Katere so glavne naloge bančne kartice za potovanja in potovanja v tujino? Dva sta - znižanje stroškov oziroma provizij, predvsem v tujini, in povečanje ugodnosti pri uporabi kartice.
Bančna kartica bi morala biti koristna
Zmanjšani stroški- to je minimalna (po možnosti nič) provizija za operacije
Povečane koristi- to so obresti na stanje in vračilo denarja za porabo na plastični kartici.
Nadalje bodo razloženi pogoji in dolga razprava o tem, kako in zakaj smo izbrali, katere bančne kartice bomo uporabljali. Če to ni zanimivo, pojdite naravnost na naša priporočila, kako dvigniti denar brez provizije na skoraj katerem koli bankomatu na svetu.
Upoštevati vso pestrost bančnih produktov je nerealna naloga, zato se moramo odločiti, koliko in kako bomo porabili. Neodvisni popotnik poskuša prihraniti denar, najame nastanitev neposredno pri lastniku in prehranjuje v lokalnih kavarnah. Za proračunska potovanja potrebujemo bančne kartice, kar pomeni:
Obseg porabe je pomemben pogoj, saj banke postavljajo omejitve za transakcije brez provizij (na primer s kartico Tinkoff Black lahko brez provizije dvignete le 150tr na mesec, nato 2%).
Kreditnih kartic ne upoštevamo. Če se ne dotaknete težkih primerov optimizacije vaših stroškov in programov prevoženih kilometrov, je kreditna kartica potrebna samo za najem avtomobilov in morebitno pologo pri bivanju v hotelih, tako da znesek pologa blokiran ne iz vaših sredstev, ampak iz sredstev banke. Za to je primerna katera koli kreditna kartica z minimalnim letnim servisom in kreditnim limitom nad 1000 evrov (pri najemu avtomobila lahko blokirajo 1000-2000 evrov).
Obšli bomo tudi dolarske in evrske bančne kartice. Naši dohodki in dohodki večine naših rojakov so v rubljih in v tujini je treba uporabljati najbolj donosne rubljeve kartice. Če obstaja možnost, da kupite dolarje ali evre vnaprej za potovanje, potem ne pozabite kupiti. In potem vam bomo povedali, kako to narediti donosno s kartico "Kukuruza".
Vračilo gotovine- vračilo dela porabljenega denarja na vašo kartico.
Medbančno nakazilo- prenos po podatkih bančnega računa iz ene banke v drugo.
IPU- mednarodni plačilni sistem. VISA ali MasterCard.
MPS tečaj- menjalni tečaj valut po mednarodnem plačilnem sistemu. (Tečaji za VISA, MasterCard). Za rubelj se praktično ne razlikuje od menjalnega tečaja Centralne banke.
Obrestna mera centralne banke- menjalni tečaj glavnih valut glede na rubelj, ki ga določi Centralna banka Ruske federacije. Obrestna mera centralne banke in obrestna mera MPS sta za nas najbolj donosni obrestni meri.
Provizija za dvig gotovine
Če ste v območju rubljev, na primer na obali Črnega morja, v Abhaziji, potem je vse preprosto - potrebujete možnost dviga na vseh bankomatih tretjih bank brez provizije. Pri potovanju v tujino poleg brezplačnega izplačila potrebujete ugoden tečaj menjave valut, torej minimalno bančno provizijo.
Provizija za pretvorbo valut
Na primer, razmislite o primeru, ko plačate z rubeljsko kartico za nakup v tajskih bahtih. Običajno je shema pretvorbe videti takole - baht se spremeni v dolarje po tečaju IPS, dolarji pa se spremenijo v rublje po tečaju vaše banke. Bančna obrestna mera je obrestna mera centralne banke plus bančna provizija. Nizka provizija je 1% -2%, vendar je lahko višja.
Letna pristojbina za storitve
Koliko letno plačate za servis kartice. Nekatere plastične kartice, kot je Kukuruza, so brezplačne. Za premium kartice lahko provizija znaša 5000 rubljev na mesec. Običajna provizija za servisiranje bančne kartice je 750 rubljev na leto. Pogosto se za storitev SMS obveščanja dodatno plača.
Odstotek v bilanci
Prejemate obresti na stanje na vašem računu. To se včasih imenuje "kartice prašička". Obresti so nižje od bančnih depozitov, vendar lahko dvignete in napolnite svoj račun. Tako kot pri bančnih depozitih se lahko obresti razlikujejo glede na velikost stanja na računu.
Vračilo gotovine
Del porabljenega denarja banka vrne na račun. Vračila ali bonuse se lahko izvedejo v gotovini (v valuti kartice) ali točkah (imenovane so "zavitki za sladkarije"). Cashback z denarjem je običajno 1%, pri "zavitkih sladkarij" lahko dobite 3%. Obstajajo tudi posebne ponudbe za vračilo denarja - 5%, 10% in še več (na primer 5% vračila denarja na kartici Tinkoff Black pri nakupu izletov v Level.travel). "Fantiki" lahko porabite le na določen (omejen) način, denar za povračilo denarja pa lahko porabite po želji in dvignete v gotovini.
Plastične kartice za potovanja
Najboljša izbira za proračunsko potovanje je kartica "Kukuruza", kot rezervo uporabljamo Tinkoff Black. Najbolj donosna kartica za potovanja je Kukuruza, ima eno pomanjkljivost - omejitev dvigov gotovine brez provizije v enem mesecu.
Kako dobiti: v katerem koli salonu Euroset s potnim listom.
Glavni plusi: Pretvorba po tečaju Centralne banke, dvig denarja z bankomatov (do 30tr / mesec) brez provizije, brezplačna storitev.
Uporaba: Izplačila in poravnave v tujini.
Dobite ga v razstavnem prostoru Euroset s potnim listom. Za en potni list lahko dobite do tri kartice. Letna storitev je brezplačna, kartica se izda za obdobje 6 let. Za učinkovito uporabo se morate takoj povezati s številnimi storitvami.
Preračunavanje valutnih transakcij: po tečaju Centralne banke
Dvig gotovine: brez provizije do 30tr na mesec (s povezanimi "obrestmi na stanje"). Več kot 30tr - 1% (najmanj 100r)
Pomembno! Pri dvigu gotovine ne na bankomatih, ampak na blagajnah bank ali PoS terminalih je provizija 4% (vsaj 400 rubljev), zato je mogoče denar dvigniti iz "Kukuruza" samo na bankomatih!
Letno vzdrževanje: brezplačno
SMS obveščanje: brezplačno
Vračilo denarja: 1,5 % "zavitki za sladkarije" na personalizirani kartici Maize MasterCard PayPass. 3 %, če je povezana storitev »dvojne ugodnosti«.
Obresti na preostanek: od 5% do 8% letno
Valuta: samo rublji
"Kukuruza" je najboljša kartica za dvig gotovine v tujini. Pretvorba po tečaju centralne banke je najbolj donosna možnost. Dvig z bankomatov brez provizije do 30tr. Omejitev 30tr je mogoče zaobiti, če izdate ne eno, ampak tri kartice "Kukuruza", nato pa lahko dvignete 90tr na mesec brez provizije. Z izdajo kartice za drugega družinskega člana se bo ta omejitev povečala na 180tr. Ali je neprijetno nositi šest kart s seboj? 1% provizija ni tako velika, glede na odsotnost drugih provizij – izbrati morate.
Pri dvigu na blagajnah bank in PoS terminalih zelo velika provizija 4% (vsaj 400 rubljev). Za te operacije je bolje uporabiti Tinkoff Black.
Možno je tudi dvigniti dolarje ali evre s kartice Kukuruza v Rusiji po menjalnem tečaju Centralne banke. Če želite to narediti, morate poiskati bankomate, ki izdajajo valuto s karticami tretjih bank preverjenih Raiffeisenbank, City, VTB24.
Kartico "Kukuruza" lahko dopolnite z bančnim nakazilom ali tako, da nanjo povežete kartico druge banke.
Corn Points je mogoče porabiti le na zelo omejenem številu lokacij. Glavna sta "Crossroads" (ne več kot 30% zneska nakupa) in sam Euroset (99% zneska nakupa). Zaradi tega "ovijači sladkarij" Corn niso zelo privlačni, saj glavna kartica ni zelo primerna.
Debetna kartica, ki jo izda Tinkoff Bank. Kartico naročite preko spleta, kurir vam kartico prinese na dom. Kartico lahko naročite na povezavi.
Pretvorba valutnih transakcij: po tečaju Centralne banke + 2%
Dvig gotovine: brez provizije do 150tr na mesec (minimalni znesek dviga je 3000r, sicer je provizija 90r), nato 2% + 90r
Pomembno! Dvignite vsaj 3000r v gotovini naenkrat! Dopolnitev druge kartice Tinkova, na primer Kukuruza, se šteje kot dvig gotovine, dopolnitev z zneskom najmanj 3000r.
Letna storitev: brezplačno z minimalnim stanjem 30tr ali odprtim depozitom ali aktivnim gotovinskim posojilom, sicer 99r/mesec (1188r/leto)
SMS obveščanje: 39r/mesec (468r/leto)
Cashback: 1% "v gotovini", 5% za višje kategorije vračila denarja.
Obresti na stanje: od 4% do 7% letno (če so transakcije s kartico za obračunsko obdobje)
Valuta: rublji, evri, dolarji (izberite ob odpiranju kartice)
Odlična možnost za dvig gotovine v rubeljskem območju. Brez provizije lahko dvignete na blagajnah bank. Za izplačilo v tujini je provizija za konverzijo 2 % previsoka. To kartico hranimo kot rezervo. Dobra možnost za uporabo v tujini je odpiranje dolarske kartice Tinkoff Black, potem ne bo nobenih provizij za konverzijo. Cashback je nižji od "Corn", vendar je to "pravi" denar. Če nimate kam porabiti Corn Points, potem predpostavite, da niste prejeli ničesar. Vračilo denarja lahko porabite za kakršne koli potrebe na dan prejema.
Letna pristojbina za servis je precej visoka, zato je bolje ohraniti minimalno stanje (vsak dan mora biti vsaj 30tr) ali odpreti depozit v Tinkoffu. Proviziji se je mogoče izogniti tudi z gotovinskim posojilom.
Prijeten bonus je, da lahko brez provizije nakažete do 20tr na mesec na kartico druge banke (po njeni številki).
Izračunajmo, koliko lahko res prihranite pri potovanjih na mesec z uporabo »pravilne« bančne kartice. Na primer, vzemimo klasično plastično kartico najpogostejše banke - Sberbank.
Naši pogoji: Poraba na mesec 100tr, od tega 70tr porabimo v gotovini, 30tr po kartici.
Uporaba "Corn" in Tinkoff
Obresti na stanje ~ 200r / mesec
Vračilo denarja (1% v gotovini) 300 RUB / mesec oz točke "koruza" (3%) 900 rub / mesec
Provizija za pretvorbo in dvig gotovine: 0 rubljev
Sberbank
Obresti na stanje: št
Vračilo denarja s točkami "Hvala" (0,5%) 150 rubljev / mesec
Provizija za dvig gotovine (1%) 700 RUB / mesec
Provizija za pretvorbo (2,5%) 2500 rubljev / mesec
To pomeni, da boste pri uporabi kartice Sberbank v tujini izgubili približno 4000 rubljev na mesec. Če počivate v območju rubljev (Abhazija), potem lahko vaše izgube znašajo več kot 1000 rubljev na mesec.
Seveda zaradi tisoč rubljev morda ni vredno pridobiti druge bančne kartice. Toda te kartice lahko in morate uporabiti po vrnitvi z dopusta. In na počitnice boste šli več kot enkrat na leto, zato je lahko dobiček za leto precej pomemben. Ne boste se več spraševali "kje je najbližji bankomat moje banke". Prejeli boste povračilo denarja od nakupov in obresti na stanje na kartici.
Vloge v ruskih bankah zavaruje Agencija za zavarovanje vlog (DIA), najvišji znesek odškodnine je 1 milijon 400 tisoč rubljev. Denar na debetnih karticah je izenačen z depoziti, torej je tudi zavarovan. Denar na kartici "Kukuruza", ko je povezana storitev "obresti na stanje", je na bančnem računu in je tudi zavarovan. Tako tudi če se banki kaj zgodi, vaš denar ne bo nikjer izgubljen.
Shranjevanje. Shranjujemo v bankah, za katere menimo, da so zanesljive - Sberbank, Raiffeisenbank. Hranilnica bi morala omogočiti brezplačno ali z minimalno provizijo nakazilo denarja na naše plačilne kartice. To je bodisi brezplačno medbančno nakazilo ali brez provizije za depozit.
Kartica za prejemanje denarnih nakazil. Sberbank je najpogostejša, saj imajo skoraj vsi kartice Sberbank in je denar med njimi zelo enostavno prenašati. Tudi po številki mobilnega telefona. Za prejemanje plač, pokojnin in drugih plačil.
Kartica za tekoče poslovanje. Na njem držimo minimum, da so izgube, če se kaj zgodi, minimalne. Eno od kartic "Kukuruza" je priročno dodeliti kot kartico za tekoče poslovanje, za drugo pa shraniti dodaten denar, vendar je ni mogoče "svetliti" na bankomatih ali trgovinah. Prenos iz ene koruze v drugo je zelo preprost in traja minuto.
Preprosto prilagodljivi limiti za kartice - omejite lahko dvig gotovine in na splošno vse transakcije s kartico.
Kartica je povezana z mobilno številko. Vnaprej skrbite za gostovanje in poskusite ne izgubiti kartice SIM. Kartice je smiselno razdeliti družinskim članom in na različne številke mobilnega telefona.
Obstajata dva glavna načina za polnitev kartice na daljavo med potovanjem – bančno nakazilo in »povezana« kartica druge banke.
Za dopolnitev z bančnim nakazilom je potrebno razjasniti provizijo za to operacijo pri banki, s katere bodo sredstva nakazana. Medbančno nakazilo brez provizije lahko opravite pri Tinkoff Bank, Kukuruza, Rocketbank (omejeno število krat na mesec). Avangard zaračuna 10 rubljev za vsak prenos, medtem ko Alfa-Bank zaračuna 29 rubljev za nakazila do 100 rubljev, nato 0,3%. Sberbank in Otkritie vzameta od 1% za medbančno nakazilo, nakazila iz teh bank je nedonosno.
Številne banke ponujajo storitev dopolnjevanja kartice z lastne kartice druge banke. Na primer, svojo kartico Kukuruza lahko napolnite s kartico Sberbank brez provizije. Predpogoj za brezplačno storitev je en imetnik kartice (seveda lahko s provizijo nakažete denar na kartice drugih ljudi). V ta namen je bančna kartica "donator" povezana v internetno banko kartice, ki jo je treba dopolniti. Po tem lahko "vlečete" denar.
To storitev ponujajo Kukuruza, Tinkoff, Rocketbank.
Pomembno je razjasniti, katere banke ne vzamejo provizije, če se sredstva na ta način dvignejo ali »črpajo« z njihovih kartic. Preverili smo Tinkoff (brez provizije za znesek transakcije 3000 rubljev ali več), Sberbank, Alfa-Bank. Banka Avangard vzame provizijo v višini 1%. Razpoložljivost provizije lahko preverite tako, da svojo koruzo napolnite z majhnim zneskom, na primer 5tr.
Večje banke že dolgo ponujajo različne debetne in kreditne kartice, zasnovane posebej za potovanja.
Bančne kartice močno poenostavijo kroženje denarja na počitnicah in zlahka nadomestijo uporabo gotovine.
Poleg tega ugodni plačilni pogoji za potovanje bodo pripomogli k prihranku zahvaljujoč različnim bonus ponudbam in programom zvestobe.
Tako lahko rezervirate hotel s popustom, kupite vozovnico po najboljši ceni in celo dobite vračilo denarja na kartici.
Znane banke ponujajo številne možnosti plastičnih kartic za potovanja po državi in v tujini, za donosen nakup vlakovnih ali letalskih vozovnic, med velikim številom pa jih ni enostavno izbrati.
Vsaka kartica ima svoje tarife, pogoje storitve, ugodnosti in pasti.
Pri izbiri plastične potovalne kartice, priročne in donosne, bodite pozorni na:
Zato je pred registracijo pomembno pojasniti:
Za več udobja lahko dobite dve ali tri bančne kartice za različne namene. Poleg tega lahko prisotnost rezervne kartice pomaga, če se kaj zgodi z glavno, na primer jo blokirajo stran od doma.
| Zemljevid | Dvig gotovine | Izguba pri plačilu v trgovini | Opomba |
| Tinkoff črna | -2%, vendar od 3000 rubljev. je brezplačen | -1% | 1% vračila denarja se ob koncu meseca vrne na kartico |
| Tinkoff All Airlines | — | 0% | vračilo denarja z miljami od vsakega nakupa |
| Tinkoff platina | -2,9 % plus 290 str. | -1% | vračilo denarja od 1 do 30% |
| Koruza "MasterCard World" | -1%, vendar ne manj kot 100 rubljev | - 4%, vendar ne manj kot 400 rubljev | pretvorba valute po tečaju centralne banke |
| Beeline "MasterCard" | 0 | +1% | denarni bonusi |
| Sberbank MasterCard | -1% | -1.5% | denarni bonusi "Hvala" |
| Alfa-Bank MasterCard | -1% | -2.5% | brez vračila denarja |
Do danes Tinkoff Bank izda samo eno debetno kartico - Tinkoff Black, povezano s plačilnim sistemom Visa. Pred tem je bila izdana v sistemu MasterCard, zdaj pa Tinkoff Bank strankam ne dovoljuje izbire plačilnega sistema.
Tinkoff Black vam omogoča shranjevanje sredstev v različnih valutah: rubljih, dolarjih ali evrih, kar je zelo priročno za potovanje v tujino. Toda ta kartica je najbolj koristna za potovanje v Ameriko.
Če želite potovati z "Tinkoff Black", morate vedeti:
Kreditna kartica Tinkoff All Airlines je zelo koristna za potovanja:
S kartice, ki ima kreditna sredstva, se gotovina ne prejema v roke, ker za to so predvidene zelo velike provizije. Izračun se izvede na negotovinski način.
Tinkoff Platinum je najbolj priljubljena kreditna kartica v banki Tinkoff, izdana je zelo hitro, brez veliko vprašanj in zapletenih pregledov.
Tinkoff vsem svojim strankam ponuja uporabo brezplačne internetne banke in brezplačne mobilne aplikacije za vse platforme.
Z njihovo pomočjo lahko hitro in priročno izvedete številne operacije (avtomatizacija plačil, preverjanje osebnega računa in plačilo glob, denarna nakazila, poročanje o vseh operacijah).
Priporočljivo je, da banko o prihajajočem potovanju v tujino opozorite tudi v spletni banki, ki bo opozorila na nepričakovano napačno blokiranje kartice v tujini.
Druga priročna kartica za potovanja v tujino je MasterCard World Corn iz Euroseta. Kartica se izda v kateri koli trgovini Euroset v 5 minutah, ni personalizirana in vam je ni treba plačati.
Z njim lahko plačujete letalske vozovnice v Rusiji in tujini, rezervirate hotele, plačujete restavracije in nakupe v evropskih državah.
Glavne prednosti kartice so:
Cena za uporabo kartice in SMS-obveščanje je trenutno 200 rubljev na leto. Uporabite lahko brezplačno internetno banko in mobilno aplikacijo.
Rubeljska kartica "Beeline" je zelo podobna "Kukuruza", prav tako je ne izda banka, ne personalizirana in ima podoben tarifni načrt. Toda ta kartica je bolj primerna za naročnike omrežja "Beeline", ker nabrane bonuse od nakupov lahko porabite za plačilo mobilnih komunikacij, pa tudi za plačilo nakupov do 99% v trgovinah z blagovno znamko Beeline in pri partnerjih.
Več o zemljevidu:
Sberbank izdaja klasične debetne bančne kartice z glavnimi plačilnimi sistemi Visa in MasterCard. Sberbank je najbolj priljubljena banka v Ruski federaciji, zato so te kartice najpogostejše.
Kartica je priročna za potovanja, saj je račun v tuji valuti mogoče odpreti v rubljih, ameriških dolarjih ali evrih.
Lastnosti po meri:
Ruble banka Visa iz Sberbank je manj donosna. Izgube pri čezmejnih transakcijah s takšno kartico so lahko do 4%. Na splošno lahko z uporabo kartic Sberbank med potovanjem izgubite precejšen odstotek razlike v tečaju, saj so tečaji Sberbank na finančnem trgu najbolj nedonosni.
Sberbank svojim strankam ponuja uporabo storitev: Sberbank Online, mobilne aplikacije ali mobilne banke.
Glavna prednost bančne kartice Alfa-Bank je, da je na eno kartico mogoče povezati več računov v različnih denarnih enotah in jih po potrebi spremeniti na spletu.
To je zelo priročno in prihrani vašo denarnico pred goro plastičnih kartic.
Več informacij o tej bančni kartici:
Alfa-Bank ponuja veliko število kartic in paketnih ponudb za potnike: Aeroflot, Alfa-Miles, Ruske železnice, World Black Edition z brezplačnimi dvigi gotovine v tujini, S7 Priority, CashBack, ki vam omogoča vračilo do 10% z bencinske črpalke storitve, 5 % za restavracije in kavarne ter 1 % od drugih nakupov.
Stroški servisiranja takšne kartice znašajo 1990 rubljev na leto.
Tudi v Alfa-Bank lahko dobite kreditne kartice za potnike s kreditnim limitom od 300.000 rubljev do 1.000.000 rubljev in brezobrestnim obdobjem do 100 dni.
Zdaj je na trgu bančnih kartic veliko ponudb za potnike, banke pa vsako leto ponujajo nove, ugodnejše pogoje in bonuse.
Najbolj priljubljene so kartice s funkcijo vračila denarja, vendar ima vsaka oseba svoje potrebe in naloge, ki jih mora opraviti plačilna kartica.
Nekdo na potovanju vsak dan obišče nove restavracije ali pogosto leti po nakupih v tujino, nekdo pa rad najame avto in potuje po državi.
V skladu s tem morate izbrati ugodne pogoje na kartici posebej.
Debetne kartice z dobrimi potovalnimi pogoji:
Potovalne kreditne kartice so:
Omeniti velja tudi kreditno kartico banke "Avangard" - "MasterCard World":
Preden se odpravite na potovanje, morate razumeti, v kateri valuti je bolj priročno shraniti in uporabljati sredstva v prihodnosti. Na primer, če prejemate plačo v rubljih, potem morate dobiti glavno plačilno bančno kartico - rubeljsko.
Vredno je ugotoviti, v katerih valutah delujejo svetovni plačilni sistemi:
Na splošno je priročno uporabljati valutne kartice, ko potujete v tujino in pred njimi, položite tuji denar na bančni račun in se ne bojite spremembe menjalnega tečaja rublja.
Kartice te priljubljene banke so lahko izdane v kateri koli valuti in uporabite po naslednjem principu:
Pri prejemanju lokalne valute na bankomatih s kartice Visa Sberbank bo čezmejna provizija 0,75-2%. Odstotek se oblikuje v skladu s premijsko stopnjo kartice.
Najpogostejše kartice Sberbank Classic dvignejo 2% zneska.
Pravila za izračun z valutnimi karticami Sberbank:
Pri plastičnih karticah Home Credit Bank je valuta poravnave neposredno odvisna od plačilnega sistema, na katerega je kartica povezana.
S pomočjo "Visa" lahko plačujete samo v USD, za "Master Card" pa v evrih.
Značilnosti uporabe kartic v tuji valuti:
Dolgo obdobje aktivne uporabe lahko zbere dostojno količino.
VTB 24 Bank izvaja vse operacije in nakazila samo prek USD. In v primeru plačila v evrih z neevrsko kartico, bo izvedenih več konverzij s preplačili.
Pogoji uporabe valutne kartice:
Kreditne kartice so uporabno orodje za popotnika.
Kreditno kartico boste morda potrebovali v naslednjih primerih:
tiste. kreditna kartica morda ne bo potrebna na potovanju, če ena od zgornjih točk ni načrtovana, najpogosteje pa je potrebna.
Naj vam navedem primer iz resničnega življenja: leta 2012 sem zamudil let na dolge razdalje iz ZDA v Rusijo. Prosili so me, da plačam 1000 $, da odletim z naslednjim letom in ne kršim veljavnosti ameriškega vizuma.
V tistem trenutku nisem imel dovolj denarja za plačilo zahtevanega zneska za letalsko družbo in sem ostal dlje časa v Združenih državah, nato pa so mi naslednje leto zavrnili izdajo ameriškega vizuma.
V tej zgodbi bi lahko bilo vse v redu, če bi imel pri sebi kreditno kartico in bi lahko še isti dan odletel iz ZDA.
Izberite kreditno kartico z najdaljšim odlogom. Odlog je obdobje, ko lahko celoten znesek, izposojen s kartice, vrnete nazaj brez obresti. Najpogosteje banke ponujajo kreditne kartice z odlogom od 50 do 100 dni.
Izbira enote valute za bančno kartico je neposredno odvisna od regije potovanja, od tega, kakšna valuta obstaja.
Če je načrtovano potovanje v Evropo, potem je s seboj najbolj donosno vzeti kartico plačilnega sistema "Master Card", če pa v države, kjer se plačilo izvede v $, bo koristno uporabiti "Visa" kartico v USD.
Če plačo prejemate v rubljih, je za kratka potovanja bolje uporabiti kartico Visa ali Master Card v rubljih.
Večvalutna kartica ni zelo priročna za uporabo, zato je bolje imeti ločene kartice za shranjevanje vsake valute.
Pozorni morate biti tudi na to, katere kotacije izvaja prenose v USD. banka. Idealno, če deluje po cenah centralne banke, vendar pogosto banke tej stopnji dodajo 1-3%.... To bodo izgube pri menjavi na devizni račun.
Če govorimo o plačilnih sistemih "Visa" in "Master Card", sta oba mednarodna in delujeta po vsem svetu. Glavna razlika med sistemi je valuta, prek katere delujejo. "Visa" pretvarja rublje v dolar, "MasterCard" pa v evro.
Značilnosti uporabe plastične kartice v Združenih državah Amerike:
Za potovanje v ZDA je najboljša možnost odpreti bančno kartico Visa v USD.
Značilnosti uporabe plastične kartice v evropskih državah:
Nahajam se v 29. nadstropju hotela Sofitel So s pogledom na zeleni park Lumpini v Bangkoku (Tajska).
Za primer vzemimo najbolj priljubljeno turistično državo v Aziji - Tajsko:
Za dvig tajskih bahtov z rubeljske kartice bo banka izvedla več konverzij:
S takšnim prenosom bo neizogiben dvig dodatnih sredstev zaradi bančnih stroškov.
Na potovanje je najbolj donosno vzeti kartico Visa v USD ali Master Card v evrih. V tem primeru bo opravljeno samo eno denarno nakazilo: s tajskih bat na y.e., ki ga zagotavlja kartica.
Po podobni shemi lahko upoštevate katero koli državo, vendar ostaja dejstvo, da je za potovanje v tujino bančna kartica v rubljih nedonosna in izračun na njej bo privedel do plačila provizij.
Dvakratno nerentabilno bo kupovati dolarje v Rusiji in jih zamenjati za tajske bahte že na Tajskem.
Pri prejemu denarja z bankomata v tujini tuje banke pogosto zaračunavajo provizije. Da ne bi preplačali provizije, morate poiskati podružnico banke ali korespondenčne banke in se obrniti na blagajno zaposlenega. V tem primeru se za prejem denarja ne zaračunavajo obresti. Vendar obstajajo tudi izjeme od teh pravil.
na primer nekatere banke določajo provizijo za postrežbo turistov na blagajni poslovalnice... Ali, nasprotno, banke, ki izdajajo lokalni denar na bankomatih brez obresti. Vse je odvisno od politike države in bančnega sistema v njej.
Če povzamemo, je treba opozoriti, da je plastična kartica med potovanjem nujna stvar, ki zagotavlja udobje in varnost. In bančna kartica s posebnimi programi in promocijami za potnike je prava najdba za tiste, ki pogosto potujejo v tujino.
Moj 100% odgovor je, da so potrebni. Čeprav živimo v informacijski dobi, ko lahko na Islandiji stranišče plačaš celo z bančno kartico, bomo morda na potovanju še vedno potrebovali gotovino.
Kdaj potrebujete gotovino na potovanju?
Morda imate druge razloge, da vzamete gotovino s seboj.
S seboj vam ni treba vzeti veliko gotovine (evri, dolarji). Dovolj je, da vzamete od 100 $ za celotno potovanje. Navsezadnje so praviloma potrebni le v skrajnih primerih.
Seveda to pravilo ne velja za države, kjer je nacionalna valuta evro ali dolar.
Lepo potovanje pod ugodnimi finančnimi pogoji!
Tatjana Solomatina
Lep pozdrav, dragi prijatelji! Katero bančno kartico izbrati za potovanje v tujino?
Precej nujno vprašanje, še posebej zdaj, ko večina ljudi skuša privarčevati pri vsem, da bi v luči neskončne gospodarske krize vsaj nekoliko ohranili svoj običajni življenjski standard.
V tem članku vam bom povedal o najbolj donosnih, po mojem mnenju, plastičnih karticah za potovanja, analiziral bom njihove prednosti in slabosti. Sama jih uporabljam, a sploh ne trdim, da so zadnja resnica.
Informacij je veliko, morda jih bo na začetku članka težko prebaviti. Brez skrbi, na koncu zgodbe bom povzel in vse bo postalo bolj ali manj jasno. Torej, bančna kartica za potovanja: najboljše ponudbe na trgu.
Ni pomembno, ali se odpravljate na krajši dopust na paketnem potovanju ali na daljše potovanje v eno ali več držav, s seboj morate imeti vsaj nekaj bančnih kartic, ne le zaradi udobja, ampak tudi za finančna varnost.
Gotovina je lahko izgubljena ali ukradena. Bolj priročno je uporabljati kreditno kartico pri najemu avtomobila ali rezervaciji hotelov, kjer je potreben določen depozit. Uporaba bančne kreditne kartice z obdobjem mirovanja vam bo omogočila, da med potovanjem ne boste zamrznili lastnih sredstev, ki bodo vedno imela druge namene.
Pri plačilu storitev ali blaga s plastično kartico se določen znesek vrne v obliki denarja ali bonusov za vašo porabo (cashback), kar je lepo pomoč proračunu. In določen odstotek se zaračuna na stanje sredstev, kar je tudi razveseljivo, saj denar v tem primeru ne leži mrtev, ampak vsaj deluje.
Poravnave v tujini se vedno izvajajo v lokalni valuti. Ni pomembno, ali plačate s kartico v trgovini ali dvignete gotovino, banka bo vzela provizijo za konverzijo. Izjema so bančne kartice, katerih valuta je enaka valuti države.
Nakupe lahko plačujete z bančno kartico, ne glede na valuto, v kateri imate račun. Če se valuti ne ujemata, se sredstva pretvorijo po tečaju banke. Mnogi ljudje mislijo, da po tečaju Centralne banke Ruske federacije, vendar ni tako. Banke se le nanjo zanašajo in glede na gospodarsko situacijo določijo svojo pot z dodajanjem določenega odstotka. Ta odstotek je treba upoštevati pri izbiri bančne kartice.
Včasih so izgube lahko odvisne od tega, kateri plačilni sistem imate kartico, Visa, MasterCard. Stvar je v tem, da lahko oba opravljata transakcije tako v ameriških dolarjih kot v evrih. Kakšno valuto uporabljate v vašem primeru, lahko ugotovite tako, da pokličete banko.
Med potovanjem ni vedno mogoče plačati z bančno kartico, treba je dvigniti gotovino, kar je manj donosno. Zato morate pri izbiri kartice upoštevati bančno provizijo za dvig gotovine.
Pri nakupih ali plačilu storitev s plastično kartico se na vaš račun vrne določen znesek denarja ali bonusov, kar vam omogoča malo prihranka. To ni nepomembna točka, zato morate biti pri izbiri bančne kartice pozorni tudi nanjo, še posebej, če z njo pogosto plačujete med potovanjem.
Še en lep in donosen finančni dodatek, katerega velikost je treba upoštevati. Pomembna je za ljudi, ki nameravajo hraniti osnovna sredstva na bančni kartici in je ne bodo uporabljali za enkratne priložnosti.
Po analizi številnih ponudb različnih bank, po branju pregledov in branju mnenj ljudi na različnih forumih sem izbral več bančnih kartic, ki so bolj primerne za uporabo v tujini.
Še enkrat vas opozarjam, da nisem strokovnjak na tem področju. Gospodarske razmere se precej pogosto spreminjajo, vsekakor preučite informacije, preden se odločite.
Upoštevajte, da so vse kartice v rubljih. Nisem upošteval tuje valute, saj tako kot večina ljudi nimam posebnih prihrankov, moj dohodek pa je v rubljih.
V idealnem primeru imate bančne kartice v tuji valuti. Potem lahko sploh brez pretvorbe. Ali pa pojdite samo na eno, če ima izbrana potovalna država tretjo valuto (baht, juan itd.). Vendar pa je treba razumeti, da če je dohodek v rubljih, boste za dopolnitev bančne kartice morali še vedno kupiti valuto in na njej izgubiti.
To je edina kartica, kjer je konverzija po tečaju Centralne banke brez obresti! Za popotnika je preprosto nenadomestljiv.
Kartica sprva ni vezana na račun, tako da bo v primeru izginotja banke ves denar izgubljen, ker v tem primeru odškodnine ni treba plačati. Zato se na njej ne splača hraniti osnovnih sredstev, vendar je kartica povsem primerna za enkratna plačila.
Opomba! Da bo ta kartica za vas donosna, morate sprejeti določene korake.
Zdaj o vračilu denarja. Te kartice ne gledam na ta način. Cashback se tukaj podeli v obliki točk, ki jih morate še poskusiti spremeniti v denar. Za tiste, ki jih to zanima, pa svetujem, da aktivirate storitev »Double Benefit«, ki podvoji vračilo denarja.
Zaključek: Svetujem vam, da to kartico uporabite kot potrošni material poleg glavne.
Dvig: 2% -1% = 1% (izguba pri plačilu s kartico); 2% (izguba pri dvigih gotovine). Svetujem vam, da jo uporabite kot glavno kartico.
Zaključek: dvigovati gotovino ni donosno. Kartico je dobro uporabiti kot zavarovanje v nujnih primerih ali kot depozit pri najemu avtomobila.
Odločil sem se, da to točko dodam članku samo zato, ker so to najpogostejše bančne kartice v Rusiji. Zato si tudi zaslužijo pozornost, saj marsikdo sploh ne razmišlja o izbiri zemljevida za potovanje in uporabi tisto, kar je pri roki.
Vendar jih je mogoče tudi razumeti. Morda ni smiselno pridobiti nove kartice za naključno potovanje v tujino ali redka, kratka potovanja. Poglejte si pogoje, potem se boste lažje odločili, ali potrebujete novo kartico ali ne.
Dvig: 2% -0,5% = 1,5% (izguba pri plačilu s kartico); 2% + 1% = 3% (izguba pri dvigih gotovine). Uporabite le, če ni na voljo nobena druga kartica. Prej sem prejemal plačo tukaj, zdaj jo skoraj ne uporabljam, če jo vzamem s seboj, pa samo v Evropo.
Zaključek: Vzemite s seboj samo varnostno mrežo. Vedno ga jemljem kot rezervo.
Običajno, ko grem v tujino, vzamem 4 karte in zdaj bom razložil, zakaj.
Corn card hranim kot potrošni material in ga vedno nosim s seboj. Običajno vsebuje sredstva, potrebna za en dan. Zvečer grem na osebni račun Tinkoff Bank in z debetne kartice banke Tinkoff nakažem znesek, ki ga bom potreboval naslednji dan. S tem si zagotavljam varnost v primeru izgube in kraje ter dobim pri konverzijah na Centralni banki.
Tinkoff bančna kreditna kartica Avtomobile uporabljam za areno ali za rezervacijo hotelov, kjer se vzame določen depozit (depozit), denar se zamrzne za določeno obdobje. Za te namene je veliko bolj priročno uporabiti kreditna sredstva, svoja pa obdržati pri sebi. Zahvaljujoč brezobrestnemu limitu v tem primeru nimam kaj izgubiti.
Kreditna kartica Sberbank je seveda močno pozavarovanje. Nekdo bo zdaj mislil, da sem paranoičen. Vendar blokiranje kartic ni redkost. Poleg tega sem ne tako dolgo nazaj neumno prišel v zelo neprijetno situacijo in ostal brez sredstev v daljni državi. To zgodbo lahko preberete. Zdaj rezervna kartica sploh ne paše v moj žep.
Če le redko potujete v tujino in imate na voljo samo kartico Sberbank, potem se z njo lahko znebite. V tem primeru ne poskušajte dvigniti gotovine na bankomatih in se prepričajte, da se ne izgubi.
Če potujete celo nekajkrat na leto ali greste na dolgotrajna potovanja, je bolje dobiti vsaj eno kartico Tinkoff. Tako boste malo prihranili pri konverziji in dobili finančno varnost v tujini. Bančna kartica Tinkoff ne bo odveč, je priročna in koristna tudi, če jo uporabljate doma.
Katero bančno kartico je bolje uporabiti v tujini, je v veliki meri odvisno od države. V enem članku je nemogoče upoštevati vse možnosti. Preberite ocene in ocene, nikoli ne bo odveč.
O tem, kakšen denar vzeti v tujino, sem podrobno pisal v ločenem članku, ki si ga lahko ogledate.
Katere bančne kartice uporabljate na potovanju? Napišite v komentarje, zelo zanimivo je vedeti o tem. Če vam je bil članek koristen, ga delite na družbenih omrežjih. Naročite se na posodobitve bloga, še vedno imam veliko zanimivega materiala.
Zdaj se za nekaj časa poslovim.
Tatjana Solomatina
V tej objavi bo malo informacij o potovanjih, veliko pa o izbiri bančnih kartic, ki vam bodo pomagale pri potovanju.
Za številne turiste in samostojne popotnike je uporaba bančnih kartic že naraven proces, jaz nisem izjema, bančne produkte uporabljam že od nekdaj. V večini primerov mi vse kartice, ki so v denarnici, ustrezajo in izpolnjujejo funkcijo, ki jim je dodeljena.
Toda kaj me je spodbudilo k pisanju te objave? In vse je zelo preprosto, v debelih letih pred krizo sem imel rubelj VISA ene od ruskih bank in z njim sem potoval po svetu. Ko je bil en dolar enak 30 rubljev, potem preprosto zatiskate oči pred vsemi vrstami provizij za čezmejne transakcije, konverzije in druga izsiljevanja. Toda kriza vas disciplinira in prisili, da štejete denar, in to vse brez izjeme.
Ko ugotovite, da lahko prihranite do 10% transakcije s kartico »na silo« (imal sem celo takšne odstotke), postane odlična spodbuda za študij te teme. Predlagam sodelovanje z mano, da bi razumeli zapletenost bančnega sistema in optimizirali nepotrebno porabo. V večini primerov boste potrebovali najmanj gibov telesa, no, največ pojdite (ali pokličite klicni center) v svojo banko in povežite zahtevane storitve.
Dragi popotniki in turisti, podarim svoje Top bančne kartice (debetne in kreditne), ki mi pomagajo pri daljših potovanjih. Izbor bančnih kartic, ki jih uporabljam na potovanjih. Kako uporabljati kreditno kartico med potovanjem in ali jo potrebujete, preberite na povezavi.
To je eno prvih vprašanj, ki vam jih zastavijo na banki, ko zaprosite za bančno kartico. Tukaj je tisto, kar je pomembno vedeti in že sprejeti kakršne koli odločitve. Veliko pomembneje je, da ugotovite pogoje banke kot to, kateri mednarodni plačilni sistem (MPS) bo naveden na vaši bančni kartici.
Pojasniti morate, v kateri valuti vaša banka sodeluje s plačilnim sistemom, ko potujete v državo z valuto, ki ni dolar in evro. tiste. ugotoviti morate, katero valuto bo uporabil za pretvorbo vaše lokalne valute (če plačujete v tajskih bahtih, turških lirah, vietnamskih dongih itd.) v valuto vaše kartice (prek USD ali EUR). Pozanimajte se o proviziji za čezmejno plačilo, kolikšna je provizija banke za dvig denarja z bankomata tretje banke itd.
Pravzaprav je mednarodni plačilni sistem ogromen strežnik (to je zelo nesramno, a lažje razumljivo), ki obdela vašo zahtevo, ko opravite nakup v trgovini ali dvignete gotovino na bankomatu (in na splošno za katero koli bančno operacijo). Pogoji glavnih mednarodnih plačilnih sistemov (Visa, MasterCard) so približno enaki, zelo podobne so tudi stopnje plačilnih sistemov itd. Na splošno je vse odvisno od izbire banke, ki je za vas primerna, in ne plačilnega sistema.
Na internetu lahko najdete izjavo, da če greste v državo, denominirano v dolarju, potrebujete samo Visa, če greste v Evropsko unijo, pa morate imeti Mastercard in nič drugega. Že dolgo je ves civiliziran svet izbrisal meje, seveda je na zemljevidu ostalo več držav, ki na novo izumljajo kolo in prisotnost Visa in MasterCard na njihovem ozemlju je omejena. Na primer, Severna Koreja, na splošno obstaja popoln Achtung ali Kuba (bolje je iti na Kubo z MasterCard).
Tako pridemo do najbolj kontroverzne teme pri uporabi kartic na dopustu, prav pri pretvorbi valute države, v kateri počitnikujete, se porajajo številna vprašanja in nesporazumi.
Treba je uvesti več izrazov (zelo na kratko in v preprostem jeziku):
Povezava ima priročen kalkulator tečajne razlike, tukaj za Visa in tukaj za MasterCard.
Ok, terminologijo smo ugotovili, zdaj pa poglejmo, kako vse deluje in kaj se zgodi, ko plačate z bančno kartico (kreditno ali debetno).
Tukaj morate upoštevati dejavnik podjetja ali organizacije, v kateri opravite nakup storitve. Na primer, v hotelih ali storitvah za najem avtomobilov je mogoče k vašemu znesku dodati dodatne stroške. tiste. če ste za najem avtomobila plačali 300 eur, vendar ste avto vrnili s praznim rezervoarjem, vam bo distributer vštel znesek kazni, ki bo bremenjen z vašega računa brez vaše udeležbe. Enako velja v hotelih in drugih turističnih krajih, pri tem morate biti previdni.
Ker ste v državi z valutami, ki niso evro in dolar, se postopek nekoliko razlikuje od tistega, ki poteka v državi evra ali dolarja. Edina razlika bo v dodatni pretvorbi.
Torej ste na Tajskem, v Turčiji, Vietnamu itd. plačali živila, ki so jih kupili v supermarketu, v lokalni valuti.
Lokalna valuta -> USD ali EUR(po tečaju mednarodnega plačilnega sistema) -> RUB(tukaj je vaša banka, vaš račun, po internem tečaju vaše banke).
Kot lahko vidite, je celotna veriga jasna, vendar obstaja še en dodaten korak (EUR -> RUB), prav na tem koraku lahko pride do neverjetne razlike v stopnjah. Banka praviloma uporablja svoj interni tečaj, vsaka banka pa ima svojega. V idealnem primeru, ko vaša banka izračuna valuto glede na Center Bank (CB), vendar je v večini primerov notranji tečaj = CB + od 2%.
Obstaja tudi časovni interval, tj. če se je tečaj lokalne valute spremenil (navzgor ali navzdol), se bo odpisal po tečaju v času transakcije (praviloma se to zgodi bodisi ob koncu delovnega dne ali najpozneje v 2 dneh po transakciji). To točko je vredno zapomniti, pri močni volatilnosti (sprememba tečaja), zlasti pri velikih zneskih plačil, je razlika lahko zelo občutljiva.
Vredno je omeniti ta zvit trik in opozoriti na njegov obstoj. To je morda najbolj zvita in najdražja goljufanja turistov v tujini, a vse deluje zelo lepo. Na primer, ste daleč onkraj meja svoje domovine, kjer je vse neznano in nenavadno. Tako ste se odločili za nakup neuporabnih spominkov za spomin in trgovec vam izroči terminal, kjer je cena navedena v vaših domačih rubljih. Izjemno ste zadovoljni in odobravate transakcijo. Ampak zaman.
Ta storitev se imenuje Instant Currency Conversion ali DCC (Dynamic Currency Conversion) in sploh ni brezplačna.
Zdaj pa poglejmo celotno transakcijsko verigo na primer Tajske, kaj se dejansko dogaja.
THB(prodajačev terminal takoj doda svojo provizijo in od svoje banke zahteva, da pretvori bahte v rublje) -> RUB(tukaj se pojavi lokalna banka, ki je pretvorila bahte v rublje in dodala tudi svojo provizijo) -> USD ali EUR(tukaj mednarodni plačilni sistem spet spremeni rublje v evre ali dolarje, verjetno je, da z vašo banko deluje samo prek njih) -> RUB(vaša banka menja dolarje za rublje po internem tečaju).
Posledično dobimo približno + 10% vseh vrst provizij za nesmiselne konverzije. Ali ga potrebujemo? Pazite, da ne boste padli na ta trik. Presenetljivo je, da mednarodni plačilni sistemi sami priporočajo izpodbijanje takšnih transakcij.
Če je banka pravilna, potem ob uporabi kartice pretvori valuto 1: 1. Če na primer porabite 100 evrov za izposojo smučarske opreme nekje visoko v italijanskih Alpah, bo vaš račun v evrih bremenjen kot 100 evrov. Tu ne upoštevamo drugih bančnih provizij, o tem preberite spodaj.
Če plačujete v državi z lokalno valuto, lahko uporabite kalkulator na spletni strani mednarodnega plačilnega sistema (Visa ali MasterCard), s katerim vaša kartica deluje, in si ogledate menjalni tečaj. V veliki večini primerov je imeti valutno kartico za plačilo v tujini upravičeno in stroškovno bolj učinkovito.
Navedel bom preprost primer (glej sliko), na italijanskem smučišču sem kupil smučarsko vozovnico (karto za uporabo žičnic), njena cena je 265 evrov, plačilo je bilo izvedeno z evro bančno kartico preko terminala, ki pokazal natanko 265 evrov za plačilo. Po vrnitvi v Rusijo sem preveril svojo porabo v tujini na evrski kartici, med vsemi zanimivostmi sem našel plačilo za smučarsko vozovnico, bremenitev mojega bančnega računa je bila natanko 265 evrov.
Malo zgoraj smo govorili o dvojni pretvorbi rubeljske kartice, včasih pa lahko pri uporabi valutnih kartic najdete povsem anekdotske možnosti pretvorbe.
Najboljši primer za popotnika je, ko se račun bremeni natanko toliko, kot je bil opravljen nakup. Na primer, uporabljate evro kartico v eni od evropskih držav ali potujete v Združene države z dolarsko kartico. Tukaj je preprost primer, če vaša banka deluje z mednarodnim plačilnim sistemom samo prek USD, potem lahko pride do dvojne konverzije, ko potujete v Evropo.
EUR(vaš nakup v tujini) -> ameriški dolar(pretvorba po tečaju mednarodnega plačilnega sistema) -> EUR(vaša banka, vaš račun v evrih, pretvorba dolarjev v evre po internem tečaju vaše banke, saj ste prejeli dolarje na "vhodu", ne evre).
Tak primer je prej izjema kot pravilo, vendar bo pri izdaji kartice koristno to vprašanje zastaviti bančnemu uslužbencu. Samo vprašajte: "Katera je glavna valuta konverzije v vaši banki."
Dragi rojaki, ne glede na to, kako zvijamo, izdelava 20 kartic vseh valut in bank, a za večino prebivalcev Rusije je dvojna konverzija pravilo.
Treba je razumeti, da je uradna plačilna valuta na ozemlju Rusije ruski rubelj, v katerem prejemamo plače, kupujemo blago v trgovinah, plačujemo potovanja v prevozu itd. Torej bodo vsi, ki prejemajo plačo v rubljih in imajo devizni račun v tuji valuti, tako ali drugače, imeli dvojno konverzijo (rubljev v valuto).
Edina stvar, ki jo je mogoče storiti v tem primeru, je spremljati menjalni tečaj in kupiti valuto, ki jo potrebujete, ko ta pade, vendar je to tema za drug pogovor.
Najbolj razpravljana in živčna tema so bančne provizije pri plačilu storitev in blaga med potovanjem. O tej temi lahko govorite večno, žal še ni izumljen večni motor, pa tudi popolnoma brezplačne bančne kartice. Ne smemo pozabiti, da je vsaka banka komercialna organizacija, ne altruist. Če vidite, da banka vzame natanko 0 rubljev za servisiranje kartice, ste lahko prepričani, da bo še vedno pokrila svoje izgube.
Popolnoma brezplačnih kartic ni, vendar obstaja več načinov, ki lahko zmanjšajo vašo porabo. V tem delu objave bomo govorili o pristojbinah in kako se jim izogniti.
Poglejte, kako zanimivo se izkaže, želimo, da banka ne vzame nobenih provizij za servisiranje bančne kartice. Nenavadno je, da obstajajo takšne banke, vendar bom takoj rezerviral, preberite besedilo z drobnim tiskom. Zelo pogosto je provizija "žična" pri uporabi kartice.
To je lažje prikazati s primeri:
Prvi primer. Recimo, da imate bančno kartico z letno storitvijo 5.000 rubljev, vendar hkrati ne vzame provizije za dvig gotovine prek bankomatov tretjih oseb. Tukaj je vse jasno in ni treba razlagati.
Drugi primer. Recimo, da imate bančno kartico z letno storitvijo 700 rubljev na leto, za dvig gotovine pa se zaračuna 1% provizija. Če greste v Indijo za zimo za šest mesecev in najamete 200.000 rupij na mesec (to je 100.000 rubljev), potem bomo na koncu banki plačali 700 rubljev + 12.000 rubljev. Toliko o vašem poceni letnem servisu. :)
Tretji primer. Recimo, da imate bančno kartico brez provizije za dvig in brez letnega servisa (to počne Tinkov). Obstajajo pa predpogoji za znižano stanje, za Tinkova je to 1000 dolarjev oziroma evrov. Izkazalo se je, da smo dali 1000 evrov na depozit pri 0%, če pa bi ta denar uredili na depozit v rubljih pri 8%, potem bi v enem letu ustvaril dobiček več kot 5000 rubljev.
Še bolj zanimiva je zgodba z bankomati. Številne banke trdijo, da lahko dvignete denar z njihovih kartic brez provizij na katerem koli bankomatu na svetu. Vendar je to odličen marketinški trik, ki ima le delček resnice.
Kartice Tinkov vam dejansko omogočajo dvig denarja brez provizije. Banka sama vam ne bo vzela provizije, vendar banka, ki je lastnica bankomata, ni slišala ničesar o besedah Olega Tinkova in lahko svojo provizijo vzame na povsem zakoniti podlagi.
Čezmejna provizija je, ko je transakcija opravljena v valuti kartice, vendar sta država vaše banke in država prodajalca ali bankomata različni. Z drugimi besedami, vsako plačilo, ki zapusti rusko mejo, ima lahko čezmejno plačilo. Nekatere banke to provizijo imenujejo drugače, a bistvo ostaja enako.
Obstaja samo en sklep, natančno preberite pogodbo in razmislite o svojem dobičku ali kje boste izgubili manj.
Danes si je težko predstavljati, da banka ne bi imela internetnega bančništva. Seveda, če kartico uporabljate občasno, potem je ne potrebujete. Toda za popotnike, ki so navajeni uporabljati vse prednosti sodobnega bančnega sistema, je prisotnost internetne banke eden od pogojev pri izbiri kartice.
Upoštevati je treba, da morate pri uporabi spletne banke biti zelo previdni glede varnosti bančne kartice, o tem preberite na povezavi.
Tukaj je kratek seznam najbolj priljubljenih transakcij spletnega bančništva:
Vredno je povedati nekaj besed o tako imenovanih večvalutnih karticah - to so kartice, kjer je samo ena plastična (fizična kartica) in nanjo je mogoče povezati različne račune (evro, dolar, rubelj). Številne banke vam omogočajo, da svoje kartice naredite multivalutne, vendar le malo strank ve za to. Na primer, že dolgo sem bil servisiran v Rosbank in obstaja taka priložnost, čeprav za to dolgo nisem vedel.
Kot ima vsak kovanec dve plati, imajo multivalutne kartice svoje prednosti in slabosti. Pazljivo premislite, ali ste pripravljeni sprijazniti s takšnim kompromisom.
Prednosti večvalutnih kartic:
Slabosti večvalutnih kartic:
Uživajte v svojih potovanjih.
Posodobljeno 16. 2. 2018.
Takoj je treba omeniti, da so spremembe vplivale predvsem na tarife za kartice, ne pa na splošne mehanizme pretvorbe ali priporočila za uporabo kartic v tujini in pri plačevanju v tujih spletnih trgovinah.
Mehanizem pretvorbe je bil podrobno opisan v prejšnjem članku. Pri nakupovanju v tujini v lokalni valuti plačilni sistem MasterCard ali Visa (enako počnejo tudi drugi plačilni sistemi, ki pri nas niso tako priljubljeni, na primer UnionPay ali JCB) znesek nakupa pretvori v valuto banke izdajateljice (tiste, ki izdal svojo kartico) iz MPS, običajno je to ameriški dolar (morda evro, včasih pa celo rubelj, kot na primer pri bančnih karticah). Banka izdajateljica pretvori znesek nakupa v dolarjih v valuto vaše kartice. Kartic ne bomo upoštevali, ker z njimi ne bodo mogli plačevati v tujini, razen s soznamkami z drugimi plačilnimi sistemi, kjer bodo veljala pravila za pretvorbo soblagovne znamke (npr. nakupi v tujini so možni z Kartica MIR-Maestro Gazprombank).
Postopek nakupa poteka v dveh fazah, najprej se znesek nakupa blokira na kartici (drži), po možnosti z nekaj marže, tečaj za izračune se vzame ob nakupu, po 2-5 dneh pa se znesek nakupa bremenijo računa po tečaju, ki bo veljal v času transakcije na računu.
Glavne izgube pri konverziji se pojavijo na zadnji stopnji, banka lahko valuto poravnave s plačilnim sistemom pretvori v valuto kartice (če se razlikujejo) na več načinov:
● Na lastnem tečaju, ki ni na nič togo pritrjen. To je običajno najbolj neugodna možnost. V času močnih skokov obrestnih mer banke precej močno premaknejo razmike. To shemo uporabljajo skoraj vse banke.
● Po menjalnem tečaju Centralne banke Ruske federacije + fiksne obresti. Ta možnost je še vedno boljša od prejšnje, saj banka nima možnosti neomejeno širiti razpona. Takšna shema se uporablja, na primer, y (za izračune se vzame stopnja Centralne banke Ruske federacije + 1%) ali y (stopnja Centralne banke Ruske federacije je + 1,5%).
● Po tečaju plačilnega sistema. Tudi to je sprejemljiva možnost, ko banka ne posega v konverzijo, ampak zaupa tečaju Visa ali MasterCard, je precej tržno zasnovana. Na primer, pri plačilu nakupa v evrih z dolarjem Visa Home Credit Bank bo prišlo do ene pretvorbe v dolar po ugodnem tečaju plačilnega sistema Visa. A to ne bo delovalo, pri nakupu v evrih z dolarsko kartico bo pretvorba evro-dolar potekala po internem tečaju banke.
Nekatere banke zaračunajo dodatno provizijo za obdelavo čezmejnih transakcij, če se valuta računa razlikuje od valute nakupa. Na primer, za kartico Visa Classic Sberbank je 2% (medtem ko je še vedno neugodno menjalno razmerje za samo Sberbank); bo imela dodatnih 1,2 % provizije, če se valuta nakupa v tujini razlikuje od dolarja ali evra; Pri nakupih v valuti, ki ni valuta kartice, bo dodatna provizija 1,65%.
Pri svoji banki vnaprej preverite, v kateri valuti so opravljena plačila s plačilnim sistemom za transakcije s karticami. Manj kot je konverzij, tem bolje.
Ne zadovoljite se z dinamično pretvorbo valut (DCC). Bistvo te storitve je, da tuja prodajalna takoj izda račun, na primer v rubljih po domnevno ugodni ceni. Vendar bo ta tečaj koristen samo za vtičnico, ne pa tudi za vas.
Poleg tega lahko dobite dodatno nepotrebno pretvorbo, ko MPS pretvori vaše rublje (ki so bili pridobljeni iz lokalne valute kot posledica takojšnje pretvorbe banke prevzemnice prodajnega mesta po drakonskem tečaju) v ameriški dolar in to zahteva znesek iz vaše banke, ki ga boste ponovno pretvorili v dolarje v rublje.
Previdno preverite valuto transakcije na terminalu in bankomatu, če lokalne valute ni, morate pritisniti gumb za preklic:
DCC je še posebej pogost na Poljskem, v Španiji, Turčiji.
Za potovanja v tujino je bolje vzeti več kartic različnih bank in plačilnih sistemov. Tu ne gre le za tehnične okvare ali morebitne blokade, v nekaterih državah morda preprosto ne sprejemajo kartic določenega plačilnega sistema.
V nekaterih primerih v tujini morda ne bodo sprejete neimenovane ali neembosirane kartice:
Težave se lahko pojavijo s karticami, za katere je bila PIN koda nastavljena po telefonu. Nekatera prodajna mesta preverjajo PIN kodo brez povezave, t.j. v tem primeru ne kontaktirajte banke izdajateljice. PIN, nastavljen s telefonom, ni primeren za preverjanje brez povezave. Osebno sem se soočil s to težavo s kartico "Vse naenkrat" iz "Rife". Na več terminalih sem trmasto zavračala plačilo, ko sem ob uporabi čipa vnesla pravilen PIN, ko pa sem uporabila tehnologijo PayWave in vnesla isto PIN, je bil nakup uspešen. Težavo smo rešili le s prepisovanjem stare PIN kode na bankomatu Rife.
Tukaj je izjava stranke Raiffeisenbank s podobno težavo:
Obstajajo ocene imetnikov kartice "Kukuruza", ki niso prejeli plačila, preden so aktivirali PIN brez povezave na bankomatu.
Mislim, da je očitno, da s kartico ne moreš plačevati povsod, zato tudi brez gotovine ne gre. Bolje je pogledati v izmenjevalnik ali uporabiti bankomat in kupiti lokalno valuto že na letališču, saj izmenjevalniki ali bankomati na kraju vašega dopusta ali službenega potovanja morda preprosto ne bodo delovali:
Pri izbiri kartice za tujino je treba upoštevati ne le donosnost menjalnega tečaja, vračila denarja, obresti na stanje itd., temveč tudi varnost kartic. V tujini je izredno neprijetno ostati brez denarja.
Prednost naj imajo kreditne institucije, ki omogočajo odpiranje varčevalnih računov, do katerih ni dostopa s kartice in s katerih je mogoče nakazati manjše količine denarja prek mobilne aplikacije ali internetne banke pred nakupom na kartico ( na primer, Rocketbank ima varčevalne račune, "Tinkoff Bank", "Ruska hipotekarna banka").
Zelo priročno je, če vam banka dovoli izdajo dodatnih kartic in zanje nastavite lastne omejitve transakcij. S tem se lahko pohvali Tinkoff Bank, iz katere lahko brezplačno izdate 5 dodatnih kartic in spremenite limite na njih. Za Beeline in Kukuruza se varnostne težave rešujejo z izdajo več kartic (za en potni list so na voljo tri kartice). Glavni znesek je shranjen na kartici, ki nikjer ni osvetljena, nakupi pa se izvajajo z drugih kartic. Omejitve delovanja lahko nastavite tudi pri Kukuruzi.
Če je iz nekega razloga SMS-obveščanje na vaših karticah onemogočeno, potem za potovanje v tujino priporočam, da ga vseeno povežete.
Pri nakupih, ki zahtevajo nekakšno konverzijo, ne pozabite, da nikoli ne veste natančno, za kakšen znesek bo na koncu bremenjena vaša kartica. Pri izračunu bo uporabljen menjalni tečaj na dan transakcije na računu (nekaj dni po nakupu). Zato je, da bi se izognili tehničnemu prekoračitvi, bolje, da denarja s kartic v tujini ne porabite "na nič", če se menjalni tečaj ne spremeni v vašo korist.
Če svoje kreditne organizacije ne opozorite na prihajajoče potovanje, se bo verjetnost blokiranja kartice znatno povečala. Nakupovanje v tujini, predvsem pa dvig gotovine za banke, je videti zelo sumljivo, zato zaradi vaše varnosti blokirajo kartico, da preprečijo morebitne goljufije. Toda, da ga odblokirate, boste morali iti v poslovalnico banke ali celo ponovno izdati kartico.
Tudi če vaša kartica nima provizije banke izdajateljice za dvig gotovine na bankomatih v tujini (kot na primer s kartico Expert Bank, z dolarjem Tinkoff Black pri dvigu od 100 $ ali s karticami Beeline in Kukuruza »S znesek dviga 5.000 rubljev ali več), se lahko še vedno zaračuna lastna provizija lastnika bankomata.
V Ruski federaciji pri izdaji gotovine s kartic nekoga drugega takšne provizije ni, na Tajskem in v Kambodži pa na primer obstaja. V Vietnamu je še ena težava, ni provizije za dvig gotovine, vendar je najvišji znesek za izdajo lokalne valute na bankomatu lahko manjši od 100 $, zato se ni mogoče izogniti proviziji Tinkov:
Da bi se izognili provizijam na Tajskem, lahko dvignete valuto ne na bankomatih, ampak na carinskih točkah bank:
Pri izbiri valute kartice morate vedno upoštevati svoje individualne potrebe. Na primer, imate potovanje v Nemčijo za en teden. Nemčija vstopa v območje evra in na prvi pogled se zdi, da si je najbolj donosno priskrbeti kartico v evrih, da se nakupi bremenijo brez konverzij.
Preden pa zaprosite za novo kartico, pomislite, ali boste sami lahko kupili evre po ugodni ceni za dopolnitev kartice, če jih trenutno nimate. In na splošno, ali ima banka izdajateljica možnost priročno dopolniti svoje kartice, enako velja za dvig preostale valute po potovanju. Obstaja možnost, da boste pri menjavi valut izgubili več kot pri konverziji nakupov. Poleg tega, če v tujino potujete precej redko, potem morda ne bi smeli izgubljati časa z valutnimi karticami, ampak se omejite le na rublje.
Zato po kratkem uvodu izberimo, katere kartice je najbolje vzeti s seboj na potovanje v tujino.
Za primerjavo sem izbral najbolj ugodne in razširjene debetne kartice, ki jih lahko izda vsak zase brez dodatnih pogojev (prisotnost nekega premium paketa v banki, status plačnega komitenta ali zahteva v prostorskem obtoku za kartico zastonj).
V enem primerjalnem pregledu bodo sodelovale tako dolarske kartice kot rublje z ugodnim menjalnim razmerjem, kar se mi je zdelo optimalno za nakupe v tujini. Upoštevana sta bila tudi vračilo denarja in obresti na stanje.
Evro kartic ne bomo upoštevali, saj so priročne predvsem v evrskem območju. Pri plačilu v "tugrikih" z evrskimi karticami se doda nepotrebna pretvorba iz valute poravnave s plačilnim sistemom (običajno dolar) v evre.
Zaradi jasnosti predlagam, da se za vsak parameter uvede bonitetna lestvica od 0 do 5, kjer je 5 zelo dobro, 0 pa zelo slabo. V parametru sms-info bo 1 točka, če je brezplačen in 0 točk, če je plačljiv.
Vsak primerjalni pregled je vedno subjektiven, za nekoga so pomembni nekateri parametri, za nekoga drugi. Poleg tega lestvica ocenjevanja tudi ne more odražati vseh tankosti in odtenkov.
Odločil bi se za kartico Beeline plačilnega sistema MasterCard in dolar "Tinkoff Black" plačilnega sistema Visa. Za dvig majhnih zneskov na bankomatih v tujini bi za vsak slučaj vzel s seboj rubljevo kartico Expert Bank. Valutne kartice "Rocketbank" so popolnoma brezplačne, zato jih je bolje vzeti, ko so dane, nenadoma bodo potrebne. Podružnice RIB so trenutno daleč od mene, a valute v IB res ne želim kupovati :)
Poleg iskanja najboljše kartice za potovanje v tujino ne pozabite na izbiro donosnega zavarovanja za tiste, ki potujejo v tujino. Na spletni strani lahko primerjate ponudbe vodilnih zavarovalnic in zaprosite za polico Trgovina. Potovanja .
PRIMERJAJTE CENE ZAVAROVANJANekatere banke ponujajo brezplačne politike TCD pri izdaji svojih kartic, na primer pri Tinkoff Bank pri naročanju kartice za potnike All Airlines povezava Poleg 2000 prevoženih milj je na voljo tudi brezplačno zavarovanje s 50.000 $.
Upam, da vam je bil moj članek koristen, o vseh pojasnilih in dopolnitvah napišite v komentarjih.
V zvezi z blokiranjem Telegrama je bilo v TamTamu (messenger skupine Mail.ru s podobno funkcionalnostjo) ustvarjeno zrcalo kanala: tt.me/hranidengi .
Naročite se na Telegram Naročite se na TamTamNaročite se, da boste na tekočem z vsemi spremembami :)
