Există 2 sisteme internaționale de plăți în Rusia: Visa și MasterCard. Scopul lor prioritar de funcționare este de a transfera numerar în țară în circulație fără numerar și de a spori securitatea plăților efectuate. Să ne dăm seama în ce fel diferă VISA de MasterCard și ce sistem de plată este mai bun.
VISA are rădăcini americane. Cota companiei pe piața de emitere a cardurilor este de aproximativ 28,6%. Cea mai mare încredere în acest sistem a fost înregistrată în America de Nord (SUA, Canada, Mexic), cel mai puțin în statele asiatice (Thailanda, India, China).
Corporația operează pe propriul sistem unic de securitate VISA 3-D Secure. Scopul său principal nu este doar creșterea nivelului de securitate la efectuarea tranzacțiilor cu produse de card, ci și simplificarea sistemului de întreținere a materialelor plastice prin internet. VISA lucrează constant pentru a îmbunătăți confidențialitatea informațiilor despre clienți.
În general, sistemul de securitate este format din 3 domenii independente:
Acestea generează și verifică fiecare tranzacție financiară. Corporația VISA a intrat pe piața internă în 2009. Astăzi cooperează cu toate băncile din Rusia.
MasterCard reunește peste 20 de mii de organizații financiare din 210 țări. Domeniile prioritare ale corporației sunt:
În acest moment, cota corporației pe piața de emitere a cardurilor este de 25%. MasterCard gestionează peste 25 de miliarde de tranzacții anual.
Utilizarea sistemului de plăți în Rusia se extinde în fiecare an. Începând cu 1 ianuarie 2016, ponderea sa în sectorul intern de decontare fără numerar era de 38,5%. Decalajul față de VISA scade în fiecare an. Corporația cooperează activ cu Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank și alți participanți la piață.
Cea mai mare cerere de carduri de sistem de plată este în țările UE, Brazilia și China. Cea mai mică încredere în acesta se observă în țările din America de Nord, deși organizația reprezentativă este situată în Statele Unite.
Deci, există o diferență între sistemele de plată? Dacă comparăm dimensiunea pieței pentru plățile fără numerar, atunci Visa are o cifră mai mare.
Cu toate acestea, corporația VISA a pus bazele dezvoltării plăților fără numerar.
Restul diferențelor dintre sistemele de plăți sunt doar de natură teoretică, prin urmare, în general, putem spune că nu există nicio diferență fundamentală între ele. Cel mai adesea, sistemul de plată VISA este utilizat pentru a deschide instrumentele de plată în dolari și ruble, iar MasterCard este utilizat în euro și ruble.
De aici a venit recomandarea de a elibera o Visa pentru clienții care călătoresc în America de Nord și MasterCard - pentru cei care efectuează călătorii de afaceri și turistice în Europa. Legătura cu dolarul sau euro este condiționată, deoarece contul curent al materialului plastic poate fi legat de orice monedă.
Conversia fondurilor în cont între sistemele globale poate diferi, ceea ce este asociat cu particularitățile pieței de emitere a cardurilor. În rândul utilizatorilor de servicii financiare se crede că este mai bine să alegeți o viză, deoarece este mai fiabilă. De fapt, în ceea ce privește gradul de fiabilitate, instrumentele de plată ale sistemului MaxterCard nu sunt în niciun fel inferioare lor.
Toate materialele plastice oferite de emitenți pot fi împărțite în 3 grupe:
În ceea ce privește parametrii tehnici, nu există diferențe între materialul plastic al segmentului inițial în ceea ce privește întreținerea și gradul de siguranță. Cu toate acestea, există diferențe în teorie. În primul rând, atunci când plătiți cu un card Maestro, nu este necesar să introduceți un cod PIN. De fapt, totul depinde de capacitățile terminalului. De regulă, în Rusia, va trebui să introduceți un identificator atât atunci când efectuați o tranzacție folosind Maestro, cât și Visa Electron.
În al doilea rând, cardurile Maestro nu pot fi utilizate pentru tranzacții pe internet. Deci, pe plasticul instant nu există un cod secret care trebuie introdus atunci când se plătesc bunuri sau se primesc servicii online. În ceea ce privește Visa Electron, o astfel de oportunitate poate fi oferită de o bancă.
În al treilea rând, cardurile instant ale sistemului MasterCard nu pot fi utilizate în afara țării. Această opțiune este dezactivată pentru cardurile Visa Electron și Maestro, dar poate fi activată gratuit la banca emitentă.
În al patrulea rând, există o diferență în tarifele de servicii între carduri. De regulă, depinde de politica tarifară a băncii. Deci, în Sberbank, puteți elibera Maestro social cu un serviciu anual gratuit. De regulă, acest material plastic este furnizat cetățenilor care beneficiază de prestații sociale. Pentru Visa Electron, plata anuală este de 300 de ruble. Aceste carduri sunt emise în principal ca parte a unui proiect salarial.
Nu există diferențe tehnice sau teoretice în plastic la nivelul mediu. Aici, fiecare client trebuie să decidă singur ce carte este mai bună. Posibilitățile de utilizare a instrumentelor de plată ale diferitelor sisteme din afara țării sunt complet aceleași.
Diferențe semnificative apar pentru cardurile din segmentul premium. Astfel, Visa Corporation pentru plasticul premium oferă următoarele servicii suplimentare:
Cu cardurile MasterCard din segmentul premium, sunt oferite doar un serviciu de ajutor de urgență și un program de fidelizare a clienților. Restul opțiunilor sunt conectate la cererea băncii emitente. Bineînțeles, acestea sunt plătite, astfel încât nu fiecare jucător de pe piața cardurilor bancare este pregătit să le conecteze. Prin urmare, putem concluziona că la nivelul primei, sistemul de plată Visa prezintă poziții mai avantajoase.
Fiecare sistem global are propriile sale avantaje și dezavantaje. Cu toate acestea, diferența dintre ele este atât de mică, astfel încât se poate argumenta că funcționalitatea cardurilor MasterCard și VISA sunt aceleași.
Card bancar atunci când plătiți bunuri sau servicii pe internet. Acest cod secret este mai bine cunoscut sub numele de CVV2 (pentru cardurile Visa) sau CVC2 (pentru cardurile MasterCard), este format din 3 cifre și este prezent pe spatele aproape tuturor cardurilor bancare, cu unele excepții. Luați în considerare în continuare scopul principal al codului de securitate și amplasarea acestuia pe cardurile diferitelor sisteme de plată.
Dacă ați efectuat plăți pe internet cel puțin o dată (numai prin intermediul băncii de Internet, ci, de exemplu, atunci când plătiți pe site-ul unui magazin online sau când completați un cont de telefon mobil), atunci a trebuit să obțineți creditul ( sau de plată) card și completați un formular de plată pe site cu detaliile acestuia. De obicei li se cere să introduceți numărul cardului, numele titularului, data expirării și cod secret.
Este posibil să întâlniți nume diferite pentru acest cod, dar scopul său este întotdeauna același - este un element de securitate suplimentar care asigură securitatea plăților pe Internet sau în orice alt mod la distanță (fără prezența cardului și a proprietarului acestuia în timpul plata).
O metodă mai puțin cunoscută de plată cu cardul este așa-numita Mo / To (comandă prin poștă / comandă telefonică) - o comandă prin poștă sau prin telefon (abonament la periodice etc.), care nu este dezvoltată în Rusia datorită nesiguranță (detaliile cardului se trimit prin scrisoare, telefon sau fax).
Prin valoarea acestui cod, autentificare card bancar... Nu este prezent în informațiile de pe banda magnetică sau din cip, nu o veți vedea pe chitanță și nu poate fi modificat ca un cod PIN. Acestea sunt informații secrete care nu pot fi citite de pe card, dar pot fi transmise doar de către titularul cardului (numai în timpul plății pe site). Dacă datele cardului sunt furate pe Internet (a se vedea aspectele de securitate de mai jos) sau sunt furate, atacatorul devine conștient de detaliile cardului, inclusiv codul secret al acestuia, după care nu va fi dificil pentru el să vă retragă toți banii. Din fericire, au apărut tehnologii suplimentare, precum 3d-Secure, care crește semnificativ securitatea plăților online.
IMPORTANT! Nu confundați un cod PIN sau un număr de card (ultimele cifre) cu un cod de securitate (cod de autentificare a cardului).
Fiecare sistem de plată are propriul nume pentru codul secret de securitate.
Numele CVV2 / CVC2 conține numărul 2 datorită prezenței codului CVV1 / CVC1 (sau pur și simplu CVV / CVC), care este utilizat pentru a verifica autenticitatea cardului atunci când plătiți direct cu un card la punctele de vânzare cu amănuntul. CVV sau CVC este generat de banca emitentă a cardului de credit sau de debit și codificat în banda sa magnetică.
Cardurile American Express sunt rare în Rusia, există o serie de sisteme internaționale de plată (de exemplu, UnionPay din China), dar nu le vom lua în considerare datorită faptului că sunt practic absente în Federația Rusă.
Alte variante ale numelor codurilor de securitate: ID-ul cardului de credit (CCID), datele de verificare a cardului (CVD), codul valorii de verificare a cardului (CVVC), codul de verificare (cod V, cod V), verificarea codului cardului (CCV).
Nu toate cărțile au un cod pentru verificarea autenticității sale. De exemplu, nu este disponibil pe cardurile de debit (plată) la nivel de intrare VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.
Nu sunt destinate plăților pe internet, ci sunt folosite pentru a retrage numerar de la bancomate sau pentru a plăti bunuri și servicii la punctele de vânzare cu amănuntul. Deși, de exemplu, odată cu lansarea VISA Electron, codul CVV2 este încă generat, deși este ascuns pe card, iar posibilitatea de plată pe internet este determinată de banca care a emis acest card (verificați această posibilitate la înregistrare cardul).
Pe de altă parte, aveți posibilitatea să plătiți cu astfel de carduri numai în acele magazine online care acceptă sistemul de plată adecvat (de exemplu, Maestro) - vor accepta plata fără a introduce codurile CVV2 / CVC2, dar această opțiune este foarte rară . Sunt acceptate majoritatea cărților clasice, aurii, platinei: Visa (clasic, auriu, platiniu) și MasterCard (neembosate, standard, aurii).
Cod din trei cifre CVV2 / CVC2 (Visa / MasterCard) situat pe spatele cardului pe banda de semnătură pe hârtie și se află după numărul cardului, de obicei, ultimele 4 cifre ale numărului sunt indicate acolo (consultați materialul de mai sus pentru un studiu mai detaliat al elementelor cardului dvs.). Cardurile American Express au deja patru cifre și sunt situate în partea din față, în dreapta.
Pe hartă virtuală(emise virtual și utilizate pentru decontări sigure, de regulă unice, nu au suport material) CVV2 sau CVC2 pot fi recunoscute fie prin telefon sub forma unui mesaj SMS, fie îl veți vedea pe ecran în timpul înregistrării.
Exemple de locație a codului de securitate:
Pentru proprietarul unui card (în special al unui card de credit), securitatea la efectuarea plăților online pe internet este importantă. Codul de securitate este una dintre modalitățile de asigurare a acestuia, dar nu poate proteja împotriva furtului de bani din.
Problema este că un atacator trebuie doar să cunoască detaliile cărții (toate sunt prezente pe ea) pentru a avea acces la bani. Le pot obține folosind așa-numita inginerie socială (de exemplu, phishing), când, sub masca mesajelor de pe site-urile oficiale și cunoscute (portaluri, servicii), escrocii trimit în mod masiv scrisori cu cererea de a-și furniza parolele, datele de conectare, inclusiv datele cardului de credit (trimitându-le pe paginile false de pe Internet) , jucând astfel pe o rețea elementară și analfabetismul financiar al oamenilor (mai multe despre frauda cărților).
După ce ați dat datele în acest fel, puteți pierde toți banii din cont. Nu numai datele cardurilor de credit din rețea pot fi furate, ci și cardurile din portofele și buzunare. În acest caz, securitatea banilor dvs. va depinde de cât de rapid este blocat cardul dvs. de credit.
Odată cu dezvoltarea tehnologiilor financiare, se dezvoltă și tehnologiile de rețea. În special, versiunile mai noi ale browserelor de internet au capacitatea de a informa despre o vizită la un site suspect (anti-phishing).
La rândul lor, sistemele de plăți introduc în mod activ noi tehnologii 3D-Secure(denumit: Verificat de Visa pentru Visa, MasterCard Secure Code pentru MasterCard), care completează metodele standard de protecție a plăților cu cardul. Înainte de fiecare operațiune, o parolă o singură dată este generată și trimisă la telefonul mobil al titularului cardului (numai la numărul legat anterior de card, unde, de exemplu, mesajele SMS sunt trimise atunci când este conectat serviciul de informare SMS) , iar plata va avea loc numai după introducerea parolei trimise în formularul corespunzător.
Această tehnologie oferă cel mai înalt nivel de securitate astăzi, deși nu protejează 100%, de aceea se recomandă alegerea băncilor cu suport 3d-Secure (apropo, conform regulilor sistemelor internaționale de plăți, fiecare bancă trebuie să aibă această tehnologie implementat, ceea ce nu este întotdeauna realizat de bănci).
Există două sisteme de plată populare în Rusia - Visa și MasterCard. Există un sistem de plată rusesc - MIR, dar acesta câștigă doar impuls și nu este încă popular. Oamenii aleg cardurile MasterCard pentru comoditate, siguranță și condiții de serviciu favorabile. MasterCard în Rusia este unul dintre cele mai bune sisteme de plată. În acest articol, veți afla cum diferă de alte sisteme, precum și avantajele și dezavantajele sale.
Ideea cărților MasterCard datează din anii 1940, când încă nu existau cărți. Băncile au emis valori mobiliare care ar putea fi utilizate pentru a plăti în depozite speciale. În esență, aceste valori mobiliare erau o obligație monetară care înlocuia banii reali. În zilele noastre, esența sistemului s-a schimbat oarecum, dar ideea de bază - MasterCard afectează necesitatea de a purta bani reali cu tine, a rămas aceeași.
În 1966, mai multe bănci mari din SUA au creat o asociație numită Interbank Card Association, care a pus bazele cardurilor moderne MasterCard. Din 1968, sistemul a început cooperarea cu sistemul de plăți Eurocard. Numele companiei „MasterCard” a apărut abia în 1979, iar până în 1980 au fost emise peste 55 de milioane de carduri.
MasterCard funcționează astăzi în întreaga lume, dar nu a fost întotdeauna așa. Până în anii 1980, sistemul a fost utilizat în principal în Statele Unite. Abia după aceea, MasterCard și-a început expansiunea în lume. Cardurile MasterCard au ajuns în URSS abia în 1988 și au făcut o strălucire, deși nu erau foarte populare.
Sistemul de plăți este deținut de MasterCard International Incorporated. Biroul principal este situat în New York. În prezent, sistemul are aproape 1 milion de puncte de servicii și acoperă toate continentele lumii și funcționează în 210 țări. Sistemul de plăți procesează până la 140 de milioane de tranzacții pe oră, ceea ce îi permite să proceseze peste 23 de miliarde de tranzacții anual.
Conducerea actuală a companiei privește cu îndrăzneală spre viitor. Compania organizează în mod regulat conferințe la care își împărtășește viziunea asupra viitorului. MasterCard acționează ca o locomotivă printre toate sistemele de plată dacă ne gândim la introducerea noilor tehnologii. Chiar și Apple Pay din Rusia a început inițial să lucreze cu carduri MasterCard și abia apoi cu carduri Visa. Sistemul de plăți MasterCard urmărește o strategie de abandonare completă a cardurilor obișnuite și trecerea la noile tehnologii. De exemplu, la cipuri pe dispozitive sau chiar pentru a confirma plățile cu o amprentă digitală. De acord, aveți întotdeauna telefonul cu dvs. și nici nu trebuie să vorbiți despre comoditatea imprimărilor.
Rusia este complet conectată la tehnologiile sistemului de plată MasterCard. Unele bănci nu oferă clienților dreptul de a alege un card, emitând automat carduri MasterCard sau Visa, dar nu există restricții privind distribuirea MasterCard în Rusia.
Majoritatea băncilor rusești care lucrează cu carduri din plastic funcționează cu carduri MasterCard. Puteți plăti cu cardul în majoritatea locurilor în care cardurile sunt acceptate. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să găsiți următoarele pictograme pe terminal:
MasterCard reprezintă 38,5% din toate cardurile din Rusia. Biroul principal al diviziei ruse se află la Moscova, în centrul de afaceri Legend de pe bulevardul Tsvetnoy, 2. Pentru a contacta compania, puteți utiliza site-ul oficial sau sunați la linia de asistență în limba rusă: 8 800 555-02-69.
Cardurile sunt folosite ca instrument pentru acces rapid la bani în bancă. Banii pot fi proprii sau împrumutați. Un card cu acces la banii dvs. se numește card de debit, iar un card cu suporturi împrumutate se numește card de credit. Dacă doriți să primiți un card, trebuie să contactați una dintre băncile care funcționează cu acest sistem de plată. De exemplu, puteți contacta VTB Bank, Sberbank, Alfa Bank și alte bănci rusești.
Una dintre cele mai populare cărți din Rusia este MasterCard Standard. Mulți consideră că această carte este cea inițială, dar sistemul MasterCard are și o carte mai simplă - Maestro.
MasterCard Standard este „entry-level” printre acele carduri de sistem MasterCard care sunt potrivite pentru utilizarea zilnică completă și oferă oportunități versatile. Cardul vă permite să:
Toate aceste caracteristici satisfac nevoile majorității clienților. Dar există alte cărți în sistem - de clasă superioară sau inferioară. Cea mai simplă MasterCard este Maestro. Unii oameni îl atribuie în mod greșit unui tip independent de sistem de plăți, deoarece văd sigla MasterCard și, separat, sigla Maestro pe bancomate și puncte de plată.
Dar acest card inițial aparține în întregime sistemului de plată MasterCard. Această împărțire a fost făcută intenționat, deoarece cărțile Maestro sunt diferite de toate celelalte cărți MasterCard. Aceste cărți sunt supuse următoarelor restricții:
De ce să conectați un astfel de „card defect”? Folosind cardul Maestro Momentum Sberbank ca exemplu, vom analiza avantajele cărților inițiale Maestro față de cardurile MasterCard Standard:
De regulă, cardurile MasterCard Maestro sunt comandate de cei care nu intenționează să utilizeze frecvent un card bancar. Aceste carduri pot fi o modalitate convenabilă de a obține bursa și de a o retrage de la un bancomat. Adesea, aceste carduri sunt deschise către un cont bancar numai pentru a avea acces rapid și convenabil la banii lor sau acces la banca Internetului.
De exemplu, datorită unui card Sberbank similar numit Maestro Momentum, nu trebuie să așteptați 7-10 zile pentru sosirea cardului. Puteți obține cardul la o sucursală bancară și puteți începe să îl utilizați în aceeași zi.
Există cărți de nivel superior, acestea includ MasterCard Gold și MasterCard Platinum. Aceste carduri au limite mai mari și beneficii suplimentare. De regulă, astfel de carduri se disting prin servicii scumpe sau cerințe ridicate pentru servicii gratuite. Să analizăm cardurile MasterCard Standard / Gold / Platinum folosind exemplul unei oferte de la Alfa Bank. Cardurile inițiale (MasterCard Standard) oferă titularului lor următoarele avantaje:
Cardurile MasterCard Gold oferă următoarele avantaje:
Dacă aveți nevoie de mai multe opțiuni, atunci aveți nevoie de un card MasterCard Platinum. Are următoarele avantaje:
Trebuie să decideți asupra cerințelor cardului dvs., precum și despre capacitățile dvs., pentru a alege cardul potrivit. Toate cele trei carduri acceptă tehnologia 3D-Secure. Această tehnologie îmbunătățește semnificativ securitatea cumpărăturilor online. Puteți comanda atât un card contactless (PayPass), cât și unul clasic, unde trebuie să introduceți un cod PIN pentru orice achiziție. Carduri cu cip și bandă magnetică sunt disponibile pentru dvs. Cardurile diferă nu numai în ceea ce privește capacitățile lor, dar diferă semnificativ și în ceea ce privește costul serviciului:
| Standard | Aur | Platină | |
|---|---|---|---|
| Data de lansare | 3-10 zile | 3-10 zile | 3-10 zile |
| Costul emisiunii | Este gratuit | Este gratuit | Este gratuit |
| Serviciu | 113 ₽ pe lună | 499 ₽ pe lună | 3000 ₽ pe lună |
| Sold pe lună gratuit serviciu | De la 30 000 ₽ | De la 300 000 ₽ | De la 3 000 000 ₽ |
| Limită de retragere bancomatică pe lună | 300 000 ₽ | 1 250 000 ₽ | 5.000.000 ₽ |
| Banca mobilă | 69 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Bancă de internet | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Informare prin SMS | 79 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Transfer prin banca Internet | 0,3% din sumă (maxim 150 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Valute | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
Cardurile MasterCard Standard includ serviciile minime necesare. Puteți cumpăra servicii lipsă, dar nu puteți crește limitele. O schemă similară se aplică cardurilor din alte bănci. Deținătorii de carduri premium pot aștepta cu nerăbdare un serviciu personalizat, precum și beneficii suplimentare.
Datorită caracterului practic și comodității, cardul din plastic a intrat ferm în viața unei persoane moderne. Acum fiecare posesor de card bancar poate plăti în siguranță și confortabil achizițiile, atât în magazin, cât și pe internet.
În plus, utilizarea plasticului este benefică nu numai pentru o persoană obișnuită. Instituțiile bancare care urmăresc clientul oferă multe reduceri și bonusuri diferite. Această circumstanță este de mare folos. Prin urmare, nu rămâne decât să alegeți un produs și să decideți ce sistem de plată să utilizați.
În acest articol vă vom spune: Ce sisteme de plată există? Care este diferența dintre ele? Și ce card să alegeți în acest caz sau altul?
Cu siguranță, fiecare titular de card de plastic cel puțin o dată în viață și-a pus întrebarea: „Cum funcționează? Cum poate o persoană să transfere bani altora prin plastic? " Pentru a răspunde la astfel de întrebări, trebuie să știți și să înțelegeți ce este un sistem de plăți.
Deci, sistemul de plată este un anumit set de reguli conform cărora există o tehnologie pentru circulația banilor între persoane fizice și persoane juridice. În cuvinte simple, toate tranzacțiile cu cardul care ne sunt obișnuite sunt posibile datorită existenței sistemului de plăți.
În ciuda faptului că există multe tipuri de sisteme de plată, toate sunt concepute pentru a rezolva probleme specifice. De exemplu:
În plus, sistemele de plată au o serie de avantaje, și anume:
Obiectivele și avantajele sistemelor de plăți sunt strâns legate între ele. Interacțiunea lor se realizează strict conform regulilor stabilite, care sunt consacrate în actele legislative. Prin urmare, absolut toți participanții la tranzacțiile financiare, fără excepție, trebuie să le respecte.
Principalii participanți la proces sunt considerați: Banca Centrală, bănci și alte instituții nebancare. Pentru ca un sistem de plăți să fie eficient, acesta trebuie să funcționeze constant. Continuitatea decontărilor este încredințată principalului organism de reglementare al țării - Banca Centrală. Stabilitatea sistemului bancar al țării în ansamblu depinde de munca sa bine coordonată.
Astfel, sistemul de plată este legătura dintre titularul cardului și instituția bancară. Fără el, nu ar fi fost posibil să se efectueze tranzacții financiare. Fiecare sistem de plată este diferit de altele și are propriile sale capacități specifice. Datorită acestui fapt, clientul are facilități suplimentare. Care? Să analizăm mai departe.
Dacă examinați cu atenție orice card de plastic, veți observa că fiecare dintre ele trebuie să indice numele sistemului de plată căruia îi aparține acest card.
Citește și:
Caracteristici ale asigurării CASCO cu o deductibilă
Cu siguranță, vor exista astfel de copii pe care este indicată inscripția „PRO100”. Trebuie remarcat faptul că crearea unui astfel de sistem de plăți aparține Sberbank. În 2012, banca a creat acest sistem bazat pe tehnologia MasterCard deja existentă. A fost conceput pentru a combina un instrument de plată cu un pașaport sau alt document de identitate. Cu toate acestea, în ciuda eforturilor depuse, încercarea nu a avut succes, iar lucrările la dezvoltarea „PRO100” au trebuit restrânse. Acesta a fost înlocuit de un nou sistem de plăți numit „MIR” până în 2017.
Cele mai cunoscute și răspândite sisteme de plată din țara noastră sunt Visa și MasterCard. Astfel de carduri sunt emise de aproape toate instituțiile bancare. Cu toate acestea, împreună cu acestea, există și alte tipuri de sisteme. De exemplu, American Express, UnionPay, JCB și altele.
Tabelul descrie în detaliu câteva tipuri de sisteme de plată:
| Tipul sistemului de plată | O scurtă istorie a creației | Descriere | Exemple de hărți |
| Visa | A fost creată în 1958 de o mare bancă americană, Bank of America. A apărut în RSS la sfârșitul anilor '80. | Cel mai mare sistem internațional care operează în peste 200 de țări din întreaga lume. Sistemul prezintă toate tipurile majore de cărți. Principala monedă a sistemului este dolarul SUA. Cardurile sunt echipate cu jetoane și benzi magnetice. Pentru ei, tehnologia PayWave este disponibilă - plată fără contact. Securitatea este acceptată de codul CVV2, codul PIN, precum și parola SMS pentru 3D Secure. | Visa Electron - Electronic, Visa Classic - Clasic, Visa Gold - Aur, Visa Platinum - Platinum, Visa Infinite - Premium, Visa Signature - Premium, Elite |
| MasterCard | A apărut în 1966. La noi, s-a răspândit în anii 2000. | Al doilea cel mai popular sistem de plăți din lume. Cu toate acestea, acest sistem a fost cel care a emis mai întâi carduri cu posibilitatea de plată fără contact. În general, sistemul este similar cu VISA, cu toate acestea, moneda principală nu este doar dolarul SUA, ci și euro. | MasterCard Maestro - Electronic, MasterCard Standard - Clasic, MasterCard Gold - Aur, MasterCard Platinum - Platinum, MasterCard World - Premium, MasterCard World Black Edition - Premium, Elite |
| PACE | Sistemul a fost creat în 2015. Motivul dezvoltării a fost sancțiunile internaționale impuse de țările europene. În 2017, aproape toate băncile din Rusia emit carduri ale acestui sistem. Prin urmare, pensionarii, angajații de stat și funcționarii publici au început să fie transferați masiv la acesta. Sistemul a încheiat acorduri cu MasterCard, UnionPay și JCB pentru a emite carduri care se negociază în străinătate. | Sistemul național de plată rus. Principala monedă din sistem este ruble. Cardurile emise au un cip sau benzi magnetice; unele au plăți fără contact. Securitatea cardurilor este asigurată de tehnologia MirAccept. Acest sistem emite carduri de debit de diferite categorii de stare. |
WORLD - Card electronic, WORLD Clasic - Clasic, WORLD Premium - Premium, MIR-Maestro - Co-badging clasic, MIR-UnionPay - Co-badging clasic, MIR-JCB - Co-badging clasic |
| American Express | Fondată în 1850. În 1887, au aflat despre sistemul din țara noastră. | Unul dintre cele mai vechi sisteme de plăți din lume, este utilizat pe scară largă în principal în Statele Unite. În ciuda vârstei mature, un număr limitat de persoane folosesc cardurile unui astfel de sistem de plăți, în principal călători și oameni bogați. Deținătorii au diverse privilegii, cum ar fi asigurări de călătorie, reduceri și multe altele. Principalele carduri sunt carduri de credit. Principala monedă a sistemului este dolarul SUA. |
American Express - Clasic, American Express Aur - Aur, American Express Platină - Platină |
| UnionPay | Sistemul de plăți a fost stabilit în 2002 de Banca Populară Chineză. Cardurile au apărut pe piața rusă în 2007. | Sistemul chinez funcționează în 157 de țări. Folosește aceleași tehnologii ca și sistemele de plăți internaționale. Se emit atât carduri de debit, cât și de credit. Principalele valute sunt yuanul, dacă cardul este utilizat în China, și dolarul american în alte țări. Aceste carduri nu au plată contactless. | UnionPay Classic - Clasic, UnionPay Gold - Aur, UnionPay Platinum - Platină |
Citește și:
Totul despre schemele piramidale - principalele semne, istorie și modalități de a evita căderea în capcană
Lista prezentată nu este exhaustivă, totuși, după ce ați studiat-o, puteți înțelege care sunt diferența și avantajele unuia sau altului sistem de plată.
Merită să ne amintim că alegerea corectă va determina unde și cum poate fi folosită cardul.
După cum sa menționat anterior, cele mai comune sisteme de plată din Rusia sunt VISA, MasterCard și MIR. Pentru a înțelege diferența dintre cardul Visa și Master Card și pentru a afla care sunt avantajele „Mir”, este necesar să comparați sistemele de plată indicate.
| Categorii | VISA | MasterCard | PACE |
| Moneda principală | dolar american | Euro | Ruble |
| Taxa de conversie | 0-5% | 0% | În cadrul acordurilor încheiate |
| Avantaje | Numerarul poate fi obținut de la orice bancomat oriunde în lume; Plățile fără numerar pot fi efectuate la orice punct de vânzare din orice țară; Nivel ridicat de securitate; diverse programe bonus și reduceri; | Conversie rapidă și accesibilă a banilor oriunde în lume; Retragere rapidă a numerarului cu comisioane minime; Capacitatea de a schimba limita de retragere a banilor pe zi; Diverse bonusuri și reduceri. |
Autonomie și independență față de sistemele de plăți străine; Nivel ridicat de securitate; Îmbunătățirea constantă; se aplică tehnologii moderne. |
| dezavantaje | La conversia în străinătate, de exemplu de la ruble la euro, schimbul va avea loc prin dolarul SUA. Ca urmare, cu un dublu schimb, este posibil să pierdem o sumă semnificativă de bani; Cardurile premium nu sunt disponibile pentru o persoană medie din cauza taxelor ridicate de servicii. | Nu există nicio modalitate de a lega cărți suplimentare; Dublu schimb prin Euro. | Sistemul funcționează doar într-un cerc limitat de țări, nu este întotdeauna posibil să plătiți cu carduri; lipsa programelor bonus; Conversia are loc numai prin ruble. |
După cum se poate vedea din tabelul comparativ, fiecare sistem de plată are propriile sale avantaje și dezavantaje. Este greu de spus care este mai bun decât un master card sau o viză? Sau poate utilizatorul va face o alegere în favoarea MIR? În orice caz, un lucru este clar - pentru ca avantajele sistemelor de plăți să nu se transforme în dezavantaje, este necesar să se facă alegerea corectă și să se emită un card în funcție de zona de utilizare a acestuia.
Caracteristicile individuale ale sistemelor de plăți includ:
În acest sens, înainte de a face o alegere în favoarea unui anumit card bancar, trebuie să știți în ce scopuri va fi utilizat.
