Kako in kje lahko dobim hipoteko za stanovanje? Kateri dokumenti so potrebni za sklenitev hipotekarne pogodbe? Kdo bo pomagal pri pridobivanju hipoteke s slabo kreditno zgodovino?
Pozdravljeni dragi bralci! Denis Kuderin je v stiku.
Nadaljujemo s serijo člankov o hipotekarnih posojilih. Tema te objave je, kako dobiti hipoteko. Članek bo zanimiv za vse, ki želijo v bližnji prihodnosti dobiti hipotekarno posojilo ali pa to nameravajo storiti dolgoročno.
In zdaj - o vsem podrobno in v redu!
Za veliko večino državljanov Ruske federacije in držav SND je hipotekarno posojanje edina priložnost za nakup stanovanja zdaj, ne pa po letih prihrankov in prihrankov.
Statistični podatki kažejo, da je približno polovica vseh nepremičnin v Rusiji kupljenih na kredit.
Na kratko o tem, kaj je hipoteka. V sodobnem svetu je hipoteka vrsta posojila, pri katerem posojilojemalec kupi dom na kredit in ostane zavarovan pri banki.
Stranka velja za lastnika stanovanja ali hiše, vendar nima vseh pravic do teh predmetov. Če posojilojemalec iz nekega razloga preneha plačevati račune, preden je posojilo v celoti plačano, banka začne uporabljati kazni.
Kreditna družba ima pravico tožiti stanovanja v svojo korist, če prejemnik posojila krši pogoje hipotekarne pogodbe.
Poleg zamud in zamud pri plačilu obstajajo drugi načini za kršitev pogodbe:
Več podrobnosti o hipotekarnih posojilih v preglednem članku našega spletnega mesta "" in "".
Preden vzamete takšno posojilo, se morate odločiti o namenu, višini in pogojih. Posojila za nepremičnine, zavarovane s pridobljeno nepremičnino, dajejo skoraj vse večje banke v Rusiji in sosednjih državah. Hipotekarno posojanje je priljubljena praksa po vsem civiliziranem svetu.
Slaba stran je, da ima RF najvišje obrestne mere za hipotekarna posojila. Trenutno je povprečna obrestna mera v bankah 12-13% letno.
Ker se hipoteke izdajajo za dolga obdobja (5-30 let ali celo vseh 50), bi morali biti posojilojemalci pripravljeni na dejstvo, da bodo morali v naslednjih desetletjih redno (mesečno) odšteti določen odstotek svojega dohodka bančni instituciji .
Pomembno je, da se psihološko zavedamo neizogibnosti plačila obresti in logično utemeljimo potrebo po takem koraku. Dobro je, če se za najem posojila odločijo skupaj vsi družinski člani, družinski proračun pa se vnaprej izračuna za dolga leta plačil.
Drug razumen in logičen korak je, da si sami takoj izračunate višino preplačila posojila. Govorimo o razliki med resničnimi stroški stanovanja in ceno, ki jo boste morali na koncu plačati.
Ob obstoječih obrestnih merah v bančnih institucijah je znesek preplačila zelo pomemben.
Primer
Družina vzame posojilo za 20 let in kupi stanovanje za 3.000.000 rubljev. Obrestna mera je 13%. Družina ne uporablja nobenih dajatev in državnih subvencij (na primer do njih nima pravic ali preprosto ne ve, da obstajajo). Mesečni znesek plačil bo približno 35.000 rubljev. Končna plačila se bodo približala 8 milijonom rubljev.
Preplačilo znaša 5 milijonov rubljev. Ali bo v 20 letih veliko ali malo - presodite sami. Mnogi posojilojemalci se takšnih zneskov ustrašijo. Ne pozabite pa na splošne gospodarske razmere v Ruski federaciji in stopnjo inflacije.
Obrestne mere bank lahko imenujemo izsiljevalske, a tudi finančne institucije ne želijo izgubiti svojih dividend. Za potencialnega posojilojemalca je glavna naloga ugotoviti, ali raven njegovega dohodka ustreza zahtevam banke.
Znesek plačil posojila ne sme presegati 30-45% celotnega dohodka stranke in njenih soposojilojemalcev. To pomeni, da bi moral biti za redna plačila 35 tisoč družinski dohodek blizu 100.000 rubljev. mesečno.
Pri kateri starosti lahko vzamete hipoteko? Kdo se lahko prijavi za posojilo? Kdo je upravičen do državnih dajatev pri hipotekarnih posojilih?
Ta vprašanja zanimajo vse posojilojemalce. Nanje bom poskušal zelo podrobno in podrobno odgovoriti.
Za začetek - približno starost. Večina bank lahko vzame hipoteko od 21. leta starosti. Kar zadeva zgornjo starostno mejo, jo določi vsaka banka posebej. Izračuna se preprosto - trenutna starost posojilojemalca + rok posojila.
Običajno je ta kazalnik enak upokojitveni starosti + 3-5 let. Nedvomno vodilna po starostni meji je Sberbank. V tej ustanovi je zgornja meja za posojilojemalce 75 let.
Plačilna sposobnost potencialnega posojilojemalca je odločilnega pomena pri izvajanju kreditnih pogodb.
Obvezno je treba upoštevati:
Najvišji znesek posojila in pogoji odplačila dolga so odvisni od teh kazalnikov. Idealne stranke za banke so državni uslužbenci s fiksnim dohodkom. Negovoren, a skoraj obvezen pogoj je prisotnost univerzitetne diplome.
Nenavadno pa vas lastno podjetje samodejno uvršča v kategorijo visoko tveganih strank. Vendar je logika upraviteljev bank jasna - tudi najbolj zanesljivo podjetje v sodobnih gospodarskih razmerah lahko kadar koli postane nedonosno.
Kot vsak pomemben dogodek se registracija hipotekarnega posojila izvaja v fazah. Vnaprej je treba vedeti, kakšen je algoritem dejanj in kako najučinkoviteje narediti vsak korak.
Strokovnjaki svetujejo, da začnete z izbiro stanovanja - ko se odločite za predmet nakupa, se boste zavedali, koliko potrebujete in v kakšnem časovnem okviru bi morali računati.
Potencialni posojilojemalec ima dva načina za pridobitev hipoteke:
V tem razdelku bomo pogledali prvo možnost; o drugi metodi bomo govorili nekoliko kasneje.
Katero nepremičnino torej izbrati?
Danes je mogoče s hipoteko kupiti skoraj vsako stanovanjsko nepremičnino:
Nekatere banke izdajajo sredstva za gradnjo stanovanj ali plačujejo udeležbo pri skupni gradnji.
Glavna stvar posojilojemalca je, da trezno poveže svoje želje in možnosti. V nasprotnem primeru lahko sovražite stanovanje ali hišo svojih sanj v nekaj letih po začetku hipotekarnih plačil.
Moj znanec, nepremičninski posrednik z dolgoletnimi izkušnjami v agenciji, mi je povedal, da je ciljna nastavitev kupca zelo pomembna pri izbiri nepremičnine.
Eno je, če si oseba z bolj ali manj konstantnimi dohodki stanovanja kupi zase, ker želi "spremeniti okolje" ali kupiti lokacijo in postavitev prestižnejše stanovanje.
Takšne stranke se lahko zlahka ločijo od novega stanovanja, če se jim zneski plačil na neki točki zdijo pretirani.
Povsem druga zgodba pa je, ko družina vzame posojilo, za katerega je hipoteka edini način za pridobitev lastnega stanovanja. Takšen kupec je bolj zanesljiv in skuša poplačati dolg, kljub zmanjšanju dohodka in drugim neugodnim dejavnikom.
Pri izbiri stanovanja je treba spomniti, da ima banka določene zahteve za nepremičninske objekte. S hipoteko ne boste mogli kupiti nujnih stanovanj, dotrajane hiše ali stanovanja na ozemlju druge države.
Banka je izbrana glede na cilje in sposobnosti posojilojemalca. Upoštevajte, da samo zato, ker vam je všeč finančno podjetje, še ne pomeni, da vam bo všeč.
Z drugimi besedami, vprašanje posojanja zahteva vzajemnost. Uspeh je možen le, če med prejemnikom posojila in banko pride do dogovora.
V teh dneh je težko prihraniti pri obrestih, vendar lahko poskusite najti najbolj udobne in "humane" plačilne pogoje zase.
Če ste upravičeni do dajatev države, jih uporabite, tudi če postopek registracije traja dolgo.
Rahlo znižanje obrestne mere za privilegirane kategorije državljanov bo v letih odplačevanja posojila prihranilo več deset ali celo sto tisoč rubljev.
Pri izbiri bank in hipotekarnih programov morate biti pozorni na:
Če vaš dohodek ni čisto uraden (dobivate »črno« plačo ali delate zase), je bolje, da izberete kreditne družbe, ki izdajajo posojila pod mehkejšimi in bolj lojalnimi pogoji, kar se imenuje »brez potrdil in porokov«.
Upoštevajte, da bodo obrestne mere za take hipotekarne programe višje.
Pristojna dokumentacija je pol uspeha.
Seznam dokumentov v večini bank je standardni:
Če ste "upravičenec", se postopek zaplete. Potrebujemo dokumente, ki potrjujejo ugodnosti in dovoljenje vladnih organizacij za uporabo proračunskih sredstev.
Lastnice materinskega kapitala morajo torej pridobiti soglasje za uporabo sredstev, zavarovanih s potrdilom v pokojninskem skladu. Za pridobitev vojaške hipoteke potrebujete dovoljenje Rosvoenipoteke, organizacije, ki zastopa Ministrstvo za obrambo Ruske federacije.
Najpomembnejši trenutek transakcije. Pred podpisom hipotekarne pogodbe priporočam, da jo preberete od točke do točke od točke do točke. Posebno pozornost posvetite opombam in odstavkom v drobnem tisku.
Najbolje je, da si pogodbo ogledate doma, v sproščenem vzdušju ali jo pokažete poklicnemu odvetniku.
Sporazum daje posojilojemalcu pravico, da izposojen denar nakaže prodajalcu (ali razvijalcu) in pridobi nepremičnino. Ne pozabite, da nepremičnina ostane v zastavi banke za ves čas posojila.
Prejemnik posojila nima pravice prodati, podariti ali spremeniti zavarovanja brez dovoljenja banke.
V skladu z ruskim zakonom "O hipotekah" so nepremičnine, pridobljene s posojilom, predmet obveznega zavarovanja.
Banke so le redko omejene le na stanovanjsko zavarovanje. Običajno strankam ponujajo zavarovanje življenja, zdravja, plačilne sposobnosti in tveganja neplačila posojil.
Posojilojemalec ima pravico zavrniti takšno zavarovanje (zlasti so vsa plačana), vendar lahko v odgovor banka zviša obrestno mero.
Zadnja faza transakcije je izvedba kupoprodajne pogodbe v Rosreestr. Med potjo se s pogodbami o hipoteki in prodaji predmeta sestavi še en dokument - hipoteka. Ta papir ostane v banki in je potrditev zastave.
Oglejte si uporaben videoposnetek o pridobivanju hipoteke:
Velika večina prejemnikov hipotekarnih posojil so ljudje brez pravne izobrazbe. Da se ne bi zmotili pri izbiri hipotekarnega programa, da bi prihranili živce in čas, je treba najpomembnejša "kreditna" vprašanja preučiti vnaprej.
Pri tem vam lahko pomaga nekaj dragocenih nasvetov strokovnjakov.
Zlato pravilo za vsako posojilo, ne le za hipoteke. Če prejemate plačo v rubljih, je treba posojilo vzeti izključno v rubljih.
Logika pravila je zelo jasna - če želite odplačati posojilo v ameriških dolarjih, boste morali valuto kupiti v rubljih. Če se tečaj nenadoma dvigne, bodo vaša plačila v rubljih samodejno rasla.
Primer
Kriza 14-15 je podrla številne posojilojemalce v tuji valuti, ki so hipotekarne kredite vzeli v dolarjih, ki jih je pritegnila nizka obrestna mera. Po močnem skoku tečaja dolarja so te stranke začele plačevati približno 2 -krat več kot pred krizo - medtem ko so njihove plače ostale na isti ravni.
To je bilo že omenjeno zgoraj, vendar ne bo odveč ponoviti: pozorno preberite pogodbo in bodite pozorni na vse pogoje transakcije.
To še posebej velja za dodatne stroške - za zavarovanje, vzdrževanje in druge postavke, za katere se zdi, da mnogi posojilojemalci niso pomembni.
Nekatere banke na primer prisilijo svoje stranke, da zavarovajo življenje le v določenih podjetjih (partnerjih kreditne institucije).
Posledično posojilojemalec vsako leto plača od 0,5 do 2% (!) Zneska posojila le za zavarovanje, kar pomeni ogromne zneske za celotno obdobje posojila.
Splošno sprejeto pravilo je, da mesečna plačila ne smejo presegati 30-40% družinskega dohodka. 50% je kritični prag, ki mu sledi poslabšanje življenjskega standarda.
Vendar pa v Ruski federaciji pravilo "štirideset odstotkov" praktično ne deluje. Državljani, vključno z družinami, bremenijo 60-70%dolga v upanju na "priložnost" in pričakujejo povečanje plač.
V takšnih razmerah same misli o dobrem počitku in zabavi postanejo neprimerne in vsaka kritična situacija (eden od družinskih članov je, ne daj bog, zbolel ali je bil denar potreben za druge potrebe) vodi v globe, sankcije, komunikacijo z zbiralci , poslabšanje kreditne zgodovine ...
Izhod: nikoli ne precenjujte svojih moči. Postopoma izboljšajte svoje življenjske pogoje. Za začetek vzemite majhno (relativno, seveda) posojilo za nakup dvosobnega stanovanja, tudi na sekundarnem trgu.
Morda se bodo razmere na finančnem trgu spremenile, obrestne mere pa se bodo znižale. Nato pomislite na novo stavbo z izboljšano postavitvijo in bivalnim prostorom 100 m 2.
Na svojem depozitnem računu vedno imejte določeno zalogo plačil. V idealnem primeru bi moralo biti enako 3-6 mesečnim plačilom posojila.
Ko ste nabrali zadostno količino sredstev, ne hitite z zgodnjimi plačili. Prvič, izgubili boste bančne obresti, in drugič, posojilne družbe ne pozdravljajo odplačil pred časom in pogosto nalagajo omejitve za take pobude.
Naj bo ta denar vaše zavarovanje za prihodnost.
Znanec nepremičninskega posrednika, o katerem sem pisal zgoraj, pravi, da je pri nepremičninskih poslih glavna stvar pravočasnost transakcij.
Stanovanja je treba kupiti točno takrat, ko povpraševanje po njih pade do meje. Seveda pod pogojem, da stanovanje trenutno ni potrebno in lahko počakate leto ali dve.
Zlato pravilo vlaganja je, da kupujejo, ko vsi prodajajo, in prodajajo, ko vsi kupujejo. V obdobju največje oživitve na nepremičninskem trgu ne smete vzeti posojil in kupiti stanovanj.
Ali lahko dobim posojilo s problematično kreditno zgodovino?
Mnogi so naenkrat »izgoreli« s potrošniškimi posojili, ko so si banke v obdobju gospodarske stabilnosti denar izposojale vsem, desnim in levim. Posledično so bile v kreditnih zgodovinah potencialnih posojilojemalcev narejene ustrezne oznake.
Kaj storiti v primeru, ko banke zaradi zamud in nepravilnosti v letih odplačevanja preteklih posojil ne želijo sodelovati z vami?
Najprej brez panike. Če ste zavrnili 2-3 banke, to ne pomeni, da bodo zavrnjene tudi ostale. V obdobju »brez rib« odjemalca številne kreditne institucije, zlasti regionalne, omilijo svoje pogoje in si lahko zatiskajo oči pred nekaterimi težavami pri preteklih plačilih.
Druga možnost je, da se obrnete na kreditne posrednike, ki imajo svoje pristope do upraviteljev bank. Podjetja in posebni strokovnjaki, ki ljudem pomagajo pri najemu donosnih nepremičninskih posojil, so v vsakem mestu.
Storitve hipotekarnih posrednikov so seveda plačljive. Če pa tak zaposleni najde za vas ugodno možnost posojila, boste prihranili veliko več.
V Moskvi kreditna vprašanja obravnavajo podjetja, kot so Credit Laboratory, Bureau of Credit Solutions, Freedom.
Za izkušene posrednike in nepremičninske posrednike problematična kreditna zgodovina ni stavek, ampak razlog, da pokažejo svoje poklicne sposobnosti.
Trenutno deluje na desetine in stotine bančnih hipotekarnih programov. Tudi ena kreditna družba včasih ponudi več hipotekarnih projektov hkrati.
Tabela prikazuje najbolj priljubljene programe v Ruski federaciji s privlačnimi obrestnimi merami:
Čas je za pregled. Hipoteka ni tako težka, če imate stabilen dohodek in formalno službo. Desetletja je veliko težje odplačati dolg banki.
Pred prevzemom kreditnih obveznosti je treba izračunati in pretehtati vse posledice take odločitve.
Morda bo trenutno finančno breme za vašo družino nevzdržno in je vredno počakati nekaj let, da pridejo ugodnejše okoliščine.
Pogoji za pridobitev hipoteke v letu 2018 - zahteve za posojilojemalce in izračuni hipoteke + strokovna pomoč pri pridobivanju hipotekarnih posojil
V članku bomo preučili, kje je bolj donosno vzeti hipoteko za stanovanje. Analizirali bomo obrestne mere, pogoje in zneske v bankah ter zahteve za nepremičnine in dokumente. Za vas smo pripravili spletni postopek prijave in zbrali povratne informacije o pridobitvi hipoteke.
Pri izbiri, kje dobiti hipoteko, je vredno razmisliti o ponudbah več bank.
V tem primeru je treba pozornost nameniti naslednjim pogojem:
Donosna hipoteka je uravnotežena v vseh pogojih: obrestna mera, rok, prvi obrok. Na primer, posojilo, izdano po nizki obrestni meri, vendar dolgoročno, bo manj donosno od posojila, kjer obrestna mera ni tako nizka, vendar je rok precej krajši.
Primer... Stanovanje vredno 3 milijone rubljev. izdano v hipoteko za 30 let pod 8,6% z akontacijo 1 milijon rubljev. Skupni znesek preplačila bo 3.583.883 rubljev, mesečno plačilo 15.520 rubljev. Pri nakupu istega stanovanja pod hipoteko za 10 let, tudi pri 10%, bo preplačilo manjše - 1.170.817 rubljev, vendar bo mesečno plačilo 26.430 rubljev.
Optimalni hipotekarni pogoji:
Za pridobitev predhodne odločbe o hipoteki ni treba obiskati podružnice izbrane banke. Vlogo lahko pošljete z njene uradne spletne strani. Če želite to narediti, morate izpolniti kratek vprašalnik.
Na primer, v vlogi Gazprombank morate navesti:
V letu 2018 lahko stanovanja kupite na zavarovanje pridobljene ali obstoječe nepremičnine. Predmet zastave mora biti zavarovan za celotno obdobje hipoteke pred tveganji izgube ali škode. izdano po volji, če pa ga prekličete, bo obrestna mera višja za 1%.
Hipotekarna obrestna mera v Rosbank je od 8,25%, v Sberbank in Promsvyazbank pa od 8,6%. V Sberbank lahko dobite hipoteko za stanovanja v stavbah v gradnji po stopnji 7,1% za obdobje do 7 let.
Najvišji znesek posojila v - 100 milijonov rubljev, v Gazprombank in - 60 milijonov rubljev, v Alfa -Bank - 50 milijonov rubljev, v Promsvyazbank - 30 milijonov rubljev, v - 26 milijonov rubljev, omejitve pa v Sberbank in Rosbank št. V večini bank je potreben prvi obrok hipoteke, vendar Promsvyazbank in nekatere druge omogočajo izdajo hipoteke brez nje.
Večina bank hipotekarna posojila daje le ruskim državljanom, v Raiffeisenbank pa lahko za posojilo za nakup stanovanj zaprosijo tudi prebivalci drugih držav.
Za pozitivno odločitev morate izpolnjevati minimalne zahteve:
Hipoteko lahko kupite na nepremičninah v gradnji ali sekundarnih stanovanjih. Banke izdajajo posojila za:
Kupljeno stanovanje ne sme biti v slabem stanju in ne sme biti na seznamu za večja popravila, obnovo ali rušenje.
Upoštevati je treba tudi posebne zahteve:
Pri vlogi za hipoteko boste potrebovali:
Pri prejemu plače na kartico banke, pri kateri bo hipoteka izdana, ni treba potrditi višine dohodka in zaposlitve.
V primeru pozitivne odločitve je treba dokumente za nepremičnino prinesti v banko. Če je stanovanje v stavbi v gradnji, morate zaposlenim prenesti pogodbo o kapitalski udeležbi pri gradnji, pa tudi podatke o razvijalcu (listina, odločba o ustanovitvi itd.).
Pri nakupu nepremičnine na sekundarnem trgu morate banki predložiti:
Vloga se obravnava v 1 - 10 dneh. Po tem postopek pridobivanja posojila vključuje 5 glavnih korakov:
Z upoštevanjem teh smernic lahko povečate možnosti za ugodne pogoje:
Katera banka je bolje najeti hipoteko leta 2018? Hipotekarno banko je treba izbrati na podlagi analize številnih dejavnikov. Kateri? Tu so naša priporočila.
Danes se bomo pogovarjali o katera banka je bolje vzeti hipoteko ... Danes boste prejeli: seznam banke dajanje hipoteka , informacije, kaj iskati pri izbiri banke, v kateri banke dajejo hipoteke za posebne programe, kako izbrati banko za hipoteko korak za korakom, pa tudi glavne trende na hipotekarnem trgu v letu 2018.
V razmerah dolgotrajne gospodarske krize nihče ne bo zagotovil, da bo delo podjetja ostalo enako enostavno in stabilno ali pa bo plača zamujala na sedanji ravni. Tako kot leta 2016 obstajajo potencialna tveganja, povezana s povečanjem inflacije, kar pomeni z zmanjšanjem kupne moči, ko bo ob enaki višini dohodka oseba kupila veliko manj kot zdaj.
Strokovnjaki ne vidijo zmanjšanja manifestacij negativnih posledic gospodarske krize v naslednjem desetletju. Opozoriti je treba na nekaj točk, ki bodo vplivale na stanje na trgu hipotekarnih posojil:
Možen je naslednji razvoj situacije glede predloga bank:
Pri odločanju o vprašanju, kje je bolje vzeti hipoteko , posojilna obrestna mera ni glavna. Pogoji trgovanja v letu 2016 so privedli do dejstva, da so razvijalci k kvadratnim metrom dodali dodatne stroške za materiale in komponente. Ali bo to dobičkonosno vzemite hipoteko v nestabilnem gospodarskem položaju?
Ne bi se smeli preveč zanašati na ocene in biti pozorni na oceno ter iskati, kje raje vzemite hipoteko in katera je najboljša hipotekarna banka ... Pri odločanju se ne ravnajte le po tem, za kaj si zadolžujem. Da bi se izognili neprijetnemu incidentu, razmislite o situaciji v perspektivi.
Začetek leta je zaznamoval pomemben dogodek - ukinitev državne hipoteke. To kaže, da vlada pozitivno gleda v prihodnost. Trg je to spremembo situacije prebavil. Banke so sprva vračale obrestne mere na precej visoko raven, po 10,9% pa so vsi drugi udeleženci na trgu začeli hitro izboljševati svojo ponudbo.
Trenutno se je ponudniški trg za standardne odjemalce ustavil pri 10%. Vendar to ni meja.
6 -odstotna hipoteka postaja resničnost v letu 2018. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovič Putin je na seji usklajevalnega sveta za razvoj nacionalne strategije državnega delovanja v interesu otrok dejal, da je od leta 2018 poleg drugih možnosti pomoči družinam z otroki posebna hipotekarni program "Hipotekarni 6%" se bo razvil.
In zdaj: vodilne banke v Rusiji so pred kratkim objavile začetek izdajanja preferencialnih hipotekarnih posojil za družine z otroki po stopnji 6% letno.
Največ lahko trenutno izveste iz drugega članka.
Izbira hipotekarne banke To je treba storiti na podlagi analize več dejavnikov:
Seznam je mogoče najti hipotekarne banke , vendar ocena bank ne odraža vedno dejanskega stanja. Majhne ponudbe so lahko oglasi, ki skrivajo druga plačila.
Vzemimo TOP-30 hipotekarnih bank v državi
Ta tabela prikazuje ponudbe na sekundarnem trgu:
| Banka | Ponudba, % | PV,% | Izkušnje, meseci | Starost, leta | Opomba |
| Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlada družina, plačni popusti 0,5% in 0,1% pri elektronski registraciji |
| VTB 24 in Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25%, če je stanovanje večje od 65 m2, plače PV 10%, |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta pri 4% provizije |
| Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV za končano za mlado družino popust 0,25, če je več kot 3 milijone, še 0,25 popusta, če prek partnerjev |
| Absalut Bank | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
| Banka "Oživitev | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Banka "Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Ruski kapital | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% višje, če je bančni obrazec 20% PV |
| AK palice | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta pri partnerjih |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | stopnjo lahko znižate za 1,5% za 4,5% provizije |
| Banka Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus če fb, popust 0,25% za pravne osebe, 0,3% znižanje, če plačate provizijo 2,5%, za plače je prvi obrok 10% po FB 20% |
| Svyaz-banka | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plače |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Globex Bank | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plače |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Banka Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Banka SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2%, če je PV 40% ali več, Popust 0,5%, če stranka spada v preferencialno kategorijo, popust za hiter izstop iz ponudbe 10,9 - 11,4% |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Evrazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| UniCredit Bank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa Bank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popust deluje na delti |
Primarno stanovanje
| Banka | Ponudba, % | PV,% | Izkušnje, leta | Starost, leta | Opomba |
| Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektronsko registracijo transakcije; -0,5%, če je plača Sberbank; 7,4% -8%, če jih subvencionira razvijalec |
| VTB 24 in Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2%, če je stanovanje večje od 65 m2, plače PV 10%, |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plače, 0,59-0,49 popusta za nekatere razvijalce |
| Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za delavce na plin, 15% PV za velike partnerje |
| DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popust pri 4% provizije, |
| Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | materinski kapital brez PV se stopnja ne spremeni, popust 0,25, če je več kot 3 milijone, še 0,25 popusta, če prek partnerjev |
| Absalut Bank | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
| Banka "Oživitev | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Banka "Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta za plače in z zaprto hipoteko v banki, -1% po vstopu v hišo |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% pv za ključne partnerje |
| Ruski kapital | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popust za stranke prek bančnih partnerjev, 0,5% popust za PV od 50% |
| Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% višje, če je bančni obrazec 20% PV, 0,41% popust, če je PV 30% ali več |
| AK palice | 11 | 10 | 3 | 18-70 | popust 0,3%, če je PV 20-30%, več kot 30% popust 0,6% |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | stopnjo lahko znižate za 1,5% za 4,5% provizije, po vstopu v hišo se stopnja zniža za 1% |
| Banka Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 let je stopnja 12%, potem je indeks stopnje Mosprime (6M) od 1. oktobra prejšnjega leta + 3,75% letno |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus če fb, 0,25% popusta za pravne osebe, 0,3% znižanje, če plačate provizijo 2,5%, 10% PV če je zaposleni v plači, 20% PV po FB |
| Svyaz-banka | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plače |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Globex Bank | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plače |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Banka Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Banka SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2% popust za PV 40% ali več, 0,5% popust za prednostno kategorijo strank, 10,9 - 11,4% stopnja za hiter izhod iz posla |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Evrazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - 1,5% popust deluje na delti |
| Ugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa Bank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popust deluje na delti |
Kakšni so trenutki sodelovanja z bankami
posebno pozornost morate posvetiti:
Hipoteke so resno vprašanje, ki zahteva pristojen pristop. Ne morete priti v prvo priročno banko in upati na uspešen izid. Preden izberete finančno institucijo, morate med njimi opraviti primerjalno analizo, preučiti predloge vseh posojilodajalcev in pregledati skladnost z merili.
O kakšnih kriterijih govorimo in katera banka zaseda prva mesta v nacionalni oceni - lahko izveste po branju članka. Torej, v kateri banki in kje je bolje vzeti hipoteko za sekundarno in primarno stanovanje?
Preden najame hipotekarno posojilo, mora posojilojemalec sestaviti seznam bank, ki slovijo po svojih dobičkonosnih posojilih.
Vsako banko je treba obravnavati po naslednjih merilih:
Pogoji posojilodajalca:
Vzorec izpolnjevanja hipotekarnega obrazca v Sberbank si lahko ogledate
Banka slovi po svoji zanesljivosti. Stranke se mu zahvaljujejo za hitrost potrditve izdaje hipotek. Banka ima programe za pridobivanje stanovanj v novogradnjah; za hipotekarno posojilo in nakup nepremičnine na sekundarnem trgu; za gradnjo stanovanjske stavbe.
Bančni pogoji:
Ponudbe svoji stranki nakup nepremičnine na primarnem ali sekundarnem trgu; odkup hipotekarne nepremičnine od banke; vzemite posojilo za gradnjo lastnega doma; vojaška hipoteka.
Pogoji, pod katerimi se izda posojilo:
Banka ponuja program za mlado družino. Nepremičnine lahko kupite tako na primarnem trgu kot na sekundarnem trgu.
Pogoji posojila:
Kako blokirati bančno kartico Sberbank, si lahko preberete
Kje je bolje dobiti hipoteko - program banke URALSIB. Banka obljublja, da bo svojim strankam zagotovila preferencialno obrestno mero, vendar stranke niso zadovoljne z vsem.
Pogoji posojila:
Vloga-vprašalnik za pridobitev hipoteke v banki URALSIB se nahaja
Hipotekarna mera se razlikuje od banke do banke. Njegova vrednost je odvisna od obdobja, za katero najemate posojilo, od razpoložljivosti zavarovanja, zavarovanja, plačil provizije.
Mnoge banke izvajajo začasne promocije, s čimer se znižajo stroški stanovanjskega posojila.
Pri odločanju o hipoteki upoštevajte, da v primeru nestanovitnosti trga posojilne institucije nalagajo stroge zahteve za zavarovanje posojila.
Do trenutka vpisa v ruski register lastništva pridobljene nepremičnine bo najverjetneje treba izdati ne le poroštvo plačilno sposobnih posameznikov, ampak tudi dodatno likvidno zavarovanje - že obstoječ avto ali stanovanje.
Kreditne institucije so zainteresirane za privabljanje bogatih strank. Banke, ki dajejo hipoteke, aktivno ponujajo nove izdelke za posameznike, ki so v času krize v povpraševanju, a so precej dragi.
Na primer, FC "Otkrytie" ponuja storitev, ki je bila prej izdana v drugih poslovnih bankah. Obveznosti, prejete v tuji valuti, se na zahtevo strank pretvorijo v rublje. Najnižja obrestna mera za "posojanje" je 13% letno. Raste, če nekateri pogoji kompleksne storitve v banki niso izpolnjeni z naslednjimi vrednostmi:
Prav tako FC Otkritie ponuja posojilni produkt "Ipoteka Plus": denar se izda za zavarovanje obstoječih nepremičnin zaradi njegove prenove. Predložitev dokumentov, ki potrjujejo predvideno uporabo, ni potrebna. Obrestna mera - 16,25% letno. Najdaljše obdobje financiranja je 30 let.
Najpomembnejši parameter pri izdaji hipoteke je obrestna mera. Kalkulator za izračun višine preplačil je na uradni spletni strani vsake banke.
Stroški servisiranja hipoteke se znižajo, ko je posojilo prejeto v okviru programa državnih subvencij za posojila za nakup nedokončanih stanovanj na primarnem stanovanjskem trgu.
Sodelujočim bankam se iz pokojninskega sklada dodelijo sredstva, zaradi česar imajo možnost znižati obrestne mere za hipotekarna posojila za nakup stanovanj v novogradnjah. Trenutno so se programu pridružile Sberbank Rusije, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank in številne druge posojilne organizacije.
Hipoteko z državno podporo je mogoče dobiti do 8 milijonov rubljev. v regijah Moskva in Sankt Peterburg, v drugih regijah - največ 3 milijone rubljev. Najdaljši rok posojila v okviru programa "Novogradnja" je po pravilih 30 let. Vaš prispevek mora znašati najmanj 20% kupnine.
Kvadratne metre lahko kupite s posojili, prejetimi v okviru programa subvencioniranja le od razvijalcev, ki jih odobrijo banke.
Pri vložitvi posojila z državno podporo se izvede ustrezen izračun hipoteke. Sberbank določa fiksno obrestno mero 12% letno, pred in po vpisu v ruski register lastništva pridobljenih nepremičnin. V tem primeru je za posojilojemalca obvezno skleniti pogodbo o življenjskem zavarovanju. Zaradi kršitve pogojev letne obnove police se stopnja dvigne na 13% letno.
V PJSC "VTB 24" lahko dobite tudi posojilo z državno podporo 12% letno, z obvezno izvedbo celotne zavarovalne pogodbe.
V Gazprombank je hipotekarna obrestna mera od 11,25% letno.
V PJSC "Bank VTB" se posojilo "Novostroyka" izda z začetnim plačilom 15% zneska pri 11,75% letno. Odločitev o odobritvi posojila se sprejme v 24 urah.
V FC Otkritie je obrestna mera za hipoteke z državno podporo od 11,45% letno, obvezna plačila (premije) v višini ne presegajo 2,5% letno. Pri banki je akreditirano veliko število podjetij za razvijalce.
Drug način za znižanje hipotekarne obrestne mere je vloga za posojilo prek programa subvencioniranja mlade družine.
Če starost moža in žene ne presega 35 let in par v skladu z zakonodajo potrebuje boljše življenjske pogoje, je priporočljivo, da se obrnete na okrožno upravo. Pri nakupu hiše ali stanovanja v ekonomskem razredu bo država plačala do 30% cene stanovanja.
Za mlado družino je običajno cenejše. Zanj je uporabljenih manj pomnoževalnih faktorjev.
Pri hipoteki se "Mlada družina" razlikuje glede na posojilo in znesek pologa.
Obrestne mere za hipoteko "Mlada družina" v PJSC "Sberbank Rusije" so predstavljene v tabeli.
Mnoge poslovne banke imajo tudi pravico sprejeti sredstva stanovanjskega potrdila kot odplačilo posojila, vendar ne ponujajo ugodnosti obrestnih mer.
Kljub temu je hipoteka za mlado družino zdaj tudi sredstvo za nakup hiše ali stanovanja po bistveno nižjih stroških.
Ko primerjate pogoje posojanja v različnih bankah, prosite upravnika, naj pripravi predhodni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC in druge banke na svojih uradnih spletnih straneh prikazujejo le približen znesek prihodnjih stroškov servisiranja posojila.
Preverite pri odgovorni osebi, ki vam svetuje:
1. Ali je potrebna ocena pridobljene nepremičnine? Če da, na čigave stroške se izvaja?
2. Koliko znašajo stroški overitve transakcije pri notarju?
3. Katera od strank v transakciji plača državno pristojbino pri registracijski zbornici?
4. Ali bo hipotekarna stopnja višja do vpisa obremenitve zastave v korist banke?
5. Kakšna so dodatna plačila po posojilni pogodbi, razen obrestne mere?
6. Ali je treba zavarovati zavarovanje premoženja ter življenje in zdravje posojilojemalca? Koliko bo stala politika?
7. Kakšen bo časovni razpored odplačevanja posojila?
8. Ali obstajajo omejitve za predčasno odplačilo posojila?
9. Kakšne globe in kazni so predvidene v posojilni pogodbi?
Samo s popolnimi informacijami se boste lahko odločili, ali boste zdaj kupili stanovanje ali ne.
Posojila posameznikom v največji banki v državi ostajajo donosna in poceni. Financiranje za nakup dokončane hiše ali stanovanja je mogoče pridobiti v višini 300.000 rubljev. za do 30 let z obrestno mero od 12,5% do 16,5% letno. Polog znaša 20% ali več od cene vašega bodočega doma.
Pri določanju roka posojila se upošteva vaša dejanska starost. V skladu s pravili kreditiranja mora biti posojilojemalec v času zadnjega odplačila posojila star največ 75 let.
Znesek posojila, ki vam ga bodo dali, bo manjši od vrednosti:
80% kupnine hiše ali stanovanja,
80% ocenjene vrednosti nepremičnine.
Pridobljena nepremičnina je formalizirana kot zastava in je obvezno zavarovana pred tveganji izgube, uničenja, škode.
Po prejemu stanovanjskega posojila v višini do 15 milijonov rubljev. v Sberbank je mogoče ne potrditi dejstva, da imate stalno delovno mesto, in ne predložiti potrdil o dohodku.
Za izdajo posojila ni treba plačati provizije.
Dokler ne pride do lastništva pridobljene nepremičnine, je treba kot zavarovanje za posojilo zagotoviti druge oblike zavarovanja: zastavo premoženja ali poroštvo plačilno sposobnih oseb.
Pomembna prednost pridobivanja hipoteke pri Sberbank je možnost predčasnega odplačila brez dodatnih provizij in provizij. Vendar pa bo treba posojilodajalca vnaprej obvestiti o delnem ali celotnem odplačilu posojila.
Hipotekarna mera je nižja v naslednjih primerih:
Približna hipotekarna obrestna mera je prikazana v spodnji tabeli.
K določenim cenam se doda:
Konkurenčne programe hipotekarnih posojil na sekundarnem trgu ponuja banka PJSC VTB24. Njegova glavna prednost je, da je polog lahko 15% stroškov hiše ali stanovanja.
Posojila se dajo za obdobje do 30 let po 13,5% letno ob sklenitvi zavarovalne pogodbe. Če zavarovalne police ni, je obrestna mera 14,5%.
Strankam, ki prejemajo plače na računih pri PJSC VTB 24, je na voljo 0,5% popust.
PJSC "Bank VTB" je prej delal izključno s predstavniki velikih in srednjih podjetij. Vendar je po prevzemu začel razvijati maloprodajno smer.
Od maja 2016 VTB posameznikom ponuja tudi hipotekarne izdelke. Ker je maloprodajna smer posojanja v banki odprta, je hipotekarna obrestna mera izjemno nizka in se giblje med 11% letno.
Ugodne pogoje financiranja ponuja PJSC Promsvyazbank. Začetno plačilo za posamezne programe je od 10%. Obrestna mera za hipoteke na sekundarnem stanovanjskem trgu se giblje od 13,35% letno.
Poceni posojila strankam izdaja Raiffeisenbank. Obrestne mere za nakup dokončanih stanovanj in stanovanj v novogradnjah za plačne odjemalce so od 11% letno, za osebe, ki ne prejemajo plač JSC Raiffeisenbank, pa 12,25-12,5% letno. Polog - od 15% stroškov stanovanja. Najdaljši možni rok posojila pa je precej kratek, le 25 let, kar vpliva na višino mesečnih plačil.
V kontekstu finančne krize so banke še vedno zainteresirane za aktivno sodelovanje s plačilno sposobnimi strankami. Če imate dovolj visok dohodek, ki je uradno potrjen, ne hitite s sprejemanjem ponudbe prvega hipotekarnega centra, ki vam je privolil v posojilo. Poiščite optimalne pogoje.
Za zaključek bi rad dal nasvet, izposojen iz knjige Boda Schaeferja "Pes z imenom Mani": poskušajte se ukvarjati samo s tistimi upravitelji bank, ki so vam všeč. V tem primeru bo vsaka trgovina uspešna.
