Ipoteca la nașterea primului copil reprezintă o povară financiară suplimentară asupra bugetului familiei, în special în perioada de deteriorare a situației economice din țară în ansamblu.
În același timp, neavând suficiente economii financiare și luând în considerare costul pe metru pătrat al imobilelor rezidențiale, devine evident că, în afară de obținerea unui împrumut, nu există o altă modalitate pentru familiile tinere de a-și dobândi propria locuință.
Statul caută să ofere tot sprijinul posibil cuplurilor cu copii mici și oferă posibilitatea de a participa la programe sociale, oferind beneficii ipotecare pentru nașterea primului copil și a bebelușilor ulteriori.
Un cuplu tânăr, indiferent de momentul în care se naște primul copil, care se încadrează în criteriile de participare la un program federal sau regional, se poate aștepta să primească un certificat de locuință, precum și să se bazeze pe o radiere parțială sau completă a ipotecii.
Una dintre sarcinile prioritare ale statului este de a ajuta la rezolvarea problemei locuințelor, care poate fi exprimată sub forma:
Pentru a deveni membru al programului federal sau regional „Oferirea de locuințe familiilor tinere” va trebui să colectați pachetul necesar de documente, precum și să pregătiți o cerere și să vă alăturați rândurilor celor care așteaptă să primească asistență din partea statului.
Pentru a calcula radierea unei părți a creditului ipotecar la nașterea primului copil, este necesar să îndepliniți criteriile stabilite și să îndepliniți condițiile cheie.
Radierea ipotecii la nașterea primului copil este posibilă cu condiția:
Pentru a intra în cadrul programului de radiere a ipotecii la nașterea unui copil în valoare de 600 de mii de ruble, debitorul va trebui să confirme oficial faptul unei scăderi a nivelului de venit cu cel puțin 30% în ultimele 3 luni înainte de apelul de ajutor din partea statului.
Un exemplu de document justificativ poate fi un certificat de venit sub forma 2-NDFL, extrase din fondul de pensii, în cazul primirii asistenței sociale din cauza invalidității parțiale și a cesiunii unui grup de invaliditate.
Ar putea fi emis în valută străină, de exemplu, în dolari SUA.
Slăbirea rublei față de dolar conduce automat la o creștere a cuantumului plății în echivalent rublă.
Cu alte cuvinte, conform graficului de rambursare, suma în USD rămâne neschimbată, dar din cauza scăderii cursului de schimb, împrumutatul va avea nevoie de mai multe ruble pentru a cumpăra suma necesară în valută.
O condiție importantă este ca majorarea plății lunare să fie de cel puțin 30%. În acest caz, tinerei familii i se poate da posibilitatea:
Este posibil să participați la programul de stat de sprijin pentru o familie tânără, cu condiția ca locuința cumpărată cu un credit ipotecar să aparțină clasei economice.
Suprafața unui astfel de imobil nu poate fi mai mare:
De asemenea, ar trebui să luați în considerare valoarea proprietății achiziționate.
Statul oferă posibilitatea de a șterge datoriile ipotecare pentru o familie tânără. Ajutorul de stat constă în faptul că statul efectuează restituirea unei părți din datoria care a apărut în timpul achiziției de spații rezidențiale. Ipoteca la nașterea a 3 copii se stinge prin fonduri bugetare, prestațiile la nașterea unui copil sunt permise pentru a minimiza datoria la împrumut.
Federația a dezvoltat programe speciale care oferă asistență familiilor tinere. Asistența acordată populației constă în calcularea unei subvenții pentru rambursarea ipotecii. Conform schemei alese, rușii au dreptul la:
A fost creat un program separat pentru a anula datoria ipotecară principală către familiile al căror copil s-a născut după contractarea unui credit ipotecar.
La alocarea asistenței guvernamentale în rambursarea împrumuturilor, veniturile sunt luate în considerare. S-a stabilit că în 2016-2017 venitul minim al părinților și al unui copil ar trebui să fie de 32.510 ruble.
Familiile cu venituri mici au dreptul să primească prestații la nașterea unui copil, așa-numitul deducerea copilului pentru locuințe... Programul principal de anulare a datoriilor presupune că o parte a datoriilor este anulată la nașterea unui copil.
Sprijinul guvernului este oferit familiilor care îndeplinesc condițiile. Asistența de stat pentru plata ipotecii este oferită:
Statul achită datoria ipotecară la nașterea unui copil, sub rezerva următoarelor condiții:
Acestea sunt condiții concepute pentru o familie tânără. Prestațiile ipotecare la nașterea primului copil sunt acordate rușilor care aplică fondului regional de locuințe. Autoritățile calculează metri pătrați la nașterea unui copil pentru întreaga familie. Regulamentele sunt stabilite prin decret.
Participanții la programul de locuințe la prețuri accesibile sunt eligibili să solicite o radiere a ipotecii la nașterea primului lor copil. Restul nu ar trebui să spere să achite ipoteca la nașterea unui copil.
Când aflați cum se recalculează împrumutul la nașterea unui copil, ar trebui să țineți cont de nuanțe. Se întâmplă anularea de metri pătrați necesare pentru reședința unui minor. Ipoteca la nașterea unui al treilea copil poate fi achitată integral în detrimentul fondurilor bugetare. La urma urmei, schema funcționează pentru familiile în ale căror apartamente există până la 15 m2 de persoană. Dacă se depășește dimensiunea zonei per copil, devine imposibil să se anuleze.
Guvernul dezvoltă scheme pentru anularea ipotecilor prin reducerea dobânzilor. Reducerea la plata dobânzilor acumulate este de 100%. Este planificat să se permită o astfel de radiere a ipotecii la nașterea unui al treilea copil. O astfel de propunere pentru părinții care au un al treilea copil a fost făcută de P. Astakhov. Reducerea ratei împrumutului la nașterea unui copil cu 50% este posibilă atunci când apar 2 minori.
Există regimuri speciale în regiuni. În Mordovia, este permis să anuleze o parte din datoria ipotecară atunci când părinții au 3 copii în sumă de 30% din suma rămasă.
În caz contrar, plățile se fac de la stat pentru 2 nou-născuți. Nu există limite de vârstă pentru anularea datoriei ipotecare principale. Rușii formalizează capitalul maternal și anulează datoriile ipotecare. Datele nu sunt emise în numerar. Părinții primesc un certificat, la prezentarea căruia împrumutul este rambursat parțial în suma specificată în certificat. Fondurile sunt transferate într-un cont bancar.
Orice părinți au dreptul să beneficieze de compensații ipotecare la nașterea unui al doilea copil. Rușii la nașterea celui de-al treilea copil în 2016-2017 au, de asemenea, dreptul de a primi capital de maternitate. Plățile de la stat sunt date o singură dată. Părinții au dreptul de a primi asistență sub formă de capital pentru mame pentru al doilea copil sau pentru copiii ulteriori, cu condiția ca acesta să nu fi fost emis anterior.
Când apar 3 nou-născuți, o parte din datoria ipotecară este rambursată din fondurile bugetului regional. În Okrug autonom Khanty-Mansi, angajaților de stat și lucrătorilor complexului agroindustrial li se acordă până la 2 milioane de ruble. pentru a compensa creditul ipotecar în 2016. Plata în exces pentru un astfel de împrumut nu depășește 5% pe an.
Ipoteca la nașterea primului copil nu va fi rambursată imediat cu fonduri bugetare. Plățile ipotecare de la stat rambursează pret 18 m2 locuințe. Subvenția ipotecară pentru nașterea unui copil este calculată pe baza costului de 1 m2 de proprietate rezidențială. Asistența guvernamentală pentru anularea datoriei principale variază în funcție de regiune.
Autoritățile municipale ar trebui să solicite restituirea unei părți a împrumutului. O schemă de compensare a fost dezvoltată pentru familiile tinere. Legea privind anularea unei ipoteci la nașterea unui copil prezintă anumite cerințe pentru debitor. Dacă părinții se conformează, atunci statul va furniza fonduri fără numerar, din cauza cărora se efectuează rambursarea parțială a împrumutului. Rușii care decid să încheie un credit ipotecar conform schemei pentru familiile tinere au dreptul să apeleze la autorități pentru ajutor cu o scădere a veniturilor.
Programul de stat dezvoltat presupune că solicitanții trebuie să furnizeze:
Pentru a oferi asistență de stat în rambursarea unui credit ipotecar, acesta este furnizat separat:
Subvenția ipotecară de stat este asigurată prin transferul de fonduri către instituția financiară unde este emisă ipoteca și se încheie contractul. Când se naște cel de-al doilea copil, ipoteca se achită mai repede. Statul acordă despăgubiri pentru 2 copii pentru următorii 18 m2... Pentru 3 nou-născuți, compensația ipotecară la naștere apare adesea în totalitate.
Regiunile statului ajută o familie tânără cu nașterea copiilor, familii numeroase ori de câte ori este posibil. La nivel regional, se stabilesc beneficii suplimentare pentru familiile numeroase, se acordă compensații pentru împrumuturi ipotecare. Părinții adoptivi au dreptul să primească o subvenție pentru achitarea ipotecii. Prestațiile ipotecare pentru naștere sunt aceleași ca și pentru adopție.
Este necesar să se bazeze pe compensarea ipotecii de către stat la nașterea unui copil atunci când familiilor nou create sau numeroase li s-au alocat locuințe în cadrul oferirii de apartamente rezidențiale cu venituri mici, cu un credit ipotecar.
Ipoteca la momentul nașterii unui copil pentru mulți părinți devine o povară financiară grea. Restanțele ipotecare nu trebuie tolerate. Ar trebui să aflați ce facturi au fost elaborate pentru a oferi asistență din partea statului pentru plata ipotecii în 2016 2017.
De la stat au fost dezvoltate mai multe scheme de rambursare a creditelor ipotecare. Printre acestea se numără programul federal pentru familiile nou create și creditele ipotecare pentru familiile numeroase, schemele ipotecare speciale de la stat către militari și angajații din sectorul public.
Un privilegiu este oferit tuturor celor care au nevoie să-și îmbunătățească condițiile.
Au fost dezvoltate ipoteci sociale și alte programe de stat pentru rușii care nu au locuințe:
Ajutarea tinerei unități sociale este asigurarea unui nou beneficiu de împrumut în valoare de până la 40% din evaluarea imobiliară.
Uneori, dacă se naște un copil, instituțiile de credit în sine vin să ajute la achitarea ipotecii în 2016. Programele Sberbank contribuie la ușurarea poverii asupra familiilor tinere odată cu nașterea primului lor copil. Rușii au dreptul să ceară în absența datoriilor:
Unii se așteaptă să își reducă plățile ipotecare lunare. Acest lucru nu va anula datoria ipotecară, dar poziția financiară a debitorilor se va stabiliza.
Anularea ipotecii la nașterea unui copil în Sberbank urmează scenariul ales de instituția financiară. Adesea, nu se acordă o restructurare a unui credit ipotecar, ci o amânare a creditului ipotecar în momentul nașterii unui copil. Amânarea ipotecii la nașterea unui copil durează 6-24 de luni.
La nașterea primului lor copil, băncile se întâlnesc adesea la jumătatea drumului către o familie tânără. Ele ajută la nașterea unui al doilea copil și a tuturor celor ulterioare. Decizia de a revizui termenii ipotecii la Sberbank este luată cu 3 - 5 zile în avans.
Pentru a atenua condițiile ipotecare, familiile tinere ar trebui să-și dea seama cum să anuleze o parte din datorie, ce beneficii sunt oferite. Modificarea condițiilor unui credit ipotecar este posibilă dacă împrumutatul dovedește că are nevoie de ajutor pentru achitarea ipotecii în 2016. Radierea ipotecii la nașterea unui copil la Sberbank este posibilă cu participarea programelor de stat și a sistemelor bancare speciale concepute pentru a sprijini familiile cu o ipotecă.
Beneficiile speciale pentru nașterea unui al treilea copil permit familiei să își mențină solvabilitatea. La urma urmei, prestațiile de maternitate cu un credit ipotecar nu vă permit să vă mențineți poziția financiară anterioară.
O subvenție pentru rambursarea unei ipoteci către o familie tânără se acordă în detrimentul bugetului regional sau federal. Ajutarea unei familii tinere constă în emiterea preferințelor ipotecare.
Moscoviții au dreptul să se bazeze pe compensații parțiale pentru ipoteci din fonduri bugetare. Aproximativ 30% din suma împrumutului se încadrează în anularea datoriilor ipotecare. Acordarea de ipoteci sociale familiilor numeroase. Următorii pot conta pe radierea datoriei ipotecare principale:
Veniturile acestor familii și capacitatea de a plăti ipoteca în caz de scădere a venitului sunt evaluate separat. La urma urmei, ipoteca la nașterea unui copil devine inaccesibilă pentru mulți.
Pentru nașterea copiilor într-o ipotecă, statul este de acord să compenseze parțial costul plății împrumutului. Plățile pentru anularea datoriei principale de la stat sunt oferite numai celor care au nevoie. Conform schemelor sociale, amânarea ipotecii nu este prevăzută la nașterea unui copil. Statul are parțial dreptul de a rambursa ipoteca la nașterea unui copil.
Nașterea primului copil dă dreptul părinților să primească o compensație de împrumut de până la 30%. Pentru nașterea unui al doilea copil, există dreptul la o reducere de 35% a sumei. Dar dreptul de a anula ipoteca la nașterea unui copil în 2016, conform schemei specificate, îi au rușii care acordă un împrumut în cadrul programului de locuințe la prețuri accesibile. O astfel de ipotecă se acordă la nașterea unui copil și înainte de apariția acestuia.
O parte din ipotecă este anulată la nașterea copiilor. Familiile numeroase se pot baza pe reducerea plăților prin plata unei părți a ipotecii de către stat. Fiecare copil născut reduce povara rambursării datoriilor. Dar nu trebuie să sperăm că datoriile vor fi complet iertate, doar o parte din ipotecă fiind rambursată de stat.
Rușii solicită ipoteci preferențiale fără să citească nici măcar termenii programului. Auzind cuvântul „preferențial”, mulți oameni decid că vorbim aproape despre un plan de tranșă pentru toată lumea. Dacă se potrivesc condițiilor statului și ale băncilor, atunci vor fi surprinși să afle că compensațiile de la buget sunt calculate doar pentru câțiva ani și nu pentru întreaga linie de creditare.
CIAN a discutat cu agenții imobiliari regionali și a făcut o evaluare a celor mai comune mituri despre ipotecile preferențiale.
1. Ipotecile preferențiale sunt disponibile familiilor tinere
Sprijinul de stat pentru obținerea unui împrumut nu este disponibil pentru toți tinerii și nu numai. Se aplică tuturor familiilor cu doi sau mai mulți copii. Mai mult, cel mai mic copil trebuie să se nască nu mai devreme de 1 ianuarie 2018. Și părinții ar trebui să fie doar cetățeni ai Rusiei. 
2. Statul nu limitează mărimea împrumutului (deoarece este bogat)
Limita de credit pentru program este limitată. La Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Moscovei și regiunea Leningrad, poate varia până la 8 milioane de ruble. În alte regiuni ale Rusiei - până la 3 milioane de ruble. Adică, puteți cumpăra un apartament pentru 30 de milioane de ruble, dar avansul trebuie să fie de cel puțin 27 sau 22 de milioane, în funcție de regiune. 
3. Avansul nu contează
Suma contribuției minime este indicată exact - de la 20%. Astfel, cei care doresc să utilizeze capitalul maternității ca avans se pot baza pe un apartament care costă nu mai mult de 2 milioane 200 mii ruble.
4,6% pentru întreaga durată a împrumutului
Compensația de stat - banii pe care guvernul îi plătește băncilor pentru a reduce dobânzile la împrumuturi sunt limitați în timp. La nașterea celui de-al doilea copil, rata de șase procente este valabilă pentru cel mult trei ani, dacă se naște al treilea - cinci ani. În cazul în care se nasc al doilea și al treilea, familia poate primi opt ani la o rată redusă. 
5. Programul subvenționează creditele ipotecare pe piața imobiliară secundară
Ipotecile preferențiale sunt emise exclusiv pentru case și apartamente noi. Inclusiv, dacă se întocmește un contract de construcție comună. Piața secundară este exclusă în acest sistem.
6. Refinanțarea este posibilă pentru orice proprietate rezidențială
Refinanțarea unei ipoteci la 6% preferențială este posibilă numai dacă împrumutul este emis pentru locuințe noi și achiziționat de la o companie. Este inutil să aplicați la DOM.RF cu o cerere de modificare a condițiilor de creditare, chiar dacă apartamentul a fost cumpărat într-o clădire nouă, dar primul său proprietar a fost o persoană fizică, nu o persoană juridică. Dacă apartamentul a fost cumpărat de la o agenție imobiliară, dezvoltator sau altă persoană juridică, atunci este posibilă refinanțarea.
7. Programul preferențial poate fi utilizat o singură dată
Guvernul nu limitează numărul de contracte ipotecare care pot fi încheiate de o familie la o rată de șase procente. Principalul lucru este că solicitanții sunt solvabili și se potrivesc condițiilor pentru acordarea unor astfel de împrumuturi. Prin urmare, dacă familia a reușit să plătească rapid primul împrumut, ea poate aplica pentru un al doilea sau chiar un al treilea.
8. Un credit la 6% poate fi obținut la orice bancă
Statul a aprobat o listă specifică a băncilor care participă la programul de creditare ipotecară de stat în 2018, unde puteți obține ipoteci preferențiale. Pentru a vă familiariza cu acesta, trebuie să accesați site-ul web DOM.RF.
9. Venitul familiei nu contează
În ciuda faptului că programul de împrumuturi concesionale în sine afirmă că nu este necesar să se confirme venitul familiei, băncile verifică întotdeauna solvabilitatea solicitanților. Prin urmare, nu merită să ne bazăm pe „clemența” sau „obligația” băncilor de a nu acorda atenție mărimii salariului. De multe ori se întâmplă ca, după ce au primit aprobarea în prima etapă, solicitanții, ca urmare, să primească un refuz de la bancă sau o ofertă de a primi o sumă mai mică. Motivul este securitatea financiară insuficientă.
10. Beneficiile pot fi obținute și pentru un împrumut în valută
Creditele sunt acordate în ruble, astfel încât cei care doresc să joace la cursul de schimb vor fi refuzați. După cum s-a dovedit, există destul de mulți ruși printre ruși care cred în iminenta scădere a cotațiilor principalelor monede mondiale și vor să obțină un împrumut preferențial pentru locuințe în dolari, euro și chiar în yeni și franci elvețieni. Astfel de „oameni de afaceri” vor fi dezamăgiți, deoarece programul este conceput doar pentru împrumuturi în ruble.
Un contract de împrumut este încheiat numai de cetățenii adulți care au un loc de muncă permanent și un anumit nivel de venit.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:
CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
În același timp, banca nu este interesată de prezența sau absența copiilor. Pentru el, principalul lucru este că plățile sunt primite de la debitori în fiecare lună. Procedura de emitere a creditelor ipotecare este reglementată.
Dar adesea nașterea unui copil devine o problemă și banca, de asemenea. La urma urmei, veniturile familiei în acest moment pot scădea.
Răspunsul la această întrebare depinde de condițiile în care a fost acordat împrumutul. Dacă acesta este un produs bancar de bază, atunci împrumutatul contractează un împrumut în condiții generale.
Primirea preferințelor pentru el, în funcție de prezența copiilor, ar pune pe ceilalți împrumutați în condiții mai puțin favorabile.
Prin urmare, ipoteca la nașterea unui copil nu implică beneficii speciale.
Dar la cererea împrumutatului poate păstra dacă situația financiară a familiei s-a schimbat. Or, astfel de debitori pot fi amânate. Dar toate acestea sunt măsuri individuale furnizate de bancă în mod individual.
Pentru a fi inclus în programul de sprijin de stat, trebuie să îndepliniți câteva condiții:
Împrumutații care îndeplinesc toate aceste cerințe, care au încheiat un acord cu o bancă privind obținerea unui credit ipotecar cu sprijin de stat, se pot baza pe diverse prestații pentru nașterea copiilor.
Nașterea primului lor copil permite părinților tineri să se bazeze pe o creștere a cuantumului subvenției pentru locuințe. Ar trebui să fie suficient să plătiți cel puțin 18 metri pătrați de locuințe.
Regiunile au dreptul de a crește această cifră, pe baza posibilităților bugetului lor.
Nașterea primului copil într-o familie incompletă îi conferă mamei sale dreptul de a primi o ipotecă în cadrul programului „Familia Tânără”. Desigur, dacă are mai puțin de 35 de ani și salariul vă permite să rambursați un astfel de împrumut.
Ipoteca la nașterea primului copil este asumată.
Aceleași măsuri de sprijin de stat se datorează și familiilor în care se naște un al doilea copil în perioada de plată a ipotecii. Subvenția anulează costul altor 18 mp. m de locuințe. Regiunile sunt libere să mărească din nou această valoare sau să ofere alt sprijin.
În plus, toate familiile cu al doilea copil au dreptul la capital de maternitate:
Cuantumul subvenției datorate la nașterea celui de-al treilea copil vă permite să vă stabiliți integral cu banca. Va fi necesar doar să colectați toate documentele necesare.
Toate aceste beneficii se datorează și celor care au adoptat copii.
Acești părinți adoptivi sunt echivalenți cu părinții sângeroși și au aceleași drepturi la sprijinul statului.
Sberbank implementează programul. Familiile tinere, atât cu copii, cât și fără copii, pot deveni participanți la ea.
Condițiile împrumutului se disting printr-o rată a dobânzii redusă - 11,4%, iar avansul este, de asemenea, redus. Este doar 15%, față de 20% obișnuit.
În plus, la nașterea copiilor, este prevăzută o amânare a rambursării datoriilor:
Ei bine, desigur, rambursarea anticipată a întregului împrumut sau a unei părți a acestuia este permisă utilizând capitalul maternal sau o subvenție pentru locuințe.
Nu există comisioane, restricții și amenzi pentru acest caz. Trebuie doar să vă confirmați dreptul de a utiliza aceste certificate.
Tabelul prezintă condițiile unei ipoteci în Sberbank la nașterea unui copil:
Statul, implementând diferite programe de creditare ipotecară preferențială, urmărește, spre deosebire de bănci, un scop necomercial - de a oferi familiilor locuințe.
Prin urmare, pentru cei care, în procesul de plată a ipotecii, au copii, sunt oferite diferite măsuri de sprijin.
Acestea sunt implementate atât la nivel federal, cât și la nivel non-regional.
Puteți afla despre programele specifice fiecărei regiuni pe portalurile oficiale ale autorităților executive. Uneori, astfel de măsuri de sprijin sunt oferite de băncile cu participarea statului.
Programul ipotecar pentru familiile tinere prevede anularea unei părți a datoriei de la părinți. Nașterea primului și celui de-al doilea copil le conferă acest drept.
În astfel de cazuri, statul de la buget aduce la bancă costul de 18 mp. m de locuință per copil. Adică, pentru familie, datoria va scădea cu această sumă.
Dacă, înainte de plata întregii sume a datoriei, apare un alt copil, atunci statul va cumpăra efectiv întregul apartament.
Chiar și acele familii care nu au fost incluse într-unul dintre programele de stat se pot baza pe o ușurare a băncilor.
Deci, Sberbank și VTB 24 sunt gata să ia în considerare posibilitatea de a oferi o amânare a plății datoriilor acelor familii în care se nasc copii.
Este nevoie de:
Durata acestor „vacanțe” este de până la câțiva ani. În această perioadă, împrumutatul plătește doar dobânzi. Principala sa datorie nu scade. Dar nici pentru neplată nu există penalități.
După ce situația financiară a familiei devine stabilă din nou, aceasta va continua să ramburseze ipoteca în același mod.
Participanții la programul de ipotecare pentru locuințe accesibile pentru familiile tinere au dreptul să primească subvenții de la stat. Prezența copiilor nu este o condiție prealabilă pentru obținerea acesteia.
Criteriul este necesitatea de a-și obține propria locuință sau de a îmbunătăți cea existentă. Dar nașterea unui copil crește suma datorată părinților.
Se achită dobânda pentru o ipotecă sau o parte a datoriei, în funcție de momentul în care a fost primită. Împreună cu acesta, puteți utiliza capitalul de maternitate, care se datorează unei familii pentru nașterea unui al doilea copil.
Uneori, subvențiile și capitalul mame sunt suficiente pentru a achita integral datoria către bancă.
Pentru a fi inclus în programul de locuințe accesibile, trebuie să contactați administrația locală pentru o subvenție.
