Plača "v ovojnici", pomanjkanje stalne zaposlitve (vendar obstaja stabilen in potreben dohodek) - takšne situacije se pojavljajo med tistimi, ki želijo vzeti hipoteko. Banke se zavedajo, da takšnih prosilcev ni mogoče odrezati, ampak jim je treba omogočiti, da uresničijo svoje želje po kreditiranju, čeprav dolgoročne.
Zaradi tega so finančne strukture poskrbele za oblikovanje posebnih programov. To je omogočilo pridobitev hipoteke brez potrdila o dohodku. Banke so glede na izkušnje določile druga merila za ocenjevanje plačilne sposobnosti, saj so se nekateri kreditojemalci, ki so pri pripravi dokumentov predložili potrdila, izkazali za nezanesljive, imajo zamude ali zelo velike dolgove.
Eden od pogojev za potrditev plačilne sposobnosti je potreba po vplačilu znatnega začetnega depozita. Ob upoštevanju strukture je ta številka v območju 30–40%. Običajno banke spremenijo posojilna obdobja in zvišajo obrestne mere, pri čemer v te zneske vključijo svoja tveganja.
Ta vrsta izposoje je zanimiva za tiste, ki težko ali ne morejo zagotoviti takega dokumenta. Razlogov je lahko več:
Poglejmo, kako pridobiti hipoteko brez potrdila o dohodku. Obstaja več načinov:
Glavna naloga prosilca je, da zavodu dokaže, da bo res lahko brez zamud redno opravljal obvezna plačila. Zato se morate pripraviti na dejstvo, da bo potrebna potrditev vseh obstoječih sredstev.
Dolgoročno posojilo brez potrdila je namenjeno tistim, ki resnično delajo. Namenjen je odgovornim osebam, ki svoje dohodke težko dokumentirajo.
Izdaja posojila brez pomembnega dokumenta je očitno tveganje za finančno institucijo. Posledično morajo organizacije zaostriti pogoje za nadomestilo morebitnih izgub. To se izraža v spremembah roka in velikosti posojila, obrestne mere, prispevka in zahtev glede starosti posojilojemalca.
Bančne institucije določijo podaljšane roke po poenostavljeni shemi v primerjavi s standardnimi. Tako povečujejo tudi donosnost kreditiranja. Obdobje je odvisno od ustanove. V Sberbank je določena na 30 let, pri posojanju brez potrdila pa se ne zmanjša. V drugih organizacijah je zaradi poenostavljene načrtovalske sheme potrebno skrajšati roke. Lahko se zmanjšajo na 20 let.
Drugo tveganje. Posojilo se izda za dolgo obdobje, tako da se lahko v normalnih pogojih konec plačil zgodi ob upokojitvi, ko se zmanjšata delovna sposobnost in raven dohodka (tveganja za banko se povečajo). Toda organizacije pogosto prostovoljno dajejo denar posojilojemalcem, starim od 21 do 60 let.
Običajno hipotekarna posojila zahtevajo, da prosilec zagotovi vsaj 10–30 % skupnih stroškov. Če je pogodba sestavljena brez potrdila, je znesek prispevka opazno višji - 30–65%. Organizacija mora potrditi razpoložljivost zahtevanega zneska. To je lahko izpisek bančnega računa itd.
Ta parameter upošteva tveganja. Nižje kot so, nižja je stopnja. Posledično hipoteka brez potrdila stane posojilojemalca več. Natančne statistike ni, v bistvu se stopnja poveča za 0,5%.
Nekatere finančne institucije določajo najvišji znesek, ki ga lahko izdajo za nakup stanovanja, hiše in drugih nepremičnin.
Glavni pogoj je prisotnost ruskega državljanstva. Nekatere bančne institucije so ustrežljive do tujih posojilojemalcev, vendar je to redko. Organizacije tudi ocenijo prijavitelja:
Posojilojemalec, ki dela brez pravne registracije, ne more predložiti potrdila v obrazcu 2-NDFL. Zato banka spreminja standard. Uporablja se potrdilo v obliki ustanovitve. Izpolniti ga mora delodajalec. Ta dokument je analog potrdila 2-NDFL. Vsi delodajalci niso pripravljeni izpolniti takega papirja, tudi če se šteje za "neuradno".
Zato obstaja še en izhod iz situacije, ki ga banke pogosto uporabljajo - potrditev dohodka po telefonu. Posojilojemalec navede kontaktne podatke vodstva podjetja, v katerem dela. Pri pregledu dokumentov ga kontaktira bančni uslužbenec, da se vse ustno razjasni.
Kot rezultat, za registracijo:
Posledično tudi v odsotnosti izkušenj ali dokumentarnih dokazov o dohodku ostaja možnost pridobitve hipoteke. Pogost pogoj je imeti čisto kreditno zgodovino.
Neuradna zaposlitev je potencialna nevarnost v prihodnosti. Danes delodajalec prihrani pri plačilu davkov in prispevkov, čez nekaj let pa delavec ne bo mogel zaprositi za pokojnino, saj ne bo mogel dokazovati svojih delovnih izkušenj. Poleg tega se pojavljajo težave pri kreditiranju in zadovoljevanju drugih socialnih potreb.
To vprašanje je bilo delno obravnavano. Potrebujete potni list državljana Ruske federacije. Dodaten dokument je lahko tuji potni list. Banke sprejemajo tudi vozniška dovoljenja. Včasih je treba potrditi, da ima vlagatelj potreben znesek za plačilo pologa.
Če obstaja odobritev, banke dajo posojilojemalcu določen čas, da ima čas za pripravo potrebne dokumentacije:
Banke običajno dajo 90 dni časa za zbiranje te dokumentacije.
Dogodki se razvijajo takole:
Kljub prenosu nepremičnine v last kreditojemalca ostajajo zastavljene pri banki. To nalaga določene omejitve pri uporabi. Te podrobnosti so določene v pogodbi. Običajno je prodaja prepovedana, omejen je krog oseb, ki so lahko registrirane na tem naslovu itd.
Vsaka organizacija ima svoja merila za ocenjevanje plačilne sposobnosti prosilcev. Običajno so pomembni naslednji parametri:
Pri pridobitvi posojila ne bodo pomagale le zmožnosti prosilca. Če ima osebo, ki lahko nastopa kot porok, je to velik plus.
Spremljanje bank je preprosto z obiskom uradnih spletnih mest. Vedno pa obstaja možnost bolj priročne analize - z uporabo pripravljenih informacij na eni strani. Ponujamo kratek pregled produktov vodilnih ruskih bank.
Zbrani podatki vam bodo pomagali pri navigaciji med vsemi priložnostmi, ki jih ponujajo te finančne organizacije, in pri pravilni izbiri programa hipotekarnih posojil. Poglejmo, katere banke dajejo hipoteke vsem in ali jih bodo dale pod posebnimi pogoji. Naj takoj opozorimo, da s slabo kreditno zgodovino ne smete računati na pozitivno odločitev.
Zahtevana bosta dva dokumenta. Sberbank vam na ta način omogoča nakup nepremičnine v gradnji ali že pripravljene nepremičnine. Posojilojemalec mora prispevati vsaj polovico stroškov stanovanja. Na voljo so naslednje cene:
Če zaprosite za hipoteko pri VTB, morate položiti vsaj 35% zneska. Potrdilo o dohodku ni potrebno, potrebujete le potni list, SNILS in izpolnjeno vlogo.
Velikost pologa, vrsta stanovanja, kreditna zgodovina, skupni znesek - vse to vpliva na obrestno mero. Začne se pri 10,7 %.
Program VTB vam omogoča nakup nepremičnine v stavbi v gradnji ali na sekundarnem trgu.
Finančna institucija vabi prosilce, da izkoristijo pogoje programa "Hipoteka pod enim dokumentom". Pomoč ni potrebna. Predplačilo je na ravni 10–40%. Končni znesek tega plačila je odvisen od vrste nepremičnine. Banka upošteva materinski kapital. Stopnja – od 10,25%.
"Enostavna hipoteka" je enak program Moskovske banke, ki vam omogoča pridobitev posojila pod poenostavljenimi pogoji. Prijavitelj mora:
Potrdilo o pravici do uporabe materinskega kapitala ni sprejeto. Toda banka ponuja takojšnjo obravnavo. Postopek se izvede v 24 urah. To bo povzročilo 0,7-odstotni pribitek na obresti.
Institucija vam omogoča nakup predmeta na primarnem trgu ali že pripravljenega. Pogoji:
Alfa-Bank je na trgu označena kot zvesta finančna organizacija. Pri posojanju po poenostavljeni shemi registracije institucija ponuja resnično ugodno obrestno mero in zahteva le dva dokumenta. Vendar pa bo vlagatelj moral takoj plačati polovico (vsaj) stroškov nepremičnine.
Druga možnost za posojilo z uporabo dveh dokumentov. Pogoji Gazprombank:
Nekaj najugodnejših posojilnih pogojev, ko ni potrebno dokazilo o dohodku.
Institucija je pripravljena izdati znesek od 0,1 do 30 milijonov rubljev (50–60% stroškov predmeta). Denar naj bi namenili za nakup nepremičnine po 11,4-odstotni letni obresti - natanko toliko je najnižja obrestna mera, ki jo ponuja banka. Pomoč ni potrebna. Ročnost posojila je do 25 let. Polog - 40–50% (odvisno od vrste kupljene nepremičnine). Prijavo lahko oddate na spletni strani organizacije.
Tako lahko napišete:
Provizij ni. Prav tako ni omejitev glede predčasnega odplačila posojila. Posojilojemalec lahko izbere priročno shemo odplačevanja:
Banka nujno zavaruje zavarovanje ter prostovoljno zavaruje življenje in zdravje prosilca. Možno je pridobiti soposojilojemalce. Posojilo je zagotovljeno v gotovini in negotovinski obliki. Starost prosilca je 21–65 let, državljanstvo Ruske federacije, delovne izkušnje več kot 6 mesecev pri trenutnem delodajalcu. Če je posojilojemalec poročen, boste potrebovali zakonsko pogodbo (če je bila sestavljena) in potni list vašega zakonca.
Izpostavimo nekaj bistvenih slabosti posojila brez potrdila o dohodku – povzamemo obravnavane pogoje:
Zato morate skrbno pretehtati svoje možnosti. Če želite najeti hipotekarni kredit, ker ne želite iskati in zbirati potrebnih dokumentov, morate razmisliti o tem. Včasih je lažje najti priložnosti za to enkrat, da ne bi več desetletij trpeli zaradi velikih preplačil.
Druga stvar je pomanjkanje dokazila o dohodku (ali pa je v dokumentih navedena minimalna plača). Če potrebujete stanovanje, ne morete brez poenostavljenega hipotekarnega programa. Takšne pogoje lahko izkoristijo tisti državljani, ki imajo uradne razloge za prejem dediščine ali drugega premoženja. To se običajno zgodi čez nekaj časa, vendar so nepremičnine potrebne zdaj. Potem lahko vzamete hipoteko po poenostavljenem programu in nato v celoti ali delno odplačate dolg (telo posojila) banki.
Tudi pod takšnimi pogoji državljani redko razmišljajo o izdaji posojila pod takimi pogoji. To je posledica neugodnih razmer. Smiselno je, da se seznanite z državno podporo družinam, ki želijo dobiti hipoteko.
21. februar 2019 Brez komentarjev
Državljani, ki nimajo uradnega kraja zaposlitve, lahko dobijo hipoteko brez uradnega dokazila o dohodku. Zagotavljajo ga samo zanesljive velike banke pod posebnimi pogoji.
Večina prebivalstva v naši državi ne more kupiti stanovanja z lastnimi sredstvi, temveč mora najeti izposojena sredstva.
Zato so se državljani prisiljeni obrniti na kreditne institucije za posojilo, zavarovano z nepremičnino, ki jo kupujejo.
Poleg tega delodajalci zaposlenim še vedno pogosto izplačujejo plače »v kuverti«, dohodkov pa banki ne morejo uradno potrditi.
Takšne osebe imajo vprašanje, ali lahko dobijo hipotekarno posojilo brez uradnega dokazila o dohodku.
Državljani, ki želijo dobiti hipoteko brez dokazila o svojem finančnem stanju, morajo razumeti, da banke takim bodočim posojilojemalcem zagotavljajo sredstva pod posebnimi, pogosto ne najbolj ugodnimi pogoji.
Za potrditev dohodka, ki ga je posojilojemalec navedel v vlogi, si kreditne institucije prizadevajo čim bolj zmanjšati svoja tveganja, povezana z nesolventnostjo posojilojemalca.
Seveda je hipotekarni kredit zavarovan s stanovanjskim zavarovanjem, vendar je prodaja zavarovanja na dražbi v primeru neplačila dolga s strani posojilojemalca zapleten proces.
Tako se hipoteka lahko izda brez preverjanja dohodka potencialnih posojilojemalcev, vendar je hipotekarno posojilo najverjetneje zagotovljeno pod slabšimi pogoji za stranko.
Kaj lahko povzroči poslabšanje stanja:
Skupina kreditojemalcev, za katere takšni pogoji ne veljajo, so plačni komitenti banke, pri kateri je vloga vložena. Hipotekarna posojila se jim lahko izdajo pod standardnimi ali celo ugodnejšimi pogoji.
V tem primeru ima banka pogodbo z organizacijo, v kateri dela potencialni posojilojemalec. V okviru plačnega projekta banka izdaja plače na kartice zaposlenih.
To ima prednosti za vse udeležence tega postopka, predvsem pa delavec prejme hipoteko pod ugodnimi pogoji, delodajalec pa nadzoruje stanje na računih svojih zaposlenih.
Glede plačnih projektov obstajajo določene omejitve. Na primer, Sberbank obravnava hipotekarne vloge samo za zaposlene, ki imajo plačno kartico, ki je bila izdana pred več kot 4 meseci in na katero so že bili nakazani.
Bodoči posojilojemalci brez dokazila o dohodku so lahko:
Za hipotekarni kredit lahko zaprosite pri kateri koli banki.
Vendar lahko upate, da bo vaša prijava odobrena le, če imate visoke dohodke.
Kreditna sredstva lahko prejmete brez potrditve plačilne sposobnosti stranke le v nekaterih bankah (na primer VTB Bank).
V tem primeru bi morali potencialni posojilojemalci razumeti, da pogoji pogodbe morda niso najbolj ugodni.
Običajno se zahteve za potencialno stranko zmanjšajo na naslednje:
Te zahteve morajo biti izpolnjene tudi takrat, ko ni treba potrditi razpoložljivosti sredstev za odplačilo posojila.
Brez potrditve dohodka kreditne institucije lahko povečate verjetnost pridobitve hipoteke na določene načine:
| imeti | plačno kartico |
| Imejte veliko vsoto | na račun ali depozit pri banki, pri kateri je vloga oddana |
| Bodite pripravljeni na visoko predplačilo | iz lastnih sredstev (od 40 %). Priporočljivo je, da preverite razpoložljivost sredstev z izpiskom računa |
| Ponudba zastave nepremičnine | ki je že last potencialnega posojilojemalca, še posebej, če ima tak predmet visoko tržno vrednost |
| Vključite sorodnike kot soposojilojemalce ali poroke | Navesti boste morali pravilne podatke o takšnih osebah in podatke o njihovem potnem listu, saj bodo te podatke preverili bančni strokovnjaki. Navedite aktualne telefonske številke porokov ali soposojilojemalcev, saj lahko bančni uslužbenci pokličejo navedene številke. |
Zavedati se je treba, da če komitent banke ne želi predložiti dokazil o svojih dohodkih, bo banka dokaj natančno preverila tako kandidata za posojilo kot nepremičnino, ki je kupljena s sredstvi posojila.
Standardni dokumenti posojilojemalca:
Poleg bodočega dolžnika bančni uslužbenci skrbno preverijo nepremičnino, ki se kupuje (zanjo so naložene različne zahteve). Banka nepremičnino preveri tudi glede pravne čistoče stanovanja ali hiše.
Potrdila o dohodku ni treba priložiti, vendar boste morali v vlogi za hipoteko v vsakem primeru navesti svoj ocenjeni dohodek.
Brez uradnega potrdila o finančnem stanju prosilca bo banka posredovane podatke vseeno preverila.
Zato je treba v vlogi navesti zanesljive podatke. Ni vam treba bistveno precenjevati ravni dohodka; to lahko zmanjša verjetnost zvestobe banke do posojilojemalca.
Vsaka vrsta hipotekarnega programa zahteva, da na začetku položite določen znesek začetnega lastniškega kapitala.
Pri standardni ali prednostni hipoteki je polog približno 10 - 25%.
Hipoteka brez dokazila o dohodku in uradni zaposlitvi se izda ob povečanem pologu - do 50 odstotkov ali več.
Na ta način kreditna institucija minimizira tveganja, ki lahko nastanejo, če je stranka nedonosna, da pokrije morebitne izgube.
Lahko poskusite skleniti hipotekarno pogodbo brez pologa.
To je mogoče storiti na več načinov:
| Zastavite obstoječo nepremičnino kot zavarovanje | Možnost odobritve hipotekarne vloge se poveča, če banki zastavite stanovanje ali nestanovanjske prostore, ki imajo visoko tržno vrednost. |
| Pridobite potrošniško posojilo | Sestavljajo manjkajoči znesek pologa. Toda ta možnost ima pomembno pomanjkljivost - posojilojemalec bo odplačal 2 posojila, medtem ko je potrošniško posojilo običajno povezano z neugodnimi pogoji (povečana stopnja, kratko obdobje) |
| Vzemite hipoteko za zahtevani znesek | Tako kot prejšnja metoda se tudi tukaj pojavi podvajanje posojila. Prvo posojilo dobimo kot zavarovanje obstoječega stanovanja, drugo posojilo pa pridobimo kot zavarovanje nepremičnine, ki se kupuje. Zavedati se morate, da bo banka v breme zastavljene nepremičnine izdala le 80 % njene vrednosti. |
Zelo redko banke izdajajo hipotekarna posojila za celotne stroške stanovanja brez predplačila.
Situacijo lahko rešite posamično, če poskusite izvesti zgornje metode.
S tem, ko komitentu dovoli nepotrjevanje dohodkov, banka od njega ne sme zahtevati dokumentiranja zaposlitve.
Seveda je težko potrditi svojo zaposlitev v primeru, ko delavec ne dela po pogodbi o zaposlitvi.
V tem primeru vam nekatere banke (na primer Sberbank) dovoljujejo, da ne predložite delovne knjižice (kopija, ki jo overi delodajalec), temveč potrdilo o zaposlitvi v obliki banke.
Dokument v obrazcu podpiše direktor organizacije, v kateri dela bodoča stranka banke. Vendar pa so tudi podatki na tem obrazcu skrbno preverjeni.
Če je bodoči kreditojemalec samostojni podjetnik, obrazec izpolni samostojno.
Stranke plačnega projekta organizacije, pri kateri je vloga vložena, naj se ne sprašujejo, kako dobiti hipoteko brez potrdila o dohodku.
Skoraj vse banke takšnim osebam dajejo posojila, pri čemer se pogoji zanje ne poslabšajo, ampak se lahko, nasprotno, uporabijo ugodnosti (zlasti znižana obrestna mera).
Kandidati, ki niso udeleženci plačnih projektov, se lahko prijavijo na naslednje banke:
Če želite zaprositi za hipoteko brez dokazila o dohodku, se morate obrniti na ugledne banke, ki lahko prevzamejo takšno tveganje.
Sklenitev pogodbe vključuje več stopenj:
| Oddaja vloge in izpolnitev podrobnega vprašalnika za posojilojemalca | Trenutno je prijavo mogoče oddati ne le na osebnem terminu, ampak tudi na uradni spletni strani. V nekaterih bankah je prijavo možno opraviti po telefonu, če pa bo odobrena, boste morali priti v poslovalnico banke |
| Odobritev banke | Rok za odločitev o vlogi je običajno do 5 dni, vendar se lahko podaljša glede na konkretnega prosilca |
| Izbira stanovanja | Za izbiro nepremičnine je dodeljeno obdobje do 6 mesecev, vendar je bolje, da se o določenem obdobju posvetujete z banko |
| Odobritev objekta s strani banke | v primeru odsotnosti dokazila o dohodku se lahko za stanovanje določijo različni dodatni pogoji: tehnično stanje, dotrajanost, leto izgradnje, infrastruktura itd. |
| Zaključek | hipotekarna pogodba |
| Sklenitev kupoprodajnega posla s prodajalcem | in posredovanje dokumentov za stanovanje banki |
| Najemnina | sef |
| Registracija v storitvi Rosreestr | Lastninska pravica in zastava sta vpisani. Poravnave potekajo s prodajalcem |
| Oddaja | Izvlečki iz Enotnega državnega registra v banko |
V postopku prenosa obstoječe nepremičnine v zavarovanje na banko je potrebno nanjo vpisati tudi hipoteko pri registrski službi.
Tako sta lahko zastavljena dva predmeta: obstoječi in tisti, ki se kupuje.
Po odplačilu hipotekarnega posojila se zavarovanje nepremičnine odstrani, kar izvaja tudi služba Rosreestr.
Hipotekarni kredit brez uradne zaposlitve zahteva naslednji niz dokumentov:
V primeru odobritve in prenosa obstoječe nepremičnine kot zavarovanja boste morali bančnemu strokovnjaku predložiti naslednje dokumente:
Premoženje, ki se lahko zastavi pri banki:
Banka lahko zahteva dokazila o razpoložljivosti sredstev kot začetni depozit.
Prisotnost začetnega kapitala lahko potrdite tako, da predložite naslednje dokumente:
Video: Kje dobiti hipoteko brez dokazila o dohodku:
Običajno podjetje prosi za zagotovitev potrdilo 2-NDFL ali dokument v obliki banke. Preučite vzorec polnila. Vendar vsi ne morejo predložiti dokazila o dohodku.
V letu 2019 pridobite hipoteko brez dokazila o dohodku mogoče v številnih ruskih bankah. Obstajajo programi, namenjeni določenim kategorijam obstoječih strank banke in novim posojilojemalcem, ki so prvič stopili v stik s posojilodajalcem. Posojilni pogoji so razviti za tiste državljane, ki ne morejo uradno potrditi lastnega dohodka, čeprav je njihova stopnja kreditne sposobnosti visoka in jim omogoča odplačilo velikih zneskov posojil. Transakcije imajo svoje značilnosti, ki jih je treba upoštevati pri njihovi izvedbi.
Pod splošnimi pogoji se lahko posojilo izda bančnim strankam, če ima posojilojemalec pozitivno kreditno zgodovino ali veljaven depozit pri posojilodajalcu.
Za nove posojilojemalce ima hipoteka z 2 dokumentoma naslednje značilnosti:
Strokovni nasvet:Če je mogoče, je bolje, da posojilojemalec potrdi svoj dohodek, tudi če traja več časa, da prejme posojilo. To bo zagotovilo pridobitev zvestih posojilnih pogojev. Namesto tega lahko predložite potrdilo na obrazcu banke.
Kljub dejstvu, da je posojilo izdano brez dokumentarne potrditve posojilojemalca njegovega dohodka, je banka stroga glede plačilne sposobnosti strank. Dokaz, da ima posojilojemalec dovolj sredstev za odplačevanje dolga, je lahko:
Hipoteko bodo lahko pridobili državljani Ruske federacije, ki imajo stalno registracijo. Obstajajo tudi številne zahteve, ki jih mora izpolnjevati potencialni posojilojemalec.
Banka ima za stranko naslednje zahteve:
Seznam dokumentov:
Če obstajajo kakršni koli dvomi o višini prijavljenega dohodka, ima banka pravico zahtevati dodatne dokumente, ki potrjujejo dohodek, sicer bo transakcija zavrnjena.
Strokovni nasvet: Posojilojemalec mora banki dokazati svojo visoko plačilno sposobnost in dobro finančno stanje. Če želite to narediti, lahko banki predloži dodatne dokumente, ki kažejo na njegovo bogastvo. Na primer dokumenti o nepremičnini, ki je v lasti, lastninska pravica za avto, izpis iz delniške knjige ipd.
V nekaterih bankah mora stranka v fazi obravnave vloge banki predložiti paket potrebnih dokumentov v izvirniku. Nepremičnina postane obremenjena. Za prostore.
Strokovni nasvet: V fazi priprave izdaje hipoteke lahko posojilojemalec zahteva predhodne dokumente za izdajo posojila, da doma mirno prebere pogoje posojila, prisotnost kazni in dodatne priložnosti, saj ob podpisu pogodb v banki, jih ne bo več mogoče natančno prebrati.
Preden zaprosi za hipoteko, mora posojilojemalec opraviti predhodni izračun zneska mesečnih plačil posojila in ugotoviti skupni znesek preplačila za transakcijo. Tako boste lahko glede na lastne prihodke in odstotek udeležbe v poslu z lastnimi sredstvi določili možno velikost in rok posojila. Omogočil vam bo tudi izračun denarnih prihrankov ob sklenitvi pogodbe o prostovoljnem zavarovanju ali zavrnitvi zavarovanja.
Za izračun je priročno uporabiti hipotekarne kalkulatorje, ki so na voljo na spletnih mestih bank. Na primer, če posojilojemalec kupi stanovanje, vredno 5 milijonov rubljev, s predplačilom 3 milijone rubljev, bo znesek posojila 2 milijona rubljev. Z obdobjem 25 let, osnovna obrestna mera 10,7%, bo znesek mesečnih plačil 19,1 tisoč rubljev. Skupno preplačilo po pogodbi bo 3.537 tisoč rubljev.
Pod pogojem, da posojilojemalec nima posojil od drugih upnikov, mora biti njegov čisti dohodek najmanj 40 tisoč rubljev.
Če posojilojemalec noče skleniti pogodbe o osebnem zavarovanju, se lahko obresti povečajo za 2,5 p.p., obrestna mera bo 13,2%, kar bo povzročilo povečanje mesečnih premij na 22,9 tisoč rubljev. in skupno preplačilo po pogodbi bo 4857 tisoč rubljev. (več za 1,3 milijona rubljev).
Nekatere kreditne institucije dajejo hipoteke pod prednostnimi pogoji le določenim kategorijam strank. Na primer tisti, ki prejemajo plače na kartični račun v kreditni instituciji, zaposleni v proračunskih institucijah, organih pregona itd.
Pri Sberbank lahko najamete posojilo za nakup stanovanja z uporabo dveh dokumentov:
Lastnosti izdaje:
Obdobje poravnave za hipoteko Sberbank se lahko skrajša. Če želite to narediti, morate ravnati v skladu z.
V VTB lahko dobite hipoteko brez dokazila o dohodku s programom "Zmaga nad formalnostmi":
Lastnosti izdaje:
Program DeltaCredit banke:
Lastnosti izdaje:
Program Alfa Bank:
Lastnosti izdaje:
Program TransCapitalBank:
Lastnosti izdaje:
Prednosti poenostavljenih programov so:
Slabosti poslov so:
Velika konkurenca med kreditnimi institucijami jih sili k razvoju zvestih posojilnih pogojev, zato so hipotekarni programi, ki temeljijo na 2 dokumentih, letos na voljo ne le obstoječim bančnim strankam, temveč tudi novim posojilojemalcem, če izpolnjujejo uveljavljene zahteve. Glavni dejavniki, ki vplivajo na pozitivno odločitev posojilodajalca, so:
Visok polog.
Kako dobiti hipoteko brez potrdila o dohodku pri Sberbank leta 2020? Ali bom potreboval poroka, zavarovanje ali drugo dokazilo o dohodku? Kakšne pogoje ponuja najbolj priljubljena banka v Rusiji in kako so koristni?
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:
PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.
Je hiter in ZASTONJ!
Priljubljenost nakupa stanovanj s hipoteko narašča. Toda kaj storiti, če oseba ne more potrditi svojega dohodka. Govorimo o »sivih« plačah, neformalnih zaposlitvah, nizkih plačah ali delu od doma.
Banka z izdajo sredstev brez dokazila o dohodku prevzame veliko tveganje, vendar pridobi konkurenčno prednost pred drugimi finančnimi institucijami.
Hipoteka je posojilo finančnih institucij za nakup nepremičnine. V tem primeru stanovanje, hiša ali vikend ostanejo banki, dokler komitent ne poplača posojilnih obveznosti.
Državljani, ki ne morejo potrditi svojih dohodkov, lahko izkoristijo posebne programe bank, kjer je dovolj predložiti samo dva dokumenta.
Praviloma je to omejitev zneska posojila, potreba po garanciji in visoke obrestne mere. Seznam se lahko razširi glede na posamezno banko in rezultate razgovora.
Najpogostejši razlog za nezmožnost predstavljanja je pomanjkanje uradne zaposlitve.
V tem primeru banke ponudijo izdajo lastnega obrazca. Izpolniti jo mora delodajalec (računovodja, ekonomist). Državljani, ki ne morejo pridobiti potrdila o dohodku, bodo težko dobili hipoteko.
Poleg tega naj ne računajo na ugodne posojilne pogoje. Osebe brez uradne zaposlitve morajo svojo plačilno sposobnost dokazati na kakršen koli način, lahko tudi posredno.
Možnosti za odobritev hipoteke brez dokazila o dohodku se povečajo, če se transakciji pridruži soposojilojemalec. To mora biti ruski državljan, ki lahko dokumentira svoj zaslužek.
Na odločitev banke lahko pozitivno vpliva premoženje kreditojemalca. Kot dokazilo lahko predložite račune za večje nakupe in dokumente iz finančnih transakcij.
V vseh primerih in situacijah mora banka preveriti zgodovino odplačevanja drugih dolgov. Če obstajajo neporavnana posojila ali zamude pri plačilih, lahko banka zavrne hipoteko.
V skrajnih primerih bodo bančni uslužbenci začeli nalagati dodatna zavarovanja ali previsoke stopnje.
Izposojena sredstva se zagotavljajo samo v nacionalni valuti. To je plus za navadnega državljana, saj se nihanje tečaja spremeni v resno težavo pri odplačevanju dolga.
Mesečna plačila se lahko podvojijo ali potrojijo. Posojilojemalec ima vedno možnost odplačati dolg, obresti pa se preračunajo. Praviloma se globe ne zaračunavajo.
Banka ima pravico prodati nepremičnino, če komitent preneha odplačevati dolg. V okviru sporazuma bodo najprej naložene kazni in obresti.
Če se dolžnik dlje časa izogiba plačilu, banka vloži na sodišče predlog za prodajo nepremičnine za poplačilo hipotekarnega dolga.
Državljanu, ki želi prejeti sredstva za nakup stanovanja in ima bančno plačno kartico, morda ne bo treba dokumentirati svojih dohodkov.
To bo v kratkem preverila varnostna služba. Če so sredstva redno nakazana na račun, bo to služilo kot dokaz o zanesljivosti posojilojemalca.
Osebe, ki jih bo zanimala pridobitev hipoteke brez potrdila o dohodku:
V sodobnih razmerah je pridobitev hipoteke brez dokazila o dohodku pomembna za številne segmente prebivalstva.
Hipoteka v Rusiji ima svoj pravni okvir.
| "O ukrepih za razvoj sistema stanovanjskih hipotekarnih posojil v Ruski federaciji." Ta zvezni dokument opisuje glavne naloge, standarde in zahteve hipotekarnega posojila. Oddelek 2.2 tega dokumenta vsebuje informacijo, da mora biti hipotekarno posojilo dolgoročno (obdobje 3 let ali več, najbolj optimalno je 10-15) | |
| "O hipoteki (hipoteka nepremičnine)". Vsebuje osnovne podatke o hipoteki, sklenitvi pogodbe in državni registraciji | |
| Obstajajo informacije o postopku izvršbe nepremičnine, zastavljene pod hipoteko. ureja postopek prodaje in dajanja nepremičnin na dražbo |
Poleg zveznih zakonov se v regijah razvija individualni pravni okvir. Zakonodaja o hipotekah v moskovski regiji velja za najbolj razvito.
V kapitalskih bankah se lahko seznanite z dvema hipotekarnima shemama - nemško in ameriško. Pri nemškem posojilnem modelu pogosto ni treba potrditi dohodka in izdati potrdila 2-NDFL.
Nepremičnina se kupi po plačilu 50% pologa. Preostanek posojila je razdeljen na 3-5 let.
V primerjavi z drugimi bankami ima Sberbank naslednje prednosti pridobitve hipoteke brez potrdila o dohodku:
Obstajajo tudi omejitve glede količine. Za prejem največ 15 milijonov rubljev je potrebno, da je mesto nakupa stanovanja Sankt Peterburg ali Moskva.
Za druge regije Rusije je omejitev 8 milijonov rubljev. V Sberbank brez garantov ne bi smeli iskati kitnjastih stavkov in dvoumnih fraz.
Navsezadnje ima banka status najbolj zanesljive in zaupanja vredne finančne institucije z dolgoletnimi izkušnjami. Sberbank ne zaračunava dodatnih stroškov za postopke obdelave.
Hipotekarne obresti brez dokazila o dohodku se določijo za vsakega vlagatelja posebej. Stopnja je odvisna od prvega vplačila in likvidnosti nepremičnine in znaša 12-14% letno.
Če primerjamo z drugimi finančnimi institucijami, ki so pripravljene dati hipoteko brez 2. potrdila o dohodnini, se izkaže, da ima Sberbank najnižje stopnje - 12-12,5 odstotka.
Toda takšne številke bodo v pogodbi, če je zagotovljeno zavarovanje posojilojemalca. Tako banka nadomesti morebitne izgube.
Državljan Ruske federacije, ki želi pridobiti hipoteko pri Sberbank of Russia brez dokazila o dohodku, mora izpolnjevati naslednja merila:
Velika prednost se šteje za prisotnost bodočega posojilojemalca v kreditni dobi in veljavno plačno kartico.
Upokojenci, starejši od 65 let, ne bodo mogli dobiti hipoteke brez dokazila o svojih dohodkih. Če ste že kdaj zamujali s posojili ali drugimi posojili, potem je skoraj nemogoče dobiti soglasje Sberbank.
Sberbank bo upoštevala samo vloge posameznikov, ki so pripravljeni plačati 50% stroškov stanovanja kot predplačilo.
Hipoteko z dvema dokumentoma (potni list in drugi osebni dokument) je mogoče izdati pri Sberbank po dveh programih:
Pogoji za takšne programe se lahko razlikujejo glede na izvedbo določene promocije v določenem časovnem obdobju:
Mesečna plačila se lahko izvedejo na naslednje načine:
Imetniki plačne kartice lahko izkoristijo avtomatsko bremenitev sredstev za odplačilo kredita. Če želite to narediti, morate izpolniti vlogo v poslovalnici Sberbank.
Po tem, na dan plačila, bo znesek za odplačilo mesečnega hipotekarnega dolga bremenjen z računa.
Postopek pridobitve hipoteke traja od 2 dni do nekaj tednov. Ta čas je potreben, da banka pregleda in preveri plačilno sposobnost stranke in zgodovino plačil drugih posojil.
Hipoteko je mogoče izdati takoj, vendar mora biti posojilojemalec pripravljen plačati predplačilo v višini polovice stroškov stanovanja. Po plačilu zneska je treba upoštevati pravna vprašanja in druge podrobnosti.
Vsaka finančna institucija stranki pove le tiste informacije, ki so zanjo koristne. Zato je bolje, da natančno preberete pogodbo, po potrebi poiščite nasvet strokovnjakov tretjih oseb.
Pomemben pogoj je posojilojemalec. Brez police bodo bančni uslužbenci zavrnili izdajo hipoteke na podlagi dveh dokumentov.
Politika vsebuje vse možne situacije, ki bi lahko privedle do izgube stanovanja:
Tako v primeru zgoraj navedenih situacij zavarovalna polica krije stroške hipoteke. Stranki ne bo treba plačati denarja za objekt, ki ne obstaja.
Sberbank je pripravljena sprejeti polico ne vsake zavarovalnice. Obstajajo zahteve, ki jih finančna institucija postavi zavarovancu.
Banka mora biti prepričana v naslednje vidike:
Zavarovalnice, ki jih je odobrila Sberbank, najdete na uradni spletni strani. Če uporabljate storitve tretjih podjetij, morate polici priložiti dokumente zavarovalnice.
Uslužbenci banke bodo ocenili zavarovalnico in se odločili za njeno sodelovanje pri hipotekarni transakciji. Stopnja zavarovanja Sberbank je lahko le 0,15% zneska hipoteke.
Če zavarovalnica vztraja pri visokih odstotkih, potem lahko opozorite na neskladje. Zavarovalne police imajo veljavnost 1 leto.
Nato morate ponovno skleniti zavarovanje in plačati še eno premijo, ki se zmanjša z odplačilom glavnice dolga.
Sberbank od potencialnih posojilojemalcev, ki ne morejo potrditi svojih dohodkov, zahteva naslednje dokumente in potrdila:
Če je vloga odobrena, bodoči posojilojemalec nekaj časa zbira naslednje dokumente:
Vlogo lahko oddate neposredno na poslovalnici banke, prek mobilne aplikacije ali preko spletne strani banke.
Zastavljeno stanovanje je zavarovanje, zato ga banka overi.
Posojilodajalec mora zagotoviti, da ima nepremičnina ustrezne pravne dokumente.
Vsi potencialni posojilojemalci ne morejo dobiti posojila, ker nimajo potrdila o plačilni sposobnosti, to se lahko zgodi na primer, če se plače izplačujejo neuradno ali v kuverti, čeprav tudi tu banke stranki ustrežejo na pol, ji dajo možnost potrditve dohodka s potrdilom na bančnem obrazcu, ki ga mora ročno izpolniti delodajalec ali računovodja. Toda za takega posojilojemalca bo še vedno problematično najeti veliko hipotekarno posojilo.
Iz vsega navedenega se bodo posojilojemalci, ki ne morejo dokumentirati svoje plačilne sposobnosti, verjetno vprašali, ali je možno vzeti hipoteko brez dokazila o dohodku. Dejansko takšna možnost res obstaja; banke so pripravljene dati veliko gotovinsko posojilo, vendar le pod določenimi pogoji. Torej, poglejmo vprašanje, kdo je upravičen do ponudbe, katere pogoje je treba izpolniti in na katero banko se obrniti.
Pravzaprav na trgu finančnih storitev že dolgo obstaja hipoteka na dveh dokumentih. To pomeni, da so poslovne banke poenostavile postopek pridobitve hipotekarnega kredita za kreditojemalce, ki so izpolnili določene pogoje. Poleg tega je kljub številnim določenim strogim zahtevam izdelek v velikem povpraševanju med potencialnimi posojilojemalci.
Kdo postane hipotekarni posojilojemalec brez dokazila o dohodku. Tukaj je treba razlikovati med dvema kategorijama:
Kot lahko vidite, je hipoteka na podlagi dveh dokumentov brez dokazila o dohodku resnično iskana. Vnaprej velja opozoriti, da banke ne postavljajo nerealnih zahtev do komitentov in ne postavljajo nedosegljivih obrestnih mer, pogoje bomo upoštevali kasneje in predstavili več bančnih ponudb.
Pravzaprav ima vsaka banka številne standardne zahteve za vse svoje stranke. Najprej se to nanaša na državljanstvo naše države in stalno registracijo na ozemlju. Druga bistvena zahteva je starost posojilojemalca, v večini primerov se giblje od 21 do 65 let, čeprav lahko banka pri izdaji posojila brez dokazila o dohodku starostno omejitev spremeni. Povsem naravno je, da je sodelovanje z banko možno le, če imate pozitivno kreditno zgodovino.
Upoštevajte, da zaradi visokega tveganja banka strožje ocenjuje svoja tveganja pri sodelovanju s posojilojemalcem, zato ga preverja glede na različne parametre, vključno z njegovimi trenutnimi dolžniškimi obveznostmi, prisotnostjo računov in depozitov itd.
Zdaj pa preidimo na glavno vprašanje: kako se bodo pogoji posojila razlikovali za posojilojemalce, ki niso mogli potrditi svoje ravni dohodka. Pravzaprav je celoten ulov v velikem pologu. Koliko točno bo moral posojilojemalec plačati, je precej zapleteno vprašanje, vse bo neposredno odvisno od banke, ki je posojilo izdala. na primer Sberbank zahteva 50%, VTB 24 le 40%, vendar se bomo k temi posojil v teh bankah vrnili nekoliko kasneje.
Najprej bo vse posojilojemalce zanimalo vprašanje obrestnih mer. Seveda se brez potrdila o dohodku tveganja banke znatno povečajo, posojilodajalec ne more preveriti višine plače svoje stranke in zanj izračunati najvišjega zneska posojila glede na njegove finančne zmožnosti. To pomeni, da je visoko tveganje pokrito z visoko obrestno mero. Toda po pregledu bančnih ponudb lahko razumete, da bo razlika med vrednostmi nepomembna, le 1-2 točki.
Pogoji posojila za banko ne igrajo bistvene vloge, za posojilojemalca pa pomenijo veliko. Pravzaprav najdaljši rok posojila izbere stranka. Konec koncev, daljši kot je rok, nižji je znesek mesečnega plačila. Tu banke ne omejujejo želje po dolgoletnem podaljšanju sodelovanja s svojimi strankami. To pomeni, da lahko dobite posojilo za največje obdobje v različnih bankah se giblje od 20 do 30 let.
Mimogrede, ne moremo mimo dejstva, da stanovanje, kupljeno s hipoteko, ostane zastavljeno pri banki, tako da takoj, ko posojilojemalec preneha izpolnjevati svoje obveznosti za odplačilo dolga, banka prek sodnega postopka pridobi pravico; do nepremičnine in jo prodam z največjo korist zase. To pomeni, da banka pri tem ne izgubi ničesar, saj je posojilojemalec polovico stroškov plačal iz lastnih sredstev, drugo polovico pa vzel na kredit.
Nenavadno je, da je hipoteka brez dokazila o dohodku in zaposlitvi na voljo samo zaposlenim državljanom. Konec koncev bo banka zagotovo zahtevala, da v svoji prijavi navedete svoje delovno mesto, plačo, kontakte delodajalca, naslov podjetja in še veliko več. Nedvomno lahko tu stranka posreduje napačne podatke, vendar je verjetnost, da bo varnostna služba banke vse preverila, enaka 100%, kar pomeni, da v tem praktično ni smisla.
Toda tisti posojilojemalci, ki so uradno zaposleni, vendar imajo nizek dohodek glede na potrdilo o dohodnini 2, vendar v resnici prejemajo plačo v kuverti, lahko dobro računajo na prejem hipotekarnega posojila. Poleg tega velik znesek za predplačilo banki že omogoča, da preveri finančno plačilno sposobnost stranke.
Upoštevajte, da lahko banka v vsakem primeru preveri zaposlitev posojilojemalca, zato bo brez stalnega delovnega mesta skoraj nemogoče zaprositi za posojilo.
Nazadnje je vredno pregledati trenutne hipotekarne ponudbe brez dokazila o dohodku. Mimogrede, trg finančnih storitev je prepoln ponudb za hipotekarna posojila, zato jih bo nemogoče pregledati; opisali bomo pogoje nekaterih velikih finančnih institucij ter podali pogoje in obrestne mere.
Ta kreditna in finančna institucija zavzema vodilno mesto v bonitetni oceni ruskih bank, zato se Gazprombank lahko šteje za kreditnega partnerja za hipoteke. Poleg tega ima več ugodnih ponudb posojil za nakup nepremičnine. Med njimi lahko najdete hipoteko z uporabo dveh dokumentov.
Po pogojih hipoteke lahko kupite stanovanje v novogradnji v fazi gradnje ali po vpisu lastništva na fizično osebo. Najvišji znesek do 7 milijonov rubljev. Znesek pologa je od 40%. Temeljne letne obresti od 11,5 % naprej, ki se povečajo, če kreditojemalec zavrne zavarovanje osebnega rizika.
Prav na to banko se obračajo vsi potencialni hipotekarni posojilojemalci. Pa ne samo zato, ker so tam najugodnejši pogoji kreditiranja, ampak tudi zato, ker v banko, ki deluje že več kot 200 let, vlada veliko zaupanje. Torej, kar se tiče hipoteke na podlagi dveh dokumentov, tukaj boste našli takšno ponudbo. Samo programa kot takega ni, hipoteko lahko dobite le v okviru enega od številnih programov.
Na primer, banka ponuja različne programe za nakup novega stanovanja ali stanovanja na sekundarnem trgu; vsak program ima več individualnih pogojev, zato se obrestne mere razlikujejo. Hipoteka brez dokazila o dohodku je na voljo v katerem koli programu, ob 50-odstotnem pologu. To pomeni, da če stranka Sberbank ne more predložiti potrdila o dohodku in dokumenta, ki potrjuje zaposlitev, lahko plača polovico stroškov stanovanja na lastne stroške in najame posojilo po poenostavljeni shemi.
Upoštevajte, da je hipoteka pri Sberbank pod standardnimi pogoji na podlagi dveh dokumentov na voljo udeležencem plačnega projekta. Se pravi, če prejemate svoj mesečni dohodek na bančni račun, potem potrdila o plači sploh ne boste potrebovali.
To je finančna institucija, ki je specializirana izključno za izdajanje hipotekarnih posojil. Na voljo je širok izbor posojilnih programov za nakup nepremičnine. Banka ponuja hipoteko s samo enim dokumentom - potnim listom. Kar zadeva pogoje posojila, je minimalni polog 50% stroškov nepremičnine. S pomočjo izposojenih sredstev lahko posojilojemalec kupi hišo, stanovanje na sekundarnem trgu, stanovanje v novogradnji, stanovanje ali sobo. Obrestne mere so za vsako vrsto nepremičnine različne, na primer za novogradnjo je najnižja vrednost 8,75 %, za nakup stanovanjske stavbe je obrestna mera 10,25 %.
Za hipotekarne posojilojemalce je na voljo program »Zmaga nad formalnostmi«, v njegovem okviru lahko kupite stanovanje z le 30-odstotnim pologom, po ugodni obrestni meri 10,75% letno, za obdobje do 20 let. Banka ne zahteva dokazila o dohodku, posojilojemalec mora predložiti le potni list državljana Ruske federacije in potrdilo o pokojninskem zavarovanju. Med drugim so prejemniki plač deležni še ugodnejših pogojev kreditiranja in znižane obrestne mere.
Kot vsak bančni produkt ima tudi hipoteka brez potrdila o plači posojilojemalca številne prednosti in slabosti. Prednosti so visoka hitrost obdelave posojila, stranka znatno prihrani čas pri zbiranju dokumentov, saj banke pogosto ne zahtevajo garancije ali dodatnega zavarovanja. Kar zadeva soposojilojemalce, mora biti eden od njih zakonec posojilojemalca.
Upoštevajte, da ima banka pravico zahtevati dodatno jamstvo od posojilojemalca v obliki jamstva posameznikov.
Druga prednost je, da bodo plačila posojila precej dostopna tudi za posojilojemalce s povprečnimi dohodki. Navsezadnje je v skladu s pogoji posojilodajalca že plačal polovico stroškov nepremičnine ali malo manj, zato bo znesek samega posojila zanj bistveno nižji.
Ta izdelek ima tudi slabosti. Prvič, sestoji iz dejstva, da je stranka prisiljena plačati velik znesek sredstev kot predplačilo. Glede na visoke stroške nepremičnine govorimo o več kot sto tisoč rubljev. Vsi posojilojemalci si ne morejo privoščiti hipoteke brez dokazila o dohodku.
Druga pomanjkljivost je, da če posojilojemalec v fazi odplačevanja posojila ne izpolni svojih dolžniških obveznosti, bo banka prisiljena zapleniti njegov dom. To pomeni, da bo stanovanje ali hiša v kratkem času prodana po nizki ceni, da bi banki nadomestila izgubo, medtem ko posojilojemalcu nihče ne bo vrnil začetnega plačila.
Tako je stanovanjsko posojilo brez pologa zelo realna priložnost, da dobite stanovanjsko posojilo brez potrditve plačilne sposobnosti. Izdelek je koristen tako za posojilodajalca kot za posojilojemalca. Kot lahko vidite, so pogoji posojila povsem sprejemljivi, stopnje so dostopne tudi za posojilojemalca s povprečnim dohodkom. Edina pomanjkljivost je visoko začetno plačilo. Toda po drugi strani hipotekarnega posojila ne bo mogoče dobiti brez dokazila o dohodku in pologa.
