Kalkulator hipotekarnega zavarovanja Uralsib. Hipotekarni kalkulatorji - izračunajte znesek hipoteke v Uralsibu

Večina ljudi se sooča s potrebo po nakupu stanovanja, vendar nimajo vsi dovolj dohodka za servisiranje dolgoročnega stanovanjskega posojila. Vse večja konkurenca v segmentu hipotekarnega kreditiranja domačega finančnega trga pa je povzročila pojav novih bančnih produktov z ugodnejšimi pogoji. Med njimi je hipotekarni UralSib. O povpraševanju po tem kreditu priča podatek, da se je obseg izdanih dolgoročnih stanovanjskih kreditov te banke v prvi polovici leta 2017 v primerjavi z letom prej povečal za več kot 6-krat. V letu 2018 se po mnenju strokovnjakov obeta še večja rast.

Hipoteka - kaj je to

Hipoteka je zastava, običajno nepremičnine, ki služi kot jamstvo, da bo posojilojemalec vrnil denar, ki si ga je izposodil od posojilodajalca. V času trajanja pogodbenega razmerja zastavljeno premoženje ne izgubi statusa premoženja kreditojemalca. Če pa posojilojemalec preneha izpolnjevati prevzete finančne obveznosti, ima posojilodajalec pravico razpolagati s tem predmetom po lastni presoji, vse do njegove prodaje, da bi nadomestil nastale izgube.

Več informacij o tem vprašanju v sodobni ruski realnosti boste našli v našem članku "".

Bančne zahteve za posojilojemalca

Danes UralSib ponuja 8 hipotekarnih programov. Zahteve za posojilojemalca za vse so enake (z izjemo "vojaške hipoteke"). Formulirani so takole:

• Rusko državljanstvo in registracija na ozemlju Ruske federacije.
• starost:
  • v času vloge za posojilo - od 18 let;
  • na dan polnega odplačila posojila - ne starejši od 65 let.
• Delovne izkušnje na trenutnem delovnem mestu - več kot 3 mesece. In delodajalsko podjetje mora obstajati več kot 1 leto.

To je vse! Toda to seveda ne pomeni, da bo hipotekarno posojilo izdano kateremu koli od naših rojakov, ki izpolnjujejo te zahteve. Banka bo zagotovo zahtevala dokazila, da vam bo raven dohodka potencialnega posojilojemalca omogočila nemudoma plačati dolg. Informacije o tem, kateri dokumenti bodo potrebni, so na voljo spodaj.

Kakšni so pogoji hipoteke?

Toda pogoji hipoteke v banki UralSib v letu 2018, v nasprotju z zahtevami za posojilojemalca, ima vsak program svoje. Če povzamemo, izgledajo takole:

• Znesek posojila:
• najmanj - 300 tisoč rubljev;
• največ - 50 milijonov rubljev.

Toda za vse hipotekarne produkte se posebna vrednost tega kazalnika določi ob upoštevanju stopnje plačilne sposobnosti stranke.

• Začetno plačilo (če je potrebno) - od 10%.
• Zavarovanje - zastava kreditirane nepremičnine / stanovanja / nepremičnine tretjih oseb.
• Trajanje posojilne pogodbe je 3-25 let.
• Rok za obravnavo vloge za posojilo ni daljši od 3 delovnih dni.

Obrestna mera za hipoteko v UralSibu ni odvisna samo od vrste programa. Na vrednost tega parametra vplivajo tudi naslednji dejavniki:

• ali namerava stranka zavarovati svoje življenje in lastninsko pravico;
• po kakšni obrestni meri servisira hipoteko.

Obstajajo 3 možnosti za tarifne načrte: "Standard", "Zaupanje" in "Partnerstvo". Ne veljajo za vse hipotekarne produkte, ampak selektivno.

Obrestna mera za te tarife je odvisna od programa. Spodnja vrtilna tabela prikazuje obseg vrednosti za ta kreditni parameter.

Toda ne glede na tarifni načrt je posojilo zagotovljeno po najnižji obrestni meri (9,40) v okviru hipotekarnega produkta »Nakup stanovanja v gradnji«. Seveda je ta številka osnovna, stopnja pa se povečuje glede na zgornje dejavnike.

Kateri programi so na voljo

Po besedah ​​gospoda Ivanova, vodje oddelka za prodajo na drobno UralSib, "…banka sledi stranki…". In moram reči, da mu to kar dobro uspeva. V prid temu navajamo naslednja dejstva. Novembra lani so se državno podprte hipoteke v UralSibu po podatkih portala Banki.ru uvrstile na drugo mesto lestvice državno subvencioniranih hipotekarnih posojil. Ta program je cenil tudi Hipotekarni center, ki deluje v okviru investicijske in nepremičninske družbe Est-a-Tet: ta bančni produkt UralSiba je vstopil v TOP-10 najbolj donosnih programov dolgoročnega stanovanjskega posojila z državno podporo.

Kljub temu, da subvencioniranje hipotekarnih posojil iz državnega proračuna za leto 2018 ni bilo podaljšano, lahko nekatere kategorije državljanov pri tej banki pod ugodnimi pogoji dobijo dolgoročno stanovanjsko posojilo. Zlasti v okviru vojaškega hipotekarnega programa. Zagotovljeno je pod naslednjimi pogoji:

• znesek posojila - 2 milijona 600 tisoč rubljev;
• rok posojila - do 20 let;
• stopnja je 10,9 %.

UralSib ima v svoji liniji dolgoročnih stanovanjskih posojil še druge produkte. Pokličimo jih:

• "Refinanciranje posojil drugih bank, zavarovanih z nepremičninami."
• "Hipotekarne počitnice".
• "Pridobitev stanovanja v gradnji."
• "Nakup gotovih stanovanj".
• "Hipoteka, zavarovana z obstoječim stanovanjem."
• "Hipoteka za stranke naših partnerjev".
• Družinska hipoteka.
• Hipoteka na dveh dokumentih. To ni samostojen program. Informacije o tej vrsti posojila so objavljene na straneh vseh programov dolgoročnega posojila na spletni strani UralSib, razen vojaške hipoteke. Tak pristop k obveščanju je najverjetneje namenjen privabljanju posojilojemalcev med tistimi, ki kljub temu, da je določen bančni produkt primeren, preprosto nimajo dovolj časa za zbiranje potrebnih dokumentov.

S temi posojili boste lahko refinancirali (refinancirali) hipoteko tretje finančne institucije, postali lastnik stanovanja, individualne stanovanjske stavbe, stanovanja v gradnji ali dokončanega stanovanja v vrstni hiši ali stanovanjski hiši

Kako izračunati posojilo

Na vseh straneh hipotekarnih programov spletnega mesta te banke (z izjemo "Vojaške hipoteke") je spletni kalkulator posojil. Razmislimo, kako izračunati hipoteko banke UralSib na primeru posojila "Nakup stanovanja v gradnji".

Upoštevati je treba, da je za nastavitev začetnih podatkov potrebna le računalniška miška. In izbira določenega parametra se izvede na naslednji način: označevalec diapozitiva se premakne s premikanjem tega pripomočka, hkrati pa pritisnete levi gumb na njem. Nastavitev možnosti kot so "Nepremičnina", "Tarifni načrt" in "Pripravljenost na zavarovanje" ali "Odpoved zavarovanja" se izvede s preprostim klikom na ustrezne podčrtane besede/besedne zveze. Zahtevani podatki - razpoložljivi znesek kredita, obrestna mera in znesek mesečnega plačila - so prikazani v polju "Rezultati izračuna".

Opomba: če vnesete napačne podatke, se na računalniškem monitorju prikaže sporočilo, da za navedeni znesek posojila ni tarife. Po ogledu preverite pogoje izbranega produkta in prilagodite parametre - višino pologa, rok posojila ali vrednost nepremičnine.

Če še nikoli niste izvajali tega postopka, si oglejte naš članek "".

Kako se izda

Če želite zaprositi za posojilo v UralSib za izboljšanje življenjskih pogojev, morate:

• Preverite, ali izpolnjujete zahteve banke za posojilojemalce.
• Prepričajte se o možnosti zbiranja in ustrezne priprave dokumentov za izbrani izdelek.
• Izberite način obveščanja banke o nameri dolgoročnega stanovanjskega kredita:
  • neposredno v podružnici finančne institucije;
  • z oddajo spletne prijave.
• Izračunajte parametre posojila s pomočjo kalkulatorja posojila.
• Prijavite se z enim od zgornjih načinov.
• UralSibu predložite paket dokumentov o posojilojemalcu.
• Počakajte, da se banka odloči. Če je pozitiven, izberite nepremičnino in se dogovorite za možnost posojanja.
• Zberite dokumentacijo o predmetu, ocenite njegovo vrednost in sestavite kupoprodajno pogodbo.
• Zavarujte nepremičnino pred nevarnostjo škode in izgube.
• Sklenite hipotekarni posel.
• Registrirajte lastništvo v Rosreestr.

Za uspešno izvedbo teh dogodkov bi bilo koristno prebrati naš članek "".

Oddaja spletne prijave

• v polja obrazca, prikazanega na monitorju, vnesite osebne podatke, e-poštni naslov in številko mobilnega telefona;
• dati soglasje za obdelavo posredovanih osebnih podatkov - označite ustrezno polje;
• navedite servisno pisarno, pa tudi regijo in kraj, kjer živite;
• zagotovite podatke o svojem mesečnem dohodku;
• navedite število vzdrževanih oseb. Ti vključujejo ne samo otroke, mlajše od 18 let, ampak tudi zakonca, ki ni zaposlen;
• podatki državljanskega potnega lista ruskega vzorca.

Prepričajte se o pravilnosti vnesenih podatkov v vlogi in jo pošljite banki v obravnavo. V nekaj urah vas bo kontaktiral hipotekarni upravitelj, razjasnil nekaj informacij in sporočil predhodno odločitev finančne institucije. Toda hipoteka je izdana od banke UralSib že v njeni podružnici.

Zahtevani dokumenti

Seznam dokumentov za posojilojemalca/soposojilojemalca izgleda takole:

• prijavnica;
• . Zagotovite potencialne moške stranke v vojaški starosti;
• bodisi ;
• rojstni listi mladoletnih otrok;
• , ki vsebuje podatke o ločenih režimih dolgov po posojilni pogodbi in premoženja zakoncev za pridobljeno premoženje;
• mrliški list zakonca/žene;
• . Potreben je, če ima pravico do lastništva pridobljenega premoženja ne le posojilojemalec, temveč tudi mladoletniki, pa tudi nesposobni državljani.

In seveda je ključni dokument, ki zahteva registracijo pri banki, sama posojilna pogodba. Odstavki v njem so napisani v pisarniškem jeziku, polnem strokovnih izrazov. Zato pred obiskom finančne institucije preberite članek "". Tako skrajšate čas zadnje faze pridobitve dolgoročnega stanovanjskega posojila.

Poleg dokumentov za kreditojemalca/sokreditojemalca je potrebno banki predložiti papirje za pridobljeno nepremičnino. Njihov seznam vključuje naslednje elemente:

• . Informacije o bremenih ne smejo biti v njem;

Banka lahko zahteva druge dokumente.

Nekaj ​​vprašanj o hipotekarnem zavarovanju

Splošni pogoji za zavarovanje zavarovanega premoženja v UralSib so oblikovani na naslednji način:

• zavarovalna vsota ne sme biti nižja od zneska hipotekarnega kredita, povečanega za 10 %;
• na željo zavarovanca je dovoljeno (ob zmanjševanju dolga po hipotekarnem kreditu) zmanjšati zavarovalno vsoto. To pomeni, da se zmanjšajo njegovi izdatki za plačilo zavarovalnih premij;
• valuta zavarovalne vsote je enaka valuti posojila;
• rok, za katerega je sklenjena pogodba o zavarovanju hipoteke, sovpada z rokom posojilne pogodbe;
• dovoljena je sklenitev zavarovanja za 1 leto z naknadnim obveznim podaljšanjem do dneva popolnega zaprtja dolgoročnega stanovanjskega kredita.

Odplačilo hipotekarnega kredita

Stranke banke UralSib imajo na voljo več priročnih načinov za zaprtje obveznosti po hipotekarni pogodbi:

• Na blagajni v gotovini.
• Bančno nakazilo:
• od katere koli druge finančne institucije;
• preko internetne banke.
• Preko samopostrežnih terminalov.
• Preko bankomatov s funkcijo Cash in (prejem gotovine).

Hipoteko lahko odplačate kateri koli dan po podpisu posojilne pogodbe.

V primeru predčasnega delnega odplačila ima stranka pravico izbrati način preračunavanja obveznosti:

• sprememba višine mesečne rente;
• skrajšanje trajanja hipotekarne pogodbe.

Vsaka od teh možnosti ima svoje prednosti in slabosti. Nepredvidenim situacijam se lahko izognete tako, da preberete članek "".

Možnost prestrukturiranja

S ponudbo te storitve UralSib ponovno dokazuje svojo zvestobo hipotekarnim posojilojemalcem. Pri odločanju o prestrukturiranju dolgoročnega kredita banka zasleduje naslednje cilje: »... ohraniti partnerske odnose s komitentom ... in ustvariti optimalne pogoje za odplačilo dolgov po kreditu za osebo v težkih finančnih razmerah. okoliščine ...«.

UralSib trenutno ponuja naslednje možnosti:

• Refinanciranje kreditnega dolga. V tem primeru je predvidena izdaja novega kredita stranki, s katerim ta poplača kredit z zapadlimi dolgovi. Prednost te rešitve je, da se obrestna mera novega posojila razlikuje navzdol v primerjavi s težavnim posojilom.
• Zmanjšanje natečene kazni (globe, kazni), če je zapadli hipotekarni dolg v PJSC UralSib v celoti poplačan.
• Podaljšanje trajanja hipotekarne pogodbe, kar bo povzročilo zmanjšanje zneska mesečnega plačila.
• Odobritev plačila celotnega ali delnega zneska kredita.
• Za poplačilo zapadlega dolga, nabranega na hipoteki, se sestavi individualni urnik.
• Začasna ustavitev obračunavanja kazni (globe, kazni).
• Sprememba vrstnega reda odplačila dolga na posojilo.

Možnost prestrukturiranja dolga se izbere posamično za vsako pogodbo. Poleg tega banka upošteva želje kreditojemalca, ki se znajde v težki življenjski situaciji. Naročnik jih lahko prikaže v aplikaciji za ta postopek.

Če želite pravilno sestaviti ta dokument, si oglejte naš članek "".

Strokovnjaki finančne institucije bodo najprej ocenili trenutno finančno stanje posojilojemalca in ga primerjali z njegovimi željami. In če neskladnosti niso ugotovljene, bo izbrana možnost prestrukturiranja odobrena.

Za zaključek citiramo še en stavek gospoda Ivanova, vodje oddelka za maloprodajo UralSib: "Naš cilj je vstopiti v TOP-10 domačih bank, ki delujejo v segmentu hipotekarnih posojil, do konca tega leta." No, ostane nam le želja po uspešni izvedbi načrtov.

5 pravil za udobno hipoteko: Video

Več kot polovica novopečenih lastnikov nepremičnin kupuje na kredit. Izbira ustreznega hipotekarnega programa in zanesljive banke je v tem primeru nujna. Banka Uralsib je ena TOP največjih organizacij v državi in ​​ponuja hipotekarnim posojilojemalcem široko paleto posojilnih programov za nakup nepremičnine. Z izpolnitvijo spletne vloge na spletnem mestu bo stranka izvedela za odločitev banke v 1 delovnem dnevu, ustrezno posojilo pa lahko izračunate s hipotekarnim kalkulatorjem banke Uralsib.

Hipotekarna specializacija bank

Banka ima samo 3 hipotekarne programe: posojilo za stanovanja v gradnji, posojilo za nakup dokončanih nepremičnin, novogradnjo z državno podporo. Banka hipotekarnim posojilojemalcem drugih kreditnih institucij ponuja tudi refinanciranje po kateri koli tarifi, razen za novogradnjo z državnimi subvencijami. Katera koli posojila lahko izračunate na hipotekarnem kalkulatorju banke Uralsib.

• Znesek posojila:		drgnite.
  Stopnja posojila:		%
  Rok kredita:		mesecih
  3 mesece 6 mesecev 12 mesecev 48 mesecev
  renta diferenciran

• Kalkulator hipotekarnih posojil za Android

  Izračun in obračun več posojil. Izvoz podatkov prek e-pošte. Sposobnost oceniti prednosti predčasnih plačil. Grafični prikaz donosnosti z uporabo grafov. Obračun s spremembo obrestne mere.

  Hipotekarni kalkulator za iPhone/iPad

  Na voljo je različica za iPhone in iPad. Priročen kalkulator, ki omogoča izračun kredita, možno pa je tudi predčasno odplačilo kredita

  

  Hipotekarni kalkulator za Windows Phone 7-8

Funkcionalna lastnost hipotekarnega kalkulatorja banke Uralsib je možnost izračuna posojila z odplačilom na račun materinskega kapitala. Hipoteka z materinskim kapitalom se izračuna na drugačen način, zato običajni hipotekarni kalkulator tukaj ne bo deloval, izračun na njem bo napačen.

Izračun hipoteke pri banki Uralsib bo koristen tudi za obstoječe posojilojemalce kreditne institucije, ki bodo predčasno (delno ali v celoti) odplačali hipoteko. Na kalkulatorju lahko izračunate ugodnost pri predčasnem ali delnem odplačilu večjega zneska.

Na podlagi rezultatov izračuna posojila na hipotekarnem kalkulatorju banke Uralsib bo posojilojemalec prejel podroben razpored plačil z navedbo zneska in datuma vsakega mesečnega plačila, končnega preplačila za celotno obdobje. Rezultate izračuna lahko shranite in primerjate s hipotekarnimi ponudbami v drugih kreditnih institucijah z izbiro najbolj donosnega posojila.

Najnižja starost hipotekarnega posojilojemalca v banki Uralsib je 18 let, najvišja pa vključno 65 let. Stranka mora biti rezident Ruske federacije s stalno registracijo v mestu prisotnosti pisarn banke. Delovna doba na zadnjem mestu mora biti daljša od 6 mesecev, delodajalska organizacija pa mora opravljati svojo dejavnost najmanj 1 leto.

Hipotekarni programi banke

Posojilo z državnimi subvencijami se daje za dobo od 3 do 30 let po obrestni meri od 11,75 % do 12 % letno z življenjskim zavarovanjem. Obrestna mera brez življenjskega zavarovanja posojilojemalca se giblje od 16,5 % do 17 % letno. Višina posojila je odvisna od regije, v kateri se nahaja nepremičnina, ki se financira. Na primer za Moskvo, Moskovsko regijo, Sankt Peterburg in Leningrajsko regijo. najvišji znesek je 8 milijonov rubljev, za druge regije - samo 3 milijone rubljev.

Hipoteko za nakup stanovanja v gradnji banka zagotavlja za obdobje od 3 do 25 let po enem od tarifnih načrtov: "Standard" (za nove posojilojemalce) ali "Trust" (za nekdanje ali obstoječe stranke banke). . Obrestna mera je odvisna od TP, roka in višine prvega obroka. Na primer, obrestna mera za posojilo za obdobje stanovanjske gradnje z 20% pologom bo 15,5% za obdobje od 3 do 15 let. Podobno posojilo s posojilom za 25 let bo stalo 15,75% na leto.

Obrestne mere za koriščenje kredita ob dokončanju gradnje se bodo znižale za 1 odstotno točko.

Hipoteko za nakup dokončanega stanovanja banka zagotavlja do 25 let po stopnji od 13% do 14,75% letno. Natančna višina preplačila je odvisna od TP, roka in višine prvega obroka. Na primer, novi bančni komitent, ki se odloči za najem hipoteke za obdobje od 16 do 25 let z 20% pologom, bo preplačal 14,75% na leto. Podobno posojilo za redne stranke banke bo cenejše za 0,5 odstotne točke.

Najvišji znesek posojila za hipoteko na dokončana stanovanja in stanovanja v gradnji je odvisen od lokacije nepremičnine. Torej, za Moskvo je največ 15 milijonov rubljev, za Moskovsko regijo in Sankt Peterburg - 10 milijonov rubljev, za Leningrajsko regijo in prestolnice drugih regij Ruske federacije - 6 milijonov rubljev, za druga mesta in regije - 3 milijonov rubljev.

Kredit	maks. vsota	Min. Ponudba	maks. termin	Način plačila	Izračun
Novogradnja z državno podporo	8000000 rubljev	11,75%	360 mesecev	Renta
Stanovanje v gradnji	15000000 rubljev	13,5%	300 mesecev	Renta
Končano stanovanje	15000000 rubljev	13,5%	300 mesecev	Renta
Refinanciranje	15000000 rubljev	13,5%	300 mesecev	Renta

Načini odplačevanja hipotekarnega posojila v banki Uralsib

Hipotekarni posojilojemalci banke Uralsib lahko mesečno odplačujejo posojilo na enega od naslednjih načinov:

1. Polog gotovine na blagajni podružnice Uralsib prek operaterja
2. Polog gotovine na račun prek terminalov in bankomatov banke s funkcijo sprejema gotovine
3. Z bančnim nakazilom z uporabo podatkov o računu kreditne institucije tretje osebe. Za nakazilo boste potrebovali številko računa za odplačilo posojila in podatke banke Uralsib. Povprečni čas prenosa sredstev s temi metodami je 2-3 delovne dni. Preko aplikacije lahko denar nakažete preko blagajne katerekoli banke, v mobilni ali spletni banki.
4. Z bančnim nakazilom v sistemu internetnega bančništva Uralsib
5. Preko sistema prenosov "Zolotaya Korona"
6. Na kateri koli drug način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije

Kazni

Če posojilojemalec zamudi naslednje plačilo posojila, bo banka zaračunala kazen v višini 0,1% letno od zneska zapadlega dolga za vsak dan zamude. Poleg tega banka od 11. dne zamude dnevno zaračuna globo v višini 100 rubljev. v enem dnevu. Če posojilojemalec zapadli dolg odplača v prvih 10 dneh, se kazen ne zaračuna.

PJSC "BANK URALSIB" je ena vodilnih ruskih bank, ki fizičnim in pravnim osebam ponuja široko paleto bančnih produktov in storitev. Glavne dejavnosti banke so poslovanje s prebivalstvom, pravnimi osebami in investicijsko bančništvo.

Sedež banke je v Moskvi. Integrirana regionalna prodajna mreža banke za finančne izdelke in storitve je zastopana v 7 zveznih okrožjih in 46 regijah in od 1. maja 2018 vključuje: 6 poslovalnic, 281 prodajnih mest, 1464 bankomatov, 527 plačilnih terminalov.

Hipotekarni programi in posojilne obrestne mere

Pridobitev stanovanj v gradnji :

Polog od 15%.
Najnižja stopnja od 10,5 %

Zanesljivi razvijalci partnerji.
Obravnava 2 dokumentov.
Ročnost posojila do 30 let.

Pridobitev dokončanega stanovanja :

Polog od 15%.
Najnižja stopnja od 10,7%
Sprejem materinskega kapitala.
Velikost posojila: od 300 tisoč do 20 milijonov rubljev.

Družinska hipoteka:
Posebna ponudba za stranke s 3 ali več mladoletnimi otroki.
Prvi obrok: od 50%.
Velikost posojila: od 300 tisoč do 20 milijonov rubljev.

vojaška hipoteka :

Fiksna obrestna mera 10,9 %
Najvišji znesek posojila: do 2.100.000 rubljev - odplačilo posojila samo na račun sredstev NIS; do 2.600.000 rubljev - odplačilo posojila na račun NIS, medtem ko se razlika med zneskom mesečnega plačila in sredstvi NIS plača mesečno na račun lastnih sredstev serviserja.
Odobritev v 1 dnevu. Možnost uporabe sredstev materinskega kapitala.

Hipoteke, zavarovane z obstoječimi stanovanji :

0% predplačilo.
Najnižja stopnja od 12,5 %
Velikost posojila: od 300 tisoč do 20 milijonov rubljev.
Višina posojila znaša do 70 % vrednosti zastavljene nepremičnine.
Možnost zastave nepremičnine tretjih oseb

Pogosto je težko najti dobro banko z optimalnimi pogoji, ki bi zagotovila stanovanjsko posojilo. Toda ena največjih bank v Rusiji, Uralsib, pravkar zagotavlja takšne pogoje za hipoteke. Uradna stran: www.uralsib.ru

Posojilni program in vse pogoje, ki jih je treba upoštevati pri vlogi za hipoteko, najdete v tem članku.

Glavna pisarna banke je v Moskvi, vendar je mreža podružnic in samopostrežnih sistemov v več kot 46 regijah Rusije.

To nakazuje, da ima banka visoko stopnjo med prebivalstvom, saj stranke aktivno uporabljajo storitve banke, zlasti pridobivanje posojil za stanovanja.

Uralsib je ena od 30 bank v Rusiji po številu izdanih hipotekarnih posojil. Banka vodi tudi po ugodnih hipotekarnih pogojih na sekundarnem trgu (10. mesto).

Pozor! Poleg donosnih hipotek banka ponuja tudi druge storitve, ki imajo tudi priročne in optimalne programe. Banka lahko prejme kartice za plače, depozite, pokojnine in druge socialne prejemke.

Banka poleg sklenitve hipotekarne pogodbe s stranko opravlja storitve refinanciranja in prestrukturiranja dolga.

Vrste hipotek

Banka Uralsib nudi naslednje vrste hipotekarnih programov:

• nakup stanovanja v gradnji;
• nakup dokončanega stanovanja;
• družinska hipoteka;
• vojaška hipoteka;
• hipotekarne počitnice;
• hipoteka, zavarovana s stanovanjem;
• hipoteka za partnerje;
• refinanciranje bank tretjih oseb, zavarovanih s stanovanji.

Vsaka vrsta programa ima svoje pogoje in obrestne mere, ki jih je treba podrobneje preučiti.

Hipoteka za stranke-partnerje banke

Najnižjo obrestno mero imajo hipoteke za nakup stanovanj v gradnji in hipoteke za partnerje (komitente) banke, in sicer 9,40 %.

Toda obrestna mera za nakup stanovanj v gradnji se bo povečala glede na polog.

Tako na primer, če stranka plača prispevek v višini 30 %, se stopnja izračuna v višini 9,40 %, če se prispevek zmanjša z do 30 % na 10 %, se stopnja poveča za 9,90 %.

Pozor! Obrestna mera se lahko zviša tudi v drugih primerih, na primer, če stranka noče skleniti pogodbe o življenjskem in invalidskem zavarovanju (za 1 %).

Obdobje posojila je od 3 do 30 let, stranki pa se izplača znesek posojila od 300 tisoč do 50 milijonov rubljev. Pogoji za partnerje banke so skoraj enaki, ne pozabite le, da je takšno posojilo na voljo le ključnim partnerjem banke, ki že vrsto let sodelujejo z Uralsibom.

Hipoteka za nakup gotovih stanovanj in program refinanciranja

Oba hipotekarna programa sta strankam na voljo po 9,90-odstotni obrestni meri.

Refinanciranje je zagotovljeno strankam v primeru, da je prej izdal hipoteko v drugi banki, zdaj pa želi prenesti na Uralsib.

Pogoji odplačevanja posojila pri obeh hipotekah so nespremenjeni (od 3 do 30), različen pa bo najvišji znesek posojila, ki ga banka lahko izda.

Torej bo za refinanciranje ta znesek 50 milijonov brez dodatnih zavarovanj in porokov.

Za hipoteko za nakup gotovih stanovanj bo znesek hipoteke od 300 tisoč do 50 milijonov, vendar se ta znesek izda samo strankam z visokimi dohodki.

Zato je res vredno računati na hipoteko, ki ne presega 5 milijonov rubljev.

Pozor! Poleg neto obrestne mere, ki znaša 9,90 %, se strankam lahko zaračunajo dodatne obresti, na primer, če posojilojemalec banki ne predloži vseh dokumentov, se obrestna mera lahko poveča na 0,5 %.

Zato je treba pred prijavo za hipoteko to nianso razjasniti z bančnim uslužbencem.

Program hipotekarnih počitnic

Ta program posojilojemalcem omogoča, da med gradnjo plačajo veliko manj.

In to vam posledično omogoča uspešno kombiniranje plačil najemnih stanovanj in stanovanjskih posojil.

Pogoji tega programa so, da med gradnjo stanovanja (od 12 do 24 mesecev) banka strankam daje znižane stopnje.

Na primer, stranka lahko plača le 50% celotnega hipotekarnega dolga, kar se bo ustrezno imenovalo "hipotekarne počitnice".

Pozor! Stranke lahko kadar koli prekličejo svoje hipotekarne počitnice in nadaljujejo s plačili strogo v skladu s pogodbo. Ko se takšni dopusti prekinejo, se morajo stranke obrniti na banko za spremembo pogodbe o novih pogojih, in sicer za izračun plačilne bilance.

Opozoriti je treba, da se pod splošnimi pogoji kredit daje strankam po 10,5-odstotni stopnji. V tem primeru se znesek hipoteke izda v višini od 30 do 50 milijonov rubljev. Prvi obrok mora biti 20 %.

Vojaške in družinske hipoteke

Vojaške hipoteke se strankam zagotavljajo pod pogoji, da je najvišji znesek posojila 2,1 milijona rubljev, vendar se posojilo odplača na račun NIS.

Lahko najamete tudi posojilo v višini 2,6 milijona, vendar bodo izplačila izvedena iz NIS, pa tudi iz drugih posebnih dohodkov serviserja.

Takšna hipoteka se izda precej hitro in stranka potrebuje le 1 dan za obdelavo posojila.

Eden najbolj donosnih hipotekarnih programov je družinska hipoteka. Prednost za stranke je, da ima to posojilo najnižjo hipotekarno obrestno mero - od 8,9%.

Toda posebnost te hipoteke je v tem, da morate za njeno registracijo imeti družino, ki jo sestavljajo 3 ali več mladoletnih otrok.

Poleg tega je polog za hipoteko 50%, posojilo pa je mogoče vzeti v višini od 300 tisoč do 50 milijonov rubljev.

Hipoteka na nepremičnino

Najdražje hipotekarno posojilo, po obrestni meri, bo zastava nepremičnine.

Stopnja bo torej 12,5-odstotna. Toda posebnost te hipoteke je, da ne bo več treba varčevati za polog, saj bo za dokončano nepremičnino ali v gradnji polog 0%.

Znesek posojila, ki ga lahko vzamete pri banki, je 70% vrednosti nepremičnine, ki jo stranka namerava vzeti.

Tudi v skladu s tem posojanjem je zastava premoženja dovoljena ne le za bližnje sorodnike in sorodnike, temveč tudi za tretje osebe.

Zahteve za posojilojemalce

Za najem hipotekarnega posojila bo banka posojilojemalcem postavila številne pogoje, ki jih je treba upoštevati. Ti pogoji vključujejo:

• državljanstvo Ruske federacije, pa tudi stalna ali začasna registracija;
• starost. Najnižja starost, od katere bo mogoče najeti hipotekarni kredit, je 18 let, najvišja pa 70 let;
• delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu morajo biti najmanj 3 mesece;
• organizacija, v kateri dela bodoči posojilojemalec, mora obstajati več kot 12 mesecev;
• Dohodek stranke mora biti vsaj 40% načrtovanega zneska posojila. Stranke, ki imajo bančno kartico, imajo več možnosti za pridobitev hipoteke kot običajni državljan Ruske federacije.

Pozor! Preden vzamete hipotekarno posojilo v Uralsibu, se morate spomniti, da banka izvaja dokaj strog izbor posojilojemalcev. Če ima oseba slabo kreditno zgodovino ali druga sodišča v kreditnih organizacijah, bo zelo težko dobiti hipoteko.

Partnerji banke, ki delajo že vrsto let, so zagotovljeni z najbolj zvestimi pogoji in programi.

Kaj potrebujete za pridobitev hipoteke?

Preden zaprosite za hipoteko, morate zbrati številne dokumente. Tej vključujejo:

• osebni dokumenti in njihove kopije;
• vojaška izkaznica za fante, ki so v vojaški dobi;

• potrdila, ki potrjujejo poroko, ločitev, smrt zakonca, prisotnost mladoletnih otrok;

• pogodba, sklenjena z delodajalcem;
• Zaposlitvena zgodovina;

• potrdila, ki potrjujejo dohodek stranke.

V bančni poslovalnici boste morali izpolniti vlogo na obrazcu, ki ga zagotovi banka. Če je vloga odobrena, bo bančni uslužbenec od bodočega posojilojemalca zahteval vse druge dokumente.

Po potrditvi hipoteke mora posojilojemalec iti izbrati nepremičnino, za katero bo sklenjena hipoteka.

Za nepremičnine boste morali izdelati cenitveni elaborat (poročilo), ki ga sestavljajo posebne osebe.

Ta akt je treba predložiti banki, saj ga je treba tudi odobriti.

Pozor!Če želite pridobiti hipoteko za refinanciranje, boste morali s seboj vzeti posojilno pogodbo, ki je bila sestavljena pri drugi banki. Poleg pogodbe bodo potrebni tudi drugi dokumenti, sklenjeni z banko, na primer cenitev nepremičnine.

hipotekarni kalkulator

Če se stranke ne morejo same odločiti o izbiri hipotekarnega posojila, se lahko obrnete na bančnega uslužbenca ali uporabite hipotekarni kalkulator, ki je priložen vsaki vrsti hipoteke.

Takšen kalkulator lahko uporabite na uradni spletni strani banke Uralsib.

Posledično lahko rečemo, da morate za pridobitev hipotekarnega posojila pri banki Uralsib izbrati samo priročen in optimalen program zase.

In tudi upoštevati določene standarde, ki jih banka postavlja za svoje bodoče stranke.

Pozor! Ta stran ne zbira in obdeluje osebnih podatkov. Vse informacije so zgolj informativne narave. Zvezni zakon z dne 27. julija 2006 N 152-FZ "O osebnih podatkih" ni kršen.

Hipoteke so odlična priložnost za mlade družine, da brez dodatnega truda pridejo do svojega doma. Z njegovo pomočjo lahko kupite stanovanja v novogradnji, v stanovanju na sekundarnem trgu ali celo postanete lastnik lastnega dvorca. To je najboljša alternativa najemu stanovanja, ki ne prinaša skoraj nobenih tveganj, s pomočjo kreditnega kalkulatorja pa lahko zelo enostavno izračunate, kateri kredit bo za vas najugodnejši.

Hipotekarna banka Uralsib - pogoji

Danes je to ena najbolj zasebnih vrst posojil, ki pomagajo izboljšati življenjske pogoje ali pridobiti lastno stanovanje pod odličnimi pogoji. Ta vrsta posojil je postala zelo priljubljena med mladimi družinami, ki potrebujejo stanovanje. Zanje obstajajo posebni programi, ki vključujejo znižano obrestno mero ali podaljšan rok posojila. Poleg tega so za družine z nizkimi dohodki ali velikim številom otrok hipoteke na voljo pod še ugodnejšimi pogoji.

Hipotekarni kredit Uralsib ponuja različne programe posojil. Izberete lahko katero koli izmed njih, ki se vam zdi najbolj ugodna v vašem primeru. Zdaj ni treba vse življenje varčevati, da bi pridobili osebno nepremičnino - dovolj je, da vzamete hipoteko pri banki Uralsib in v nekaj dneh izpolnite svoje sanje.

• Državljan Ruske federacije, registriran v regiji, kjer se nahaja podružnica banke, star od 18 do 65 let, bo lahko dobil hipotekarno posojilo pri banki Uralsib.
• Posojilo je zagotovljeno zaposlenim prebivalcem Ruske federacije, ki so bili zaposleni več kot 6 mesecev na enem delovnem mestu v organizaciji, ki obstaja več kot 1 leto.
• Hkrati boste morali za pridobitev hipoteke plačati začetno plačilo v višini 20% celotne vrednosti izbrane nepremičnine.

Znesek samega posojila se giblje od 300.000 do 8.000.000 rubljev, z državno podporo - do 50.000.000 rubljev, za obdobje od 3 do 25 let. Znesek posojila se izračuna glede na plačilno sposobnost stranke. V primeru prevzema hipoteke pridobljena nepremičnina deluje kot zastava.

Kako izračunati znesek posojila v banki Uralsib?

Če želite izračunati, kateri paket posojil bo za vas najbolj koristen, banka Uralsib ponuja priložnost v hipotekarnem kalkulatorju, ki ponuja možnost uporabe uradna stran kozarec. Dovolj je, da vnesete podatke, ki ustrezajo vašim pričakovanjem in zmožnostim, da takoj ugotovite, katera od ponudb bo za vas najbolj ugodna.

V ustrezna polja vnesite naslednje podatke:

• Skupni znesek posojila, ki ga želite vzeti;
• Obdobje, za katerega želite pridobiti hipoteko (banka ponuja možnost posojila za nakup nepremičnine do 25 let);
• Obrestna mera, ki jo ponuja banka.

Po vnosu posredovanih podatkov boste prejeli informacije o:

• Skupni stroški posojila;
• Trajanje posojila v mesecih;
• Znesek mesečnega plačila;
• celotno plačilo hipoteke;
• Odstotek preplačila.

Ločeno bodo podani podatki o razmerju med preplačilom in stroški nakupa. Torej, če vas zanima hipoteka Uralsib, obrestna mera 2017, bo kalkulator zagotovil takšne informacije. Zahvaljujoč temu boste lahko ugotovili, kako donosna bo ta ali ona vrsta posojila za vas, in boste lahko izbrali tisto, ki ustreza vašim dohodkom.

Če ste stranka banke Uralsib, vam bo hipoteka, obrestna mera zagotovljena pod najugodnejšimi pogoji.

1. Ko izberete vrsto hipotekarnega posojila, se obrnite na poslovalnico banke ali prek spleta, da dobite posojilo za nakup stanovanja.
2. Od dokumentov boste morali predložiti potni list, potrdilo o dohodku in druge dokumente, o potrebi po katerih vam bo poročal bančni uslužbenec, na primer potrdilo o zaposlitvi itd.
3. Poleg tega boste morali izpolniti vprašalnik.

Če imate čisto kreditno zgodovino, boste prejeli odgovor o zagotovitvi hipoteke v 3 delovnih dneh. Po prejemu pozitivnega odgovora bo znesek posojila nakazan na vaš bančni račun ali bančno kartico.

Hipotekarni programi v banki Uralsib

V tabeli predstavljamo glavne hipotekarne programe banke Uralsib: