La 2 august, ziua începerii plăților de despăgubiri către deponenții Arksbank, am scris despre o discrepanță evidentă, desigur, într-o măsură mai mică, între sumele plăților de asigurare și mărimea depozitelor. Ce este nou de atunci?
Pe 11 august, site-ul web DIA a anunțat începerea plăților către deponenții care au depus o declarație de dezacord cu privire la valoarea compensației de asigurare. Mesajul spune că în prezent au fost procesate 539 de cereri pentru o sumă totală de 534 de milioane de ruble. Pentru primele 4 zile de plăți compensatorii, au fost depuse peste 20 de mii de cereri de dezacord.
DIA poate procesa aproximativ o mie de aplicații în fiecare zi, prin urmare, conform DIA, întregul proces va dura aproximativ 1,5 luni. Starea unei anumite aplicații poate fi urmărită la. De fapt, asta este tot. A depus o declarație de dezacord și în termen de o lună și jumătate (și nu 14 zile, așa cum se prevede în legea privind DIA) și așteptați despăgubiri de asigurare. Cu condiția să fi păstrat toate documentele care confirmă relația dvs. cu banca.
Am dori să ne oprim asupra a ceea ce s-a întâmplat după 2 august, în ziua în care a început compensarea. Nu am fost singurii care ne-am îndoit de fiabilitatea informațiilor despre motivele discrepanței dintre sumele din registrul de plăți pentru Arksbank și sumele reale ale depozitelor. Articolul examinează în detaliu situația cu Arksbank, exprimând aceleași îndoieli cu privire la natura celor întâmplate ca și în articolul nostru din 2 august.
Aș dori să menționez încă un fapt interesant. De regulă, în cazul detectării oricărui tip de schemă frauduloasă, diferite agenții de reglementare și de aplicare a legii publică informații despre incident. În cazul nostru, există o completă ignorare și uitare a ceea ce s-a întâmplat (în orice caz, nu știm nimic), nu există revelații puternice, nu există nume, nu există dimensiunea găurii din bilanț ...
Deci, care sunt consecințele a ceea ce s-a întâmplat:
Cine beneficiază de toate acestea? Ei bine, în primul rând, băncile mari, în primul rând, stimata noastră bancă agentă.
După astfel de șocuri, mulți vor dori să-și lase banii la el.
În al doilea rând, DIA în sine, care va „răsuci” banii deponenților Arksbank în termen de 1-1,5 luni și, de asemenea, va reduce costurile suplimentare pentru plata compensațiilor viitoare.
În mod surprinzător, din punctul nostru de vedere, această poveste nu este benefică pentru Banca Centrală, deoarece subminează încrederea cetățenilor în sistemul bancar al țării.
Există o confruntare emergentă între Banca Centrală și DIA. Recent Banca Centrală
08/01/2016 \ Știri din sectorul financiar
Departamentul de Relații Publice al Corporației de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (DIA) informează că la 2 august 2016 vor începe plățile de compensare a asigurărilor către deponenții SA „Arksbank” (Moscova).
Prin ordinul Băncii Rusiei din 19 iulie 2016 nr. OD-2288, această instituție de credit și-a revocat licența bancară, care este un eveniment asigurat prevăzut de Legea federală „Asigurarea depozitelor individuale în băncile Federației Ruse” . În conformitate cu aceasta, deponenții băncii, inclusiv antreprenorii individuali (IE), au dreptul de a primi compensații de asigurare pentru conturile (depozitele) deschise la această instituție de credit. Obligația de plată a compensației de asigurare este atribuită DIA, care îndeplinește funcțiile asigurătorului.
Indemnizația de asigurare este plătită deponentului în sumă de 100% din suma tuturor conturilor sale (depozite) la bancă, inclusiv a celor deschise pentru activități antreprenoriale, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble în total. Suma care nu este compensată prin asigurare va fi rambursată în timpul lichidării băncii ca parte a creanțelor creditorilor din prima etapă (pentru conturi (depozite) ale antreprenorilor individuali deschise pentru activitate antreprenorială - ca parte a celei de-a treia etape). Pentru un cont bancar (depozit) în valută străină, indemnizația de asigurare este calculată în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei în ziua revocării licenței - 19 iulie 2016. Dacă există creanțe contrare ale băncii împotriva deponentului, suma acestora este dedusă din valoarea facturilor (depozitelor) la calcularea indemnizației de asigurare. În acest caz, nu există rambursarea cererilor reconvenționale.
Primirea cererilor de plată a compensației pentru depozite și a altor documente necesare, precum și plata despăgubirilor se efectuează în perioada 2 august 2016 - 2 august 2017 prin Sberbank, acționând în numele DIA și pe cheltuiala acesteia ca agent bancar . După 2 august 2017, acceptarea cererilor, a altor documente necesare și plata despăgubirilor vor fi efectuate fie prin intermediul băncii agent sau a DIA independent, care va fi anunțat suplimentar.
În conformitate cu legislația federală, plata compensației pentru depozite se efectuează pe întreaga perioadă de lichidare a unei instituții de credit.
Deponentul are dreptul să contacteze orice subdiviziune a băncii de agenți indicată pe site-ul oficial al DIA pe internet. Compensația va fi plătită în 6 entități constitutive ale Federației Ruse: în regiunile Moscova, Moscova, Belgorod, Vologda, Voronezh și Chelyabinsk. Numărul total de sucursale ale băncii agent atrase să plătească despăgubiri pentru depozitele către deponenții Arksbank va depăși 300. În același timp, ținând cont de concentrarea deponenților băncii din Moscova și regiunea Moscovei, o parte semnificativă a diviziile vor fi concentrate în aceste regiuni.
Deponenții „Arksbank” pot primi rambursarea conturilor (depozitelor) deschise nu pentru activitatea antreprenorială atât în numerar, cât și prin transferul de fonduri într-un cont la o bancă care este membru al sistemului de asigurare a depozitelor specificat de deponent.
Plata compensației pentru conturile (depozitele) deschise pentru activitatea antreprenorială se face numai prin transferul valorii compensației într-un cont specificat de deponent într-o bancă membră a sistemului de asigurare a depozitelor, deschis pentru activități antreprenoriale.
Deponentul poate solicita plata despăgubirii atât personal, cât și prin reprezentantul său, ale cărui puteri trebuie confirmate de o procură notarială (un exemplu de text al procurii este postat pe site-ul oficial al DIA pe internet: www. .asv.org.ru, secțiunea „Asigurarea depozitelor / Formularele documentelor”).
În cazul în care, după plata despăgubirii, deponenții băncii rămân o parte neplătită a contului bancar (depozit), atunci aceștia vor putea întocmi cererea creditorului la bancă completând secțiunea corespunzătoare din cererea de plată a despăgubirii pentru depozite la contactarea diviziei băncii agent pentru a plăti despăgubiri.
În cazul unui dezacord legat de valoarea compensației de plătit sau de suma incompletă a sumei depozitului sau din cauza lipsei de informații despre deponent în registrul obligațiilor Arksbank SA către deponenți, deponentul poate depune o declarație de dezacord și trimiteți-o băncii agentului pentru transfer către DIA, fie în mod independent, trimiteți o astfel de declarație prin poștă către DIA, cu copii ale documentelor primare disponibile care confirmă validitatea creanțelor deponentului: contract de depozit (cont) bancar, chitanță de numerar, etc., precum și o copie a pașaportului. Atragem atenția deponenților că, în acest caz, aceștia vor putea primi imediat compensații pentru depozite, a căror sumă este indicată în registrul inițial al obligațiilor Arksbank SA, iar după examinarea documentelor suplimentare, suma rămasă a compensației datorate deponentul. Cererile deponenților vor fi luate în considerare în ordinea calendaristică a primirii lor, cu notificarea obligatorie a etapei examinării lor pe site-ul oficial al DIA pe internet, precum și prin trimiterea de mesaje SMS corespunzătoare.
1 septembrie 2016, ora 14:00
O altă poveste urâtă cu una dintre băncile rusești i-a obligat pe oameni să organizeze mitinguri și să solicite restituirea banilor lor. Cazul Arksbank, de mare profil, a confirmat încă o dată că brânza gratuită (bine sau ieftină) se găsește doar într-o capcană pentru șoareci. Ne dăm seama ce s-a întâmplat și ce ar trebui să facă deponenții acum.
În general, Arksbank este o bancă Voronezh, care nu a fost deosebit de remarcabilă până în primăvara anului 2014, când a început brusc să ofere rate de depozit extrem de atractive pentru clienții săi. Mai mult, atât în ruble, cât și în valută. Desigur, acest lucru inițial ar fi trebuit să pară ciudat, deoarece Arksbank practic nu s-a ocupat de depozitele de persoane fizice până în 2014, iar din punct de vedere al activelor a fost inclus doar în cel virgin ??? o sută printre băncile rusești. Cu toate acestea, ratele ridicate la depozitele în ruble, dolari și euro și-au făcut treaba - oamenii s-au grăbit să nu fie cele mai convenabile și respectabile birouri ale Arskbank pentru a-și investi banii în mod profitabil. Nu le-a fost jenat de birourile înghesuite, de lipsa serviciilor bancare pe internet sau de încetineala angajaților. Până în 2015, banca a colectat până la un miliard de ruble de depozite private. Dar entuziasmul abia începea. În birouri erau cozi de dimineață până seara. „Ca și în anii 90 pentru mezeluri” - au remarcat clienții. În același timp, mulți dintre ei erau încă mulțumiți - rata de 10% a depozitelor în dolari își făcea treaba.
Până la 1 ianuarie 2016, dimensiunea depozitelor private a atins maximum 5,3 miliarde de ruble. Și apoi au început ciudățenii. În acel moment, Banca Centrală probabil că a ordonat deja Arksbank să limiteze acceptarea depozitelor. În raportarea oficială, depozitele au început să scadă, deși rata dobânzii a rămas ridicată, iar cozile nu au dispărut. Acesta este, desigur, un semnal pentru cei care trebuie să controleze activitățile băncilor. Primele verificări nu au găsit nimic. Cu toate acestea, în iulie 2016, în timpul unui audit regulat, inspectorul a observat accidental urme ale unui al doilea sistem bancar automatizat (ABS), paralel, pe ecranul computerului. Au început să sape. S-a dovedit că Akrsbank a ascuns până la 90% din depozitele clienților săi. Adică exista contabilitate oficială, dar era „negru”. Pentru a ascunde de autoritatea de supraveghere sumele reale de fonduri atrase de la populație în contextul restricției actuale asupra acestor operațiuni, Arksbank a folosit software special, spune Banca Centrală. Licența, desigur, a fost imediat revocată. Aceștia vor cere încălcări fostei conduceri a băncii și a proprietarilor acesteia, care vor fi implicați în ascunderea depozitelor și furtul de fonduri. Banca Centrală a trimis informații despre încălcări Parchetului General, Ministerului Afacerilor Interne și Comitetului de anchetă din Rusia.
Acesta este, în general, fundalul. Mai multe detalii găsiți în materialul „Vedomosti”. Ne vom întoarce la colegii săraci ai Arksbank. Ce ar trebui să facă acum? Mii de oameni nemulțumiți asaltează Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), care asigură depozitele și rambursează o parte din banii asigurați clienților în cazurile în care licența băncii este revocată. Cu toate acestea, Arksbank a ascuns 90% din depozite și nu le-a reflectat în raportare. Bineînțeles, acești bani nu au fost asigurați la final. Prin urmare, nu are sens să organizezi mitinguri lângă DIA. Este necesar să depuneți cereri către agențiile de aplicare a legii, deoarece a existat un fapt de fraudă din partea băncii.
Atunci când licența unei bănci este revocată, este numită o administrație provizorie care să gestioneze această bancă. Și este numit de Banca Centrală a Rusiei. Prin urmare, deponentul, atunci când depune o declarație de dezacord cu privire la suma plăților asigurării către banca agentă (în acest caz, Sberbank), trebuie să fie pregătită pentru ca Banca Centrală (reprezentată de administrația temporară) să ia o decizie pentru o perioadă lungă de timp. timp. Prin urmare, puțin depinde de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Aceștia acceptă conștiincios declarațiile băncii agent și interacționează cu Banca Centrală.
Deci, încă o dată în ordine. Deponentul depune o cerere și toate documentele necesare băncii agent. Trimite informații DIA în fiecare săptămână. Agenția înregistrează și examinează cererile în funcție de primul venit, primul servit. Apoi, informațiile sunt transferate către administrația temporară, adică Banca Centrală. Acolo, se ia în considerare întregul caz și se dă un răspuns, pe baza căruia Agenția introduce informațiile necesare în obligațiile băncii față de deponenți și le transmite băncii agent. După aceea, clienții primesc o notificare prin SMS despre posibilitatea de a primi și valoarea plăților asigurării.
Deci, deponenții trebuie să finalizeze toate procedurile prevăzute de lege - pentru a depune cereri la poliție și la banca agentului - și nu să organizeze mitinguri fără sens.
Informații despre numirea administrației provizorii sunt postate pe
Agenția de Asigurare a Depozitelor din 2 august începe să plătească despăgubiri de asigurare deponenților capitalei Arksbank, care are Banca Centrală pe 19 iulie a acestui an. Plățile vor fi efectuate prin intermediul a peste 300 de sucursale ale Sberbank.
Primirea cererilor de plată a asigurărilor și a altor documente necesare, precum și plățile în sine, se efectuează prin banca agentului până la 2 august 2017, iar DIA va informa suplimentar despre plăți după această dată. Conform legii, plata compensației pentru depozite se efectuează pe întreaga perioadă de lichidare a unei instituții de credit.
Deponentul are dreptul să contacteze orice subdiviziune a băncii de agenți indicată pe site-ul web DIA. Compensația va fi plătită în șase entități constitutive ale Federației Ruse: Moscova, Moscova, Belgorod, Vologda, Voronej și regiunile Chelyabinsk.
Deponentul poate solicita plata despăgubirilor atât personal, cât și prin reprezentantul său, ale cărui puteri trebuie confirmate de o împuternicire notarială.
Indemnizația de asigurare este plătită deponentului în valoare de 100% din suma tuturor conturilor sale (depozite) la bancă, inclusiv a celor deschise pentru activități antreprenoriale, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble în total. Compensația pentru conturile antreprenoriale poate fi primită doar într-un cont similar la o altă bancă care face parte din sistemul de asigurare a depozitelor și pentru depozitele obișnuite - și în numerar. Suma care nu este compensată prin asigurare va fi rambursată în timpul lichidării băncii ca parte a creanțelor creditorilor din prima etapă (pentru conturile individuale ale antreprenorilor deschise pentru activitatea antreprenorială - ca parte a celei de-a treia etape); Va fi posibil să emiteți o creanță la banca debitoare imediat la sucursala băncii agent. Pentru un cont în valută străină, indemnizația de asigurare este calculată în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei în ziua revocării licenței. Dacă există reclamații contrare ale băncii împotriva deponentului, suma acestora este dedusă din suma facturilor (depozitelor) la calcularea despăgubirii asigurării, în timp ce reclamațiile reconvenționale nu sunt rambursate.
Trebuie remarcat faptul că în mesajul privind decontările cu deponenții Arksbank, DIA nu a furnizat, așa cum se întâmplă de obicei, o estimare a volumului de plăți în conformitate cu registrul de pasiv al băncii. Mai devreme, luni, Banca Centrală a raportat că conducerea Arksbank a efectuat contabilitate nesistemică a depozitelor acceptate și a falsificat date privind valoarea pasivelor reale față de persoane fizice și toate acestea au avut loc în contextul măsurilor restrictive impuse de autoritatea de reglementare. În plus, documentația contabilă și alte documente privind activele și pasivele băncii nu au fost transferate administrației provizorii.
DIA precizează că plătește în continuare compensații pentru depozite în conformitate cu registrul de obligații al instituției de credit, care se formează în prezent pe baza datelor contabile și a rapoartelor oficiale ale Arksbank primite de Banca Centrală.
În același timp, în cazul unui dezacord cu privire la valoarea compensației de plătit sau la o sumă incompletă a depozitului sau legată de lipsa informațiilor despre deponent în registru, deponentul poate transmite o declarație de dezacord agentul bancar pentru transfer către DIA sau trimite în mod independent o astfel de declarație către agenție prin poștă, cu atașarea copiilor documentelor primare disponibile care confirmă validitatea creanțelor deponentului (depozit bancar / contract de cont, ordin de primire în numerar etc.) , precum și o copie a pașaportului. În acest caz, deponenții vor putea primi imediat o rambursare în conformitate cu registrul original și după examinarea documentelor suplimentare - suma rămasă. Cererile vor fi luate în considerare pe principiul „primul venit, primul servit”, cu informarea obligatorie a investitorilor despre stadiul examinării lor pe site-ul oficial al DIA și prin SMS.
"Agenția cere să trateze cu înțelegere posibila creștere a perioadei de examinare a cererilor și va lua toate măsurile necesare pentru a organiza plata compensației de asigurare cât mai curând posibil", a declarat DIA într-un mesaj pentru clienții băncii.
