Drage stvari vabijo iz izložb, časopisov, revij in televizije nakazujejo, da morate za srečo nenehno kupovati nove izdelke in storitve. Če oseba nima dovolj plač za izpolnitev objektivnih ali subjektivnih potreb, gre v banko po drugo posojilo, pri tem pa pogosto ne izračuna svojih resničnih finančnih zmožnosti. Ko nastopi veselje do pridobivanja in streznitve, se materialne razmere poslabšajo, bolezen prehiti, občani razmišljajo o vprašanju, kako ne bi zakonito plačali posojila in začeli živeti v miru.
Na finančnem trgu obstajajo svetovalci, ki zagotavljajo, da lahko popolnoma zavrnete poplačilo obveznosti. Priporočajo spremembo telefonske številke, prenos premoženja na sorodnike, izogibanje sestankom z zbiralci na vsak način in čakanje na iztekanje triletne zastaralne dobe.
Takšen nasvet je spolzka, ker:
Priporočila "izkušenih", kako sploh ne plačati posojila - poskusi prevare lahkovernih državljanov, zaslužiti denar na žalosti nekoga drugega. Sedanja zakonodaja ne predvideva načinov, kako ne prenesti niti peni dolgov in za to ne odgovarjati. Spodaj opisani načini so namenjeni doseganju obročnega načrta, zmanjšanju zneska plačil in spremembi urnika.
Če posojilojemalec nima sredstev za poplačilo obveznosti, lahko ustavi plačila in vloži tožbo za začetek stečajnega postopka posameznika. To je zakonita državljanska pravica, ki velja od leta 2015.
Pomanjkljivost te metode je visok pritisk bančnih uslužbencev in zbiralcev. Ko poskuša denar vrniti, bo banka uporabila različne metode. V pričakovanju sojenja boste morali prenašati neprijetne klice in grozeče obiske. Poskusi skrivanja, spremembe vaše telefonske številke bodo igrali proti vam: služabniki zakona lahko takšno vedenje obravnavajo kot zlonamerno izogibanje finančnim obveznostim in pritegnejo državljana po čl. 177.
Uveljavljena praksa kaže, da sodišča odločajo v korist posojilojemalcev, če slednji priložijo listinske dokaze, ki potrjujejo nastali materialni zlom ali obstoj objektivnih okoliščin, ki preprečujejo plačilo posojila (invalidnost, bolezen itd.). Glede na rezultate postopka je oseba oproščena kazni in glob, predstavljena je možnost obrokov.
Za začetek stečajnega postopka posameznika morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
Če se na sodišču izkaže, da je nadaljnja plačila dolga popolnoma nemogoča, posameznik. Njegovo premoženje je prodano, posojilo pa poplačano iz izkupička. Obveznosti, za katere ni bilo dovolj denarja, so odpuščene.
Glavna težava stečajnega postopka je potreba po jasnem in brezhibnem prehodu vseh njegovih stopenj. Pogosto je nemogoče zbrati prepričljive dokaze in dobiti primer brez pomoči izkušenega odvetnika. Dodatno "breme" kreditojemalca pade obveznost plačila sodnih stroškov, storitev arbitražnega upravitelja in druge potrebe.
Še pred 3-5 leti je bila pogosta in učinkovita metoda, kako ne morete plačati posojila. Posojilojemalec se je skrival pred banko in čakal na potek triletnega roka. Po tem obdobju od državljana ni bilo mogoče zahtevati poplačila dolgov.
Danes so se banke naučile iz preteklih napak, zato:
Upanje, da bo zastaranje potekel, je izguba časa. S skrivanjem pred banko in sodiščem posojilojemalec poslabša svoj položaj in tvega kazensko odgovornost.
Uveljavljena praksa kaže, da je mogoče posojila neplačati zakonito, če je odobritev mirovanja – »kreditne počitnice« – dogovorjena s posojilodajalcem. Glede na politiko strank finančne institucije so lahko dveh vrst:
Razbremenitev banke ni omejena na obe začrtani shemi. Možni so individualni pogoji, ki se dogovorijo na osebnem sestanku strank.
Opomba
Ne bojte se stopiti v stik z banko in iskreno spregovoriti o težavah, na katere ste naleteli. V večini primerov se posojilojemalci in finančne institucije uspejo dogovoriti "na obali": sprožiti sodne postopke ni v interesu strank.
Praviloma so »kreditne počitnice« zagotovljene na podlagi povračila stroškov. Lahko povzročijo povečanje obrestne mere za 1-2 točki, potrebo po plačilu vnaprej določenega zneska. Včasih so stroški storitve že vključeni v prvotni strošek posojila.
Če posojilojemalec ne more plačati določenega posojila, lahko vzame drugo z ugodnejšimi pogoji in fleksibilnim odplačevalnim načrtom. Za tak finančni produkt se lahko obrnete na servisno banko ali drugo kreditno organizacijo.
Refinanciranje ni odgovor na vprašanje, kako sploh ne plačati obresti na posojilo, ampak način za razbremenitev dolga. Sredstva, prejeta v okviru novega posojila, se v celoti porabijo za poplačilo »starega«, prejšnja pogodba pa je sklenjena.
Oseba lahko uporablja orodje za posojilo, tudi če nima finančnih težav, vendar je servisiranje več obveznosti v različnih bankah postalo "glavobol" in povzroča veliko težav. S sklenitvijo nove pogodbe prejmete eno namesto 2-3 posojil, katerih odplačilo poteka v okviru vnaprej dogovorjenega urnika.
Če nimate s čim plačati, lahko temeljito preučite vsebino posojilne pogodbe, poiščete mesta, ki so v nasprotju z veljavno zakonodajo, in jih izpodbijate. Izvajanje te metode je naporen, a resničen proces: banke, tako kot posojilojemalci, niso imune pred napačnimi izračuni in napakami. Če ni potrebnih znanj in veščin za preučevanje besedila sporazuma, je priporočljivo vključiti usposobljenega odvetnika.
Če želite doseči svoj cilj, morate:
Poleg tega sta možna dva scenarija za razvoj dogodkov: pravosodni organ sporazum priznava kot neveljaven v celoti (državljan lahko zakonito zavrne plačilo obresti) ali delno (znesek dolga se bo zmanjšal). Ob prisotnosti dobro zgrajene dokazne baze in pomembnih "zank" v pogodbi je mogoče izterjati od banke ali zbiralcev odškodnino za moralno škodo.
Zavarovanje je ravno tista situacija, ko preudarnost "na bregu" postane ključ do hitre rešitve težav v prihodnosti. Po zakonu lahko državljan, ki prejme bančno posojilo, sklene pogodbo z zavarovalnico v primeru invalidnosti ali izgube zaposlitve. Nekatere kreditne organizacije državljanom močno svetujejo, naj sklenejo takšne pogodbe in, če jih ni, zvišajo obrestne mere.
V primeru zavarovalnega primera je zavarovatelj dolžan kriti strankine dolgove iz svojega žepa. Podjetja v praksi redkokdaj prostovoljno pristanejo na to: za zaščito svojih pravic se morajo obrniti na sodišče. Da se med postopkom ne nabirajo obresti in globe, morate banko opozoriti na trenutno situacijo in načrte za njeno rešitev.
Popolna zavrnitev plačila posojila je trnova pot, ki lahko vodi v razvajena leta življenja ali kazensko odgovornost. Da bi se izognili težavam z zbiralci in organi pregona, strokovnjaki svetujejo uporabo pravnih metod, kako zmanjšati breme dolga ali narediti izračune na njem bolj priročno.
Če ti ne more odplačati posojila, glavna stvar, ki vam je ni treba, je, da se razburjate in panike, skrivate se pred banko, izposojate denar. Takoj, ko je posojilo zapadlo, morate z banko komunicirati izključno dokumentarno, saj se je predkazenski postopek za komunikacijo z banko začel in vsi dokumenti vam bodo kasneje pomagali na sodišču zmanjšati skupni znesek izterjanega dolga. od tebe. Groženj zbirateljev se ni treba bati – pravzaprav so nemočna bitja, njihova vloga je ustrahovanje. Vendar je precej enostavno najti upravo, o čemer bom govoril v drugem članku (in lahko preberete o pravicah zbiralcev). In od leta 2017 so bile pravice zbiralcev
Vem, da mnogi odvetniki pravijo, da če ne morete plačati celotnega mesečnega plačila, potem je bolje, da sploh ne plačate, ker celoten znesek bo namenjen poplačilu glob in odškodnin. To je res, vendar svojim strankam svetujem, da plačajo vsaj 100 rubljev, vendar plačajo. Zakaj? Ker ima zelo pozitiven učinek na vašo podobo posojilojemalca na sodišču - pravijo, kot je lahko in plačal, se ni izogibal. To bo imelo pomembno vlogo, če se boste pozneje želeli prijaviti za posameznika.
Sodišče bo vprašalo – kaj ste vi, posojilojemalec, kakšne prihodke ste imeli, kaj ste jedli, zakaj potem niste izpolnili svojih obveznosti? Podpisali ste pogodbo, nihče vas ni silil v posojilo? In potem boste čisto pošteno odgovorili - plačal je, kolikor je mogel. Bolj »pošteno« gledate na sodišču, večja je verjetnost, da bo sodišče znižalo globe in odškodnine, ki jih bo zahteval v tožbi.
Če sploh ne plačate - ja, je povsem možno, da bo banka pozabila na vas in mandat bo minilčez 3 leta, vendar se lahko na tak izid nadejate v 1 primeru od sto, na sodišču pa bo vaša nepripravljenost plačati štela za namerno izogibanje vašim kreditnim obveznostim in ne morete niti upati na znižanje globe in odvzema. .
Takoj, ko je vaše posojilo zapadlo, se morate nemudoma obrniti na banko z vlogo za odlog plačila na posojilo, v katerem navedete razloge, zakaj ne morete odplačati dolga. Vzorec prijavnice lahko prenesete.
Vloga je napisana v prosti obliki z najbolj podrobnim opisom vaših težav in nesreč in je poslana na banko pod vhodno številko in podpisom uradnika na vašem izvodu. Vsekakor morate imeti kopijo z bančno oznako! Vlogi lahko priložite tudi dokazila v kopijah (potrdila, kopijo delovne knjižice itd.) Ne pozabite, da te vloge ne pišete za banko (ker banka v večini primerov zavrne odobritev odloga ), ampak za sodišče. Nato vam bo na sodišču pomagalo zmanjšati znesek zahtevka.
NE ZMENJAJTE prestrukturiranja pri obročnem posojilu - to so različni postopki, prestrukturiranje VEDNO ni koristno za posojilojemalca, na koncu bo še vedno plačal več, odlog pa je le prevara, posojilojemalec ga ne potrebuje.
Po vložitvi vloge in zavrnitvi banke za odlog, vam ni treba storiti ničesar drugega, plačajte malo, kolikor lahko. Ne izogibajte se komunikaciji z banko, odgovarjajte na klice. Zahtevate lahko izpisek in preverite vrstni red, v katerem so vaša plačila knjižena. Po zakonu: najprej se odplačajo zaostale obresti, nato glavnica, nato globa, nato tekoče obresti, nato tekoči dolg. Če je prednost kršena, obstaja razlog za tožbo banke (ali pozneje nasprotno tožbo). Toda najprej bo seveda treba banki predložiti ustrezno terjatev.
Če banka prenese vaš dolg - naveden je postopek komuniciranja z izterjevalci in njihove pravice ter tudi Ne komunicirajte in še več, ne plačajte izterjevalcem, dokler ne vidite pogodbe o prenosu in poskrbite, da bo prodaja dolga je zakonit.
In to je najboljši izhod iz situacije za posojilojemalca. Ker bo višina dolga fiksirana, boste po odločitvi sodišča zdaj komunicirali s sodnimi izvršitelji, bodo vsi klici iz banke prenehali. Za znižanje zneska terjatve je treba sestaviti kompetenten odgovor na tožbeni zahtevek, v katerem je navedeno, da se niste izognili plačilu posojila, da ste se obrnili na banko, zaprosili za podaljšanje - vendar vas je banka zavrnila, podrobno opišite svoje razloge za neplačilo - sočutno in resnično. V večini primerov se sodišče postavi na stran posojilojemalca in zmanjša znesek globe in odškodnine.
Če obstajajo razlogi - lahko vložite nasprotno tožbo pri banki po vrstnem redu sprejema - vendar morate tukaj razumeti vsak poseben primer in je nemogoče dati splošne nasvete.
In še naprej. Iz neznanega razloga mnogi posojilojemalci na splošno ignorirajo sodne obravnave, saj mislijo, da ker obvestila niso prejeli, odločitve ne bo. Sploh ni tako. Sodišče bo obvestilo o vabilu poslalo dvakrat, če se ne pojavite na pošti in ne prejmete dopisa, bo sodišče opravilo brez vas. In odločitev bo temeljila na argumentih in dokazih banke, ki je seveda proti posojilojemalcu. Sodišče nima pravice na lastno pobudo znižati kazni - toženec mora o tem vprašati sodišče. Zato VEDNO je treba priti na su in na vse načine braniti svoje pravice, tudi jok ni prepovedan. No, če je odločitev sodišča sprejeta, ne morete takoj plačati celotnega zneska dolga, medtem ko se bojite odhoda v tujino, izreka aretacije - lahko zahtevate, da sodišče izvršitev odločbe.
Zagotovo so dolžniki postavili vprašanje: ne plačujem posojila, kaj se bo zgodilo? In v zadnjem času je ta tema zelo pomembna, saj zaradi široke razpoložljivosti posojil vsi posojilojemalci ne morejo pravilno izračunati svojih finančnih zmožnosti in pogosto najprej priznajo zamude pri plačilih, nato pa popolnoma prenehajo plačevati. Kaj se bo zgodilo, če posojila sploh ne boste plačali? Povsem naravno je, da vam dolga nihče ne bo odpustil, a včasih vse ni tako strašljivo, kot se zdi, zato je vredno razmisliti, kaj čaka zlonamernega neplačnika in kako se pravilno rešiti iz situacije.
Banke redko samostojno izterjajo zapadle dolgove. Prvič, vzdrževanje specializiranega oddelka je za poslovne banke previsok strošek. Drugič, pogosto je znesek izterjave dolgov dražji od zneska dolgovanega.
Pojasnilo: velika posojila so izdana z zavarovanjem, zato upnik tu nič ne tvega, saj ima v primeru nepoplačila dolga pravico prodati dolžnikovo premoženje in pokriti njegove stroške. Pri drugi možnosti mora banka imeti terenske zaposlene, jim plačati potovanja, mobilne komunikacije in plače za komunikacijo z dolžniki, hkrati pa bodo njihova pooblastila omejena le z opozorili o obstoječem dolgu in možnih posledicah, če bo ni plačan.
Tako se banka odreče odgovornosti in za skromno provizijo prenese dolgove svojih komitentov v roke izterjevalcev v portfeljih ali na veliko, kar jim omogoča, da ne ostanejo v izgubi in delno pokrijejo svoje stroške. Po zakonu ne gre za prepovedan posel, ker posojilna pogodba vsebuje klavzulo o prenosu terjatve na tretje osebe.
Torej, kako banke pritiskajo na dolžnika:
Na splošno je večina groženj bank groženj z namenom izvajanja psihičnega pritiska na dolžnika. In moram reči, da vplivajo na mnoge in posojilojemalci vrnejo izposojena sredstva z obrestmi.
V začetni fazi nastanka zapadlega dolga ali bolje pred njo ima posojilojemalec resnično možnost, da reši konflikt, na primer zaprosi za odlog ali prestrukturiranje, običajno posojilodajalec ugodi, če ima stranka dober razlog.
Kaj je dovoljeno in prepovedano za zbiratelje
Zdaj pa poglejmo tri faze, s katerimi se bo soočil posojilojemalec, če posojilo ne bo odplačano. Poleg tega lahko na katerem koli od njih rešite težavo v svojo korist. Če pa jih je zlonamerni neplačnik posojil vzel z namenom nevračanja, potem morate takoj povedati, da ima dve možnosti, ali bodo sodni izvršitelji po sodišču prisilno pobrali celoten znesek ali pa se bo moral skrivati tri leta. od upnikov, da bi zamudili zastaralni rok, vendar je tudi ta ukrep lahko neučinkovit.
Običajno, če po 90 dneh posojilojemalec ni prejel nobenih sredstev od posojilojemalca na kreditni račun, se njegov dolg prenese na izterjevalce. Banka dolga verjetno ne bo mogla prodati, saj izterjevalci v bistvu zastopajo interese upnika le na podlagi pogodbe o zastopanju, terjatvena pravica pa še vedno ostaja pri banki.
Metode zaposlenih v izterjevalnih agencijah so znane vsem in ne samo dolžnikom. Do nedavnega država ni omejevala njihovih pooblastil, danes so se razmere spremenile in zakon o dejanjih tožnikov je zelo omejen. Do česa je upravičen zbiralec? Opomnite samo na obstoječi dolg in predlagajte načine za rešitev težave, npr. plačilo na obroke in na bančni račun, ne njih.
Če so tožniki prekoračili svoja pooblastila, potem ne čakajte, da se grožnje pretvorijo v dejanja, pojdite na policijo ali tožilstvo. Snemajte pogovore na diktafon, prosite sosede, naj pričajo o obisku zbiralcev, na splošno zberite čim več dokazov. V drugih primerih pošljite izterjevalce na sodišče, to je edini zakoniti način za izterjavo dolga, če zavrnete prostovoljno plačilo, poleg tega, če obstajajo utemeljeni razlogi, bo sodišče razveljavilo globe in odvzem, ki včasih presega dejanski znesek dolga.
Če prejmete sodni nalog za izterjavo sredstev, ni pomembno. Zaprosite za revizijo zadeve v prisotnosti strank, da boste imeli možnost govoriti in podati argumente, zahtevajte obročni načrt. Mimogrede, predstavniki banke ali izterjevalne agencije so na sestankih izjemno redki.
Toda zadeve ne morete prinesti zbiralcem, če je zamuda nepomembna, potem morate takoj iti v banko. Kaj se zgodi, če posojilo zapade en mesec? Pravzaprav je v redu, banke v tem obdobju niti ne prenašajo podatkov v urade za kreditno zgodovino, kar pomeni, da obstaja resnična možnost, da se stanje popravi.
Posojilodajalcu prinesite dokazilo o svoji finančni insolventnosti, na primer v primeru bolezni ali izgube dela, in napišite vlogo za obročno shemo. Tudi če banka zavrne, zahtevajte to zavrnitev pisno. Nadalje poskusite nakazati vsaj nekaj možnega zneska na kreditni račun, na sodišču je to dokaz, da niste zlonamerni neplačnik in bo dolžnika izrekla milejšo kazen.
Nov zakon o zbiralski dejavnosti
Če je zadeva prišla na sodišče in bo v vsakem primeru prišla do tega, če posojila sploh ne plačate, bi moral biti dolžnik pri njej vsekakor prisoten. Najprej bo imel možnost predložiti dokaze o okoliščinah, ki so mu onemogočale izpolnjevanje obveznosti, če sploh obstajajo. Drugič, na sodišču lahko zahtevate odlog, na primer, če je bil razlog za zmanjšanje dohodka v družini rojstvo otroka ali bolezen enega od delovno sposobnih družinskih članov. Zagotovo bo sodnik upošteval vse okoliščine in posojilojemalcu dal možnost, da poplača dolg.
Pri izdelavi obročnega načrta ali odloga bo potrebno soglasje upnika, brez njega ga sodišče ne more zagotoviti na lastno pobudo.
Ko je odločitev sprejeta, jo lahko zaradi tega izpodbijate obdolžencu je na voljo 10 dni, ima vso pravico vložiti pritožbo. A to bo pomagalo le, če sodišče ni upoštevalo pravic dolžnika samega ali jih na nek način kršilo. Sodnik odloča na podlagi veljavne zakonodaje in se ravna izključno po členih zveznega zakona. Zato je treba pred izpodbijanjem odločbe ugotoviti, kje so bile kršene pravice državljana.
Ne pričakujte, da bo sodišče odpustilo vse dolgove in razveljavilo pogodbo med posojilojemalcem in posojilodajalcem, ker ne bo upoštevalo pravic slednjega. Toda sodišča se ne smete bati - to je tretja, nezainteresirana oseba v konfliktu, katere naloga je rešiti spor. Poleg tega lahko po sojenju zadevo tudi mirno rešite, le da tokrat s sodnimi izvršitelji.
Po odredbi sodišča - izvršilni listini se zadeva pošlje zvezni službi sodnih izvršiteljev. Razlika med sodiščem in začetkom izvršilnega postopka je 15 dni. Od tega je 10 dni danih za izpodbijanje sodne odločbe in 5 dni za prostovoljno poplačilo obstoječega dolga, vendar je to v teoriji. V praksi se izvršilni postopek lahko začne v nekaj mesecih, ker sodni izvršitelji ne morejo kos sami sebi naloženemu bremenu. In tu jim bodo vsi isti zbiralci zagotovo priskočili na pomoč, na vse možne načine bodo prispevali k hitri izterjavi dolga.
Pooblastila sodnih izvršiteljev so praktično neomejena - lahko samostojno dvignejo sredstva z vaših bančnih računov, zasežejo plače, natančneje, polovico, opišejo in prodajo premoženje. Seveda je mogoče vsako dejanje izvajalca izpodbijati na sodišču, vendar le, če je v nasprotju z zakonom in krši pravice državljana.
Če se izvršilni postopek ni začel v treh letih po sodni odločbi ali v tem času denarja ni bilo mogoče izterjati, se izvršilni postopek zaključi s potekom zastaralnega roka, če se državljan ni skrival in ni skriti svoje premoženje, ki bi ga bilo mogoče spremeniti v izterjavo.
Na splošno je jasno, da če posojila ne plačate pravočasno, se bo posojilojemalec soočil z veliko težavami. Malo verjetno je, da bi nekdo želel iti skozi vse tri faze, saj je rezultat enak - denar bo treba vrniti v celoti. To še enkrat potrjuje dejstvo, da se pred lastnimi obveznostmi nima smisla skrivati. Toda vsako pravilo ima svoje izjeme, o tem bomo podrobneje razpravljali.
Zagotovo ne. Izposojeni denar se vedno vrne in obstaja veliko posojilojemalcev, ki so posojilo vedno redno plačevali, a so "na koncu poti" iz neznanega razloga prenehali s tem. Tukaj je situacija dvoumna: po eni strani je telo posojila že pokrito in tudi del obresti, po drugi strani pa banka ni prejela prihodkov, ki jih je prvotno pričakovala. Če pa je znesek nepomemben, je za posojilodajalca ekonomsko nedonosno, da zadevo prenese na zbiratelje, z majhnim zneskom pa verjetno ne bodo želeli delati sami, še bolj pa tožiti posojilojemalca, je tudi nepraktično .
Koliko posojil banke odpustijo dolžnikom
V kateri koli banki obstaja določen odstotek za odpis dolgov in seveda je ta delež že vključen v obrestno mero za posojila, oziroma posojilodajalec ne bo zamudil svojega dobička. Čeprav ne bi smeli računati na odpis dolga, tudi če se to zgodi, bo posojilojemalec še vedno občasno prejemal opomnike o neplačanem dolgu, njegova kreditna zgodovina pa bo brezupno poškodovana.
Večina potencialnih posojilojemalcev se zanaša na zastaralni rok, to je tri leta, v katerih ima posojilodajalec pravico vložiti zahtevek na sodišču. Tu je veliko odtenkov, zato se na to ne smete preveč zanašati. Mnoge zanima: 3 leta nisem plačal posojila, kaj se bo zgodilo? Nič dobrega, dolg bo samo rasel! In marsikatera banka radi vleče čas, leto ali dve, preden vloži tožbo na sodišču, nato pa od dolžnika še vedno poberejo znesek, ki ga potrebujejo.
Upoštevajte, da zastaralni rok za izterjavo dolga začne teči od trenutka, ko posojilojemalec preneha plačevati posojilo in sprejme zahteve za odplačilo dolga.
Zastaralni rok začne teči od trenutka, ko posojilojemalec preneha plačevati posojilo, in konča natanko tri leta pozneje, če:
Zelo težko je izpolniti vse pogoje. Poleg tega bodo tožniki našli način, kako prisiliti dolžnika, da prizna svoje obveznosti. To obdobje lahko izkoristite le, če upnik sam ne sprejme ukrepov za izterjavo dolga od dolžnika.
Zakon o zastaranju
Kaj se bo torej zgodilo v primeru neplačila posojila? Kot lahko vidite, je to za dolžnika precej težak preizkus, saj se morate najprej spomniti - dolg bo treba v vsakem primeru odplačati. Ali se je smiselno izogibati obveznostim, se lahko vsako vprašanje in problem reši mirno, poleg tega je upnik zainteresiran tudi za vračilo sredstev, kar pomeni, da bo stranki lahko ponudil kompromis, ki bo ustrezal obema stranema.
Nazadnje posodobljeno februarja 2019
Pridobivanje kreditov in posojil je prisilen ukrep pri reševanju materialnih vprašanj. In takoj, ko je pogodba sklenjena, stranka dobi kreditni denar v svoje roke in postane odvisna od bank. Ta odvisnost se spremeni v dolžnost do banke, ko ni denarja za odplačilo posojila. V takšno situacijo je mogoče priti iz razloga:
Pomemben dejavnik pri uspešnem reševanju problema s posojilom je pravočasno razumevanje, da je finančno stanje obžalovanja vredno in obveznosti iz posojila ne bo mogoče izpolniti. Ne smete se ukvarjati s samoprevaro, takoj ko se izkaže, da denarja ni ali preprosto ni, morate takoj sestaviti načrt za nadaljnje ukrepanje. Najprej morate ugotoviti:
Ob prvih znakih nezmožnosti plačila posojila je treba sprejeti nujne ukrepe, da se ne bi zataknili v brezizhodnem položaju.
Najučinkovitejši način je voditi konstruktivna pogajanja s posojilodajalcem in predlagati rešitve problema, to se lahko konča:
Na primer, ima dolžnik avto, ki ga je treba popraviti, da bi ga lahko prodal po visoki ceni, ga je treba popraviti. Banka zagotavlja denar za popravila. Ko je avto obnovljen, ga posojilojemalec proda in vrne dolgove banki.
Rezultat: dolg lahko zaprete in tako zmanjšate finančne izgube. Banka se seveda ne odzove vedno na predloge stranke, vendar pa takšno vedenje kreditno organizacijo bolj razpolaga za sodelovanje pri reševanju problema kot za soočenje.
Bodite previdni, da se vključite v sodne spore na lastno pobudo in v primerih, ko obstaja trdno zaupanje, da bo vaš primer zmagal (posvetujte se z neodvisnimi odvetniki, cena posvetovanj ni tako visoka, a prejetih informacij bo veliko dragocenejši od porabljenega denarja).
Če pa bodo banke (izbirniki) same od sebe sprožile tožbo proti vam, potem lahko brez kančka vesti vstopite v odkrito soočenje, brez strahu, da boste kršili dobronamerni odnos do vas (menda da bi zamudili priložnost, da odločite o vsem s svetom), saj so upniki že šli v skrajne ukrepe ... Na tej točki morate uporabiti vse ukrepe sodnega varstva in napada, torej aktivno braniti svoje pravice, predstaviti svoje terjatve (ob upoštevanju okvira racionalnosti, torej odkrito izgubljenih tožb ne bi smeli vlagati, in če obstaja celo najmanjši namig, poskusite).
Rezultat: Včasih takšna dejanja vodijo do dobrih rezultatov (lahko se spopadete z delom dolga, odložite rok odplačila), vendar pod pogojem, da je banka pri izdaji posojila zagrešila številne kršitve zakona (kar je zelo redko). Takšne dejavnosti se v bistvu spuščajo v težko soočenje, ki močno vpliva na živčni sistem in zdravje, zahteva denar za usposobljene odvetnike.
Rezultat :
Precej težko je živeti v takem režimu, zahteva močne živce, samotniški življenjski slog. Ni vsak človek sposoben spremeniti svojega življenja na ta način. Če pa ni drugih možnosti, potem lahko ta metoda obrodi sadove.
V luči nedavnih zakonodajnih novosti se je pojavil še en način - razglasiti bankrot (glej). Ta užitek ni vedno sprejemljiv, ker:
Rezultat: po koncu stečaja lahko mirne vesti pozabite na dolžniške obveznosti. A to je smiselno le za velike dolžnike, ko je bil znesek posojila precej višji od vrednosti dolžnikovega premoženja.
Kateri je najboljši način za nadaljevanje:
Najbolj zaželena možnost se šteje za manipulacijo hipotekarnega stanovanja. Lahko se proda ali odda v najem. Vse te operacije zahtevajo soglasje banke in sodelovanje v različnih postopkih (odstranitev bremen v Rosreestru, registracija zamenjave zastavnika itd.).
| Kaj je treba storiti: | Kakšne so prednosti | |
Najeti |
|
|
Stanovanje za prodajo |
Poiščite prostor za bivanje za svojo družino. Obrnite se na profesionalne nepremičninske posrednike. Načini prodaje:
|
|
V fazi prodaje nepremičnine (v skladu s sodnim aktom prek sodnih izvršiteljev) obstajajo tudi načini zaščite:
Poleg stanovanja in hiše banka v zavarovanje sprejema tudi avtomobile. In če stranka nima kaj plačati za avto posojilo, potem obstajajo določene posledice. Banke ne slovesno z zlonamernimi dolžniki: aretirajo avto, iščejo varščino in ga prodajo na dražbi (glej).
Ker je dražbena cena nižja od tržne vrednosti, je bolje, da avto prodate, da sami poplačate dolg. Za to je dovolj:
Glavna stvar je, da ne prepustite vsega naključju. Seveda banke pri vpisu zastave avtomobila niso tako skrbne kot pri hipoteki in delajo napake in napake pri registraciji, kar lahko vidi odvetnik/odvetnik. Zato se je mogoče ne pogajati z banko, ampak tožiti varščino, nato pa avto odvzeti pred aretacijami in rubeži. A v vsakem primeru ostaja neporavnano posojilo, od katerega se bo treba odbiti.
Garanti so odgovorni za posojilo enako kot posojilojemalec. Banka lahko sprosti vse svoje sile na poroka, če je plačilnosposoben, in od njega izterja vse dolgovano iz posojila. In potem lahko porok od posojilojemalca zahteva odškodnino. Ker pa so poroki bližnji znanci in sorodniki, bo položaj zapletel medosebno sovraštvo.
Zato je primarna naloga odstraniti poroštvo iz primera. Statistika kaže, da je na sodišču praktično neuporabna. Treba je komunicirati s posojilodajalcem in ponuditi zamenjavo poroštva z zastavo.
Najprej pa morate pred banko narediti videz solidne kreditne sposobnosti. Kako to storiti, ko ni dovolj denarja za plačilo posojila? O tem se je vredno pogovoriti s porokom. Takšna ideja ga bo zanimala in brez nepotrebnih sporov bo vzel denar za dva ali tri redna plačila, potem bo mogoče načrt zagnati. To pomeni, da morate za to poskrbeti pred pojavom neželenih posledic.
Posojilo, ki ni zavarovano z zastavo in poroštvom, daje posojilojemalcu večjo svobodo pri zaostajanju za svojimi pravicami.
Preden se z banko pogajate o olajšanju posojilnih pogojev, morate skrbeti za nepremičnino, ki bi lahko bila v nevarnosti izterjave. Običajno ga dolžniki preregistrirajo na "svoje" osebe ali pa ga preprosto prodajo.
Ko banka izve, da stranka nima nič plačati za posojilo in dolžnik poskuša najti izhod iz situacije, so posojilne organizacije bolj pripravljene voditi dialoge.
Zakonodajalec je v letu 2018 liberaliziral pravila na področju potrošniških kreditov v korist posojilojemalca (ustanovljen je bil ugoden vrstni red odplačil kreditnih postavk, potrošniku je dana pravica izbire vrste posojila (diferencirano ali anuitetno) itd. .). V zvezi s tem je mogoče pretekle pogodbe sodno uvesti pod nove zakonodajne zahteve in s tem oslabiti njihove obveznosti. Ta vprašanja je treba reševati prek odvetnikov/odvetnikov, saj je to težko narediti samostojno, brez pravnih veščin.
Kadar ima posojilojemalec pretirano željo po kreditih, je pridobivanje posojil od več bank normalna situacija. To je razlog za nizko plačilno sposobnost - posojil je veliko, zato ni s čim plačati.
V tako občutljivi situaciji se ne bo dalo vsakemu po malem plačati v upanju, da bo to odvračalo. Po zakonu lahko banka v primeru kršitve naslednjega plačila zahteva predčasno odplačilo zneska posojila in obresti. Neprijetno presenečenje bo, ko bodo iz dveh bank prihajala obvestila o predčasnem odplačilu posojil.
Če so dolgovi pri več bankah, se odločite, katero posojilo je resnejše glede na razpoložljivost zavarovanja, poroke, višino zneska in banko, ki je izdala takšno posojilo, spremenite v svojega zaveznika. To pomeni, da izvršite posojilno pogodbo samo te banke in ga prosite za pomoč pri zaščiti druge banke (pravna pomoč, varstvo premoženja, medbančna sredstva itd.). Ko se izposojena sredstva vrnejo sindikalni banki, lahko težavo postopoma rešite z drugo banko.
Poleg bank se lahko v dajanje posojil na strokovni osnovi ukvarjajo tako imenovane kreditne organizacije. Tej vključujejo:
Te organizacije se od bank razlikujejo po:
Toda v zadevah izdajanja posojil, dajanja zastav, izterjave dolgov so njihova ravnanja enaka. Zato jih lahko vse skupaj imenujemo - kreditne organizacije.
Kreditne organizacije natančno sledijo usodi izdanega denarja. Čeprav je strank veliko, je težko pričakovati, da bo posojilo pozabljeno. Za vsako posojilo je dodeljen ločen inšpektor, ki bo v primeru najmanjših težav:
In če se težave otrok spremenijo v težave odraslih, potem pridejo v poštev sodišča, sodni izvršitelji in organi pregona. V primeru nesoglasij v kreditnih razmerjih si banke prizadevajo:
Za dosego takšnih ciljev:
Če se izpustite iz situacije in preprosto ne storite ničesar, se lahko pojavijo številne neprijetne posledice (najpogosteje se to zgodi v praksi).
V življenju se lahko pojavijo situacije, ko celo vestni plačnik izgubi sposobnost odplačevanja posojila. Izguba službe, zdravstvene težave, osebne okoliščine – včasih vodijo v težave s pravočasnim odplačilom gotovinskega posojila. Kaj se bo zgodilo, če posojila ne boste plačali? To vprašanje zanima posojilojemalce, ki so se znašli v težki situaciji.
danes banke pogosto srečajo stranke na pol poti in na individualni osnovi ponudijo rešitev problema, ki je primerna za obe strani... Hkrati pa niti ena banka ne bo ostala na stranskem tiru, če bo posojilojemalec prenehal odplačevati posojilo. Seveda ne bo takojšnje pritožbe na sodišče – banke imajo veliko alternativnih možnosti vplivanja na dolžnike.
Če posojila ne plačate namerno, bo v prvih 90 dneh od trenutka, ko se pojavi zamuda, banka sama sodelovala z dolžnikom. V tem obdobju so najpogostejši načini za rešitev težave:
Najboljša možnost je, da banko obvestite o trenutni situaciji, da bi našli skupen izhod iz situacije.
V tej fazi banka običajno ne prekorači meje dovoljenega in ravna pravilno. Večina zahtev se nanaša na psihološki vpliv na osebo, da bi jo prepričali, da plača sredstva ali stopi v stik z bančnimi uslužbenci, da analizirajo težave in izdelajo strategijo odplačevanja dolga.
Če ne plačujete vztrajno, lahko naletite na nezakonite dejavnosti, ki za majhne organizacije še vedno niso redkost. Velike banke se trudijo, da z nezakonitim pristopom ne kvarijo svojega ugleda, vendar se incidenti dogajajo. Ko se sooči s takšnim vedenjem, ima državljan Ruske federacije pravico vložiti pritožbo pri sodišču in sprožiti pravni primer. Izsiljevalci izkoriščajo dejstvo, da se dolžnik, ki ne plača posojila, pogosto sam počuti krivega in notranje priznava legitimnost takšnih dejanj in zato pogosto ostanejo nekaznovani.
Ne pozabite, da predstavniki banke ne smejo groziti dolžniku in izvajati številnih dejanj brez dovoljenja sodišča.
V primerih, ko posojilojemalec ne plača posojila več kot 3 mesece, gre banka na sodišče. Tožba zoper dolžnika lahko povzroči naslednje sodne odredbe:
Obstajajo načini, kako se zakonito izogniti dolgom in kreditom. Zlasti gre za zastaranje. Če posojilo ni bilo odplačano 3 leta in banka ni pravočasno sprožila sodnega postopka, bo ta dolg s potekom zastaralnega roka odpisan.
Druge možnosti za pravno izogibanje plačilu posojila vključujejo:
