Mala podjetja spadajo v segment velikih strank na bančnem trgu. Kljub nizkemu prometu ima storitve in tehnološke zahteve podobne korporativnemu sektorju.
Namestitev in uporaba POS-terminalov za plačevanje ali storitev bančnega pridobivanja je danes v velikem povpraševanju, ponuja veliko priložnosti in ima številne prednosti.
Več o načelih delovanja, značilnostih in vrstah takšne storitve preberite spodaj.
V večini primerov je glavni namen predstavnikov malih podjetij, da stopijo v stik z banko, pridobitev poravnalnih in gotovinskih storitev.
Plačila nasprotnim strankam in davčnim organom, operativno upravljanje stanja, izterjava gotovine - to ni popoln seznam storitev, povezanih z gotovinskimi poravnavami (poravnave in gotovinske storitve).
Namestitev terminalov za brezgotovinsko plačevanje se nanaša tudi na vrsto obravnavane storitve in pomeni obremenitev sredstev z računa imetnika bančne kartice na račun trgovca.
Plačila s plastičnimi karticami so postala sestavni del življenja sodobne osebe. Danes so skoraj vse trgovine in storitvene storitve opremljene s posebnimi terminali za sprejemanje brezgotovinskih sredstev.
Takšne naprave imenujemo POS terminali (prodajno mesto).
Na vseh prodajnih mestih, kjer se sprejemajo brezgotovinska plačila z bančnimi karticami, je na vhodu ali v bližini blagajne nameščena nalepka z logotipi vseh plačilnih sistemov, katere kartice lahko uporabite za plačilo računa prek tega POS-a terminal.
Sodobna raven tehnologije vam omogoča, da v nekaj sekundah izvedete plačilo s POS terminalom. Podrobno ta postopek izgleda tako:
Družba lahko pri uporabi storitve pridobivanja bank:
Hkrati obstaja več vrst POS terminalov, ki se razlikujejo po funkcionalnosti, zmogljivostih, stroških in nekaterih drugih parametrih.
Obstajajo 3 vrste bančnih prevzemnih in POS terminalov:
Trgovinski POS-terminali so nameščeni v trgovskih in storitvenih organizacijah (trgovinah, frizerjih, kavarnah, hotelih itd.) In imajo značilnost neposrednega stika med prodajalcem in kupcem.
Med dobaviteljem in prejemnikom storitve uporabe terminala POS je sklenjena pogodba. V skladu z njo banka namesti potrebno opremo, licenčno programsko opremo (programsko opremo), dobavi potrošni material in izvaja brezplačno usposabljanje za zaposlene. Hkrati se lastnik prodajnega mesta zavezuje, da bo ustvaril potrebne pogoje za namestitev terminalov in sprejel bančne kartice za plačilo blaga in storitev.
Obravnavana vrsta POS terminalov je najbolj razširjena in priljubljena.
Za to vrsto je značilno odsotnost neposrednega stika med kupcem in prodajalcem. Na spletu lahko stranka hitro in enostavno plača izdelek ali storitev s svojo kartico v kateri koli spletni trgovini. Če želite to narediti, morate vnesti številko kartice, datum poteka, priimek, ime imetnika in kodo CVC2. Denar se praviloma bremeni takoj po potrditvi s poslanim geslom.
Kot dodatno ali alternativo tradicionalni se lahko odločite za namestitev mobilnega plačilnega terminala POS (mPOS). Gre za bralnik kartic, ki se s posebno mobilno aplikacijo poveže s telefonom in omogoča prenos denarja z računa stranke.
Podrobneje razmislimo o tej vrsti terminalov.
Uporaba mobilnih terminalov za plačevanje z bančnimi karticami je nova smer pridobivanja bank s širokimi obeti v prihodnosti. Njihova uporaba pri plačevanju s karticami bo primerna za kurirje, taksiste, zaposlene v servisnih organizacijah, učitelje, posrednike, nakladalce, zasebne zdravnike, delovodje in druge delavce, ki opravljajo terenske storitve.
Za podjetnike, ki nimajo dovolj prometa za namestitev tradicionalnih POS terminalov, je ta vrsta pridobivanja najboljša rešitev.
Od leta 2012 so se v Rusiji prvič pojavili predlogi za uporabo plačilnih naprav mPOS. Največje banke so začele sodelovati s storitvami pridobivanja mobilnih naprav, kot so Pay-me, 2can, LifePay, SumUp in iPay.
Načelo delovanja takšnih brezgotovinskih plačilnih naprav je zelo preprosto. Podjetnik kupi bralnik kartic in na pametni telefon ali tablični računalnik namesti potrebno aplikacijo. Po registraciji prejme polnopravni mobilni terminal, ki deluje v omrežju 3G in sprejema plačila z bančnimi karticami.
Stroški čitalnika kartic so odvisni od zahtev predstavnika malega podjetja in se začnejo od 3 tisoč rubljev. Hkrati številna podjetja bralcem ponujajo brezplačno ali svoje stroške nadomestijo s provizijo.
Povprečna velikost slednjega se giblje od 2,5 do 2,75% zneska transakcije in ni odvisna od prometa organizacije.
Mobilne plačilne terminale lahko razdelimo na naslednje vrste:
Za najcenejše in univerzalne naprave velja, da so povezane prek avdio vtičnice ali na osnovi mini vtičnice. Terminali na osnovi Bluetootha izvajajo popolno avtorizacijo z vnosom kode PIN pri plačilu.
V Rusiji je velika večina naprav na voljo za kartice z magnetnim trakom.
Digitalni terminali šifrirajo podatke, prebrane s kartice pred pošiljanjem v telefon, in so odporni na morebitne napake in motnje.
Uporaba mobilnih POS terminalov ima številne prednosti pred tradicionalnimi brezgotovinskimi plačilnimi napravami: 
Mini terminali vam omogočajo hiter začetek projekta z minimalnimi stroški in nizko provizijo. Potrebujete le pametni telefon in mPOS terminal.
Obstoječe pomanjkljivosti vključujejo naslednje:
Trije obravnavani projekti so najbolj priljubljeni terminali mPOS na trgu. Spodaj je povzetek tabele s ključnimi pogoji mobilnega pridobivanja.
Za podjetnike s prometom več kot 1 milijon rubljev so takšna podjetja pripravljena zagotoviti popuste na provizije in ugodnejše pogoje za sodelovanje. Na splošno so pogoji za obravnavane predloge podobni, razen stroškov terminala v "Payme", ki je nekoliko višji od ostalih.
Uporaba terminalov za brezgotovinsko plačevanje malim podjetjem odpira številne možnosti:
Seveda je namestitev POS terminalov koristna ne le za mala podjetja, ampak tudi za banke same. Velik delež na ruskem prevzemnem trgu je razdeljen med take velike udeležence, kot so Sberbank, UCS, Gazprombank, VTB in Russian Standard. Ti predstavljajo približno 74%.
Preden se dokončno odločite za namestitev brezgotovinskega plačilnega terminala v svojem podjetju, je pomembno, da podrobno preučite vse ponudbe na trgu, tarife, njihove razlike in prednosti. Na podlagi zahtev in posebnosti dela lahko izberete najboljšo in najbolj donosno ponudbo.
Vsako leto se vse več podjetnikov in malih podjetij pridružuje sistemom brezgotovinskega plačila za svoje blago in storitve, hkrati pa prejema številne priložnosti in dodaten dobiček.
Pridobitev vam omogoča sprejemanje plačil z bančnimi karticami z minimalnimi stroški in največjim udobjem, kar je še posebej dragoceno za samostojne podjetnike in mobilna podjetja.
Video - povratne informacije podjetnika o uporabi mobilnega terminala za plačevanje z bančnimi karticami:
Razprava (9)
Nakup za vaš denar pri MIRBEZNAL -u je najboljša možnost. Z velikim obsegom prodaje pride do ustreznega denarja. Izpolnil sem obrazec, plačal in takoj prejel terminal. Priročno je, da je plačilo samo za operacije, ni mesečne pristojbine. Pomislite na dober nasvet;)
V omrežju se je pojavil videoposnetek o tem, kako v resnici preprosto dvigniti denar od nič hudega slutečega obiskovalca trgovine s pos-terminalom. Medtem ko je moški zaposlen z nečim pri igralnem avtomatu, lastnik terminala uspešno obremenjuje določen znesek s svoje brezstične bančne kartice v zadnjem žepu kavbojk.
Želel sem organizirati možnost plačila z bančnimi karticami za svojo trgovino za hišne ljubljenčke. Šel sem v banko. Izkazalo se je, da je težko. Za vsako plačilo bodo vzeli provizijo v višini 2,5%. MIRBEZNALA to težavo rešuje na bolj priročen način. Kupite terminal, čeprav ni poceni, če pa štejete, ga še vedno dobim ceneje. Nato prek potrebne banke z minimalnimi obrestmi sestavite prevzemnico in sprejmete plačila. Vesel sem bil tudi, da so v vmesniku storitve vidni vsi podatki o plačilih: datum, ura, znesek.
Tudi jaz nikjer brez kartice, ampak to, zdaj je vse v redu v vseh trgovinah so sprejete, zahvaljujoč takšnim terminalom je vse zelo priročno in hitro, ni vam treba iskati malenkosti v denarnici in postopek plačila nakupa poteka hitreje. Kdor še ni namestil, pomislite, kupcev bo več!
To je zagotovo, brez takšnih terminalov verjetno dela le malo ljudi, saj je kupcu bolj priročno plačati s kartico kot v denarnici, da poišče zahtevani znesek. In kartice, tako se mi zdi, tudi otroci imajo, moje so tako natančne, lahko nadzirate nakupe, potrebujete posel!
Kratica POS (kratica angleškega "Point Of Sale") dobesedno pomeni "prodajno mesto". V skladu s tem je POS terminal naprava, ki opravlja številne funkcije za uspešno delovanje prodajnega mesta (na primer računovodstvo in prodaja blaga). Na vseh prodajnih mestih že imam dobro, potrebno napravo, a kako naj delam brez nje?
Pos terminal je ena od sestavin uspešnega poslovanja. To je tudi posledica dejstva, da se na trgu pojavlja vedno več različnih kartic z vračilom denarja. Zato so za marsikoga to prijetne malenkosti v obliki prihrankov.
POS terminal je obvezen za vsakega podjetnika, ne glede na to, kaj počne. Imam majhno verigo trgovin po mestu in terminali zaradi nekaterih okoliščin v njih niso bili nameščeni hkrati. Prihodek na izmeno v trgovinah z brezgotovinskim plačilom in brez njega se je precej razlikoval. Ko sem se odločil vprašati prodajalce "zaostajajoče" trgovine, kaj je narobe? In potem so me dekleta prosila, naj jim hitro namestim POS terminal, ker pogrešajo veliko strank, ker morajo iti iskat bankomat ... in se ne vrnejo vse.
Smo podružnica "Needle" v Stavropolu, imamo veleprodajo. Vprašanje namestitve POS terminala (trgovanje) se ni pojavilo, dokler stranke niso začele spraševati. Vračilo denarja na bančnih karticah je postalo priljubljeno pri plačilu kupljenega blaga. Za nas je to večji problem. Med servisiranjem ene stranke traja veliko časa. Začne se oblikovati čakalna vrsta. Razlog je dolg odziv terminala. Upamo, da bo ta problem kmalu rešen.
Trenutno obstaja veliko zelo različnih in izvirnih idej za ustanovitev malega podjetja. Vsaka ideja, naj bo inovativna ali dokazana z leti, lahko prinese povsem dostojen dohodek.
V tem članku si bomo podrobneje ogledali, kako ustvarjati in razvijati, pri tem pa kot idejo uporabiti elektronski plačilni terminal. Prepoznali bomo tudi pozitivne in negativne vidike.
Za začetek velja omeniti, da je vlada naše države od leta 2009, ker ta posel ni povsem pregleden, izdala odlok, po katerem je treba na vsak elektronski terminal namestiti davčne registre. Ti registrarji so namenjeni snemanju prejetih plačil na specializirani kaseti. To pa je povzročilo zvišanje cen terminalov, posledično pa je prišlo do padca priljubljenosti med poslovneži.
Toda v mnogih regijah države je takšno podjetje še vedno priljubljeno. Presodite sami: zaposlitev s krajšim delovnim časom, prisotnost loterij in denarnih iger v plačilnih terminalih.
Zdaj je čas, da razkrijemo pomen in strukturo poslovne organizacije.
Začnimo z definicijo. Elektronski plačilni terminal je naprava, katere namen je sprejemanje različnih vrst plačil, kot so: storitve operaterjev stote komunikacije, stanovanjske in komunalne storitve, internet, televizija, pa tudi globe, elektronske denarnice. Oseba s tem načinom plačila ni vpletena. Postane jasno, da lastnik terminala prejema dobiček od provizije, ki se zaračuna za vsako plačilo. Mobilni operaterji prispevajo tudi v obliki bonusov in spodbud.
Navsezadnje je bistvo poslovanja nakup, namestitev in vzdrževanje elektronskega terminala. Obseg poslovanja je odvisen od števila terminalov v lasti poslovneža. Običajno, če delate sami, lahko enostavno vzdržujete do pet terminalov.
Za kaj je treba storiti? Ko govorimo v razumljivem in dostopnem jeziku ter v zahtevanem zaporedju, izpostavljamo štiri glavne točke:
1. Najprej izberite optimalno mesto, kjer bo terminal nameščen.
2. Najemite prav to mesto s sklenitvijo pogodbe z lastnikom.
3. Izberite in kupite samo elektronsko plačilno napravo. Namestite in popravite.
4. Povežite svoj terminal z zahtevanim plačilnim sistemom.
Četrta točka je pomembna točka - navsezadnje jo morate pred priključitvijo plačilnega sistema izbrati. Nabor storitev, ki jih bo terminal v prihodnje opravljal, bo odvisen od izbire enega ali drugega plačilnega sistema. Zdaj ima večina plačilnih sistemov zelo široko paleto storitev, ki pokrivajo skoraj vse, kar uporabnik potrebuje. Kljub temu pa se ne bi smeli spontano osredotočati na kateri koli poseben plačilni sistem, saj bo od tega odvisna priljubljenost vašega terminala in posledično število strank. Najprej je vredno temeljito preučiti vse plačilne sisteme, ki vas zanimajo, preučiti obseg ponujenih in pojasniti pogoje za njihovo zagotavljanje.
Omeniti velja, da obstaja nekaj največjih plačilnih sistemov. Ti vključujejo: "DELTA", "E-PORT", "CYBERPLAT".
S povezovanjem plačilnega sistema se ustvari račun s predplačilom. Ta predujem bo zastava denarja, ki ga plačajo stranke. Javni znesek plačil bo zdaj enak znesku vašega predplačila.
Pri plačilnem postopku podatki v trenutku pridejo do organizatorja. Nadalje se znesek transakcije dvigne z osebnega računa lastnika terminala in se pripiše na osebni račun organizacije, ki ji je plačilo namenjeno.
Ob upoštevanju načela delovanja takega podjetja bi morali kot zaključek zagotoviti podatke o povprečnih stroških in prihodkih lastnika terminala:
1. Stroški same opreme se gibljejo od 40 do 150 tisoč rubljev za stacionarni terminal. Prenosni terminal bo stal približno 12 tisoč rubljev.
2. Plačilo najemnine. Tu bodo seveda stroški odvisni od lokacije, ki jo izbere stranka. V povprečju je to 2-3 tisoč rubljev na mesec.
3. Plačila plačilnemu sistemu za transakcije.
4. Poravnava pri banki za servisiranje računov.
5. Davki, ki so 6% provizije, ki jo je prejel lastnik terminala
Prihodki se dodajo na naslednji način:
1. Provizija, ki jo je mogoče pripisati lastniku.
2. Različni bonusi od podjetij, ki prejemajo plačila na svoj račun.
3. Dodatni dohodek od oglaševalskih pasic, ki jih lastnik lahko namesti na svoj terminal.
Na koncu velja omeniti, da za namestitev elektronskih plačilnih terminalov ni potrebno nobeno dovoljenje ali licenca.
Leta 2009 se je država odločila, da se bo borila s plačilnimi terminali, saj ima ta vrsta poslovanja motnost zasluženega dohodka. Zato so se uradniki odločili, da za vse plačilne terminale določijo registrarje, ki določajo.
Registrar je naprava, ki beleži vsa prejeta plačila na poseben trak. Stroški terminalov so se glede na stroške nekoliko zvišali, celotna privlačnost tega trga za mala podjetja pa se je zmanjšala. Kljub temu ostaja ta posel v regijah zelo privlačen.
Zdaj pa poglejmo korak za korakom shemo organiziranja podjetja z uporabo plačilnih terminalov.
Plačilni terminal- to je tako posebna naprava, ki je namenjena sprejemanju plačil. Na primer plačila za telefone, mobilne in mestne, najemnine, internet, televizijo. Tudi globe, lahko dopolnite račune elektronskih denarnic WM in druga plačila. Človeško sodelovanje običajno ni potrebno. "Ključ" dohodka lastnika terminala je provizija, ki jo zaračuna plačnik, pa tudi bonusi družbe mobilne telefonije.
Ta posel obsega nakup, namestitev in servis enega ali več plačilnih terminalov. Sprva je povsem mogoče voditi to podjetje samo, saj bo ena oseba lahko vodila storitev približno 5 terminalov.
Terminali so razdeljeni v 3 vrste. Ne bomo pa jih podrobno opisovali, da ne bi oglaševali ali preprečevali oglaševanja terminalov.
Če želite s terminalom organizirati dobičkonosno podjetje, morate razmišljati o naslednjem:
Če želite, da je podjetje uspešno in da je višje od konkurentov, je pomembno, da sami izberete pravi plačilni sistem. Skoraj vse v poslu je odvisno od plačilnega sistema: dobavitelji, geografska pokritost, stabilnost plačilnega sistema in predvsem hitrost plačil. Vsak si izbere svoj sistem, "glede na okus in barvo".
Torej, terminal ste povezali s sistemom, ki vam je všeč, potem morate odpreti račun in narediti nekaj napredka. Predplačilo v tem sistemu je zastava denarja, ki ga bo plačala bodoča stranka. Za znesek predplačila lahko varno sprejmete "plačila" od prebivalstva.
Kako deluje? Plačnik je plačal, informacije o tej operaciji gredo neposredno preko terminala organizatorju plačilnega sistema. Zahtevani znesek plačila se samodejno bremeni z računa organizatorja in pripiše na račun prejemnika.
Komisija je zaračunala sprejem plačil.
Bonusi podjetij, v korist katerih so plačila sprejeta. Takšna podjetja lahko na primer plačajo vse stroške za porabo električne energije ali za najemnino, komunikacije itd.
Oglaševanje prinaša tudi precejšen dohodek. Na primer, postavite pasico z oglaševalskim sloganom.
Terminal, ki se nahaja na dobri lokaciji, bo podjetniku prinesel odličen dohodek. A skoraj vsa dobra mesta so že zasedena. Toda na manj ugodni lokaciji bo terminal ustvarjal tudi dohodek, čeprav ne odličen, a povprečen.
Zagotovo nihče ne mara stati v vrsti v trgovini ali kateri koli drugi ustanovi. Danes pa šteje vsaka minuta, zato želim ta čas preživeti s koristjo in ne zapravljati. Seveda želite izračune izvesti hitro in z največjim udobjem. Za to so bili izumljeni terminali. Torej, ugotovimo: POS terminal - kaj je to, kako ga uporabljati, zakaj ga potrebujete.
To je poseben nabor programov v napravi, namenjenih trgovini na drobno. Z drugimi besedami, to je nekakšno delovno mesto blagajnika. Z lahkoto ga je mogoče zamenjati.Kot v običajni blagajni so vse operacije zabeležene na potrditvenem traku in shranjene v pomnilniku naprave. Danes lahko POS terminal zaradi prilagodljive programske opreme z možnostjo nenehnega posodabljanja nadomesti običajne blagajne.
Vsi smo že večkrat videli terminale (lahko si predstavljamo, kaj so), vendar so terminali POS zelo različni. Vpisane so celo v državni register, tako kot navadne blagajne.
Kar zadeva napravo, jo sestavljajo majhen monitor, sistemska enota, zaslon za stranke, tipkovnica za vnos podatkov, bralnik kartic, tiskalnik računov, fiskalni del in program.
Kaj je to, približno si lahko predstavljamo njegovo napravo, a kako deluje?
Delovanje takega terminala je zelo podobno delovanju običajne blagajne. Čeprav ta naprava ne upošteva samo števila prodaj, temveč shranjuje tudi druge podatke, ki jih je mogoče pozneje pridobiti za analizo. Poleg tega vam ta oprema omogoča prejemanje informacij o nakupih, preverjanje, spreminjanje in izvajanje vseh vrst poročil. Včasih kupci mislijo, da takšni terminali omogočajo plačevanje samo z bančno kartico. Vendar je to popolnoma zmotno mnenje. Možna so tudi plačila v gotovini.
Kaj je naprava, ki nam omogoča izračune, smo že ugotovili, kje pa se uporablja?
Številne zunanje naprave so povezane s samo napravo, kar omogoča njeno uporabo tudi v majhnih trgovinah. O velikih trgovskih verigah pa niti ni za povedati. Terminal lahko deluje tudi v načinu brez povezave, zato ga lahko uporabljate tudi v kioskih.
Naprava tehta malo, izgleda kompaktno. Poleg tega porabi zelo malo energije. Prodaja s takšno napravo je zelo enostavna in hitra, saj večino operacij opravi sama, nastala poročila pa lahko predložite davčnemu uradu. Naprave pomagajo tudi pri preprečevanju napak pri blagajni.
Pa ugotovimo, kako izbrati POS terminale?
Kaj je uspešna trgovina? To niso samo sveži izdelki, nizke cene, ampak tudi visoke. Storitev postane boljša, če imate POS terminal, toda kako ga izbrati?
Najprej je izbira odvisna od oblike, v kateri trgovina deluje, in od tega, kako je urejeno mesto za blagajno. Če blagajnik sedi obrnjen proti stranki, kot to običajno počnejo v hipermarketih, se lahko uporabijo le modularni terminali. S klasičnim prileganjem ni posebnih zahtev, zato lahko uporabite tako modularni kot monoblok.
Če želite namestiti POS terminal, mora biti zanj mesto. Zahteva električno vtičnico, namensko internetno povezavo ali telefonsko linijo. Če je vse to na voljo, bo namestitev izvedlo podjetje, ki takšne terminale prodaja, in to v kratkem času. Napravo je treba registrirati tudi pri posebni storitvi, še posebej, če za prenos podatkov ne uporablja brezžičnih kanalov.
Kljub temu, da blagajne, ki smo jih vajeni videti, še vedno zasedajo vodilno mesto, aktivno uporabljajo tudi novo bazo elementov, tako kot trde diske nadomeščajo bliskovni pogoni in diski SSD. Danes so terminali z zasloni na dotik zelo priljubljeni.
Na splošno imamo zdaj odlično predstavo o tem, kaj sta bankomat in terminal, ter kako se med seboj razlikujeta. Niti ena prodajalna nima pravice delati brez blagajne, zato se zanesljivost POS terminalov preverja s posebno skrbjo. Izdelane so po posebnih standardih. Uveljavljena proizvodnja, skrbno upoštevanje nadzora kakovosti - to je tisto, kar te izdelke razlikuje od navadnih pisarniških računalnikov. Praviloma imajo modeli proizvodno do 7 let, kar omogoča, da se ne poroči in po potrebi zagotovi razpoložljivost rezervnih delov.
Če govorimo o tem, kaj je terminal na letališču, potem je treba reči, da se ne razlikuje od drugih.
Kar zadeva poslovanje, morate tukaj opozoriti na zaščito naložb. Tudi če imate v vseh trgovinah enako opremo, lahko občutno znižate stroške vzdrževanja, nadgradenj in nadgradenj.
Danes POS terminale (kar je opisano zgoraj) prodajajo številna podjetja. Najbolje je, da izdelke kupite pri zanesljivem dobavitelju, ki je na trgu že vrsto let.
