Številne banke državljanom, ki zaprosijo za posojilo, pogosto ponudijo sklenitev osebnega zavarovanja, torej zavarovanje zdravja in življenja.
Zavarovalnica bo od posojilojemalca zahtevala določeno plačilo - zavarovalno premijo. To so dodatni stroški za potrošnika izposojenih sredstev. Seveda na ta način kreditna institucija zmanjša lastna tveganja in prejme dodaten dohodek. In Alfa Bank ni izjema.
Ta banka svojim posojilojemalcem ponuja sklenitev pogodbe o osebnem zavarovanju prek družbe AlfaStrakhovanie-Life. Ali je to koristno za posojilojemalca? Vsekakor morate vedeti, kako odpovedati zavarovanje Alpha po prejemu posojila.
Potrošnik ima pravico do samostojne odločitve, ali mora kupiti osebno zavarovanje ali ne (za razliko od obveznega avtomobilskega zavarovanja).
Vendar bančni uslužbenci pogosto zanemarjajo to normo in dejansko vsiljujejo zavarovalne produkte posojilojemalcem, pri čemer močno priporočajo, da se za nakup police obrnejo na določene zavarovalnice.
Zelo pogosto se prosilci dogovorijo za sklenitev pogodbe o osebnem zavarovanju. To pripomore k odobritvi vloge za posojilo in znižanju stroškov izposoje.
Tako zavarovanje lahko naknadno prekličete in prejmete nazaj vplačani denar kot premijo. . Kako to storiti pravilno, če ima stranka še vedno raje AlfaStrahovanie? Odstop od zavarovanja posojila mora biti pravilno izpolnjen.
Kot že rečeno, je zdravstveno in življenjsko zavarovanje prostovoljna zadeva prejemnika bančnega kredita. Nihče nima pravice vsiljevati takšnega zavarovanja – niti banka upnica niti zavarovalnica. Tako ima državljan, ki je banki vložil zahtevo za posojilo, pravico zavrniti nakup osebne zavarovalne police, ki jo ponuja posojilodajalec.
Vendar mora biti posojilojemalec v tem primeru pripravljen na naslednje možne posledice:
Centralna banka Ruske federacije, ki ureja bančni sektor in zavarovalniško industrijo, je bankam naročila, naj v posojilne pogodbe vključijo obvezen pogoj, ki posojilojemalcu omogoča zavrnitev zavarovanja, kupljenega ob vlogi za posojilo.
Če kreditojemalec odpove pogodbo o osebnem zavarovanju po oddaji kredita, se zavarovalnica zavezuje, da mu bo denar, vplačan kot zavarovalno premijo, vrnil najkasneje v 10 dneh od dneva, ko je stranka vložila vlogo za zavrnitev.
Po novih pravilih ima zavarovalec pravico izjaviti odpoved pogodbe o osebnem zavarovanju in od zavarovalnice zahtevati vračilo vplačanega denarja v 5 dneh od dneva sklenitve te pogodbe. Stranka zavarovalnice lahko to stori, če se v zgoraj navedenem petdnevnem roku ne zgodi noben zavarovalni dogodek, ki ga krije polica.
Če se zavarovalni primer ne zgodi in posojilojemalec predčasno odplača posojilo banki, ima tudi pravico do odpovedi pogodbe z AlfaStrakhovanie-Life in zahteva vračilo denarja, plačanega kot zavarovalno premijo.
V tem primeru ni mogoče izključiti scenarija vložitve pritožbe ali sodne rešitve vprašanja. Morda bo treba dokazati, da je bilo tveganje, predvideno z zavarovalno polico, dejansko odpravljeno zaradi celotnega odplačila kredita, saj je bil predmet tveganja kreditna pogodba, sklenjena z banko.
Zavarovalec mora zavarovalnici poslati vlogo za prekinitev pogodbe in vračilo denarja pred potekom petdnevnega roka od dneva registracije storitve. V primeru družbe AlfaStrakhovanie-Life je to mogoče storiti v pisarni zavarovalnice ali po pošti.
Da bi pospešili postopek, morate svoji prijavi priložiti naslednje dokumente.
Pogosto banka ob prejemu posojila od posojilojemalca zahteva podpis zavarovalne pogodbe . Zavarovanje posojila Alfa-Bank je možno vrniti le v "obdobju ohlajanja". To je zakonsko določeno obdobje od trenutka sklenitve pogodbe, v okviru katerega ima stranka pravico zavrniti zavarovanje in vrniti vplačana sredstva. Od 1. junija 2016 je obdobje 5 delovnih dni, od 1. januarja 2019 pa bo 2 tedna.
Da bi banke zmanjšale svoja tveganja, vključujejo zavarovalne klavzule v vse posojilne produkte. Alfa-Bank zahteva zavarovanje zavarovanja za hipotekarna posojila in posojila za avtomobile. S hipoteko je treba zavarovati tudi kreditojemalca in tveganje izgube lastninske pravice. V ostalih primerih je zavarovanje dodatno in prostovoljno.
Pri Alfa-Bank se zavarovalni znesek plača takoj. Izjema - kreditne kartice. Zanje se zavarovanje plačuje mesečno skupaj z odplačilom dela posojila.
Če zavrne v petih dneh, lahko Alfa-Bank vrne denar za naslednja zavarovanja:
Če je zavarovalnica v pogodbi hčerinska družba Alfa-Bank AlfaStrakhovanie, se morate obrniti na poslovalnico banke, če gre za drugo podjetje, je treba vlogo za vračilo zavarovanja poslati na njen naslov.
Zavrnitev zavarovanja pred podpisom posojilne pogodbe je polna negativnih posledic - posojilo bodisi ne bo izdano (pod najrazličnejšimi izgovori) bodisi bo njegova obrestna mera veliko višja. Lahko greš na sodišče in skušaš dokazati naložitev storitev, a v praksi to običajno ne pripelje do nič.
Vračilo zavarovanja je možno tudi po že podpisani pogodbi. Če želite to narediti, morate preučiti dokument in se prepričati, da zavrnitev zavarovanja sebe ali vaše odgovornosti ne povzroči povečanja stroškov posojila. Če obstaja taka sankcija, je vredno podrobno izračunati, kaj je bolj donosno - brez zavarovalnih premij ali višje stopnje.
Postopek vračila zavarovanja:
Če je bil zahtevek za vračilo vložen po začetku veljavnosti zavarovalne pogodbe, ima družba pravico zadržati določen znesek sorazmerno z obdobjem njene veljavnosti.
Vračilo zavarovanja po prejemu posojila ne bo možno v naslednjih primerih:
Zavarovanje posojilojemalca po posojilnih pogodbah Alfa Bank prek podjetja AlfaStrahovanie poteka s sklenitvijo pogodbe neposredno med stranko in zavarovalnico, tako da mu je zagotovljeno vračilo ob prijavi v času razmisleka.
Zakon ne predvideva vračila zavarovalnega dela pogodbe po odplačilu posojila. Izjema je, če je taka možnost posebej določena v posojilni ali zavarovalni pogodbi. Da bi povečale zvestobo svojih strank, so nekatere kreditne institucije začele aktivno vključevati takšne klavzule v svoje dokumente. AlfaStrakhovanie ne zagotavlja vračila v primeru odpovedi zavarovanja.
Civilni zakonik se v finančnih zadevah postavlja na stran kreditnih institucij in zavarovalnic. Zakon določa, da ima zavarovalnica pravico do predčasno odplačilo posojilo ne vrne plačanega zneska v obliki zavarovalnih premij.
Toda to določbo je mogoče izpodbijati na sodišču. Vredno je upoštevati naslednje točke:
Dokumenti, potrebni za vlogo na sodišču:
Računate lahko na celotno povračilo zavarovanja, če imate čas za pisanje vloge v času ohlajanja, in na delno povračilo, če je bilo posojilo odplačano pred rokom.
Možno je tudi delno vračilo zavarovalnih premij, če so bile v času veljavnosti kreditne pogodbe plačane v obrokih. Potem, če je predčasno prekinjen, preostalih plačil ni treba izvesti. V Alfa-Bank so takšni pogoji zagotovljeni samo za kreditne kartice.
Vloga za vračilo zavarovanja mora biti napisana v preprosti pisni obliki, za osnovo je bolje uporabiti ta vzorec. Če je obdobje razmisleka že poteklo, je priporočljivo uporabiti obrazec za zahtevek.
Vlogo lahko odnesete osebno na poslovalnico zavarovalnice ali pošljete priporočeno po pošti. Bolje je izbrati vrsto "z obvestilom", potem boste natančno vedeli datum, ko je zavarovalnica prejela pismo. Tu se bo začelo odštevanje 10 dni.
Pogosto finančne institucije v procesu obdelave posojil svojim potrošnikom ponudijo in včasih celo vsilijo zavarovalno polico. Seveda pomaga znižati posojilno obrestno mero in zato izgleda kot mamljiva ponudba. Vendar provizije za polico nihče ni preklical in prav ta strošek naredi posojilo popolnoma nedonosno.
Kljub temu, da čl. 935 Civilnega zakonika Ruske federacije govori o prostovoljnosti zavarovalnega postopka, predstavniki levjega deleža finančnih institucij ta vidik ignorirajo in neposredno vsiljujejo storitve svojih partnerskih podjetij. Ko posojilojemalec ugotovi, da je bil prevaran, ima željo popraviti situacijo in vrniti znesek plačanih sredstev. Članek bo obravnaval usmeritev Alpha Life Insurance, vračilo zavarovanja.
Alfastrakhovanie svojim strankam ponuja različne programe
Zavarovanje je ena najpogostejših storitev, ki jih ponujajo bančne organizacije. Njegova cena se običajno nanaša na skupni znesek, plačan za posojilo. Levji delež strank takšnih organizacij je prepričan v absolutno neuporabnost tega izdelka in da lahko njegova pridobitev povzroči le dodatne stroške. Pravzaprav je to napačno prepričanje.
Ta sporazum ima več strani, tako pozitivne kot negativne.
V procesu nastanka zavarovalnega dogodka, določenega v okviru pogodbene pogodbe, lahko dobitne položaje zasedeta tako posojilojemalec kot kreditodajalec. Za finančno strukturo to pomeni le sposobnost minimiziranja lastnih tveganj, da se bo stranka izognila vračilu denarja in obresti. Če se komitent banke znajde v težkem položaju, lahko obišče zavarovalnice, ki bodo namesto njega opravile vse posle. Zakon, ki določa, da ima posojilojemalec pravico zavrniti naložene storitve, je izšel šele leta 2016, prej pa posojilojemalci niso imeli takšne možnosti.
Prva in edina stvar, ki jo mora posojilojemalec razumeti, je, da nobena banka ali zavarovalnica nima pravice vsiljevati zavarovanja. Seveda ima ta izdelek številne prednosti, vendar si ga ne more privoščiti vsak in ga ne potrebujejo vsi. Po internetu so se razširile številne govorice, da levji delež podružnic velikih bančnih struktur nalaga različna zavarovanja in brez njih popolnoma zavračajo posojanje. Praksa pozna kar nekaj takih primerov. Toda spremembe, ki so se zgodile v zakonodaji Ruske federacije, kažejo, da je zakon danes na strani stranke.
Dejstvo je, da so vladne agencije začele prejemati vse več pritožb nezadovoljnih strank, zavrnitev zavarovanja posojil pa je postala norma. Navsezadnje je centralna banka dala navodila v zvezi z revizijo pogodb in posameznih pogojev, ki bi posojilojemalcu omogočili preklic zavarovalnih polic, ki so bile izdane in kupljene skupaj s posojili. V skladu s temi standardi mora biti vračilo odpovedi zavarovanja izvedeno v roku 10 dni od trenutka zahteve stranke.
Življenjsko zavarovanje ni obvezno
Če želite vrniti denar, ki ga je stranka banke plačala za nakup police, se morate obrniti na banko, kjer ste sestavili posojilno pogodbo. Najverjetneje vas bo napotil na zavarovalnico, ki je njegov partner in je vaša neposredna zavarovalnica. Ustvariti je treba vlogo za vračilo denarja za zavarovanje, to je pisno zavrniti predhodno kupljeno polico.
Zavarovalnica ali banka, kjer je bilo posojilo prejeto, mora stranko obvestiti o nekaterih točkah, ki bodo potrebne za sklenitev te pogodbe. Poleg samega prijavnega papirja je potrebno zbrati določen paket dokumentacije. Natančnejši seznam lahko dobite tudi pri vaši zavarovalnici. Na uradni spletni strani zadevnega podjetja si lahko ogledate razdelek, ki vsebuje vzorec vloge za zavrnitev zavarovanja. To lahko storite tudi v pisarni zavarovalnice, kjer vam bodo pomagali kompetentni, usposobljeni strokovnjaki.
Obstaja več možnosti dokumentacije, ki bodo zagotovo pomagale pospešiti postopek izdaje denarja, ki je bil predhodno plačan zavarovalni organizaciji v obliki zavarovalne premije:
Vračilo zavarovanja posojila lahko zagotovite na spletu ali neposredno v pisarni te organizacije, pa tudi v sami Alfa Bank.
Polico najlažje in najhitreje prekličete tako, da na spletu oddate vlogo za vračilo. Oglejmo si korak za korakom postopek dejanj v primeru uporabe spletnega mesta IC:
Če želite ostati prepričani, da bo pismo prispelo na pravi naslov in boste dosegli želeni rezultat, morate ta dokument predložiti 1. ali 2. dan, najkasneje. V nasprotnem primeru boste morali nekatera dejstva dokazati na sodiščih.
Po pozitivni odločitvi bo denar vrnjen
Po posodobljenih pravilih absolutno vse zavarovalnice ohranjajo obveznosti vračila zavarovalnine. Če je prijavo vložila stranka od trenutka sestave zavarovalne pogodbe, to pravilo ostane v veljavi. Dodaten pogoj je obvezno upoštevanje 5-dnevnega roka za obvestilo preiskovalni komisiji o lastni odločitvi. Če bo ta rok upoštevan, potem ni pričakovati težav z vplačanimi sredstvi, stranka pa bo sredstva prejela nazaj v roku največ 10 dni.
V okviru zavarovalne pogodbe je včasih lahko sklenjen dogovor o določenih pogojih, ki tudi v primeru upoštevanja pravil s strani stranke pri oddaji papirja pomenijo, da del sredstev ostane pri zavarovalnici. Na primer, zavrnitev je bila sestavljena 4. dan, tj. formalno v teh štirih dneh je stranka uporabljala zavarovalne storitve, zato ima podjetje v tem času pravico do prejema sredstev. O teh vidikih se podrobno pogovorimo z direktorjem zavarovalnice. Običajno je količina denarja v posesti zanemarljiva.
Če še niste naleteli na zavarovalni primer in je kreditna pogodba že potekla, torej ste obveznost odplačali vnaprej, ima vso pravico prekiniti pogodbo, sklenjeno z zavarovalnico. Toda v okviru načel delovanja nekaterih zavarovalnic so določeni pogoji, ki ne zahtevajo vračila zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila kredita. V tem primeru stranki ne preostane drugega, kot da se obrne na davčne organe, pri čemer si je predhodno zagotovila podporo pristojnega odvetnika.
Kot kaže sodna praksa, ima absolutno vsak državljan Ruske federacije pravico pričakovati povračilo za zavarovanje, vendar boste morali predložiti dokazilo o tem, da je zavarovalno tveganje prenehalo obstajati. To pomeni, da v primeru prenehanja veljavnosti kreditne pogodbe, ki je bila prej predmet tveganja, odpade sam dejavnik tveganja.
Kreditojemalci so že v letu 2016 dobili možnost zavrniti sklenjeno zavarovalno pogodbo v zvezi s kreditno pogodbo. Centralna banka jim je to pravico podelila s svojo Direktivo. Rok za zavrnitev je bil določen na pet dni. Hkrati so zavarovalnice razvile postopek za vračilo že opravljenih plačil. Razmislimo o niansah družbe AlfaStrakhovanie-Life in pravilih za vračilo zavarovanja.
Organizacija je samostojno razvila pogoje za predčasno odpoved pogodb na zahtevo strank in vračilo plačanih honorarjev. Državljani so prejeli odgovor na vprašanje, kako vrniti zavarovanje AlfaStrahovanie. Potrošniki se lahko pred podpisom pogodb seznanijo z vsemi svojimi pravicami.
Sredi lanskega leta so bile sprejete spremembe direktive centralne banke, ki je začela veljati januarja letos. Zdaj bodo državljani lahko enostransko prekinili pogodbo z zavarovalnico v dveh tednih. Ob sklenitvi pogodbe imata stranki možnost, da jo po skupni želji povečata. Zlasti Sberbank je določila tridesetdnevno obdobje za predčasno prekinitev pogodbe. Dan izplačila bonusa ni pomemben. Pomembno je, od katerega datuma je začelo veljati zavarovalno kritje. Ta določa, kakšen znesek bo vrnjen stranki ob predčasni prekinitvi pogodbe. Polica praviloma začne veljati naslednji dan po plačilu.
Večina bank pri ocenjevanju oddanih vlog za posojilo svojim strankam močno ponuja različne zavarovalne programe:
Ta pristop se lahko šteje za vsiljevanje dodatnih storitev in kršitev zakona o pravicah potrošnikov. Organizacijam prepoveduje, da bi možnost državljana, da pridobi eno storitev, odvisne od nakupa druge.
Te vrste predlogov ne veljajo samo za hipotekarne posojilojemalce. Ko državljani kupujejo avtomobile na kredit, posojilodajalec ponuja enake programe zavarovanja. Vsi so prostovoljni tipi. To daje naročniku pravico do zavrnitve.
Da bi banke čim bolj zmanjšale morebitne izgube zaradi nevračil, ponujajo posojilojemalcem ponudbe, ki jim dajejo možnost izbire:
Ta praksa je vplivala celo na potrošniška posojila za nakup gospodinjskih aparatov.
V primeru, da posojilojemalec izbere znižano obrestno mero in se strinja s predlagano možnostjo zavarovanja, se to včasih odraža v posojilni pogodbi. Takoj, ko ga stranke podpišejo, se v skladu s civilnim pravom šteje, da so njegovi udeleženci sprejeli obveznosti. In če posojilojemalec čez nekaj časa zavrne zavarovanje in ga poskuša preklicati, bo s tem kršil posojilno pogodbo, sklenjeno z banko. Po tem ima slednji pravico zahtevati:
Bodisi bo dolžnik po dogovoru strank obnovil zavarovanje, kot je opredeljeno v pogodbi z banko, ali pa bo moral dolg odplačati.
Še posebej veliko vprašanj se poraja pri pridobivanju posojila za nakup avtomobila. Avtomobili spadajo med premičnine, saj so zavarovanje pri banki za avtomobilsko posojilo. Posojilodajalec od lastnika vozila zahteva sklenitev zavarovanja KASKO, kjer je upravičenec banka. V tem primeru stranka AlfaStrakhovanie najverjetneje ne bo mogla pridobiti opustitve zavarovanja posojila, čeprav je prostovoljna vrsta.
Upnik svoj zahtevek utemeljuje z utemeljenim sklicevanjem na zakon:
OSAGO se ne upošteva, ker nima nobene zveze z avtomobilom. Tu je zaščitena samo civilna odgovornost voznika. Če pride do zavarovalnega dogodka, bo odškodnina delno ali v celoti krila škodo, ki jo je povzročitelj nesreče povzročil tretji osebi in njeni lastnini.
Če banka vztraja pri dodatnem zavarovanju za poškodbe in tveganja, izgubo dela in življenja, ima posojilojemalec veliko več pravic in možnosti, da se z njenimi zahtevami ne strinja.
Če posojilna pogodba ne predvideva obveznosti državljana, da zavaruje avto za celotno obdobje posojila, se lahko v primeru zahteve kreditne institucije za podaljšanje zavarovanja sklicuje na ta pogoj pogodbe in zavrne. Čeprav je CASCO zaščita ne le za banko, ampak tudi za samega dolžnika.
Če stranka poskuša zavzeti oster položaj in kategorično zavrne zavarovanje, banke ponudijo financiranje pod naslednjimi pogoji:
Za opustitev prostovoljnega zavarovanja posojila lahko zaprosite na 2 načina:
Pri interakciji z organizacijo AlfaStrakhovanie-Life se postopek vračila zavarovanja tehnično izvede na naslednji način:
Vse to je priporočljivo storiti v roku dveh tednov od dneva sklenitve pogodbe, tudi če pogodba predvideva daljše obdobje.
Pošiljanje po pošti je najmanj primerna možnost. Težave ni mogoče rešiti po telefonu.
Za katero koli možnost je potrebno oddati vlogo. Samodejnega preklica zavarovanja zakon ne predvideva. Vzorec vloge je na voljo na spletni strani podjetja. Na prenesenem obrazcu vnesite besedilo, kjer morate natančno označiti:
Pomembno je, da jasno opišete razlog za zavrnitev. Če se kot razlog navede dejstvo, da so pri razpravi o pogojih posojila zavarovalne programe vsilili bančni uslužbenci, bodo potrebni dokazi. V primeru, da zavarovalnica noče prostovoljno vrniti denarja, bo treba podano izjavo utemeljiti na sodišču. To je dokazno najtežja podlaga za trditev.
Če zavarovalna polica ni stekla, se denar, ki ga je stranka plačala, vrne v celoti. Ob začetku kritja - zmanjšani za zneske, plačane za določeno obdobje zavarovalnega kritja.
Zavarovanje preneha pred iztekom roka, če je zavarovano premoženje uničeno iz razlogov, ki niso zajeti v zavarovalnem primeru. Ta določba se neposredno odraža v civilnem zakoniku (člen 958). Če nastopijo takšne okoliščine, zavarovalnica brezpogojno vrne denar in prekine pogodbo.
Pri tem je pomembno, ali je bilo to zavarovanje povezano s posojilno pogodbo. Če je temu tako, morate pogledati pogoje posojilne pogodbe, kreditne pogodbe in druge dokumente, ki jih podpiše posojilojemalec. Pozorni morate biti na naslednja vprašanja:
Če je prisotnost takšne politike vključena v pogoje pogodbe, potem posojilojemalec z zavrnitvijo enostransko spremeni pogoje posojilne pogodbe z vsemi posledicami, ki izhajajo iz tega.
Pogost razlog za predčasno odpoved življenjskega zavarovanja je prodaja avtomobila, kupljenega z izposojenimi sredstvi. V tem primeru upniki niso več zainteresirane stranke. Sprva dolžnik obvesti banko, da namerava prodati zastavljeni avtomobil. Po pridobitvi soglasja posojilodajalca in prodaji posojilojemalec v celoti plača banki in posojilna pogodba je sklenjena.
Zavarovanje se ne prenese na novega lastnika avtomobila. Pri tem podjetje v večini primerov vrne denar za celotno obdobje, ko zavarovanja ni mogoče koristiti, razen če je v pogodbi izrecno navedena prepoved vračila.
Zavrnitev je mogoče izpodbijati na sodišču.
Če nakup police sploh nima nobene zveze s posojanjem, potem morate upoštevati, da obstajajo tiste vrste prostovoljnega zavarovanja, pogodbe, po katerih državljani niso predmet predčasne odpovedi enostransko. Tej vključujejo:
Pisna pritožba se šteje za glavno listino v primeru odpovedi pogodbe. Določa osnovne zahteve za vračilo in nesporne razloge za to. Oblika predstavitve je brezplačna. Če bo vlagatelj pozneje moral na sodišče, bo prijavil zahtevke na podlagi prvotne pritožbe, ki jo je vložil pri zavarovalnici.
Vlogi so priloženi:
Če je iz pomena zavarovalnih listin težko razbrati, kako se lahko polica predčasno prekine, je priporočljivo, da v vlogi jasno navedete zahteve:
Čas vložitve vpliva na znesek, ki bo vrnjen vlagatelju. Če na primer kontaktirate zavarovalnico 2 dni po sklenitvi pogodbe, se od zneska vračila zadrži le denarno kritje za uporabo storitve v teh dveh dneh. Če se prijavite po 25 dneh, bo denar odtegnjen od cene police za petindvajset dni. Posledično bo vrnjeni znesek bistveno nižji.
Odločitev o vračilu sprejme zavarovalnica v desetih dneh.
Predčasno odplačilo izposojenih sredstev je samostojna podlaga za prekinitev osebnega zavarovanja, ki je neposredno povezano s posojilom. Ta shema vračanja ni primerna za življenjska zavarovanja podjetij.
Posojilne pogodbe, če zagotavljajo zaščito življenja posojilojemalca, potem za celotno obdobje posojila. Obenem imajo zavarovalnice določene starostne zahteve za zavarovance življenjskih zavarovancev, in sicer:
Zavarovalne pogodbe ne smejo biti krajše od enega leta.
Vsa sredstva, ki jih je posojilojemalec plačal zavarovalnici pred zaključkom posojila, so nepovratna, razen če prosilec postavi vprašanje neveljavnosti zavarovalne pogodbe kot celote na podlagi:
V tem primeru bosta toženi stranki tako kreditna institucija kot zavarovalnica. Če je pogodba na sodišču razglašena za neveljavno, se vsa sredstva, plačana po njej, vrnejo tožniku.
Z oddajo vloge, ki ji je priloženo pismo banke o sklenitvi posojilne pogodbe, lahko posojilojemalec pričakuje vračilo zneska, ki je bil položen na račun zavarovalnice in pokriva obdobje po popolni poravnavi z banko od trenutka posojilna pogodba je zaključena.
Prekinitev pogodbe in vračilo sredstev je možno pod pogojem, da je to predvideno v pogodbi z zavarovalnico. Če v dokumentu ni take določbe, je vprašanje mogoče rešiti le na sodišču, saj bo zavarovalnica zavrnila vračilo denarja.
Preden greste na sodišče, je priporočljivo imeti predstavo o tem, koliko denarja lahko pričakujete v zameno in ali se sploh splača lotiti dragega in dolgotrajnega sodnega postopka. Državno dajatev plača tožnik pred začetkom postopka. Njegova velikost bo odvisna od zneska terjatve. Če tožnik izgubi primer, ga ni mogoče vrniti.
Življenjsko zavarovanje se lahko izda kot:
Glavna razlika je v tem, da zavarovalna polica podjetja krije skupino ljudi, na primer:
V tem primeru je zavarovanec organizacija, ne posameznik. Zavarovanje za eno osebo se nanaša na določenega državljana in on je tisti, ki ga sklene. In če lahko zavarovanec prekine individualno zavarovanje ali pa to poskuša storiti tako, da v svojem imenu pošlje ustrezno vlogo zavarovalnici, je pri korporativnem zavarovanju to nemogoče.
Z uporabo korporativne oblike zavarovanja številne banke ščitijo interese svojih posojilojemalcev. Vsakega občana, ki zaprosi za posojilo, vabimo, da se vključi v že obstoječi sistem kolektivnega zavarovanja. Višina plačila za vstop v sistem je dokaj ugodna in nižja od individualnega zavarovanja. Posojilojemalci se strinjajo. Če se njegovo mnenje spremeni, dolžnik takega sporazuma ne bo mogel več odpovedati, ker:
Vaše prisotnosti v sistemu kolektivnega zavarovanja ni mogoče izpodbijati na sodišču, ker:
AlfaStrakhovanie-Life je ena največjih zavarovalnic, ki sodeluje s številnimi bankami, vključno s Sberbank in VTB, ki je njihova akreditirana zavarovalnica. V praksi njenega dela so pogosti dodatni dokumenti, ki jih podpiše posamezni kreditojemalec ob prijavi na posojilo. Na primer izjava, v kateri posojilojemalec potrjuje, da:
Kot kaže sodna praksa, po podpisu takšnih dokumentov sodišče tožnikom zavrne prejem sredstev od zavarovalnic za "vsiljenje" pogodbe, tudi če se ugotovi, da je uslužbenec podjetja nezakonito postavil zahtevo po zavarovanju v odvisnost od izdaje posojila. . Navsezadnje se ta spor premakne v ravnino civilnega prava in ga ureja Civilni zakonik Ruske federacije in ne zakon št. 2300-1.
Pri vlogi za posojilo in življenjsko zavarovanje morate izračunati stroške obveznih plačil. Zavarovalne premije lahko dosežejo do 15% stroškov posojila. Poleg plačila obresti na posojilo je enostavno doseči znesek, ki bo višji od najvišje obrestne mere. Če je možno predčasno plačilo, sklenitev zavarovanja ni priporočljiva.
Ob sklenitvi kreditne pogodbe banke kreditojemalcu vedno ponudijo zavarovanje življenja, zdravja in tveganja invalidnosti. Tak dogovor je nekakšna varnostna mreža, ki bo pomagala pravočasno plačati dolgove v primeru odpuščanja ali nesreče. Skupni znesek prispevkov lahko doseže 15% zneska posojila, posojilojemalec pa je pozoren le na znižano obrestno mero.
Na žalost posojilodajalec svojih strank ne obvesti vedno v celoti o tej pogodbi. Ko podrobneje preberejo pogodbo, večina državljanov takoj pomisli na možnost njene prekinitve.
Spodaj bomo obravnavali značilnosti registracije opustitve življenjskega zavarovanja Alfa Insurance.
Zakonodaja določa izčrpen seznam vrst zavarovanj, za katere ni mogoče predčasno odpovedati pogodbe in dejansko vrniti sredstev. Tako ni mogoče enostransko formalizirati predčasne odpovedi pogodbe o prostovoljnem zavarovanju ob prijavi:
Kot lahko vidimo, je možna zavrnitev, če je med postopkom posojila sklenjena zavarovalna pogodba. Poleg tega posojilojemalec na začetku ni dolžan skleniti takšne pogodbe, saj zakon določa prostovoljni postopek. Po drugi strani pa zavrnitev osebnega zavarovanja običajno povzroči zvišanje obrestne mere, zato je bolje izračunati preplačilo v obeh primerih vnaprej in izbrati najbolj donosno možnost zase. Spodaj bomo obravnavali značilnosti odpovedi pogodbe z zavarovalnico na različnih stopnjah pridobitve posojila.
Številne velike banke sodelujejo s storitvijo Alfa Insurance Life. Ob sklenitvi posojilne pogodbe seveda kreditojemalcu ponudijo zaščito pred običajnimi zavarovalnimi dogodki, kot sta poškodba ali izguba dela. Tu ima glavno besedo ponudba. Glede na številne ocene na internetu nekateri posojilodajalci zelo vztrajno vsiljujejo te storitve svojim strankam, in če jih zavrnejo, vlog sploh ne odobrijo.
Ta praksa je pogosta, vendar je popolnoma v nasprotju z veljavno zakonodajo. Težava je v tem, da je ta razlog za zavrnitev skoraj nemogoče dokazati, zato upnika ni mogoče kaznovati. Izkazalo se je, da je možno z besedami zavrniti življenjsko in zdravstveno zavarovanje, v praksi pa lahko to pripelje do iskanja nove banke.
Izhod iz te situacije obstaja in centralna banka nam ga je dala z novim sklepom, po katerem imajo kreditojemalci možnost, da po prejemu kredita v 14 dneh (v tako imenovanem obdobju ohlajanja) prekinejo zavarovalno pogodbo. in vrniti vplačana sredstva v breme zavarovalne premije.
Posojilojemalcem je na voljo tako imenovano obdobje za ohlajanje (14 dni), da razmislijo o pogojih pogodbe. Če si bo državljan v tem času premislil glede plačevanja zavarovalne premije, bo postopek vračila premije močno poenostavljen. Edini pogoj v tem primeru je nenastanek zavarovalnega primera.
V primeru izpolnjevanja rokov in zgoraj navedenih pogojev se denar stranki vrne v roku 10 dni po prejemu vloge.
Po zamudi vseh možnih rokov in odplačanem posojilu ima posojilojemalec še vedno možnost vrniti vplačani denar za zavarovalno premijo. Za to se obrnejo na sodišče z ustrezno vlogo. Možnosti za dobitek so precej velike, vendar vsega denarja ne bo mogoče vrniti v celoti, saj je zavarovalnica nekaj časa pred vlogo posojilojemalca še vedno izpolnjevala svoje dolžnosti.
Možnost za nastanek zavarovalnega dogodka v celotnem obdobju posojila je precej majhna. Še bolj se zmanjša, če je mogoče dolg poplačati pred rokom. V tem primeru je posojilojemalec tudi upravičen do vračila denarja od zavarovalnice. Na žalost se nekateri posojilodajalci poslužujejo trika in v pogodbi določijo klavzulo, po kateri ni mogoče prejeti povračila premije, če je posojilo plačano predčasno. Preostane le še iti na sodišče z zahtevo, da se ta določba razglasi za nezakonito.
Če povzamemo zgoraj povedano, ima stranka dva načina vračila vplačanega denarja za zavarovalno premijo:
14 dni, v katerih ima posojilojemalec pravico zavrniti zavarovanje in poenostavljeno shemo prejemanja denarja, se šteje od trenutka, ko so sredstva nakazana zavarovalnici.
Pogodba preneha natanko v trenutku, ko organizacija prejme dokument, s katerim se na Alfa Zavarovalnico Življenje prenesejo naslednji dokumenti:
Tako majhen paket dokumentov se pošlje v glavno pisarno zavarovalnice. Priporočljivo je, da kopijo vloge obdržite zase, tako da imate v rokah dokument, ki potrjuje vašo željo po zavrnitvi storitev podjetja.
Polico Alfa Insurance lahko prekličete v pisarni organizacije, v najbližji poslovalnici Alfa Bank, pa tudi na uradni spletni strani storitve na spletu. Za oddajo spletne prijave potrebujete:
Če želite zagotoviti, da podjetje vlogo prejme najkasneje 14. dan, je bolje, da jo pošljete dan ali dva po nakazilu denarja. V nasprotnem primeru boste morali na sodišču dokazovati, da niste zamudili roka.
Za odpoved zavarovalne pogodbe na sodišču bo stranka potrebovala naslednje dokumente:
Če želite sestaviti tožbeni zahtevek in dobiti podrobne nasvete o posebnostih sojenja, je bolje, da se obrnete na odvetnika.
Pri sestavljanju pogodbe (kredita in zavarovanja) nekatere organizacije dajo strankam v podpis posebne dokumente, ki nakazujejo njihovo informirano soglasje za sklenitev zavarovalne pogodbe in da je ta pogodba prostovoljna.
Če med sojenjem obdolženec, tj. Če zavarovalnica priskrbi take papirje, je stranka zagotovljeno, da bo sodno dvorano zapustila brez ničesar. Zato vas ponovno opozarjamo na dejstvo, da je v kateri koli fazi vloge za posojilo pomembno, da podrobno preučite dokumentacijo, na kateri pustite svoj podpis.
Z odpovedjo zavarovalne pogodbe lahko stranka računa na celotno vračilo vplačanih sredstev, razen tistih, ki so bila v času veljavnosti pogodbe uporabljena za plačilo storitev družbe. Stranka je na primer oddala vlogo četrti dan po prvem plačilu. To pomeni, da mu bodo vrnili denar, zmanjšan za stroške zavarovanja za pretekle 4 dni. Praviloma je znesek takega odbitka zanemarljiv, vendar le, če ste uspeli obvestiti podjetje o svoji zavrnitvi v obdobju "ohlajanja".
