Emiterea unui card bancar este o chestiune care necesită stabilirea prealabilă a obiectivelor și cerințelor privind primirea anumitor servicii. Un card de plastic astăzi nu este doar o listă de servicii bancare mobile, ci și un indicator al statutului și poziției sociale a proprietarului său.
Cardurile bancare din plastic sunt împărțite în două tipuri: rublă și valută. Diferența dintre ele este că un card de ruble este atașat unui cont de card de ruble, iar un cont în valută este atașat unui card în valută.
Un card valutar, spre deosebire de un card de ruble, nu oferă posibilitatea de a-i transfera salarii, burse pentru studenți, pensii și alte beneficii. În plus, fondurile fără numerar de la un card valutar nu pot fi utilizate pe teritoriul Rusiei - acest lucru este împiedicat de legislația țării. Transferul de finanțe de pe un card valutar este posibil doar dacă sunt trimise în străinătate sau pot fi primite din străinătate. Deosebește un card de plastic cu ruble de unul valutar și faptul că taxa pentru prima îl costă pe proprietar de câteva ori mai ieftin.
Cardul valutar este cel mai des folosit de cei care sunt nevoiți să călătorească în străinătate pentru muncă, sau de cei cărora le place să călătorească în țări îndepărtate. Este obligatoriu să emiti un cont în valută străină persoanelor care au economii într-o anumită monedă sau care primesc venituri în această formă - acest lucru este necesar pentru a exclude conversia valutară.
Experții în domeniul bancar recomandă obținerea unui card valutar pentru cetățenii care doresc să se protejeze de fluctuațiile cursului de schimb al rublei. În cazul în care o călătorie în străinătate nu depășește două săptămâni, este mai bine să nu obțineți un card valutar, deoarece va fi necesară o sumă solidă pentru a cumpăra valută în numerar. În astfel de situații, este recomandabil să emiti carduri cu ruble cu o rată de conversie favorabilă și bonusuri suplimentare pentru efectuarea de achiziții.
Puteți obține un card valutar care îndeplinește cerințele necesare astăzi la orice bancă rusă importantă. Există un număr mare de oferte bancare care iau în considerare atât deschiderea unui card valutar de decontare, cât și a unui card cu limită de credit. În unele cazuri, este posibilă deschiderea unui card valutar prin internet, dar majoritatea clienților preferă călătoria tradițională la bancă. Procedura de emitere a unui card atașat unui cont în valută, în general, include toate aceleași operațiuni care se efectuează la emiterea unui card obișnuit cu ruble. Un cetățean care dorește să deschidă un card în valută ar trebui să aibă un pașaport la el, să completeze o cerere și să depună o sumă minimă (fiecare bancă are propria sa) fonduri în cont. Prin reprezentanța băncii pe internet se realizează doar etapa inițială de emitere a cardului, care include depunerea și confirmarea cererii.
Plăți în valută în banca clientului - instrucțiuni fiecare bancă, de regulă, are propriile sale nuanțe. Cu toate acestea, pașii generali în procesul de creare a unui ordin de plată în valută sunt similare. Citiți despre cum să creați o comandă valutară în material.
Pentru a face față câmpurilor suplimentare (comparativ cu un ordin de plată „obișnuit”) într-o plată în valută, ar trebui să studiați puțin tehnica transferurilor internaționale. La urma urmei, aproape întotdeauna plătim contrapartidelor străine în valută. Decontările valutare cu parteneri rezidenți sunt interzise prin lege, cu rare excepții (articolul 9 din Legea din 10.12.2003 nr. 173-FZ „Cu privire la controlul valutar”).
Citiți mai multe despre așezările cu nerezidenți: .
Pentru transferurile internaționale se folosesc puțin mai multe informații decât pentru tranzacțiile din țară. Cel mai potrivit este să le dați numele (denumirile) și să descifrați puțin esența, astfel încât să fie clar de ce le sunt dedicate câmpuri separate în ordinea monedei.
SWIFT este o asociație bancară internațională. Băncile care deservesc plăți internaționale sunt înregistrate în SWIFT și primesc un cod individual de identificare cu același nume. Specificarea codului SWIFT în ordinul de plată vă permite să identificați în mod clar banca către care se efectuează plata. Codul SWIFT în sine este „adresa” electronică de 11 cifre a băncii în sistemul SWIFT.
Codul BIC este același cu SWIFT. Denumirea este folosită din standardul ISO 9362, care reglementează metodele de identificare a participanților la decontări financiare.
Codul BEI este, de asemenea, un identificator în SWIFT, dar nu al unei bănci, ci al unui client corporativ al acestei bănci. Banca își poate înregistra clienții în sistemul SWIFT pentru a crește viteza și acuratețea decontărilor. Codul BEI ajută, de asemenea, să vă asigurați că plata trimisă va ajunge la destinație.
Codul de compensare bancară este, de asemenea, un identificator de bancă, dar nu în SWIFT, ci în sistemele naționale de compensare.
IBAN este un alt identificator practic complex: definește banca (sucursala) și numărul de cont al clientului în format internațional (standard ISO 13616).
Cod ISO - o parte a standardului ISO 3166-1 conține coduri pentru numele țărilor și teritoriilor subordonate. Este folosit pentru a indica adrese în documentul de plată.
IMPORTANT! Există și alte codificări similare. În scopuri bancare, este necesar să se aplice exactISO 3166-1.
Adresă - orice adresă este indicată în succesiune: stradă, număr, oraș, district, cod poștal, țară (codul ISO este posibil). Acesta este un format internațional.
Beneficiarul este cel căruia îi plătim.
Banca intermediara (banca corespondente) - indicata daca banca beneficiarului detine direct un cont in moneda corespunzatoare la o alta banca (intermediar).
Astfel, din punct de vedere tehnic, procesul de creare a unui ordin de plată corect în valută este indicarea corectă a tuturor identificatorilor beneficiarului și băncii sale.
Mai există câteva capcane în calea efectuării unui transfer internațional, asupra cărora merită să ne insistăm:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
În plus, sistemul le înlocuiește automat cu altele valide. Astfel, succesiunea de caractere din identificatori poate fi încălcată și va apărea o eroare.
După ce ne-am ocupat de tehnologia și nuanțele efectuării unui transfer, vom lua în considerare procesul de creare a unei comenzi valutare (instrucțiuni) pas cu pas:
IMPORTANT! ȘiRAPID, iar codul de compensare este selectat din directoare internaționale. Adică, lângă câmpul pentru cod, ar trebui să existe o pictogramă pentru o listă derulantă de bănci cu coduri.
NOTĂ! În unele sisteme (de exemplu, Sberbank), informațiile despre comisioanele de transfer sunt incluse în ordinul de plată după ce scopul plății a fost clarificat (și nu la primii pași, așa cum este prezentat în mod standard mai sus).
NOTĂ! Pentru a introduce un pașaport de tranzacție într-o comandă, de regulă, acesta trebuie mai întâi introdus separat în banca client în secțiunea „Documente”. Apoi, la efectuarea unei plăți, în câmpul „Pașaport” va apărea o listă derulantă cu informații despre pașapoartele disponibile în sistem. În consecință, rămâne să o alegeți pe cea potrivită.
Formarea unei plăți valutare într-o bancă-client necesită îndeplinirea unor reguli suplimentare și introducerea mai multor informații decât la pregătirea unui ordin de plată obișnuit.
În viața modernă, un card valutar poate fi deschis de un client al Sberbank. Această caracteristică extinde foarte mult potențialul deținătorului cardului. Cu ajutorul unui astfel de card, puteți plăti pentru achiziții și puteți retrage numerar atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate. Cardul valutar al Sberbank deschide oportunități largi de călătorie fără a pierde timpul și a plăti în exces dobânda pentru conversia valutară.
Chiar și în ciuda faptului că o serie de tranzacții cu valută sunt interzise pe teritoriul Federației Ruse, puteți utiliza acest tip de cont în mod legal. Pentru a face un astfel de card, va trebui să deschideți mai întâi un cont de ruble.
Puteți deschide un card valutar în timpul unei vizite personale la biroul Sberbank
În acest caz, există mai multe tipuri de carduri de debit care oferă posibilitatea de a converti valute între conturile deschise. Cu toate acestea, înainte de a continua să comandați un card, ar trebui să vă familiarizați în detaliu cu produsele oferite de bancă, deoarece costul de producție și caracteristicile de deservire a fiecărui card în parte vor fi diferite.
Sberbank oferă mai multe tipuri de carduri de debit valutar:
Fiecare dintre produse este disponibil pentru persoane fizice, cu toate acestea, diferitele tipuri și costurile de întreținere sunt diferite. Există, de asemenea, o serie de limite tarifare și restricții privind tranzacțiile valutare și transferurile intra-cont. Prin urmare, fiecare produs trebuie luat în considerare separat.
Acest produs este un articol valutar destul de prestigios, care oferă deținătorului un nivel premium de servicii, unde există o gamă largă de servicii disponibile, precum și posibile bonusuri. Până la 5 membri ai aceleiași familii pot fi titulari ai acestor carduri în același timp, ceea ce face ca produsul să fie foarte convenabil.
Cu oportunități largi, costul cardului este destul de mare și vă va costa 2.500 de ruble pe lună de serviciu, cu toate acestea, cu condiția ca soldul contului dvs. să fie mai mic de 2.500.000 de ruble. Dacă soldul este mai mare, atunci costul de întreținere a produsului va fi zero.
Cardul valutar Sberbank vă permite să retrageți numerar în străinătate
Acest produs este prezentat de obicei în dublu exemplar și anume: MasterCard Maestro și Visa Electron. Aceste carduri reprezintă nivelul inițial de serviciu. Pentru deținătorii de astfel de carduri, sunt disponibile astfel de avantaje precum:
De regulă, costul de producție și întreținerea anuală a unor astfel de produse nu depășește 750 de ruble pe an.
Este de remarcat faptul că pentru posesorii acestor carduri există anumite programe de bonus, pe care angajatul băncii le va prezenta cu siguranță la înregistrarea produsului.
Pentru deținătorii acestui card, este oferită acumularea bonus de puncte, care pot fi cheltuite ulterior pentru achiziționarea biletelor de avion. Acest produs este internațional și vă permite să îl utilizați peste tot, chiar și în afara țării noastre.
Costul emiterii și primul an de întreținere vă vor costa 900 de ruble, toți anii următori vor trebui plătiți la 600 de ruble o dată pe an. Un astfel de card bancar este oferit clienților în cele mai favorabile condiții, în comparație cu ofertele altor instituții financiare.
Sberbank oferă condiții favorabile pentru deținătorii de carduri valutare
Nu va fi dificil pentru un vizitator să emită un card de debit bancar, precum și să deschidă un cont în valută. Tot ce aveți nevoie este un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și respectarea restricțiilor de vârstă.
Pentru a deschide un cont și a emite un card, se efectuează următoarea procedură:
Odată ce contul este deschis, puteți începe să îl utilizați. În acest caz, dobânda este creditată prin acumularea în soldul contului. Perioada și valoarea dobânzii pentru fiecare client sunt selectate individual.
După finalizarea procedurii de deschidere a contului, unui client bancar, și anume o persoană fizică, i se va pune la dispoziție un card de debit Visa sau MasterCard sau de credit în valută din care să aleagă. Costul de întreținere pe an pentru acest tip de produs este o sumă mică de 750 de ruble pentru primul an și 450 de ruble pentru toți anii următori de utilizare. Produsul este reemis gratuit după expirarea cardului de debit.
Este de remarcat faptul că, înainte de a alege acest tip de card, un angajat al băncii, de regulă, vă va oferi să vă familiarizați cu alte produse bancare.
Cu un card de credit în valută, este ușor să plătești în străinătate
Când călătoriți sau într-o călătorie de afaceri departe de casa dvs. și de biroul Sberbank, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la cheltuielile excesive, deoarece uneori poate fi furnizată o limită de credit pentru clienții care sunt deținători de carduri de debit. Desigur, ar trebui să aveți grijă de acest lucru în avans înainte de călătorie, cu toate acestea, a avea o limită de credit vă va face vacanța mai confortabilă, deoarece în acest caz nu va trebui să vă faceți griji cu privire la limita de fonduri și puteți cumpăra orice ar fi inima. dorinte.
Este de remarcat faptul că, pentru deținătorii de diferite tipuri de carduri, există diferite limite de credit, cu care vă puteți familiariza cu un angajat al băncii atunci când încheiați un acord și vă confirmați consimțământul pentru furnizarea de fonduri limită.
De regulă, multe aici depind de produsul pe care l-ați achiziționat. Astfel, pentru deținătorii de carduri Visa Platinum, limita de credit poate ajunge la câteva milioane de ruble. Dar deținătorii de carduri de debit Momentum pot primi doar câteva sute de mii de ruble ca limită. Cu toate acestea, chiar și aceste fonduri vor fi suficiente pentru un sejur confortabil și o întoarcere favorabilă acasă.
Pe lângă faptul că pentru posesorii acestui tip de carduri sunt disponibile operațiuni pentru retragere și plată în orice valută, există și diverse programe de bonus. Ce fel de bonusuri și promoții sunt disponibile pentru produsul dvs., ar trebui să verificați cu angajatul băncii atunci când solicitați un card. Cele mai largi și mai valoroase bonusuri sunt destinate deținătorilor de carduri bancare cu statut VIP.
Este de remarcat faptul că un transfer către un card valutar Sberbank se poate face din orice punct îndepărtat din lume.
Acest moment este foarte important pentru cei care vizitează constant în străinătate.
De asemenea, la încheierea unui contract este important să citiți cu atenție limitele și alte posibile restricții. În orice caz, acest tip de produs de la Sberbank te va ajuta să stai mereu acasă cu o rezervă de fonduri pentru cheltuieli neprevăzute atunci când călătorești și acasă.
Pentru cei care călătoresc frecvent sau fac cumpărături în magazine străine, este benefic să emită un card de debit cu cont în valută. În plus, dobânda la soldul cardurilor în valută este adesea comparabilă cu ratele la depozitele în valută. Caracteristicile lor principale:
Principala caracteristică a oricărui astfel de card de plastic de debit multi-valută este capacitatea de a utiliza un cont de ruble la egalitate cu un cont în dolari, euro sau alt cont. Totodată, este prevăzut un curs de conversie valutar favorabil și posibilitatea de retragere de la orice bancomate, chiar și în afara țării.
Cardurile cu cel mai mic cost oferă puține beneficii, dar cel mai avantajos, în ciuda prețului, este folosirea tipurilor mai privilegiate care oferă un nivel sporit de confort. De asemenea, cardurile valutare permit proprietarilor de conturi în ruble și în valută să devină participanți la promoții și oferte unice de la bancă și partenerii săi.
Pentru a deschideți un card de debit cu un cont în valută nevoie:
Imediat după aceea, îl puteți folosi:
Deținătorii de carduri multivalută de acest tip sunt în principal cei care călătoresc regulat în străinătate, călători sau doar turiști. Cea mai solicitată opțiune este costurile reduse ale conversiei valutare, precum și posibilitatea de a lucra direct cu moneda care este acceptată în țara de sosire. De cele mai multe ori sunt dolari americani sau euro.
Un card de debit valutar este solicitat în rândul utilizatorilor care achiziționează bunuri de pe site-urile web ale companiilor străine, primesc sau trimit fonduri cunoscuților din străinătate, precum și pentru plată directă în străinătate (fără conversie). Luați în considerare ofertele de astăzi ale unor bănci precum VTB24, Sberbank, Tinkoff, Raiffeisenbank și Alfa-Bank.
Sberbank vă permite să alegeți moneda contului pentru aproape orice produs de debit: euro, dolar sau național. Excepție fac cardurile speciale: Tineret, Social și virtual.
Un card de debit valutar clasic de la Sberbank costă 30 de dolari sau euro. În al doilea an, costul scade la 20 de unități valutare. Dacă trebuie să comandați plastic cu un design individual, va trebui să plătiți suplimentar 500 de ruble.
Toate procedurile bancare standard pot fi efectuate nu numai la sucursală, ci și prin online banking și Mobile Banking. Majoritatea tranzacțiilor se pot face folosind un bancomat. Este posibil să creați șabloane pentru plăți și transferuri pentru tranzacții obișnuite și să configurați execuția automată a acestora.
Limita zilnică de retragere este stabilită la 6 mii de dolari sau 4,5 mii de euro. Comisionul la utilizarea unui bancomat al unei alte instituții se percepe la o rată de 1%.
Cardurile de debit valutare ale Sberbank pot fi obținute la oricare dintre sucursalele sale. Specialiștii la fața locului vă vor ajuta să alegeți carduri cu condiții speciale, precum și să vă spună în detaliu cum să emitați acest card cu serviciu gratuit. Cărțile rămase, în funcție de statutul lor, au limite și costuri ușor diferite. Un card de debit valutar gratuit la Sberbank se numește Momentum și aparține celor mai simple produse care au mai multe limitări. În special:
VTB 24, la emiterea oricărui pachet de servicii și card, deschide automat trei conturi pentru client: în moneda națională, în euro și dolari.
Un astfel de card de debit valutar VTB 24 poate fi de orice format: Classic, Gold, Platinum, Privilege.
Costul pachetului Classic la VTB 24 Bank este de 75 de ruble pe lună. Dar este posibil și un serviciu gratuit, sub rezerva uneia dintre reguli:
VTB 24 oferă clienților săi să emită un card de debit alegând unul dintre pachetele de servicii adecvate. De regulă, acest lucru simplifică foarte mult procedura de utilizare a cardului. În anumite condiții, devine posibil în care cardul devine absolut gratuit Un card de debit valutar al Alfa Bank este deschis la conectarea la unul dintre pachetele de servicii existente.
Economie, Optim sau Confort. Plasticul este eliberat gratuit, dar pachetul prevede o plată regulată. De exemplu, pachetul Optimum costă 199 de ruble pe lună.
Puteți folosi gratuit cardul de debit al pachetului Optimum Alfa-Bank, sub rezerva uneia dintre reguli:
Tinkoff oferă, de asemenea, mai multe opțiuni de cont pentru valute străine. Cel mai popular astăzi este cardul de debit în monedă Tinkoff Black.
Clienții care au emis acest card la Tinkoff Bank pot experimenta următoarele aspecte pozitive:
Întreținerea este de 1 dolar sau euro pe lună. Dacă aveți un depozit, un împrumut sau orice cont în valoare de 10 mii de unități monetare sau mai mult în Tinkoff, un card de debit în valută cu dobândă este deservit gratuit.
De asemenea, Raiffeisen Bank permite clientului să aleagă independent moneda pentru contul de card. Cardul clasic de debit valutar al Raiffeisenbank costă 100 de ruble pe lună.
Serviciul gratuit este posibil dacă efectuați plăți fără numerar de peste 10 mii sau mențineți un sold de peste 1 milion de ruble pe lună. Raiffeisenbank asigură aceste condiții cu pachetul de servicii Optimal.
Cardurile de debit valutare pot fi emise la VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank pentru cazuri specifice și scopuri specifice. Merită să petreceți timp eliberând astfel de carduri, deși cu servicii gratuite, pentru viitoarea vacanță în străinătate
Astfel, astăzi nu este greu să deschizi un card cu un cont în moneda dorită. Pentru a face acest lucru, puteți alege bănci precum Sberbank, VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank și altele. Conturile pot fi deservite în lire sterline, yuani și alte valute mai puțin obișnuite, cum ar fi dolarul și euro. Este posibil să utilizați un card de debit cu serviciu gratuit, ca, de exemplu, în VTB 24, dar de multe ori pentru aceasta este necesar să respectați condiția menținerii soldului sau să efectuați o anumită cifră de afaceri. Nu ar fi de prisos să acordăm atenție caracteristicilor suplimentare cu care cardul este dotat, de exemplu, venituri din sold sau cashback, ca în Tinkoff Bank.
