„Karma” financiară a unui cetățean este stricată nu numai de întârzierea plăților la împrumuturi. Mai sunt și alte motive: politica întărită a băncii, erori tehnice și confuzie cu clienții omonimi, informații incomplete despre orice credit. De ce apare întrebarea despre cum să remediați gratuit un istoric de credit? În 80% din cazuri, reputația deteriorată a împrumutatului devine un motiv pentru refuzul unui nou împrumut. Dacă știi cum să-ți repari istoricul de credit gratuit, verdictul negativ emis de bancă nu va fi definitiv.
Acesta este un dosar privind împrumutatul cu informații acumulate privind îndeplinirea obligațiilor față de instituțiile financiare. Este întocmit din primul împrumut bancar, păstrat timp de 15 ani. Este posibil ca o persoană să nu-și amintească că el însuși a fost de acord cu acest lucru prin semnarea unui acord cu banca. Conținutul unui astfel de dosar și procedura de modificare a acestuia sunt prevăzute de legea federală. Informațiile despre debitori sunt trimise birourilor de credit. Activitatea acestor CBI este controlată de Banca Centrală. Informațiile de la diferite birouri circulă în Catalogul central al istoriei de credit.
Dosarul include informații personale despre împrumutat (inclusiv datele pașaportului, locul de reședință reală), pictează retrospectiva rambursării împrumuturilor, notează valoarea sumelor împrumutate, informații despre împrumutul curent, plățile restante. Documentul reflectă și procese intentate, refuzuri de împrumut. În plus, sunt furnizate informații despre creditori.
Documentul este comparabil cu un tabel pivot sau cu un raport, așa cum este adesea numit. Structura istoriei creditului este împărțită vizual în 3 părți. Secțiunea de titlu conține date personale cu numele, prenumele, patronimul împrumutatului, codul TIN și SNILS, starea civilă, nivelul de studii, locul de muncă. Blocul principal oferă informații despre acordurile încheiate cu băncile, respectarea condițiilor împrumuturilor anterioare și curente, precum și sumele plătite. Sectiunea inchisa, accesibila doar solicitantului, este informatii despre alte organizatii care ii solicita istoricul de credit.
Un raport tipic despre un debitor de încredere conține informații despre plata sumelor împrumutate cu dobândă fără cea mai mică întârziere. De exemplu, Petr Ivanovich Sidorov a solicitat un împrumut de consum în 2011 și 2014. Vizavi de ele sunt datele plăților finale, absența datoriilor. Coloana despre următorul împrumut cu statutul „activ” este marcată cu zero întârziere. Subsecțiunea de mai jos marchează toate plățile efectuate ca fiind la timp.
Un astfel de raport, de exemplu, pentru Sidor Petrovici Ivanov, conține înregistrări ale datoriilor la un împrumut recent deschis. În coloana despre starea actuală cea mai proastă a plății, există o întârziere: 3 luni. Suma datoriei, inclusiv penalități și dobânzi, suma totală a ratei lunare este izbitoare într-o sumă considerabilă. Din punct de vedere istoric, este indicată cea mai proastă stare de plată: 5 luni restante, referitor la un împrumut din 2015 care a rămas nefinalizat.
Oferind această oportunitate, unele instituții de credit redirecționează împrumutatul către un serviciu online cu care cooperează. Serviciul este oferit gratuit la primul apel. Solicitantul se înregistrează în mod independent pe site-ul specificat și apoi primește explicații despre cum să-și afle online istoricul de credit. În cazul în care este necesară identitatea, cetățeanului i se propune să trimită o telegramă certificată de oficiul poștal. Codul de activare a contului poate fi trimis prin scrisoare recomandată, la primirea căreia se prezintă un pașaport.
În condițiile unui împrumut pe termen scurt, se emit sume mici de bani, se percepe 1-2% pe zi. Termenul maxim este de până la o lună. Un microîmprumut este eliberat cu un pașaport; multe certificate, de exemplu, de la un loc de muncă, nu sunt necesare. Acest lucru este util pentru freelanceri, stagiari, lucrători la distanță și cei cărora li se refuză creditul standard. Rambursarea la timp a unui microîmprumut va aduce plusuri istoricului dumneavoastră de credit.
Cum să remediați un istoric prost de credit
Uneori, chiar și o singură greșeală cu rambursarea împrumutului poate duce la probleme în viitor. Istoricul de credit poate strica serios relația debitorului cu băncile. Cu toate acestea, nimic nu durează pentru totdeauna - și nici ea. Există multe modalități de a restabili istoria. Dar acest lucru va necesita timp și efort. Vă oferim 14 sfaturi despre cum să remediați situația.
Nu este posibil să vă remediați istoricul de credit foarte repede. Pentru că restabilirea unei reputații la o bancă, evident, nu este o chestiune de o zi. Și dacă istoricul de credit este stricat foarte mult - atunci mai mult de un an. Dar puteți accelera procesul pentru a nu aștepta cei 10 ani necesari pentru a actualiza raportul. În plus, va trebui să arunci o mulțime de bani doar pentru dobândă. Dar recompensa va fi un istoric de credit obișnuit, cu care puteți obține chiar și un credit ipotecar.
Pentru a afla cât de trist este totul, trebuie să ceri un extras de la biroul de credit. Puteți face acest lucru gratuit, dar numai o dată pe an. În ea, puteți vedea cui și de câte ori ați întârziat împrumuturile. Acest lucru vă va oferi o idee despre cât de multă muncă va trebui să faceți pentru a vă restabili reputația.
Solicitarea unei declarații prin intermediul birourilor de credit este primul pas pentru remedierea situației. Băncile știu că, dacă o persoană a solicitat un istoric de credit, este gata să lucreze pentru a-l corecta. Și acesta este un mic plus pentru situația existentă. Dar foarte mic - trebuie să muncești din greu și să ții evidența finanțelor pentru a remedia povestea.
Asigurați-vă că verificați din nou toate intrările din istoricul dvs. de credit. Este foarte posibil ca unii au fost introduse din greșeală. Mai ales cu atenție, este necesar să se revizuiască toate înregistrările de la colectori, agenții de credit foarte mici și întreprinderi lichidate / fuzionate. Și, în mod ideal, solicitați informații despre fiecare cu dovezi că aceasta este datoria dvs. și nu a altcuiva.
Dacă se dovedește brusc că cealaltă parte nu poate confirma întârzierea și datoria din partea dvs., puteți solicita în siguranță ca această înregistrare să fie eliminată din istoricul de credit.
De asemenea, asigurați-vă că comparați istoricul cu cecurile și extrasele de împrumut disponibile. Poate, din motive tehnice, a apărut o așa-numită întârziere tehnică din partea băncii sau a sistemului de plată. După aplicarea la o instituție financiară, aceasta poate fi eliminată fără probleme, deoarece nu depindea de client.
Dacă aveți împrumuturi delincvente deschise - nicio bancă sănătoasă nu vei primi niciodată un împrumut. Dumneavoastră, în opinia lui, sunteți deja un plătitor nesigur. Și nimeni nu va risca activele.
Așa că plătiți-vă datoria cât mai curând posibil. Și plătiți împrumutul în viitor în mod regulat. De îndată ce plătiți împrumutul fără întârziere, luați în considerare că istoricul dvs. de credit a început deja să se îmbunătățească.
Corecția este potrivită pentru istoriile de credit ușor deteriorate cu cardul de credit cu o perioadă de grație. Dacă nu îl aveți, iar reputația nu este foarte pătată, încercați să îl emiteți. Dacă există, grozav.
Pentru a utiliza cardul, trebuie să folosiți fonduri de credit timp de o lună și să nu puneți proprii bani pe el. La sfârșitul perioadei de raportare, când va fi necesară efectuarea unei plăți obligatorii, restituim datoria până la ultimul ban. După aceea, timp de o lună (acest lucru este important), nu atingem deloc cardul. Apoi facem din nou la fel. Și așa mai departe până când istoricul de credit începe să se clarifice treptat.
Apropo, această metodă este foarte convenabilă de utilizat în paralel cu celelalte. Dar este important să ne amintim că nu ar trebui permisă nicio întârziere a noilor împrumuturi. În caz contrar, va trebui să o luați de la capăt.
Unele organizații de microfinanțare trimit informații către BKI. Dacă luați un microîmprumut de la aceștia pentru câteva zile și apoi îl returnați la timp fără întârziere și plată insuficientă, atunci o înregistrare a unui rezultat pozitiv va apărea în istoricul creditului. Puteți lua câte microcredite doriți. Dar trebuie înțeles că dobânda pentru IFM este destul de mare - de la 1,5 la 3% sau mai mult se percepe pe zi pentru utilizarea unui împrumut. Supraplata, respectiv, calculeaza-te singur. Acesta este un mod costisitor, dar eficient.
Trebuie înțeles că refuzul poate veni și din partea organizațiilor de microfinanțare dacă istoricul de credit este deteriorat. Dar unii sunt loiali greșelilor debitorilor și totuși solicită un împrumut. Înainte de a lua un microîmprumut, asigurați-vă că verificați dacă IMF este asociată cu un birou de credit. Dacă da, atunci îl puteți folosi în siguranță: achitarea datoriei va avea un efect pozitiv asupra istoriei. Dacă nu, atunci alegeți o altă IMF.
O nuanță importantă: multe împrumuturi mici în IFM nu vă vor ajuta întotdeauna să obțineți un împrumut normal într-o bancă obișnuită. Pentru că instituțiile financiare pot accesa informații despre momentul și valoarea datoriei. Iar împrumuturile mici nu le vor dovedi că ești un plătitor de încredere. Mai târziu, va trebui să împrumutați sume mai mari de la aceleași IMF la dobânzi mai mici.
În cazul în care istoricul nu este grav corupt, încercați să obțineți împrumut mic de numerar la orice bancă. Este de dorit - nu mai mult de 100 de mii de ruble, dar nu mai puțin de 50 de mii, astfel încât suma să fie mai mult sau mai puțin semnificativă. Dar sunt atât de multe de aprobat.
Dacă vi s-a aprobat un împrumut în numerar de până la șase luni, nu vă grăbiți să îl returnați în prima lună. Acum este numărul de plăți restante care joacă în mâinile tale. Prin urmare, donați dobândă la împrumut și depuneți bani lună după lună - în loc de o plată reușită, veți primi șase deodată. Și acest lucru va avea un efect mult mai bun asupra istoricului dvs. de credit.
De îndată ce un împrumut este închis, încercați să aplicați pentru următorul, deja mai mare - în suma în care aveți nevoie de el. Dacă banca nu l-a emis, repetați procedura.
Pentru a putea fi aprobat pentru un împrumut chiar și cu o reputație proastă la bănci, poți da instituției cât mai multe garanții. Acest lucru îi va permite să fie sigur că sunteți un client de încredere și că nu va rata plăți.
Cel mai important argument va fi garanția care acoperă suma împrumutului. Dar trebuie să înțelegeți că, în caz de întârzieri, veți pierde proprietatea ipotecata. Loialitatea poate fi dovedită și prin oferirea numărului maxim de documente - pașaport, impozit pe venit pentru 2 persoane, extras de la locul de muncă, copie după carnetul de muncă etc.
Dacă ați luat împrumuturi, dar nu le puteți plăti și sunteți îngrijorat de istoricul dvs. de credit - atunci refinanțarea ar fi o soluție bună. Acest lucru vă va permite să colectați mai multe împrumuturi problematice într-unul singur, cu o sumă și un termen mai favorabile. Și apoi plătiți fără treceri, îmbunătățindu-vă treptat istoricul de credit. Acest lucru este mai bine decât să ai 3-5 împrumuturi în diferite bănci și să uiți periodic de oricare dintre ele.
Este important să rețineți că nu toate băncile vor fi de acord să vă ajute în situația de nerambursare actuală a creditelor refinanțate. Prin urmare, este imperativ să plătiți datoria curentă și cel puțin câteva luni să plătiți fără întârziere. Și numai după aceea poți aplica pentru refinanțare.
Unele bănci oferă programe de îmbunătățire a istoriei de credit. Instituția raportează la BKI rezultatele implementării programului de către împrumutat, corectând astfel ușor situația. De exemplu, astfel de programe sunt Vostochny și Sovcombank.
După trecerea unei astfel de „perioade de testare”, banca poate emite un împrumut real împrumutatului pentru orice sumă. Sau poate nu, în funcție de gradul de „corupție” al reputației. Un ciclu poate să nu fie suficient.
Este important să înțelegeți că astfel de servicii nu sunt egale cu ofertele de „reparare a istoriei de credit” pentru o anumită sumă și aproape instantaneu. Despre astfel de oferte frauduloase am vorbit în primul pont. În acest caz, banca transferă efectiv informațiile și este nevoie de un anumit timp pentru a le corecta.
Băncile mari au destui clienți serioși și solvabili. Prin urmare, rareori acordă atenție solicitărilor oamenilor al căror istoric de credit este „pătat”. Nu are sens ca aceștia să riște activele - vor exista întotdeauna alții care vor lua un împrumut și îl vor plăti înapoi la timp.
Instituțiile mici care sunt puțin cunoscute în afara regiunii lor (dacă nu chiar orașului) nu au un asemenea lux. Astfel de bănci luptă pentru fiecare client. Prin urmare, ei pot fi mai loiali poveștii răsfățate ale clienților. Doar dacă, desigur, nu este complet groaznică.
Nu întotdeauna în astfel de bănci vor exista un procent favorabil sau condiții bune. Dar dacă alte instituții sunt refuzate, acest lucru este mai bine decât a lua împrumuturi de la IFM. În orice caz, se va dovedi a fi mai profitabilă, iar înregistrările din istoricul creditului vor avea mai multă „pondere” pentru alte companii financiare.
Dacă trebuie să cumpărați ceva pe credit, puteți încerca să nu completați o cerere la banca selectată, ci să contactați direct vânzătorul. Este de dorit ca acesta să fie o desfacere mare și binecunoscută - acestea au cea mai mare influență asupra instituției bancare.
Când aplicați direct în magazin, procentul poate fi puțin mai mare. Dar șansa de aprobare va crește. Marile magazine caută să „pună presiune” asupra băncilor, astfel încât clienții lor să fie mai puțin refuzați - asta înseamnă pierdere de profit.
Prin urmare, instituțiile financiare refuză mai rar cererile de la magazine. Dar totuși refuză, așa că metoda este potrivită dacă istoricul de credit este doar puțin pătat. Dacă ați reușit totuși să obțineți un împrumut, atunci plătiți-l la timp - și atunci va avea un efect pozitiv asupra informațiilor din BCI.
Dacă sunteți interesat de produsele de împrumut ale unei anumite bănci și nu doriți sau nu puteți obține un împrumut la alte bănci, va trebui să îmbunătăți treptat reputația în ea. Puteți face acest lucru legându-vă ferm de el.
Pentru aceasta pot fi folosite multe instrumente. De exemplu, comandați un card de salariu în el. Sau deschideți un depozit pentru o sumă semnificativă. În cele din urmă, păstrați un card de debit și păstrați bani pe el, plătind periodic în magazine.
Datorită unor astfel de manipulări, banca selectată va ști că aveți bani pentru a plăti împrumutul. Și în acest caz vor putea chiar să retragă fonduri pentru a plăti datoria. Dar, din nou, pentru consimțământ, aveți încă nevoie de un istoric de credit nu complet rău. Așa că mai întâi trebuie să te „juci” puțin cu cardurile de credit ale oricărei bănci, împrumuturi IFM sau împrumuturi obișnuite (dacă cineva le dă).
Dacă istoricul de credit este atât de groaznic încât nici o singură organizație nu emite împrumuturi și chiar microîmprumuturi, atunci nimic nu se poate face în mod special. Dacă ratingul de credit este prea scăzut, atunci puțini oameni vor fi de acord să aibă încredere într-un astfel de împrumutat.
Există o IMF cu un procent ridicat, care poate aproba un microcredit minim chiar și cu un istoric de credit complet deteriorat – „Zimer”. Dar are dobânzi destul de mari - 2,2% pe zi. Există și alte IMF care pot îmbunătăți povestea împrumutatului în acest fel. Dar încă trebuie să fie găsite, după ce au dat peste zeci de eșecuri.
Dar chiar și „Zimer” poate fi refuzat. Ce să faci în acest caz? Aștepta. Așteptați până când cel puțin o parte din întârzierile dvs. vor trece în istorie. Termenul pentru actualizarea completă a informațiilor din BCI este de 10 ani. Și, de asemenea, încercați din nou să trimiteți cereri către diferite organizații de credit și IFM.
Înainte de a începe o corecție, este necesar să rețineți că ce sa nu faci. Există patru lucruri care sunt inacceptabile atunci când încercați să vă îmbunătățiți istoricul de credit în vreun fel.
În primul rând, este imposibil să se permită noi întârzieri la împrumuturi. Prima greșeală va ucide toate eforturile depuse până acum. În al doilea rând Nu poți lua mai multe împrumuturi decât poți rambursa. Acest lucru decurge fără probleme din primul paragraf al interdicțiilor. Dacă vă este greu să plătiți împrumutul, atunci într-o zi vă veți rupe.
În al treilea rând, nu trebuie să aplicați isteric la toate băncile și IMF-urile din district deodată. Acesta este un semnal pentru serviciul de securitate că aveți nevoie de bani foarte urgent. Și împreună cu un istoric de credit deteriorat, poate face o impresie neplăcută unei persoane care dorește să împrumute bani urgent și apoi să nu-i returneze. Fiți consecvenți: refuzat într-o bancă - așteptați o zi și aplicați la alta. Nu te grabi.
Și, în sfârșit în al patrulea rând. Nu plătiți niciodată pentru un serviciu de reparare a creditului. Rețineți - aceste date nu pot fi corectate în niciun fel. Chiar dacă aveți propria persoană în BKI, care vă va promite că va „curăța” informațiile. Istoricul creditului este corectat doar de două lucruri - timpul și utilizarea activă a produselor de credit fără întârziere. Și dacă plătiți un astfel de „reparator”, atunci veți fi pur și simplu înșelați și nu veți face nimic și nu veți returna banii.
La luarea unei decizii de către o instituție financiară cu privire la acordarea unui împrumut, se analizează un pachet de documente furnizate de un potențial împrumutat. Dar, recent, au apărut din ce în ce mai mult situații când veniturile și situația financiară a împrumutatului satisfac toate cerințele băncii, iar clientul primește în continuare un refuz pe cerere. Un angajat al unei organizații de credit motivează această decizie cu un istoric de credit prost al împrumutatului. În acest caz, clientul are întrebări destul de logice: când este resetat la zero și dacă poate fi corectat.
Datorită nivelului scăzut de alfabetizare financiară, cetățenii de multe ori nu știu cât durează un istoric de credit prost și care sunt modalitățile de a-l îmbunătăți. Trebuie remarcat imediat că este mult mai ușor să-l stricați decât să-l restaurați. Prin urmare, merită inițial să faceți totul pentru a vă menține reputația în cadrul organizațiilor bancare.
Este vorba de informații despre împrumuturile primite anterior de către împrumutat, precum și despre îndeplinirea obligațiilor de datorie asumate. Mulți debitori care au o problemă cu aprobarea cererii la bancă sunt interesați de cât timp se păstrează un istoric de credit prost. Aceste informații sunt stocate în BKI timp de zece ani. Activitatea biroului se află sub controlul Băncii Centrale.
În ceea ce privește întrebarea despre ce a cauzat un istoric de credit prost și când va fi resetat la zero, trebuie remarcat că nimeni nu îl poate elimina din timp. Acesta poate fi îmbunătățit doar pentru a crește șansele de a obține noi credite în viitor.
În cazul în care împrumutatul îndeplinește cerințele băncilor conform tuturor criteriilor, dar primește în continuare refuzuri constante, este logic să vă familiarizați cu istoricul dumneavoastră. Puteți face acest lucru în felul următor:
Legea stabilește că se pot primi informații gratuit o dată pe an. În acest fel, puteți afla de ce a apărut un istoric de credit prost și când va fi resetat, pe baza faptului că datele sunt stocate timp de zece ani.
Dacă trebuie să primiți mai des astfel de informații, atunci un astfel de serviciu devine plătit. Cel mai bine este să contactați partenerii oficiali ai BCI și să nu încercați să obțineți informații prin servicii dubioase de pe Internet.
Printre principalele motive se numără:
1. Întârzierea plăților la creditele primite anterior. Întârzierile apar în cazul plății cu întârziere a împrumutului. Instituțiile financiare iau foarte în serios problema rambursării la timp a împrumutului. Uneori, o întârziere chiar și de o zi poate afecta semnificativ reputația clientului.
După cum arată practica, o întârziere de până la 5 zile este considerată o încălcare negravă. Desigur, se reflectă în mod necesar în istoricul de credit al împrumutatului. Dar o astfel de încălcare, de regulă, nu are un impact grav asupra eliberării ulterioare de împrumuturi. Plățile repetate cu întârziere pentru o perioadă de 5 până la 35 de zile pot avea într-adevăr un impact foarte negativ asupra istoriei. De asemenea, ar trebui să monitorizați cu atenție suma pe care o depuneți. Uneori, atunci când rambursează un împrumut, clienții nu țin cont de bănuții rămași. Dar banca le poate considera pe deplin o întârziere.
Pe lângă faptul că plățile restante au un impact negativ asupra istoricului de credit, acestea acumulează în continuare dobândă crescută.
În cazul în care apare o situație în care este imposibil să se efectueze rambursarea în timp util, este imperativ să anunțați banca pentru a modifica graficul de plată. În unele cazuri, băncile pot merge către client.
Pentru ca de-a lungul timpului întrebarea de ce a apărut un istoric de credit prost și când va fi resetat la zero să nu devină o bătaie de cap pentru împrumutat, este important să fii responsabil în îndeplinirea obligațiilor tale de datorie.
2. Împrumut neachitat anterior. Nerambursarea totală a împrumutului are un impact extrem de negativ asupra istoricului. În prezența unui astfel de fapt, marea majoritate a instituțiilor de credit pur și simplu refuză să împrumute.
3. Greșeli. Factorul uman nu poate fi niciodată exclus. Uneori, un angajat al băncii poate face o greșeală când introduce informații în baza de date (suma sau data introduse incorect). Sau problemele pot fi legate de întârzieri în efectuarea plăților. Într-o astfel de situație, ar trebui să contactați banca pentru ca angajatul să verifice totul cu atenție și să se asigure că împrumutatul este sincer.
4. Frauda. Uneori, criminalii folosesc documentele altora pentru a acorda împrumuturi și împrumuturi, în special pentru organizațiile de microfinanțare. O persoană află despre un istoric de credit deteriorat atunci când primește apeluri de la bancă.
5. Litigiu împotriva împrumutatului. În situația în care împotriva clientului se inițiază un dosar penal, de exemplu, în cazul neplatei pensiei alimentare sau utilităților, acest fapt se va reflecta cu siguranță în istoricul creditului.
Întrebarea cum să remediați un istoric prost de credit devine din ce în ce mai relevantă pentru clienții băncilor moderne. Pentru a avea ulterior posibilitatea de a obține credite de la bănci, este necesar să abordezi problema corectării reputației tale.
Cea mai obișnuită modalitate este de a obține o mulțime de împrumuturi mici și de a le rambursa la timp. Dacă istoricul de credit nu este încă complet distrus, atunci în unele cazuri se poate obține un împrumut de la o bancă. Dar, după cum arată practica, o instituție financiară va refuza cu siguranță un împrumutat fără scrupule. Prin urmare, în acest caz, împrumuturile de la MFC devin o adevărată salvare. Un microcredit cu un istoric de credit prost devine uneori singura șansă de a corecta situația actuală.
Astăzi, există un număr mare de organizații de microfinanțare care nu acordă prea multă importanță trecutului împrumutatului. Serviciile unor astfel de companii sunt cel mai bine folosite de clienții fără scrupule.
Dacă împrumutatul ia împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare și rambursează datoria la timp, atunci această informație se reflectă în istorie. Astfel, se îmbunătățește treptat. După mai multe astfel de acorduri, împrumutatul poate avea șansa să aprobe cererea deja la bancă. Cu toate acestea, aplicarea pentru un microcredit cu un istoric de credit prost pentru a-l îmbunătăți are un dezavantaj semnificativ: în ciuda simplității și rapidității obținerii, clientul este obligat să plătească un procent mare.
În plus, un împrumut poate fi obținut, de exemplu, într-un centru comercial. Astfel de puncte pentru emiterea de împrumuturi, de regulă, nu sunt interesate de istoria împrumutatului și procesează rapid un împrumut. Puteți împrumuta echipamente de uz casnic sau digitale ieftine. Acest lucru vă va permite să vă corectați istoricul de credit și să înlocuiți un frigider vechi sau să oferiți un nou smartphone unei persoane dragi.
Acum, pe piața de credit există mulți brokeri care pot ajuta în această situație. În cazul în care un microcredit nu poate fi obținut, intermediarii pot ajuta cu adevărat, chiar dacă un istoric de credit prost cu un an în urmă nu avea nicio șansă de a fi corectat. Serviciile lor, desigur, sunt plătite (un anumit procent din suma datoriei). Cu toate acestea, această metodă nu poate fi de încredere: mulți intermediari folosesc scheme și metode ilegale pentru a corecta informațiile.
Dar totuși, este mai bine să ai grijă să-ți corectezi povestea în avans. La urma urmei, mulți clienți care au primit un refuz știu deja ce înseamnă un istoric de credit prost pentru o bancă. Prin urmare, atunci când împrumutatul realizează că nu poate plăti datoria la timp, este necesar să se adreseze unei instituții financiare cu o cerere de restructurare a datoriilor. Banca se poate întâlni la jumătatea drumului, deoarece este interesată să recupereze suma care i-a fost furnizată, ținând cont de dobândă.
Dar principala modalitate de a corecta istoria este să plătiți la timp datoria curentă.
Pentru a evita înrăutățirea istoricului de credit, este recomandabil:
Astfel, problema istoricului prost de credit nu poate fi închisă ochii. În viitor, poate duce la probleme grave. Termenul de prescripție pentru istoricul de credit rău este de 10 ani. Dar, după cum arată practica, poate fi corectat. Cea mai populară modalitate este de a lua împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. Dar acesta nu este un proces rapid, poate dura mai mult de un an. Deci merită să ai răbdare. Dar principalul lucru este să folosiți numai metode legale. Toate încercările ilegale pot fi dezvăluite, ceea ce va duce în viitor la imposibilitatea totală de a împrumuta fonduri de la bănci.
Din cauza necesității de credit, mulți clienți se întreabă cum să-și repare istoricul de credit. Astăzi, internetul este plin de oferte pentru a o face cât mai repede posibil, fără a vizita o instituție financiară pentru o anumită taxă. Ki chiar poate fi îmbunătățit? Cum să o faci corect și unde să mergi? Veți găsi răspunsuri la aceste și alte întrebări în articolul nostru.
Să răspundem imediat la întrebare: Cum să remediați gratuit istoricul de credit online?" În nici un caz. Nicio altă organizație nu oferă astfel de servicii.
Este imposibil să ștergeți datele dintr-un istoric de credit sau să le ștergeți complet. Internetul oferă o opțiune similară, dar este ilegală. Informațiile despre ki în sine sunt stocate pe un suport digital și pot fi restaurate după ștergere.
Există o modalitate legală de a vă remedia istoricul de credit. Procesul este lung și depinde de zilele de întârziere permise de client. Deci dacă întârzierea este mai mare de 90 de zile Va dura până la trei ani pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit.
Modalități de a remedia istoricul creditului:
După ce ați decis să vă remediați istoricul de credit cu ajutorul unor noi împrumuturi, trebuie să înțelegeți că instituția financiară-creditor nu vă va oferi condiții de împrumut favorabile. Rata dobânzii va fi mai mare decât cea a altor debitori, iar suma în sine va fi mică.
Un nou împrumut trebuie plătit exact la timp în totalitate, evitând întârzierile. Câteva astfel de împrumuturi vă vor permite să vă îmbunătățiți semnificativ istoricul de credit. Treptat, condițiile de creditare vor deveni mai loiale, iar tu vei trece de la un împrumutat disfuncțional la rangul de responsabil.
Nu vă puteți modifica istoricul de credit online. Astfel de servicii sunt oferite doar de escroci. Astfel de oferte sunt oferite pe internet sub masca angajaților băncilor, IFM sau Birourilor de Credit. Aceștia susțin că au acces la datele bazelor de date BCI și vor putea face modificări în raportul clientului.
Vă furnizați detaliile pașaportului, escrocii comandă un raport despre acestea și, folosind programe de calculator, schimbați indicatorii de credit din documentul primit privind istoricul de credit. Cu toate acestea, informațiile din bazele de date BKI rămân neschimbate. Când solicită din nou un CI, o persoană va primi istoricul său corupt în forma sa originală.
Va trebui să plătiți mult pentru un CI „corectat”: de la 5.000 la 10.000 de ruble. În ciuda sumei destul de mari, mulți debitori disperați doresc să-și repare istoricul de credit online în acest fel, care primesc de fiecare dată refuzuri de la bănci. Fiți vigilenți și alegeți modalități accesibile și legale de a vă corecta CI. Vor fi discutate în continuare.
În Rusia funcționează organizații de microfinanțare sau IMF, care oferă împrumuturi mici (până la 30 de mii de ruble) tuturor. Pentru a primi un credit, clientul trebuie să aibă la el un pașaport și TIN. În cea mai apropiată sucursală a IMF întocmește o cerere de emisiune de fonduri. În câteva minute, acesta este procesat, iar persoana primește bani pe cardul său.
Multe IMF oferă servicii debitorilor online prin internet. Există un formular special de cerere pe site-ul lor oficial. Clientul îl completează și după câteva minute primește un răspuns. Acum sarcina lui este să plătească împrumutul emis în perioada specificată. Acest lucru va face ki-ul bun.
De exemplu, o organizație E Împrumut dă bani primului client fără să acumuleze dobândă. Clientul primește un împrumut gratuit de până la 30.000 de ruble. Trebuie rambursată doar suma împrumutată. Puteți afla mai multe despre condiții la link.
Trei sau patru microîmprumuturi rambursate la timp vă vor permite să câștigați o reputație de împrumutat responsabil. Acum poți merge în siguranță la bancă.
IFM rareori refuză să acorde împrumuturi. În acest caz, clientul trebuie să aibă ki foarte grav deteriorat.
Efectuarea de microcredite vă va permite să îmbunătățiți semnificativ starea istoriei într-un timp scurt.
Un card de credit al oricărei bănci ajută la recâștigarea reputației de creditor responsabil. Pentru a-l primi în mâini, trebuie să aplicați online sau să mergeți la bancă împreună cu pașaportul.
A face un card este foarte simplu:
După ce a primit un card, o persoană trebuie să-l folosească în mod activ și să ramburseze împrumutul la timp. Rețineți că acest produs bancar are condiții preferențiale. Astfel, creditorul poate să nu plătească dobândă pentru o anumită perioadă (sărbători de dobândă până la 60 de zile) de la data retragerii.
Pentru a vă remedia istoricul de credit cu un card de credit, alegeți un card de credit cu o perioadă de grație.
Procesul de corectare a unui istoric de credit este destul de lung. Este nevoie de răbdare și responsabilitate, dar în câțiva ani vei putea obține un împrumut la orice bancă din Rusia fără probleme.
Dacă vă întrebați cum să remediați un istoric de credit prost, atunci puteți utiliza programul special „medic de credit”. Constă din mai multe etape, implementarea exactă a fiecăreia dintre ele vă permite să vă îmbunătățiți reputația de împrumutat.
Principalii pași ai programului:
Pentru a aplica pentru acest program, trebuie să contactați cea mai apropiată sucursală a Sovcombank cu pașaport și TIN. Cererea poate fi depusă prin internet, iar instituția poate fi abordată pentru încheierea finală a contractului.
Reparăm istoricul de credit - moduri dovedite și accesibile! a fost modificat ultima dată: 13 martie 2018 de către Victoria Melchuk
Acum, organizațiile bancare trebuie să verifice istoricul de credit al potențialilor debitori (CI) înainte de a aproba un împrumut. Dacă persoana în cauză are o reputație proastă, aceasta este respinsă. Cum să îmbunătățiți un istoric de credit dacă este deteriorat și se poate face gratuit sau cu o cheltuială mică de numerar? Citiți mai departe în articol.
Pentru a vă da seama dacă este posibil să corectați un istoric de credit și să alegeți cea mai bună cale pentru aceasta, trebuie să știți despre motivele pentru care împrumutatul a primit statutul de lipsit de scrupule. Fiecare bancă examinează bonitatea clienților, ghidată de diferiți factori. Cu toate acestea, înregistrările nedorite care strică CI pot fi clasificate condiționat în funcție de gravitatea încălcării:
Cele de mai sus se aplică numai în acele cazuri în care CI este deteriorat din vina împrumutatului. Totuși, din vina băncii apar note negative în dosarul personal al împrumutatului. Acest lucru se întâmplă dacă plătitorul a depus bani la timp, dar banca a întârziat plata, de exemplu, din motive tehnice. Nici măcar debitorii conștiincioși și decente nu sunt protejați de problemele din cauza cărora vor trebui să își corecteze istoricul de credit în viitor.
Informațiile despre împrumuturi sunt stocate în bazele de date despre istoria creditelor (CHB). Acesta reflectă informații despre împrumuturile luate vreodată, plata acestora și cotizațiile trecute. Pentru a șterge un istoric de credit, este necesar să aflați ce informații nefavorabile despre delincvențe sau datorii sunt înregistrate acolo. Există mai multe modalități de a obține un raport documentar privind istoricul împrumuturilor:
Prin lege, fiecare cetățean are dreptul o dată pe an de a primi gratuit un raport de la BCI. Dacă împrumutatul nu știe în ce birou este păstrat cazul său, atunci va trebui mai întâi să facă o cerere la CCCH (Catalogo central al CI). Se trimite prin BKI, bancă, oficiu poștal sau notar. Dacă procesul de emitere a unui CI trebuie accelerat, atunci este mai bine să aplicați pentru un serviciu plătit pentru obținerea unui raport de credit la orice bancă sau o agenție de încredere care cooperează cu BCI. Cu toate acestea, acesta va costa între 300 și 700 de ruble.
Dacă raportul primit de la BKI conține informații eronate, împrumutatul are dreptul de a o contesta. Pentru a face acest lucru, ei depun o cerere oficială la bancă, din vina căreia au fost introduse informații incorecte în istoricul împrumutatului și, de asemenea, trimit o cerere către BKI. Pe baza rezultatelor verificării, biroul trebuie să corecteze înregistrările sau să elimine semnele nesigure de pe ele. În cazul în care BKI refuză ștergerea datelor nedorite, va fi posibilă modificarea istoricului de credit numai prin instanță.
Cum vă puteți îmbunătăți istoricul de credit dacă acesta este deteriorat din vina împrumutatului? Singura modalitate este de a convinge creditorii de disponibilitatea lor de a-și îndeplini obligațiile financiare prin restabilirea statutului lor de client de bună credință. Pentru a face acest lucru, este necesar ca în CI să apară semnele plăților la timp ale împrumuturilor. Acest lucru se poate realiza numai prin plata corectă a tuturor împrumuturilor ulterioare.
Brokerii de credite apelează mai multe modalități de a obține un împrumut cu un CI prost în același timp. Cu toate acestea, înainte de a începe să luați măsuri active pentru a vă actualiza istoricul datoriilor, trebuie să faceți față întârzierilor existente. Luarea de noi împrumuturi fără a le rambursa pe cele anterioare este o modalitate directă de a crea o povară financiară insuportabilă. În plus, este mult mai dificil pentru un debitor care are mai multe obligații restante să-și restabilească reputația.
Este imposibil să restabiliți istoricul de credit cu datorii restante. Nu vă puteți ascunde de creditori sau ignora cererile acestora. Deci nu vei face decât să-ți înrăutăți reputația și să provoci băncile să ia măsuri decisive pentru a încasa datorii. Experții în credite recomandă ca debitorii cu restanțe la împrumuturi pe termen lung să acționeze conform următoarei scheme:
Dacă intenționați să solicitați un împrumut la o anumită bancă, dar nu sunteți încă un client de încredere, ar fi înțelept să deschideți un cont de depozit la această bancă. Un potențial împrumutat care are un depozit în continuă reînnoire poate conta pe o atitudine mai loială a instituției de credit care îl servește. Cu cât suma depozitului este mai mare, cu atât este mai mare încrederea băncii pe care se poate conta.
Organizațiile de microfinanțare (IMF) sunt recomandate celor care au nevoie de o curățare rapidă a istoricului lor de credit. Un microcredit este potrivit și pentru cei cărora alte tipuri de creditori refuză să acorde chiar și împrumuturi mici. O caracteristică negativă a unor astfel de organizații este ratele ridicate ale dobânzii, din cauza cărora costul actualizării unui istoric de credit poate deveni prea mare. Pe de altă parte, multe IFM nu verifică CI și sunt gata să emită împrumuturi pe termen mic chiar și debitorilor cu un rating slab.
Mulți debitori nu știu cum să-și îmbunătățească istoricul de credit dacă acesta este deteriorat, deoarece se confruntă în mod constant cu refuzuri atunci când încearcă să ia un împrumut. Cu toate acestea, nu este necesar să solicitați un împrumut direct la bancă. Se poate obtine si pentru achizitionarea oricarui produs - mobila sau electrocasnice scumpe, prin emiterea lui direct in magazin. Datele privind împrumuturile pe mărfuri sunt de asemenea luate în considerare în istoria împrumuturilor.
Când studiați întrebarea cum să remediați un istoric de credit, puteți găsi recomandări despre deschiderea unui card de credit. Într-adevăr, în multe bănci este ușor să emiti un card de plastic cu o limită de credit mică, chiar și cu un CI negativ. Cu toate acestea, este important să aflați dacă acordul prevede o perioadă de utilizare fără dobândă a cardului. În această perioadă, fondurile pot fi folosite absolut gratuit, adică un astfel de card este o oportunitate de a primi un împrumut mic, dar fără dobândă.
Dacă plățile pe un card de credit sunt primite strict la timp, proprietarul acestuia va putea crea o imagine a unui împrumutat demn de credit și de încredere. Când trebuie să vă curățați istoricul de credit într-un timp foarte scurt, puteți emite mai multe carduri deodată, principalul lucru este să returnați toate fondurile cheltuite la timp. În același timp, este foarte de dorit să alegeți bănci care utilizează datele unui BKI.
Puteți afla dacă banca în cauză utilizează serviciile unui anumit BCI pe site-ul web al biroului - aceste informații sunt adesea disponibile gratuit. După ce a primit carduri de credit de la bănci care utilizează același BCI, este mai ușor să organizați actualizarea CI și să formați un rating mai atractiv al unui client solvabil, deoarece nu va fi documentat sub formă de rapoarte separate de la diferite birouri, ci ca un singur document dintr-un BCI.
Discuta
Modalități de a repara creditul prost
