasne odpovedi pogodbe.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji, evri;
- minimalni znesek je 15.000 rubljev; 500 USD; 500 evrov;
- roki - od 3 mesecev do 1097 dni;
- obrestne mere za vloge v rubljih:
- za znesek od 15.000 do 300.000 rubljev - 5,6-5,8%;
- v znesku od 300.000 do 1.000.000 rubljev - 5,8-6,0%;
- v višini 1.000.000 rubljev ali več - 6,0–6,4%;
- obrestne mere za depozite v ameriških dolarjih:
- v višini od 500 do 10.000 $ - 0,30-1,40%;
- za znesek 10.000 $ - 0,40-1,50%;
- obrestne mere za depozite v evrih:
- za znesek od 500 do 10.000 evrov - 0,01 %;
- za znesek 10.000 evrov - 0,01%.
Dolgoročnost predvideva obstoj ločenih pogojev za plačilo obresti. Posledično se z rokom depozita, daljšim od 365 dni, obresti ne izplačujejo na koncu celotnega obdobja, temveč ob koncu koledarskega leta. Prepovedano je dopolnjevanje računa ali dvig sredstev. Možno je podaljšati rok depozita, vendar ne samodejno. Če želite to narediti, boste morali obiskati poslovalnico banke.
Pogoji:
- valuta - rublji, dolarji;
- minimalni znesek je 1000 rubljev; 100 ameriških dolarjev;
- roki - od 3 mesecev do 3 let;
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 1000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,70 / 3,71 %;
- za 6-12 mesecev - 3,80 / 3,83 %;
- za 1-2 leti - 3,60 / 3,66 %;
- za 2-3 leta - 3,45 / 3,63 %;
- za 3 leta - 3,45 / 3,63 %.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 100.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,85 / 3,86 %;
- za 6-12 mesecev - 3,95 / 3,98 %;
- za 1-2 leti - 3,75 / 3,82 %;
- za 2-3 leta - 3,70 / 3,83 %;
- za 3 leta - 3,60 / 3,80 %.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 400.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 4,00 / 4,01%;
- za 6-12 mesecev - 4,10 / 4,14 %;
- za 1-2 leti - 3,90 / 3,97 %;
- za 2-3 leta - 3,85 / 4,00 %;
- za 3 leta - 3,75 / 3,96%.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 700.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 4,00 / 4,01%;
- za 6-12 mesecev - 4,10 / 4,14 %;
- za 1-2 leti - 3,90 / 3,97 %;
- za 2-3 leta - 3,85 / 4,00 %;
- za 3 leta - 3,75 / 3,96%.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 2.000.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 4,00 / 4,01%;
- za 6-12 mesecev - 4,10 / 4,14 %;
- za 1-2 leti - 3,90 / 3,97 %;
- za 2-3 leta - 3,85 / 4,00 %;
- za 3 leta - 3,75%.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v poslovalnici banke (od 1000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,45 / 3,45 %;
- za 6-12 mesecev - 3,55 / 3,58 %;
- za 1-2 leti - 3,55 / 3,58 %;
- za 2-3 leta - 3,30 / 3,41 %;
- za 3 leta - 3,20 / 3,35 %.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v bančni poslovalnici (od 100.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,60 / 3,61 %;
- za 6-12 mesecev - 3,70 / 3,73 %;
- za 1-2 leti - 3,50 / 3,56 %;
- za 2-3 leta - 3,45 / 3,57 %;
- za 3 leta - 3,35 / 3,52%.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v bančni poslovalnici (od 400.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,75 / 3,76 %;
- za 6-12 mesecev - 3,85 / 3,88 %;
- za 1-2 leti - 3,65 / 3,71 %;
- za 2-3 leta - 3,60 / 3,73 %;
- za 3 leta - 3,50 / 3,68%.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v poslovalnici banke (od 700.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,75 / 3,76 %;
- za 6-12 mesecev - 3,85 / 3,88 %;
- za 1-2 leti - 3,65 / 3,71 %;
- za 2-3 leta - 3,60 / 3,73 %;
- za 3 leta - 3,50 / 3,68%.
- pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v poslovalnici banke (od 2.000.000 rubljev):
- za 3-6 mesecev - 3,75 / 3,76 %;
- za 6-12 mesecev - 3,85 / 3,88 %;
- za 1-2 leti - 3,65 / 3,71 %;
- za 2-3 leta - 3,60 / 3,73 %;
- za 3 leta - 3,50 / 3,68%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 100 $):
- za 3-6 mesecev - 0,25%;
- za 6-12 mesecev - 0,55%;
- za 1-2 leti - 0,85%;
- za 2-3 leta - 0,95%;
- za 3 leta - 1,05%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 3.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,30%;
- za 6-12 mesecev - 0,60%;
- za 1-2 leti - 0,95%;
- za 2-3 leta - 1,05%;
- za 3 leta - 1,15%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 10.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,30%;
- za 6-12 mesecev - 0,60%;
- za 1-2 leti - 0,95%;
- za 2-3 leta - 1,05%;
- za 3 leta - 1,15%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 20.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,30%;
- za 6-12 mesecev - 0,60%;
- za 1-2 leti - 0,95%;
- za 2-3 leta - 1,05%;
- za 3 leta - 1,15%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 100.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,30%;
- za 6-12 mesecev - 0,60%;
- za 1-2 leti - 0,95%;
- za 2-3 leta - 1,05%;
- za 3 leta - 1,15%.
- za 3-6 mesecev - 0,05%;
- za 6-12 mesecev - 0,20%;
- za 1-2 leti - 0,50%;
- za 2-3 leta - 0,60%;
- za 3 leta - 0,70%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 3.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,05%;
- za 6-12 mesecev - 0,25%;
- za 1-2 leti - 0,60%;
- za 2-3 leta - 0,70%;
- za 3 leta - 0,80%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 10.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,05%;
- za 6-12 mesecev - 0,30%;
- za 1-2 leti - 0,65%;
- za 2-3 leta - 0,75%;
- za 3 leta - 0,85%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 20.000 $):
- za 3-6 mesecev - 0,10%;
- za 6-12 mesecev - 0,40%;
- za 1-2 leti - 0,75%;
- za 2-3 leta - 0,85%;
- za 3 leta - 0,95%.
- pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 100 $):
- za 3-6 mesecev - 0,10%;
- za 6-12 mesecev - 0,40%;
- za 1-2 leti - 0,75%;
- za 2-3 leta - 0,85%;
- za 3 leta - 0,95%.
Za depozite, ki jih odprejo upokojenci, se določi najvišja obrestna mera za izbrano obdobje, ne glede na višino depozita. Polog je mogoče prosto dopolnjevati, vendar dvig denarja pred iztekom, v celoti ali delno, ni dovoljen.
nasvet: ugotovite, v katerih finančnih institucijah danes.
Izračun obresti pod pogoji banke ni vedno enostaven. Standardna formula predvideva fiksni znesek obračunanih obresti in znesek depozita, ki se ne spreminja skozi celotno obdobje. Izračun se izvede na naslednji način: znesek pologa * trajanje depozita * dogovorjeni odstotek. Na primer: znesek depozita je 100.000 rubljev, čas je šest mesecev, obrestna mera je 10% letno. Kot rezultat dobimo: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 rubljev dohodka.
Formula za donosnost depozita s kapitalizacijo vključuje še nekaj pogojev. Konec koncev, zdaj je treba upoštevati dejstvo, da se velikost depozita in obresti nekoliko poveča za vsako obdobje njihovega obračunavanja. V tem primeru ga je treba izračunati na naslednji način: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, kje
Tipična mnenja večine lahko včasih pripeljejo do neprijetnih situacij. Banke poskušajo igrati na srečo, da bi od svojih komitentov pridobile največjo korist, zato morajo biti stranke previdne pri izbiri ugodnih pogojev zase. Navsezadnje so dobri za banko in prinašajo dobiček v vseh danih različicah.
Prva napaka. Predlog je videti opazen in v vseh pogledih boljši od ostalih. Obrestna mera je bistveno višja od tržnega povprečja. To je signal, da si banko podrobneje ogledamo. Pozitiven scenarij: na poti so veliki prazniki in banka s podobnimi akcijami privablja nove stranke. Negativna možnost: banka je nezanesljiva in lahko kadar koli propade. Njegov akcijski načrt je, da v kratkem času čim bolje izkoristi stranke, ki si želijo enako – velik denar. Potem takšne organizacije vložijo zahtevek za stečaj in vlagatelji izgubijo vse.
nasvet: preverite vsako banko glede prisotnosti v sistemu Agencije za zavarovanje vlog. Ta organizacija vrača depozite državljanov v primeru likvidacije banke. Praviloma sprva dvomljive strukture niso povezane z njim. Tudi na spletni strani AKB si lahko ogledate, katere banke so že likvidirane oziroma so v postopku.
Druga napaka. Izberete si najdaljši rok depozita, saj se nanj plača največ obresti. "Past" je, da zdaj tečaj rublja ni vezan na stroške nafte. Njegov padec in vzpon je nemogoče predvideti. V primeru nenadne oslabitve nacionalne valute bodo banke zvišale nove obrestne mere, obstoječe vloge pa bodo ostale na enaki ravni plačil. Posledično vam bo predčasna odpoved pogodbe vrnila bistveno manj denarja, brez tega pa je nemogoče prenesti na nove pogoje depozita.
nasvet:če želite vzeti maksimalni termin, vzemite povprečje. Po možnosti z kapitalizacijo obresti. Rok trajanja depozita ne sme biti daljši od enega leta.
Tretja napaka. Pogoji depozita ponujajo ogromno možnosti: kadar koli dvig in dopolnitev računa, kapitaliziranje obresti in še veliko več. Bodite pozorni na stopnjo: očitno ni največja. Prisotnost nekaterih prednosti odstrani druge.
nasvet: preden odprete depozit, dajte prednost. Ali vam je kapitalizacija obresti tako pomembna? In njihov mesečni umik? Ali je res treba del vloženih sredstev dvigniti pred časom? Na podlagi prejetih odgovorov izberite banko s samo tistimi dodatnimi ponudbami, ki jih resnično potrebujete.
Četrta napaka. Ignoriranje civilizacijskih dosežkov. Večina velikih bank svoje storitve prenaša v internetni format. Obstajajo celo banke, ki jih v celoti poganja splet. Posledično se lahko izkaže, da če odprete depozit prek interneta, bo obrestna mera bistveno višja, minimalni depozit pa nižji kot pri odprtju v pisarni.
nasvet:če vas skrbi varnost vaših podatkov, vedno preverite naslov strani, na kateri ste. Na vrhu naj bo podobna ikona s ključavnico (glej spodaj) ali zeleno besedilo https.
To pomeni, da so komunikacijski kanali šifrirani in zaupni. Tudi pri denarnih transakcijah se uporablja dvofaktorska avtentikacija: brez SMS-a z dostopno kodo ne morete niti vlagati niti dvigovati sredstev.
Bančni depoziti - za fizične osebe. Pri izbiri pogojev ne smemo vedno premamiti visoke obrestne mere. Najbolje je, da preverite trg za tovrstne ponudbe in vložite v depozit pod pogoji, ki ustrezajo najvišji ravni ponudb. Da bi se izognili tveganju izgube denarja, ne zaupajte bankam, za katere še niste slišali.
Prav tako se sprva odločite, kaj želite dobiti od prispevka. Dodaten prihodek je zagotovljen s kapitalizacijo obresti. Izberite realen časovni okvir, v katerem tega denarja zagotovo ne boste potrebovali. Predčasna prekinitev pogodbe z banko je obremenjena s plačilom veliko manj denarja, kot je bilo navedeno v pogodbi.
Zrušiti
Bankir je trgovec. On kupuje denar depozitne obresti po nizki ceni in jih prodaja obresti na posojilo po višji... Nastala razlika je njegov dohodek.
Več je ljudi, ki se želijo zadolžiti, kot tistih, ki želijo dati denar pod obresti. Zato lahko poslovne banke dobijo posojilo TSB RF Centralna banka države... Od septembra 2016 pod "ključna stopnja"
(tudi "stopnja refinanciranja") 11% letno... Logično je domnevati, da komercialnim bankam ni preveč donosno sprejemati prispevek depoziti z obrestno mero, višjo od te vrednosti. Izjema so lahko le VIP stranke - lastniki tovarn, časopisov, ladij.
V preostalem je lahko visok odstotek depozita marketinški trik, saj se bo nadomestil s pomočjo različnih provizij.
Oseba je odprla depozit za 5.000 rubljev z 9% letno za 2 leti:
v enem letu: 5000 rubljev je 100% x rubljev je 9% x = 5000 * 9/100 = 450 rubljev čez dve leti: 450 rubljev za 1 leto x rubljev za 2 leti x = 450 * 2/1 = 900 rubljev 5900 rubljev, ki jih bo vlagatelj prejel ob koncu obdobja * Kaj je 100? - "Odstotek je stotinka števila." cm..Oseba je odprla depozit za 5.000 rubljev z 9% letno za 3 mesece:
v enem letu: 5000 * 9/100 = 450 rubljev v 90 dneh: 450 rubljev za 365 dni x rubljev za 90 dni x = 450 * 90/365 = 110 rubljev 96 kopekov 5110 rubljev 96 kopekov, ki jih bo vlagatelj prejel ob koncu obdobja * 365 je. V prestopnem letu jih bo 366.| datum | prihajajo | znesek računa |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
Odstotek dopolnjenih depozitov je nižji. To je razloženo z dejstvom, da se lahko v času trajanja depozitne pogodbe obrestna mera refinanciranja zniža in depozit ne bo več koristil banki. To pomeni, da bo morala banka plačati obresti na depozit, višje od obresti, ki jih bodo banki plačali upniki.
Izjema: če je obrestna mera odvisna od stopnje refinanciranja. Z drugimi besedami, stopnja refinanciranja raste - obresti na depozit se povečajo, obrestna mera refinanciranja se zmanjša - obresti na depozit se zmanjšajo.
Oseba je odprla depozit za 5.000 rubljev z 9% letno za 3 mesece. Mesec dni kasneje je dal še 3000 rubljev:
v enem letu: 5000 * 9/100 = 450 rubljev v 30 dneh: 450 * 30/365 = 36.986 rubljev stanje po 30 dneh: 5000 + 3000 = 8000 rubljev preračun za leto: 8000 * 9/100 = 720 rubljev za preostalih 60 dni: 720 * 60/365 = 118.356 rubljev Skupni znesek obresti: 36,986 + 118,356 = 155 rubljev 34 kopejk Skupni znesek, ki ga bo vlagatelj prejel: 5000 + 3000 + 155,34 = 8155 rubljev 34 kopejk| narediti | ||||
| datum | prihajajo | porabe | znesek računa | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Obresti se lahko plačajo:
1. januarja je oseba odprla depozit s kapitalizacijo 5.000 rubljev z 9% letno za 6 mesecev 180 dni... Obresti se obračunavajo in kapitalizirajo zadnji dan vsakega meseca.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,04 × 109 1,01534609946 = 5226,06 Glejte zgornjo tabelo:
Tehnika ne deluje pravilno. Ko imate izpisek, ročno preračunavanje obresti ni tako težko.
Primer: 20. januarja je oseba enkrat na četrtletje odprla depozit s kapitalizacijo za 5.000 rubljev pri 9% letno za 9 mesecev 273 dni... 10. marca sem svoj račun napolnil s 30.000 rubljev. 15. julija sem odstranil 10.000 rubljev. 20. april 2014 in 20. julij 2014 padeta v nedeljo.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Predvidevam, da se lahko pojavi vprašanje glede davkov, zakaj ni bil izdelan ustrezen kalkulator.
Obrnimo se na zakon (člen 214.2 Davčnega zakonika Ruske federacije): če v času sklenitve oz. podaljšanje obnovitve pogodbe do 3 let, obresti na depozit v rubljih presegajo od februarja 2014: 8,25 % + 5 % = 13,25 % stopnja refinanciranja za 5 odstotnih točk, potem depozitna obrestna mera minus 13,25% s prihodki od obresti nad to vrednostjo državljan Ruske federacije mora plačati 35% davka. Banka se mora ukvarjati z registracijo ustreznih dokumentov.
V praksi nihče ne določi odstotka višjega od 13,25 %:
Denar bi moral biti donosen, ne lagati. Svoje prihranke in se izognete inflaciji lahko shranite na bančni račun. Časi, ko se je denar hranil v hranilni knjižici, so minili, zdaj banke ponujajo odprtje depozitnega računa in prejemajo dobre letne obresti.
Številne ruske banke imajo enake pogoje za depozite v storitvenem sektorju in plačila obresti. Obstajajo razlike v pogojih za predčasne umike. Obresti lahko dvignete mesečno ali ob koncu obdobja depozita.
Različne so tudi obrestne mere, ki jih ponujajo različne banke:
Vlaganje denarja v banko je najboljša rešitev. Odprite depozit v rubljih in pridobite dodaten dohodek.
VTB Bank 24 ponudbe za odpiranje po 9,35 %. Odpiranje depozita preko spletne banke, s kapitalizacijo depozita (obresti ostanejo na računu) 9,53% letno. V poslovalnici banke bo treba skleniti pogodbo in odpreti depozit v spletni banki. Ob registraciji v Moskvi v sami podružnici banke vam bodo ponudili nižji odstotek 9, 20% ali 9,38%, odvisno od tega, ali depozit ostane z obrestmi ali pa jih boste dvignili mesečno (samodejno prenesete na določene podatke) . To je z zneskom depozita v višini 1,5 milijona rubljev. Rok od 181 dni. Vse vloge v tej banki so zavarovane.
Znesek depozita
Obrestna mera (%)
Rok depozita (meseci)
Mesečne obresti
Reinvestirano umaknjeno
Absolut Bank ponuja odprtje depozita v Moskvi z 11% letno. Ponudi odpiranje prispevka za program "Oranžno poletje". Znesek depozita, na primer 290 tisoč rubljev, obdobje 6 mesecev. Dobiček v višini 17 tisoč 432 rubljev za to obdobje, v šestih mesecih bo znesek vašega depozita dosegel 307 tisoč 432 rubljev. Ta banka v primerjavi z drugimi bankami ponuja najvišjo obrestno mero 12,5% ob odprtju depozita v višini 50 tisoč rubljev za obdobje 12 mesecev.
Renesančna banka ponuja depozit "Donosno" pri 10% letno. Z depozitom 500 tisoč rubljev v 9 mesecih boste prejeli 534 tisoč 620 rubljev z mesečno kapitalizacijo, brez mesečnih dvigov 537 tisoč 123 rubljev. Dohodek od depozita 500 tisoč rubljev na depozit v banki za 12 mesecev bo 50 tisoč 273 rubljev (brez dviga obresti). Ponujajo odpiranje depozita od minimalnega zneska depozita 30 tisoč rubljev. V tem primeru bo obrestna mera za obdobje, krajše od 91 dni, 9,25 %. Prispevek z dobo 181 dni v višini 10,25 %.
Za stranke Ivy Bank obstaja več vrst depozitov:
Donosno je odpreti depozitni račun, rok za vlaganje denarja v banko je drugačen. Znesek za depozit se začne od povprečne plače 10-20 tisoč rubljev. Večina bank ima depozite s funkcijo dopolnjevanja, po želji lahko na depozitni račun položite drug znesek. V tem primeru bo obrestna mera ostala enaka. Lahko prihranite svoj denar in povečate svoj kapital 10-krat.
