Prej je Sberbank to prakso že uveljavila, ostali pa čakajo na 30. junij 2016, ko se izteče mandat postopka kapitalske amnestije.
Od druge polovice leta 2016 bodo banke začele zahtevati dokumente vseh kategorij svojih strank, ki potrjujejo "vir izvora" denarja in premoženja. Finančne institucije so lani poleti dobile ustrezno pravico, a jim je Centralna banka dovolila čakati na iztek amnestije kapitala. Sberbank je postala izjema, saj od vlagateljev že zahteva dvižne dokumente, ko dvigne ali nakaže več kot 1,5 milijona rubljev, vendar ta banka brez težav sprejme vse zneske.
Do zaključka postopka amnestije kapitala, ki ga je uvedel ruski predsednik Vladimir Putin - vrnitev v našo državo dohodkov, pridobljenih na dvomljive ali kriminalne načine - Centralna banka in Rosfinmonitoring od kreditnih institucij ne bosta zahtevala preverjanja virov izvora denarja ali premoženja iz njihovih strank. Ustrezno izjavo je nekega dne podal namestnik vodje oddelka za finančno spremljanje in valutni nadzor Centralne banke Ilya Yasinsky v okviru konference "Bančni sistem Rusije 2016: praktična vprašanja nadzora in regulacije" .
Do trenutka, ko bo postopek amnestiranja kapitala zaključen, je malo verjetno, da bodo finančni nadzor, finančni obveščevalni podatki ali Banka Rusije vztrajali pri uveljavljanju pravice bank v določenih okoliščinah od svojih strank prejemati informacije o virih izvora sredstva in drugo premoženje, "-
citira besede Yasinskyja TASS.
Opozoril je, da bodo bankirji kmalu morali zahtevati takšne dokumente.
K temu delu nameravamo pristopiti v drugi polovici leta 2016 ", -
je opozoril specialist.
Na splošno se je amnestija dohodka, izvoženega v tujino, iztekla konec leta 2015, vendar je ruski predsednik Vladimir Putin decembra lani podpisal spremembe zakona "O prostovoljni prijavi sredstev in računov (vlog) v bankah s strani posamezniki ... "podaljšali do 30. junija 2016.
Banke v Rusiji so junija 2015 zaradi sprememb zakona o pranju denarja št. 115. dobile pravico zahtevati od strank dokumente, ki potrjujejo zakonitost prejemanja denarja ali premoženja. Lani decembra je finančni regulator izdal Uredbo št. P »O prepoznavanju strank s strani kreditnih institucij ...«, ki pojasnjuje te norme, vendar dokumentacija ne vsebuje nobenih posebnih meril, ki bi jih morale upoštevati banke pri preverjanju virov denarja.
"Fontanka", ki se sklicuje na vire v Centralni banki, piše, da se pravo kreditnih organizacij uporablja za katero koli kategorijo strank, pa naj gre za posameznike, pravne osebe, samostojne podjetnike itd., Banke pa bodo samostojno ugotavljale primere, ko bo potrebno od strank zahtevati podatke o viru denarja.
Ni obveznih pravnih meril (na primer znesek transakcije). "
Enako velja za seznam dokumentov, ki so zadostna podlaga za potrditev zakonitosti denarja ali premoženja: seznam bodo določile banke "v skladu s svojimi pravili notranje kontrole" proti legalizaciji "". Seznam vrednostnih papirjev z visoko stopnjo verjetnosti bo vključeval pogodbe o prodaji in nakupu stanovanja, prevoz, potrdila davčne službe, papirje računovodske službe na delovnem mestu in podobno. Novinarji Fontanke pišejo o primerih, ko so banke od zakonitih strank brez izjeme zahtevale vse dokumente, ki »razkrivajo gospodarski pomen poslovanja« za celotno leto 2015, zato je seznam dokumentov pravzaprav neomejen.
V besedilu FZ-115 je seznam "transakcij s sredstvi ali drugim premoženjem, ki je predmet obveznega nadzora" (6. člen). Tako se lahko nadzirajo transakcije v višini več kot 600 tisoč rubljev ali enakovredni znesku v tuji valuti. Lahko jih razdelimo na gotovinske transakcije - dvig -dobropis na račun pravne osebe, menjava valut, nakup vrednostnih papirjev s strani posameznika, nakazilo denarja v odobreni kapital podjetja. Poleg tega seznam vključuje operacije, v katerih je ena od strank državljan ali rezident držav, ki ne nasprotujejo pranju denarja (Iran in Koreja), „operacije odpiranja vlog za tretje osebe, nakazila v tujino v imenu anonimnega lastnika , posamezne operacije s premičninami (plemenite kovine, kamni), z nepremičninami v vrednosti več kot 3 milijone ”in nekatere druge.
Po mnenju novinarjev v primeru odprtja depozita v višini 10 milijonov rubljev v Sberbank še vedno ni potrebno nič drugega kot potni list, vendar pa stranke čakajo velike težave, če želi dvigniti ta denar ali ga nakazati v drugo banko.
Pri prenosu ali dvigu sredstev v višini več kot 1,5 milijona boste morali potrditi vir dohodka. Samo s potnim listom lahko dvignete do 1,5 milijona v kateri koli bančni pisarni in znesek, ki presega 1,5 milijona ali celoten znesek - samo v podružnici, kjer je bil odprt depozit, in z vsemi dokumenti, ki potrjujejo dohodek ", -
citira objavo zaposlenega v Sberbank.
Spomnimo, da je Sberbank to pravico začel uporabljati skoraj takoj po prejemu, prve pritožbe glede tega pa so se pojavile avgusta 2015.
Predstavljajte si moje presenečenje nad današnjo izjavo, da mi je bila zavrnjena izdaja denarja [na predhodno odprtem depozitu] !!! menda moram po nekem zveznem zakonu potrditi izvor denarja! .. Še več, na moje vprašanje, da če sem prihranil ta denar, so mi rekli, da jim moram predložiti potrdilo 2-NDFL z mesta dela! !! Odločili se bodo, ali sem lahko zbral ta denar ali ne in ali mi ga bom dal ali ne ", -
je zapisal eden od strank Sberbank v ocenah na spletnem mestu "Banki.ru".
Predstavniki Alfa-Bank so novinarjem povedali, da se zdaj niti pri odpiranju depozita niti pri njegovem dvigu finančna institucija ne bo zanimala za izvor denarja.
VTB24 tudi od strank ne zahteva nobenih dokumentov v zvezi s tem. Po besedah Ivana Makarova, predstavnika banke v severozahodnem zveznem okrožju, govorimo o strankah, ki želijo odpreti depozit za kateri koli znesek - najmanj 100 tisoč rubljev, najmanj 10 milijonov.
Edina omejitev, ki obstaja in spet velja za transakcije kakršnega koli zneska, velja le za stranke, preko katerih so bili računi dvomljivi, z vidika banke, transakcije. V tem primeru, če stranka banki ne more predložiti dokumentov, ki razkrivajo gospodarski pomen teh operacij, ima banka pravico zavrniti kakršno koli operacijo, vključno z odprtjem bančnega depozita ", -
je pojasnil Makarov.
V eni izmed prvih 10 bank so dejali, da so ustrezno pravico takoj uporabiti, kot zahteva Centralna banka. A kreditna institucija zaenkrat še nima jasne predstave o celotnem postopku. Verjetno bo regulator bližje poletju 2016 izdal pojasnilni dokument v zvezi s tem.
11.04.2016 09:09
Od druge polovice leta 2016 bodo ruske banke imele pravico, da strankam ne bodo dajale denarja z njihovih računov, če ne morejo dokazati, da je bil dohodek pridobljen zakonito. O tem s sklicevanjem na namestnika vodje oddelka za finančno spremljanje in valutni nadzor Centralne banke Ilyo Yasinsky piše "Fontanka".
Yasinsky je pred dnevi na konferenci o delovanju bančnega sistema Rusije pojasnil, da se bo amnestija kapitala nadaljevala do sredine poletja 2016, nato pa bo centralna banka kreditne institucije zavezala, naj stranke vprašajo, kako so zaslužile svoj denar - zlasti tiste, ki so že na računih.
Hkrati Centralna banka ni predvidela nobenega strogega obrazca za poročanje in obveznega seznama dokumentov, zato se bo lahko vsaka banka samostojno odločila, kakšne dokumente bo zahtevala od stranke. To je lahko potrdilo o dohodku iz dela ali davčnega urada ali potrdilo o prodaji premoženja.
Trenutno se po podatkih Fontanke Sberbank že zateka k tej praksi, vendar govorimo o dvigu zneskov v višini več kot 1,5 milijona rubljev. Za razliko od drugih bank se Sberbank za vire sredstev strank zanima od sredine leta 2015, kar dokazujejo njihove pritožbe na portalu Banki.ru.
Trenutno imajo različne banke iz Top 10 različne pristope k reševanju vprašanja. Tako VTB in Alfa tega še ne nameravata, lahko pa do poletja Centralna banka pojasni svoje zahteve in izda poseben seznam dokumentov, ki jih bo morala stranka zahtevati pri opravljanju storitev za odpiranje in izdajo depozita .
Po mnenju analitika Skupine podjetij FINAM Bogdana Zvaricha je približnoo kakšnih zneskih se bo razpravljalo, še ni jasno. »Jasno pa je, da govorimo o razmeroma velikih količinah denarja - zahtevati, recimo, potrditev zakonitosti izvora zneskov znotraj povprečne mesečne plače, je preprosto neumno.
Nekatera merila očitno lahko določimo iz zakonodaje o "pranju denarja", ki določa poseben nadzor transakcij v višini več kot 600 tisoč rubljev, pa tudi iz sedanje prakse ene največjih državnih bank, ki zahteva potrditev izvora sredstev pri dvigu depozita v višini več kot 1,5 milijona rubljev.
Vsekakor je jasno, da je imetnikom velikih vlog bolje, da razmišljajo o načinih za potrditev zakonitosti izvora sredstev zdaj. Kot dokumenti se lahko predložijo potrdila o dohodku, potrdila 2-NDFL ali pogodbe o prodaji nepremičnine.
In če obstajajo dvomi, da bo to mogoče, ne odpirajte novih vlog za velike vsote ali podaljšajte obstoječih.
Hkrati pa ne govorimo samo in upam - ne toliko - o denarju, pridobljenem na nezakonit način. Sredstva je mogoče pridobiti zakonito, vendar morda ni potrditve njihovega izvora - na primer prodaja avtomobila brez pogodbe prijatelju ali sorodniku, izgubljeni ali nepravilno izvedeni dokumenti o transakcijah itd.
Pomembno je tudi oceniti zadostnost razpoložljivega nabora dokumentov. Morda dokumenti, ki bodo predloženi, po mnenju banke ne bodo zadoščali za potrditev izvora sredstev.
Tako na primer po besedah upravnika vaša plača ne omogoča kopičenja takšnega zneska, kar pomeni, da nimate potrditve o izvoru sredstev, kar bo banki omogočilo, da posamezniku ne izroči svojih sredstev. Upoštevajte, da lahko menedžerji zlorabljajo to dejstvo: za njih ni donosno dvigovati sredstev - za to ne boste prejemali bonusov, a grajanje oblasti, ki jim ni všeč dejstvo, da iz banke uhajajo veliki vsote, lahko dobite to.
Tu gre izključno za potrošniški vidik inovacij. Toda še vedno enako pomemben vidik vpliva na stanje v bančnem sektorju.
Očitno je, da uvedba novih pravil igre lahko povzroči odliv sredstev velikih vlagateljev, ki ne morejo potrditi izvora denarja. Za bančni sistem kot celoto in za velike banke na drobno to ni problem, vendar se lahko banke, ki so specializirane za servisiranje velikih VIP strank, soočajo s težavami.
Izguba celo razmeroma majhnega števila velikih vlagateljev lahko kratkoročno negativno vpliva na finančno uspešnost takšne banke, kar bo druge velike stranke izzvalo k dvigu depozitov - vsi se na primer še vedno spominjajo primera propada Vneshprombank , ki je, kot je veljalo, posebno pozornost namenjal razvoju smeri pri velikih naročnikih - posameznikih. Prav tako je treba opozoriti, da imajo takšni vlagatelji še posebej dobre razloge za živčnost - velikih vlog v primeru propada banke sistem zavarovanja vlog ne nadomesti v celoti.
Tako je mogoče pričakovati, da se bo na ruskem bančnem trgu kmalu pojavila nova skupina tveganj - razmeroma majhne banke, specializirane za oskrbo velikih strank - posameznikov. In sodobni "milijonarji Koreiko" bodo morali na hitro iskati nova varna zatočišča za svoje milijone. Škoda je le, da se bodo v istem položaju znašli tisti, ki so pošteno zaslužili denar in to lahko celo potrdijo. «
11.04.16 21:18:00Kaj se bo zgodilo z vlogami posameznikov od 1. julija 2016 - banke bodo imele pravico, da vlog ne vračajo, če stranka ne potrdi vira denarja.
Banke bodo neodvisno določile, v katerih primerih in katere dokumente od stranke zahtevati za potrditev zakonitosti operacije. Stranka lahko zavrnitev zavrne le na ustavnem sodišču.
Od 1. julija 2016 bodo ruske banke na podlagi sprememb zveznega zakona št. 115-FZ "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma" od vlagateljev zahtevale potrditev vira sredstev. Če vlagatelj ne predloži ustreznih dokumentov, lahko banka zavrne izdajo depozita ali izvede odhodno transakcijo. Banke so prejele pravico zahtevati dokazila o izvoru sredstev že junija 2015, vendar mnoge od njih tega ukrepa niso uporabile zaradi dovoljenja Banke Rusije, da od strank do kapitala ne zahteva potrditve vira sredstev. postopek amnestije, ki ga je uvedel ruski predsednik Vladimir Putin, je končan. Centralna banka je pojasnila, da bodo banke neodvisno določile, v katerih primerih in katere dokumente bodo od stranke zahtevale za potrditev zakonitosti operacije. Banke lahko zahtevajo predložitev ustreznih dokumentov, tako pri odpiranju depozita kot pri njegovem zapiranju, pa tudi pri odhodni transakciji. Ukrep bo veljal za fizične in pravne osebe. Omeniti velja, da so nekatere banke že leta 2015 pri zaprtju depozita začele zahtevati dokumente, ki potrjujejo vir sredstev. Takšni dokumenti praviloma vključujejo potrdilo 2 -NDFL, v nekaterih primerih - dokument, ki potrjuje namen denarja, dvignjenega z računa (kupoprodajna pogodba).
MNENJE STRUČNIKOV NA 115-FZ
Po mnenju strokovnjakov bodo banke zahtevale potrditev vira denarja le, če se pojavijo dvomi o njihovem izvoru, še posebej, če znesek transakcije presega 600 tisoč rubljev. Tako je na primer v Sberbank stranka dolžna potrditi vir sredstev, če je znesek transakcije več kot 1,5 milijona rubljev. Ugra banka od vas zahteva, da potrdite svoj dohodek, ko odprete depozit. Banke bodo uveljavljale pravico, da zahtevajo predložitev dokumentov, ki potrjujejo zakonitost vira dohodka vlagatelja, predvsem pri dvigu denarja ali zaprtju depozita (računa), kar bo bankam dalo dodatno možnost, da zadržijo sredstva na svojem premoženju. Ta ukrep bo še posebej priljubljen pri bankah, ki imajo težave z likvidnostjo. Strokovnjaki ugotavljajo, da je zvezni zakon št. 115-FZ prednostna naloga banke, zavrnitev izdaje sredstev stranki pa ne bo kršila pogodbe in klavzule 2 čl. 837 Civilnega zakonika Ruske federacije, po katerem je banka dolžna vrniti sredstva na prvo zahtevo vlagatelja, lahko stranka zavrnitev zavrne le na Ustavnem sodišču.
Rad bi upošteval dva diametralno nasprotna primera, ki sta povezana z zahtevo banke, da potrdi svoj dohodek. Prvi primer je, če človek ima veliko denarja, želi ga vložiti v banko, vendar banka zahteva potrditev virov njihovega prejema, drugi pa - kdaj oseba nima denarja, poleg tega ni uradnega dohodka, vendar morate vzeti posojilo.
Najprej se lotimo prvega primera, ko banka pri vlaganju denarja na depozitni račun zahteva potrditev dohodka. Pogosteje potrditev ni potrebna, banki niti ni vseeno, ali delate ali ne, brezposelni - ja, v redu. Morate pa priznati, da lahko brezposelnega milijonarja (ki je v banko prinesel milijon rubljev in želi odpreti depozitni račun) dojeti precej čudno. Na forumu Banki.ru sem prebral, da banka SMP pošilja priporočena pisma eni stranki z zahtevo po potrditvi dohodka na depozitnem računu v višini manj kot 1 milijon rubljev.
Tukaj je stvar. Obstaja tako imenovana zvezna služba za finančno spremljanje, ki spremlja promet denarja. Na primer, nekdo je kupil stanovanje za 5 milijonov rubljev - morda jih bo zanimalo, kje so vzeli denar, ali pa svoj depozitni račun dopolnil z milijonom - tudi tukaj se lahko pojavijo vprašanja. Kot kaže praksa, se pojavljajo vprašanja z enkratnimi zneski 600 tisoč rubljev.
In kaj je zlata rešitev? Vemo, da so vloge zavarovane, saj so skoraj vse poslovne banke članice sistema zavarovanja vlog. Zavarovani so depoziti do 700 tisoč rubljev. Če je depozit dolgotrajen, z kapitalizacijo, potem lahko za ta znesek vložite 600 tisoč rubljev. Kaj pa je 600 tisoč? To je najvišji znesek, od katerega ima lahko zvezna služba za finančni nadzor vprašanja. Zato menim, da je treba v eno banko vložiti do 500 tisoč rubljev. S tem se uvrstimo v zavarovano bilanco, ki znaša 700 tisoč rubljev, in ne pritegnemo pozornosti finančnega spremljanja, ki ga zanimajo zneski od 600 tisoč(mimogrede, naenkrat).
Se pravi, če morate dodati milijon rubljev, je smiselno, da ga razdelite na dva depozita v različnih bankah - in vso matematiko. In če je depozit manjši od 700 tisoč, vendar banka zahteva obvezno potrditev vira dohodka, bi bilo najbolj smiselno bodisi potrditi dohodek bodisi spremeniti banko.
Zdaj pa vprašanje za drug del mojih bralcev - tistih, ki želijo vzeti posojilo brez dokazila o dohodku. Za začetek toplo priporočam branje mojega gradiva in določitev (lahko tudi preberete,). In če ste se trdno odločili, vam lahko ugodim - lahko vzamete posojilo brez potrditve dohodka - in ga ne potrebujete, - zdaj banke odlično razumejo trenutno stanje na trgu dela, zato so razvile celoto vrsto posojil brez potrdila o dohodku.
Takšne kreditne programe bom podrobno obravnaval v enem od naslednjih prispevkov, zdaj pa bom povedal, da pomanjkanje uradnih dohodkov sploh ni ovira pri pridobivanju posojila. Če oddajate stanovanje in imate najemno pogodbo, ali preprosto imate stanovanje ali imate poroka, boste dobili posojilo brez dokazila o dohodku, vendar bodo tveganja neplačila vključena v obrestno mero , kar bo za nekaj točk višje od obrestne mere za običajne programe posojil, za katere je potrebno potrdilo o uradnem dohodku.
Tu ni ničesar za razmišljati in ugibati: če je znesek, ki ga želite dobiti na kredit, 100-200 tisoč rubljev ali manj, se obrnite na katero koli banko, kar pomeni, da boste morali preplačati, dobro ali vam pomagati - obstaja drugačen pristop do stranke, druge zahteve in druge obrestne mere.
Trenutno je seznam informacij, ki jih zahtevajo banke, primerljiv le s podatki, ki jih davčna inšpekcija zahteva od podjetij in samostojnih podjetnikov. ACCO.1C je ugotovil, katere dokumente lahko banke zahtevajo na pravni podlagi in kakšne posledice čakajo stranke, če jih ne predložijo.
Bančne dejavnosti ureja ogromno različnih zakonov in drugih predpisov. Eden od teh dokumentov je Zvezni zakon št. 115-FZ z dne 07.08.2001 "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma".
V skladu s tem zakonom in glede na lastne norme banke od strank zahtevajo veliko različne dokumentacije. Strankam se včasih zdi, da zahtevani podatki nikakor niso povezani z dejavnostmi bank in ne vplivajo na interese države. Toda banke razmišljajo drugače. Na primer, banke, ki preverjajo čistost transakcij, zahtevajo dokumente po standardnih pogodbah, ki jih organizacije sklepajo že vrsto let. Po mnenju strank so take zahteve bank vsaj čudne in kvečjemu v nasprotju z veljavno zakonodajo. Zlasti na primer v primerih, ko zahtevane informacije pomenijo informacije, zaščitene z zakonom.
Goljufija o članku iz uredništva BUKH.1C za tiste, za katere ni časa
1. Trenutno banke od strank zahtevajo veliko različne dokumentacije, ki preverja čistost transakcij.
2. Zvezen zakon z dne 07.08.2001 št. 115-FZ "O preprečevanju legalizacije (pranje)" zahteva identifikacijo ne samo stranke, temveč tudi preverjanje in evidentiranje vseh transakcij, ki jih je opravil, ki se jim zdijo banki sumljive. o kaznivo pridobljenih dohodkih in financiranju terorizma "In Uredba Banke Rusije z dne 15.10.15 št. 499-P" O identifikaciji strank ... ".
3. Klavzula 14 člena 7 zakona št. 115-FZ določa obveznost strank, da bankam posredujejo podatke, potrebne za izpolnjevanje zahtev zakona.
4. Analiza zveznega zakona z dne 07.08.2001 št. 115 in uredbe Banke Rusije z dne 15.10.15 št. 499-P nam omogoča, da sklepamo, da je pravica bank, da zahtevajo dokumentacijo, praktično neomejena.
Dejansko včasih banke zahtevajo posredovanje osebnih podatkov zaposlenih v organizacijah, bilanco stanja, podatke o plačanih davkih itd. Seveda takšne zahteve povzročajo veliko zamer pri kupcih.
Kot lahko vidimo, je seznam dokumentacije zelo obsežen, v nekaterih primerih pa se lahko izkaže za še večjega. Poleg tega je včasih za pripravo in predložitev teh dokumentov na voljo premalo časa, kar vodi v še večje nezadovoljstvo s strankami in njihovo pravično ogorčenje.
V zvezi s tem se postavlja logično vprašanje: ali imajo banke zakonsko pravico zahtevati vse te dokumente od strank?
Kot pojasnjujejo banke, dokumente v takšnih količinah zahtevajo z razlogom. To ni njihova osebna muhavost, ampak zahteve zveznega zakona z dne 07.08.2001 št. 115-FZ "O preprečevanju legalizacije (pranja) dohodkov ..." in Uredbo Banke Rusije z dne 15.10.15 št. 499-P "O identifikaciji strank ...".
Ti pravni akti kreditne institucije zavezujejo, da ne identificirajo samo stranke, ampak tudi preverijo in zabeležijo vse njene transakcije, ki se bankam zdijo sumljive. In če je stranko mogoče preveriti v fazi odpiranja bančnega računa zanjo, lahko banka preveri čistost transakcije le v fazi poravnave denarja.
Kaj natančno pravijo ti predpisi? Na primer čl. 7 zveznega zakona z dne 07.08.2001 št. 115-FZ določa, da imajo banke pri identifikaciji stranke, njenega zastopnika, upravičenca in posodabljanju podatkov o njih pravico zahtevati predložitev ustreznih dokumentov.
Njihov seznam vključuje osebne dokumente, sestavne dokumente, dokumente o državni registraciji pravne osebe (samostojni podjetnik posameznik). Banka lahko zahteva tudi druge dokumente, potrebne za izpolnjevanje zahtev zakona.
Klavzula 14 člena 7 zakona št. 115-FZ določa obveznost strank, da bankam posredujejo podatke, potrebne za izpolnjevanje zahtev zakona.
Dodatek 2 k Uredbi Banke Rusije št. 499 -P vsebuje pododstavke 2.7 - 2.9, ki določajo pooblastila kreditnih institucij, da od strank zahtevajo dokumente in informacije.
Torej, pp. 2.7. ugotavlja, da ima banka pravico zahtevati od svojih strank informacije in dokumente o svojem finančnem položaju, vključno z računovodskimi izkazi in davčnimi napovedmi. Hkrati kreditna institucija v pravilih svojega notranjega nadzora samostojno določa število in vrste dokumentov, ki jih uporablja za ugotavljanje finančnega položaja stranke.
V pp. 2.8. navedeno je, da lahko banka zahteva informacije o poslovnem ugledu stranke in ocene drugih organizacij, ki imajo z njim poslovne odnose. Kreditna institucija v svojih pravilih notranjega nadzora lahko neodvisno določi tudi drugo vrsto dokumentov, ki jih je mogoče uporabiti za ugotavljanje poslovnega ugleda stranke.
Končno klavzula 2.9. dovoljenja za zahtevanje informacij o virih izvora sredstev in drugem premoženju stranke. Seznam takih informacij spet ni izčrpen.
Analiza Zveznega zakona z dne 07.08.2001 št. 115 in Uredbe Banke Rusije z dne 15.10.15 št. 499-P nam omogoča, da sklepamo, da je pravica bank do zahteve po dokumentaciji praktično neomejena. Vsaj zakonodaja ne vsebuje takšnih omejitev niti natančnega seznama dokumentov, ki jih je treba predložiti na zahtevo kreditne institucije.
Izkazalo se je, da imajo banke pravico zahtevati absolutno vse dokumente in v kakršnem koli obsegu. Je res? BUKH.1S je prosil za pojasnitev položaja vodje oddelka za pravno podporo poklicnih udeležencev na borzi Skupine družb "FINAM" Sergej Volodkin.
Katere dokumente lahko banke zahtevajo, da izpolnijo zahteve zakona o boju proti pranju denarja?
Vsi dokumenti, ki jih banke predpisujejo v pravilih notranjega nadzora. Običajno je to odprt seznam, ker sprva ni mogoče določiti celotnega seznama dokumentov, ki bi bili morda potrebni, da bi ugotovili, ali se ta operacija izvaja z namenom pranja denarja ali ne. Tisti. vse dokumente, ki bodo morda potrebni za analizo določene transakcije ali dejavnosti stranke kot celote.
Ali lahko banke zahtevajo podatke, ki vsebujejo osebne podatke tretjih oseb? Na primer osebni podatki zaposlenih v bančnem podjetju stranki?
Po zakonu morajo banke identificirati predstavnika stranke (vključno z edinstvenim izvršnim organom), upravičenca do stranke. Prav tako sprejmite razumne in cenovno ugodne ukrepe v trenutnih okoliščinah za identifikacijo dejanskega lastnika. Če so to vsi posamezniki (in je dejanski lastnik le posameznik) in ni pomembno, ali so zaposleni v podjetju ali ne, so banke dolžne zahtevati podatke, ki vsebujejo njihove osebne podatke.
Kakšni so zakonski roki za predložitev dokumentov, ki jih zahteva banka?
Po nekaterih podatkih so roki določeni, po drugih je v predpisih zapisano, da jih banke določajo same. Centralna banka meni, da je običajno obdobje 3-7 dni, običajno te pogoje določijo banke. Če banka določi dolgoročne roke, Centralna banka meni, da je bilo to storjeno namerno, da bi stranki pomagala pri izogibanju postopkom zveznega zakona št. 115 z dne 07.08.2001.
Kaj se zgodi, če ne posredujete podatkov, ki jih zahteva banka?
Če stranka ne posreduje informacij, potrebnih za izvajanje zahtev zakona s strani kreditne institucije, je lahko podlaga za zavrnitev operacije. Če je banka že dvakrat ali večkrat zavrnila, je dolžna prekiniti pogodbo in zapreti strankin račun. Organizacija je samodejno uvrščena na črni seznam, ki ga bankam pošilja centralna banka, in obstaja velika verjetnost, da nobena druga banka ne bo odprla računa za takšno organizacijo.
Banka lahko onemogoči tudi sistem oddaljenih storitev (internetno bančništvo). Potem bo stranka lahko razpolagala z računom le s predložitvijo papirnatih plačil, kar ni zelo priročno, ko je stranka na primer v Vladivostoku, banka pa v Moskvi. Tudi če stranka prinese takšno papirnato plačilo, bo banka vedno lahko uveljavila pravico do zavrnitve operacije.
Izkazalo se je torej, da banke nimajo le pravice zahtevati dokumentov od strank, ampak je to njihova odgovornost. Če tega ne stori, se banki lahko izreče globa. Odgovornost bank je določena s členom 15.27 zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije "Neupoštevanje zahtev zakonodaje o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma."
V skladu s tem členom lahko globe dosežejo 1 milijon rubljev, dejavnosti banke pa lahko začasno prekinejo do 90 dni. Posledično se lahko kreditni instituciji odvzame bančno dovoljenje.
Jasno je, da se banke poskušajo zaščititi in poskušajo temeljito preveriti izračune strank. Izkazalo se je, da je pošiljanje pisem strankam o posredovanju informacij običajna praksa kreditnih institucij, povezana s skladnostjo z zakonodajo Ruske federacije in zahtevami Centralne banke Rusije.
Dejstvo, da lahko banke od svojih strank zahtevajo skoraj neomejeno količino dokumentov, je potrdil ACC.1C v Združenju ruskih bank (ARB).
Kot nam je povedal glavni specialist pravne službe ARB Veronica Kinsburskaya, zakon ne ureja vprašanja, po katerih dokumentih in informacijah se zahtevajo posamezniki in pravne osebe, da se preveri njihova vpletenost v ekstremistične dejavnosti ali terorizem. Prav tako zakon ne določa postopka izvajanja inšpekcijskih pregledov dejavnosti svojih strank s strani kreditnih institucij. Kaj natančno zahtevati in kako natančno preveriti stranke, se banka sama odloči:
Določen je natančen seznam dokumentov in informacij, ki jih zahteva stranka, postopek za izvedbo preverjanja stranke, vključno s postopkom in pogoji za predložitev zahtevanih dokumentov banki, ter postopek za evidentiranje informacij, ki jih prejme od stranke, vsaka kreditna institucija neodvisno. Določeni so v pravilih notranjega nadzora.
Če banka sumi, da se kakršne koli transakcije izvajajo za namene pranja denarja ali financiranja terorizma, lahko banka od stranke zahteva podrobne informacije o ciljih stranke, njenem poslovnem ugledu, namenu izvedbe določene transakcije in viri izvora denarja.
V skladu z odstavkom 2 čl. 6 Zveznega zakona št. 115-FZ je transakcija z denarnimi sredstvi predmet obveznega nadzora, če je vsaj ena od strank organizacija ali posameznik, v zvezi s katerim obstajajo podatki o njihovi vpletenosti v ekstremistične dejavnosti ali terorizem. Hkrati pa so pod nadzorom vse druge sumljive transakcije.
Preverjanje strankinih dejavnosti in operacij, ki jih opravlja, se lahko izvede, če zaposleni v banki subjektivno sumijo, da se določena operacija izvaja zaradi pranja denarja ali financiranja terorizma. Ustrezna pravica je bankam podeljena v tretjem odstavku 3. člena. 7 zveznega zakona št. 115-FZ.
Če stranka ne posreduje podatkov, ki so potrebni za njeno preverjanje, lahko banka blokira račun, začasno ustavi debetno transakcijo, zavrne sklepanje pogodbe ali s takšno stranko odpove pogodbo o bančnem računu (depozitu).
BUKH.1C je zdaj v Messengerju Telegram! Lahko se pridružite kanalu s povezavo: https://t.me/buhru (ali pokličite @buhru v iskalni vrstici Telegrama).
V tej celotni situaciji seveda trpijo verodostojne stranke, ki opravljajo trgovinske ali proizvodne dejavnosti in nikakor niso povezane s terorizmom in pranjem denarja. Pogosto se količina informacij, ki jih zahteva banka, izkaže za tako veliko, da dokumentov na povsem fizični osnovi ni mogoče predložiti v določenem času.
Kaj naj v takšnih situacijah storijo stranke banke? To je nasvet generalnega direktorja svetovalnega centra "Profdelo" Tatjana Nikanorova:
Banke morajo sprejeti ustrezne ukrepe za preprečevanje nezakonitih transakcij. Zavedamo se, da lahko za to zahtevajo skoraj vsak dokument in v poljubni količini. Računovodje poznajo banke, ki pretirano zahtevajo. Če dokumenti niso predloženi v celoti, lahko banka zapre tekoči račun. In tu je ulov: zapiranje računa na tej podlagi pogosto pomeni povečano stopnjo dviga sredstev s tekočega računa v drugo banko. To je do 10% zneska. Seveda se lahko pritožite pri Centralni banki Ruske federacije, ki bo že ugotovila, ali je bila zahteva banke zakonita ali ne. Moje priporočilo za "bela" podjetja: če prejmete pretirano zahtevo, takoj dvignite denar iz take banke in odprite račun drugje.
Sklepati je mogoče, da bodo stranke morale izpolnjevati zahteve bank za predložitev dokumentov in informacij. In če obstaja takšna priložnost, je bolje, da dokumente pošljete v celoti in pravočasno. Če te priložnosti ni in banka zahteva vse več, je pametneje ne čakati na zaprtje računa in preiti na servisiranje v drugi kreditni organizaciji.
