![Pogodba o prodaji in nakupu stanovanja pod hipoteko Hranilnice. Osnovni pogoji standardne pogodbe. Dolga pot do registracije hipotekarne pogodbe](https://i0.wp.com/svoe.guru/wp-content/uploads/2017/01/tipovom_dogovore_ipoteki_Sberbanka_1_27192657-400x389.jpg)
Ta pogodba je pogodba med posojilojemalcem in banko o prejemu sredstev za nakup stanovanjskih nepremičnin.
Zakonitost tega sporazuma določata civilni in stanovanjski zakonik, zakon "O hipotekah" in zakon "O državni registraciji nepremičnin in transakcij z njimi."
Posojilna pogodba za hipoteko Sberbank je sestavljena v dveh izvodih in podpisana s strani obeh strank.
Vsebuje informacije o posojilodajalcu in posojilojemalcu, premoženju, pravicah in obveznostih strank in še veliko več.
Veljati začne od trenutka podpisa, razen če zakon določa drugače.
Sestavljajo ga strokovnjaki Sberbank. To je značilno in enako za vse posojilojemalce.Če z določeno postavko niste zadovoljni, lahko na to opozorite kreditnega uradnika.
Če bo to mogoče, bo podatke posredoval odvetnikom, da pregledajo pogoje posojila. Vendar bo v večini primerov vaša pritožba ostala neodgovorjena.
Po ruski zakonodaji je ena stranka v pogodbi z banko posojilodajalec, druga pa posojilojemalec. Lahko pa posojilojemalec pritegne tudi do tri poroke, ki so tudi pogodbeni stranki.
kljub temu glavna odgovornost za zavarovanje posojila je neposredno na naslovnem posojilojemalcu. Obstaja tudi soposojilojemalec. To je zakonec ali zakonec posojilojemalca. Soposojilojemalec postane privzeto brez predhodnega soglasja.
V standardni hipotekarni pogodbi Sberbank so predpisani podatki o strankah.
Za banko so to veljavni podatki, TIN, ime banke in številka poslovalnice ter ime kreditnega uradnika in njegov podpis.
Sberbank daje svoj pečat na zadnji strani.
Posojilojemalec, če je pravna oseba, mora odtisniti tudi svoj žig in navesti vse podatke o organizaciji.
Če je hipoteka izdana posamezniku, so navedeni polno ime, naslov, TIN (če obstaja), kontakti in podpis.
Trenutek sklenitve pogodbe je trenutek njenega podpisa. Pred podpisom pogodbe o hipotekarnem posojilu v Sberbank je treba zbrati potrebne dokumente in poiskati primerno nepremičnino.
Na samem vrhu sta datum sklenitve in številka pogodbe. Zapisan je tudi kraj njegovega pripora. Nato so predpisane stranke ob upoštevanju soposojilojemalca in porokov.
Prva klavzula hipotekarne pogodbe je predmet pogodbe. Podrobno opisuje, katere nepremičnine in kdo kupuje, za kakšen znesek in delež lastnih sredstev je predpisan. Ta odstavek mora vključevati površino stanovanja, osnovo, na kateri pripada posojilojemalcu, inventarno vrednost predmeta in njegovo skupno vrednost.
V drugem odstavku so predpisana jamstva. Torej, tukaj je navedeno, da je pridobljeno premoženje v lasti prodajalca in ni obremenjeno s tretjimi osebami.
Tretja točka se nanaša na postopek prenosa lastništva.
Lahko se spremeni glede na način nakupa nepremičnine.
Če se uporablja materinski kapital, mora prodajalec kupcu prepisati stanovanje z nalaganjem bremen pred popolno poravnavo.
Če zvezni denar ne sodeluje v transakciji kot predplačilo, se prenos lastništva zgodi po popolni poravnavi s prodajalcem.
Denar pa lahko vzame le ob predložitvi izpiska iz USRR.
Na podlagi tretjega odstavka Sberbank nalaga obremenitev stanovanja do popolnega poplačila hipotekarnega posojila.
Naslednja točka pomeni možnost odtujitve nepremičnine od naročnika v primeru neizpolnjevanja obveznosti po pogodbi. Ta točka je še posebej pomembna in vredna pozornosti.
Omeniti velja, da se pri prodaji stanovanja pod hipoteko najprej plača kazen, nato obresti in šele nato glavnica. Če zaradi prodaje nepremičnine ni zaprta, je naročnik dolžan položiti svoja sredstva.
V petem odstavku je podrobneje opisan postopek poravnave med strankama.(kupec in prodajalec). To pomeni, da vam ta postavka pove, kdaj bo prodajalec lahko prejel svoj denar.
Sledijo pravice in obveznosti strank. Upoštevajte, da je stranka dolžna pravočasno vplačati mesečno plačilo v predpisanem znesku, obvestiti o spremenjenih osebnih podatkih in skleniti zavarovanje letno v celotnem obdobju izposoje. V primeru neizpolnitve obveznosti se naložijo kazni.
Poleg tega lahko Sberbank zahteva predčasno odplačilo celotnega zneska dolga v primeru sistematične kršitve klavzul sporazuma. Šesti odstavek vsebuje tudi podatke o možnosti polaganja denarja na račun delnega ali celotnega predčasnega odplačila.
Sedmi odstavek (odgovornost strank) predpisuje sankcije za nespoštovanje pogodbe.
Tu se govori o morebitni predčasni enostranski odpovedi pogodbe.
Tudi tu so predpisane sankcije v primeru neplačevanja denarja pravočasno in neobnovitve zavarovanja.
Posebno pozornost je treba nameniti točkam, ki se nanašajo na možnost predčasne odpovedi.
Nekateri programi posojil predvidevajo moratorij na predčasno odplačilo.
Predpostavlja nezmožnost predčasnega odplačila kredita v določenem roku, lahko pa vsebuje tudi podatke o zaračunavanju provizije, saj banka pri predčasnem odplačilu kredita izgubi denar.
V kazni je zapisan še en pomemben podatek. Včasih banka nezakonito zaračuna globe za dejanja, ki niso navedena v pogodbi. Na primer, zaradi dejstva, da denar ni bil obremenjen na datum zapadlosti, vam lahko zaračunajo kazni.
V tem primeru jih boste morali plačati.
Vendar zahtevajte vračilo plačanih glob in popravek kreditne zgodovine, to zapišite v terjatev banki.
Velike težave nastanejo pri odplačevanju posojila.
Včasih obstaja klavzula o možnosti nadaljnje prodaje hipoteke tretjim osebam.
V tem primeru ga boste težko vrnili, da bi odstranili breme z nepremičnine. Če obstaja tak predmet, zahtevajte njegovo odstranitev ali se obrnite na drugo banko.
Stranka ne more enostransko odpovedati pogodbe. Takšen privilegij ima v primeru sistematičnega kršenja kreditnih pogojev le banka. Po drugi strani pa lahko stranka predčasno odpove pogodbo, če se s Sberbank v celoti poravna pred določenim rokom.
V primeru predčasnega odplačila se sklene dodatna pogodba, kjer je predpisan znesek, ki ga položite.
Če ni popolna. Nato dobite nov načrt odplačevanja, kjer je znesek načrtovanega plačila manjši. Za vsako delno predčasno odpoved se sestavi nova dopolnilna pogodba.
V primeru polnega predčasnega odplačila se izda potrdilo o nezadolženosti in se izpolni vloga za vračilo hipoteke za odstranitev bremena z nepremičnine.
Hipotekarna pogodba s Sberbank je celovita in vzajemno koristna za stranko in banko. Če v celoti upoštevate njegove pogoje, sankcije ne bodo uporabljene. Se pa zgodi, da napake nastanejo s strani banke. Zanj ni sankcij, zato boste morebitne napake dolžni odpustiti.
Če se od vas zahteva, da v klavzulo o odgovornosti strank vključite materialne sankcije za Sberbank, boste prejeli zavrnitev. Kreditni pogoji se zelo težko spreminjajo in ta proces traja dolgo.
Preden obravnavamo vzorec hipotekarne pogodbe Sberbank 2019, bi rad pojasnil, iz česa je sestavljena hipotekarna pogodba in kako jo izdati.
Ker je v tem konceptu poudarek na besedi "hipoteka", je od tega odvisno celotno bistvo takega sporazuma.
Hipoteka je posebna vrsta posojila, pri kateri nepremičnina nastopa kot zastava za izpolnitev plačnikovih obveznosti. Ko zaprosite za to posojilo, a poseben dokument, ki določa vse pogoje za njegovo zagotavljanje.
V primeru kršitve pogojev posojilne pogodbe s strani plačnika ima Sberbank polno pravico, da jo enostransko odpove in začne prodajati zavarovanje, s čimer zagotovi poplačilo dolga na telesu posojila in nastalih obresti. to.
Točke priloge št. 7 »Splošnih pogojev za dajanje, vzdrževanje in odplačevanje stanovanjskih posojil«, na katere morate biti pozorni.
Preden sklenete pogodbo o hipoteki v Sberbank, se morate vsekakor seznaniti s podrobnostmi zagotavljanja kreditnega posojila.
Varnostni svet ima 5 glavnih hipotekarnih programov:
Program posojila | letni % | % začetnega plačila | Kreditni rok |
---|---|---|---|
Transakcija na sekundarnem trgu | 10.75 | 20 | Do 30 let |
Posojilo za nakup stanovanja v novogradnjah | 10.9 | 15 | Do 30 let |
Hipotekarni kredit za individualno gradnjo | 12.25 | 25 | Do 30 let |
Posojila za nakup primestnih nepremičnin | 11.75 | 25 | Do 30 let |
Hipoteka za vojaško osebje | 11.25 | - | Do 20 let |
Postopek priprave za sklenitev posojila po različnih ocenah traja do štiri mesece.
V tem obdobju se posojilojemalec določi s hipotekarnim programom, po katerem se izda posojilo in zase izbere primerno nepremičnino. S strani posojilodajalca (v našem primeru Sberbank) izbrani predmet se oceni - za to je posebnaprovizija... Na podlagi njegovih rezultatov banka izda sodbo o možnosti pridobitve hipotekarnega posojila za subjekt.
Primer dejanj za pridobitev hipotekarnega posojila pri banki.
Po dogovoru o posojilu posojilodajalec sestavi pogodbo o prodaji in nakupu stanovanja ali hiše pod hipoteko, izdano pri Sberbank med fizičnimi osebami ali fizično in pravno osebo.
Pogodba o hipotekarnem posojilu s Sberbank je bančni dokument, ki pisno opredeljuje pravno in finančno razmerje med posojilojemalcem in Sberbank. Je osnova za pridobitev nepremičnine.
Vzorec pogodbe vsebuje informacije in izjave, ki niso v nasprotju z veljavno zakonodajo.
Primer "glave" posojilne pogodbe v PJSC "Sberbank"
Pri sestavljanju pogodbe, Sberbank vodijo norme takih državnih dokumentov:
Po pregledu vzorca standardne pogodbe o hipotekarnem posojilu v Sberbank za leto 2019 lahko vidite, da se pogodba, tako kot mnogi bančni dokumenti, začne z opredelitvijo vsake od strank, pa tudi z opredelitvijo vrste pogodbe.
Uradna spletna stran banke vsebuje vse osnovne informacije v zvezi s sklenitvijo posojilne pogodbe za hipoteko.
Uporaben video:
V kateri koli hipotekarni pogodbi upoštevati je treba naslednje pomembne komponente:
Podatki v posojilni pogodbi o predčasnem odplačilu.
Obvezni pogoji vključujejo tudi potrditev namenske porabe kreditnih sredstev, zagotovila in garancije, prisotnost zastavne (hipotekarne) izjave, navedbo dejanskih naslovov strank.
V pričakovanju prejema novega bivalnega prostora mnogi brez zadržkov podpišejo posojilno pogodbo, ne da bi se zares spuščali v podrobnosti. Posledično imajo posojilojemalci čez nekaj časa zaradi nerazumevanja nekaterih točk nekaj vprašanj. Zdaj bomo razpravljali, na katere stvari se je vredno osredotočiti.
Pogoji nalaganja kazni in glob v splošnih kreditnih pogojih.
Včasih ima posojilojemalec možnost skleniti pogodbo pred rokom. Za to je potrebno, da v razmerah na to ni moratorija.
Ne pozabite se seznaniti s pogoji nalaganja kazni in glob. V interesu stranke je treba navesti, da če je zamuda nastala brez krivde posojilojemalca, mu kazen ne bo zaračunana.
Pomembno vlogo ima tudi zavarovanje. Hipotekarna pogodba mora določati pravico posojilojemalca, da zavrne nakup zavarovanja.
Bodite pozorni na zavarovanje posojilojemalcev v okviru programov stanovanjskih posojil.
Če ste pravočasno pozorni na te stvari (pri seznanjanju s pogodbo, v fazi podpisa), v prihodnosti ne morete skrbeti za presežne stroške.
V kateri koli poslovalnici Sberbank, ob stiku z upraviteljem lahko stranka izve svoje plačilo za tekoče obdobje.
Če iz nekega razloga ne more obiskati bančne ustanove, je na uradni spletni strani Sberbank objavljen spletni kalkulator, ki bo pomagal izračunati mesečno plačilo posojila.
Primer plačila rente za hipotekarno posojilo.
Po izbiri potrošnika so dva plačilna sistema:
Prvi je zasnovan za kategorijo posojilojemalcev, ki nameravajo odplačevati v enakih obrokih vsako poročevalsko obdobje. Za drugo je značilno postopno zmanjševanje velikosti plačila.
Ponujamo vam video za pregled:
Da bi Sberbank lahko s stranko sklenila pogodbo o hipotekarnem posojilu, je treba upoštevati nekatere točke, in sicer:
Za pripravo in sklenitev takšnih pogodb ima Sberbank posebno osebje odvetnikov, ki so na podlagi obstoječih zakonov razvili model hipotekarne pogodbe.
Registracija pogodbe v Enotni državni register pravnih oseb je obvezna faza registracije hipoteke.
Da bi sporazum začel veljati, ni dovolj, da ga podpišeta obe strani - nujno ga je treba vpisati v Enotni državni register pravic (USRR)... Brez tega dejanja bo pogodba nična.
Ker je hipoteka dolgoročno posojilo, se lahko čez nekaj časa stanje v družini posojilojemalcev dramatično spremeni. V tem primeru mnogi odvetniki priporočajo, da pred sklenitvijo hipotekarne pogodbe sestavite predporočno pogodbo.(Zanj se lahko zaprosite prostovoljno in ni pogoj za izdajo posojila).
Hipoteka je posojilo, ki ga izda banka za določen namen – gradnjo ali nakup stanovanja. To posojilo je dolgoročno. Na primer, hranilnica Rusije izdaja do 30 let. V primeru hipotekarnega posojila kot zavarovanje služi stanovanje ali drugo stanovanje, ki ga kupi posojilojemalec.
Obresti za hipotekarno posojilo so običajno nižje kot na primer pri potrošniških posojilih. Toda zahteve za prejemnika posojila so zelo visoke tako glede plače kot službene delovne dobe.
Hipotekarna pogodba pri Sberbank je sklenjena med posojilojemalcem in katero koli podružnico banke. Za posojilojemalca iz banke posojilodajalca obstajajo številne zahteve:
Po oceni se sestavi paket dokumentov, na podlagi katerega se sprejme odločitev o odobritvi posojila.
Po prejemu hipotekarnega posojila pri Sberbank lahko vsak državljan kupi stanovanje, hišo ali drugo nepremičnino na sekundarnem trgu nepremičnin. Osnovni pogoji za hipotekarna posojila:
Pri nakupu dokončanega doma razmislite o vzorcu hipotekarne posojilne pogodbe v Sberbank.
Tak sporazum je sklenjen med tremi strankami:
Predmet hipotekarne pogodbe je stanovanje ali dokončana hiša. Prva klavzula pogodbe navaja naslov nepremičnine in druge identifikacijske podatke o nepremičnini. Vrednost nepremičnine je navedena v treh klavzulah pogodbe:
Drugi odstavek obrazca posojilne pogodbe odraža izjave in zagotovila prodajalca, da stanovanje nima nepremičnin, zaradi česar lahko izgubi vrednost. Prodajalec tudi jamči, da je stanovanje njegova last in ni zamujanih računov za komunalne storitve.
Nadalje je določeno, kako bo izveden prenos pravic do stanovanja. poleg tega od trenutka državne registracije prenosa lastništva na kupca se stanovanje šteje za zastavljeno hipotekarnemu upniku.
Naslednja klavzula sporazuma opisuje, kako bodo potekale poravnave med strankama - pogodbenima strankama.
V naslednjem odstavku obrazca pogodbe so opredeljene pravice in obveznosti prodajalca, kupca stanovanja in zastavnega upnika. Tako je na primer Kupec dolžan stanovanje na lastne stroške zavarovati v korist banke proti izgubi ali škodi in vsako leto obnoviti zavarovanje. Za posredovanje podatkov o osebah, ki živijo v stanovanju, informacij o nevarnosti poškodovanja premoženja, podatkov o spremembah, ki so se zgodile v stanovanju, je odgovoren tudi kupec - posojilojemalec.
Zastavni upnik - banka ima pravico:
Vzorec hipotekarne pogodbe pri Sberbank vsebuje tudi elemente, kot so odgovornost strank, dodatni pogoji, trajanje pogodbe in končne določbe. V zadnji klavzuli pogodbe je navedena lokacija ali prebivališče prodajalca in kupca ter podatki o zastavnem upniku - podružnici Sberbank. Podpis dokumenta izvedejo vse stranke - pogodbene stranke v šestih izvodih z enako pravno veljavnostjo.
Posojilna pogodba s Sberbank za nakup stanovanja v gradnji se sklene med dvema strankama: prejemnikom posojila in banko. To je njegova glavna razlika od zgornjega vzorca posojilne pogodbe s Sberbank. Toda pred podpisom pogodbe banka preveri razvijalca in šele nato vse predložene dokumente.
Banka lahko od razvijalca za preverjanje zahteva naslednje dokumente:
Hipotekarna posojila za nakup nepremičnine v gradnji se izvajajo po stopnji dvanajst odstotkov na leto, za obdobje do trideset let in z začetnim vplačilom najmanj petnajst odstotkov cene stanovanja.
Glavna hipotekarna pogodba za gradnjo stanovanjske stavbe je podobna pogojem hipotekarnega posojila za nakup stanovanj v gradnji, vendar ima še vedno svoje značilnosti:
Zakaj morate skleniti predhodno prodajno pogodbo?
Pomembna točka pri pripravi na sklenitev posojilne pogodbe z banko je priprava predhodne kupoprodajne pogodbe. Banka mora to pogodbo odobriti. Na podlagi tega dokumenta se sklene pogodba med banko in kreditirano osebo.
V predpogodbi morajo biti navedeni naslednji podatki:
Hipotekarna pogodba s Sberbank je pogodba o posojilu za nakup stanovanjske nepremičnine, v kateri je ta nepremičnina zastavna. Posojilna pogodba je sklenjena med posojilojemalcem in eno od podružnic Sberbank. Pravna razmerja strank po tej vrsti sporazuma urejajo Civilni zakonik Ruske federacije, Stanovanjski zakonik Ruske federacije, Zvezni zakon "o hipotekah" in "O državni registraciji nepremičnin in transakcij z njimi". . Kaj iskati pri sklenitvi hipotekarne pogodbe s Sberbank? Trenutno Sberbank ponuja več programov hipotekarnih posojil, ki so namenjeni zadovoljevanju povpraševanja po hipotekarnih stanovanjih Rusov z relativno nizkimi dohodki za samogradnjo ali nakup stanovanja. Posojilojemalec v hipotekarni pogodbi Sberbank je lahko vsak rezident Ruske federacije, ki ima potrjen uradni dohodek.
Banka lahko na zahtevo stranke izda izposojena sredstva v tuji valuti ali ruskih rubljih. Glavna stvar je izpolnjevati osnovne pogoje, pod katerimi Sberbank izdaja hipotekarna posojila:
Seveda to niso vsi pogoji hipotekarne pogodbe Sberbank, vse točke te pogodbe lahko podrobneje preučite tako, da prenesete vzorec:
Pred podpisom hipotekarne pogodbe Sberbank mora posojilojemalec jasno vedeti, kakšno nepremičnino namerava kupiti. Posebna komisija banke bo ocenila stanovanje in sestavila paket dokumentov za ta objekt, na podlagi katerega se bo komisija odločila, ali bo izdala kreditna sredstva.
Pred sklenitvijo hipotekarne pogodbe z banko mora posojilodajalec s prodajalcem stanovanja predložiti predhodno prodajno pogodbo (PDKP), ki mora vsebovati:
Pogodba mora biti sklenjena v pisni obliki. Brez predhodne kupoprodajne pogodbe, ki jo odobri Sberbank, posojilna pogodba s posojilojemalcem ne bo sklenjena.
Previdno preučite vzorec hipotekarne pogodbe, razmislite o tem, kaj navedete v vsaki od točk, o točkah, ki vam bodo povzročile vprašanja, je najbolje, da se pogovorite z odvetnikom. Kot kaže praksa, je opis predmetov in drugih izrazov mogoče priročno postaviti v ločen razdelek »Pogoji in definicije«. Ta obrazec je priročen, ker pogodbe ne preobremeni z veliko informacijami o predmetu pogodbe. Ta obrazec poteka brez težav v Sberbank in Rosreestr.
Podpis posojilne pogodbe je zadnji korak pri pridobitvi hipoteke pri Sberbank, a nikakor ne najmanj pomemben. Ta dokument bo v veliki meri določal življenjske razmere posojilojemalca v prihodnjih letih. Na prvi pogled se lahko privlačni pogoji hipotekarnega posojila ob natančnejšem pregledu posojilne pogodbe izkažejo za prikrito izsiljevanje.
Zato morate prebrati vse, kar je napisano z drobnim tiskom. Praviloma so vse skrite pristojbine zapisane z majhnimi črkami. Pozorni bodite tudi na možnost spremembe pogojev kreditiranja (refinanciranje, prestrukturiranje, prenos pravic itd.). Če vas nekaj v pogodbi z banko skrbi, je bolje, da začnete znova in se pogovorite o vsaki točki. Vzemite si čas, da se izognete izgubi denarja!
... Hkrati institucija, ki je vodilna pri prodaji hipotekarnih produktov, svojim posojilojemalcem omogoča prodajo predmeta, ki je v njeni zastavi. Obstaja več načinov za izvedbo takšnih transakcij.
Prva možnost za prodajo hipotekarne nepremičnine je, da transakcijo izvedete sami. Posojilojemalec se sam ukvarja z vprašanji, povezanimi z iskanjem kupca, izvedbo pogodbe in potrebnimi dokumenti itd. S to možnostjo je mogoče nepremičnino prodati kupcu, ki ima v rokah znesek, enak polni vrednosti predmeta.
Drugi je, da se banka ukvarja z vprašanjem prodaje stanovanja. Posojilodajalec bo sam poiskal kupca, spremljal in nadzoroval postopek in zakonitost posla. Ta možnost je ugodna, saj omogoča prodajo hipoteke v dveh smereh:
Ne glede na to, katero pot ubere lastnik stanovanja, lahko postopek prodaje hipotekarne nepremičnine opišemo tako, da gremo skozi naslednje faze:
Struktura pogodbe nujno vključuje naslednje elemente/oddelke:
Za predhodne dokumente:
Dokumenti začnejo veljati od trenutka, ko jih podpišejo stranke. Glavna pogodba je predmet državne registracije.
Sberbank: pogoji in zahteve programov
S takšno prodajo se v samem postopku posla poleg prodajalca in kupca pojavi še tretja zainteresirana oseba - banka, ki bo naknadno postala lastnica hipoteke na stanovanju. Zato zavod postavlja določene pogoje in zahteve za samo nepremičnino. Glavni so:
Pogoji programa "primestne nepremičnine" vam omogočajo nakup zemljišča v hipoteki Sberbank. Tudi prodajo parcel je treba formalizirati po vzorcih pogodb, ki jih predlaga banka.
Postopek prodaje nepremičnine s hipoteko lahko pogojno opišemo tako, da gremo skozi naslednje faze: