Atunci când emiteți un card de plastic într-o bancă, uneori trebuie să alegeți sistemului de plată căruia îi va aparține: sau MasterCard. Întrucât puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plăți, de obicei avem încredere în recomandările administratorului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar a unui alt sistem de plată, deoarece se dovedește că este mai convenabil să utilizați un card bancar al sistemului de plată MasterCard pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri din plastic care primesc un salariu, bursă sau pensie pe card, nu este necesar să se facă o astfel de alegere, deoarece de cele mai multe ori cardurile de bază sunt utilizate în aceste scopuri, care pot fi utilizate doar pe plan intern.
Dacă a trebuit să plătiți pentru achiziții pe internet, atunci știți că pe spatele cardului ar trebui să existe un cod de card bancar CVV2 / CVC2. Acestea sunt cele trei numere situate lângă banda unde ați semnat. O altă diferență între aceste sisteme este criptată în această abreviere. CVV2 (Card Verification Value 2) este utilizat pentru carduri, iar CVC2 (Card Validation Code 2) este utilizat pentru un alt sistem de plată.
Internetul nu rămâne nemișcat; se lucrează în mod constant la îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În loc de codurile CVV2 și CVC2, acum sunt folosite codurile secrete ale noii generații - tehnologia 3-D Secure. Noutatea acestei metode de protecție este că, în loc de codurile CVV2 și CVC2, se folosește o parolă unică, care este trimisă de bancă sub forma unui mesaj SMS, pentru a confirma plata. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plăți, această tehnologie se numește Cod de securitate, iar pentru cardurile Visa - Verificate de Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme, vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.
Se poate adăuga doar că nu au valoare pentru utilizarea de rutină zilnică a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem internațional de plată pot fi utilizate exact în același mod pentru a plăti bunuri, utilități, retrage numerar de la un bancomat, conecta servicii bancare prin Internet sau servicii bancare prin SMS la card etc. Un alt lucru este lista capacităților cardului în sine. Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), de „privilegiul” cardului, de costul întreținerii anuale și de alți factori.
De exemplu, cardul Maestro Momentum Sberbank este emis în prezent gratuit. Poate fi folosit pentru a primi pensii, beneficii sociale, burse.
Completați o cerere la bancă și acest card poate fi utilizat în locul unei cărți. Cu un astfel de card, puteți plăti achizițiile din magazine, locuințe și servicii comunale etc. Dar pentru o călătorie în străinătate, aceasta nu mai este potrivită, deoarece poate fi utilizată numai în țară și chiar numerar poate fi retras doar la bancomatele Sberbank. Apropo, rețineți că partea din față a cardului Momentum poartă sigla Maestro, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cărțile cu sigla Maestro pot fi utilizate numai pe plan intern.
Aproape toate băncile emit cardurile enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (proiectarea) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card al sistemului de plată are propriile sale caracteristici. Principala diferență între cardurile bancare este că acestea pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt destinate utilizării fondurilor alocate de bancă în datorii, sub forma unui împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru utilizarea fondurilor proprii, de exemplu, un salariu transferat pe card.
Diferența fundamentală dintre un card de credit și un card de debit este că nu puteți transfera bani de pe un card de credit pe un alt card prin metoda fără numerar. Dar, pe de altă parte, puteți plăti bunuri sau servicii în mod non-numerar sau retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.
Cirrus / Maestro Este cel mai accesibil card cu un cost anual redus de întreținere. Un sistem ușor depășit pentru verificarea autorizației cardului este utilizat la efectuarea tranzacțiilor monetare. Dar această limitare oferă siguranță sporită a fondurilor dvs., chiar și în cazul pierderii unui card bancar, deoarece puteți utiliza cardul numai cu prezența sa fizică. Pur și simplu puneți-l, introduceți-l în bancomat și formați codul PIN.
Poate că cea mai populară carte din acest sistem este cardul MasterCard Standard... Acest lucru se datorează faptului că există multe oportunități pentru prețul optim. Spre deosebire de cardul Cirrus / Maestro, acest card poate fi deja utilizat pentru a achiziționa achiziții în magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.
Pentru călătorii în afara țării, puteți obține un MasterCard Gold de la Sberbank. Puteți alege moneda contului de card: ruble, dolari SUA sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Emiterea de carduri suplimentare este posibilă în cazul pierderii cardului principal. Limita de descoperit este determinată individual, poate fi utilizată în cadrul unui contract de salarizare etc. Costul de întreținere a acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.
Taxa anuală de servicii pentru un card Gold este stabilită de banca emitentă. Dar, în medie, este de 3000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică costul. Simpla posibilitate de înlocuire urgentă a unui card pierdut merită, deoarece poate economisi sume mari în contul cardului. Și reducerile substanțiale la achiziționarea de bunuri în multe magazine depășesc această sumă într-un an. Informațiile gratuite despre fluxul de fonduri pe contul de card, diverse tipuri de asigurări și privilegii, atât în Rusia, cât și în străinătate, fac ca acest card să iasă în evidență.
Cardurile Elite includ cardul Platinum. Titularii unui astfel de card primesc servicii personalizate de la bancă, iar pentru cardurile de credit Platinum este prevăzută o limită destul de mare de descoperit de cont. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. Diverse reduceri de reducere sunt oferite pentru acest card bancar în lanțurile de retail. Cardul bancar Platinum este un card de plastic al unei persoane de afaceri moderne.
Multe bănci care emit carduri din plastic oferă clienților lor să creeze carduri virtuale suplimentare pentru plăți online. Cardurile bancare ale sistemului de plăți MasterCard prevăd, de asemenea, posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate sigură de a păstra fonduri în contul dvs. principal de card bancar.
Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe internet, iar o anumită sumă este transferată mai întâi pe cardul virtual, după ce cheltuiește, soldul cardului virtual devine „zero”.
Cardul virtual este emis pentru o perioadă scurtă (cel mai adesea timp de 3 luni), iar soldul acestuia nu poate fi depășit limita stabilită de dvs.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate fi de 50-200 ruble. Dar, din motive de siguranță a plății din contul cardului pe internet, o astfel de sumă este destul de justificată.
Există 2 sisteme internaționale de plăți în Rusia: Visa și MasterCard. Scopul lor prioritar de funcționare este de a transfera numerar în țară în circulație fără numerar și de a spori securitatea plăților efectuate. Să ne dăm seama în ce fel diferă VISA de MasterCard și ce sistem de plată este mai bun.
VISA are rădăcini americane. Cota companiei pe piața de emitere a cardurilor este de aproximativ 28,6%. Cea mai mare încredere în acest sistem a fost înregistrată în America de Nord (SUA, Canada, Mexic), cel mai puțin în statele asiatice (Thailanda, India, China).
Corporația operează pe propriul sistem unic de securitate VISA 3-D Secure. Scopul său principal nu este doar creșterea nivelului de securitate la efectuarea tranzacțiilor cu produse de card, ci și simplificarea sistemului de întreținere a materialelor plastice prin internet. VISA lucrează constant pentru a îmbunătăți confidențialitatea informațiilor despre clienți.
În general, sistemul de securitate este format din 3 domenii independente:
Acestea generează și verifică fiecare tranzacție financiară. Corporația VISA a intrat pe piața internă în 2009. Astăzi cooperează cu toate băncile din Rusia.
MasterCard reunește peste 20 de mii de organizații financiare din 210 țări. Domeniile prioritare ale corporației sunt:
În acest moment, cota corporației pe piața de emitere a cardurilor este de 25%. MasterCard gestionează peste 25 de miliarde de tranzacții anual.
Utilizarea sistemului de plăți în Rusia se extinde în fiecare an. Începând cu 1 ianuarie 2016, ponderea sa în sectorul intern al plăților fără numerar se ridica la 38,5%. Decalajul față de VISA scade în fiecare an. Corporația cooperează activ cu Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank și alți participanți la piață.
Cea mai mare cerere de carduri de sistem de plată este în țările UE, Brazilia și China. Cea mai mică încredere în acesta se observă în țările din America de Nord, deși organizația reprezentativă este situată în Statele Unite.
Deci, există o diferență între sistemele de plată? Dacă comparăm dimensiunea pieței pentru plățile fără numerar, atunci Visa are o cifră mai mare.
Cu toate acestea, corporația VISA a pus bazele dezvoltării plăților fără numerar.
Restul diferențelor dintre sistemele de plăți sunt doar de natură teoretică, prin urmare, în general, putem spune că nu există nicio diferență fundamentală între ele. Cel mai adesea, sistemul de plată VISA este utilizat pentru a deschide instrumentele de plată în dolari și ruble, iar MasterCard este utilizat în euro și ruble.
De aici a venit recomandarea de a elibera o Visa pentru clienții care călătoresc în America de Nord și MasterCard - pentru cei care efectuează călătorii de afaceri și turistice în Europa. Legătura cu dolarul sau euro este condiționată, deoarece contul curent al materialului plastic poate fi legat de orice monedă.
Conversia fondurilor în cont între sistemele globale poate diferi, ceea ce este asociat cu particularitățile pieței de emitere a cardurilor. În rândul utilizatorilor de servicii financiare se crede că este mai bine să alegeți o viză, deoarece este mai fiabilă. De fapt, în ceea ce privește gradul de fiabilitate, instrumentele de plată ale sistemului MaxterCard nu sunt în niciun fel inferioare lor.
Toate materialele plastice oferite de emitenți pot fi împărțite în 3 grupe:
În ceea ce privește parametrii tehnici, nu există diferențe între materialul plastic al segmentului inițial în ceea ce privește întreținerea și gradul de siguranță. Cu toate acestea, există diferențe în teorie. În primul rând, atunci când plătiți cu un card Maestro, nu este necesar să introduceți un cod PIN. De fapt, totul depinde de capacitățile terminalului. De regulă, în Rusia va trebui să introduceți un identificator atât atunci când efectuați o tranzacție folosind Maestro, cât și Visa Electron.
În al doilea rând, cardurile Maestro nu pot fi utilizate pentru tranzacții pe internet. Deci, pe plasticul instant nu există un cod secret care trebuie introdus atunci când se plătesc bunuri sau se primesc servicii online. În ceea ce privește Visa Electron, o astfel de oportunitate poate fi oferită de o bancă.
În al treilea rând, cardurile instant ale sistemului MasterCard nu pot fi utilizate în afara țării. Această opțiune este dezactivată pentru cardurile Visa Electron și Maestro, dar poate fi activată gratuit la banca emitentă.
În al patrulea rând, există o diferență în tarifele de servicii între carduri. De regulă, depinde de politica tarifară a băncii. Deci, în Sberbank, puteți elibera Maestro social cu un serviciu anual gratuit. De regulă, acest material plastic este furnizat cetățenilor care beneficiază de prestații sociale. Pentru Visa Electron, plata anuală este de 300 de ruble. Aceste carduri sunt emise în principal ca parte a unui proiect salarial.
Nu există diferențe tehnice sau teoretice în plastic la nivelul mediu. Aici, fiecare client trebuie să decidă singur ce carte este mai bună. Posibilitățile de utilizare a instrumentelor de plată ale diferitelor sisteme din afara țării sunt complet aceleași.
Diferențe semnificative apar pentru cardurile din segmentul premium. Astfel, Visa Corporation pentru plasticul premium oferă următoarele servicii suplimentare:
Cardurile MasterCard segment premium oferă doar servicii de asistență de urgență și program de fidelizare a clienților. Restul opțiunilor sunt conectate la cererea băncii emitente. Bineînțeles, acestea sunt plătite, astfel încât nu fiecare jucător de pe piața cardurilor bancare este pregătit să le conecteze. Prin urmare, putem concluziona că la nivelul primei, sistemul de plată Visa prezintă poziții mai avantajoase.
Fiecare sistem global are propriile sale avantaje și dezavantaje. Cu toate acestea, diferența dintre ele este atât de mică, astfel încât se poate argumenta că funcționalitatea cardurilor MasterCard și VISA sunt aceleași.
Există două sisteme de plată populare în Rusia - Visa și MasterCard. Există un sistem de plăți rusesc - MIR, dar acesta câștigă doar impuls și nu este încă popular. Oamenii aleg cardurile MasterCard pentru comoditate, siguranță și condiții de serviciu favorabile. MasterCard în Rusia este unul dintre cele mai bune sisteme de plată. În acest articol, veți afla cum diferă de alte sisteme, precum și avantajele și dezavantajele sale.
Ideea cărților MasterCard datează din anii 1940, când încă nu existau cărți. Băncile au emis valori mobiliare care ar putea fi utilizate pentru a plăti în depozite speciale. În esență, aceste valori mobiliare erau o obligație monetară care înlocuia banii reali. În zilele noastre, esența sistemului s-a schimbat oarecum, dar ideea de bază - MasterCard afectează necesitatea de a purta bani reali cu tine, a rămas aceeași.
În 1966, câteva bănci importante din SUA au creat o asociație numită Asociația Interbancară de Carduri, care a pus bazele cardurilor moderne MasterCard. Din 1968, sistemul a început cooperarea cu sistemul de plăți Eurocard. Numele companiei „MasterCard” a apărut abia în 1979, iar până în 1980 au fost emise peste 55 de milioane de carduri.
MasterCard funcționează astăzi în întreaga lume, dar nu a fost întotdeauna așa. Până în anii 1980, sistemul a fost utilizat în principal în Statele Unite. Abia după aceea, MasterCard și-a început expansiunea în lume. Cardurile MasterCard au ajuns în URSS abia în 1988 și au făcut o strălucire, deși nu erau foarte populare.
Sistemul de plăți este deținut de MasterCard International Incorporated. Biroul principal este situat în New York. În prezent, sistemul are aproape 1 milion de puncte de servicii și acoperă toate continentele lumii și funcționează în 210 țări. Sistemul de plăți procesează până la 140 de milioane de tranzacții pe oră, ceea ce îi permite să proceseze peste 23 de miliarde de tranzacții anual.
Conducerea actuală a companiei privește cu îndrăzneală spre viitor. Compania organizează în mod regulat conferințe la care își împărtășește viziunea asupra viitorului. MasterCard acționează ca o locomotivă printre toate sistemele de plată dacă ne gândim la introducerea noilor tehnologii. Chiar și Apple Pay din Rusia a început inițial să lucreze cu carduri MasterCard și abia apoi cu carduri Visa. Sistemul de plăți MasterCard urmărește o strategie de abandonare completă a cardurilor obișnuite și trecerea la noile tehnologii. De exemplu, la cipuri pe dispozitive sau chiar pentru a confirma plățile cu o amprentă digitală. De acord, aveți întotdeauna telefonul cu dvs. și nici nu trebuie să vorbiți despre comoditatea imprimărilor.
Rusia este complet conectată la tehnologiile sistemului de plată MasterCard. Unele bănci nu oferă clienților dreptul de a alege un card, emitând automat carduri MasterCard sau Visa, dar nu există restricții privind distribuirea MasterCard în Rusia.
Majoritatea băncilor rusești care lucrează cu carduri din plastic funcționează cu carduri MasterCard. Puteți plăti cu cardul în majoritatea locurilor în care cardurile sunt acceptate. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să găsiți următoarele pictograme pe terminal:
MasterCard reprezintă 38,5% din toate cardurile din Rusia. Biroul principal al diviziei ruse este situat la Moscova în centrul de afaceri Legend de pe bulevardul Tsvetnoy, 2. Pentru a contacta compania, puteți utiliza site-ul oficial sau sunați la linia de asistență în limba rusă: 8 800 555-02-69.
Cardurile sunt folosite ca instrument pentru acces rapid la bani în bancă. Banii pot fi proprii sau împrumutați. Un card cu acces la bani proprii se numește card de debit, iar un card cu suporturi împrumutate se numește card de credit. Dacă doriți să primiți un card, trebuie să contactați una dintre băncile care funcționează cu acest sistem de plată. De exemplu, puteți contacta VTB Bank, Sberbank, Alfa Bank și alte bănci rusești.
Una dintre cele mai populare cărți din Rusia este MasterCard Standard. Mulți consideră că această carte este cea inițială, dar sistemul MasterCard are și o carte mai simplă - Maestro.
MasterCard Standard este „entry-level” printre acele carduri de sistem MasterCard care sunt potrivite pentru utilizarea zilnică completă și oferă oportunități versatile. Cardul permite:
Toate aceste caracteristici satisfac nevoile majorității clienților. Dar există alte cărți în sistem - de clasă superioară sau inferioară. Cea mai simplă MasterCard este Maestro. Unii oameni îl atribuie în mod greșit unui tip independent de sistem de plăți, deoarece văd sigla MasterCard și, separat, sigla Maestro pe bancomate și puncte de plată.
Dar acest card inițial aparține în întregime sistemului de plată MasterCard. Această împărțire a fost făcută intenționat, deoarece cărțile Maestro sunt diferite de toate celelalte cărți MasterCard. Aceste cărți sunt supuse următoarelor restricții:
De ce să conectați un astfel de „card defect”? Folosind cardul Maestro Momentum Sberbank ca exemplu, vom analiza avantajele cărților inițiale Maestro față de cardurile MasterCard Standard:
De regulă, cardurile MasterCard Maestro sunt comandate de cei care nu intenționează să utilizeze frecvent un card bancar. Aceste carduri pot fi o modalitate convenabilă de a obține bursa și de a o retrage de la un bancomat. Adesea, aceste carduri sunt deschise către un cont bancar numai pentru a avea acces rapid și convenabil la banii lor sau acces la banca Internetului.
De exemplu, datorită unui card Sberbank similar numit Maestro Momentum, nu trebuie să așteptați 7-10 zile pentru sosirea cardului. Puteți obține cardul la o sucursală bancară și puteți începe să îl utilizați în aceeași zi.
Există cărți de nivel superior, acestea includ MasterCard Gold și MasterCard Platinum. Aceste carduri au limite mai mari și beneficii suplimentare. De regulă, astfel de carduri se disting prin servicii scumpe sau cerințe ridicate pentru servicii gratuite. Să analizăm cardurile MasterCard Standard / Gold / Platinum folosind exemplul unei oferte de la Alfa Bank. Cardurile inițiale (MasterCard Standard) oferă titularului lor următoarele avantaje:
Cardurile MasterCard Gold oferă următoarele avantaje:
Dacă aveți nevoie de mai multe opțiuni, atunci aveți nevoie de un card MasterCard Platinum. Are următoarele avantaje:
Trebuie să decideți asupra cerințelor cardului dvs., precum și despre capacitățile dvs., pentru a alege cardul potrivit. Toate cele trei carduri acceptă tehnologia 3D-Secure. Această tehnologie îmbunătățește semnificativ securitatea cumpărăturilor online. Puteți comanda atât un card contactless (PayPass), cât și unul clasic, unde trebuie să introduceți un cod PIN pentru orice achiziție. Carduri cu cip și bandă magnetică sunt disponibile pentru dvs. Cardurile diferă nu numai în ceea ce privește capacitățile lor, dar diferă semnificativ și în ceea ce privește costul serviciului:
| Standard | Aur | Platină | |
|---|---|---|---|
| Data de lansare | 3-10 zile | 3-10 zile | 3-10 zile |
| Costul emisiunii | Este gratuit | Este gratuit | Este gratuit |
| Serviciu | 113 ₽ pe lună | 499 ₽ pe lună | 3000 ₽ pe lună |
| Sold pe lună gratuit serviciu | De la 30 000 ₽ | De la 300 000 ₽ | De la 3 000 000 ₽ |
| Limită de retragere bancomat pe lună | 300 000 ₽ | 1 250 000 ₽ | 5.000.000 ₽ |
| Banca mobilă | 69 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Bancă de internet | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Informare prin SMS | 79 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Transfer prin banca Internet | 0,3% din valoare (maxim 150 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Valute | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
Cardurile MasterCard Standard includ serviciile minime necesare. Puteți cumpăra servicii lipsă, dar nu puteți crește limitele. O schemă similară se aplică cardurilor din alte bănci. Deținătorii de carduri premium pot aștepta cu nerăbdare un serviciu personalizat, precum și beneficii suplimentare.
Când emiteți un card de plastic la o bancă, uneori trebuie să alegeți sistemului de plată căruia îi va aparține: Visa sau MasterCard. Întrucât puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plăți, de obicei avem încredere în recomandările administratorului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar a unui alt sistem de plată, deoarece se dovedește că este mai convenabil să utilizați un card bancar al sistemului de plată MasterCard pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri din plastic care primesc un salariu, bursă sau pensie pe card, nu este necesar să se facă o astfel de alegere, deoarece de cele mai multe ori cardurile de bază sunt utilizate în aceste scopuri, care pot fi utilizate doar pe plan intern.
Sistemul de plată Visa a fost utilizat pentru prima dată în Statele Unite și, prin urmare, în activitățile financiare internaționale, dolarul este utilizat pentru calculele sale. Moneda principală a cardului bancar MasterCard este euro. Acesta este principalul criteriu de distincție între aceste două sisteme, care trebuie luat în considerare dacă urmează să utilizați cardul în străinătate. Cu toate acestea, MasterCard-ul Sberbank emis pentru utilizare în țară poate utiliza moneda națională - ruble.
De asemenea, se poate observa că cardurile bancare ale sistemului de plată Visa sunt mai frecvente și, prin urmare, au o rețea mai largă de bancomate, terminale și alte dispozitive din întreaga lume. Cu toate acestea, în țara noastră, aproape fiecare terminal și bancomat are sigla ambelor sisteme, iar în țară acest factor își pierde relevanța.
Capacitățile cardurilor bancare ale diferitelor sisteme sunt aproape aceleași, dar fiecare sistem de plată are propria listă de „stimulente” și programe bonus pentru deținătorii de carduri, care vă permite să primiți reduceri la achizițiile de bunuri în multe magazine online, benzinării etc. . Acesta este uneori factorul decisiv atunci când alegeți un card pentru uz casnic. Există, de asemenea, o serie de diferențe între cardurile bancare MasterCard și cardurile altor sisteme de plată, care vor fi discutate mai jos.
MasterCard Worldwide este un sistem internațional de plăți care unește 22 de mii de instituții financiare (bănci) din 210 țări ale lumii. Aproape un sfert din cardurile bancare din lume utilizează sistemul de plată MasterCard. Campionatul mondial aparține sistemului de plăți China UnionPay (China), iar locul al doilea aparține sistemului de plăți Visa. Aceste date sunt un argument convingător în favoarea cardului MasterCard, deoarece în orice colț al lumii puteți utiliza cardul acestui sistem, retrage numerar de la un bancomat, puteți plăti servicii sau puteți cumpăra bunuri. Cu toate acestea, ar trebui acordată atenție unor caracteristici.
După cum sa menționat mai sus, atunci când utilizați un MasterCard în Statele Unite, va fi efectuată o conversie dublă a monedei, de la euro la dolari. Prin urmare, cardurile bancare ale sistemului de plăți Visa care utilizează dolarul pentru plăți sunt încă mai „native” în această țară. Un alt lucru este în Europa, unde euro este folosit aproape peste tot.
Cardurile acestui sistem nu au limite pentru retragerile de numerar de la bancomate. Pentru cardurile Visa, limita de retragere a numerarului este de 10.000 USD pe lună.
Dacă a trebuit să plătiți pentru achiziții pe internet, atunci știți că pe spatele cardului trebuie să existe un cod de card bancar CVV2 / CVC2. Acestea sunt cele trei numere situate lângă banda unde ați semnat. O altă diferență între aceste sisteme este criptată în această abreviere. CVV2 (Card Verification Value 2) este utilizat pentru cardurile Visa, iar CVC2 (Card Validation Code 2) este utilizat pentru un alt sistem de plată.
Internetul nu rămâne nemișcat; se lucrează în mod constant la îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În loc de codurile CVV2 și CVC2, acum sunt folosite codurile secrete ale noii generații - Tehnologia securizată 3-D. Noutatea acestei metode de protecție este că, în loc de codurile CVV2 și CVC2, se folosește o parolă unică, care este trimisă de bancă sub forma unui mesaj SMS, pentru a confirma plata. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plăți, această tehnologie se numește Cod de securitate, iar pentru cardurile Visa - Verificate de Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme, vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.
Se poate adăuga doar că nu au valoare pentru utilizarea de rutină zilnică a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem internațional de plată pot fi utilizate exact în același mod pentru a plăti bunuri, utilități, retrage numerar de la un bancomat, conecta servicii bancare prin Internet sau servicii bancare prin SMS la card etc. Un alt lucru este lista capacităților cardului în sine. Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), de „privilegiul” cardului, de costul întreținerii anuale și de alți factori.
De exemplu, cardul Maestro Momentum Sberbank este emis în prezent gratuit. Poate fi folosit pentru a primi pensii, beneficii sociale, burse.
Completați o cerere la bancă și acest card poate fi utilizat în locul unei cărți. Cu un astfel de card, puteți plăti achizițiile din magazine, locuințe și servicii comunale etc. Dar pentru o călătorie în străinătate, aceasta nu mai este potrivită, deoarece poate fi utilizată numai în țară și chiar numerar poate fi retras doar la bancomatele Sberbank. Apropo, rețineți că partea din față a cardului Momentum poartă sigla Maestro, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cărțile cu sigla Maestro pot fi utilizate numai pe plan intern.
Aproape toate băncile emit cardurile enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (proiectarea) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card al sistemului de plată are propriile sale caracteristici. Principala diferență între cardurile bancare este că acestea pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt destinate utilizării fondurilor alocate de bancă în datorii, sub forma unui împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru utilizarea fondurilor proprii, de exemplu, un salariu transferat pe card.
Diferența fundamentală dintre un card de credit și un card de debit este că nu puteți transfera bani de pe un card de credit pe un alt card prin metoda fără numerar. Dar, pe de altă parte, puteți plăti bunuri sau servicii în mod non-numerar sau retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.
Cirrus / Maestro este cel mai accesibil card cu un cost anual redus de întreținere. Un sistem ușor depășit pentru verificarea autorizației cardului este utilizat la efectuarea tranzacțiilor monetare. Dar această restricție asigură o siguranță sporită a fondurilor dvs., chiar și în cazul pierderii cardului dvs. bancar, deoarece puteți utiliza cardul doar cu prezența sa fizică. Pur și simplu puneți-l, introduceți-l în bancomat și formați codul PIN.
Poate că cea mai populară carte din acest sistem este cardul MasterCard Standard... Acest lucru se datorează faptului că există multe oportunități pentru prețul optim. Spre deosebire de cardul Cirrus / Maestro, acest card poate fi deja utilizat pentru a achiziționa achiziții în magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.
Pentru călătorii în afara țării, puteți obține un MasterCard Gold de la Sberbank. Puteți alege moneda contului de card: ruble, dolari SUA sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Emiterea de carduri suplimentare este posibilă în cazul pierderii cardului principal. Limita de descoperit este determinată individual, poate fi utilizată în cadrul unui contract de salarizare etc. Costul de întreținere a acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.
Taxa anuală de servicii pentru un card Gold este stabilită de banca emitentă. Dar, în medie, este de 3000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică costul. Simpla posibilitate de înlocuire urgentă a unui card pierdut merită, deoarece poate economisi sume mari în contul cardului. Și reducerile substanțiale la achiziționarea de bunuri în multe magazine depășesc această sumă într-un an. Informațiile gratuite despre fluxul de fonduri pe contul de card, diverse tipuri de asigurări și privilegii, atât în Rusia, cât și în străinătate, fac ca acest card să iasă în evidență.
Cardurile Elite includ cardul Platinum. Titularii unui astfel de card primesc servicii personalizate de la bancă, iar pentru cardurile de credit Platinum este prevăzută o limită destul de mare de descoperit de cont. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. Diverse reduceri de reducere sunt oferite pentru acest card bancar în lanțurile de retail. Cardul bancar Platinum este un card de plastic al unei persoane de afaceri moderne.
Multe bănci care emit carduri din plastic oferă clienților lor să creeze carduri virtuale suplimentare pentru plăți online. Cardurile bancare ale sistemului de plăți MasterCard prevăd, de asemenea, posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate sigură de a păstra fonduri în contul dvs. principal de card bancar.
Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe internet, iar o anumită sumă este transferată mai întâi pe cardul virtual, după ce cheltuiește, soldul cardului virtual devine „zero”.
Cardul virtual este emis pentru o perioadă scurtă (cel mai adesea timp de 3 luni), iar soldul acestuia nu poate fi depășit limita stabilită de dvs.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate fi de 50-200 ruble. Dar, din motive de siguranță a plății din contul cardului pe internet, o astfel de sumă este destul de justificată.
Data publicatiei: 19/02/2013
În funcție de tipul de card, capacitățile sale vor depinde, inclusiv costul întreținerii anuale și costul reemiterii cardului, de exemplu, dacă acesta se pierde.
Dacă vă pierdeți cardul bancar, va trebui să primiți un nou card cu un nou număr și cod PIN. Numărul contului cardului va rămâne același. În cazul în care cardul este pierdut, banca va bloca doar temporar contul.
Când primiți orice card al sistemului de plată MasterCard, vi se oferă un plic „secret” în bancă, care conține codul PIN al cardului, precum și numărul contului cardului.
Principalul avantaj al monedei electronice este că este imposibil să pierzi un portofel electronic, precum un card bancar, și nu trebuie să introduci codul secret CVV2 (carduri Visa) sau CVC2 (carduri MasterCard).
Atât pentru deschiderea, cât și pentru închiderea unui card, banca are anumite reguli, detaliate în acord.
În societatea modernă, utilizarea cardurilor din plastic a devenit ceva obișnuit. Este foarte confortabil și convenabil pentru oameni. Ele pot fi folosite pentru a plăti, retrage bani, folosiți-le ca carduri de credit, etc. Fiecare persoană determină el însuși pentru ce are nevoie cardul. Dar nu toată lumea știe ce sistem de plată este mai bine să aleagă. Dintre numeroasele tipuri, cele mai frecvente sunt MasterCard și Visa. Diferențele dintre ele sunt nesemnificative, dar sunt.
Acestea sunt cele mai mari sisteme de plată care ocupă astăzi pozițiile de conducere. Aproape nimeni nu se îndoiește de fiabilitatea lor. Dar mulți pun întrebarea: „„ Visa ”sau„ Mastercard ”- care este mai bine?” Cel mai mare număr de terminale se află în sistemul Visa. Dar oriunde este acceptat serviciul Visa, este acceptat și MasterCard. Calitățile de consum ale acestor sisteme de plată sunt aproape aceleași. Cardurile ambelor MPS sunt de obicei împărțite în niveluri inițiale, intermediare și premium.
Carduri de sistem de plată „Visa”:
Carduri de sistem de plată „Mastercard”:
Atât în Rusia, cât și în străinătate, aceste sisteme de plată sunt utilizate în principal. Dar peste tot toată lumea compară „Visa” și „Mastercard”. Ceea ce este mai bine - este imposibil să răspunzi fără echivoc. În ceea ce privește funcționalitatea lor, acestea sunt foarte asemănătoare între ele. Ambele sisteme de plată sunt reprezentate într-un număr mare de puncte de vânzare. Sunt acceptate pentru plată în aproape toate instituțiile.
Principalele lor caracteristici:
Nu există nicio diferență specială și semnificativă între ele. Din punct de vedere tehnic, acestea nu diferă deloc. Diferențele dintre ele pot fi dezvăluite numai atunci când se confruntă cu anumite situații.
Cazuri în care diferențele dintre „Mastercard” și „Visa” sunt exprimate clar:
Sberbank este cea mai populară instituție financiară și de credit din Federația Rusă. Prin urmare, banca oferă clienților săi carduri numai cu sisteme de plată dovedite și eficiente, care includ „Visa” și „Mastercard”.
În lista de produse, Sberbank oferă toate cardurile de date disponibile ale sistemelor de plată. Începând de la carduri de plată obișnuite, cum ar fi Visa Electron, și terminând cu carduri de plastic de credit, cum ar fi Mastercard Gold. Conform anumitor parametri, cărțile sunt foarte asemănătoare. Dar chiar dacă un angajat al băncii susține că nu există diferențe între sistemele de plată, clientul se va întreba întotdeauna care este mai bine - „Visa” sau „Mastercard” al Sberbank. Sunt foarte asemănătoare între ele, diferă doar condițiile achiziției lor.
Cardurile Sberbank de același nivel costă la fel și sunt difuzate în condiții echivalente. Practic, acestea pot diferi doar prin funcționalitate, dar banca nu are nimic de-a face cu ele.
Sberbank are carduri de debit foarte convenabile din sistemul de plată Visa. Un card precum Visa Aeroflot le permite deținătorilor să acumuleze bonusuri, care pot fi folosite ulterior la cumpărarea biletelor de avion.
Pentru cei care nu sunt indiferenți la situația dificilă a oamenilor, există un card Visa „Dă viață”. Cu fiecare achiziție efectuată cu acest card, o parte din fonduri se îndreaptă spre caritate.
În cooperare comună, Visa și Sberbank oferă un număr destul de mare de programe diferite. „Mastercard” este puțin în urmă în acest sens. El oferă doar un card MTS. Bonusele acumulate pe acest card pot fi folosite pentru a plăti minute de apel, sms etc.
Când sunt întrebați ce card este mai bun „Visa” sau „Mastercard”, angajații Sberbank răspund în unanimitate: Visa. Acest sistem de plăți este preferat numai datorită versatilității sale în bancă.
În acest sens, există o diferență între sistemele de plată Visa și Mastercard. Rezidă în faptul că pentru cardurile Maestro este necesar să introduceți un cod PIN atunci când efectuați o operațiune de cumpărare, dar pentru un card Visa Electron, introducerea unui cod este opțională. În astfel de cazuri, totul depinde de terminalul de plată situat la punctul de vânzare. Dacă acesta este un model actualizat al terminalului, atunci Visa MPS are un ușor avantaj față de Mastercard. Foarte rar există cazuri când, dimpotrivă, „Mastercard” nu necesită introducerea unui cod PIN. Aceasta, de exemplu, se aplică unui card precum MasterCard Unembossed.
Și totuși, în această chestiune, nu se poate convinge complet ce este mai bun, „Visa” sau „Mastercard”. La urma urmei, introducerea unui cod din patru cifre nu va fi dificilă.
Alegerea unui sistem de plată pentru achiziții prin internet depinde de modalitățile prin care clienții plătesc cel mai adesea. Dacă trebuie să introduceți un cod de securitate atunci când plătiți, atunci trebuie să țineți cont de faptul că, de exemplu, cardul Maestro Momentum nu are deloc acest cod pe verso. De asemenea, MasterCard Electronic nu acceptă funcția de plată a achizițiilor prin internet.
În acest sens, Visa Electron diferă doar prin faptul că opțiunea de plată prin internet este activată numai dacă banca emitentă consideră că este necesar. Și dacă această funcție nu este activată, atunci nu veți putea plăti cu aceasta.
Prin urmare, nu este adecvat să comparați „Visa” sau „Mastercard” în această categorie. Ce este mai bine pentru fiecare să determine singur.
Singurul lucru de luat în considerare este că MasterCard Unembossed va fi o soluție convenabilă. Doar ea are un cod special de securitate - CVC2. Este necesar atunci când se efectuează tranzacții fără card. Cu ajutorul său puteți plăti cu ușurință achizițiile prin Internet.
Toate aceste nuanțe se aplică doar cărților entry-level. Dar ele sunt utilizate în principal în Rusia în cadrul proiectelor salariale.
În Rusia, se obișnuiește să se refere „Visa” la dolar și „Mastrcard” la euro. Băncile, desigur, pot deschide două conturi în valută pentru un sistem de plăți, dar acest lucru nu este profitabil pentru ele. Prin urmare, în practică, acest lucru este extrem de rar.
La conversia monedelor, principalul lucru este să nu pierzi bani. Din acest motiv, înainte de a călători în Europa, mulți pun întrebarea elementară, care este cel mai profitabil card - „Visa” sau „Mastercard”. Care este cea mai potrivită utilizare într-o anumită țară? Și aici răspunsul este evident. Dacă convertiți moneda prin sistemul de plată „Visa”, atunci ruble vor trebui mai întâi convertite în dolari și numai apoi numai în euro. În acest caz, se va plăti comision dublu. Prin urmare, pentru Europa este mai bine să alegeți sistemul de plată Mastercard.
Comisionul pentru operațiuni de conversie va fi în orice caz. Dar „Visa” este mult mai mare decât „Mastercard”.
De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că anumite cărți pur și simplu nu pot fi utilizate în străinătate. Acest lucru se aplică cărților de nivel entry-level. Pentru cardurile Visa Electron și Maestro există un astfel de serviciu ca „Tratament special individual”. Dacă este conectat, atunci cardul poate fi utilizat în siguranță în străinătate. Singurul lucru: înainte de activarea serviciului, trebuie să specificați țările în care va fi utilizat cardul. Cardul Maestro Momentum nu are această opțiune.
Un alt punct important atunci când alegeți un sistem de plată este rata de conversie. Îl poți recunoaște din „Mastercard” după fapt, iar din „Visa” este deschis.
În comparație cu alte caracteristici distinctive din această categorie, sistemele de plată „Visa” și „Mastercard” diferă semnificativ. Acest lucru se observă în principal în prezența unor servicii suplimentare.
„Visa” depășește ușor „Mastercard” în ceea ce privește numărul de servicii. Are un serviciu destul de larg:
În ceea ce privește „Mastercard”, numărul serviciilor necesare este mic:
Toate celelalte servicii ale „Mastercard” MPS sunt conectate la discreția băncilor emitente, desigur, contra cost.
În acest segment, puteți vedea imediat care este mai bine - „Visa” sau „Mastercard”. Cu siguranță Visa, deoarece are un serviciu convenabil și mai avansat.
Când răspundeți la întrebarea „Visa” sau „Mastercard” - ceea ce este mai bine, toată lumea ar trebui să compare toate avantajele și dezavantajele. Este necesar să înțelegem cu precizie în ce scopuri este necesară harta.
Iubitorii de călătorii ar trebui să decidă ce sistem este cel mai profitabil pentru ei. Acest lucru este necesar pentru a nu plăti în exces comisioane mari la conversia valutelor. Cea mai convenabilă soluție pentru astfel de persoane ar fi stabilirea cardurilor cu două sisteme de plată. Și dacă intenționați să utilizați cardul numai în Rusia, atunci în acest sens nu are nicio diferență ce sistem de plată să utilizați.
Și dacă există o alegere a cărții care este mai bună „Visa” sau „Mastercard” a Sberbank, atunci în astfel de cazuri, clientul va trebui să se bazeze doar pe preferințele sale. Dar dacă o persoană iubește un dublu beneficiu în toate, atunci sistemul „Visa” îi va fi aproape. Prin achiziționarea unui card de la banca acestui sistem de plăți, puteți obține mai multe oportunități suplimentare.
Pentru a plăti achizițiile prin Internet, sistemul de plată Mastercard va fi mai convenabil. Numai acest MPS are capacitatea de a plăti achizițiile fără card. Dar acest lucru se aplică doar cărților de nivel entry.
Ce sistem de plată să alegeți - toată lumea trebuie să răspundă independent. Alegerea va depinde de preferința consumatorului. Oricum ar fi, fiecare sistem de plată este bun în felul său. Prin urmare, trebuie să fii ghidat doar de dorințele tale.
