Zgodovina odnosa stranke s kreditno institucijo se začne v trenutku podpisa posojilne pogodbe. Pozneje se bodo vse informacije o prejetih plačilih ali zamudah pri plačilih odražale v kreditni datoteki osebe.
Ni skrivnost, da slaba kreditna zgodovina stranki v prihodnosti ne bo omogočila pridobitve kredita. Toda kot kaže praksa, za dober ugled ni dovolj pravočasno plačevanje posojila. Vsaka stranka ne sme pozabiti na tako pomemben dokument, kot je potrdilo o vračilu kredita.
V zadnjem času so vse pogostejši primeri sodnih sporov v zvezi s predhodno izdanimi posojilnimi pogodbami. Lahko pride do najrazličnejših sporov, a kot kaže praksa, bi se lahko večini izognili, če bi bila stranka še posebej pozorna.
Bistvo je v tem, da posojilojemalec kreditni instituciji v celoti odplača znesek glavnice dolga, pa tudi znesek obresti, in mirno spi, misleč, da ne dolguje ničesar drugega. V resnici je lahko situacija drugačna.
Če stranka dolguje banki vsaj en kopejk, potem bo za ta znesek tudi kazen, možne pa so različne kazni. Posledično se lahko znesek poveča 100-krat. In kreditna institucija si bo aktivno prizadevala za poplačilo dolga. Za stranko bo to pomenilo tako poznavanje sodišča kot podjetij za izterjavo. V tem primeru bo izjemno težko dokazati svojo nedolžnost.
Da bi se zaščitili pred takšnimi težavami, morate vedno vzeti potrdilo o brezdolžnosti posojila.
Potrdilo o odplačilu posojila je torej dokument, ki potrjuje, da je stranka v celoti izpolnila svoje obveznosti do banke in kreditna institucija do njega nima nobenih terjatev.
Takšen dokument bi moral izgledati takole:
Če dokument ne vsebuje vsaj ene od zgornjih točk, se potrdilo lahko šteje za neveljavno.
Posebno pozornost je treba nameniti vsebini potrdila. Zakonodaja ne predvideva nobenega standardnega besedila, zato lahko vsaka kreditna institucija sestavi potrdilo v kateri koli obliki.
Glavna stvar je navesti številko posojilne pogodbe in podatek, da je posojilo v celoti poplačano in da banka ne zahteva več.
Pomembno je vedeti, da lahko pravilno sestavljen dokument zaščiti stranko pred neutemeljenimi obtožbami banke.
Od finančne ustanove, kjer je stranka prejela posojilo, morate pridobiti potrdilo o vračilu posojila.
Vse, kar se od stranke zahteva, je, da pride v pisarno s potnim listom in napiše vlogo za potrdilo o brezkreditu. Sestavljen je v poljubni obliki, vendar morate navesti številko posojilne pogodbe, datum odplačila posojila, datum sestave dokumenta in osebni podpis.
Potrdilo o odsotnosti posojilnega dolga– to je dokument, ki potrjuje odsotnost dolga za že zaprto posojilo. Takšna potrdila izdajajo samo banke, do katerih ste imeli obveznosti.
Nekatere banke jih izdajo avtomatsko, takoj ali v nekaj dneh po zaprtju dolga, velika večina bank pa jih na lastno pobudo sploh ne izda. Zahtevati jih je treba!
Pravna dejanja s potrdili o odsotnosti posojilnega dolga ureja 408. člen Civilnega zakonika Ruske federacije., ki zavezuje kreditne institucije, da izdajo takšna potrdila na vsako zahtevo posojilojemalca in kadar koli po prenehanju posojilnih obveznosti.
PRIPOROČILO! Svetujemo, da je obvezno, preprosto obvezno, zahtevati potrdilo o nezadolženosti kredita takoj po popolnem zaprtju kredita. To bo 100% dokaz o izpolnjevanju vaših obveznosti pri morebitnem poročanju, do katere koli institucije in do vseh tretjih oseb.
Potrdilo o nedolžnosti posojila je potrebno predvsem drugim kreditnim institucijam za pridobitev novega posojila, da jim dokažete, da trenutno nimate dolgov in kreditne obremenitve.
In tudi za opravljanje posameznih nepremičninskih poslov za dokazovanje, da na nepremičnini nimate nobenih bremen ipd.
To je potrdilo o nedolžnosti posojila je potrebno, da tretjim osebam dokažete, da tega dolga nimate.
V ruski realnosti se pogosto zgodi, da informacije iz ene institucije pridejo do druge zelo počasi in s težavo, na poti pa se tudi izgubijo. Pa saj vsi dobro poznajo našo birokracijo?!
Enako je v bankah: banke ne oddajo podatkov o zaprtih kreditih pravočasno ali sploh, BKI pa ne naredijo potrebnih zaznamkov. Tako se izkaže, da kredit še vedno visi na tebi, čeprav si ga že zdavnaj odplačal.
Kako lahko dokažete nasprotno?
Preberite tudi
Katere dokumente morate predložiti za posojilo Sberbank?
Osebi, ki ji morate to dokazati, samo predložite potrdilo o nedolžnosti posojila.
Kako do njega?
Če želite pridobiti potrdilo o brezdolžnosti posojila, morate svojo zahtevo najprej posredovati banki v obliki vloge ali ustno.
A ker v poslovni družbi besede ne pomenijo nič, je bolje oddati pisno vlogo. Lahko se napiše v poljubni obliki ali v obliki banke, če ima banka do tega načelno stališče.
Ne pozabite prositi bančnega uslužbenca, da označi sprejem vaše vloge. To bo dodaten dokaz v morebitnem sporu o dejstvu vložitve vloge.
Če vam banka zavrne izdajo takega potrdila, se obrnite na člen 408 Civilnega zakonika Ruske federacije. Če to ne pomaga, napišite pritožbo na centralno banko proti tej banki.
Potrdilo o nezadolženosti posojila se lahko izda v obliki bančnega ali v obliki izpiska računa. To pomeni, da glede tega vprašanja ni strogih standardov.
Toda še vedno se najpogosteje izda v obliki standardnega obrazca št. 10-040 "Potrdilo o odsotnosti zapadlega dolga pri posojilu posojilojemalca."
Potrdilo o celotnem odplačilu posojila- uradni dokument, ki potrjuje odsotnost posojila. Izdala banka. Potrdilo mora vsebovati izvorno številko in datum njegovega oblikovanja, pečat kreditne institucije, podpis bančnega uslužbenca, pooblaščenega za podpisovanje takih dokumentov, ter znesek posojila in datum njegovega odplačila.
Omeniti velja, da je vsaka finančna institucija dolžna posojilojemalcu izdati potrdilo o popolnem odplačilu posojila. Še več, stranka jo ima pravico zahtevati kadarkoli in ne šele na dan odplačila posojila. V čl. 408 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da je upnik, ki sprejme izpolnitev, dolžan na zahtevo dolžnika izdati potrdilo o prejemu izpolnitve v celoti ali v ustreznem delu.
Toda kako naj banke to storijo (izdajo potrdilo ob zaprtju posojila privzeto ali samo na zahtevo stranke, v kakšnem roku, za kakšno nadomestilo), določi vsaka kreditna institucija neodvisno. Zato se postopek izdaje takega dokumenta od banke do banke razlikuje.
Finančne institucije to potrdilo praviloma izdajo le na zahtevo stranke. Če želite to narediti, se mora nekdanji posojilojemalec obrniti na banko in napisati ustrezno vlogo. V nekaterih kreditnih institucijah lahko takšno potrdilo naročite prek informacijskega centra, tj. Zadostuje ustna izjava.
Nekatere banke izdajo potrdilo o popolnem odplačilu posojila na dan vloge (na primer Probusinessbank), druge določijo obdobje (pri Uralski banki za obnovo in razvoj - do tri delovne dni, pri Raiffeisenbank - od pet do sedem). ).
Kar zadeva stroške storitve, večina finančnih institucij za to zaračuna pristojbino, v povprečju od 150 do 350 rubljev. Torej, pri banki Zenit bo provizija 50 rubljev, za nujnost - dodatnih 100 rubljev. Probusinessbank ne zaračuna denarja za potrdilo na dan odplačila posojila in še mesec po tem datumu; po tem obdobju bo stranka morala plačati 500 rubljev.
Številne kreditne institucije izdajo potrdilo brezplačno. To so Alfa-Bank, Raiffeisenbank, SMP Bank itd.
Ta dokument bo morda potreben pri vlogi za novo posojilo pri drugi banki. Obstajajo situacije, ko urad za kreditno zgodovino ni pravočasno prejel informacij o odplačilu posojila in je posojilojemalec tam še naprej naveden z neporavnanim posojilom. To lahko povzroči zavrnitev izdaje posojila v novi banki. Potrdilo o zaprtju posojila bo pomagalo rešiti to težavo.
V vsakem primeru je bolje, da jo zahtevate takoj ob odplačilu posojila. V nasprotnem primeru lahko naknadno pride do situacije, da je kreditojemalec izpolnil vse obveznosti iz plačilnega plana in vrnil znesek kredita, vendar je banka pri teh poslih zadržala provizijo, zaradi česar kredit ni bil v celoti vrnjen in je nastal dolg. Tako bo stranka s takojšnjim prejemom potrdila prepričana, da je izpolnila vse svoje obveznosti do banke, in se s tem zavarovala pred morebitnimi nesporazumi v prihodnosti. Potrdilo bo služilo kot dokaz, da je posojilojemalec v celoti odplačal posojilo.
Če banka zavrne izdajo potrdila o brezdolžnosti, morate poslati pisno zahtevo za njegovo predložitev in obvezno prejeti obvestilo banke, da je vlogo sprejela. Če se kreditna institucija še naprej ne odzove na zahtevo stranke, lahko stranka po enem mesecu napiše pritožbo pri centralni banki in prek sodišča zahteva izdajo tega potrdila v skladu s čl. 408 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Potrdilo o zaprtju kredita je eden najpomembnejših dokumentov, ki ga mora imeti vsak plačnik. Potrjuje odsotnost dolga do banke. Če bo prisoten, bo upnik težko uveljavil kakršne koli terjatve do nekdanje stranke.
Ugotovimo, zakaj je ta dokument potreben, kako izgleda in kako ga dobiti pri številnih bankah, na primer Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank itd.
Ko posojilo odplačate (predčasno ali pravočasno), se posojilna pogodba prekine.
Potrdilo o zaprtju kredita je listinski dokaz, da je dolg dejansko poplačan in banka do vas kot upnika nima več terjatev.
Na primer, če ste vzeli posojilo pri Pochta-Bank, morate takoj po odplačilu dolga pridobiti potrdilo o zaprtju posojila od Pochta-Bank.
Čemu služi? Razlogov je več:
Zgodi se tudi, da banke pri odplačevanju kredita zaračunajo provizijo ali pa se kakšen znesek porabi za plačilo vodenja računa. Posledično nastane dolg, kreditni račun dejansko ni zaprt - in nekega "lepega" dne banka izda dolg posojilojemalcu.
Da bi preprečili nastanek takih okoliščin, morate takoj po odplačilu kredita pridobiti potrdilo o zaprtju kredita. To bo zavarovanje, če bodo poskušali vložiti kakršne koli zahtevke proti vam.
Tudi če banka zaračuna nekaj doplačil na posojilo, se boste po prejemu potrdila lahko branili pred njenimi zahtevki na sodišču.
Opozoriti je treba, da je v skladu s 408. členom civilnega zakonika upnik (tj. banka) dolžan izdati tako potrdilo stranki, potem ko je ta formalno izpolnila vse obveznosti plačila dolga.
Ta dokument lahko po zakonu zahtevate kadarkoli, tudi več let po odplačilu kredita. Na primer, vzeli ste posojilo pri banki Tinkoff in ga odplačali leta 2015. Vendar smo se odločili varno igrati in leta 2019 smo se odločili, da pri Tinkoffu naročimo potrdilo o zaprtju posojila. Banka vam ga je dolžna izdati.
Pomembno je razumeti, da potrdilo ni dokument, ki potrjuje, da so bila plačila opravljena. Vlogo potrdila pri prenosu sredstev imajo plačilni nalogi, blagajniški nalogi ipd. S potrdilom ne morete na primer potrditi svojih stroškov pri davčni službi ali sodišču. Služi le kot potrditev, da je dolg do banke poplačan.
Vsaka banka ima svoj vzorec potrdila o zaprtju posojila, enotnega standarda ni. Priporočljivo je, da si ogledate dokumentacijo banke na spletni strani institucije - praviloma so tam objavljeni vzorci različnih dokumentov.
Vendar ni treba razumeti, kako izgleda potrdilo o zaprtju posojila, glavna stvar je vedeti, katere informacije so na njem navedene.
V skladu s civilnim zakonikom Ruske federacije mora vsebovati:
Včasih navedejo tudi podatke o bančnem računu, s katerega so bila sredstva bremenjena za plačilo posojila. Vključen je lahko tudi razpored plačil.
Posojilojemalec ne bi smel imeti težav s pridobitvijo potrdila o zaprtju posojila. Na splošno je postopek za izdajo referenčne dokumentacije določen s predpisi same banke. Zato boste ponekod potrdilo lahko dobili še isti dan, drugje pa boste nanj morali počakati približno teden dni.
Na primer, potrdilo o zaprtju posojila pri Sberbank se izda takoj, takoj po zadnjem plačilu, vendar na zahtevo uporabnika. Če se prijavite kasneje, bo prijava obdelana v 7 delovnih dneh.
Toda potrdilo od Tinkoffa boste morali naročiti ločeno prek vmesnika spletnega računa, obravnava vloge bo trajala približno en dan, nato pa bo še nekaj dni porabljenih za dostavo.
Na splošno je postopek naročanja potrdila o zaprtju posojila videti takole:
Poleg Sberbank certifikate vsak dan izdajajo Probusinessbank, Alfa-Bank in VTB. V UBRD se v skladu s predpisi izdaja izvede v 3 delovnih dneh, v Raiffeisenbank boste morali počakati 5-7 dni.
V številnih bankah lahko brezplačno dobite potrdilo o zaprtju kredita. Na primer, potrdilo o zaprtju posojila pri Alfa-Bank ali Raiffeisenbank se pripravi brez dodatnih plačil. Naročite ga lahko dobesedno vsak dan. Toda za pripravo bo trajalo od 5 do 7 dni.
Bodite pozorni na to, ali je v pogodbi določeno, kako in pod kakšnimi pogoji se izdajajo potrdila o zaprtju kredita. Na primer, pri Probusinessbank se dokument izda brezplačno v enem mesecu po odplačilu dolga, potem boste morali zanj plačati 500 rubljev. Tako bo tudi naročilo potrdila o zaprtju posojila pri VTB 24 brezplačno, vendar v 28 dneh. Obdobje izdaje je, žal, "gumijasto". Po predpisih - cel mesec.
V večini bank bo izdaja potrdila stala 150-350 rubljev. Nekateri vam omogočajo doplačilo in prejem potrdila v enem dnevu. Na primer, pri banki Zenit je standardni strošek potrdila 50 rubljev, za takojšnjo izdajo - 150 rubljev.
Tako je za plačnika potrdilo o zaprtju kredita dokument, ki ga je zelo priporočljivo pridobiti, da se izogne nepotrebnim plačilom in pogajanjem z banko glede dolga. Služil bo kot zagotovilo, da ste v celoti izpolnili svoje obveznosti in banki ne dolgujete ničesar. Potrdilo bo uporabno tako za popravek kreditne zgodovine kot za predložitev sodišču. Vsaka banka določi svoj postopek za izdajo dokumenta, čas in stroške storitve.
