Credite ipotecare sociale pentru familii tinere - caracteristici și reguli de înregistrare. Condițiile programului social pentru un credit ipotecar pentru o familie tânără

Creditele ipotecare pentru familii tinere fac parte din categoria creditelor ipotecare sociale. Dar nu orice familie poate obține dreptul la un împrumut: pentru aceasta trebuie să îndepliniți anumite condiții și cerințe. O familie tânără poate contracta un credit ipotecar contactând fie statul, fie o bancă. Să luăm în considerare propunerile lor mai detaliat.

De unde să obțineți un credit ipotecar

Există 2 tipuri de credite ipotecare pe care o familie tânără le poate obține:

• programe sociale bancare pentru familii tinere (de exemplu, un împrumut de la Sberbank „Mortgage to Young Families”).

Programul țintă federal „Locuințe”

Cerințe pentru aderarea la programul federal pentru familii tinere:

• fiecare membru al familiei trebuie să aibă mai puțin de 35 de ani;
• trebuie să stai la coadă pentru a îmbunătăți condițiile de viață.

Condiții pentru subvențiile de stat pentru creditele ipotecare pentru familiile tinere:

• în funcție de regiune, cuantumul subvenției poate diferi. De exemplu, la Moscova unei familii fără copii i se acordă 42 m 2 de locuință, dacă există copii - 18 m 2 de persoană;
• de asemenea, daca nu sunt copii, statul plateste pana la 35% din costul apartamentului. Dacă există copii, se plătește suplimentar 5% pentru fiecare.

Suma apartamentului, care nu a fost acoperită de stat, trebuie împrumutată de la o bancă care oferă servicii de credit ipotecar social pentru familiile tinere. Scăzând suma din sprijinul guvernamental, obțineți o ipotecă preferențială bună.

Pentru a participa la programul federal „Locuințe”, aveți nevoie de:

• obține statutul de familie care are nevoie de condiții mai bune de locuit;
• alăturați-vă programului Young Family;
• obțineți un certificat care confirmă dreptul de subvenție;
• contactați biroul Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), creat de Guvernul Federației Ruse pentru a implementa programul de stat de îmbunătățire a condițiilor de viață a familiilor tinere aflate în dificultate.

Împrumut de la Sberbank „Ipoteca pentru familii tinere”

Condiții pentru acordarea unui credit ipotecar pentru familiile tinere de la Sberbank:

• cel puțin unul dintre soți trebuie să aibă sub 35 de ani;
• rata dobânzii 11,5-13,25%;
• termenul de împrumut până la 30 de ani;
• avans - 10% dacă familia are copii; 15% dacă nu sunt copii;
• în cazul nașterii unui copil în perioada de creditare se prevede o amânare: pentru perioada construcției locuințe - 2 ani, pentru nașterea unui copil - 3 ani.

Cum să iei cel mai bine un credit ipotecar pentru o familie tânără

Pentru ca tinerii căsătoriți să obțină profitabil un credit ipotecar, în primul rând, trebuie să încercați să vă înscrieți în programul federal de subvenționare a creditelor ipotecare pentru familiile tinere. Acest lucru vă va economisi mulți bani și vă veți putea achita mai repede împrumutul.

Familia poate folosi fondurile primite pentru a cumpăra locuințe pe piața imobiliară secundară, în faza de construcție, precum și pentru a-și construi propriile locuințe.

Indiferent dacă ați primit sau nu sprijin de stat, trebuie să contactați banca pentru înregistrarea împrumutului ipotecar rămas sau integral (dacă nu este sprijin de stat). În primul rând, contactați băncile care au programe de credit social pentru familiile tinere.

Atenție însă: unele bănci creează împrumuturi sociale doar pentru a atrage atenția, dar, de fapt, condițiile pentru împrumuturile preferențiale pentru o familie tânără și un simplu credit ipotecar practic nu pot fi diferite.

Fii pregătit să refuzi un împrumut ipotecar, deoarece băncile sunt reticente în a acorda un împrumut dacă soțul nu a împlinit încă vârsta de recrutare, iar soțul are concediu de maternitate.

Documentație

Lista documentelor care trebuie depuse la bancă pentru a lua o decizie privind emiterea unui credit ipotecar social unei familii tinere:

• cerere în dublu exemplar;
• pașapoartele soților și certificatele de naștere ale copiilor;
• certificat de căsătorie;
• certificate de venit (sau disponibilitatea a aproximativ 40% din valoarea creditului pentru prima rată). În plus, poate fi solicitată o copie a cărții de muncă;
• extras din cartea casei;
• certificat pentru dreptul la îmbunătățirea condițiilor de locuire.

Acestea sunt principalele documente. În funcție de politica băncii, acesta poate solicita documente suplimentare.

Dreptul la locuință este unul dintre drepturile constituționale fundamentale ale fiecărui rus. Ipoteca familială este una dintre formele de sprijin pentru populație pentru achiziționarea de locuințe confortabile. În condițiile creditării ipotecare, cuplurile tinere cu copii au posibilitatea de a cumpăra astăzi un apartament sau o casă privată și să plătească datoria către bancă pentru o anumită perioadă. Cu toate acestea, multe familii pot beneficia de asistență guvernamentală.

O ipotecă de familie în Federația Rusă este un program special de împrumut pentru locuințe oferit cuplurilor căsătorite cu sau fără copii. Nu este un secret pentru nimeni că a avea propria locuință crește semnificativ natalitatea, îmbunătățind astfel situația demografică generală din țară. Prin urmare, o ipotecă familială are întotdeauna 3 părți la tranzacție:

• o instituție financiară care furnizează fonduri;
• debitor;
• stat.

În același timp, asistența statului în achiziționarea propriilor metri pătrați poate fi exprimată în unul dintre următoarele moduri:

• transferul unei anumite sume de bani pentru achitarea datoriilor la un împrumut bancar;
• scăderea ratei dobânzii la creditul acordat;
• provizion pentru vânzarea și cumpărarea de obiecte imobiliare dintr-un fond special.

În 2019, creditele ipotecare familiale susținute de stat sunt reprezentate de mai multe programe.

Programul „Familie tânără” din cadrul proiectului Locuințe

Programul federal „Locuințe” funcționează în Rusia de aproape 20 de ani. În acest timp, mii de familii rusești au reușit să achiziționeze case sau apartamente pentru uz personal combinând fonduri proprii, împrumutate și de stat. Principalele condiții ale programului de stat pentru familiile tinere sunt:

1. Vârstă. În conformitate cu denumirea programului, cuplurile în care fiecare dintre soți are vârsta sub 35 de ani pot primi un împrumut.
2. Nevoia de locuință. Familiile care nu au propriul spațiu de locuit sau care locuiesc în condiții inadecvate vor putea deveni împrumutați.
3. Disponibilitatea veniturilor oficiale. Cel puțin unul dintre membrii familiei apți trebuie să aibă un loc de muncă permanent și venituri suficiente pentru a efectua plăți lunare pentru împrumut.

Dacă un cuplu căsătorit îndeplinește toate cerințele pentru debitori, se întocmește un contract de ipotecă pentru suma necesară pentru a-și cumpăra propriul spațiu de locuit. Statul va transfera fonduri pentru rambursarea împrumutului în valoare de 30 până la 40% (în funcție de componența familiei și de numărul de copii din aceasta).

Familie tânără din Sberbank și Rosselkhozbank

Unele bănci oferă clienților lor produse bancare deosebit de avantajoase. Astfel de programe sunt rezultatul cooperării dintre instituțiile de credit și financiare și stat. Să aruncăm o privire mai atentă la programele speciale pentru familiile tinere oferite de Sberbank și Rosselkhozbank.

Se acordă 9% pe an pentru o perioadă de până la 30 de ani cetățenilor Federației Ruse cu vârsta sub 35 de ani, care îndeplinesc următoarele cerințe:

• căsătoriți legal sau părinți singuri cu copii sub 35 de ani;
• se achiziționează numai locuințe finisate;
• având venituri oficiale proporționale cu plățile viitoare.

Familiile tinere pot folosi fondurile împrumutate ale băncii pentru a cumpăra un apartament, o cabană de țară, un teren sau construirea unei case private. Împrumutul poate fi emis în ruble, dolari SUA sau euro. Cerințe pentru împrumutat:

• nu mai mare de 35 de ani;
• nivelul de venit suficient pentru a efectua plățile împrumutului;
• posibilitatea de a face o contribuție inițială (cel puțin 10%, utilizarea capitalului maternității este permisă).

La construirea unei case sau la nașterea unui copil, debitorilor li se oferă o perioadă de grație de 3 ani pentru plata datoriei principale.

Ipoteca de familie cu sprijin de stat 6% din 2018

Din 2018, a fost lansat un nou program de creditare de stat, numit deja „Family drip with state support at 6%”. Acesta va fi disponibil pentru familiile cu al doilea, al treilea copil și următorii, născut între 1 ianuarie 2018 și 1 martie 2023.

Principalele condiții ale acestui program de creditare sunt:

1. Furnizarea de fonduri împrumutate la 6% pe an.
2. Fondurile pot fi folosite pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi sau pentru refinanțarea unui împrumut pentru locuință existent.
3. Contractul de cumpărare și vânzare poate fi încheiat exclusiv cu persoane juridice.
4. Suma maximă a împrumutului este de 3.000.000 de ruble, pentru orașele de importanță federală - 8.000.000 de ruble.
5. Se acordă subvenții până la 3 ani la nașterea celui de-al 2-lea copil, până la 5 ani - la nașterea celui de-al 3-lea copil. Dacă în cadrul programului apar al 2-lea și al 3-lea copil în familie, se acordă sprijin de stat pentru 8 ani

O ipotecă familială cu sprijin de stat reprezintă un ajutor semnificativ pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Rușii vor putea achiziționa locuințe noi și confortabile cu un împrumut pentru locuințe cu o rată anuală de doar 6%. De asemenea, este prevăzută utilizarea capitalului maternității pentru a face o contribuție inițială sau pentru a plăti o parte din datorie.

decretul lui Putin

În noiembrie 2017, președintele Rusiei a ridicat din nou problema necesității ajutorului de stat pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Decretul lui Putin conținea ordine directe care vizau formarea unui cadru de reglementare și implementarea rapidă a unui program de împrumut pentru populație la 6%.

Decret guvernamental

Deja în decembrie 2017, toate cerințele președintelui țării au fost îndeplinite, iar Guvernul a prezentat țara, semnată de Dmitri Medvedev. Acesta conține regulile pentru subvenționarea de stat a organizațiilor de credit și financiare și a AHML SA atunci când acordă cetățenilor împrumuturi preferențiale pentru locuințe la 6% pe an. Esența lor este simplă:

• băncile acordă împrumuturi populației la dobânzi scăzute;
• venitul pierdut este rambursat de stat pe cheltuiala fondurilor bugetare.

modificări 2019

Din februarie 2019, este planificată modificarea condițiilor ipotecii familiale în contextul termenului ratei preferențiale. După cum a afirmat viceprim-ministrul Tatyana Golikova, au fost deja convenite condițiile conform cărora o rată preferențială de 6% pentru familiile în care se va naște al doilea copil și următorul va fi valabilă pe toată perioada împrumutului. De asemenea, este posibil să se introducă subvenții pentru rata ipotecarului la rata Băncii Centrale + 4 pp. Al treilea punct de sprijin al familiilor de către stat pentru aceste schimbări este o posibilă anulare parțială a datoriei față de creditor, dar nu mai mult de 10% din datorie și 450.000 de ruble.

Valabilitate

Programul de ipotecare pentru familie de 6 procente este pe termen scurt. Familiile care au dat naștere celui de-al 2-lea și al 3-lea copil în perioada 1 ianuarie 2018 – 1 martie 2023 vor putea deveni participante la program și vor putea achiziționa propriile locuințe în condiții favorabile. Deocamdată nu se așteaptă extinderea programului de stat, dar sunt posibile modificări în funcție de rezultate.

Condițiile programului

Doar acele instituții financiare care își exprimă dorința de a participa la program vor putea acorda credite pentru locuințe la 6%. Pentru a face acest lucru, băncile vor trebui să depună o cerere de participare la Ministerul Finanțelor al Federației Ruse, precum și un anumit pachet de documente care confirmă stabilitatea lor financiară și puritatea juridică.

Pentru potențialii împrumutați, cele generale vor fi aceleași indiferent de banca aleasă (VTB, Sovcombank etc.), dar vor purta anumite specificități la verificarea și înregistrarea clienților.

Cerințe de membru și credit

Pentru a deveni împrumutat în cadrul noului program de creditare preferențială, trebuie să îndepliniți anumite cerințe:

1. Vârstă. Un potențial client al unei bănci nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani și peste 65 de ani.
2. Statusul familiei. Condiția principală este nașterea celui de-al doilea sau al treilea copil al împrumutatului în perioada programului. În același timp, prezența unei căsătorii încheiate oficial sau absența unui al doilea părinte în familie nu contează.
3. Angajare. Împrumutatul trebuie să aibă un loc de muncă permanent și venituri suficiente pentru a plăti ratele lunare ale împrumutului. În același timp, experiența pe ultimul loc este de cel puțin șase luni.

În legătură cu împrumutul, există cerințe pentru utilizarea directă a acestuia:

• pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sau locuință finisată de la un dezvoltator;
• pentru a refinanța un credit existent (locuința a fost achiziționată pe piața primară, de la un dezvoltator).

Băncile participante

Ministerul Finanțelor al Federației Ruse a acceptat cereri și a aprobat 47 de instituții de credit și financiare ca participanți la programul Ipoteca de familie la 6%:

Cum să aranjezi

Înregistrarea unui împrumut pentru locuință la o rată preferențială trebuie să înceapă cu alegerea unei bănci prezentate în lista Ministerului Finanțelor. După ce te-ai hotărât asupra unui potențial creditor, trebuie să urmezi succesiunea de pași:

1. Apel inițial la bancă.
2. Completarea formularului de cerere de împrumut.
3. Furnizarea documentelor necesare (pașapoartele debitorilor, documentele financiare care confirmă veniturile, certificatele de căsătorie și de naștere a copiilor).
4. În cazul unei decizii pozitive asupra cererii, este necesar să se găsească o proprietate potrivită în limita sumei alocate.
5. Furnizarea actelor pentru apartament.
6. Semnarea unui contract ipotecar.
7. Înregistrarea tranzacției în Rosreestr.

Refinanțarea unui credit ipotecar existent la 6%

Acele familii care au contractat anterior credite pentru locuințe, la nașterea unui alt copil în perioada programului, pot efectua refinanțare. Pentru aceasta, trebuie îndeplinite anumite condiții:

• locuința a fost achiziționată pe piața primară de la un vânzător care este persoană juridică;
• anterior, creditul nu a fost restructurat;
• fără întârzieri actuale ale împrumutului.

Procedura de înregistrare este destul de simplă:

1. depuneți la banca dumneavoastră cu o cerere de refinanțare a unui credit ipotecar la cota preferențială de 6% și certificate de naștere ale copiilor;
2. semnarea unui acord suplimentar de refinanțare;
3. scăderea ratei și predarea unui nou program de plată.

Ipoteca de familie cu sprijin de stat în Sberbank

Sberbank a fost unul dintre primii care au început să emită împrumuturi, care au primit deja denumirea populară „”. Atunci când furnizează fonduri împrumutate la 6%, banca își prezintă condițiile pentru încheierea cu succes a acordului:

• avans obligatoriu a cel puțin 20% din valoarea creditului;
• valoarea minimă a împrumutului este de 300.000 de ruble;
• termenul de împrumut de la 12 luni la 30 de ani, în timp ce perioada de grație poate dura de la 3 la 8 ani;
• asigurarea obligatorie a bunului dobandit, precum si viata si sanatatea debitorului.

Ipoteca de familie cu sprijin de stat de la AHML

Principala agenție ipotecară a țării oferă cetățenilor împrumuturi familiale în următoarele condiții:

1. Pentru o perioadă de la 3 la 30 de ani.
2. La 6% în timpul unei perioade de grație (de la 3 la 8 ani), atunci procentul este stabilit conform formulei: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse + 2%;
3. Avansul minim este de 20%. Este permisă utilizarea capitalului familiei, precum și a oricăror alte beneficii și subvenții sociale.
4. Asigurarea debitorului este obligatorie.

La întocmirea unui acord, este permisă atragerea a 4 co-împrumutați, dintre care unul trebuie să fie neapărat soțul împrumutatului titular.

Alte tipuri de ajutor pentru o familie cu ipotecă

Ipoteca de familie este doar o parte a proiectului integral rusesc, al cărui scop este:

• crearea condițiilor pentru ca familiile să dobândească locuințe confortabile;
• creșterea natalității în țară;
• creșterea volumelor de construcție.

În prezent există și alte programe de sprijin de stat pentru familiile cu copii:

1. Matkapital. Oferirea mamelor care au născut al doilea copil un certificat de numerar în valoare de 453.026 de ruble. Puteți utiliza fondurile în mai multe moduri (prestații de pensie, formare, cumpărare sau construcție de locuințe).
2. Ipoteca militară. Pentru cadrele militare s-a creat un program acumulativ special (NIS), cu ajutorul căruia, după 3 ani, se acumulează în contul personal al militarilor o sumă suficientă pentru un credit pentru locuințe și achiziția spațiului propriu de locuit.
3. Creditul social. Programele de asistență funcționează cu succes pentru anumite categorii de cetățeni: oameni de știință, profesori și alți lucrători din sectorul public. Esența programului este de a rambursa o parte a unui împrumut pentru locuință (25-45%) din bugete de diferite niveluri.
4. Programe de sprijin și dezvoltare pentru populația rurală. Tinerii profesioniști și angajații din sectorul public care locuiesc sau doresc să se mute în mediul rural au posibilitatea de a cumpăra locuințe în condiții preferențiale.

Un credit ipotecar de familie este o oportunitate pentru milioane de ruși de a-și îmbunătăți semnificativ condițiile de viață. Dar condițiile preferențiale de împrumut la nașterea celui de-al doilea sau al treilea copil nu anulează necesitatea de a avea un anumit nivel de venit și de a îndeplini cerințele băncii pentru debitori.

Așteptăm întrebările dumneavoastră cu privire la funcționarea acestor programe în comentarii.

Vom fi recunoscători pentru evaluarea postării și a repostării.

Avocatul nostru ipotecar este mereu în contact, care vă va spune cât de profitabil este să obțineți un credit ipotecar și să primiți beneficii de la stat.

Nu mulți oameni reușesc să economisească bani pentru un apartament astăzi, dar datorită sprijinului statului, familiile tinere pot obține un împrumut preferențial orientat pentru locuințe. Pe lista programelor de stat de sprijinire a acestei categorii de populație în rezolvarea problemei locuințelor se află și o ipotecă pentru o familie tânără din Moscova, dar nu orice familie care își dorește o poate obține. Condițiile de înregistrare și cerințele pentru solicitanți sunt specificate legal.

Cum s-a schimbat ipoteca pentru o familie tânără în 2019 la Moscova?

Pentru început, anul acesta se poate obține și un credit pentru locuință înainte de împlinirea vârstei de 35 de ani, după acest prag de vârstă pentru ambii soți, se pierde statutul de familie tânără. Ipotecile pentru tineri din Moscova pot fi emise:

• dacă familia nu are locuință proprie;
• dacă familia este solvabilă, i.e. cel puțin un soț lucrează;
• privind securitatea spațiului de locuit disponibil;
• la o rată preferenţială a dobânzii. În 2019, a devenit posibil să obțineți un credit ipotecar la Moscova la 6%.

Ultimul punct se referă la familiile tinere cu doi, trei sau mai mulți copii. Este important ca copiii să se nască în perioada stabilită de Guvernul Federației Ruse și aceasta este 2019-2022. Nu contează dacă este Moscova sau alt oraș rusesc, cerința este aceeași și districtele federale la nivel local nu pot influența implementarea noului program de stat.

Condiții ipotecare pentru o familie tânără din Moscova în cadrul noului program

Programul va fi implementat cu ajutorul unui număr de bănci, lista incluzând în continuare Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank și alte organizații de credit. Dacă există câteva nuanțe de care familiile tinere ar trebui să țină cont:

• Băncile din Moscova vor solicita documente privind componența familiei, locul de muncă și nivelul salariului, garanți și securitate, împrumutatul va fi „verificat” pentru istoricul creditului. Nu există concesii în ceea ce privește primirea în cadrul noului program;
• dacă împrumutul a fost primit mai devreme și în perioada de la 01.01.2019 s-a născut un alt copil, puteți aplica pentru refinanțare ipotecară la Moscova și puteți obține o recalculare;
• rata preferențială se aplică doar pentru 3-5 ani de plăți ipotecare.

Pe acest portal, puteți clarifica toate detaliile privind condițiile de înregistrare, puteți calcula ipoteca pentru o familie tânără din Moscova, ținând cont de avansul, costul locuinței și alți parametri.

În conformitate cu cerințele Sberbank, familie tânără- o familie în care cel puțin unul dintre soți are vârsta mai mică de 35 de ani.
(Ambele soți au 36 de ani - familia nu este „tânără”;
dacă ea are 20 de ani, iar el 70 de ani (sau invers), familia este considerată tânără).
De asemenea " familie tânără»O familie incompletă formată dintr-o mamă și un copil (sau un tată și un copil) este considerată dacă mama (tatăl) are mai puțin de 35 de ani.

Diverse programe „Familie tânără”

Sberbank programul „Familie tânără”. nu sunt programe independente, dar extind posibilitățile debitorilor (de vârstă și stare civilă adecvate) pentru majoritatea programelor de credit ipotecar ale Sberbank:

Caracteristicile programelor „Familie tânără”.

Avea programe „Familie tânără” există o serie de caracteristici care le deosebesc favorabil de alte programe de credit ale Sberbank:

1. În calitate de co-împrumutați la un împrumut „Familie tânără”, se pot lua în considerare veniturile nu numai ale „tinerilor soți”, ci și ale părinților fiecăruia dintre soți (ceea ce poate fi important în stabilirea sumei maxime a împrumutului).
   În plus:
   • în cazul în care Coîmprumutații sunt soți și Părinte (Părinții), în calculul solvabilității fiecăruia dintre Coîmprumutații-soți, pe lângă veniturile la locul principal de muncă, se pot adăuga tipuri de venituri suplimentare. luate, iar în calculul solvabilității fiecăruia dintre Co-Debitori-Părinți, doar veniturile primite de acesta de la un singur loc de muncă (pensie);
   • în cazul în care Coîmprumutații sunt o mamă (tată) dintr-o familie incompletă și Părinte (părinții) acesteia (a acestuia), în calculul solvabilității fiecăruia dintre Coîmprumutați, pe lângă veniturile la locul principal. de muncă (pensie), de programul „Familie tânără”. pot fi luate în considerare tipuri suplimentare de venituri.
2. La cererea Împrumutatului/Co-Debitorilor pt programul „Familie tânără”. se poate acorda o amânare a rambursării datoriei principale (cu o majorare generală a termenului împrumutului de până la 5 ani):
   • pentru perioada de construire a Obiectului Imobiliar, dar nu mai mult de doi ani;
   • la nasterea unui copil (copii) in perioada de valabilitate a contractului de comodat pana la implinirea varstei de trei ani.
     Nu există nicio amânare la plata dobânzii.

Nu confundați programul Young Family al Sberbank cu programul Affordable Housing for Young Family

Mulți confundă program de credit ipotecar „Familie tânără” Sberbank și Programul de Stat „Locuințe accesibile pentru o familie tânără”.
Dar acestea sunt programe diferite.
Programul de stat este destinat celor aflați pe lista de așteptare: în conformitate cu programul „Locuințe la prețuri accesibile pentru o familie tânără”, locuința este oferită în condiții preferențiale. Locuința care nu este pe lista de așteptare nu este asigurată în cadrul Programului de stat.
Programul Sberbank este obișnuit credit ipotecar. „Familie tânără”- extinde capacitățile programelor convenționale de credit ipotecar ale Sberbank, așa cum este descris mai sus. Pentru a participa la programul Young Family al Sberbank, nu este necesar să fiți pe lista de așteptare: cei aflați pe lista de așteptare nu beneficiază de beneficii în cadrul acestui program. Pentru a participa la programul Sberbank, pe lângă vârsta corespunzătoare, trebuie să aveți venituri care vă permit să plătiți un credit ipotecar.

Împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite garantat de cel achiziționat

Ratele dobânzii nu depind de mărimea avansului și de termenul împrumutului.

Ratele dobânzilor pentru participanții la programul „Familie tânără”:

• • Cu o plată inițială mai mare de 15% inclusiv din valoarea garanției, rata dobânzii va fi de 9,5%

Împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite garantate de un alt spațiu rezidențial deținut de debitor

Un împrumut în cadrul acestui program poate fi acordat nu neapărat împotriva securității spațiilor rezidențiale achiziționate, ci și împotriva securității altor spații rezidențiale.
Dar împrumutații folosesc rar această oportunitate, preferând să ia un împrumut împotriva securității spațiilor rezidențiale achiziționate. Dar există o astfel de posibilitate.

În același timp, este important să rețineți că împrumutul nu trebuie să depășească 85% atât din spațiile dobândite, cât și din alte spații rezidențiale gajate la bancă.

În cazul în care obiectul gajului este o casă individuală de locuit sau o casă de oraș, înregistrată ca imobil individual de locuit, terenul pe care se află casa dată se transferă și la bancă ca garanție.

• Suma împrumutului de la 300.000 de ruble inclusiv
• Durata împrumutului de la 1 an inclusiv până la 30 de ani inclusiv
• • Cu un raport credit/garanție de la 0% la 85% inclusiv din valoarea garanției, rata dobânzii va fi de 9,5%

Vă rugăm să rețineți: pe site-ul oficial al Sberbank, ratele sunt enumerate mai jos. Cert este că Sberbank indică cele mai mici rate posibile atunci când împrumutatul primește un salariu de la Sberbank, împrumutatul este de acord cu înregistrarea electronică, iar obiectul achiziționat se află pe site-ul DomClick.
Indicăm ratele la care se acordă împrumuturi către majoritatea debitorilor.

Daca calculezi dobanzile, tinand cont de toate reducerile prevazute de diferitele promotii indicate mai jos, vei ajunge la valorile indicate de Sberbank.

Dobânzile cresc cu 1% - pentru perioada până la înregistrarea ipotecii.

Dacă un gaj al unui alt spațiu rezidențial este emis ca garanție pentru un împrumut înainte de emiterea împrumutului sau în cazul unei tranzacții de vânzare-cumpărare prin seifurile Sberbank, ratele dobânzii nu cresc, dar ratele se aplică ca după înregistrarea unui credit ipotecar

Dacă nu sunteți eligibil pentru programul Young Family, ratele dobânzilor vor fi mai mari pentru dvs. Vă recomand să vă familiarizați cu ratele dobânzilor și condițiile programului „”.

Înainte de construirea casei, apartamentul este înregistrat în proprietatea împrumutatului și gajat la bancă, rata dobânzii este cu 1% mai mare.

Ratele dobânzii sunt indicate sub rezerva asigurării ipotecare complete a împrumutatului, care include:
- asigurarea garanției împotriva distrugerii - acest tip de asigurare este prevăzut de Legea ipotecilor. Împrumutatul nu o poate refuza;
- asigurarea titlului de proprietar;
- asigurarea de viață și invaliditate a împrumutatului.

În caz de refuz de la:
- asigurare de viata si invaliditate ratele dobânzilor cresc cu 1%.
- asigurare de titlu ratele dobânzilor pentru acest program nu se modifică

Promoție specială „Salariu la Sberbank”

Această promoție oferă scăderea dobânzilor cu 0,5% de la valorile de bază.

Care este procedura de obținere a unui credit pentru familiile tinere? Cine are dreptul la o ipotecă socială pentru o familie tânără în 2018? Cine poate ajuta familiile tinere să obțină și să plătească credite ipotecare?

Bună ziua dragi cititori ai revistei online HeatherBober! Denis Kuderin te salută.

Continuăm subiectul creditării ipotecare. Un nou articol este dedicat creditelor ipotecare pentru familiile tinere.

Relevanța acestei probleme este evidentă: tinerii, ca niciun alt segment al societății, au nevoie de un spațiu plin și confortabil pentru viață.

Deci iată-ne!

1. Cum funcționează programul federal „Familie tânără”.

Pentru familiile tinere fără spațiu propriu de locuit, problema locuinței este foarte relevantă: oamenii care au decis să-și lege pentru totdeauna soarta, au nevoie mai ales urgent de un spațiu izolat și confortabil pentru o viață rodnică și fericită.

În Rusia modernă, celulele tinere ale societății nu au multe oportunități de a-și cumpăra propriile locuințe. Este aproape imposibil să economisiți bani pentru a cumpăra un apartament sau pentru a construi o casă.

Există multe motive pentru aceasta - nivelul prețurilor (inclusiv pentru apartamentele în sine), instabilitatea economică, inflația și devalorizarea rublei.

Majoritatea companiilor de stat și comerciale oferă tinerilor specialiști fără experiență, de regulă, salarii foarte mici, care nu sunt întotdeauna suficiente nici măcar pentru existența.

În astfel de circumstanțe, familiile tinere au un număr limitat de opțiuni pentru a-și achiziționa propriul spațiu de locuit. Mai exact, există o singură modalitate reală - de a cumpăra un apartament sau o casă folosind un credit ipotecar.

Site-ul are o prezentare detaliată a modului în care funcționează.

Programul „Familie tânără” – asistență în îmbunătățirea condițiilor de locuire

Creditele ipotecare au multe aspecte negative - rate mari ale dobânzilor la majoritatea băncilor rusești, condiții dure contractuale, conform cărora debitorii sunt supuși penalităților bănești pentru întârzieri și întârzieri la plăți, plăți excesive uriașe pe toată perioada împrumutului.

Dar există și aspecte pozitive:

• posibilitatea de a-ți cumpăra propria casă chiar acum, și nu după decenii de economii și economii;
• o gamă largă de programe de credit ipotecar în bănci;
• disponibilitatea unor condiții preferențiale pentru familiile tinere.

Să ne oprim asupra ultimului punct mai detaliat. Este util pentru tinerii care sunt căsătoriți să știe că pot obține credite ipotecare preferențiale prin Programul federal de asistență pentru tinerii familii.

Inițiativa se numește „ familie tânără”. Participanții la program au dreptul de a beneficia de sprijinul gratuit din partea statului și de a primi subvenții pentru achiziționarea de locuințe - inclusiv împrumuturi ipotecare.

Nu vorbim de plata integrală a apartamentelor și caselor de către stat. Aceasta înseamnă suport material semnificativ într-o anumită cantitate. Tinerii înșiși decid cum să cheltuiască această sumă.

Se pot obține subvenții în numerar:

• pentru o achiziție unică de imobil;
• să plătească creditul ipotecar;
• pentru construcții.

Proiectul a înlocuit un program similar care a funcționat din 2005 până în 2015 și s-a numit „ Locuințe la prețuri accesibile pentru o familie tânără».

Programul va funcționa probabil până în 2020 - în această perioadă, toți cei care îndeplinesc condițiile proiectului pot folosi fondurile bugetului federal și sprijinul de stat.

În plus, regiunile și entitățile constitutive ale Federației Ruse au propriile lor programe pentru familiile tinere, permițându-le să beneficieze de beneficii unice în numerar și de asistență juridică atunci când solicită credite ipotecare.

Băncile, la rândul lor, se întâlnesc și cu familii tinere la jumătatea drumului. Ajutorul instituțiilor financiare comerciale nu este niciodată altruist, dar tinerii soți pot obține și un anumit beneficiu.

Pentru familiile în care soțul și soția au sub 35 de ani, băncile oferă următoarele beneficii:

• dobânzi reduse;
• avans minim sau lipsa acestuia;
• plăți amânate fără a impune penalități.

Ipoteca, cu toate dezavantajele sale, este încă o opțiune mai rezonabilă și mai profitabilă decât închirierea unei locuințe.

Dacă alegi între plata unei locuințe închiriate și a unui împrumut, atunci acesta din urmă va lua în cele din urmă mai puțini bani și, în plus, îți va permite să achiziționezi o locuință, care, după toate plățile, va fi complet a ta.

Apartamentul inchiriat nu va fi niciodata al tau, mai mult decat atat, proprietarii iti pot cere oricand sa eliberezi spatiul de locuit.

2. Cine poate beneficia de ajutor social

Pentru a profita de creditele ipotecare sociale, tinerii trebuie să devină membri ai programului Young Family.

Este foarte simplu să faceți acest lucru - trebuie să depuneți o cerere la administrația raională și să prezentați pachetul necesar de documente angajaților acestei organizații. Aplicația trebuie să ofere o justificare pentru dorința dumneavoastră de a vă înscrie în program.

Implementarea programelor de stat de îmbunătățire a condițiilor de viață ale familiilor tinere este realizată de o organizație numită AHML - Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe. Există filiale ale acestui birou în toate entitățile constitutive ale Federației Ruse.

Soții cu vârsta sub 35 de ani pot solicita aderarea la program. Apropo, nu este deloc necesar să ai copii pentru a intra în program.

Motive pentru a beneficia de ajutor de stat:

• locuința în care locuiesc soții în acest moment nu este o unitate rezidențială cu drepturi depline, cu o suprafață suficientă;
• locuinta nu apartine sotilor, ci este inchiriata temporar;
• solicitanții locuiesc într-un apartament comunal cu un cetățean sau cetățeni bolnavi;
• tânăra familie are propriile economii, care nu sunt suficiente pentru a acoperi contribuția ipotecară.

Băncile au condiții ușor diferite pentru a acorda împrumuturi familiilor tinere. De exemplu, Sberbank ia în calcul vârsta totală a soților. Dacă are mai puțin de 70 de ani, familia este considerată tânără.

Exemplu

În familia Smirnov, soțul lui Ivan are 39 de ani, iar soția Olgăi 30. Conform regulilor Sberbank, familia se încadrează în categoria „tânăr” și poate solicita o ipotecă preferențială dacă îndeplinește toate celelalte condiții.

Alte cerințe pentru organizațiile comerciale:

• familia are un venit lunar constant, al cărui cuantum este de cel puțin două ori valoarea plăților regulate la împrumuturi;
• angajare oficială;
• experiența de muncă a fiecăruia dintre soți la ultimul loc de serviciu timp de cel puțin șase luni;
• înregistrarea în regiunea de cumpărare a unui apartament pentru o anumită perioadă de timp.

O altă nuanță: dacă un bărbat trebuie să meargă la armată în timpul plăților ipotecare, familia trebuie să arate băncii dovada că veniturile pentru această perioadă îi vor permite să continue plățile lunare în același volum.

Citiți materialul detaliat într-o publicație separată.

3. Cum să cumperi o locuință pe un credit ipotecar pentru o familie tânără - procedură

Nu toate băncile oferă familiilor tinere condiții preferențiale, dar în majoritatea orașelor rusești există astfel de instituții.

Algoritmul acțiunilor pentru obținerea unui credit ipotecar de către familiile tinere este următorul:

1. Soțul și soția devin membri ai programului Young Family și primesc un certificat.
2. Soții găsesc locuințe care li se potrivesc din toate punctele de vedere, inclusiv prețul, ținând cont de beneficii și subvenții.
3. Se pregătesc documente care vor fi solicitate de instituția financiară.
4. Soții găsesc o bancă care oferă programe preferențiale.
5. Se întocmesc un contract de împrumut și un contract de cumpărare/vânzare.

Acum despre fiecare pas - în detaliu.

Pasul 1. Participarea la programele de sprijin de stat

Pentru a lua un împrumut ipotecar cât mai profitabil posibil, trebuie să încercați să vă alăturați rândurilor participanților la un program federal sau proiecte regionale cu un accent similar.

Participarea la programul „Familie tânără” nu garantează încă asistență financiară din partea statului, dar oferă cu siguranță o șansă reală de a o obține.

Familiilor participante li se acordă mai întâi un loc în linia pentru subvenții, apoi li se eliberează un certificat care le permite să beneficieze de subvențiile guvernamentale pentru locuințe. Finanțele pot fi folosite pentru a construi o casă sau pentru a cumpăra un apartament pe piața secundară.

Dar suntem interesați de o altă opțiune de utilizare a fondurilor - trimiterea lor ca plată inițială a unui credit ipotecar.

Mecanismul de gestionare a activelor bugetului federal seamănă cu cel pentru utilizarea fondurilor de capital de maternitate. De asemenea, numerarul nu este predat și poate fi transferat într-un cont bancar doar cu permisiunea agențiilor guvernamentale.

Există un articol separat despre cum să-l obțineți pe site.

Utilizarea fondurilor publice la înregistrarea unui credit ipotecar vă va permite să contractați un împrumut în condiții favorabile și să plătiți rapid o datorie către o companie financiară.

Dacă există posibilitatea de a profita de asistența guvernamentală, aceasta ar trebui făcută fără greșeală. Indiferent cât de minimă ți se pare asistența bugetară, aceasta va economisi fondurile familiei și le va direcționa către alte nevoi stringente.

Pasul 2. Selectarea proprietății

Ce ar trebui să fie ghidat de oamenii de familie atunci când aleg o proprietate? În primul rând - filmarea unui apartament sau a unei case. Mai devreme sau mai târziu, majoritatea familiilor au copii, așa că ar trebui să te bazezi pe adăugare în avans.

O optiune ideala, incurajata de stat, este un apartament cu doua camere cu o dispunere imbunatatita intr-un bloc nou. Dacă veniturile vă permit să alegeți un apartament mai spațios, nimeni nu vă va interzice, dar suma ipotecii va crește în mod natural.

Din când în când, instituțiile bancare susțin, împreună cu dezvoltatorii (partenerii lor) promoții, potrivit cărora apartamentele din clădiri noi sunt vândute în condiții care sunt deosebit de atractive pentru familiile tinere.

Dacă urmăriți astfel de evenimente pe site-urile instituțiilor financiare, există șansa de a găsi o opțiune și mai profitabilă decât împrumutul cu sprijin guvernamental.

Pasul 3. Întocmirea documentelor

Fiecare bancă are propriile condiții pentru încheierea unui acord. Cu toate acestea, lista documentelor care trebuie întocmite și pregătite în prealabil este aproximativ aceeași peste tot.

Cel mai probabil, vi se va cere să:

• originale și copii ale pașapoartelor;
• Certificat de căsătorie;
• un document de înregistrare la locul de reședință (ședere);
• documente educaționale;
• certificatele de naștere ale copiilor (dacă există copii);
• o copie a cărții de muncă;
• o copie a contractului de munca certificata de angajator;
• certificate de venit sub formă de 2-NDFL (originale);
• certificat privind acordarea subvențiilor guvernamentale.

Alte documente sunt la latitudinea unei anumite bănci.

Pasul 4. Selectarea unei bănci și a unui program

Cu sau fără sprijin guvernamental, iar ipoteca va trebui formalizată într-o instituție financiară comercială. Aceasta înseamnă că evenimentul va necesita investiții financiare din partea împrumutatului.

Este bine dacă plata inițială sau o parte din datoria principală poate fi plătită cu fonduri de la bugetul de stat, dacă nu, va trebui să vă mulțumiți cu beneficiile instituției bancare alese.

Experții sfătuiesc să fie atenți și să studieze temeinic programele de credit ipotecar - ceea ce se numește „cu lupa în mână”.

Unele organizații creează oferte de împrumut social doar pentru a atrage noi clienți, de fapt, condițiile împrumuturilor nefavorabile și împrumuturile obișnuite diferă doar pe hârtie.

Motivele refuzului de a acorda un împrumut sunt adesea următoarele circumstanțe:

• lipsa unui venit stabil pentru unul dintre soți;
• concediu de maternitate de la sotie;
• vârsta de proiect a soțului;
• nivelul scăzut al venitului total al familiei.

În unele situații, atragerea de co-împrumutați - părinții unui soț cu un venit stabil ridicat - va ajuta.

Un număr de bănci nu deservesc clienții care locuiesc în regiune de mai puțin de 10 ani.

Pasul 5. Înregistrarea unui contract de ipotecă

Permiteți-mi să vă reamintesc condițiile de bază ale unui credit ipotecar - banca oferă debitorilor bani pentru cumpărarea unei locuințe, clientul achiziționează un obiect și devine proprietarul acestuia.

Drepturile la spațiu de locuit sunt limitate la locuință și îngrijire adecvată la domiciliu. Apartamentul ramane gajat de banca pana la plata integrala a creditului. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu are dreptul să vândă imobil sau să îl schimbe fără permisiunea băncii.

În contract, toate drepturile și obligațiile debitorilor sunt descrise cât mai detaliat posibil. Înainte de a-mi pune semnăturile, îi sfătuiesc pe ambii soți să studieze acest document pas cu pas. Dacă există dificultăți în înțelegerea condițiilor, este mai bine să solicitați clarificări de la managerii băncii în prealabil.

Concentrează-te pe:

• mărimea ratei dobânzii;
• orarul și procedura pentru plăți lunare;
• Consultați secțiunile privind taxele de întârziere.

După cum am menționat mai sus, băncile oferă condiții preferențiale pentru familiile tinere tocmai în aceste puncte.

Concomitent cu semnarea contractului de împrumut sau imediat după acesta, se întocmește un document pentru cumpărarea/vânzarea locuinței.

Metoda de transfer de bani către vânzător se negociază individual. Proprietarii de proprietăți pot alege să transfere fonduri în contul lor bancar sau să folosească o cutie de valori.

Urmăriți un videoclip util despre programele bancare pentru familiile tinere:

4. Avantaje și dezavantaje ale creditului ipotecar social - opinia expertului

Beneficiile creditelor ipotecare sociale pentru familiile tinere sunt evidente, dar nu toate soțiile și soții reușesc să folosească asistența guvernamentală reală. Unii debitori confundă programele băncilor comerciale cu proiectele federale.

Pentru a evita greșelile, ar trebui să cooperați numai cu acele bănci care sunt parteneri oficiali ai AHML. Aceste instituții sunt cele care oferă programe cu sprijin de stat.

În același timp, fondurile de la bugetul federal pot fi utilizate în diferite moduri:

• prin rambursarea directă a avansului;
• prin subvenţionarea (scăderea) ratei dobânzii.

Cu toate acestea, dacă folosești programe „pentru tineri” în alte bănci care nu sunt asociate cu AHML, nu poți conta pe ajutorul statului. Adevărat, vă vor oferi în continuare unele beneficii - de exemplu, o perioadă de grație anuală pentru plăți în caz de pierdere a venitului de bază sau la nașterea unui copil.

Analiștii financiari sfătuiesc familiile tinere care nu pot obține subvenții guvernamentale să se grăbească să obțină credite ipotecare.

Această problemă ar trebui abordată strategic. Poate că este mai profitabil să iei un credit ipotecar puțin mai târziu, când apar unele schimbări în statutul familiei.

Exemplu

Un copil se naște în familie. În unele regiuni ale Federației Ruse (de exemplu, în Kamchatka), acest lucru este suficient pentru a obține capitalul mamă regional. Alocația pentru copii, la rândul său, poate fi folosită ca avans la un credit ipotecar imediat după nașterea copilului.

Și mai multe oportunități vor apărea după nașterea celui de-al doilea copil. Este permisă obținerea unui credit ipotecar sub capitala federală în toate regiunile Rusiei.

O altă întrebare importantă este cum pot familiile tinere, care nu au experiență în planificarea financiară, să înțeleagă dacă veniturile lor vor fi suficiente pentru a rambursa simultan ipoteca și o viață confortabilă pe toată perioada de rambursare a creditului?

Vă sfătuiesc să efectuați un astfel de experiment: deschideți un cont bancar de reaprovizionare și transferați în acesta o sumă aproximativ egală cu deducerile la ratele ipotecare în fiecare lună pe parcursul anului. Cred că într-o jumătate de an va deveni clar dacă familia este capabilă să reziste la o astfel de încărcare a bugetului timp de 15-30 de ani.