Evaluarea băncilor »Articole» De ce este profitabil să deschideți un depozit în euro? Deschiderea unui depozit nu este dificilă. Un potențial client vine la birou cu un set de documente necesare. Economisirea timpului personal depinde de rapiditatea angajaților băncii care deschid un depozit. Problema care necesită o analiză serioasă este moneda depozitului. De ce este profitabil să deschideți un depozit în euro, vom lua în considerare în articol. Deschiderea unui depozit în euro Mulți consumatori de servicii bancare sunt de părere că, dacă deschideți un depozit, acesta trebuie făcut în dolari. Dar este demn de remarcat faptul că și investițiile în euro sunt benefice. De ce este mai bine să deschideți un depozit în euro? Nu este nevoie să acordați atenție ratei scăzute a dobânzii, dar este cu adevărat mai mică decât la depozitele de ruble. În depozitele în dolari, rata nu este mai mare, iar acest lucru se poate explica foarte simplu: rata de schimb crește și este în continuă mișcare.
Dar principalul motiv al deciziei Sberbank este că sectorul bancar trece printr-o tranziție lină de la o lipsă de lichiditate la un surplus structural. Aceasta înseamnă că băncile au acumulat prea mulți bani gratuiți care nu sunt folosiți.
Atenţie
În aceste condiții, cumpărarea unor datorii scumpe de la populație înseamnă multiplicarea propriilor riscuri bancare. Băncile pur și simplu nu au nimic care să „bată” costurile acestor datorii: economia nu arată cererea de împrumuturi.
Informații
SP ": - Cum va afecta zero reducerea ratelor asupra economiei Federației Ruse? - Tot ce s-a întâmplat este o consecință a adaptării necesare a sectorului bancar la starea actuală a economiei. Prin urmare, ratele de reducere la zero nu afectează traiectoria depășirii recesiunii.
Într-o astfel de situație, decizia Sberbank poate deveni un catalizator al procesului de reducere a zero. Putem spune că acum Rusia va trăi ca Europa. Și acolo, ratele la depozite sunt practic nule. Este adevărat, în unele țări europene, de exemplu, în Danemarca, ratele împrumuturilor acordate persoanelor fizice sunt complet negative.
Aceasta înseamnă că nu împrumutații sunt cei care plătesc băncii pentru utilizarea banilor, ci banca plătește suplimentar împrumutatilor pentru împrumut. Cu toate acestea, este puțin probabil să ajungem la un astfel de „comunism”. Citiți pe tema Există o alternativă la noua „kudrinomică”? Yuri Boldyrev cu privire la condițiile unei reindustrializări autentice Motivul deciziei Sberbank este evident - există prea mulți bani în sistemul bancar rus. În februarie, șeful Ministerului Dezvoltării Economice, Alexei Ulyukaev, a declarat că băncile suferă de un exces de pasiv valutar, care nu are încotro, deoarece nimeni nu ia împrumuturi în valută.
Important
Este profitabil pentru bancheri - în acest fel primesc bani „lungi”: perioada minimă de circulație pentru astfel de produse este de un an, iar cea medie este de aproximativ trei ani. Populația, destul de ciudat, va beneficia și ea.
Acum începe să se formeze o tendință: cu cât perioada de circulație a produsului de investiții este mai lungă, cu atât este mai mare probabilitatea clientului de a primi o rentabilitate decentă, depășind semnificativ atât inflația, cât și rentabilitatea depozitelor (pe o pistă de trei ani și mai mult). La sfârșitul primului trimestru al anului 2016, fondurile de investiții reciproce (UIF) au dat rezultate bune.
Clienții suficient de bogați - cel puțin clasa mijlocie superioară - încep deja să își îndrepte atenția de la depozite la investiții în fonduri mutuale. Piața gestionării încrederii crește, de asemenea, treptat, în plus, în 2016, perspectivele pieței obligațiunilor corporative par interesante.
Astfel, conform rezultatelor primului trimestru al anului 2016, sectorul bancar a prezentat valori negative pentru toți indicatorii principali: activele bancare au scăzut cu 2,3%, împrumuturile corporative cu aproape 3%, creditele de consum cu 1% și depozitele gospodăriilor cu 3%. Apare un paradox: Ministerul Dezvoltării Economice spune că un pic mai mult și vom vedea semne clare de redresare, iar economia nu arată nicio dorință de a contracta împrumuturi.
De ce unele bănci au încetat să mai deschidă depozite în euro, vezi? Important Puține bănci oferă capitalizare. Recenzii despre banca Promsvyazbank indică faptul că în prezent această instituție de credit nu își valorifică depozitele.
În ceea ce privește depozitul, care include capitalizarea dobânzii, termenul său este important. Acesta este momentul pentru calcularea dobânzii și adăugarea la depozit.
Drept urmare, în ultimele două luni volumul ofertei de bani a crescut doar. Acest lucru, de altfel, spune un lucru: atâta timp cât avem un deficit bugetar - și cel mai important, atâta timp cât există incertitudine cu privire la mărimea acestui deficit și la sursele acoperirii acestuia - băncile vor rămâne ostatice ale situației. Și se vor adapta la el cât pot de bine. „SP”: - Vor urma alte bănci exemplul Sberbank? - Majoritatea băncilor de vârf au publicat comunicate de presă, a căror esență se rezumă la un singur lucru: nu am mers încă spre o scădere bruscă a ratelor, dar urmărim îndeaproape tendințele și nu excludem nimic. De fapt, acesta este un avertisment că băncile - într-un fel sau altul - vor urma liderul pieței, Sberbank. „SP”: - Cum își pot păstra cetățenii economiile acum? - Băncile, pentru a nu pierde clienții, în viitorul apropiat vor începe să ofere așa-numitele produse de depozit și investiții.
Modul evident de recuperare într-o astfel de situație este oprirea formării acestor aceleași datorii. Exact asta au făcut băncile, reducând atractivitatea depozitelor. Cum va afecta reducerea ratelor economia Federației Ruse, cum va putea populația acum să își păstreze economiile? „Trebuie subliniat faptul că ratele au fost reduse numai pentru depozitele noi”, spune Nikita Maslennikov, șeful departamentului de finanțe și economie al Institutului pentru Dezvoltare Contemporană. - În medie, ratele la depozitele în ruble au fost reduse cu 0,9%, în valută - cu 0,5%. Drept urmare, rata medie a depozitelor în dolari și euro a fost de numai 0,1%. Aceasta este o mișcare descendentă foarte ascuțită. Pe de o parte, motivul reducerii la zero a depozitelor în valută străină este de înțeles: cererea pentru astfel de depozite este în scădere și chiar și fostele depozite mici în dolari și euro sunt transformate activ de populație în ruble și cheltuite pentru consumul curent.
Monitorizarea bancară Majoritatea băncilor atrag fonduri de la cetățeni pentru depozite, inclusiv în dolari și euro. Pentru a deschide cel mai profitabil depozit, este necesar să se monitorizeze cele mai reputate bănci. Băncile se asigură cu o dobândă scăzută, deoarece niciuna dintre ele nu va putea plăti dividende uriașe deponenților. Acționând astfel, băncile vor lucra pur și simplu în detrimentul lor.
Pe de altă parte, dacă rata de schimb crește, atunci deponenții vor primi cu siguranță un venit mai mare din depozit. Recenziile Petrokommerts Bank confirmă această opinie.
Când este cel mai profitabil moment pentru a deschide un depozit în valută? Cursul de schimb al euro, la fel ca dolarul, se schimbă frecvent. Uneori se întâmplă brusc. Dacă un cetățean decide să pună o anumită sumă în valută străină pe un depozit și să obțină un profit din aceasta și nu doar să-și păstreze economiile, atunci este necesar să se comporte cu prudență.
Acest lucru se întâmplă în ciuda faptului că ratele dobânzilor la împrumuturi au scăzut constant în ultimul an și jumătate. Băncile, aflându-se în această situație, pur și simplu nu pot decât să reacționeze la aceasta.
Un alt indicator clar al excedentului structural este că băncile au redus brusc împrumuturile de la Banca Rusiei. Dacă comparăm indicatorii de la sfârșitul anului 2015 și primul trimestru al anului 2016, volumul fondurilor atrase de la autoritatea de reglementare a scăzut de 2,4 ori (de la 12 trilioane de euro).
ruble la 5 trilioane) Dacă apare o astfel de situație - când băncile nu au nevoie de bani - acest lucru se va reflecta inevitabil pe piața depozitelor. „SP”: - De ce a existat un surplus? - Din cauza problemei bugetare. Pentru a finanța deficitul bugetar, economia rusă primește bani nu prin canalele Băncii Rusiei, ci prin canalele Ministerului Finanțelor. Apropo, Ministerul Finanțelor vinde Băncii Centrale fondurile Fondului de rezervă denominate în valută, iar Banca Rusiei este obligată să însoțească această achiziție cu o problemă tehnică.
Conturile individuale de investiții pot fi un alt instrument pentru populație. În Rusia nu există încă multe astfel de conturi deschise - aproximativ 100 de mii, iar o treime dintre ele se află în Sberbank.
În timp ce maximul pe care îl puteți plasa pe un astfel de cont este de 400 de mii de ruble, atunci în trei ani veți primi o primă medie de 52 de mii. Acum bancherii propun să ridice bara superioară la 1 milion de ruble. Cel mai probabil, acest lucru se va face deja anul acesta, iar apoi segmentul conturilor individuale de investiții va crește în mod vizibil. În plus, Banca Centrală și Ministerul Finanțelor promit să propună modificări legislative până la sfârșitul primei jumătăți a anului, potrivit cărora cetățenii vor putea deschide conturi individuale de pensii în bănci. De fapt, acesta este un fel de management al încrederii - doar la nivel bancar.
Investind o anumită sumă în valută străină timp de un an, puteți câștiga. Când rata euro crește, puteți obține nu doar dobânzi la depozite, ci și suma din diferența de preț. Monitorizarea bancară Majoritatea băncilor atrag fonduri de la cetățeni pentru depozite. Inclusiv în dolari și euro. Pentru a deschide cel mai profitabil depozit, este necesar să se monitorizeze cele mai reputate bănci. Conform statisticilor, la sfârșitul anului 2014, următoarele bănci oferă cele mai favorabile condiții pentru depozitele în euro:
Acestea sunt mai multe oferte de la bănci de top.
La 25 aprilie, Sberbank a redus brusc ratele la depozitele casnice. Depozitele în euro au obținut cel mai mult. Când investesc până la un an, au scăzut la aproape zero, iar acum se ridică la 0,01-0,1% pe an. Rentabilitatea depozitelor pe o perioadă de un an a fost redusă cu 0,5%. Iar rentabilitatea maximă - 0,65% pe an - se realizează cu o investiție de 20 de mii de euro timp de trei ani.
Depozitele în dolari au suferit puțin mai puțin. Rentabilitatea numai a depozitelor cu scadență de până la 3 luni a scăzut la aproape zero. Ratele pentru depozitele mai lungi au fost reduse cu 0,1-0,3% pe an. Rata maximă în dolari este de 2% (de la 20 mii USD, termen - 3 ani).
Și, desigur, depozitele în moneda națională rusă au intrat sub „distribuție”. Ratele de depunere a rublei ale liniei de bază au fost reduse cu 0,4-1,05%, în funcție de durata investiției. Rata maximă este de 7,3% pentru o investiție de 700 de mii de ruble sau mai mult pentru o perioadă de unu până la doi ani.
Rentabilitatea certificatelor de economii de ruble pentru până la 8 milioane a fost redusă cu 0,2% pe an, în timp ce pentru sume mai mari nu s-a modificat. Venitul maxim - 11,5% pe an - Sberbank le promite celor care investesc în certificate timp de 1095 zile cel puțin 100 de milioane de ruble.
Acum, trebuie să ne gândim, alte instituții de credit vor urma exemplul Sberbank. De la începutul lunii aprilie, condițiile depozitelor în ruble au înrăutățit deja 40% din bănci din primii treizeci în ceea ce privește fondurile atrase de la populație. Acestea sunt Alfa-Bank, B&N Bank și MDM Bank, Uralsib, Raiffeisenbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Credit Bank of Moscow, Renaissance Credit, Rosbank, Sovcombank, Trust. În medie, rentabilitatea depozitelor lor a scăzut cu 0,2-0,6% pe an, iar ratele de schimb valutar au fost reduse în aproximativ o treime din aceste bănci cu 0,1-0,5% pe an. Într-o astfel de situație, decizia Sberbank poate deveni un catalizator pentru procesul de reducere a zero.
Putem spune că acum Rusia va trăi ca Europa. Și acolo, ratele la depozite sunt practic nule. Este adevărat, în unele țări europene, de exemplu, în Danemarca, ratele împrumuturilor acordate persoanelor fizice sunt complet negative. Aceasta înseamnă că nu împrumutații sunt cei care plătesc băncii pentru utilizarea banilor, ci banca plătește suplimentar împrumutatilor pentru împrumut. Cu toate acestea, este puțin probabil să ajungem la un astfel de „comunism”.
Motivul deciziei Sberbank este evident - există prea mulți bani în sistemul bancar rus. Înapoi în februarie Șef al Ministerului Dezvoltării Economice, Alexey Ulyukaev a spus că băncile suferă de un exces al datoriilor valutare, care nu au încotro, deoarece nimeni nu ia împrumuturi în valută. Modul evident de recuperare într-o astfel de situație este oprirea formării acestor aceleași datorii. Exact asta au făcut băncile, reducând atractivitatea depozitelor.
Cum va afecta reducerea ratelor economia Federației Ruse, cum va putea populația acum să își păstreze economiile?
- Trebuie subliniat faptul că ratele au fost reduse numai pentru depozitele noi, - note Nikita Maslennikov, șef finanțe și economie, Institutul de dezvoltare contemporană... - În medie, ratele la depozitele în ruble au fost reduse cu 0,9%, în valută - cu 0,5%. Drept urmare, rata medie a depozitelor în dolari și euro a fost de numai 0,1%. Aceasta este o mișcare descendentă foarte ascuțită.
Pe de o parte, motivul reducerii la zero a depozitelor în valută străină este de înțeles: cererea pentru astfel de depozite este în scădere și chiar și fostele depozite mici în dolari și euro sunt transformate activ de populație în ruble și cheltuite pentru consumul curent.
Dar principalul motiv al deciziei Sberbank este că sectorul bancar trece printr-o tranziție lină de la o lipsă de lichiditate la un surplus structural. Aceasta înseamnă că băncile au acumulat prea mulți bani gratuiți care nu sunt folosiți. În aceste condiții, cumpărarea unor datorii scumpe de la populație înseamnă multiplicarea propriilor riscuri bancare.
Băncile pur și simplu nu au nimic care să „bată” costurile acestor datorii: economia nu arată cererea de împrumuturi. Astfel, conform rezultatelor primului trimestru al anului 2016, sectorul bancar a prezentat valori negative pentru toți indicatorii principali: activele bancare au scăzut cu 2,3%, împrumuturile corporative cu aproape 3%, creditele de consum cu 1% și depozitele gospodăriilor cu 3%.
Apare un paradox: Ministerul Dezvoltării Economice spune că un pic mai mult și vom vedea semne clare de redresare, iar economia nu arată nicio dorință de a contracta împrumuturi. Acest lucru se întâmplă în ciuda faptului că ratele dobânzilor la împrumuturi au scăzut constant în ultimul an și jumătate. Băncile, aflându-se în această situație, pur și simplu nu pot decât să reacționeze la aceasta.
Un alt indicator clar al excedentului structural este că băncile au redus brusc împrumuturile de la Banca Rusiei. Dacă comparăm indicatorii de la sfârșitul anului 2015 și primul trimestru al anului 2016, volumul fondurilor strânse din regulator a scăzut de 2,4 ori (de la 12 trilioane de ruble la 5 trilioane).
Dacă apare o astfel de situație - când băncile nu au nevoie de bani - aceasta se va reflecta inevitabil pe piața depozitelor.
„SP”: - De ce a existat un surplus?
- Din cauza problemei bugetare. Pentru a finanța deficitul bugetar, economia rusă primește bani nu prin canalele Băncii Rusiei, ci prin canalele Ministerului Finanțelor. Aproximativ, Ministerul Finanțelor vinde Băncii Centrale fondurile Fondului de rezervă denominate în valută, iar Banca Rusiei este obligată să însoțească această achiziție cu o problemă tehnică. Drept urmare, în ultimele două luni volumul ofertei de bani a crescut doar.
Acest lucru, de altfel, spune un lucru: atâta timp cât avem un deficit bugetar - și cel mai important, atâta timp cât există incertitudine cu privire la mărimea acestui deficit și la sursele acoperirii acestuia - băncile vor rămâne ostatice ale situației. Și se vor adapta la el cât pot de bine.
„SP”: - Vor urma alte bănci exemplul Sberbank?
- Majoritatea băncilor de vârf au publicat comunicate de presă, a căror esență se rezumă la un singur lucru: nu am mers încă spre o scădere bruscă a ratelor, dar urmărim îndeaproape tendințele și nu excludem nimic. De fapt, acesta este un avertisment că băncile - într-un fel sau altul - vor urma liderul pieței, Sberbank.
„SP”: - Cum își pot păstra cetățenii economiile acum?
- Băncile, pentru a nu pierde clienții, în viitorul apropiat vor începe să ofere așa-numitele produse de depozit și investiții.
Este profitabil pentru bancheri - în acest fel primesc bani „lungi”: perioada minimă de circulație pentru astfel de produse este de un an, iar cea medie este de aproximativ trei ani. Populația, destul de ciudat, va beneficia și ea. Acum începe să se formeze o tendință: cu cât este mai lungă perioada de circulație a produsului de investiții, cu atât este mai mare probabilitatea clientului de a primi o profitabilitate decentă, depășind semnificativ atât inflația, cât și rentabilitatea depozitelor (pe o pistă de trei ani și mai mult).
La sfârșitul primului trimestru al anului 2016, fondurile de investiții reciproce (UIF) au dat rezultate bune. Clienții suficient de bogați - cel puțin clasa mijlocie superioară - încep deja să își îndrepte atenția de la depozite la investiții în fonduri mutuale. Piața gestionării încrederii crește, de asemenea, treptat, în plus, în 2016, perspectivele pieței obligațiunilor corporative par interesante.
Conturile individuale de investiții pot fi un alt instrument pentru populație. În Rusia nu există încă multe astfel de conturi deschise - aproximativ 100 de mii, iar o treime dintre ele se află în Sberbank. În timp ce maximul pe care îl puteți plasa pe un astfel de cont este de 400 de mii de ruble, atunci în trei ani veți primi o primă medie de 52 de mii. Acum bancherii propun să ridice limita superioară la 1 milion de ruble. Cel mai probabil, acest lucru se va face deja anul acesta, iar apoi segmentul conturilor individuale de investiții va crește considerabil.
În plus, Banca Centrală și Ministerul Finanțelor promit să propună modificări legislative până la sfârșitul primei jumătăți a anului, potrivit cărora cetățenii vor putea deschide conturi individuale de pensii în bănci. De fapt, acesta este un fel de management al încrederii - doar la nivel bancar. Totuși, cetățenii tind să aibă încredere în bănci, în special în cele de stat, mai mult decât în managerii „obișnuiți”.
Toate aceste produse sunt produse de depozit și investiții, iar bancherii sunt acum hotărâți să extindă gama de astfel de produse cât mai mult posibil.
În ceea ce privește depozitele scurte, a apărut o tendință interesantă. Băncile oferă acum așa-numitele depozite „sezoniere”, pe care se percepe dobândă peste piață în primele două sau trei luni. Este adevărat, până la urmă, clientul primește în continuare o creștere minimă a banilor, cu toate acestea, oamenii sunt conduși la astfel de oferte.
De fapt, ar trebui să acordați atenție depozitelor cu un randament de cel puțin 7-7,5% pe an atunci când investiți până la un an și cel puțin 6-6,5% pentru o perioadă de peste un an. Da, nu veți obține o mulțime de recompense, dar măcar protejați-vă economiile de inflație.
„SP”: - Cum va afecta zero reducerea ratelor asupra economiei Federației Ruse?
- Tot ce s-a întâmplat este o consecință a adaptării necesare a sectorului bancar la starea actuală a economiei. Prin urmare, ratele de reducere la zero nu afectează traiectoria depășirii recesiunii.
Dar pentru sectorul bancar, aceasta va însemna o concurență sporită. Dacă, ca urmare a adaptării actuale, băncile devin mai puternice și mai eficiente, dacă pot rezolva o problemă importantă pentru economie - transformarea economiilor gospodăriilor în investiții - economia va beneficia doar. O astfel de transformare va putea împinge în sus atât piața financiară, cât și împrumuturile pentru investiții ...
„Nu cred că reducerea la zero a ratelor dobânzii la depozite va afecta foarte mult economia”, spune președintele Societății Economice Ruse. S.F. Șarapova, profesor al Departamentului de finanțe internaționale la MGIMO (U) Valentin Katasonov. - Sberbank încearcă să facă ceea ce băncile din Vest practică de mult timp. Acolo, unele organizații de credit, așa cum se spune în cercul economiștilor, chiar „au intrat sub apă” - au scăzut ratele dobânzilor sub zero. Dar creșterea economiei rusești, cred, nu se va întâmpla nici măcar în acest caz.
Puteți susține cât de mult doriți că depozitele ieftine vor reduce automat costul împrumuturilor. Dar în economia rusă actuală, împrumuturile - care într-adevăr vor deveni mai ieftine - nu vor fi încă utilizate pentru dezvoltarea producției, către economia reală, ci vor ajunge pe piața financiară speculativă.
Comunitatea bancară rusă a venit cu ideea de a introduce rate negative ale dobânzii la depozitele în valută. Banca Centrală nu a susținut inițiativa. Drept urmare, băncile pot refuza să accepte depozite în euro de la populație.
De ce este împotriva Băncii Centrale
Comentând decizia sa, Banca Centrală a adus două argumente. În primul rând, „practica stabilirii ratelor negative există doar în anumite țări din zona euro și în anumite tranzacții”; în al doilea rând, acest lucru poate „duce la acumularea unor volume mari de lichidități valutare în afara sistemului bancar”, adică la creșterea pieței valutare umbre.
Banca Centrală poate avea alte motive pentru a obiecta la introducerea unor rate negative asupra fondurilor valutare ale clienților, spun bancherii. „Pe lângă componenta business, există și o componentă imagine. Mulți clienți, în special persoane fizice, pot percepe rate negative în mod negativ ”, spune Andrey Stepanenko, vicepreședinte al Consiliului Raiffeisenbank. Analistul-șef al Sberbank, Mihail Matovnikov, este de acord că „apariția ratelor negative este un negativ destul de grav”.
Comunitatea bancară poate rezolva singură problema. Este mai ușor pentru bancheri să nu mai atragă lichidități în euro prin eliminarea depozitelor corespunzătoare din linia lor de produse pentru persoane fizice, subliniază participanții la piață. "În ceea ce privește persoanele fizice, calea de ieșire poate fi oprirea atragerii de noi depozite în euro", a declarat Stepanenko către RBC, adăugând că Raiffeisenbank are în vedere o astfel de oportunitate. În opinia sa, această strategie poate fi aleasă și de alți jucători. Drept urmare, capacitatea rușilor de a-și diversifica economiile se va diminua.
Cu toate acestea, în timp ce în comunitatea bancară nu există un consens în această privință. Sberbank și Citibank au refuzat să comenteze planurile tarifare. „În ceea ce privește afacerea cu amănuntul VTB24 și VTB Bank, nu este planificată ajustarea randamentului depozitelor în valută în viitorul apropiat”, a declarat un reprezentant al VTB Group.
Va fi mai dificil pentru bănci să urmeze aceeași cale în raport cu persoanele juridice. „Clienții corporativi buni sunt critici pentru majoritatea băncilor și nimeni nu îi va abandona din cauza pierderilor de euro atrase. Băncile vor trebui să rezolve această problemă prin îmbunătățirea activității trezoreriei lor ”, a declarat pentru RBC un manager al uneia dintre băncile din primele 30 în ceea ce privește activele.
În opinia sa, problema nu a apărut ieri, dar cu o gestionare adecvată a fluxurilor de lichidități, ea poate fi rezolvată. „Cel mai probabil, apelul asociației la Banca Centrală a fost cauzat de o creștere a fluxului de lichidități în euro de la clienții unor bănci specifice, pe care au susținut-o destul de rezonabil cu o referire la situația generală, nu foarte simplă, pe piața."
Este posibil, notează interlocutorul RBC, că în ultimele luni situația a fost agravată de acumularea de valută străină de către companiile rusești pe conturile lor, inclusiv în euro, pentru plata datoriilor externe. În primul trimestru al anului 2017, potrivit Băncii Centrale, aceste plăți ar trebui să se ridice la peste 15 miliarde în dolari.
SalvațiDepozitele în Sberbank din Rusia în euro, inclusiv orice depozite în valută străină, sunt mult timp solicitate în rândul rușilor. Din cauza căderii rublei în urmă cu câțiva ani, multe produse de depozite în ruble și-au demonstrat nesiguranța, în timp ce cele valutare au suportat criza. Dar economia nu este previzibilă, astfel încât experții recomandă deponenților să acorde atenție diverselor oferte de depozite.
Depozitele în euro au unul dintre cele mai scăzute niveluri de randament datorită stabilității valutare Luați în considerare ce fel de depozite oferă Sberbank în euro în 2017.
Întregul program de depunere al băncii este redus la cele mai populare trei produse de bază și diferitele modificări ale acestora. Aceasta include și propuneri de economii în euro.
Pentru deponenți, banca oferă 7 conturi în valută străină în euro în cuantumul următoarelor depozite:
Programul „Salvați” și analogul său online de ani de zile vă permite să economisiți bani și să primiți un venit stabil. Reaprovizionarea și retragerea parțială nu sunt furnizate.
„Gestionați” și versiunea sa online este potrivită pentru cei care, pe lângă acumularea de bani, prevăd posibilitatea reaprovizionării periodice și retragerii unei părți din fonduri la nivelul sumei minime a soldului minim înainte de data expirării. În acest caz, nu există pierderi de dobândă.
Oferta „Completare” și analogul online sunt concepute pentru cei care intenționează să își completeze periodic contul cu o sumă minimă de 100 EUR (suma maximă nu este limitată), dar nu intenționează să facă retrageri parțiale.
Un cont de economii se referă la produse perpetue, în cazul în care nu există restricții privind investiția inițială minimă, nici cu privire la suma de completare, nici la retragerea parțială a fondurilor acumulate. În acest caz, dobânda se percepe la soldul minim care este păstrat în bancă.
Pentru depozite, puteți emite o împuternicire și o dispoziție testamentară.
În Sberbank, din 2017, depozitele în euro pot fi deschise doar pentru o perioadă de 1-3 ani, numărul prelungirilor nu este limitat.
| Nume | Cantitatea minima | Rata dobânzii, % | Reaprovizionarea numerarului | Retragere parțială |
| Salvați | 100 | 0,01 | – | – |
| Umple | + | – | ||
| Alerga | 1000 | + | + | |
| cont de economii | Fara restrictii | + | + |
Dobânzile se acumulează în fiecare lună. La rezilierea contractului, acestea sunt calculate excluzând capitalizarea.
Alegerea de către ruși a acestei bănci specifice ca instituție bancară a lor, în primul rând, este asociată cu fiabilitatea organizației și cu puterea obișnuinței care a fost înrădăcinată de-a lungul mai multor ani. Dar politica băncii în ceea ce privește mărimea ratelor dobânzii la ofertele de depozite în valută din acest an poate provoca un flux de clienți pentru aceste oferte. Riscul nerambursării este minim, dar ratele sunt scăzute în comparație cu ruble. Din 2017, depozitele în această monedă au fost stabilite la granița de 0,01%. În anii precedenți, a fost semnificativ mai mare și a variat în funcție de mărimea și durata investiției. Acum rata este aceeași pentru toate tipurile de programe de depozit și nu depinde nici de valoarea investiției, nici de perioada pentru care fondurile sunt depuse în bancă. În același timp, rata maximă actuală la alte bănci rusești ajunge la 2,4% pentru depozitele în euro. În acest caz, deponentul trebuie să facă o alegere independentă, ghidată nu numai de mărimea ratei, ci și de fiabilitatea instituției bancare. În orice caz, depozitele în valută sunt puțin mai profitabile decât depozitele în ruble, din cauza instabilității monedei naționale.
Alegând investițiile în valută, clientul ar trebui să abordeze conștient toate avantajele și dezavantajele unei astfel de soluții. Principalele avantaje sunt următoarele:
Principalul dezavantaj este rata dobânzii scăzută, chiar în comparație cu depozitele în dolari, și cu atât mai mult cu depozitele în ruble. În același timp, nici dimensiunea investiției, nici termenul nu afectează valoarea dobânzii: rata în toate cazurile pentru această bancă este aceeași - 0,01%.
Ofertele pentru pensionari în 2017 nu diferă de ofertele pentru alte categorii de deponenți - condițiile de dobândă și plasare sunt aceleași.
Situația economică reală de astăzi este de așa natură încât deschiderea doar a depozitelor de ruble nu este atentă și nu este productivă. Împărțirea economiilor între diferite valute va păstra și va crește fiabilitatea economiilor bancare. Nu este nevoie să sperăm că ofertele valutare vor fi la același nivel al ratelor dobânzii ca și cele din ruble. Mulți clienți ai băncii au observat deja că depozitele în euro sunt oferite în prezent cu o rată a dobânzii foarte mică. Din 2017, este mai puțin decât în multe alte bănci rusești și se ridică la 0,01%. Singurul motiv convingător pentru plasarea economiilor în această bancă este fiabilitatea sa, dovedită de-a lungul deceniilor și care garantează siguranța fondurilor, precum și un program extins de oferte de depozite pentru deponenți.
Efectuarea de depozite folosind o structură financiară atât de puternică în Rusia, precum Sberbank, este solicitată de ruși de mulți ani. Mai mult, depozitele sunt deschise activ atât în ruble native, cât și în valută. Datorită instabilității rublei în urmă cu ceva timp, unele programe de depozitare a rublei au arătat o oarecare nesiguranță, în timp ce depozitele în valută au rezistat cu succes perioadei de criză.
Dar, economia țării noastre este un lucru imprevizibil, așa că mulți experți de vârf îi sfătuiesc pe deponenți să se întrebe despre astfel de programe existente precum depozitele în Sberbank în euro, astăzi acest tip de serviciu se bucură de un interes mare și persistent. Merită să înțelegem linia de propuneri dezvoltate și care funcționează cu succes de la Sberbank, care se referă la această parte specială a economiilor.
Sberbank oferă cea mai mică dobândă la depozite în euro
Toate depozitele oferite în euro în Sberbank, ale căror dobânzi pentru investiții vor fi acumulate în mod regulat în conformitate cu condițiile acordului încheiat, sunt destinate acelor clienți cărora li se cere adesea să efectueze diverse tranzacții cu o astfel de monedă. Acestea vor fi cele mai benefice pentru acele persoane care:
Depozitele în euro garantează nu numai capacitatea de a vă menține propriul capital, ci și de a-l mări. Și, folosind unele programe de la Sberbank, puteți obține rezultatul maxim din investițiile dvs.
Întregul program de depunere existent al Sberbank, axat pe euro, oferă deponenților cele mai solicitate trei produse de bază. Aceasta include unele dintre modificările lor.
| Program | Suma minimă de deschis (EUR) | Rata în% (anual) | Reaprovizionare | Retragere parțială |
| „Salvați” / „Salvați-online” | 100 | 0,01 | — | — |
| „Completați” / „Completați-online” | + | — | ||
| „Gestionați” / „Gestionați-online” | 1 000 | + | + | |
| cont de economii | fara granite | + | + | |
| „Multivalută” | 5 | + | — |
Dobânzile sunt creditate lunar în conformitate cu condițiile contractuale. În cazul încetării anticipate a programului curent, veniturile sunt retrase de deponent fără capitalizare. Pentru toate depozitele deschise, este prevăzută o dispoziție testamentară și o procură..
Din 2017, Sberbank a deschis toate programele de depozit valutar în euro doar pentru o perioadă de până la 3 ani.
Alegerea cetățenilor ruși în favoarea Sberbank este în principal legată de fiabilitatea garantată și dovedită a acestei structuri financiare. Dar o politică bancară care vizează o rată anuală a dobânzii este de așa natură încât poate contribui la ieșirea bazei de clienți. Apropo, cheltuielile cu dobânzile la depozitele în valută au scăzut brusc nu numai în Sberbank, ci și în alte structuri financiare.
Unul dintre depozitele în euro oferite de Sberbank O politică atât de strictă este de înțeles. Potrivit analiștilor financiari principali, băncile pur și simplu nu au unde să plaseze lichiditatea investițiilor în euro. Într-adevăr, pentru fondurile plasate pe depozite în valută, conform legislației actuale din Rusia, este necesar să se plătească dobânzi pentru:
Și acest lucru aduce o pierdere semnificativă structurilor bancare. Finanțele care nu generează niciun venit se transformă în cele neprofitabile. În ceea ce privește depozitele în dolari, situația cu acestea este puțin diferită - această monedă poate fi plasată la un interes mic, dar constant profitabil. Din acest motiv, mulți deponenți s-au întrebat de ce Sberbank nu acceptă depozite în euro, dar recomandă efectuarea de depozite în dolari (acest lucru s-a întâmplat, de exemplu, în 2014).
În acest moment, situația pentru care Sberbank nu deschide depozite în euro a devenit deja irelevantă, această structură bancară a pus la dispoziție depozite în euro, însă rata dobânzii lor anuale este extrem de scăzută. Dar, în ciuda tuturor, deponenții folosesc în mod activ oportunitatea de a încheia astfel de acorduri în speranța stabilizării situației și a creșterii ratei anuale.
În condițiile încheierii contractelor pentru depozite în euro pentru persoane fizice. persoanele nu diferă de comportamentul unui astfel de eveniment pentru depozitele de ruble. Puteți comanda un astfel de depozit atât vizitând personal Sberbank, cât și de la distanță (prin Sberbank-Online). Clientul potențial va trebui să completeze o cerere și să încheie un acord cu banca.
Oprind alegerea la locul de muncă cu investiții valutare, o persoană trebuie să abordeze în mod competent și conștient alegerea unui produs din această categorie.
În primul rând, ar trebui să știți toate avantajele și dezavantajele unei astfel de soluții. Avantajele deschiderii unui depozit în euro includ nuanțe precum:
Este posibil să faceți un depozit de la distanță Depozitele în valută străină (inclusiv în euro) pot fi deschise la Sberbank atât de entitățile juridice care sunt rezidente în Rusia, cât și de nerezidenți. Prin urmare, toate companiile și organizațiile, indiferent de cetățenie, pot profita de oferta structurii bancare. Și, deși ratele unor astfel de depozite sunt extrem de mici, ele se disting prin protecție fiabilă împotriva inflației și siguranță garantată.
Pentru această categorie de persoane cu cetățenie rusă, condițiile de lucru cu conturile în valută străină în euro nu diferă în niciun fel de ofertele care pot fi utilizate de persoane juridice și persoane fizice. fețe. Pentru a încheia un contract și a participa la programul propus, un pensionar ar trebui să aibă în mână un pașaport și un card de pensie. Mai mult, puteți deschide de la distanță un depozit în valută sau puteți petrece 10-15 minute vizitând cea mai apropiată sucursală a Sberbank.
Pentru a deschide un depozit în valută, banca va solicita un minim de documente de la pensionari sau persoane fizice. Pentru aceste categorii de cetățeni, sunt necesare un pașaport și un certificat de pensie (pentru pensionari). De asemenea, este posibil să deschideți un depozit prin Sberbank-Online. Pentru a face acest lucru, efectuați următoarele:
Merită să repetăm că, printre toate depozitele oferite astăzi în Sberbank, profitabilitatea depozitelor în euro este de 0,01% pe an. Pe lângă dobânda minimă, acestea diferă și într-o perioadă scurtă de acumulare. Dar, în orice caz, economiile în euro, chiar și cu o astfel de profitabilitate minimă, vor ajuta cetățenii să economisească finanțele acumulate de inflație și depreciere.
Situația economică actuală este de așa natură încât nu este productiv și miop să se folosească doar depozite de ruble pentru economii și economii. Potrivit experților, doar deținerea mai multor tipuri de depozite (atât rubla, cât și valută străină) va contribui la creșterea averii lor, fără pierderi. Și, în ciuda ratelor minime anuale, depozitele în euro sunt încă la cerere în rândul rușilor la Sberbank.
În principal datorită fiabilității acestei structuri bancare și a multor ani de experiență. Varietatea propunerilor legate de aceste programe devine, de asemenea, atractivă. Ei bine, în ceea ce privește ratele mici, situația nu este mai bună în alte bănci. Aici nu putem decât să sperăm la stabilizarea situației generale și la o creștere a tarifelor anuale.
