Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki bazo znanja uporabljajo pri študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Bistvo in razvrstitev posojil, njihova načela in funkcije. Vrste kreditnih tveganj. Trenutno stanje kreditnega trga v Rusiji. Značilnosti dejavnosti JSCB "Noosphere". Predlogi za izboljšanje kreditnega sistema v poslovni banki.
diplomsko delo, dodano 04.04.2014
Analiza faz izdajanja posojil posameznikom. Značilnosti potrošniških posojil po smereh uporabe, pogojih, načinih odplačevanja, dvigu obresti. Preučevanje pogojev za zagotavljanje hipotekarnih, stanovanjskih, izobraževalnih, avtomobilskih posojil.
diplomsko delo, dodano 21.02.2010
Pojem in razvrstitev lizing kredita. Oblike in vrste lizinških poslov. Hipotekarni kredit, njegovo bistvo in namen. Razvrstitev bančnih stanovanjskih posojil. Obeti za nadaljnji razvoj lizinga in hipotekarnih posojil v Belorusiji.
seminarska naloga, dodana 14.05.2012
Koncept in načela izvajanja kreditnih razmerij. Oblike bančnega kredita: potrošniški, kmetijski, hipotekarni, državni, mednarodni. Predlogi beloruskih komercialnih bank za odplačilo posojil v tuji valuti.
seminarska naloga, dodana 23.02.2014
Študija dejavnosti komercialne banke na primeru OAO SKB Primorye "Primsotsbank". Značilnosti postopka kreditiranja posameznikov, postopek spremljanja odplačevanja izdanih posojil. Analiza potrošniškega kreditiranja v banki (po vrstah in pogojih).
poročilo o praksi, dodano 22.01.2014
Vrste potrošniških posojil, ki jih zagotavljajo komercialne banke v Rusiji, načini zagotavljanja odplačila. Analiza posojilnega portfelja CJSC "VTB24", struktura potrošniških posojil. Predlogi za izboljšanje kakovosti potrošniškega kreditiranja.
diplomsko delo, dodano 17.09.2014
Bistvo kreditiranja in vrste kreditov. Kreditni odnosi bank s podjetji. Obveznosti posojilodajalca in posojilojemalca. Postopek sklenitve posojilne pogodbe. Odsev kredita v računovodstvu. Analitično in sintetično računovodstvo. Obrazci za posojilo.
Sodoben kreditni sistem- to je kombinacija različnih kreditnih in finančnih institucij, ki delujejo na trgu posojilnega kapitala in izvajajo akumulacijo in mobilizacijo denarnega kapitala. Bistvo in funkcija kapitala se uresničuje preko kreditnega sistema. Sodobni kreditni sistem je sestavljen iz naslednjih stopenj:
b) hranilnice
d) hipotekarne banke
e) specializirane trgovske banke, bančne hiše
3 . zavarovalniški sektor:
A) zavarovalnice
B) pokojninski skladi
4 . specializirane nebančne kreditne in finančne institucije.
1. investicijske družbe
2. finančne družbe
3. dobrodelne ustanove
4. skrbniški oddelki KB.
Struktura kreditnega sistema (shema v zvezku)
Glavne funkcije, ki jih opravljajo kreditne institucije:
Bančni sistem je ključni člen v kreditnem sistemu in opravlja večino kreditno-finančnih storitev.
Specializirane finančne institucije (SCFI) spadajo med nebančne sisteme in so osredotočene bodisi na storitve določenih vrst strank bodisi na zagotavljanje določenih vrst storitev. Različne SCFI so kreditne in hranilne institucije, ki so nastale kot državne institucije za privabljanje sredstev malih vlagateljev.
Hierarhična struktura kreditnega sistema (shema v zvezku)
Po shemi je organ upravljanja centralna banka, ki nadzoruje in analizira dejavnosti kreditnih institucij. Vendar pa se neposredni vpliv centralne banke izvaja le v zvezi z bančnimi institucijami in drugimi institucijami, ki opravljajo izključno bančne posle z dovoljenjem centralne banke. Centralna banka deluje posredno na preostale povezave centralnega sistema.
Za specializirane finančne institucije z dvojno podrejenostjo:
Na eni strani je Centralna banka, na drugi strani pa je SCFI pri izvajanju kakršnih koli finančnih, zavarovalniških in naložbenih operacij podrejen ustreznim oddelkom. Tako so nižje vezi kreditnega sistema lahko v dvojni ali trojni podrejenosti.
Glede na podrejenost kreditnih institucij, glede na bančno zakonodajo in hierarhično strukturo kreditnega sistema obstajata dve vrsti gradnje bančnega sistema:
1. enonivojski bančni sistemi - pomenijo prevlado horizontalnih povezav med bankami, poenotenje njihovega poslovanja in funkcij. tak sistem je obstajal že v zgodnjih fazah razvoja bančništva. Na sedanji stopnji takšni sistemi obstajajo v državah z načrtovano centraliziranim gospodarstvom.
2. Dvotirni bančni sistem je značilen za države s tržnim gospodarstvom, kjer je prva raven centralna banka, druga pa vse vrste CB in drugih kreditnih organizacij z licenco centralne banke.
15.11.2011 Sodobni kreditni sistem Rusije izgleda takole:
Hranilnica Rusije
Druge specializirane banke
3. posebne kreditne in finančne ustanove
Zavarovalnice
Ne ga. pokojninski skladi
Investicijske družbe
Finančna in gradbena podjetja
Glavna povezava v kreditnem sistemu Ruske federacije je bančni sistem, ki ima dvotirni sistem. Vključuje CBR, ki predstavlja 1 (najvišja raven sistema). KO, podružnice predstavništev tujih držav - 2. stopnja.
Načelo dvotirnosti se izvaja z jasno zakonodajo, delovanjem centralne banke in vseh drugih bank.
Centralna banka Ruske federacije opravlja naslednje funkcije:
Dejavnosti Centralne banke Ruske federacije se izvajajo v skladu z zveznimi zakoni z dne 10. julija 2002 št. Št. 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (bankah Rusije)" (kakor je bil spremenjen z Zveznim zakonom Zveznega zakona z dne 22. septembra 2009).
Organizacijska in pravna oblika Centralne banke Ruske federacije je enotna banka s 100-odstotno udeležbo države v njenem kapitalu. Centralna banka Ruske federacije je neodvisna, vendar pod nadzorom države KO, katere glavne naloge in funkcije vključujejo:
1 zagotavljanje stabilnosti nacionalne valute, zmanjševanje inflacije (izdajanje gotovine in organiziranje njenega obtoka)
Opredelitve sistema reda in oblike poravnav, razvoj in izvajanje enotne denarne politike, regulacija denarnega obtoka, valutna regulacija in valutna kontrola
2 zagotavljanje učinkovitosti in stabilnosti bančnega sistema - državna registracija, izdaja in odvzem licenc CB, vzpostavitev računovodskih pravil. računovodstvo, organizacija bančne revizije, nadzor dejavnosti bank, posojilodajalec v skrajni sili CB, bančne operacije v imenu vlad.
Centralna banka Ruske federacije lahko opravlja bančne posle, potrebne za opravljanje teh funkcij, le z ruskimi in tujimi finančnimi institucijami, pa tudi z vlado Ruske federacije, predstavniškimi in izvršilnimi organi državne oblasti, lokalnimi samoupravami, državnimi nevladnimi ustanovami. - proračunska sredstva, vključno z.
Banka Rusije nima pravice opravljati bančnih poslov s pravnimi osebami. in fizično Osebe (razen vojaškega osebja in zaposlenih v Banki Rusije). Centralna banka Ruske federacije ne more neposredno vstopiti na bančni trg, neposredno dajati posojil podjetjem in organizacijam in ne bi smela sodelovati v konkurenci s CB.
V skladu z zakonom kreditne organizacije vključujejo pravne osebe. osebe, ki imajo zaradi pridobivanja dobička kot glavnega cilja svoje dejavnosti na podlagi dovoljenja (licence Centralne banke Ruske federacije) pravico opravljati bančne posle v skladu z zakonom.
V Ruski federaciji ločimo dve vrsti KO:
2. Nebančne kreditne organizacije
CB je kreditna institucija, ki ima v skladu z rusko zakonodajo izključno pravico do skupnega izvajanja naslednjih bančnih poslov:
CB so glavni kanali za praktično izvajanje denarne politike Centralne banke Ruske federacije.
Centralna banka Ruske federacije določa zavezujoča pravila za CB za uvedbo in regulacijo kreditnega poslovanja in denarnega obtoka.
Tudi bančni sistem Ruske federacije predstavljajo univerzalne in specializirane banke.
Univerzalne banke izvajajo široko paleto bančnih poslov.
Specializirane banke omejujejo svoje dejavnosti na enega ali več bančnih poslov.
Na primer: oblikovalski biroji za posamezne panoge: zemljišča, trgovina, gradbeništvo itd.
Teroterialni oblikovalski biroji: oblikovalski biro Daljni vzhod, banka Kuban.
Teritorialni in sektorski: Neftebank, Sibirgazbank.
Funkcionalne CB: inovativne, naložbene, kreditne, hipotekarne, skrbniške
Teritorialno-funkcionalna: stroyinvest banka, investicijska trgovinska banka
Poleg CB lahko bančne organizacije izvajajo tudi nebančne kreditne organizacije - to je kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle, določene z zakonom, dovoljene kombinacije bančnih poslov za NPO določi Centralni Banka Ruske federacije.
V Rusiji je 61 NPO, seznam storitev je veliko manjši od CB in v skladu z bančno zakonodajo vključuje: odpiranje in odprtje bančnih računov za pravne osebe. osebe, ki opravljajo poravnave v imenu pravnih oseb. oseb, vključno s korespondenčnimi bankami, na njihove bančne račune. V ruskem bančnem sistemu so NCO specializirani samo za poravnave
V Ruski federaciji so se nedavno začele oblikovati takšne oblike neprofitnih organizacij, kot so kreditne zadruge - to je prostovoljno združenje dveh ali več fizičnih oseb. in/ali pravno osebe s ciljem zadovoljevanja potreb delničarjev po medsebojni finančni pomoči.
Glavne dejavnosti kreditne zadruge:
Zvezni zakon z dne 18. julija 2009 št. 190-FZ "O kreditnem sodelovanju" določa pravne, ekonomske in organizacijske temelje za ustvarjanje dejavnosti kreditnih zadrug.
Sestava bančnega sistema Ruske federacije vključuje tudi podružnice in predstavništva tujih bank - šteje se, da je banka ustanovljena v skladu z zakonodajo tuje države, na ozemlju katere je registrirana.
KO lahko ustanavljajo bančna združenja. Cilj ni povečevanje dobička, temveč zaščita interesov članske organizacije in usklajevanje njihovih prizadevanj na različnih področjih.
16. 11. 2011. Združenje ruskih bank (ARB) je največje v Ruski federaciji. Organiziran v Moskvi 27. in 28. marca 1991. AMB je nevladna neprofitna organizacija, ki združuje CB in druge KO. Združuje približno 80% bančnih institucij Ruske federacije. Ki imajo v lasti več kot 92 % celotnega bančnega kapitala delujočih KZ. In več kot 93% vseh sredstev ruskega bančnega sistema. Od 14. oktobra 2010 ima ARB 712 članov, vključno s 539 KO, ki imajo 2964 podružnic. Člani CB ARB in njihove podružnice delujejo v vseh regijah Ruske federacije. Združenje izraža interese tako velikih bank kot malih in srednje velikih bank, med članicami ARB je 55 bank s 100-odstotnim in 17 bank z več kot 50-odstotnim tujim deležem v odobrenem kapitalu.
Po podatkih Centralne banke Ruske federacije 01.09.2010. V Ruski federaciji je registriranih 1058 KO in 61 NPO. Število registriranih KZ s 100% udeležbo tujega kapitala je 82.
Značilnosti kreditnega sistema Ruske federacije.
Značilnosti kreditnega sistema Ruske federacije v tem trenutku so prevlada CB, nedorečenost zakonodajne ureditve drugih KO, ki niso vključene v bančni sistem, in pomanjkanje enotnih pristopov k nadzoru njihovih dejavnosti, slaba kakovost Upravljanje CB, vključno z neučinkovitostjo sistemov upravljanja tveganj in notranjih kontrol.
1. Zmanjšanje števila KO, na primer: s 1476 KB v letu 1999 na 1058 v letu 2009. Razlog so finančne krize od 1. do 17. avgusta 1998, 2. septembra 2007.
2. S splošnim zmanjšanjem števila bank v Rusiji se je od leta 2005 močno povečalo število velikih bank z odobrenim kapitalom 300 milijonov rubljev ali več. in zgoraj ter dne 01.01.2010. njihovo število je 602 banke. Večino sredstev predstavljajo Centralna banka Ruske federacije, Vnesheconombank, Sberbank in VTB.
(VEDETI) Struktura kredita. sistemske značilnosti centralne banke,
Definicija: kb, ko, nko, združenje bank, tuja, specializirana in univerzalna banka!
Kreditna politika CB.
Posebna funkcija, ki pa igra pomembno vlogo, je funkcija optimizacije kreditnega procesa in je usmerjena v doseganje cilja bančne politike.Kreditna politika katere koli banke je odvisna od številnih dejavnikov:
1) makro dejavniki - so dejavniki, ki vplivajo na oblikovanje in uspešen razvoj kreditne politike banke, med njimi so:
1.1) makroekonomske razmere v državi kot celoti in trende njenega razvoja, potencial in gospodarske značilnosti regije, v kateri banka deluje.
1.2) stanje in stopnja razvoja denarnega trga države.
1.3) kreditna politika konkurentov - drugih CB
1.4) omejitve obsega kreditnih poslov, določene z zakonom.
2) Mikro dejavniki
1.2) Usposobljenost bančnega osebja
2.2) zagotavljanje bančnega osebja potrebnih informacij in delovnih materialov.
2.3) pripravljenost bančnega osebja za delo z različnimi kategorijami posojilojemalcev;
2.4) obrestno politiko banke na področju danih kreditov
2.5) potencialni in obstoječi bančni kreditojemalci
Praksa kaže, da mora kreditna politika banke vsebovati naslednje elemente:
1) razvoj številnih notranjih regulativnih dokumentov za ....
2) upravljanje kreditnega tveganja, upravljanje kreditnega portfelja
Shema oblikovanja kreditne politike CB:
1) določitev splošnih določb in ciljev kreditne politike
2) vzpostavitev aparata za vodenje kreditnega poslovanja in opolnomočenje bančnega uslužbenca.
3) organizacija kreditnega procesa na različnih stopnjah izvajanja posojilne pogodbe
4) izvajanje bančnega nadzora in vodenje kreditnega procesa
1) razvoj in izvajanje kreditne politike banke je namenjen doseganju naslednjih ciljev:
A) dovolite samo takšno naravo tveganja, ki vam omogoča ustvarjanje visokokakovostnih sredstev, zagotavljanje stalne, ciljne ravni dobičkonosnosti
B) ustvariti visoko strokovno ekipo, ki zagotavlja visoko kakovost kreditnega portfelja banke
C) zagotavljanje posojil za financiranje ekonomsko obetavnih donosnih projektov, ki ustrezajo strateškim projektom banke
D) spodbujati razvoj dolgoročnih odnosov s strankami, ki ustvarjajo dohodek
E) izogibajte se uporabi zelo konkurenčnih, vendar neupravičenih metod posojanja
Osnova kreditne politike sta 2 glavni načeli:
Zanesljivost in donosnost plasiranja sredstev.
Glavne smeri bančnega posojila:
1) Zagotavljanje kredita v velikih ...
2) Posojila podjetjem in organizacijam za izvedbo in posebne komercialne projekte
H) kreditiranje organizacij - nerezidentov - v tuji valuti
4) posojila prebivalstvu
5) kreditiranje bank
Vsaka CB se mora držati strogega sistematiziranega pristopa k analizi kreditnih tveganj in sprejemanju odločitev o posojilnih projektih.Obvezna zahteva za posojilojemalca je razpoložljivost bančnih računov, prav tako je treba uvesti sistem strogega spremljanja stanja dolga in finančno stanje posojilojemalca, ki bo omogočilo odkrivanje problematičnih posojil in sprejetje potrebnih ukrepov. Skupaj z razvojem glavnih usmeritev kreditnega procesa je pomemben element kreditne politike organizacija kreditnega procesa. Izvajanje kreditne politike se izvaja na podlagi sistema, ki ga je razvila banka za podeljevanje pooblastil za izdajanje posojil, ki vključuje:
1) odločitev predsednika uprave banke za znesek pogodbe do 100 tisoč rubljev.
2) odločitev kreditnega odbora banke za znesek posojilne pogodbe od 100 tisoč do 1 milijona rubljev.
3) odločitev upravnega odbora banke za znesek pogodbe nad 1 milijon rubljev.
Za fizične osebe se odobritev kredita izvede:
1) s sklepom predsednika uprave banke za znesek posojilne pogodbe do 5 tisoč rubljev.
2) s sklepom kreditnega odbora banke v višini 5-100 tisoč rubljev
3) s sklepom upravnega odbora banke v znesku nad 100 tisoč rubljev
Uporaba sistema kreditnih pooblastil omogoča povečanje učinkovitosti oddelkov banke, določanje stopnje usposobljenosti zaposlenih, jim daje določene pravice in nadzoruje odgovornost vsakega zaposlenega.
3) organizacijo kreditnega procesa izvaja kreditni oddelek banke. V tem primeru morajo kreditni uradniki poznati kreditno politiko banke. Posebnost zahtev za izpolnjevanje in vodenje dokumentacije ter načinov kreditiranja.
Faze organizacije kreditnega procesa CB.
1) oblikovanje portfelja vlog za posojila
2) pogajanja s potencialno stranko
3) odločitev o smotrnosti izdaje posojila in obliki njegovega zagotavljanja
4) registracija kreditnega primera
5) delo s stranko po prejemu posojila
6) odplačilo posojila z obrestmi in zaključek kreditnega primera
prva faza zajema zbiranje informacij za posojilo, njihovo analizo in predhodni izbor vlog: na tej stopnji se kreditni referent sooči z nalogo, da se pripravi na pogajanja in pridobi čim bolj popolne informacije o potencialnem posojilojemalcu. Posojilni uradnik se pred pogajanji vnaprej seznani s finančnimi in referenčnimi dokumenti stranke, ki so mu bili predloženi v skladu s seznamom, razvitim in potrjenim z določbo o posojilu. Poleg tega se za različne skupine strank oblikujejo različni seznami dokumentov.
Na drugi stopnji je glavni cilj CB ugotoviti kreditno sposobnost in finančni položaj stranke za sklenitev posojilne pogodbe pod ugodnimi pogoji za banko. Med pogajanji s posojilojemalcem mora posojilojemalec dobiti jasno navedbo stopnje premišljenosti odločitve o posojilu, analizirati veljavnost zneska posojila in ugotoviti negativne zunanje dejavnike, potrebne za zagotovitev vračila posojila. Za zmanjšanje tveganja nevračila posojila: priporočljivo je, da se po prejemu vloge za izdajo zneska s sklepom vodstva banke odgovornemu izvajalcu oddelka banke pogaja s potencialnimi posojilojemalca, da bi razjasnili svoj finančni položaj in plačilno sposobnost ter razvili posebne pogoje posojilne pogodbe.
V tretji fazi se CB odloči o možnosti in obliki odobritve kredita. Ta postopek mora vključevati naslednje točke:
1 ocena vloge stranke (vključuje zbiranje podatkov o kreditojemalcu, analizo, namen pridobivanja sredstev po vlogi, določitev strukture kredita)
2 analiza virov odplačila kredita
3 oceno tveganj, ki lahko otežijo odplačilo kredita.
Na tej stopnji odgovorni izvajalec kreditnega oddelka CB opravi celovito analizo predloženih dokumentov, določi varščino in po potrebi mora biti posojila zavarovana z zastavo (vključno z zastavo vrednostnih papirjev) ali z garancije, garancije, potrdila o zavarovanju.
V četrti fazi, če je vprašanje odobritve posojila pozitivno rešeno, izvršni direktor CB pripravi osnutek posojilne pogodbe, v skladu s pogoji, dogovorjenimi s posojilojemalcem.
Posojilna pogodba je dokument, na podlagi katerega se stranka kreditira, ki določa glavne pogoje za izdajo posojila: namen, rok, velikost in ceno posojila; način uporabe posojilnega računa, postopek odplačila zneska glavnice in
obresti nanj; vrste in oblike preverjanja; količino informacij, ki jih zagotovi posojilojemalec; obveznosti in odgovornosti strank ter drugi pogoji.
V peti fazi KB sodeluje s stranko po prejemu kredita, kar vključuje: spremljanje izvajanja kreditne pogodbe in iskanje novih oblik sodelovanja s stranko. Uslužbenec kreditnega oddelka v procesu nadzora uporablja različne vire informacij: informacije same banke in drugih finančnih institucij s strani posojilojemalca. CB nadzoruje redno prejemanje obresti za uporabo posojila, izvaja redne in nenačrtovane preglede na terenu. Med katerim se kontrolira glede na dejansko porabo zneska in njegov namen. Če posojilojemalec krši pogoje pogodbe ali če nastopijo okoliščine, ki povečujejo stopnjo tveganja, ima CB pravico zahtevati spremembo pogojev posojilne pogodbe, lahko omeji ali popolnoma prekine zagotavljanje posojila posojilojemalec. Če je treba znesek posojila predčasno izterjati zaradi neizpolnjevanja pogojev pogodbe s strani posojilojemalca, se določi določen rok odplačevanja posojila, o čemer je treba posojilojemalca obvestiti najkasneje deset dni vnaprej.
Na šesti stopnji se določi odplačilo posojila z obrestmi in se kreditna zadeva zaključi, odplačilo dolga se določi v skladu s pogoji pogodbe, datum odplačila posojila je datum, ko so sredstva v dobro na ustrezni TRR ali blagajno.
4) bančni nadzor je zadnja faza kreditnega odnosa banke s posojilojemalcem:
4.1) analiza kredita in trga ter razvoj ukrepov za privabljanje in izbiro najbolj donosnih posojilnih vlog za banko
4.2) finančno stanje posojilojemalca
4.3) analizo zavarovanj in drugih zagotovitev vračila kredita
4.4) organizacijo dela na področju upravljanja in unovčenja zavarovanja ter zavarovanja
4.5) skladnost z načeli posojanja
4.6) periodično testiranje izdanega posojila za njegovo odplačilo
4.7) analiza strukturnega portfelja
4.8) prepoznavanje problematičnih posojil in razvoj ukrepov za odpravo dolga
4.9) kreditiranje drugih gospodarskih regij
4.10) posojanje z vidika tveganj, povezanih z ekonomskim tveganjem, inflacijo.
Cilji kreditne politike CB so: določanje vrst kreditov in vzdrževanje optimalnega razmerja med krediti, depoziti in drugimi obveznostmi ter lastnim kapitalom banke. Končni cilj kreditne politike banke je oblikovanje optimalnega kreditnega portfelja.
Praktično delo
denar. Kredit. Banke [Odgovori na izpitne naloge] Varlamova Tatyana Petrovna
67. Značilnosti posojila v Rusiji
Razvoj gospodarskih odnosov v Rusiji je razkril objektivno potrebo po razvoju posojil. V sodobnih razmerah skoraj nobeno podjetje ne more delovati samo z lastnimi sredstvi. Potreba po posodobitvi in razvoju proizvodnje sili organizacije, da zaprosijo za posojila pri poslovnih bankah.
Za kredit (kreditna razmerja) v Ruski federaciji so značilne številne značilnosti.
1. Glavna značilnost je visoke obrestne mere za posojila. Raven obrestne mere za nekatere vrste bančnih posojil jih naredi nedonosne za podjetja, saj plačilo takšnih obresti popolnoma absorbira dobiček organizacije. Ob tem je treba opozoriti, da so visoke obrestne mere posledica objektivnih dejavnikov: visoke stopnje tveganja pri kreditiranju številnih panog in visokega odstotka neplačila posojil, zaradi česar so banke prisiljene dvigovati obrestne mere.
2. Izdaja pretežno kratkoročna posojila. To je razloženo z nestabilnostjo gospodarstva kot celote in posledično pomanjkanjem dolgoročnih virov bank. Bančni vlagatelji niso prepričani o zanesljivosti gospodarstva in zato dajejo prednost kratkoročnim depozitom, zato banke po zlatem bančnem pravilu (vloge in krediti se ujemajo po zneskih in rokih) ne morejo zagotoviti dolgoročnega kreditiranja. Poleg tega banke nerade dajejo dolgoročna posojila zaradi visokega tveganja tovrstnih poslov. Zdaj ruske banke poskušajo omejiti rok posojila na 3-6 mesecev.
3. Banke posvečajo veliko pozornosti zavarovanje vračila posojila. Sistem odplačevanja je oblikovan tako, da ne deluje šele po poteku odplačilne dobe kredita, temveč predvsem pred odločitvijo o kreditu. Banke si prizadevajo pridobiti največjo količino informacij o potencialni stranki, njegovi popolni "portret" in resnične namere (vključno s shemo gibanja posojila, ki mu je bilo izdano, komu in za kakšne namene so namenjena itd.). V ta namen banke organizirajo lastno službo ekonomske varnosti, ki v tem primeru deluje proaktivno. Banke pogosto izvajajo seznanjanje s podjetji, pregled blaga, pisarn, skladišč, trgovskih prostorov na kraju samem, preverjanje razpoložljivosti blaga in premoženja, ki je zagotovljeno kot zavarovanje.
4. Skoraj vse banke od posojilodajalca zahtevajo dobropis sredstev, prenesenih na kredit na bančni račun pri isti banki, saj omogoča nadzor nad namensko porabo posojila.
5. Ob sklenitvi posojilne pogodbe je obvezna zastava ali porok (včasih oboje) in jasna opredelitev pogojev za prenos lastninske pravice na zastavljeni nepremičnini.
6. Večina bank ima kompetentno pravno službo, ki je brezhibna v zapletenosti pravno pravilne priprave ustreznih dokumentov in podpore celotnemu kreditnemu procesu.
7. V zadnjih fazah posojilnega postopka, ko se bliža ali že nastopi rok odplačevanja posojila, banka aktivno uporablja svojo službo ekonomske varnosti, ki bi morala ravnati ostro, vendar v okviru zakona, in zadevo predložiti sodišču, če potrebno.
Druga značilnost ruskega kreditnega trga je povpraševanje na trgu po lizinških programih (zlasti v kmetijstvu) in delno po državnih jamstvih za posojila, izdana za njihovo izvajanje. To je posledica nepripravljenosti bank, da prevzamejo celoten obseg tveganj, povezanih s posojanjem industriji, saj je odstotek neplačil pri izdanih posojilih zelo visok.
Iz knjige Zgodovina ekonomije: študijski vodnik avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič7.4. Značilnosti gospodarskega razvoja Rusije v poznem XIX - zgodnjem XX stoletju Do sredine XIX. v Rusiji je objektivno dozorela splošna strukturna kriza fevdalno-podložniškega sistema. Podložništvo je zaviralo razvoj blagovno-denarnih odnosov, zlasti trgovine
Iz knjige Bančništvo: goljufija avtor Ševčuk Denis AleksandrovičTema 41. Značilnosti kredita podjetij Ena najpomembnejših dejavnosti CB je kreditiranje. Glavni subjekti bančnega kreditiranja so delniške in zasebne družbe, finančne institucije, prebivalstvo, zvezne in lokalne oblasti.
Iz knjige Ekonomska teorija. avtor Makhovikova Galina Afanasievna16.4. Značilnosti gospodarske krize v Rusiji (pozne 80. - zgodnja 90. leta 20. stoletja) Zelo težko je oceniti gospodarsko krizo v Rusiji in načine izhoda iz nje, saj ruski problem gospodarskega cikla "ne sodi" v znane ciklične teorije. Rusija nikoli
Iz knjige Srednji razred in narodna reformacija avtor Gorodnikov SergejOddelek IV ZNAČILNOSTI TRANZICIJSKEGA GOSPODARSTVA RUSIJE Četrti in zadnji del učbenika je namenjen preučevanju gospodarskih vzorcev, ki so značilni za katero koli tranzicijsko gospodarstvo, in tistih, ki so neločljivo povezani z Rusijo.
Iz knjige Ekonomska teorija avtor Večkanova Galina Rostislavovna12. Posebnosti ideologije nacionalnega srednjega razreda v Rusiji Volitve v Državno dumo Ruske federacije decembra 2003 so potekale v okolju, kjer je vpliv komunistov in liberalcev upadal. Prvič so komunisti izgubili volitve v zakonodajno vejo oblasti, končali v njej
Iz knjige Mehanizmi in metode regulacije v razmerah izhoda iz krize avtor avtor neznanVprašanje 34 Lastnina. Značilnosti privatizacije v
Iz knjige Mehanizmi in načini regulacije v kontekstu prehoda v inovativni razvoj avtor avtor neznan2.3. Posebnosti manifestacije in dinamike finančne in gospodarske krize v Rusiji. Po našem mnenju je mogoče podati objektivno oceno stanja v današnjem ruskem gospodarstvu in določiti učinkovit sistem vedenja le ob upoštevanju resnične ideje o kriza. mi
Iz knjige Privzeto, kar ne bi moglo biti avtorja Gilman Martin7.1. Naložbe v oblikovanje intelektualnega kapitala: posebnosti Rusije Institucionalni pogoji za oblikovanje intelektualnega kapitala so središče presečišča tržnih spodbud in državne ureditve. Glede na posebnosti
Iz knjige Denar, kredit, banke. goljufije avtor Obraztsova Ludmila NikolaevnaPosebnosti partnerstva med Rusijo in IMF Leta 2002 sta ZDA in Evropska unija Rusijo razglasili za državo s tržnim gospodarstvom, oktobra 2003 pa je Moody's zvišala njeno bonitetno oceno na investicijski razred. Vendar pa je jasno, da v mnogih pogledih prehod na trg
Iz knjige Finance organizacij. goljufije avtor Zaritsky Alexander Evgenievich73. Značilnosti bančne oblike kredita. Posojilni račun Bančna oblika kredita je najpogostejša. Banke dajejo gotovinska posojila pravnim osebam (podjetjem, podjetjem, organizacijam), prebivalstvu, državi, drugim kreditnim organizacijam,
Iz knjige Gospodarska kriza: kdo je kriv in kaj storiti avtor Konyukhov Nikolaj Ignatievič42. Značilnosti bančne oblike kredita. Posojilni račun Bančna oblika kredita je najpogostejša. Banke dajejo gotovinska posojila pravnim osebam (podjetjem, podjetjem, organizacijam), prebivalstvu, državi, drugim kreditnim organizacijam,
Iz knjige Denar. Kredit. Banke [Odgovori na izpitne liste] avtor Varlamova Tatyana PetrovnaPoglavje 4. Posebnosti odnosov med subjekti in družbenimi aktivisti v Rusiji Rusije ni mogoče dojeti z umom, je ni mogoče izmeriti z navadnim merilom ... Vedno imamo svoje posebnosti. Brez njihovega razumevanja, s slepim prenašanjem zahodnega na naša tla, ni mogoče dobiti nič drugega kot negativnost.
Iz knjige Dolgo časa. Rusija v svetu. Eseji iz gospodarske zgodovine avtor Gaidar Egor Timurovich24. Posebnosti denarne politike v Rusiji: zgodovina in sodobnost Denarna politika sodobne Rusije ima številne značilnosti, ki se razlikujejo od monetarne politike Združenih držav.
Iz avtorjeve knjige59. Značilnosti bančne oblike kredita Bančni kredit je razvrščen glede na: 1) ročnost: a) kratkoročna posojila - za zapolnitev začasnega pomanjkanja lastnih obratnih sredstev posojilojemalca b) srednjeročna posojila - za obdobje do 1 do 3 leta za ta namen
Iz avtorjeve knjige60. Značilnosti komercialnega posojila v sodobnih razmerah Komercialno posojilo lahko opišemo kot posojilo, ki ga v obliki blaga prodajalci zagotovijo kupcem v obliki odloženega plačila za prodano blago. Zagotovljena je proti obveznostim dolžnika
Iz avtorjeve knjige8. poglavje Posebnosti ruskega gospodarskega razvoja Te revne vasi, Ta skromna narava - Dežela domačega trpljenja, Dežela ruskega ljudstva! Ne bo razumel in ne opazil Ponosnega pogleda tujca, Kar skoznje sije in skrivaj sije V tvoji skromni goloti. Potrt od bremena
Glavne značilnosti sodobnega kreditnega sistema so naslednje:
Pri tem ni bila upoštevana stopnja udeležbe lastnih sredstev pri kritju zalog. Podrobnejša analiza sposobnosti posojilodajalcev za odplačilo posojila, stopnje likvidnosti bilance stanja posojilojemalca, izbire oblik kreditiranja in na splošno odločitve za sklenitev kreditnega razmerja s posojilojemalcem ob upoštevanju njegove kreditne sposobnosti, predstavljajo opazno prednost ob upoštevanju njene kreditne sposobnosti obstoječega mehanizma.
6. Nov sistem posojanja temelji na tradicionalnih splošnih in posebnih načelih, vključno z nujnostjo zavarovanja in plačila. Vsebina nekaterih pa se je bistveno spremenila. Spremembe so vplivale zlasti na tako splošno načelo, kot je diferenciacija posojil. Pred nekaj leti je obstajala kategorija uspešnih in slabo uspešnih podjetij, pri katerih se je pri posojanju uporabljal diferenciran pristop. Ocena podjetja je temeljila na stopnji izpolnjevanja glavnih načrtovanih kazalnikov. Trenutni sistem upošteva kreditno sposobnost komitenta, kar zmanjšuje tveganje zamude pri odplačevanju kredita. Prvič, ko je posojilojemalec razglašen za plačilno nesposobnega, ima komercialna banka pravico sprožiti vprašanje prenosa operativnega upravljanja na upravo, imenovano s sodelovanjem banke upnice, ter njeno reorganizacijo in likvidacijo.
Spremembe so vplivale tudi na načelo zavarovanja kredita, in sicer v zvezi s krediti, ki nimajo neposrednega materialnega zavarovanja (kot je presežek vplačanega stanja zalog). Izkušnje so pokazale, da prisotnost takšne materialne varnosti še ne daje zaupanja v pravočasno odplačilo posojila. Eno so zaloge, ki se počasi obračajo, nimajo trdnega trga, drugo so lahko unovčljiva sredstva, last kreditojemalca kot celote. Zaradi negotovosti glede zalog kot zavarovanja posojila je vrsta ekonomistov sklepala, da so posojila s tako kakovostjo zavarovanja najbolj nezanesljiva, medtem ko posojilo, ki ni zavarovano z zalogami (niso na zalogi, vse so v obtoku), na nasprotno, je najbolj zanesljiv.
7. Prehod na takšne oblike, ki v večji meri zagotavljajo vračilo bančnega posojila. Z vidika varnosti vračila posojila so z vidika svetovne prakse bolj zanesljive zastave (tudi hipoteke, zastave, zastave vrednostnih papirjev), poroštva in garancije ter sistem zavarovanja kot celota. Kredit, ki organsko vključuje te oblike, omogoča banki krepitev neodvisnosti in s tem zmanjšanje kreditnega tveganja.
Na splošno lahko rečemo, da je v veliki meri spremenjen sistem kreditiranja podjetij bolj v skladu s tržnimi razmerji, prehodom iz centraliziranih v decentralizirane načine gospodarjenja.
Nepogrešljiva zahteva sodobnega kreditnega sistema je zahteva po prvi naravi posojila, popolnosti in nujnosti vračila posojil, njihovi varnosti. Med splošna ekonomska načela kreditiranja sodi načelo diferenciacije, ki izraža neenakopraven pristop banke do kreditiranja kot subjekta, predmeta in zavarovanja kredita.
V sodobnih razmerah so še posebej pomembna načela racionalnega kreditiranja, ki zahtevajo zanesljivo oceno ne le predmeta, predmeta in kakovosti zavarovanja, temveč tudi višino marže, donosnost kreditiranja in zmanjšanje tveganja.
Pomembna postaja tudi kombinacija kreditne tehnologije, pravil izdajanja in odplačevanja kreditov, tekočega spremljanja in analize kreditnega poslovanja.
Banke, ki so dejansko komercialna podjetja, vsiljujejo komercialni značaj celotnemu sistemu svojih posojilnih dejavnosti. Prvič, na podlagi načela donosnosti bančnega sektorja se plačujejo bančna posojila. A ni samo to. Banke kot trgovske družbe trgujejo predvsem s svojimi sredstvi, ki jih plasirajo v kreditne posle. Zato so v normalnem (brezkriznem brez inflacije) gospodarstvu za banke, ki delujejo predvsem kot velike kreditne institucije, dohodki iz posojil temeljni. V dobičku ameriških bank predstavljajo dohodki iz kreditnih operacij veliko večino - več kot 60%.Velikost kreditnega produkta banke ni odvisna samo od obsega lastnih sredstev, temveč tudi od privabljenih virov. V sodobnem tržnem sistemu je trgovanje z velikimi sredstvi možno le, če je banka dodatno pritegnila sredstva svojih strank. Ker banka ne privablja sredstev zase, ampak za druge, se izkaže, da je obseg posojilnega produkta večji, čim več denarja se nabere na podlagi odplačevanja sredstev.
Značilnost sodobnega posojilnega sistema je njegova odvisnost ne le od lastnih in izposojenih virov, temveč tudi od določenih norm, ki jih centralna banka postavlja za poslovne banke, ki strankam dajejo posojila. Centralna banka Ruske federacije na primer ureja stopnjo obveznih prispevkov v centralizirane rezerve. Obstajajo tudi drugi standardi, tudi v obliki minimalnih denarnih rezerv, ustvarjenih v poslovni banki, v obliki regulacije obsega posebej velikih posojil, likvidnostnih parametrov bilance stanja banke, ko so obveznosti banke sorazmerne z zneskom likvidna sredstva.
Bistvena značilnost sodobnega kreditnega sistema je njegova pogodbena podlaga. V primerjavi s prejšnjim sistemom se deklaracija tega ne zdi tako primitivna in elementarna. Na enem od znanih obratov v zgodovini distribucijske monetarne ekonomije so se dejansko pojavili dogovori med bankami in strankami. Žal pa so bile formalne narave, njihov gospodarski pomen je bil šibek. Šele ko se pojavijo komercialne spodbude, ko tako banka kot njeni komitenti občutijo posledice kršitve dogovora med njima, postane posojilna pogodba tista sila, ki krepi odgovornost tako kreditodajalca kot kreditojemalca. Kljub vsej svoji donosnosti je kreditna operacija v razmerah gospodarske krize, upada proizvodnje in stečaja podjetij najbolj tvegana. V sodobnih razmerah postajajo zamude pri odplačevanju posojil bančnih strank dokaj pogost pojav. Do začetka leta 2008 zamude pri bančnih kreditih so znašale 11,1 % vseh kreditov, danih gospodarstvu, prebivalstvu in drugim kreditnim institucijam, roki kreditiranja pa so se bistveno skrajšali.
Na splošno pa je v zadnjih letih sodobni kreditni sistem naredil dolgo pot v razvoju. V bistvu se ni spremenila le filozofija bančništva, ampak tudi tehnologija kreditnega poslovanja.
Finančna transakcija med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Pomeni, da posojilojemalec obljubi izpolnjevanje vseh pogodbenih klavzul, v nekaterih primerih posojilojemalec daje garancije v obliki zastave premičnine ali nepremičnine. Posojilojemalec mora vrniti ne le celoten znesek, ampak v določenem času tudi obresti.
Zdaj se izvaja veliko različnih posojil, eno najbolj znanih je hitro posojilo. Dobiti ga je mogoče v rekordnem času z minimalno količino dokumentov. Ta je dandanes zelo pogosta, a ima visoko obrestno mero. To posojilo je zelo enostavno pridobiti, za razliko od običajnega (), za katerega morate zbrati veliko dokumentov, kot so: izkaz poslovnega izida 2NDFL, fotokopija delovne knjižice in tako naprej. To zahteva čas, ki pa ga ni vedno dovolj, zahteva pa tudi zavarovanja oziroma tretje osebe, poroke, ki jih je zelo težko najti.
Obstajajo tudi druge vrste kreditov, na primer avtomobilski, kjer je obrestna mera nižja kot pri potrošniških kreditih. Lahko vzamete tudi hipoteko. Ta vrsta posojila se izda za nakup ali gradnjo stanovanja za dolgo obdobje, od 10 do 40 let, pridobljene nepremičnine. Ta vrsta posojila ima zelo nizko obrestno mero. Preden obiščete več kreditnih institucij, preberite pogodbo, da se izognete preplačilim in goljufijam.
Značilnosti posojila so pomembna tema, saj kdor je obveščen, je »oborožen«.
