Vključeno na seznam storitev, ki jih ponuja večina bank. S tem programom lahko izboljšate pogoje posojila in zmanjšate finančno breme.
Toda ali je res tako preprosto? Preden se prijavite za refinanciranje, morate pretehtati vse prednosti in slabosti.
V tem članku bomo razkrili vso resnico o refinanciranju posojil: ali je to donosno in ali se splača, kakšna je korist za vas in kaj je to za banko, ugotovili bomo ulov ponujene storitve.
Refinanciranje vključuje najem novega posojila za odplačilo starega.
Na primer, stranka že ima sklenjeno posojilno pogodbo z bančno institucijo. Ima možnost obrniti se na drugo banko, kjer mu bodo ponudili posojilo z nižjo obrestno mero.
Ob prijavi posojila posojilojemalec odplača prvo posojilo in odplača drugi, novi kreditni instituciji. Sredstva novega posojila se prenesejo za poplačilo starega dolga. Pisali smo o refinanciranju posojil drugih bančnih institucij.
Prekomerno kreditiranje se običajno deli na zunanje in notranje.
Domače ponujajo znotraj ene banke... To pomeni, da posojilojemalec dobi določen znesek, ki lahko pokrije staro posojilo, vendar pod bolj zvestimi pogoji.
Z naročnikom se pogodba ponovno pogaja, pri čemer sta navedena spremenjena obrestna mera in rok. Običajno banke pristanejo na takšno storitev redko, če obstaja resnična potreba.
Torej, če ima stranka resne finančne težave, se lahko izvede refinanciranje, saj je za upnika takšna možnost boljša kot ravnanje na sodiščih, ko dolžnik sploh ne plača.
Slednji dobi revizijo pogojev v svojo korist, kar mu tudi olajša breme. In tudi včasih revizija kreditnih pogojev postane bonus za dobroverne posojilojemalce.
Zunanje nadaljnje posojanje je pritožba na drugo organizacijo za pokritje dolga. Včasih je to edina možna rešitev za izboljšanje pogojev uporabe izposojenih sredstev.
Stranka ima vso pravico do refinanciranja dolga, medtem ko lahko to stori sam. Ta možnost je veliko bolj pogosta in v mnogih primerih postane zelo donosna.
Program posojilojemalcu omogoča, da prejme naslednje ugodnosti:
Ta program pa ni vedno koristen in primeren.... Če želite razumeti, ali bo dobiček zadosten, morate upoštevati naslednje točke:
V prvem primeru bodo plačila vsak mesec enaka, in bo vključeval znesek odplačevanja obresti (sprva bo velik) in manjši del pri plačilu glavnice.
Slednje se bo povečalo hkrati z znižanjem obrestne mere.
Pri diferenciranem plačilu je plačilo vedno enako, obresti pa se obračunajo le na preostanek, sčasoma pa se skupni znesek zmanjša. Za banko druga možnost ni zelo donosna, saj se prihodki od obresti zmanjšujejo.
Ne glede na banko, pri kateri je izdano refinanciranje, pasti te storitve so skoraj povsod enake:
Upoštevati morate tudi prisotnost skritih provizij in plačil.... To se lahko nanaša na oceno zavarovanja (in navsezadnje plačilo cenilca ni jamstvo za pozitivno odločitev kreditne institucije), pa tudi na provizijo za obravnavo vloge za posojilo.
Dodatna past je potreba po zbiranju velikega števila različnih papirjev in njihovem certificiranju.
To je smiselno le, če je od nadaljnjega posojanja dovolj koristi – sicer boste preprosto zapravili svoj čas.
Za banke je glavna prednost zagotavljanja storitve pri privabljanju novih zaupanja vrednih strank. Zato preverjajo vašo kreditno zgodovino. O tem, kako refinancirati posojilo s slabo kreditno zgodovino, si lahko preberete.
Poleg tega bančne institucije s tem, ko strankam ponujajo posojila pod ugodnejšimi pogoji, izkoristijo razliko v obrestih, plačanih staremu posojilodajalcu in določenih za posojilojemalca.
Provizija, ki jo sestavljajo obresti za nove pogoje, je korist za finančno institucijo.
Poleg tega stranka s pogostim preregistriranjem dolga staremu upniku plača tudi obresti za predčasno poplačilo.
Kot lahko vidite, ima takšna rešitev res veliko prednosti. in zdi se, da je koristno tako za posojilodajalca kot za posojilojemalca. Vendar ni vse tako preprosto.
Dejstvo je, da obstajajo tudi slabosti in pasti, zato jih morate najprej vse preučiti.
Za izračune je priročno uporabljati posebne kalkulatorje.... In tudi ocenite ponudbe različnih bank in poskusite izbrati najboljšo.
V stiku z
Številni uporabniki interneta se ukvarjajo ne le z vprašanjem refinanciranja na splošno, ampak tudi vso resnico o nadaljnjem posojilu v Alfa Bank, pri Rosselkhozbank, pri Raiffeisenbank in v Home Credit Bank - v bankah, ki jih vsi poznajo in katerih storitve uporabljajo številni prebivalci Rusije.
No, spomnimo se. Refinanciranje posojila- to je pravzaprav edini način, da nekako spremenite pogoje svojega posojila. Mnogi posojilojemalci razumejo posojilo, kar pa ni pravilno. Prekomerno posojanje je popolnoma enako kot posojila za refinanciranje.
Čim več podrobnosti o refinanciranju si lahko preberete v članku - nadaljevanje posojanja zapadlih posojil... In o nadaljnjem posojanju v najbolj priljubljenih bankah v državi v objavah - in nadaljnje posojanje pri VTB 24.
Vrnili se bomo na drugotirne banke (Alfa Bank in druge).
Pravzaprav v Alfa banki ni nič kaznivega v zvezi z nadaljnjim posojanjem in s strani banke ni težkega ozadja.
Ali želite refinancirati?
Vprašajte banko, ali obstajajo donosni kreditni produkti (z ugodnejšimi pogoji od vašega trenutnega posojila); zbrati dokumente kot za novo posojilo, jim priložiti veljavno posojilno pogodbo; napišite vlogo za posojilo in naprej.
V primeru refinanciranja hipoteke so stvari nekoliko bolj zapletene. Več o tem.
Alfa Bank, tako kot vse druge banke, nenehno razvija nove kreditne produkte, vsi so v istem vektorju razvoja z bančnim trgom kot celoto, nekateri pa so lahko res dobičkonosni.
Kljub temu pogoji za nadaljnje posojanje v Alfa Bank ne blestijo s svojo edinstvenostjo, so značilni za navadne nadaljnje kreditiranje potrošniških posojil- če je obrestna mera posojila nižja od vaše, bo rok posojila daljši itd. Vse to le zmanjša vaše mesečno plačilo, s podaljšanjem trajanja posojilne pogodbe pa se celotna preplačila poveča. Banka od vas prejme dodaten dobiček, vi pa ustvarite iluzijo razbremenitve dolžniškega bremena.
Preberite tudi
Skrivnosti sheme - izdal bom posojilo za odstotek
V nekaterih primerih redne stranke Alfe naletijo na nepričakovane ponudbe za nadaljnje posojilo Alfa Bank za trenutno posojilo. Se pravi, da ni prvo leto, da »vlečete« kredit, recimo pri 24 % letno, potem pa vam banka sama ponudi, da preostanek dolga refinancirate z 21 % ali manj. Kaj je to? Popust? In zakaj vam ga banka da, ker posojilo že odplačujete, pa ne zahtevate znižanja obresti?
Po tem posojilojemalci padejo v stupor in ne vedo, v čem je ulov.
POZOR! Tudi če so pogoji nadaljnjega posojanja v Alfa Bank za vas res ugodni, to ne pomeni, da banka na vas ne bo mogla zaslužiti.
In tu je ulov, a je ne boste takoj opazili, niti po podpisu posojilne pogodbe je ne boste opazili.
Obstaja več možnosti za razvoj dogodkov:
Situacija z vsemi zgoraj omenjenimi točkami refinanciranja pri Alfa Bank je jasna, razen zadnje - če je sploh vse tako gladko in je to refinanciranje za vas res donosno, zakaj banka naredi tak popust, od katera boja?
In katerega koli drugega izdelka, ne moremo vedno objektivno oceniti lastnih finančnih zmožnosti ali pa upamo na povečanje plače. Žal spoznanje, v kakšno dolžniško luknjo smo zagozdeni, prihaja pozno. Takrat se posojilojemalec sooči s težavami, kot so visoke obrestne mere. In lahko se sprijaznite s pogoji, vendar obstaja še ena možnost, ki jo bomo obravnavali z odgovorom na vprašanje, kaj je refinanciranje posojila.
Mnogi ne razumejo, kaj pomeni refinanciranje bančnega posojila. In zato te priložnosti ne izkoristijo. Danes bomo dvignili zaveso in se ukvarjali s tem zapletenim konceptom. Ponovno posojanje, ki ga lahko imenujemo tudi refinanciranje, je storitev, ki jo banka opravi posojilojemalcu, ki je sestavljena iz novega zadolževanja za poplačilo dolga po tekočem posojilu. Preprosto povedano, to je pridobitev novega posojila pri isti ali drugi banki za poplačilo starega.
Refinanciranje je na voljo pod ugodnejšimi pogoji (znižana % obrestna mera), tako da lahko stranka z njim prilagodi velikost in rok prejšnjega posojila. S pravnega vidika, glede na to, kaj je refinanciranje posojila, lahko rečemo: "To je ciljno usmerjen posojilni produkt, ki ga izda bančna struktura za poplačilo obstoječega dolga v drugi finančni in kreditni instituciji". Ti pogoji so predpisani v ustrezni pogodbi.
Ponovno posojanje pri isti banki se redko ponuja. Za podobno storitev se običajno obrnejo na druge bančne institucije. Ponovno kreditiranje je zagotovljeno tistim državljanom, ki niso bili razvajeni z zamudami ali globami. Ne morete se dogovoriti za refinanciranje takoj po najemu posojila. Storitev se praviloma izvaja po 5-6 plačilih obstoječega posojila. Zdaj veste, kaj je refinanciranje posojila. Pojdimo na prednosti nadaljnjega posojanja.
Vsak posojilojemalec, ki se sooča s težavami pri odplačevanju kreditnih sredstev, se je spraševal, kdaj je donosno refinancirati posojilo? Priporočljivo je, da se zatečete k temu izdelku, če:
Tako postane jasno, kakšne so koristi refinanciranja. Sodelovanje v tem programu vam bo omogočilo prihranek pri stroških odplačevanja in izboljšanje pogojev vašega preteklega posojila. Kakšne so prednosti za banke pri refinanciranju? Kreditna institucija ne izgubi. Najprej dobi novo stranko. Drugič, dobi dobiček, oblikovan iz%. Pogosto banka po refinanciranju ponudi druge produkte in stranka se strinja.
Ob tem se postavlja vprašanje, v čem je ulov refinanciranja posojila?
Prekomerno posojanje je v vsakem primeru povezano s stroški. Najbolj elementarno je plačati provizijo za izdajo novega posojila. Če to ni predvideno s pogodbo, bo morda treba banki plačati obravnavo vloge. Če je posojilo v prvi strukturi potekalo s zavarovanjem, bo umik zavarovanja in zagotovitev novega povzročila tudi izgubo določenega zneska (ocena, priprava dokumentov itd.).
Ločeno je treba povedati o hipotekarnem posojilu. Njeno nadaljnje posojanje je težje. Posojilojemalec bo moral ponovno pripraviti zahtevano dokumentacijo za tretjo banko. Zahtevani dokumenti za nepremičnino, rezultati ocene. Zavarovanje je tudi predmet ponovne izdaje. Registracija nepremičnine bo povzročila dodatne stroške.
Trajalo bo več časa kot pri obnavljanju drugih vrst posojil. Vendar težave ne bodo neuporabne, saj bo stranka lahko znatno zmanjšala stroške odplačila hipoteke. Glavna stvar je pametno pristopiti k izbiri programa refinanciranja. Vsi ponujeni izdelki v vašem primeru ne bodo koristni. Zato natančno preučite vse točke.
Postopek refinanciranja je podoben kot pri običajnem posojilu. Zato mnogi ne vidijo razlike med značilnostmi storitev in se sprašujejo, kako se refinanciranje razlikuje od posojila. Razlika je v paketu, v slednjem primeru bo večji. Pri refinanciranju boste morali poleg standardnih vrednostnih papirjev zbrati tudi potrdila o prvem posojilu.
Program odplačevanja potrošniških posojil omogoča "pokritje" naslednjih vrst bančnih produktov:
Tako se posojilojemalec pri banki določi, kje namerava izdati refinanciranje, analizira njegove pogoje. Nato dokumentira svojo identiteto in plačilno sposobnost, predloži prej podpisano pogodbo s prvo organizacijo, izpisek o tem, kolikokrat in v kakšnem znesku so bila izvedena plačila, kolikšen znesek je še treba plačati.
Postopek refinanciranja se zaključi s sklenitvijo posla z banko za refinanciranje. Denar se prenese na primarno upniško strukturo. Upoštevajte, da posojilojemalcu nihče ne bo dal sredstev v gotovini, če program tega ne predvideva. Toda v zadnjem času vse več posojilodajalcev daje dodaten denar za osebne potrebe.
Ker smo se tega vprašanja že dotaknili z vseh strani, opredelimo, kako se refinanciranje razlikuje od kreditnega prestrukturiranja. Ta pojma sta dve različni stvari in napačno ju je zamenjevati. Omenili smo refinanciranje, kar pomeni, da bomo izvedeli, kaj pomeni prestrukturiranje.
To je ukrep, ki ga finančna institucija uporabi na zahtevo stranke za spremembo pogojev obstoječega posojila. Samo banka, ki ga je izdala, lahko prestrukturira posojilo.
To pomeni, da s to storitvijo popuščajo osebi in zmanjšajo breme, ki mu je naloženo. Razpored plačil se lahko spremeni, rok vračila se lahko podaljša, valuta se lahko spremeni. Posamezniki, ki še nimajo zamud, imajo pa dokumentarna dokazila, da v tej fazi nimajo s čim plačati, zaprosijo za izdajo izdelka. To dokazuje potrdilo o izgubi službe, znižanju plače in podobno.
1. Splošni pogoji
1.1. Ta pravilnik določa postopek obdelave in zaščite s strani Družbe z omejeno odgovornostjo "MAS" (v nadaljevanju - LLC "MAS") podatkov o posameznikih (v nadaljevanju - uporabnik), ki jih lahko pridobi LLC "MAS", ko uporabnik uporablja storitve / blago, neizključna licenca, zagotovljena tudi prek spletnega mesta, storitve, storitve, programi, ki jih uporablja MAS LLC (v nadaljnjem besedilu: spletno mesto, storitve).
1.2. Namen te politike je zagotoviti ustrezno zaščito osebnih podatkov, ki jih uporabnik o sebi zagotovi samostojno pri uporabi spletnega mesta, storitev ali med postopkom registracije (ustvarjanje računa), za nakup blaga/storitev, neizključno licenco nepooblaščenih dostop in razkritje.
1.3. Odnose v zvezi z zbiranjem, shranjevanjem, distribucijo in zaščito informacij, ki jih zagotovi uporabnik, ureja ta politika, drugi uradni dokumenti MAS LLC in veljavna zakonodaja Ruske federacije.
1.4. Z registracijo na spletnem mestu in uporabo spletnega mesta in storitev uporabnik izraža popolno strinjanje s pogoji te politike.
1.5. Če se uporabnik ne strinja s pogoji te politike, je treba nemudoma prekiniti uporabo spletnega mesta in/ali katere koli storitve, ki je na voljo ob uporabi spletnega mesta.
1.6. Če se uporabnik ne strinja s prejemanjem informacij od MAS LLC, se lahko uporabnik odjavi s poštnega seznama: - s klikom na povezavo Odjava na dnu pisma - s pošiljanjem obvestila po elektronski pošti [email protected] ali pokličite kontaktni center. Ko prejmete e-poštna obvestila [email protected] ali ko pokličete kontaktni center v posebni programski opremi za beleženje dejanj na ustreznem uporabniku, se na podlagi informacij, prejetih od uporabnika, ustvari pritožba. Pritožba se obravnava v največ 24 urah. Posledično podatki o uporabniku niso vključeni v poštni segment za ustrezno regijo.
2. Namen zbiranja, obdelave in shranjevanja informacij, ki jih posredujejo uporabniki spletnega mesta
2.1. Obdelava osebnih podatkov uporabnika se izvaja v skladu z zakonodajo Ruske federacije. MAS LLC obdeluje osebne podatke uporabnika, da: - identifikacija stranke v okviru pogodb in pogodb, sklenjenih z MAS LLC; - zagotavljanje uporabniku blaga/storitev, neizključne licence, dostopa do spletnega mesta, storitev; - komunikacija z uporabnikom, pošiljanje transakcijskih pisem uporabniku ob prejemu vloge za registracijo na spletnem mestu ali prejemanje plačila od uporabnika, enkratno, če uporabnik izvede ta dejanja, pošiljanje obvestil in zahtev uporabniku; - pošiljanje sporočil oglasne in/ali informativne narave uporabniku - največ 1 sporočilo na dan; - preverjanje, raziskovanje in analiziranje takšnih podatkov, ki vam omogočajo vzdrževanje in izboljšanje storitev in razdelkov spletnega mesta ter razvoj novih storitev in razdelkov spletnega mesta; - izvajanje statističnih in drugih študij na podlagi anonimiziranih podatkov.
3. Pogoji za obdelavo osebnih podatkov, ki jih posreduje uporabnik, in njihov prenos tretjim osebam
3.1. MAS LLC sprejema vse potrebne ukrepe za zaščito osebnih podatkov uporabnika pred nepooblaščenim dostopom, spreminjanjem, razkritjem ali uničenjem.
3.2. MAS LLC omogoča dostop do osebnih podatkov uporabnika samo tistim zaposlenim, izvajalcem, ki te informacije potrebujejo za zagotavljanje delovanja spletnega mesta, storitev in zagotavljanja storitev, prodaje blaga in pridobitve neizključne licence s strani uporabnika.
3.3. MAS LLC ima pravico uporabljati informacije, ki jih posreduje uporabnik, vključno z osebnimi podatki, da bi zagotovil skladnost z zahtevami veljavne zakonodaje Ruske federacije (vključno za preprečevanje in / ali zatiranje nezakonitih in / ali nezakonitih dejanj uporabnikov). Razkritje informacij, ki jih zagotovi uporabnik, se lahko izvede le v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije na zahtevo sodišča, organov pregona, pa tudi v drugih primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
3.4. MAS LLC ne preverja točnosti podatkov, ki jih posreduje uporabnik, in izhaja iz dejstva, da uporabnik v dobri veri zagotavlja zanesljive in zadostne informacije, skrbi za pravočasnost spreminjanja predhodno posredovanih informacij, kadar je to potrebno. nastane, vključno, vendar ne omejeno na spremembo telefonske številke,
4. Pogoji uporabe strani, storitev
4.1. Pri uporabi spletnega mesta uporabnik potrjuje, da: - ima vse potrebne pravice, da mu omogoči registracijo (ustvarjanje računa) in uporabo storitev spletnega mesta; - navede zanesljive podatke o sebi v količinah, potrebnih za uporabo storitev spletnega mesta, obvezna polja za nadaljnje zagotavljanje storitev spletnega mesta so označena na poseben način, vse druge podatke uporabnik zagotovi po lastni presoji. - se zaveda, da lahko podatki na spletnem mestu, ki jih objavi uporabnik o sebi, postanejo dostopni tretjim osebam, ki niso navedene v tej politiki, in jih lahko kopirajo in distribuirajo; - je seznanjen s to Politiko, se z njo strinja in prevzema v njej določene pravice in obveznosti. Seznanitev s pogoji te politike in kljukico pod povezavo do te politike je pisno soglasje uporabnika za zbiranje, shranjevanje, obdelavo in prenos osebnih podatkov, ki jih uporabnik posreduje tretjim osebam.
4.2. MAS LLC ne preverja točnosti prejetih (zbranih) informacij o uporabnikih, razen v primerih, ko je takšno preverjanje potrebno za izpolnjevanje obveznosti do uporabnika.
5. V okviru te politike "osebni podatki uporabnika" pomenijo:
5.1. Podatki, ki jih uporabnik zagotovi neodvisno pri uporabi spletnega mesta, storitev, vključno z, vendar ne omejeno na: ime, priimek, spol, številko mobilnega telefona in/ali e-poštni naslov, zakonski stan, datum rojstva, rojstni kraj, družinske vezi, domači naslov, informacije o izobrazbi , o vrsti dejavnosti.
5.2. Podatki, ki se samodejno prenašajo na storitve med njihovo uporabo s programsko opremo, nameščeno na napravi uporabnika, vključno z naslovom IP, podatki iz piškotka, podatki o uporabnikovem brskalniku (ali drugem programu, prek katerega se dostopa do storitev), čas dostopa , naslov zahtevane strani
5.3 Drugi podatki o uporabniku, katerih zbiranje in/ali zagotavljanje je opredeljeno v regulativnih dokumentih posameznih storitev MAS LLC.
6. Spreminjanje in izbris osebnih podatkov
6.1. Uporabnik lahko kadar koli spremeni (posodobi, dopolni) osebne podatke, ki jih posreduje sam ali njihov del, ter parametre njihove zaupnosti, s funkcijo urejanja osebnih podatkov v razdelku ali v osebnem razdelku ustreznega Storitev. Uporabnik je dolžan skrbeti za pravočasnost spreminjanja predhodno posredovanih informacij, njihovo posodabljanje, sicer pa MAS LLC ne odgovarja za neprejemanje obvestil, blaga/storitev ipd.
