Hipoteka za sekundarno stanovanje: značilnosti pridobitve. Primarna hipoteka Pogoji hipotekarnih posojil na primarnem stanovanjskem trgu

Sberbank v letu 2019 ponuja celo vrsto hipotekarnih posojil. Med njimi:

• √ Hipoteka z državno podporo, v okviru katere se zagotovi posojilo za nakup stanovanja v gradnji ali stanovanja v dokončani novogradnji;
• √ Hipotekarni kredit za nakup dokončanega stanovanja (stanovanja, stanovanjske zgradbe ali drugih stanovanjskih prostorov na sekundarnem trgu nepremičnin);
• √ kredit za nakup stanovanja v gradnji (stanovanja ali drugih stanovanjskih prostorov na primarnem trgu nepremičnin);
• √ Hipoteka plus materinski kapital (sredstva materinskega kapitala se lahko uporabijo za predplačilo ali njegov del) in drugo.

Tukaj bomo upoštevali pogoje in obrestne mere hipotek Sberbank za nakup stanovanja na sekundarnem trgu. Oglejte si obrestne mere primarnega posojila

Kako zmanjšati obresti na hipoteko Sberbank

Danes Sberbank ponuja več možnosti za znižanje hipotekarne obrestne mere v primerjavi z osnovno obrestno mero.

• > Prvič, odstotek se zmanjša glede na registracijo elektronske registracije transakcije.
• > Drugič, zdaj lahko znižate stopnjo, če izberete že pripravljeno stanovanje za nakup v okviru promocije Showcase. Stanovanja so predstavljena na portalu DomClick, servisu za nakup nepremičnin, ki ga je ustvarila Sberbank. Akcija velja za stanovanja, ki so označena s posebno značko “Approval online”. To so nepremičninski objekti, ki jih je že preverila Sberbank, ki jih je mogoče odobriti na spletu, ne da bi banki predložili izpisek iz Rosreestra. Če želite izkoristiti ponudbo, morate pridobiti pozitivno odločitev o hipoteki Sberbank, izbrati stanovanje na DomClick in ga poslati v odobritev prek storitve.
• > Tretjič, banka danes izdaja hipoteke z državno podporo za družine, v katerih se je drugi ali tretji otrok rodil od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022.

Višina obrestnih mer za hipoteke Sberbank, znižana v okviru promocij, je navedena spodaj.

Sberbank: hipoteke za sekundarna stanovanja v 2019

Hipotekarno posojilo pri Sberbank za nakup dokončanega stanovanja se zdaj izda v rubljah in v znesku do 15 milijonov rubljev. kredit se lahko odobri brez dokazila o dohodku in zaposlitvi (po dveh dokumentih). Res je, da ta znesek velja samo za nepremičnine v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu, v drugih regijah pa 8 milijonov rubljev.

Hipoteka Sberbank za gotova stanovanja: pogoji v letu 2019

> Najmanjši znesek: 300.000 rubljev;

> Največji znesek: ne sme presegati manjše od naslednjih dveh vrednosti:

• - 85 % pogodbene vrednosti stanovanjskega prostora, ki se financira;
• - 85 % ocenjene vrednosti zastavljenega ali drugega zastavljenega stanovanja.

> Trajanje: do 30 let;

> Polog: od 15 %;

Obvezno zavarovanje zastavljenega premoženja (razen zemljišča) pred tveganjem izgube / uničenja, škode v korist Sberbank za celotno obdobje posojilne pogodbe.

Hipoteka Sberbank v letu 2019: obrestna mera za sekundarna stanovanja

Za plačne stranke, vključno z upoštevanjem storitve elektronske registracije:

V okviru akcije "Showcase".

Brez promocije "Showcase".

Dodatki:

0,2% - z začetnim plačilom od 15% do 20% (brez zgornje meje);
+0,1% - v primeru zavrnitve "Storitve elektronske registracije";
+ 0,3% - če ne prejemate plače od Sberbank;

Obrestne mere za hipoteke Sberbank za 2 dokumenta

Ti tečaji v rubljih in tuji valuti veljajo za stranke, ki niso predložile dokazila o dohodku in zaposlitvi v primeru začetnega plačila 50%, ob upoštevanju "Storitve elektronske registracije".

V okviru akcije "Showcase".

Brez promocije "Showcase".

Dodatki:

1% - v primeru zavrnitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja posojilojemalca v skladu z zahtevami Sberbank.

Kdo lahko računa na pridobitev hipoteke pri Sberbank?

Danes je Varnostni svet Ruske federacije precej strog do potencialnih posojilojemalcev.

Starost. Hipoteke pri Sberbank za sekundarna stanovanja lahko pridobijo državljani Ruske federacije, starejši od 21 let. Pomembno je le, da starost ob odplačevanju kredita ne presega 75 let (65 let, če je hipoteka brez dokazila o dohodku in zaposlitvi).

Izkušnje. Prav tako morate imeti vsaj 6 mesecev delovnih izkušenj na trenutnem delovnem mestu in vsaj 1 leto skupnih izkušenj v zadnjih 5 letih (n in plačne stranke Sberbank, ta zahteva ne velja).

Soposojilojemalci po posojilu so lahko največ 3 fizične osebe, katerih dohodki se upoštevajo pri izračunu najvišjega zneska posojila.

Pomembno je tudi, da potrdite svoje finančno stanje in zaposlitev. Da bi prepričali banko, da boste lahko pravočasno vrnili prejeti denar, boste morali zbrati cel paket dokumentov.

Dokumenti za hipoteko v Sberbank: seznam

Če želite obravnavati vlogo za posojilo za hipotekarno posojilo za gotova stanovanja, morate banki predložiti naslednji paket dokumentov.

Brez dokazila o dohodku in zaposlitvi:

• > vloga-vprašalnik kreditojemalca;
• > potni list posojilojemalca z registrsko oznako;
• > drugi osebni dokument (neobvezno):

Vozniško dovoljenje;
- osebna izkaznica vojaka;
- osebna izkaznica uslužbenca zveznih organov;
- vojaško izkaznico;
- mednarodni potni list;
- potrdilo o zavarovanju obveznega pokojninskega zavarovanja.

Stopnjo hipoteke lahko znižate, če zberete popolnejši paket dokumentov, to je potrditev dohodka in zaposlitve. Za to boste potrebovali:

• > vloga-vprašalnik kreditojemalca/sokreditojemalca;
• > potni list kreditojemalca/sokreditojemalca z registrsko oznako;
• > dokument, ki potrjuje prijavo v kraju bivanja (če obstaja začasna prijava);
• > dokumenti, ki potrjujejo premoženjsko stanje in zaposlitev kreditojemalca/sokreditojemalca (Celoten seznam si oglejte v pdf obliki).

Če je kot zavarovanje posojila zastavljena druga nepremičnina:

• > listine o danem zavarovanju.

Dokumenti, ki jih je mogoče predložiti po odobritvi vloge za posojilo:

• - dokumenti o kreditiranih stanovanjskih prostorih (lahko se predložijo v 90 koledarskih dneh od datuma odločitve banke o izdaji posojila);
• - Dokumenti, ki potrjujejo razpoložljivost predplačila.

Oglejte si tudi, pri kolikšnem odstotku lahko danes vzamete hipoteko pri Rosselkhozbank >>

Kako zaprositi za hipoteko Sberbank na gotova stanovanja

Zdaj, ko smo ugotovili osnovne pogoje in obrestne mere hipotekarnega posojila Sberbank za dokončane nepremičnine, lahko razumemo zapletenost samega postopka posojila.

Korak 1. Če nameravate kupiti stanovanje z izposojenimi sredstvi Sberbank, najprej trezno izračunajte svoje finančne zmožnosti. Ne pozabite, da se posojilo ne vzame za eno leto, ampak za dolgo obdobje. V tem času se lahko vaš dohodek spremeni tako navzgor kot navzdol. Zato izračunajte posojilo na hipotekarnem kalkulatorju. Za podroben izračun je bolje uporabiti kalkulator na uradni spletni strani Sberbank. Toda predhodne izračune lahko naredite na našem spletnem hipotekarnem kalkulatorju.

Hipotekarni kalkulator

2. korak. Oddajte vlogo za hipoteko prek spleta. To lahko storite na spletnem mestu DomClick pri Sberbank. Tam se lahko registrirate v svojem osebnem računu, se posvetujete s strokovnjakom v klepetu in celo dobite odobritev za hipoteko neposredno na spletnem mestu.

Korak 3. Izberite stanovanje. To lahko storite tudi na spletni strani DomClick, kjer je predstavljena pestra ponudba gotovih stanovanj. Toda stanovanje lahko iščete sami na oglasnih mestih ali s pomočjo nepremičninskih posrednikov.

4. korak. Sklenite dogovor. Če je mogoče, je bolje, da to storite s pomočjo "Storitve elektronske registracije" Sberbank. Na ta način lahko podpišete posojilno pogodbo in pošljete dokumente za registracijo tudi brez obiska Rosreestra ali MFC.

Ali je mogoče uporabiti materinski kapital za polog?

Pri nakupu že pripravljenega stanovanja na kredit s pomočjo Sberbank lahko za predplačilo (ali del) uporabite sredstva materinskega kapitala. Osnovni pogoji in stopnje hipotekarnih programov se ne spreminjajo. Upoštevati je treba le nekatere nianse. Še posebej:

1. Pridobljeni stanovanjski prostori morajo biti vpisani v lastništvo posojilojemalca ali skupno skupno lastnino zakoncev in otrok (neobvezno);

2. Stranke, ki ne prejemajo plače na račun, odprt pri Sberbank, morajo ob vlogi za posojilo predložiti dokumente, ki potrjujejo njihovo finančno stanje in zaposlitev;

3. V 6 mesecih od datuma izdaje posojila se morate obrniti na podružnico Pokojninskega sklada Ruske federacije za prenos sredstev materinskega kapitala za odplačilo dolga za posojilo.

Dokumenti za hipoteko Sberbank na materinski kapital

Za pridobitev posojila po programu "Hipoteka plus materinski kapital" so poleg osnovnega paketa dokumentov na voljo:

Državno potrdilo o materinstvu (družinski kapital);

Dokument Pokojninskega sklada Ruske federacije o stanju materinskega kapitala (Velja v 30 koledarskih dneh od datuma izdaje. Lahko se predloži v 90 koledarskih dneh od datuma, ko se banka odloči izdati posojilo, skupaj z dokumenti o nepremičnina, ki se knjiži v dobro).

Državno podprta hipoteka za družine z otroki

To je nov državni program hipotekarne podpore za družine, v katerih se je drugi ali tretji otrok rodil od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022. Izda se za nakup dokončanih stanovanj ali stanovanj v gradnji.

Pogoji

Trajanje: od 1 leta do 30 let;

Najmanjši znesek: 300.000 rubljev;

Najvišji znesek: 8 milijonov rubljev (v Moskvi, Moskovski regiji, Sankt Peterburgu in Leningrajski regiji) / 3 milijone rubljev (v drugih mestih in regijah Rusije);

Polog: 20% vrednosti nepremičnine.

Obrestne mere državno podprte hipoteke za družine z otroki

Cene so predmet zavarovanja. Hipoteke z državno podporo za družine z otroki niso zagotovljene brez življenjskega in zdravstvenega zavarovanja za posojilojemalca!

Gre za objekte, ki so še v gradnji. , katerega predmet so nepremičnine druge vrste, se imenuje primarna hipoteka.

Kakšna je razlika med primarno hipoteko in sekundarno hipoteko?

Glavne značilnosti so naslednje:

• Vloga za primarno hipoteko je bolj zapleten postopek.. Ob nakupu »sekundara« mora predložiti le listine za vknjižbo nove lastninske pravice. Problem primarnega trga je v tem, da posojilojemalec ne more prenesti na banko v zavarovanje še neizgrajenega stanovanja in s tem prenese pravico do terjatve po delniški pogodbi. Po predaji stavbe v obratovanje mora posojilojemalec ponovno zaprositi za spremembo pogojev sodelovanja pri banki - samo stanovanje postane zastava.

• Posojilojemalec je omejen pri izbiri. Vsaka banka ima seznam razvijalcev, ki jim zaupa - posojilojemalec ne bo mogel računati na hipoteko, če želi kupiti primarno nepremičnino od razvijalca, ki ni na seznamu zanesljivih. Pri nakupu sekundarnega stanovanja posojilojemalec ni omejen pri izbiri nepremičnine, če izpolnjuje zahteve posojilodajalca. Zahteve upnikov so naslednje:

Hiša ni bila zgrajena pred letom 1957.

Amortizacija hiše ne presega 70%.

Hiša se ne šteje za nujno.

Nepremičnina je pravno »čista« (to pomeni, da tam ni vpisanih tretjih oseb).

• Odstotek višje. Posojilojemalec mora razumeti, da bo plačal povečane obresti za celotno obdobje, dokler se primarno stanovanje gradi. To je posledica tveganja, ki ga nosi upnik, če ima kot zavarovanje terjatveno pravico namesto nepremičnine. Razlika v obrestni meri bo 1-2%.

Posojilojemalec mora biti trdno prepričan v svojo odločitev o nakupu »primarne« nepremičnine, kajti če si premisli, bo moral ponovno zaprositi za hipoteko in sploh ni dejstvo, da jo bo tokrat banka odobrila.

Zakaj posojilojemalec zaprosi za primarno hipoteko?

Banke na vse načine spodbujajo sekundarni trg, saj je hipoteka na obstoječe stanovanje veliko manj tvegan posel. Vendar pa je zaradi več razlogov za kupca bolj donosna primarna hipoteka:

• Kvadratni meter stanovanja v gradnji stane manj, zato bo kupec tudi ob upoštevanju povišane obrestne mere na dolgi rok precej prihranil.

• Novo stanovanje je pravno čisto - to kupcu prihrani dodatne stroške, na primer za organizacijo preizkusa lastninskih pravic.

• Kupec prihrani tudi pri storitvah nepremičninskega posrednika, brez katerega je zelo težko zaključiti transakcijo za nakup in prodajo sekundarne nepremičnine.

• Sodobni razvijalci, ki si prizadevajo biti konkurenčni, že v fazi gradnje zagotavljajo razpoložljivost igrišč in parkirnih mest. Vsaka nepremičnina za nadaljnjo prodajo ne more ponuditi takšnih ugodnosti.

Posebni pogoji primarne hipoteke

Zaradi visokega tveganja lahko banke za glavne hipotekarne posojilojemalce postavijo posebne zahteve:

• Garanti potrebno za čas, ko je objekt v gradnji. V prihodnosti jih ne bomo več potrebovali. Najti poroka pa ni tako enostavno, sploh glede na to, da občan, ki je sam posojilojemalec velike količine denarja, ni primeren za to vlogo.

• Posojilojemalec ne sme imeti otrok.Če je v stanovanju prijavljen mladoletni otrok, ga ne bo mogoče odnesti na banko, zato ne bo primeren kot zastava. Vendar pa lahko banka pritegne prisotnost materinskega kapitala od posojilojemalca.

• Faza gradnje. Banka ne izda, če je gradnja hiše v začetni fazi, to je, če so zgrajeni le temelji. Posojilojemalec mora zaprositi, ko je nepremičnina blizu predaje v obratovanje.

Bodite na tekočem z vsemi pomembnimi dogodki United Traders - naročite se na naše

Kljub velikemu številu večstanovanjskih stanovanjskih stavb, ki se začnejo uporabljati, sekundarna stanovanja še vedno uživajo posebno ljubezen med Rusi.

Sekundarna hipoteka, čeprav nima takšnih obrestnih ugodnosti kot posojila za primarno stanovanje, je skoraj 3-krat bolj priljubljena - po statističnih podatkih približno 75-80% ruskih državljanov raje postane lastnik takšnega stanovanja.

Prednosti in slabosti pridobitve stanovanja na sekundarnem trgu s hipoteko

Priljubljenost hipotek za sekundarna stanovanja, tudi brez predplačila, je posledica več prednosti hkrati:

• Veliko večja izbira stanovanjskih možnosti v primerjavi s primarnim trgom nepremičnin.
• Možnost vstopa v pridobljeno stanovanje takoj po sklenitvi kupoprodajnega posla in sklenitvi hipotekarne pogodbe. Hkrati v primerjavi z gradbenim objektom, ki je v gradnji in je šele predan, kupcu ni treba čakati nekaj časa (ki se včasih nespodobno odlaša) do predaje stanovanjskega objekta v uporabo. Tudi če je treba kupljeno stanovanje popraviti, se lahko njegov novi lastnik svobodno odloči, ali se bo najprej vselil in začel s popravilom ali obratno, najprej popravil stanovanje in se šele nato preselil.
• Nove stanovanjske zgradbe so praviloma zgrajene v redko poseljenih območjih, pogosto na obrobju mesta z nerazvito infrastrukturo. Istočasno sekundarna stanovanja se običajno nahajajo na območjih z že vzpostavljeno infrastrukturo, lahko vedno izberete stanovanje po svojih željah - bližje delu, kraju študija, priročnim prometnim povezavam itd.
• Popolna odsotnost tveganj, povezanih z brezvestnimi razvijalci. Javna televizija je več kot enkrat objavila preiskave o tem, da so delničarji, ki so razdali svoje zadnje prihranke, trpeli zaradi goljufivih gradbenikov in se več let ne morejo niti vseliti v pridobljeno stanovanje niti vrniti denarja.
• Ugodnejša vrednost nepremičnine na sekundarnem trgu v primerjavi s primarnim.

Navzdol se razlikujejo tudi obrestne mere za hipotekarna posojila, povezana z nakupom stanovanja na sekundarnem trgu (z izjemo preferenčnih pogojev kreditiranja, t. i. socialna hipoteka). To je posledica dejstva, da banka takoj po podpisu posojilne pogodbe prejme kupljeno stanovanje kot zavarovanje, medtem ko financiranje nakupa nepremičnine v nedokončani hiši kreditna institucija prevzame več tveganj.

Vendar, ko vas zanima, kako pridobiti hipoteko za sekundarno stanovanje, ne smete pozabiti na tveganja, na primer, kot so:

• Prisotnost pravic tretjih oseb do stanovanja, kupljenega na hipoteko- najemodajalec lahko o tem molči. Prav tako je lahko stanovanje pod hipoteko ali kakršnimi koli drugimi bremeni, ki se ne »pojavijo« vedno ob izvedbi kupoprodajnega posla. Na žalost tudi temeljita pravna preverba dokumentov za nepremičnino ne more dati 100-odstotnega zagotovila, da v nekem lepem trenutku ne bo več oseb, ki bi računale na stanovanje kot dediči ali lastniki.
• Pogosto v stanovanju, ki vam je všeč prekrivanja in komunikacije so lahko v zelo obžalovanja vrednem stanju zaradi česar banke pogosto zavračajo posojila. Enako velja za dolgo zgrajene hiše, pomanjkanje večjih popravil, prikrajšana območja, saj banka ocenjuje stanovanje glede na njegovo likvidnost.
• Nezakonita prenova- Druga resna težava v zvezi s ponovno registracijo lastništva stanovanja, saj se lahko popravek stanja odloži za nedoločen čas.
• Nazadnje se lastnik nepremičnine ne strinja vedno, da bo kupljena na hipoteko. To je posledica dejstva, da je treba v tem primeru v pogodbi navesti dejanske stroške stanovanja, kar je lahko nedonosno pri izračunu in plačilu davkov.

Zakaj lahko banka zavrne hipoteko pri nakupu stanovanja na sekundarnem trgu

Čeprav vprašanje, ali dajejo hipoteke za sekundarna stanovanja, ni vredno, kreditne institucije pogosto zavračajo financiranje transakcij za nakup nepremičnin na sekundarnem trgu. Zakaj se to dogaja? Razmislite o najpogostejših razlogih.

1. Zavrnitev nakupa stanovanja, če je od smrti lastnika minilo manj kot 6 mesecev.
2. Zavrnitev financiranja nakupa in prodaje transakcij med sorodniki.
3. Zavrnitev hipoteke, če so med potencialnimi lastniki kupljenega stanovanja socialno nezaščitene kategorije državljanov, na primer invalidi. To pojasnjujejo z dejstvom, da je v primeru zamud in nevračila posojila izselitev takšnih lastnikov iz stanovanja zelo problematična.
4. Zavrnitve nakupa sobe v skupnem stanovanju ali študentskem domu so posledica dejstva, da bo po potrebi takšno nepremičnino težko prodati zaradi nezadostnega povpraševanja.
5. Nič nenavadnega ni tudi, da nam zavrnejo kredit za nakup stanovanja v dolgo zgrajeni hiši, katere dotrajanost je več kot 60-odstotna.

Če ste prebrali vse prednosti in slabosti hipoteke za drugo stanovanje in zdaj potrebujete le postopek, nadaljujmo!

Navodila po korakih za pripravo in izvedbo hipoteke za nakup sekundarnega stanovanja

Kje začeti, če je odločitev o nakupu stanovanja na kredit že padla?

1. Zbiranje in priprava minimalnega paketa dokumentov.

Čeprav ima vsaka banka svoj seznam potrebnih dokumentov, ki jih mora pregledati potencialni posojilojemalec, obstaja nekaj, kar morajo imeti vse kreditne organizacije.

Če želite povečati svoje možnosti za odobritev hipoteke in to pod najugodnejšimi pogoji, Vnaprej pripravite naslednje dokumente:

1. Potni list in/ali druga identifikacija ne samo potencialnega posojilojemalca, ampak tudi soposojilojemalcev in porokov (če so načrtovani),
2. Potrdila in drugi dokumenti, ki potrjujejo uradno zaposlitev in plačilno sposobnost posojilojemalca,
3. Če imate zakonca - poročni list,
4. Če obstaja nepremičnina, ki bo služila kot zavarovanje (razen stanovanja, kupljenega na kredit) - listine za zastavljeno nepremičnino,
5. Če je na voljo - potrdilo za pridobitev MSC itd.

2. Izbira banke upnice.

Seveda vse posojilojemalce zanima najcenejša hipoteka za sekundarna stanovanja. Če želite najti najboljšo možnost, morate preučiti posojilne programe več kreditnih institucij hkrati.

Nobena skrivnost ni, da so pri hipotekarnem kreditiranju najbolj priljubljene banke kot npr Sberbank, VTB-24, Gazprombank in nekateri drugi. Imeti minimalni paket dokumentov v vaših rokah bo velik plus - takrat bo posojilodajalec lahko takoj izračunal znesek posojila in obrestno mero posojila, na katero lahko računate. Svetujemo vam tudi, da ste pozorni na točke, kot so prisotnost ali odsotnost dodatnih zahtev za posojilojemalca, stanovanje, ki se kupuje, morebitne provizije itd.

Pogosto vam lahko nepremičninski posredniki ali hipotekarni posredniki, ki imajo popolnejše informacije o bankah, ki ponujajo najugodnejše pogoje hipotekarnega posojila, pomagajo pri izbiri posojilne institucije za hipoteko.

3. Izdelava vloge za posojilo.

Po izbiri banke in pridobitvi predhodnega soglasja je potrebno zbrati celoten paket dokumentov v skladu z zahtevami te finančne institucije.

Posojilni uradnik, ko prejme celoten paket potrebnih dokumentov za pregled, oceni kreditno zgodovino posojilojemalca, njegovo plačilno sposobnost in zavarovanje posojila. Glede na rezultate pregleda se izda pozitiven ali negativen sklep o izdaji hipotekarnega posojila.

4. Izbira primernega stanovanja na sekundarnem trgu.

Ne pozabite, da ima potencialni posojilojemalec od trenutka, ko kreditni odbor pozitivno odloči o vlogi, le 3-4 mesece, da izbere primerno stanovanje, ki ustreza zahtevam banke, in ga kupi z izposojenimi sredstvi. V nasprotnem primeru bo treba znova pripraviti celoten paket dokumentov.

Na tej stopnji je pomoč pristojnega nepremičninarja zelo učinkovita. specializiran za hipotekarne posle z nepremičninami - običajno na pamet pozna vse zahteve bank in izbere samo tiste možnosti, ki ustrezajo kreditni instituciji.

5. Cenitev nepremičnin s strani strokovnjakov.

Kljub temu, da je prejeto predhodno soglasje banke in je stanovanje izbrano, je pred nami najbolj zanimiva stvar, in sicer določitev ne tržne, temveč ocenjene vrednosti nepremičnine. To presojo opravi strokovna organizacija, od rezultatov pregleda pa bo odvisen končni znesek posojila, ki ga bo banka dala.

Nasvet! Ker stroške pregleda plača posojilojemalec in če se transakcija ne izvede, se znesek ne vrne, ste lahko pozorni na banke, ki ponujajo takšno storitev kot brezplačno oceno nepremičnine.

6. Vpis hipotekarnega kredita in sklenitev kupoprodajnega posla.

Ti dve transakciji se izvedeta na isti dan, na isti dan pa mora kreditojemalec skleniti tudi zavarovalno pogodbo za nepremičnino, kupljeno na račun hipotekarnega kredita.

Če upoštevamo postopek registracije korak za korakom, dobimo naslednjo sliko:

1. plačilo provizije banki upnici,
2. Sestava zavarovalne pogodbe
3. Registracija zastavne pogodbe in hkrati podpis posojilne pogodbe,
4. Sklenitev kupoprodajne pogodbe,
5. Prenos pologa s strani kupca na prodajalca (z drugimi besedami, lastna sredstva posojilojemalca),
6. Po 5-7 dneh, takoj ko od Rosreestra prejme potrdilo o registraciji transakcije, banka upnica nakaže preostali znesek (kreditna sredstva) prodajalcu, posojilojemalec pa postane lastnik stanovanja, ki je tudi lastnik stanovanja. predmet zavarovanja.

Zdaj veste, kako se izda sekundarno hipotekarno posojilo.

Ugotovimo zdaj, kakšne pogoje in obresti banke ponujajo za hipoteke za sekundarna stanovanja.

Video: Hipoteke na sekundarnem stanovanjskem trgu v programu Personal Territory

Najboljše hipotekarne ponudbe v letu 2019

1. Sberbank Rusije.

Vodilna banka v državi ponuja posojilne produkte pri samo 12,5-13% letno. Hkrati bo rok posojila do 25 let, minimalni obrok posojilojemalca pa mora biti najmanj 15%. Znesek posojila se začne od 170.000 rubljev.

2. Banka Tinkoff.

Tinkoff ponuja financiranje nakupa sekundarnega stanovanja s samo 12,75% letno, pod pogojem, da je polog posojilojemalca vsaj 15%. Znesek posojila ne sme presegati 99 milijonov rubljev.

3. Rosselkhozbank.

Ponuja hipotekarna posojila za nakup stanovanj na sekundarnem trgu po 13,5% letno z začetnim plačilom 15%. Najvišji znesek posojila je 20 milijonov rubljev, rok financiranja pa ne presega 30 let.

Dobrodošli! Hipoteka za novogradnjo: kako zaprositi za stanovanje v gradnji? Hipoteke za stanovanja v gradnji bodo danes podrobneje analizirali. Izvedeli boste nakup stanovanja v fazi gradnje, na voljo bodo navodila po korakih za vpis hipoteke v novogradnjo ter odgovori na ključna vprašanja na to temo.

Primarna hipoteka in sekundarna stanovanjska hipoteka se razlikujeta na več načinov:

1. Stanovanje v večstanovanjski stavbi v gradnji se lahko prizna kot novogradnja v okviru programa "deljena hipotekarna gradnja". Ključni presek v tem primeru bo pridobitev lastniškega potrdila. Po tem trenutku se stanovanje šteje za zgrajeno in že velja za sekundarni objekt, čeprav bo vizualno popolnoma nov objekt, v katerem ni živel nihče.

Potrdilo je mogoče pridobiti šele po predaji hiše v obratovanje in podpisu akta o sprejemu prenosa stanovanja. Včasih pride trenutek, ko je hiša zgrajena in je akt podpisan, potrdila pa investitor še ni izdal, v tem primeru banke »že« ne morejo dajati posojil po programu za novogradnje, ne morejo pa »še ” pod sekundarno stanovanje, zato številne banke sprožijo tako imenovano “hipotekarno mrtvo obdobje” (Sberbank, na primer). Po tem programu kupite stanovanje po kupoprodajni predpogodbi. Ne bi se smeli bati takšnih shem. Vse je legalno in legitimno.

1. Stanovanje v gradnji lahko kupite na tri načine:

- z DDU. To je uradni dokument delničarja (investitorja), na podlagi katerega se naknadno izda potrdilo o lastništvu stanovanja. Ta pogodba o deležu vsebuje podatek, da imate delež v skupni hiši v gradnji in zemljišču pod njo, ter druge bistvene podatke.

DDU ureja zvezni zakon 214 in je najvarnejši način za nakup nove stavbe. V nobenem primeru ne sklepajte predhodne pogodbe o delništvu. Če to storite, tvegate, da nikoli ne boste videli svojega stanovanja. Na to pogodbo se praviloma pritožijo brezvestni razvijalci, ki ne morejo graditi v skladu z zakonom, kar obljublja tveganja dolgoročne gradnje. Hkrati ne boste popolnoma nič zaščiteni, za razliko od udeležencev skupne gradnje.

- po cesijski pogodbi (hipotekarni odstop pravic). Popolnoma zakonit način nakupa stanovanja. Od prvega se razlikuje po tem, da stanovanje kupite od investitorja ne neposredno od investitorja, ampak od prejšnjega kupca po DDU.

Odstopne hipoteke (cesije) imajo običajno višjo obrestno mero. država želi zagotoviti neposredno podporo razvijalcem in spodbuja nakup stanovanj od neposrednega graditelja. S prenosom pravic so povezana tudi dodatna tveganja.

- po pogodbi s stanovanjsko zadrugo. Zadruga je najbolj nezanesljiva oblika pridobivanja novogradnje. Tukaj imaš v rokah samo člansko knjižico. Ni vam treba registrirati posla. Preprosto kupite delež v stanovanjski zadrugi. Računovodstvo za stanovanja vodi razvijalec. Hkrati obstaja tveganje dvojne prodaje. Praviloma razvijalci, ki imajo težave z gradbenimi dovoljenji, uporabljajo to shemo in se odločijo najprej zgraditi hišo, nato pa se ukvarjajo z njeno registracijo pri organih. Gradbinci delajo hitreje kot birokrati v pisarnah.

V Novosibirsku je bil primer z enim od kupcev največjega razvijalca stanovanjskih zadrug v regiji. Namesto obljubljenega stanovanja so ga želeli preseliti v tehnični prostor velikosti 8 m2. Izkazalo se je, da so gradbinčevi menedžerji njegovo stanovanje že spet nekomu prodali. Po zaslugi razvijalca je bila zadeva rešena in je kupec dobil ključe drugega stanovanja, a usedlina je ostala. Prav tako klasična hipoteka ni možna za stanovanjske zadruge, ampak so dražje samo mulj in druge alternativne hipotekarne možnosti.

1. nove hipoteke morajo izpolnjevati številne zahteve. Razvijalec mora najprej opraviti postopek akreditacije pri banki za vsak svoj objekt. Vsaka banka ima svoje zahteve tako glede zanesljivosti razvijalca kot glede stopnje pripravljenosti hiše. Nekateri so pripravljeni posoditi hišo v fazi izkopavanja, drugi morajo zapreti ničelni cikel, nekateri pa kažejo rast 1-2 nadstropij in več.

Lahko pride do situacije, ko ne morete kupiti predmeta v gradnji od razvijalca na hipoteko v banki, ki jo potrebujete, ker banka preprosto ni akreditirala ali ne želi akreditirati razvijalca in / ali hiše.

1. Visoko tveganje. Za banko je hipoteka na primarni dom vedno tveganje. Ni znano, ali bo investitor hišo dokončal ali ne, zato lahko banke zaradi zaščite pred morebitnimi težavami za čas gradnje zahtevajo dodatno zavarovanje (poroštvo ali zastavo druge nepremičnine).
2. Hipotekarno zavarovanje stanovanja in cenitev se ne izda takoj, po vstopu v hišo.

Zahteve za posojilojemalca

Kot vedno bo glavna zahteva katere koli banke za posojilojemalca dobra kreditna zgodovina. Vendar to ni edina zahteva:

• Pozitivna kreditna zgodovina za vse soposojilojemalce (če obstajajo težave, si oglejte našo objavo »hipoteka s slabo kreditno zgodovino«);
• Posojilojemalec mora imeti rusko državljanstvo in dovoljenje za prebivanje (če ne, glejte objavo "hipoteka za tujca");
• starost posojilojemalca mora biti ob izteku posojila stara od 18 do 75 let;
• Delovne izkušnje: na zadnjem delovnem mestu - več kot 6 mesecev, na splošno v zadnjih petih letih - več kot eno leto (obstaja banka z zahtevo po izkušnjah 3 mesecev);
• Dohodek posojilojemalca mora biti v povprečju 40% višji od določenega zneska mesečnih hipotekarnih plačil;

Banke vam lahko zagotovijo tudi posebne pogoje pri vložitvi vloge za hipoteko na novogradnji, če:

• Plačna stranka banke;
• Delate za osebo ali organizacijo, ki je partner banke.

Seznam zahtevanih dokumentov

Paket dokumentov, potrebnih za pridobitev hipoteke za novogradnjo, je standarden:

• Vloga (vprašalnik) za hipoteko. Vzorec takšne vloge lahko zahtevate takoj na banki.
• Potni list Ruske federacije.
• Če je posojilojemalcev več - kopije dokumentov, ki dokazujejo njihovo identiteto. Soposojilojemalci morajo predložiti tudi kopije vseh drugih zahtevanih dokumentov.
• Delovna knjižica in njena kopija.
• Potrdilo o dohodku v obliki dohodnine2 ali obrazec banke.
• Za upokojence - dokument, ki potrjuje obračunavanje pokojnine (na primer izpisek računa).
• Če je kreditojemalec plačni komitent te banke, mora navesti le številko kartice.

Registracija hipoteke

Navodila po korakih:

1. Odločite se za graditelja in objekt.

Preden greste v banko, morate razumeti, kako zanesljiv je razvijalec. Preverite informacije na internetu o zamujenih rokih za sedanje in pretekle nepremičnine, stečajih, pregledih lastnikov kapitala in prebivalcev soseske.

Prav tako je zelo pomembno preveriti gradbena dovoljenja, zemljišča, pravne dokumente za samega razvijalca. To bo težko storiti sami, lahko pa naročite brezplačno svetovanje pri našem odvetniku. Izpolnite poseben obrazec v kotu. S tem boste prihranili veliko časa, predvsem pa boste prepričani v zanesljivost razvijalca.

Bodite zelo previdni pri nakupu nepremičnine v fazi izkopa ali v zadnji hiši kompleksa. Praviloma so to najbolj tvegane naložbe.

1. Z banko se strinjamo. Pri razvijalcu preverite seznam bank, ki so akreditirale predmet, ki ga potrebujete. Nato zberemo potrebne dokumente za banko in jih posredujemo banki neposredno ali prek hipotekarnega posrednika razvijalca.

1. Pripravljamo DDU. Po odobritvi banke se dokončno odločimo za opcijo stanovanja in banke. Nato specialist razvijalca pripravi DDU. Njegova predloga je običajno že dogovorjena z banko.

1. Nato banka določi datum transakcije. Ta dan pridete na banko z vsemi dokumenti na vlogi in podpisanim DDU. Plačati morate zavarovanje in podpisati posojilno pogodbo. Številne banke vas prosijo, da nakažete predplačilo na akreditivni račun. Za to bodo zaračunali dodatno pristojbino.
2. Registracija hipoteke pri Rossreestre. Z vsemi podpisanimi dokumenti greste z zaposlenim razvijalca na sodišče, da zaključite transakcijo.

Ta postopek s transakcijskimi stroški je podrobneje opisan v prispevku Vpis hipoteke.

1. Prenos denarja razvijalcu. Registracija hipoteke bo trajala približno 10 delovnih dni. Po tem se morate z registriranim DDU obrniti na banko. On naredi izdajo posojila in prenos na razvijalca.

Nato plačate hipoteko, počakate na dokončanje gradnje in nato vpišete nepremičnino.

Registracija hipoteke za novogradnjo traja približno 1 mesec.

Pogoji bank za hipoteko na novogradnjo

Hipoteka za skupno gradnjo je predstavljena v skoraj vseh bankah. Nato smo za vas izbrali TOP 5 ponudb v tem trenutku.

Treba je razumeti, da so lahko posebni pogoji bančnih ponudb na primarnem stanovanjskem trgu odvisni od različnih dejavnikov. Prvič, že v fazi izbire razvijalca si lahko prislužite »odstotni popust«: od podjetij, ki jih je akreditirala banka, lahko kupite stanovanje na hipoteko s povprečnim popustom na obrestno mero 1%.

Tudi če ste plačni komitent banke, lahko računate na dodatno ugodnost: obrestna mera bo za vas nižja za 0,5-1% letno.

Če imate od fizične osebe odstop hipoteke posameznikom bodo stopnje višje za približno 1-2 odstotka. Obrestne mere za odstop pravic niso preveč privlačne, zato pri izbiri takšnega stanovanja s prodajalcem barantajte s popustom in natančno preverite razlog prodaje.

Skupna gradnja ima svoje značilnosti in nianse. O njih si lahko preberete v ločeni objavi.

Prednosti in slabosti

Primarni stanovanjski trg v Rusiji se aktivno razvija: to pomeni, da je poln dodatnih priložnosti za donosno pridobitev stanovanja in znatnih tveganj.

Prednosti hipoteke za novogradnjo:

• Poceni stanovanje ali hiša.
• Nedvoumna odsotnost kakršnih koli obstoječih pravnih obveznosti na bivalnem prostoru, na primer bančnih bremen.
• Stopnja razvijalca je nižja kot za dokončana stanovanja.

Slabosti hipoteke na novogradnjo:

• Gradbeno podjetje gre lahko v stečaj, hiša pa ne bo nikoli dokončana. Da ne bi naleteli na takšno situacijo, je bolje kupiti stanovanje v gradnji v zaključni fazi.
• V času gradnje boste morali plačati hipoteko in najem stanovanja, če ni na voljo.
• Hipoteke je težje zaračunati preveč, kar pomeni, da postanejo hipoteke brez pologa manj izvedljive.

Banke aktivno delajo s segmentom novogradenj, zato so za hipotekarne posojilojemalce izdani posebni programi za spodbujanje povpraševanja. Če vas zanima več o programih »hipotekarnih počitnic« in odlogih hipoteke za obdobje gradnje, kliknite gumb na svojem priljubljenem družbenem omrežju in pustite komentar spodaj.

Naročite se na posodobitve.