Sistem zavarovanja vlog pravnih in fizičnih oseb v Ruski federaciji je nepopoln. Zato prebivalstvo zelo neradi zaupa svoj denar v roke komercialnih in državnih bank v Moskvi in drugih regijah.
Zavarovalna agencija je korporacija na državni ravni in omogoča obvezno zavarovanje vlog posameznikov. Zavod izplača denar posameznikom ob nastanku katerega koli od zavarovanih dogodkov, s čimer zagotavlja znatno podporo državljanom države. Poleg tega v skladu z zakonom št. 40-FZ državna korporacija deluje kot likvidacijski upravitelj ali zdravstveni delavec banke in preprečuje stečaj.
Danes uradna spletna stran agencije za zavarovanje vlog asv.org pomaga pridobiti izčrpne informacije o dejavnosti številnih bank. Poštni naslov za korespondenco v zvezi z likvidacijo in refinanciranjem institucij, pa tudi naslov agencije za zavarovanje vlog v Moskvi in druge kontakte najdete na njenem uradnem viru. Hkrati se predstavništva državne korporacije nahajajo v Sankt Peterburgu in drugih zveznih okrožjih.
Vlagatelji lahko preverijo stanje posameznih depozitov v posebnem registru na spletni strani Zavarovalne agencije v Moskvi in drugih regijah. Če želite to narediti, pojdite v razdelek "Sodelujoče banke" in s predlaganega seznama izberite želeno banko. Vse informacije, ki jih potrebujete, najdete pri imenu finančne institucije.
Do podatkov o bankah, ki sodelujejo v CER-jih, lahko dostopate tudi prek javnega spletnega mesta Centralne banke, tako da odprete razdelek »Referenčna knjiga o kreditnih institucijah« v zavihku »Informacije o kreditnih institucijah« in sledite povezavi Navedite Agencija za zavarovanje podjetij. Poleg tega lahko potrebne informacije dobite tako, da pokličete telefonsko številko korporacije v Moskvi in drugih regijah.
Zavarovalni dogodek je okoliščina, ob nastanku katere ima državljan pravico do vračila denarja na depozitih posameznikov.
Takšni dogodki vključujejo:
Hkrati se povračilo sredstev posameznikov za zavarovalne dogodke izvede v 100%, vendar znesek odškodnine ne sme presegati 700 tisoč rubljev. Če je depozit odprt v tuji valuti, se znesek odškodnine izračuna v nacionalni valuti po menjalnem tečaju Narodne banke v času zavarovalnega dogodka.
Podatki o likvidaciji banke se dnevno posodabljajo in so prikazani na uradnem viru državne korporacije v Moskvi in drugih regijah. Danes likvidacijski seznam vključuje 290 finančnih institucij.
Na podlagi rezultatov inšpekcijskih pregledov bančnih institucij v letu 2016 je državna korporacija DIA v Moskvi (agencija za zavarovanje vlog) in drugih regijah razkrila primere goljufij bančnih uslužbencev: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostans in VPB.
Poleg tega so bili sprejeti likvidacijski ukrepi v zvezi s takšnimi bankami v Moskvi in drugih regijah:
Leta 2016 je državna korporacija DIA prejela približno 65.000 vlog posameznikov o nestrinjanju z višino zavarovalnega nadomestila delniških bank, 634.500 vlagateljev v Moskvi in drugih regijah je vrnilo svoje prihranke v višini približno 370 milijard rubljev.
Informacije o statusu izjave o nestrinjanju o posebni storitvi državne korporacije, ki je na voljo za dokumente, registrirane pri Agenciji za zavarovanje, lahko dobite pred 1. septembrom 2014.
Če želite to narediti, pojdite v razdelek »Zavarovanje vlog« in izberite postavko »Ugotovite stanje izjave o nestrinjanju«. Nato boste morali vnesti podatke o vlagatelju in potrditi vnos, nato pa stranka od Zavarovalnice prejme vse potrebne podatke. Postopek, ki ureja nesoglasja glede vračila sredstev, določa 7. del čl. 12 ФЗ №177.
Običajno stranke o likvidaciji finančne institucije izvejo prek interneta, agencije SV ali VestnikBank Rusije, banka ni dolžna obvestiti vsakega vlagatelja posebej.
Gotovinska plačila ob likvidaciji bank v Moskvi in drugih regijah se izvedejo v treh dneh po predložitvi potrebnih dokumentov. Hkrati mora od trenutka, ko nastopi zavarovalni dogodek, preteči najmanj 14 dni.
Velika večina državljanov nima pojma o tem, kako je urejen sistem zavarovanja vlog (CER), o DIA in tudi ne pozna vseh odtenkov, povezanih s to dejavnostjo.
Dragi bralec! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven.
Če želite vedeti kako natančno rešiti vaš problem - kontaktirajte spletni obrazec za svetovalca na desni ali pokličite po telefonu.
Hitro in brezplačno!
DIA je državna organizacija, katere namen je zaščita sredstev prebivalstva v kreditnih institucijah. V primeru plačilne nesposobnosti banke se denar na depozitu vrne strankam.
CER je sistem za zaščito finančnih sredstev posameznikov prek njihovega zavarovanja.
Stranke CER:
Če nastopi trenutek zavarovalnega primera, se DIA zavezuje, da bo ljudem zagotovila izplačilo prihrankov, ne glede na obseg in število takih primerov na splošno.
Prvič, vse banke, ki v svojih dejavnostih zagotavljajo vodenje individualnih računov, morajo biti udeleženke v CER. Banke morajo za sodelovanje v DIS imeti finančno stabilnost, zato Centralna banka Ruske federacije izvaja revizijo bank.
Sodelujoče banke se zavezujejo:
Vloge lahko zavarujejo le licencirane banke. Seznam takšnih bank je na voljo na uradni spletni strani DIA. Vedeti morate, ali zaupati banki, v kateri se je stranka odločila odpreti depozit. Dejansko v primeru likvidacije sumljiva banka ne bo vrnila sredstev.
Večino vlog je zavarovanih pri DIA, obstaja pa tudi seznam, ki navaja tiste, ki ostanejo nezaščiteni.
Zavarovanje krije naslednje naložbe:
Vendar obstaja seznam vlog, ki niso zaščitene pred možnimi tveganji, med njimi:
Sprva se je tovrstno zavarovanje pojavilo v Ameriki, nato pa je bil ta sistem uveden v mnogih državah, vključno z Rusijo, kjer je DIA začela delovati leta 2004.
Zavarovalni sklad se polni zaradi sistematičnih odbitkov bank, ki sodelujejo v CER.
Prej je bil znesek, ki je bil predmet zavarovanja, omejen na 700 tisoč rubljev, zdaj pa se je ta vrednost podvojila in znaša 1,4 milijona rubljev. Ta znesek je trenutno zavarovan. Znesek teh sredstev bo državljanom zagotovljeno vrnjen.
Če banke ne izpolnijo svojih obveznosti, ima stranka pravico prejeti svoja sredstva ob upoštevanju obračunanih obresti.
Te omejitve so, da vsi prihranki ne spadajo pod zakon o zavarovalništvu, obstajajo tisti, ki so nezaščiteni v situaciji, ko banka iz nekega razloga ne more več opravljati svoje dejavnosti. To velja tudi za najvišji znesek kritja za depozite - 1,4 milijona rubljev. Preprosto povedano, višje od te vrednosti komitentom banke v primeru zavarovalnih dogodkov ni mogoče izplačati.
Ob preklicu licence zaradi oblikovanja CER-jev v državi je strankam zagotovljeno, da prejmejo svoja finančna sredstva, ki so na voljo na depozitih v bankah.
To je potrebno za zagotovitev zaščite običajnih vlagateljev, s čimer se poveča raven zaupanja strank v banke. Plačila izvaja DIA.
Postopek likvidacije insolventne kreditne institucije in stečaja se izvede, če ni mogoče nadalje izpolnjevati finančnih obveznosti do upnikov ter davkov in drugih obveznih plačil.
Kreditna institucija je priznana kot nesposobna nadaljevati svoje dejavnosti, če svojih finančnih obveznosti ne izpolni v roku do dveh tednov od njihovega nastanka.
Značilna značilnost stečajnega postopka je neposredno sodelovanje regulatorja, to je Centralne banke Rusije, v tem procesu.
Reorganizacija oziroma sanacija bank je nujna, da se prepreči stečaj. Samo v primeru, ko se je mogoče izogniti stečaju, se ta postopek šteje za uspešno zaključen.
Razlogi, ki dajejo pravico do izvedbe postopka:
Reorganizacija banke vključuje naslednje pogosto uporabljene ukrepe
V primeru likvidacije DIA prevzame povračilo sredstev strankam banke. V takšni banki je imenovana začasna uprava. Agencija za zavarovanje vlog v dveh tednih od dneva odvzema licence izbere, v katerem času se bodo izplačala. Stranka se mora prijaviti pri izbrani banki DIA z določenim seznamom dokumentov.
Vključuje naslednje dokumente:
Po oddaji vloge z vsemi potrebnimi dokumenti v 3 dneh ima stranka pravico do vračila depozita, hkrati pa mora preteči 14 dni od dneva likvidacije organizacije. Vlagatelji imajo pravico, da takoj prejmejo svoja sredstva v celoti, če ne presegajo 1,4 milijona rubljev. Hkrati so depoziti lahko v različnih valutah.
V primeru, da je bila višina depozita večja, stranka po prejemu zajamčene odškodnine za depozit sestavi dodatno terjatev za preostali del zneska, ki ga lahko plača v obdobju do konca popolne likvidacije. banke. Ta postopek se lahko podaljša na več let.
SV mora narediti seznam premoženja kreditne institucije in nepremičnino prodati. Šele po tem bodo komitentom banke izplačana sredstva, ki presegajo določen limit. Ko agent izvede plačila, izda potrdilo o prejemu odškodnine.
Lahko nastanejo situacije, ko stranke z depozitom v banki niso vključene na sezname za odškodnine. To se lahko zgodi na primer, če je vlagatelj odprl depozit nekaj dni pred odvzemom dovoljenja banki.
V tem primeru se mora stranka z vlogo obrniti neposredno na DIA ali določene kreditne institucije. Poleg vloge je treba predložiti sklenjeno pogodbo z banko in kreditne naloge. Nato mora Agencija preveriti in prilagoditi register. Po preverjanju DIA vlagatelju pisno odgovori. Lahko se zgodi, da bo DIA zavrnila, v tem primeru je treba iti na sodišče.
Če se stranka ne strinja s plačanim zneskom, je treba ravnati po isti shemi.
1 / 5
Glavna funkcija je zavarovanje vlog prebivalstva. Sodelovanje v sistemu zavarovanja je obvezno za vse banke, ki so upravičene do dela z zasebnimi vlogami, vloge pa se štejejo za zavarovane od dneva, ko je banka vključena v register bank udeleženk v sistemu obveznega zavarovanja vlog.
Vsa sredstva v depozitih in na računih posameznikov in podjetnikov brez ustanovitve pravne osebe v bankah (vključno z debetnimi plastičnimi karticami) so predmet zavarovanja, razen:
Sredstva na kovinskih računih prav tako niso zavarovana, saj veljavna zakonodaja kot sredstva razvršča samo rusko valuto in valuto tujih držav, ne pa plemenitih kovin. Poleg tega elektronski denar in denarna nakazila, izvedena brez odprtja računa, niso predmet zavarovanja.
Sredstva za zagotavljanje delovanja sistema se zbirajo v skladu za obvezno zavarovanje vlog. Velikost sklada je 1. decembra 2014 znašala 88,5 milijarde rubljev.
Viri oblikovanja sklada v letu 2015:
S 1. julijem 2015 je zakon uvedel sistem diferenciranih stopenj. Osnovno obrestno mero, ki jo plačujejo vse banke, določi Agencija v višini 0,1 % obračunske osnove, dodatna obrestna mera znaša 20 % izhodiščne obrestne mere, zvišana dodatna obrestna mera pa 150 % izhodiščne obrestne mere. Dodatno ali zvišano dodatno obrestno mero je banka uporabila, če je največja donosnost vlog, ki jih je pritegnila v obračunskem obdobju, za več kot 2 odstotni točki presegla osnovno raven donosnosti vlog, ki jo je izračunala Banka Rusije. oziroma 3 str.
Agencija je razvila sistem analize tveganj, ki omogoča oceno ustreznosti sredstev sklada. Analiza upošteva scenarijske pogoje za delovanje gospodarstva, glavne parametre napovedi družbeno-ekonomskega razvoja Ruske federacije, ki jih je pripravilo Ministrstvo za gospodarski razvoj Rusije.
Za napovedovanje tokov sredstev sklada se uporablja metodologija za ocenjevanje finančne stabilnosti sistema obveznega zavarovanja vlog s statistično obdelavo poročevalskih podatkov bank in zgodovinskih podatkov o njihovih stečajih.
Za četrtletno oceno zavarovalnih tveganj sistema se poleg ekonometričnega modela uporabljajo modeli, ki omogočajo ocenjevanje finančne stabilnosti bank na podlagi podatkov o njihovih bonitetnih ocenah in trenutnih tržnih kotacij vrednostnih papirjev, ki jih izdajajo. banke in strokovne ocene.
Naložba sredstev sklada poteka po načelih odplačila, donosnosti in likvidnosti pridobljenih sredstev. Za DIA, tako kot za vse druge državne korporacije, vlada Ruske federacije določi splošni postopek in pogoje za naložbe ter postopek in mehanizme nadzora nad vlaganjem začasno prostih sredstev.
Seznam dovoljenih sredstev za vlaganje sredstev sklada vključuje:
Naložbe sredstev sklada v depozite in vrednostne papirje ruskih kreditnih institucij niso dovoljene. Naložbeno strukturo Sklada za obvezno zavarovanje vlog letno določi upravni odbor ob upoštevanju trenutnih in prihodnjih razmer na investicijskih trgih.
Če se v zvezi z banko zgodi zavarovalni dogodek (odvzame se ji dovoljenje za opravljanje bančnih poslov), se njenemu vlagatelju izplača denarno nadomestilo - povračilo vlog v višini 100 % zneska vlog, vendar ne več kot 1,4 milijona evrov. rubljev. Če je banka likvidirana (razglašena v stečaj), se njene poravnave z vlagateljem v delu, ki presega določeno plačilo, izvedejo pozneje, v postopku likvidacije (stečajni postopek) v banki (če ima banka sredstva).
Za prejemanje nadomestila za depozite mora državljan DIA (ali pooblaščeni banki agenta) predložiti vlogo in dokument, ki dokazuje njegovo identiteto (običajno potni list). To lahko storite kadarkoli od dneva zavarovalnega dogodka do zaključka likvidacije banke (stečajni postopek), ki običajno traja dve do tri leta. V izjemnih primerih, če obstajajo utemeljeni razlogi, se zavarovalna odškodnina izplača tudi osebam, ki se v teh rokih niso prijavile.
Izplačilo odškodnine se izvede neposredno DIA ali preko pooblaščene banke agenta v skladu z registrom obveznosti banke do vlagateljev. Izplačila se začnejo najkasneje v 14 dneh od dneva zavarovalnega dogodka. To obdobje je potrebno za prejemanje informacij od banke o vlogah in organizacijo poravnav.
Na zahtevo vlagatelja se lahko plačilo izvede tako v gotovini kot z nakazilom sredstev na bančni račun, ki ga določi vlagatelj.
Najvišji znesek zavarovalnega nadomestila in zgodovina njegovega povečanja:
Od 1. avgusta 2016 se je zgodilo 345 zavarovalnih dogodkov, skupaj 2,25 milijona vlagateljev je bilo izplačanih zavarovalnih odškodnin v višini 1,05 bilijona rubljev.
Agencija opravlja tudi funkcije likvidacijskega upravitelja in stečajnega upravitelja kreditnih institucij.
Postopek prisilne likvidacije se izvede na zahtevo Banke Rusije na podlagi odločitve arbitražnega sodišča, če je vrednost premoženja (premoženja) kreditne institucije, ki ji je Banka Rusije odvzela dovoljenje za bančno poslovanje, zadostuje za izpolnitev svojih obveznosti do upnikov in obveznosti plačila obveznih plačil. Če premoženje (premoženje) likvidirane kreditne institucije ne zadostuje za izpolnitev terjatev upnikov, se nad njo na podlagi odločitve arbitražnega sodišča uvede stečajni postopek.
Arbitražno sodišče imenuje agencijo za likvidacijskega upravitelja (likvidatorja) v naslednjih primerih:
Od leta 2016 je agencija opravljala funkcije stečajnega upravitelja (likvidatorja) v 281 kreditnih institucijah, od tega je bilo 172 bank v likvidaciji registriranih v Moskvi in Moskovski regiji, 109 - v drugih sestavnih subjektih Ruske federacije. Število upnikov v likvidiranih bankah (na dan 26. avgusta 2016) je 327 tisoč ljudi, obseg ugotovljenih terjatev upnikov v likvidiranih bankah je znašal približno 1 bilijon rubljev.
Povprečni odstotek poplačila terjatev upnikov (po podatkih za leto 2015) za 17 bank v stečaju, v katerih so bili v poročevalskem obdobju zaključeni postopki likvidacije, je znašal 46,4 %. V kreditnih institucijah, nad katerimi je bil v letu 2015 končan stečajni postopek, so bile terjatve prvovrstnih upnikov v povprečju poravnane za 70,7 %, druge – za 20,2 %, tretje pa za 16,3 %.
Agencija je do septembra 2016 kot stečajni upravitelj (likvidator) izvajala likvidacijske postopke v zvezi s 529 bankami in jih v celoti zaključila v 248 bankah.
Poleg tega so agenciji zaupane naloge reorganizacije banke, agencija lahko te ukrepe izvaja z:
Za sodelovanje pri ukrepih za finančno sanacijo (reorganizacijo) bank zakon predvideva tako privabljanje zainteresiranih zasebnih vlagateljev kot tudi državno financiranje. V te namene je bilo v letu 2008 Agenciji iz zveznega proračuna dodeljenih 200 milijard rubljev kot premoženjski prispevek Ruske federacije. Poleg tega je mogoče agenciji zagotoviti posojila Banke Rusije in uporabiti sredstva sklada za obvezno zavarovanje vlog.
Od oktobra 2008 do 1. avgusta 2016 je agencija sodelovala pri 30 projektih reorganizacije bank. Skupno (po obračunskem načelu) je bilo na dan 31. decembra 2015 za reorganizacijo banke dodeljenih več kot 1,5 bilijona rubljev, od tega 1,27 bilijona rubljev. - na račun posojil Banke Rusije (vključno z 294,81 milijarde rubljev - za namene reorganizacije Banke Moskve) 259,33 milijarde rubljev. - na račun premoženjskega prispevka Ruske federacije v premoženje agencije 7,75 milijarde rubljev. - na stroške sklada.
Zaključeni projekti obnove od avgusta 2016:
Nadaljevali so se projekti finančne sanacije petih bank:
Za tri banke je bil uporabljen postopek prenosa dela premoženja in vseh obveznosti na fizične osebe po pogodbah o bančnem depozitu ali računu pri finančno zdravih bankah prevzemnicah:
Službe agencije:
V letih 2004-2012 je mesto generalnega direktorja DIA zasedel Turbanov Aleksander Vladimirovič.
Od poletja 2013 se razpravlja o projektu za bistveno razširitev pristojnosti agencije;
Da bi vlagatelji živeli v miru in ne bi skrbeli za svoje prihranke in prihranke, je država ustanovila korporacijo DIA. V ta sistem je vključenih že okoli 830 bank, ki v primeru višje sile jamčijo za poplačilo celotne naložbe. Poglejmo podrobneje, kaj je bistvo Zavarovalnice in kakšna je njena vloga.
Finančni temelj CER je sklad obveznega zavarovanja. Na stroške te organizacije se izvajajo plačila na depozite, prav tako se nadomestijo stroški usklajevanja plačil. Glavni vir za ustanovitev fundacije so plačila vlagateljev.
Zavaruje se lahko katero koli premoženje posameznikov, razen:
To je poseben razvoj države, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom št. 422.
Glavni namen sistema je zagotoviti pokojninske prihranke posameznikom, ki oblikujejo kapitalsko pokojnino v pokojninskem skladu Ruske federacije ali v katerem koli NPF, ki izvaja dejavnosti obveznega pokojninskega zavarovanja.
Financirani del pokojninskih prejemkov je sestavljen iz:
Jamstvo za prihranke zagotavlja korporacija s plačilom obveznih nadomestil.
To se zgodi, ko se ugotovi eden od naslednjih primerov:
Državna agencija za zavarovanje vlog daje jamstva za izplačilo vseh sredstev, ki se odražajo na računih kapitalske pokojnine posameznika, razen dohodka od naložb. Hkrati se znesek plačil ne more zmanjšati in je zagotovljen v celoti.
Glavni vir oblikovanja finančne podlage jamstvenega sklada pokojninskega varčevanja so jamstveni prispevki NPF, ki so vpisani v sistem jamstva za pokojninsko varčevanje, in PFR.
Od leta 2015 DIA vodi register NPF.
V skladu z zveznim zakonom št. 40, zveznim zakonom št. 395-1, zveznim zakonom št. 127 korporacija vodi stečajne postopke za finančne institucije.
Sodišče imenuje agencijo za stečajnega upravitelja:
Namen agencije kot likvidacijskega upravitelja je zagotoviti učinkovito delo v stečaju ob doslednem spoštovanju pravic in interesov upnikov, bank, državljanov in države.
Če želite biti učinkoviti, potrebujete:
Osnova finančnega okrevanja je obnovitev likvidnosti finančne institucije in nadaljevanje dejavnosti.
Najbolj optimalna možnost za finančno okrevanje je pritegniti vlagatelje, ki so zainteresirani za vlaganje denarja za obnovitev delovanja banke.
Agencija lahko pomaga bodisi vlagatelju bodisi banki sami, da prepreči stečaj.
Zakon predvideva več virov finančne podpore pri izvajanju ukrepov za preprečevanje bankrota:
Sodeč po predstavljenih materialih vlagatelji ne bi smeli skrbeti za svoje prihranke in dobičkonosnost. Karkoli se zgodi s finančno institucijo, bo posameznik prejel svoj denar v celoti.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
