Plățile fără numerar sunt rapide, precise, transparente și igienice. Cardurile bancare înlocuiesc rapid banii de hârtie. A încetat să mai fie doar un mijloc de plată, vă permite să gestionați de la distanță conturile, să primiți cashback, reduceri și acces la evenimente private.
Sberbank oferă clienților săi o linie de suporturi din plastic, ținând cont de diferite nevoi, capacități și dorințe. Cardurile sunt prezentate de la emiterea instantanee fără nume, cu un set minim de funcții până la cele privilegiate, al căror serviciu oferă consiliere personală cu privire la investiții, cashback de douăzeci de ori și un descoperit de cont de mai multe milioane de dolari.
Mastercard Standard de la Sberbank combină toate funcțiile cerute. Cum este atractiv? Ce oportunități sunt utile de știut?
Produsul funcționează în sistemul internațional de plată, care servește plastic, dar nu îl eliberează independent, transferă această funcție către diferite bănci.
Cardul Sberbank MasterCard Standard îndeplinește principalele sarcini ale instrumentului de plată:
Din sistemul MasterCard, clienții cu plastic standard beneficiază de următoarele oportunități:
În plus, deținătorii de carduri MasterCard emise de Sberbank folosesc:
MasterCard distinge mai multe niveluri printre produsele sale:
Cel standard presupune un set de funcții clasice pentru plăți și transferuri confortabile fără numerar în diferite țări.
Sberbank pe baza MasterCard Standart a diversificat o întreagă linie de produse. Clienții pot alege o ofertă care se potrivește situației lor.
Această abordare vă permite să plătiți numai pentru opțiunile de care aveți nevoie. Mulți oameni folosesc versiunea gratuită a hărții.
Oferte relevante:
Orice card din listă poate avea un design individual.
MasterCard Standard este cel mai popular și solicitat card de debit care participă la proiectele salariale ale organizațiilor comerciale. Aceștia au fost înlocuiți de angajați de stat cu MIR în 2017.
Youth Plastic are o funcționalitate similară cu standardul de bază, dar este disponibil la un cost anual redus. Poate fi eliberat doar până la 24 de ani.
Momentum are cele mai puține capacități, este capabil să înlocuiască un portofel pentru clienții ale căror cheltuieli nu depășesc 100 de mii de ruble pe lună. Produsul este întreținut gratuit.
Sberbank se oferă să emită un card de credit în condiții generale sau speciale. Fiecare cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani poate aplica pentru MasterCard Standart la o ofertă masivă. Pentru a obține este important să nu existe evenimente negative în istoricul dvs. de credit. Valoarea limitei va depinde de venitul confirmat.
Cardurile instant sunt disponibile numai cu aprobare validă.
Ei au termeni de emisiune simplificați în comparație cu restul clasicilor. Cu vârsta cuprinsă între 21 și 30 de ani, nu este necesară dovada angajării în muncă și a veniturilor. Este suficient un certificat de la universitate. Cu toate acestea, limita va fi minimă, de obicei 15 mii de ruble.
Clienții existenți ai Sberbank pot aplica pentru condiții speciale pentru obținerea unui card de credit:
Majoritatea utilizatorilor serviciilor Sberbank acumulează un istoric pozitiv și primesc o ofertă pentru un card de credit înainte de a-și arăta propria inițiativă.
Indiferent de termenii emiterii, cardurile de credit:
Să comparăm cardurile MasterCard Standart ale Sberbank:
| Debit | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard | Tineret | Fără contact | Impuls | |
| Service pentru primul an, frecați. | 750 | 150 | 900 | Este gratuit |
| Service pentru anii următori, frecați. | 450 | 150 | 600 | Este gratuit |
| Card suplimentar | da | Nu | da | Nu |
| Valabilitate | 3 ani | |||
| Valută | Rubla, dolar american, euro | |||
| Reemiteți în caz de pierdere și schimbare a numelui complet, frecați. | 150 | 250 | Un card nou conectat la un cont nou este emis gratuit | |
| Retragere de numerar de la ATM-urile băncilor terțe | 1%, minim 100 RUB | 1%, cel puțin 150 de ruble. | ||
| Comision pentru încasare peste limita | 0,5% | 0,75% | ||
| Limită zilnică de retragere de numerar cu card | 150 de mii de ruble. | 50 de mii de ruble | ||
| Emisiune maximă lunară | 1,5 milioane RUB | 100 de mii de ruble | ||
| Limită lunară de plată pentru plastic | Nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut | 100 de mii de ruble | ||
| Costul unui pachet complet al unei bănci mobile, ruble / lună. | 60 | |||
| Limită de vârstă, ani | De la 14 | 14–25 | De la 14 | |
| Retragere numerar în caz de probleme cu cardul în străinătate | Comision 6 mii de ruble. pentru fiecare operațiune, suma maximă este de 5 mii dolari SUA sau echivalentul în altă monedă, în limita soldului cardului. | Nu este furnizat | ||
| Credit | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard MC pre-aprobat | Impuls | Oferta în vrac standard MC | Tineret | |
| Vârsta, ani | 21-65 | 21-30 | ||
| Limita de credit, mii de ruble | Până la 600 | Până la 300 | ||
| Doar pentru clienții existenți | da | Nu | ||
| Serviciu anual conform tarifului, frec. | Este gratuit | 750 | ||
| Service în primul an pentru cei care au eliberat plastic în 2018 | Este gratuit | |||
| Valabilitate | 3 ani | |||
| Valută | Rubla, dolar american, euro | |||
| Reemite la pierdere, la schimbarea numelui de familie, prenumelui, frecare. | 150 | Este gratuit | 150 | |
| Rata împrumutului,% pe an | 23,9 | 27,9 | ||
| Taxa de penalizare,% pe an | 36 | |||
| Emisiune la bancomatele Sberbank | 3%, minim 390 RUB | |||
| Încasare la bancomate terțe | 4%, cel puțin 390 de ruble. | |||
| Limite: | ||||
| diurnă, la un bancomat Sberbank, freacă. | 50 mii. | |||
| total pe zi, frecați. | 150 mii. | |||
| Chitanță de urgență în străinătate în caz de probleme cu cardul | Suma maximă de 5.000 USD sau echivalent, limitată de fondurile disponibile. Comision 6 mii de ruble. | |||
| Banca mobilă | Este gratuit | |||
Prețul unui design individual pentru orice standard este de 500 de ruble pentru cererea inițială și 450 de ruble pentru fiecare cerere ulterioară, pentru o relansare.
Opțiunea de bază costă 750 de ruble pe an, banca oferă condiții preferențiale anumitor categorii de clienți, se percepe o taxă suplimentară pentru posibilitatea plății contactless. Detalii în tabelul de mai sus.
MC Standart Momentum are cea mai mică limită de debit - 50 de mii de ruble pe zi, 100 de mii pe lună. Din restul, puteți retrage până la 150 de mii zilnic, până la 1,5 milioane lunar. Încasările peste limite sunt permise în limita soldului disponibil cu plata unui comision de 0,75% pentru Instant Plastic, 0,5% pentru alte carduri de debit.
Cardurile de credit Sberbank MasterCard Standard nu au o limită lunară, limita zilnică este de 150 de mii de ruble. Limita totală de credit este stabilită individual, în funcție de venitul confirmat și istoricul bancar, pentru cardurile conform ofertei generale este limitată la 300 de mii de ruble, pentru cele preaprobate - 600 de mii.
Și, de asemenea, Sberbank oferă să conecteze rambursarea „Mulțumesc”. Punctele vor fi acumulate automat pe un cont bonus separat la fiecare plată cu cardul în magazine, cafenele, benzinării, coafore și alte unități. Suma minimă este de 0,5% din achiziție. Când plătiți cu puncte, cursul este 1 Mulțumesc = 1 rublă.
Banca are un număr mare de parteneri care dețin în mod regulat promoții și acordă puncte sporite. Lista companiilor și ofertele acestora se modifică frecvent, verificați site-ul Sberbank pentru informații actualizate. În secțiunea program Vă mulțumim pentru câteva filtre. Selectați regiunea dvs.
Site-ul prezintă participanții, regulile acestora, despre care dintre parteneri acumulează bonusuri, în ce sumă, cine le acceptă la plată, în ce condiții.
Pentru a participa, clientul într-un mod destul de convenabil - prin banca de internet, aplicația mobilă sau bancomat - în secțiunea Mulțumiri de la Sberbank:
Sistemul de plată are proprii parteneri, inclusiv cinema, restaurante, magazine. Oferă reduceri pentru plăți fără numerar. Site-ul oficial al MasterCard oferă o listă actualizată de acțiuni. Deținătorii primesc reduceri pur și simplu plătind cu cardul.
Pe lângă numeroase articole de uz casnic de înaltă calitate, produse de îngrijire, jucării și alte lucruri, sortimentul este reprezentat pe scară largă de certificate ale lanțurilor de magazine și saloane pentru diferite sume. De exemplu, Euroset 3000 de ruble, Mediamarkt 5000, Children's World 1000 sau 3000 de ruble, Sportmaster, Adidas etc.
La orice sucursală a Sberbank care lucrează cu persoane fizice, puteți aplica pentru un MasterCard Standart înregistrat. Pentru a emite un card de debit este suficient un pașaport, în cazul înregistrării temporare, și un certificat.
Avand in vedere posibilitatea emiterii creditului plastic, angajatii iti analizeaza solvabilitatea. Dacă nu primiți un salariu la Sberbank, furnizați un certificat de venit.
Veți fi informat despre timpul aproximativ de producție al cardului. În ziua sosirii ei la departament, vei primi o notificare prin SMS, o poți ridica prezentând pașaportul. Veți fi informat și în cazul unei decizii negative de emitere a unui card.
Puteți ridica Momentum fără nume în ziua contactului. Cardul de debit este emis în 10 minute pe baza pașaportului. Pentru a emite un credit Momentum, pe lângă un pașaport, este necesară o aprobare prealabilă valabilă. Absența unui nume pe fața plasticului nu împiedică plata prin internet.
Printre avantajele MasterCard-urilor standard, remarcăm:
Dezavantaje:
Unele dintre proprietățile cardurilor standard sunt percepute ca dezavantaje de către unii clienți. Le vom numi funcții și vom vedea ce spun utilizatorii despre ele.
MasterCard este unul dintre cele mai populare sisteme de plată internaționale. Include 22 de mii de instituții financiare. Cardul este acceptat în 210 țări. Sediul principal al organizației este situat în New York, SUA.
Data creării - 1966. Compania a început să existe ca urmare a deciziei băncilor americane de a crea Asociația de Carduri Interbancare. Ulterior, sistemului i s-au alăturat: banca mexicană Banko Nacional și European Europay International. Numele actual a fost dat sistemului în 1979. După ce primii membri ai asociației s-au alăturat, alte țări le-au urmat exemplul.
Acum birourile sistemului operează în toată lumea. Țările participante includ: Australia, Brazilia, Canada, Franța, Japonia, India, Thailanda, Africa de Sud și altele.
La noi, sistemul a fost înregistrat în 2012. Operatorul este compania MasterCard. Sberbank din Rusia acționează ca centru de decontare.
În prezent, compania este angajată la nivel internațional în dezvoltarea și implementarea tehnologiilor pentru crearea de carduri cu microprocesoare. În plus, compania introduce instrumente pentru plăți electronice securizate.
Compania emite carduri de credit, de debit și co-branded. Distinge:
Cardurile bancare ale sistemelor de plată MasterCard, Visa și MIR sunt instrumente de plată populare pe teritoriul Federației Ruse. 38,5% dintre acestea sunt conectate la tehnologiile MasterCard. Majoritatea băncilor din Rusia lucrează cu el. Acceptat pentru plata in centre comerciale, afaceri, bancomate etc. Este suficient să găsiți sigla sistemului de plată (PS) pe terminal sau bancomat.
Sistem de plata Este un set de anumite reguli și mijloace tehnice care vă permit să efectuați plăți cu un card bancar de plată între un cumpărător, o organizație comercială sau de servicii care îi furnizează servicii și bunuri și o instituție financiară care a emis acest card clientului. actioneaza ca instrument de plata pentru accesarea fondurilor in banca. Cardul care oferă acces la banii proprii ai clientului se numește, iar la fondurile împrumutate -.
Principiul de funcționare a oricărui sistem de plată este de a asigura interacțiunea dintre bănci, care, datorită numărului lor semnificativ în industria bancară, nu pot stabili comunicare între ele. Un exemplu simplu de astfel de calcul: un client plătește într-un supermarket cu un card aparținând unei bănci prin terminalul altei bănci. Funcția de comunicare între bănci este asumată de sistemul internațional de plăți: contactează toți participanții la decontare și distribuie bani între aceștia. Aproximativ același lucru se întâmplă și atunci când efectuați alte operațiuni: primirea de numerar de la un bancomat al unei bănci terțe, efectuarea plăților pe internet etc.
Moneda de decontare este: euro pentru MasterCard, dolar pentru Visa. Prin urmare, este mai profitabil să folosiți produsele bancare MasterCard pentru călătorii în țările europene. În SUA, la utilizarea lor, există o dublă conversie a fondurilor valutare (de la € la $). În Rusia, cardurile ambelor sisteme funcționează cu moneda națională a Federației Ruse - rubla.
Este de remarcat faptul că, deoarece Visa are o rețea mai extinsă de dispozitive (terminale, bancomate) în întreaga lume, cardurile sale bancare au devenit mai răspândite. Dar în Rusia, aproape fiecare terminal sau bancomat are sigla ambelor sisteme, astfel încât funcționalitatea instrumentelor lor de plată este practic aceeași. Atunci când alegeți un card bancar pentru utilizare în Federația Rusă, clientul ar trebui să fie ghidat de lista de privilegii oferite clientului de fiecare sistem.
Important
O caracteristică distinctivă a MasterCard este absența unei limite de retragere de numerar, în timp ce pentru cardurile Visa această limită este de 10.000 USD pe lună.
Acest card este considerat în mod eronat ca aparținând unui sistem de plată separat, deoarece are propriul său logo. Cu toate acestea, ea. O astfel de evidențiere specială este făcută pentru a sublinia diferențele sale față de restul hărților acestui PS:
Avantajul său esențial este că este singurul card cu emisiune instantanee dintre toate deținute de Mastercard. Îl poți folosi imediat după ce îl primești.
Cardul entry-level, cel mai folosit la nivel mondial. Convenabil și sigur, permite proprietarului să controleze costurile.
Emis ca debit sau credit. Cu un cost redus de service, are o gamă largă de posibilități:
Card de clasă Prestige - (₽ $ € ₣ £) și un simbol al bunăstării financiare a deținătorului său. Comoditatea pentru el este statutul special al acestui card, care oferă prioritate în serviciu, utilizarea reducerilor, ofertelor speciale și privilegiilor în companiile comerciale. Funcțiile sale avansate de servicii (bancare mobilă gratuită, servicii bancare prin Internet și informare prin SMS) asigură securitatea utilizării non-stop.
Deținătorii de carduri premium au chiar mai multe opțiuni decât Gold sau World. Printre privilegiile unice, trebuie remarcată oportunitatea de a deveni membru al unui club turistic închis care organizează excursii în orice loc din lume, cadouri și reduceri de la companiile partenere etc.
Hartă segment premium. Conceput pentru oamenii care călătoresc constant prin lume și sunt îngrijorați de confort, precum și de siguranța fondurilor. Deținătorul cardului are asigurare permanentă de călătorie. Particularitatea sa constă în faptul că nu poate fi și ar trebui să fie, altfel pot apărea probleme cu plata la hotel și închirierea unei mașini în străinătate. Oferă o gamă largă de bonusuri, privilegii și reduceri în companiile comerciale și centrele de servicii din întreaga lume.
Un card premium care combină un design sofisticat și atractiv și privilegii care se potrivesc unui posesor de card bogat. Oferă confort în trecerile feroviare și rutiere și în călătoriile aeriene, programe bonus și reduceri atunci când călătorești în întreaga lume, acces la un club de călătorie închis, serviciu de concierge, precum și câteva perspective suplimentare pentru a face afaceri
Un instrument bancar cu statut care oferă servicii de înaltă calitate, avantaje unice și oportunități proprietarului său. Devenind deținător al acestui card, clientul obține noi perspective pentru gestionarea fluxurilor financiare, afaceri, cumpărături, agrement și călătorii
Există 2 sisteme internaționale de plată în Rusia: Visa și MasterCard. Scopul lor prioritar de funcționare este de a transfera numerar în țară în circulația fără numerar și de a crește securitatea plăților efectuate. Să ne dăm seama cum diferă VISA de MasterCard și care sistem de plată este mai bun.
VISA are rădăcini americane. Cota companiei pe piața emiterii cardurilor este de aproximativ 28,6%. Cea mai mare încredere în acest sistem a fost înregistrată în America de Nord (SUA, Canada, Mexic), cea mai mică în statele asiatice (Thailanda, India, China).
Corporația operează pe propriul sistem de securitate unic VISA 3-D Secure. Scopul său principal este nu numai de a crește nivelul de securitate atunci când se efectuează tranzacții cu produse de card, ci și de a simplifica sistemul de deservire a plasticului prin Internet. VISA lucrează în mod constant pentru a îmbunătăți confidențialitatea informațiilor despre clienți.
În general, sistemul de securitate este format din 3 domenii independente:
Ei generează și verifică fiecare tranzacție financiară. Corporația VISA a intrat pe piața internă în 2009. Astăzi ea cooperează cu toate băncile din Rusia.
MasterCard reunește peste 20 de mii de organizații financiare din 210 de țări. Domeniile prioritare ale corporației sunt:
În prezent, cota corporației pe piața emiterii cardurilor este de 25%. MasterCard gestionează peste 25 de miliarde de tranzacții anual.
Utilizarea sistemului de plată în Rusia se extinde în fiecare an. La 1 ianuarie 2016, ponderea sa în sectorul intern a plăților fără numerar se ridica la 38,5%. Diferența față de VISA scade în fiecare an. Corporația cooperează activ cu Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank și alți participanți la piață.
Cea mai mare cerere de carduri de sistem de plată este în țările UE, Brazilia și China. Cea mai mică încredere în ea se observă în țările din America de Nord, deși organizația reprezentativă este situată în Statele Unite.
Deci, există o diferență între sistemele de plată? Dacă comparăm dimensiunea pieței pentru plăți fără numerar, atunci Visa are o cifră mai mare.
Cu toate acestea, corporația VISA a fost cea care a pus bazele dezvoltării plăților fără numerar.
Restul diferențelor dintre sistemele de plată sunt doar de natură teoretică, prin urmare, în general, putem spune că nu există nicio diferență fundamentală între ele. Cel mai adesea, sistemul de plată VISA este folosit pentru a deschide instrumente de plată în dolari și ruble, iar MasterCard este folosit în euro și ruble.
De aici a venit recomandarea emiterii unei Vize clienților care călătoresc în America de Nord, iar MasterCard - celor care efectuează călătorii de afaceri și turistice în Europa. Legătura către dolar sau euro este condiționată, deoarece contul curent al plasticului poate fi legat de orice monedă.
Conversia fondurilor în cont între sistemele globale poate diferi, ceea ce este asociat cu particularitățile pieței emiterii cardurilor. În rândul utilizatorilor de servicii financiare, se crede că este mai bine să alegeți o viză, deoarece este mai fiabilă. De fapt, din punct de vedere al gradului de fiabilitate, instrumentele de plată ale sistemului MaxterCard nu sunt în niciun caz inferioare acestora.
Tot plasticul oferit de emitenți poate fi împărțit în 3 grupe:
Din punct de vedere al parametrilor tehnici, nu există diferențe între plasticul segmentului inițial în ceea ce privește întreținerea și gradul de siguranță. Cu toate acestea, există diferențe în teorie. În primul rând, atunci când plătiți cu un card Maestro, nu trebuie să introduceți un cod PIN. De fapt, totul depinde de capacitățile terminalului. De regulă, în Rusia va trebui să introduceți un identificator atât atunci când faceți o tranzacție folosind Maestro, cât și Visa Electron.
În al doilea rând, cardurile Maestro nu pot fi folosite pentru tranzacții pe internet. Deci, pe plastic instant nu există un cod secret care trebuie introdus atunci când plătiți bunuri sau primiți servicii online. În ceea ce privește Visa Electron, o astfel de oportunitate poate fi oferită de o bancă.
În al treilea rând, cardurile instant ale sistemului MasterCard nu pot fi utilizate în afara țării. Această opțiune este dezactivată pentru cardurile Visa Electron și Maestro, dar poate fi activată gratuit la banca emitentă.
În al patrulea rând, există o diferență între taxele de serviciu între carduri. De regulă, depinde de politica tarifară a băncii. Deci, în Sberbank, puteți lansa Maestro social cu un serviciu anual gratuit. De regulă, acest plastic este oferit cetățenilor care beneficiază de prestații sociale. Pentru Visa Electron, plata anuală este de 300 de ruble. Aceste carduri sunt emise în principal ca parte a unui proiect salarial.
Nu există diferențe tehnice sau teoretice în plasticul de nivel mediu. Aici fiecare client trebuie să decidă singur care card este mai bun. Posibilitățile de utilizare a instrumentelor de plată ale diferitelor sisteme din afara țării sunt complet aceleași.
Diferențe semnificative apar pentru cardurile din segmentul premium. Astfel, Visa Corporation pentru plastic premium oferă următoarele servicii suplimentare:
Pentru cardurile MasterCard din segmentul premium sunt oferite doar un serviciu de urgență și un program de fidelizare a clienților. Restul opțiunilor sunt conectate la solicitarea băncii emitente. Desigur, sunt plătiți, așa că nu toți jucătorii de pe piața cardurilor bancare sunt pregătiți să le conecteze. Prin urmare, putem concluziona că la nivelul premium, sistemul de plată Visa prezintă poziții mai avantajoase.
Fiecare sistem global are propriile sale avantaje și dezavantaje. Cu toate acestea, diferența dintre ele este atât de mică, astfel încât se poate argumenta că funcționalitatea cardurilor MasterCard și VISA sunt aceleași.
