Acum este aproape imposibil să găsești măcar o persoană, la vârsta adultă, de care să nu atârnă împrumuturile. Și apropo, nu este nimic rău în asta. Pur și simplu, împrumuturile sunt cea mai accesibilă și mai ușoară modalitate de a vă satisface nevoile pentru achiziții casnice. Împrumuturile pot fi găsite și în multe alte domenii ale vieții. De exemplu, atunci când bei, iei și un fel de „credit”, sub formă de plăcere, pentru care plătești apoi „cu dobândă”. Dar acum nu este vorba despre asta...
De ce și de ce? Și ce dacă?
Acum vom vorbi despre aspectul material al creditelor. Vă voi spune totul despre ce să faceți dacă nu aveți cu ce să plătiți împrumutul, dar, deocamdată, să începem cu o mică introducere.
Să fim sinceri cu tine. Acest subiect nu lasă pe nimeni indiferent și este unul dintre cele mai dureroase. Acum au trecut vremurile în care împrumuturile erau luate din neglijență, fără să citească contractul și fără să se aprofundeze cât ar trebui să plătească și cu ce costuri. Împrumuturile au fost luate de mult timp nu din dorința de a consuma peste posibilitățile lor. Cel mai adesea sunt scoși din disperare. Pur și simplu nu sunt suficienți bani și este nevoie de un produs scump aici și acum. Și acest lucru este adesea justificat. Și acum nu vom condamna oamenii pentru alegerea lor. Cei care fac cel mai adesea împrumuturi știu ce joc joacă. Dar faptul că ajung în continuare în datorii sugerează că valoarea a ceea ce cumpără pentru ei este mai mare decât valoarea libertății de credit. Mașina este necesară aici și acum, pentru că nu este nimic de condus. Calculatorul este învechit și aveți nevoie de el pentru a face bani, noi și rapid, și aici și acum. iPhone-ul tău este iremediabil depășit, iar cel nou este mai rapid și mai interesant decât cel vechi și, de asemenea, ai nevoie de el aici și acum, pentru că te simți mai fericit că îl deții. Aceasta este o alegere personală a fiecăruia în funcție de dorințele și nevoile lor. Când nevoile unei persoane nu sunt satisfăcute, această criză internă pune presiune asupra psihicului, iar mai devreme sau mai târziu persoana renunță.
Mergem în mod deliberat în acest coridor lung, de-a lungul unei poteci înguste, unde ȘOIȚE ACUȚIȚII PISTUL la margini, ne asumăm acest risc, supunându-ne dorinței de a obține mai mult din viață. Și asta e în regulă.
Nu te judeca pe tine sau pe alții pentru că ai luat credit. Deocamdată, să acceptăm ideea că toți oamenii își calculează riscurile, că toți oamenii citesc cu atenție contractul.
Să recunoaștem, câte cazuri cunoașteți când oamenii au luat împrumuturi cu adevărat fără gânduri? Adica sa nu ai salariu, sa nu ai un venit, doar pe principiul „dai – ia”. Desigur că nu.
Doar oamenii foarte voinici și puternici nu pot folosi complet împrumuturile. Subliniez, nu doar puternic, ci FOARTE puternic. Aceștia sunt fie oameni care au potențialul și zelul de a câștiga de 5-10 ori mai mult decât alții, fie oameni care sunt pregătiți să trăiască ca asceți și să nu întâmpine dificultăți în acest sens.
Condamnarea oamenilor pentru prostia lor este o apărare psihologică, așa că îți protejezi Iul și gardul, cu convingerea „Sunt deștept, mă gândesc totul, împrumuturile sunt bune, ăștia sunt alți proști”. Să ne luăm, onorabili regi, această coroană pentru o vreme. Un împrumut nu este un indicator de prostie, în funcție de cât de „chibzuit” l-a luat o persoană, este doar un indicator că ți-ai asumat un risc. Poți să fii la fel de deștept și prudent pe cât vrei și să ai un salariu uriaș, dar luând un împrumut nu ești diferit de o persoană slab educată cu un salariu mic instabil. Ai un lucru în comun cu el - joci același joc.
Acum, dacă ați citit până acum și încă nu ați fost bombardat să scrieți mai jos comentarii despre ce ticălos este autorul, să trecem direct la „ghimpi”.
Spinii se mișcă din ce în ce mai mult, iar drumul este încă lung.
De ce băncile acordă împrumuturi relativ ușor și, uneori, chiar le împing aproape cu forța? Oamenii au puncte de vedere diferite asupra acestei chestiuni. Voi da răspunsul la această întrebare la sfârșitul articolului și, deocamdată, gândiți-vă de ce.
Mulți pe jetoane își scriu poveștile scurte despre cum au trimis „nepoliticos și puternic” colecționari care au săpat în ele fără vina lor (din greșeală sau împrumutatul a murit). La început, oamenii sunt bombardați de faptul că colecționarii atacă un nevinovat, văzând o nedreptate sălbatică, iar apoi ei admiră cum eroul a scăpat cu curaj de lupii ticăloși, „câinii regimului”. Mă întreb de ce? Oare pentru că în mintea majorității cetățenilor există o atitudine conform căreia băncile și slujitorii lor sub formă de colectori au putere? Orice confruntare cu autoritățile este acum în tendință, este admirabilă. Deși, cred, doar cel mai ignorant va crede acum că colecționarii au putere. Cred că toți oamenii alfabetizați știu că numai executorii judecătorești oficiali au putere asupra ta. Dar vă voi spune în continuare că nici ei nu au putere. Dar mai multe despre asta mai târziu.
Acum să ne imaginăm o imagine diferită. Omul chiar datorează bani, dar nu are ce să-i dea, iar colecționarii îl roade, îl dau în judecată, sistemul îl „agită”. Reacția publicului este de judecată. Adică, în această situație, persoana s-a pedepsit, parcă. Poate că acest lucru este adevărat. Este evident că structurile bancare nu ar da bani fără a avea un instrument pentru retragerea lor. Mulți găsesc analogii cu împrumuturile prietenoase. „Dacă am împrumutat bani, trebuie să-i dau înapoi - este o datorie de onoare”, „Imaginează-ți că împrumut bani de la tine și nu-i voi da înapoi și voi scrie și pe jetoane despre cum am învins. ești tare”, pot fi văzute aproximativ o treime din astfel de răspunsuri. Care este punctul interesant al lucrării conștiinței. În primul caz, o persoană condamnă acțiunile reclamanților ca fiind câinii unui regim insidios, iar în al doilea caz, aprobă acțiunile acestora, deoarece se pune psihic în locul victimei împrumutatului. Dacă un cunoscut ți-a luat un milion de ruble și nu l-a returnat, atunci nu te-ar deranja să-i pui câinii regimului, dacă ar fi la picioarele tale. Nu vorbim acum despre metode de colectare a creanțelor, vreau să vă transmit și aspectul psihologic.
Ești gata să aperi interesele unei structuri care nu are nevoie de acest lucru, pentru că te imaginezi mental, o persoană obișnuită, în locul acestei structuri puternice și puternice.
Îmi amintesc de un moment în urmă cu vreo 10 ani, când mi s-a propus să iau un card de credit, explicându-l astfel: „ca să nu fii nevoit să fugi și să te împrumuți de la prieteni”. Cred că împrumuturile au măturat complet cultura asistenței reciproce din societatea noastră. Din punct de vedere psihologic, este mult mai ușor să devii îndatorat unui sistem impersonal decât unei cunoștințe sau unui prieten.
Din nou, în detrimentul asistenței reciproce prietenoase. Ai fost vreodată împrumutat cu interes de către prietenii tăi? Ai împrumutat vreodată cu dobândă? Ți-ai amendat prietenii pentru întârzieri și ai sunat-o pe mama lui în acest caz cu amenințări că, dacă nu returnează banii, îi vei îndesa fața fiului/fiica ei sau îi vei otrăvi pisica? Poate au existat oameni asemănători, dar cred că există o definiție clară a unui astfel de - un ciudat și un nenorocit. Și o astfel de persoană ar pierde imediat comunicarea cu tine, ca să nu mai vorbim de asistență reciprocă suplimentară.
Acum ce?
Să trecem la practică acum. Să presupunem că ai un împrumut (poate mai mult de unul) și simți că pierzi în acest joc. Venitul dvs. s-a modificat sau a devenit prea instabil pentru a rambursa DUROR împrumutul.
Cel mai adesea, o persoană experimentează frică și confuzie. Încearcă să se protejeze de asta și să nu se gândească la consecințe cât mai mult posibil, încearcă să câștige mai mult, îi este frică să nu-și piardă locul de muncă dacă este angajat sau ia orice comenzi dacă lucrează pentru el însuși. În această situație, unei persoane i se pare întotdeauna că este mai bine să moară din cauza muncii și a suprasolicitarii decât să știe „ce se va întâmpla” dacă nu plătiți împrumutul.
Există situații extreme când oamenilor încep să le lipsească mâncarea, nu numai pentru ei, ci și pentru membrii familiei, iar el încă preferă această evadare prin mlaștină decât o luptă fierbinte. Preferă să dea unei persoane băncilor, dar să nu dea datorii prietenilor. Preferă să dea băncii și se teme de presiunile angajaților băncii mai mult decât de lipsa de hrană pentru el și familia lui.
Acest comportament poate fi explicat cu ușurință pentru o țară care a trecut prin anii 90, când o neplată a datoriei ar putea însemna un apel la violență împotriva familiei sale de către bandiți. Dar anii 90 au trecut deja ca 17 ani.
De acord, a continua să trăiești în mintea anilor 90 este ca și cum ai purta o vestă antiglonț și o mitralieră la 20 de ani de la sfârșitul războiului, pentru orice eventualitate.
Bineînțeles, aici, pe lângă sentimentul de pericol de la presiunea băncilor, asupra unei persoane apasă și condamnarea publică. Desigur, dacă o astfel de persoană nu acordă un împrumut, atunci cine este el? Un hoț și un escroc, din cauza unor oameni ca el, țara noastră este încă în fund. Din cauza oamenilor ca el, procentul nostru este atât de mare (un exemplu grozav de mit mediatic).
De cele mai multe ori, oamenii încep să fugă de-a lungul acestui carusel infernal, acceptând astfel regulile jocului din sistemul bancar, și anume, luarea de noi împrumuturi, acoperirea celui precedent, apoi unul nou și așa mai departe. Am auzit povești despre cum o persoană s-a împrumutat în mai mult de 10 bănci și mai multe IMF și, ca rezultat, după cum ghiciți cu toții, s-a îngropat și mai adânc într-o gaură a datoriilor. Putem spune că a transformat gaura datoriei într-o gaură a datoriilor, din care nu vei ieși niciodată, pentru că din partea lumii vezi chipul de rău augur al monstrului sistemului de credit și financiar. Creierul nostru tinde să se adapteze la o astfel de situație, cum ar fi adulmecarea mirosului de canalizare din casă. O persoană care a ales o cale similară se va îngropa și se va îngropa, adaptându-se la rândul său, și va merge din ce în ce mai adânc în datorii, spargând din nou fundul. Pentru a nu primi condamnare publică și fără să încerce măcar să se gândească la măsuri de confruntare cu acest monstru sinistru în fața unui bancher.
Primul motiv pentru care o persoană face acest lucru este o exagerare clară a valorii și mărimii forței care i se opune.
Și aceasta nu este o lipsă de inteligență. Cu toții am văzut știrile despre colecționari brutali care aproape ucid și, în caz de întârziere, îți vor doborî ușile și îți vor mânca pisica. Pe lângă colecționari, le place să ne intimideze și mai mult de către executorii judecătorești, ni se prezintă ca un fel de „judecători de groază” care îți scot ușa și, ca o mașinărie fără suflet, execută decizia instanței, îți scot toate lucrurile. , fără a lăsa ultimii lași în urmă (și poate chiar și instalațiile sanitare vor fi îndepărtate și tapetul va fi îndepărtat). Și unii oameni cred că pur și simplu pot fi băgați în închisoare pentru asta. Cred că la cuvântul „sunteți dat în judecată” mulți sunt încă intimidați. Ce este „judecata” în mintea majorității? Pe lângă oamenii care lucrează în domeniul juridic, cei mai mulți oameni au auzit acest concept din filme și emisiuni TV (unde totul este prezentat la fel cum este în viață). Și acolo cuvântul instanță este folosit doar în polițiști și seriale și filme criminale. Deci, dacă instanța, atunci înseamnă închisoare. Nu plătim, ceea ce înseamnă că suntem vinovați. Atât băncile, cât și colecționarii sunt bucuroși să folosească aceste temeri în mintea oamenilor.
Oamenii se tem și le este frică dintr-un motiv. Imaginea lumii este formată de mass-media și mediul imediat. Frica noastră este reală atâta timp cât suntem convinși că pericolul există. Când o vecină, mătușa Nyura, vă povestește cum nepoata prietenei sale, conform poveștilor bunicii sale, pentru nerambursarea unui împrumut, colectorii veneau în casă și chiar scoteau de la ei lucruri pentru copii, iar apoi serviciul de tutelă a venit și a luat. copiii, apoi au venit polițiștii și toți au fost închiși. Mass-media și internetul generează zvonuri.
Unii chiar vând un rinichi pentru a plăti datoriile de credit. Părinții mei au schimbat un apartament foarte bun cu un apartament de clasă inferioară pentru că le era frică de reclamanții băncii, deși acolo cazul nici nu a ajuns în instanță. Pur și simplu credeau că forța opusă este enormă și distructivă.
Ei bine, să trecem la treabă. Nu mai trage pisica de...
În general, acest articol este deja prea lung, să ne gândim la restul punctelor conceptuale cu capul tău și voi trece la proceduri și acțiuni specifice dacă ești deja ÎN GROPA.
1. Realizează că este timpul să renunți la joc. Vă rugăm să faceți curaj și doar să recunoașteți că nu puteți continua să plătiți acest împrumut sau aceste împrumuturi. Realizați că împrumutul de la alte bănci nu este o opțiune.
2. Creditele de consum nu trebuie rambursate integral. Acum voi scrie doar despre ei. Împrumuturile colaterale sunt un subiect separat de discuție, iar dacă există o dorință, acestea vor fi dezvăluite într-un nou articol (scrieți despre asta în comentarii).
3. Trebuie să vă schimbați poziția, din poziția unui jucător (care și-a asumat riscuri și a intrat într-o tranzacție în care, conform regulilor băncii, există o singură cale de ieșire - să plătească dobânda și datoria, chiar dacă există nu este nimic de plătit). Poziția ta de la jucător ar trebui să se schimbe în poziția de opoziție. Sunteți în opoziție cu băncile. Aceasta înseamnă că nu ar trebui să continuați să jucați după regulile sale. Restructurarea, aplicarea pentru o vacanță de împrumut este totul un joc conform regulilor băncii. Ai pierdut deja. Ți-ai asumat riscul și nu l-ai acoperit. Ești faliment, deși nu din punct de vedere legal. Conectați-vă la faptul că VOI părăsiți jocul. Banca acționează ca o mașinărie fără suflet. Este inutil să comunici cu el și să negociezi, toate procedurile sunt reglementate. Nimeni nu va schimba regulamentul special pentru tine. Oamenii care lucrează acolo, de regulă, nu știu nimic despre sistemul bancar înșiși, sunt doar niște roți din sistem. Prin urmare, NU CAUTA MÂNTUIRE LA BANCĂ ÎNSĂSI.
4. Să presupunem că ești defensiv. Așa că sunteți gata să apăsați. Și nimic nu te va surprinde sau șoca, pentru că ai luat deja poziția de apărare și aștepți mai multe lovituri decât se vor face efectiv.
5. Scoate-ți bunurile de la distanță din posesie. Configurați carduri bancare în numele părinților, soției, prietenului dvs. Este foarte simplu, nu există probleme cu confortul. Rescrie și mașina. Acest lucru trebuie făcut în termen de 3 luni din momentul în care ați încetat să plătiți. Apropo...
6. Nu mai faceți ORICE plăți pentru toate împrumuturile. Uitați de istoricul dvs. de credit, nu merită să petreceți ani de zile trăind în modul „abia există”. Și apropo, orice îți spun angajații băncii, istoricul tău de credit se deteriorează după primele întârzieri. Și dacă cineva a reușit deja să te dea în judecată, atunci istoricul tău de credit este deja negru. Nici un ban mai mult la malurile în care ați căzut în capcană și fluturați în ea.
7. Lasă-ți mândria și prejudecățile pentru alte sarcini. Din nou, ați fost de mult prins de bancă și fluturați în ea. Cârligul a fost înfipt adânc în tine și este tras. Nu trebuie să vă gândiți cum să „faceți ce trebuie” acum. Nu ai furat acești bani de la nimeni, Banca Centrală i-a eliberat în scopuri specifice, nu pentru a te ajuta, ci pentru a reglementa economia (nu în bine, de altfel). Acum vă apărați dreptul la autodeterminare ca „cetățean liber”, nu ca sclav al creditului. Vă retrageți dintr-un CONTRAC care nu vă mai convine și nu credeți că este rezonabil atunci când vi se plătește o dobândă pe viață. Inițial ai contat pe stabilitatea veniturilor tale, dar Banca Centrală și guvernul ți-au încălcat obligațiile, ducând țara într-o criză. De ce ar trebui să iei acum rap pentru ei? Ce îți vor da pentru asta? Medalie?
8. Avertizează-i pe toate rudele că vor fi „chemări de la pretendenți răi”. De fapt, acestea vor fi întotdeauna doar apeluri, nimeni nu va veni și, chiar dacă o vor face, va fi doar cu scopul de a spune același lucru ca la telefon, dar doar într-o manieră politicoasă. Singura modalitate de a lupta este blocarea apelurilor nedorite. Există o mulțime de aplicații pentru asta.
9. Când ați părăsit deja poziția jucătorului, atunci veți expune cu ușurință toate încercările de a vă înșela la telefon. Nu o sa crezi ca a sunat politia si ca ti s-a deschis un dosar penal. Nu veți crede că înainte de proces vreun „inspector de executări silite” vă va sechestra proprietatea. Tu însuți vei înțelege despre ce glumă amuzantă este vorba. Colecționarii nu sunt altceva decât mită telefonică, atunci când te contactează, încearcă să-ți găsească punctele slabe. A te certa cu ei sau a discuta despre ceva înseamnă încă să încerci să-i demonstrezi câinelui lătrând la el ca răspuns că este greșit. Pierdere de timp. Fie doar pentru distracție și distracție, sau pentru antrenament ca să zic așa, poți vorbi cu ei și nu închide. Acum, apropo, colecționarii au început să lucreze mult mai blând și mai puțin decât înainte de 2016.
10. Amintiți-vă de asta o dată pentru totdeauna. Tăiați-o pe nas și pe nasul prietenilor, rudelor. Nimeni nu îndrăznește să comită o crimă pentru un împrumut bancar. Elementar, nu este profitabil. Nimeni nu va da foc la ușa ta, nimeni nu se va repezi și nu va face ceva cu tine, nimeni nu te va prinde pe stradă. Nu ai împrumutat câțiva bani din fondul comun al gangsterului, ci de la bancă, care este doar un intermediar între Banca Centrală, care emite aceste împrumuturi pentru milioane de oameni. Au o tehnică standard - extorcarea telefonică, care dă roade (din păcate), și se țin de ea. Orice infracțiune chiar și mărunte poate duce la scandaluri grave cu implicarea presei, în atenția Ministerului Afacerilor Interne și a parchetului (care vor și să mănânce, iar atunci va apărea un motiv pentru a cere bani pentru blocarea incidentului) . Dacă acest lucru vă liniștește, atunci vă voi spune următoarele informații. Prețul minim pentru colectarea datoriilor penale începe de la 300 de mii de ruble (doar bandiții îl iau). Și mulți au mult mai puțin credit. Și cel mai important lucru...
11. Banca își acoperă cheltuielile din creditele neachitate cu asigurare. El primește asigurare doar dacă există toate documentele justificative că nu vă poate returna în niciun fel împrumutul. Iar aceste acte sunt un titlu executoriu returnat sub articolul „Imposibilitatea colectării”.
Ei bine, și la asta trebuie să-mi întrerup articolul. Pentru ca, nu mai e timp, trebuie sa dai fuga la banca sa dai credite, altfel ii bat in bataie.... glumesc, desigur.
Articolul a venit din stilul cu mai multe cărți FF. Deci haideți să scriem în comentarii dacă vreți să obțineți partea a 2-a, unde voi descrie mai detaliat mecanismul de contracarare din executarea silită bancară, despre executorii judecătorești, despre falimentul persoanelor fizice și despre multe altele. Subiectul este amplu.
Statisticile sunt neplăcute: în ultimul an, numărul creditelor restante a crescut cu 35%. În acest moment, în Rusia, aproximativ 38 de milioane de cetățeni au datorii la bănci, jumătate dintre ei au restanțe la împrumuturi.
Cea mai mare greșeală pe care o fac mulți este să se întoarcă la bancă și să ia un nou împrumut pentru a-l achita pe cel vechi. Acest lucru nu face decât să agraveze situația: datoria plăților lunare crește, iar persoana cade în așa-numita „gaură a datoriilor”.
O altă greșeală este să te ascunzi pur și simplu. Trăiește cu frică, zi și noapte, așteptând să vină colecționarii. Bineînțeles, mulți au devenit mai ușor de raportat la asta: de la 1 ianuarie 2017 intră în vigoare o lege care restricționează drastic activitățile colecționarilor. Ei nu vor mai avea dreptul de a cere rambursarea pe timp de noapte și li se va permite să se întâlnească cu debitorii doar o dată pe săptămână și să sune de două ori pe săptămână. Dar cine garantează că aceste întâlniri rare nu pun mai multe probleme debitorilor?
Pentru a evita aceste necazuri, trebuie să acționați imediat după ce înțelegeți: nu veți mai putea plăti împrumutul.
Prima cale de ieșire este să încerci să rezolvi singur problema.
Puteți cere băncii să scadă dobânda sau să realizeze o restructurare. Este mai ușor pentru creditorii să vă ajute și să vă recupereze banii decât să vă declare faliment și să pierdeți fonduri. Cu toate acestea, nu toată lumea merge pentru asta: probabilitatea de refuz este foarte mare.
Un cetățean insolvent poate încerca, de asemenea, să solicite o amânare. În timpul pe care banca îl va aloca, o persoană trebuie să-și pună ordine în situația financiară.
Frumusețea acestor opțiuni este înșelătoare: dacă nu funcționează, banca va da în judecată pentru a-și recupera banii. În instanță, banca vă prezintă suma maximă posibilă, cu toate dobânzile, amenzile și penalitățile. De regulă, această sumă este de câteva ori mai mare decât suma principală. Trebuie doar să plătiți: vindeți proprietăți, împrumutați de la prieteni.
A doua cale de ieșire este să contactezi specialiști care te vor ajuta să inițiezi procedura de faliment. Înainte de a face acest lucru, există câteva lucruri pe care trebuie să le știți.
Amintiți-vă: este imposibil să organizați singur procedura de faliment. Legea din Federația Rusă prevede participarea obligatorie a unui manager financiar în astfel de cazuri.
Prin urmare, cea mai comodă și mai rapidă opțiune este să contactați o firmă de avocatură care vă va ajuta să vă ocupați de toate problemele financiare.
cuvânt către profesioniști
Elena Zudova
Şeful companiei Stop Credit
Ajutăm oamenii care se află în „scandaluri de credit”. Putem reduce plățile lunare ale împrumutului. Vă rugăm să rețineți că acest lucru este legal (pe baza Codului civil al Federației Ruse și a Legii privind procedurile de executare, Rezoluția Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse în conformitate cu articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse) . De asemenea, vom ajuta la anularea integrală a datoriei: dacă o persoană nu-și mai poate plăti obligațiile, îi emitem o confirmare de insolvență în instanță. De la 1 octombrie 2015, în Rusia a intrat în vigoare o lege care permite unei persoane să se declare oficial în stare de faliment și să se elibereze de povara creditului. Mai mult, este absolut legal!
Am ajutat deja mulți oameni. Nu cu mult timp în urmă, am reușit să obținem o anulare completă a datoriilor pentru clientul nostru în valoare de 534.000 de ruble. Un bărbat ne-a abordat cu o solicitare de a-l ajuta în procesul de anulare a datoriei și declararea lui în insolvență. Am întocmit și am depus o cerere la instanță de deschidere a procedurii de faliment. Printr-o hotărâre judecătorească din 24 martie 2016, s-a decis: „Finalizarea procedurii falimentului debitorului”. Astfel, clientul nostru a fost scutit de la executarea ulterioară a creanțelor creditorilor, inclusiv a celor care nu au fost declarate la introducerea vânzării imobilului. Acesta este unul dintre multele exemple ale muncii noastre.
Nikolai Moiseev
Avocat principal al companiei „Dolgov net”
Compania noastră ajută clienții să rezolve dificultățile financiare. Ce facem?
Cred că facem altceva important - oferim oamenilor sprijin psihologic. La urma urmei, mulți dintre ei se tem de sosirea colecționarilor, le este frică să comunice cu ei. Vă explicăm că oamenii nu merg la închisoare pentru datorii în țara noastră, iar toate problemele pot fi rezolvate pe cale legală.
Cum să scapi de datorii și dificultăți financiare? După cum spunea baronul Munchausen - nu există situații fără speranță!
Acum este suficient doar să luați câteva împrumuturi, astfel încât mai târziu întrebarea cum să ieșiți din gaura datoriilor dacă nu există de unde să luați bani să fie constant chinuită. Acum împrumuturile sunt oferite în cele mai simple condiții, iar acest lucru îi provoacă pe mulți să se împrumute. Un garant și câteva certificate de la locul de muncă sunt suficiente. În astfel de momente nu vrei să crezi că va trebui să plătești pentru o asemenea frivolitate.
Apropo, nu trebuie să contactați băncile. Pentru a fi blocat într-o gaură financiară, sunt suficiente câteva împrumuturi mari de bani de la prieteni. Nici astfel de favoruri nu vor trece neobservate.
Dacă, totuși, să judecăm la nivel global, atunci nu numai neglijența poate provoca probleme financiare și neînțelegerea modului de a ieși din gaura datoriilor la împrumuturi. În viață există și situații extrem de grave: boală sau concediere de la muncă, decesul unei persoane dragi sau nașterea unui copil. Sunt tot felul de cazuri. Dar vine momentul în care nu există unde să tragi mai departe și trebuie să te gândești cum să scapi rapid din această grămadă îngrozitoare de împrumuturi.
În acest articol, veți învăța:
Pentru a rezolva rapid întrebarea cum să ieși din împrumuturi, trebuie să renunți la toate emoțiile inutile - așa cum se spune, frica are ochi mari. Ar trebui să opriți panica, să expirați și să evaluați cu calm amploarea situației. Înainte de a începe plata datoriilor, este util să enumerați în scris organizațiile și persoanele care au acordat împrumuturi, precum și sumele care trebuie returnate, pentru a înțelege cum să trăiți în continuare fără datorii și împrumuturi.
Dacă asistența materială a fost oferită de rude sau prieteni, atunci situația este oarecum atenuată. Puteți cere oricând o amânare și, în acest moment, găsiți un loc pentru a obține un venit suplimentar.
Desigur, datoria mai trebuie să fie rambursată, pentru că a trăi cu datorii nu este ceea ce ai visat, dar te va ajuta să te decizi asupra acțiunilor ulterioare.
Este mai dificil să faci față atunci când ai de-a face cu bănci sau organizații de microfinanțare. Amânarea în această chestiune este un subiect controversat, puteți obține un refuz sau o creștere a dobânzii, în orice caz, banca nu se va jigni niciodată. Merită încercat. Creditorii pot intra în poziție și pot oferi fie o amânare, așa-numitele „vacanțe de credit” (când pentru un anumit timp poți plăti fie doar dobânda, fie doar cea mai mare parte a datoriei), fie restructurarea, cu o creștere a termenul împrumutului, dar în același timp o scădere a plății lunare. Dar aici ai nevoie de o justificare serioasă a situației tale financiare dificile - exact așa, fără certificate și documente, nimic nu va funcționa. De asemenea, puteți cere ajutor de la garantul care a participat la procesul de obținere a fondurilor de împrumut.
Pentru a înțelege cum să scapi de datorii, trebuie să le eficientizezi. Este necesar să descriem în detaliu ce sumă trebuie plătită pe lună pentru a ajunge cât mai curând posibil și a calcula durata unui astfel de regim. Și apoi toate forțele ar trebui să fie aruncate în moduri de câștig în valoare de o plată lunară pentru datorii.
Cum să plătești datoriile în lipsa banilor? Dacă nu poți câștiga mai mulți bani, atunci trebuie să te gândești să cheltuiești mai puțin. La urma urmei, un dolar economisit este un dolar câștigat.
Economisirea este principalul însoțitor în procesul de a scăpa de datorii acumulate. Ar trebui să fie organizat cu înțelepciune, pentru că multe economii din alimente sunt pline de pierderea sănătății. Iată câteva exemple despre ce puteți și chiar aveți nevoie pentru a vă baza economiile (apropo, aceste reguli vă vor fi utile chiar dacă nu aveți datorii):
Dacă respectați cu sinceritate aceste puncte, atunci după o perioadă scurtă de timp, va deveni mult mai ușor să distribuiți datoriile.
Pe lângă economisirea banilor, pentru a începe o nouă viață fără datorii, va trebui să te gândești și la căutarea unor noi surse de venit sau la aducerea celor vechi într-o activitate mai mare. Există mai multe variante cu privire la modul de a ieși din criza financiară.
Puteți încerca să aflați mai multe despre programul de beneficii și beneficii. Este probabil ca familia să aibă dreptul la bani preferențiali suplimentari. De exemplu, compensarea chiriei în cazul în care venitul total al familiei nu atinge nivelul de existență. Familiile cu mulți copii au, de asemenea, dreptul de a primi un pachet mare de sprijin social.
Desigur, este mai bine să fii un cetățean fără datorii și să nu împrumuți bani inițial. Dar acest lucru poate fi predat doar printr-o experiență deplorabilă. Ei bine, la noi nu se predau alfabetizare financiară în școli. Nu va fi posibilă rezolvarea imediată a tuturor problemelor legate de datorii. Ai nevoie de un plan clar despre cum să ieși din gaura financiară, de timp și de anumite cunoștințe despre cum să o faci corect. Pentru a-i educa pe cei care cheltuiesc prea multă energie pe emoții inutile, iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să vă îndreptați forțele în direcția corectă.
Am scris mai sus că toate datoriile tale trebuie analizate. Deci, conform rezultatului acestei analize, ar trebui să obțineți o plăcuță cu împrumuturile dvs., indicând plata lunară, dobânda și termenul împrumutului.
În primul rând, va trebui să scăpați de cele mai neprofitabile împrumuturi, iar aceasta este, ca întotdeauna, cardurile de credit, dacă vă aprofundați în condițiile lor (oh, unde era capul înainte?), Puteți vedea că dobânda pe aceste carduri poate fi 60 și 80 și undeva în jur de 120% pe an. Așa că, în primul rând, ne punem toată puterea în a scăpa de cărți.
Dacă înțelegi brusc că ieșirea din împrumut a devenit insuportabilă, atunci cu siguranță ar trebui să-ți anunți creditorii despre acest lucru. În general, este o idee foarte proastă să te ascunzi de bănci dacă ai încetat să faci față sarcinii de credit.
Mai devreme sau mai târziu, va trebui să-ți achite datoriile, dar menținând relații bune, ca să spunem așa, vei putea evita complicațiile problemei. În plus, vă puteți menține un istoric de credit bun și vă puteți aștepta ca banca să se poată întâlni la jumătatea drumului. Corectarea programului de plată este destul de posibilă.
O cantitate mare de datorii nu este chiar atât de rea dacă o plătiți în rate mici. Este mai bine să dai înapoi în mod regulat și puțin câte puțin decât să nu plătești deloc datoria. Nu este rău să dai cel puțin 10-20% din câștiguri pentru a plăti datorii. După o anumită perioadă de timp în acest mod, poate părea că este posibil din punct de vedere financiar să plătiți integral.
Această metodă este potrivită dacă sunteți sigur că problemele dvs. monetare sunt temporare. În caz contrar, va trebui să acționați diferit.
Merită să te antrenezi să plătești sume mai mari decât rata prescrisă. Poate că nu pare recomandabil, dar în realitate totul este diferit. Această abordare va scurta perioada de socoteală cu datoria.
O mulțime de împrumuturi cu datorii vor scădea drastic dacă vei ajunge imediat cu datorii mici, împiedicându-le să crească. Cu această abordare crește și motivația pentru achitarea datoriilor mari, deoarece dacă o parte din datorii este închisă, restul va fi achitat rapid.
Dacă termenele limită sunt strânse și banca trebuie să ramburseze datoria pentru un împrumut mare în cel mai scurt timp posibil, atunci puteți încerca să luați o nouă sumă de împrumut pentru a o rambursa pe cea veche. Deci, pentru a ieși, ar trebui doar ca ultimă soluție. Merită să vă decideți asupra unui astfel de pas numai după ce ați studiat toate capcanele unei astfel de mișcări. Este mai bine să ne gândim care dintre rude va putea împrumuta bani pentru a achita împrumutul.
Veniturile trebuie crescute dacă nu există suficiente fonduri pentru a achita fluxul datoriilor. Este util să vă calculați cheltuielile lunare și să aflați unde se duc acestea. Se poate dovedi că cheltuielile lunare sunt nerezonabile și le puteți refuza, atunci nu va trebui să căutați deloc o modalitate de a crește veniturile.
La începutul fiecărei luni, trebuie să întocmiți un plan financiar și să îl urmați. Deșeurile neprevăzute ar trebui excluse pe cât posibil, deoarece sarcina inițială este o grămadă de datorii care trebuie demontate.
În mod ideal, este mai bine să vinzi ceva inutil pentru a plăti datorii. De fapt, se dovedește că totul este necesar. În acest caz, va trebui să vindeți ceva care are un impact negativ asupra vieții sau sănătății, de exemplu, un televizor. Urgența și mărimea datoriei determină valorile care trebuie vândute. Pentru unii este suficient să renunțe la un simulator sportiv, dar pentru cineva este inevitabil să-și ia rămas bun de la o mașină sau o cabană de vară. Dacă te gândești bine, toată lumea va găsi la ce să renunțe atunci când se cere urgent să dea suma împrumutată.
Un cetățean eliberat de datorii trebuie să decidă că împrumuturile sunt acum tabu. Este mult mai ușor să trăiești fără împrumuturi și datorii. Trebuie să cauți noi surse de venit, să scapi de cheltuielile inutile, dar să intri în dificultăți financiare nu mai merită.
Vă prezentăm atenției un videoclip despre cum să scapi de împrumuturi și datorii, calitatea videoclipului în sine nu este cu siguranță foarte bună - dar ideea este doar aur.
De ceva timp, trebuie să vă amintiți întotdeauna în mod clar obiectivul - aceasta este returnarea datoriilor și a împrumuturilor. Emoțiile și dorințele trebuie acum să fie retrogradate temporar pe fundal și să includă o minte rece. Acum e clar ce să faci. Totul va reveni la cursul obișnuit de îndată ce se va dovedi a scăpa de datorii și va începe să apară independența financiară. Nu este momentul să disperi - trebuie să acționezi!
O capcană a datoriilor este o situație foarte neplăcută în care suma plăților necesare pentru creditele încasate depășește venitul persoanei care s-a îndatorat. Drept urmare, el este nevoit să se cufunde constant în noi datorii pentru a plăti dobânda la cele anterioare, ceea ce agravează și mai mult situația. Viața cuiva aflat într-o capcană a datoriilor este plină de necazuri, scandaluri și stres constant, deoarece receptorul telefonului și soneria sunt întrerupte de către colectori, angajații băncii și cunoștințele cărora le datorează, iar prietenii și rudele se îndepărtează rapid de o persoană. care cere constant un împrumut și nu returnează niciodată banii împrumutați.
Pentru a scăpa de datorii, trebuie să găsești puterea de a te opri și de a analiza situația actuală. Pentru a scăpa de datorii și împrumuturi, trebuie mai întâi să calculați suma totală a datoriei (nu toți oamenii pot răspunde corect la întrebarea exact cât datorează, deoarece nici nu vor să se gândească la asta). Apoi ar trebui să enumerați toate sursele de venit disponibile pentru a le utiliza cât mai eficient posibil. După aceea, se recomandă să întocmești un plan de achitare a datoriei și să-l urmezi neclintit.
Nu va fi posibil să ieșiți repede nici măcar din cea mai mică groapă a datoriilor. Prin urmare, trebuie să vă acordați de munca grea, lipsa de zile libere și incapacitatea de a cumpăra lucruri scumpe. Dar după ce vei plăti toate datoriile, vei deveni mult mai inteligent în utilizarea unor instrumente precum un card de credit, împrumuturi bancare și împrumuturi de la IMF și, de asemenea, vei putea să-ți privești din nou rudele și prietenii în ochi.
Pentru a ieși din capcana datoriilor, trebuie să vă amintiți de ce și când ați intrat în ea. De obicei, această situație este cauzată de obiceiul de a trăi peste posibilitățile lor (când o persoană nu știe să-și refuze plăcerile scumpe și de ceva timp cheltuiește mult mai mult decât câștigă), precum și de circumstanțe dificile de viață (cum ar fi o situație serioasă). boala unei persoane dragi, pentru care tratament este nevoie de bani mari, pierderea unui loc de munca bun si incapacitatea de a gasi unul nou cu un salariu de aceeasi ordine). Mulți se găsesc într-o capcană a datoriilor din cauza eșecului atunci când încearcă să-și înceapă propria afacere (acest lucru duce nu numai la criză și concurență neloială, ci și la greșelile banale ale oamenilor de afaceri începători care își asumă adesea riscuri uriașe, nejustificate).
Amintește-ți cât timp în urmă ți-a devenit dificil să faci plăți pentru achitarea împrumuturilor și gândește-te ce ai fi putut face în acel moment pentru a preveni situația actuală (când și unde anume ai greșit?). Apoi calculează-ți datoria totală. De obicei, oamenii aflați în capcane pentru datorii au o mulțime de datorii. Prin urmare, folosește hârtie și stilou pentru a ține cont de întreaga sumă a tuturor datoriilor tale.
După ce aveți o înțelegere completă a valorii datoriei, intrați într-un dialog cu creditorii. Dacă datorați băncilor, atunci încercați să vă refinanțați împrumuturile. De obicei, la refinanțare, băncile sunt gata să împrumute bani la o dobândă mai mică. Dacă reușiți să refinanțați măcar câteva datorii, va fi mai ușor să le rambursați.
Încercați să negociați cu creditorii despre modificarea ordinului de plată. Dacă se comportă amabil și își manifestă dorința de a-și achita datoriile cu o organizație financiară, reprezentanții acesteia se întâlnesc de obicei cu debitorul la jumătatea drumului, deoarece sarcina lor este să returneze suma principală și să facă profit și nu să litigă sau să cedeze datoria în parte. a valorii sale pentru agențiile de colectare.
Restructurarea va ajuta foarte mult la rambursarea împrumuturilor. În acest caz, valoarea principală a datoriei nu scade, dar amenzile și penalitățile sunt anulate, ceea ce poate, de asemenea, să ușureze semnificativ viața debitorului. Uneori, băncile acordă debitorilor o perioadă de grație de câteva luni, ceea ce le permite să-și achite mai întâi celelalte datorii, pentru care dobânda crește prea repede sau pentru care creditorii nu mai pot aștepta.
Dacă nu ai posibilitatea să-ți plătești datoriile (se vând bunuri de lux, o mașină și imobile), rudele tale s-au întors de la tine, ți-ai pierdut locul de muncă sau sănătatea, explică-le creditorilor că nu ai de ales decât să declari faliment. În acest caz, pentru a nu pierde totul, vă pot face concesii semnificative: anulați o parte semnificativă a datoriei sau acordați o întârziere mai mare în achitarea acesteia.
Pentru a scăpa de datorii, va trebui să munciți din greu la această problemă, economisind și cheltuind fiecare bănuț pe rambursarea datoriilor. În același timp, nu este recomandat să cheltuiți absolut toți banii: puneți deoparte măcar o sumă mică în rezervă. Va fi foarte util dacă apare o altă urgență (boală, pierderea locului de muncă, criză). În plus, astfel vei învăța să economisești bani, făcând foarte puțin, ceea ce te va scuti de nevoia de a contracta pe viitor împrumuturi pentru lucruri scumpe.
Pentru a economisi cât mai mult și a achita cât mai repede datoriile, antrenați-vă să vă notați cheltuielile zilnice (acesta poate fi un caiet obișnuit într-o cutie, o foaie de calcul Excel sau un alt program de calculator pentru calcularea bugetului familiei) . Pune deoparte 10-15 minute pe zi pentru a nota ceea ce ai cumpărat astăzi (antrenează-te să păstrezi toate chitanțele), cât a costat călătoria, câtă datorie ai putut să plătești în ziua respectivă (săptămâna, lună), precum și cât mult ai castigat...
Dacă sunteți într-o gaură în datorii, atunci nu ar trebui să vă țineți de articole de lux: pentru a plăti o parte din datorie, puteți vinde o mașină, antichități, televizor, haină de blană și bijuterii din aur. Cu cât îți rezolvi mai repede problema datoriei, cu atât mai repede poți câștiga noi articole scumpe. Dacă aveți economii, un depozit sau un cont de investiții, atunci folosiți acești bani pentru a ieși din gaura datoriilor. Este păcat să cheltuiești bani pe care i-ai economisit de-a lungul anilor pentru a plăti dobândă băncii, dar este cel mai inteligent lucru pe care îl poți face. Este nerezonabil să te apuci de bunuri de lux și fonduri acumulate pentru o bătrânețe confortabilă în condițiile în care datoria crește ca un bulgăre de zăpadă.
Dacă o persoană nu poate ieși din împrumuturi, aceasta înseamnă că cheltuielile sale (inclusiv plățile împrumutului) depășesc cu mult veniturile. Pentru a rambursa împrumuturile, se recomandă nu doar micșorarea cheltuielilor (majoritatea celor prinși într-o gaură de datorii se refuză chiar și pe cele mai necesare), ci și creșterea veniturilor pe cât posibil. Pentru a face acest lucru, nu trebuie să căutați pe internet răspunsul la întrebarea „De unde puteți câștiga mult fără investiții?” sau „Cum să obții mulți bani fără să faci nimic?” Fiți atenți la faptul că puteți lucra nu numai de la 9 la 18 ore, ci și de la 6 la 24 de ore, precum și în ture de noapte, în weekend și de sărbători.
Dacă sunteți în stare bună cu șeful dvs., nu ezitați să cereți o creștere de salariu. Dacă nu te-ai arătat în niciun fel, atunci demonstrează cât mai curând performanță ridicată și vorbește despre o creștere de salariu. In cazul in care esti refuzat, incearca sa gasesti un angajator care sa iti ofere un salariu mare. Renunțarea imediat la locul de muncă nu este deloc necesar: fii ca un interviu și dacă ți se oferă un salariu mai mare pentru munca ta, fii de acord, pentru că asta este ceea ce ai nevoie pentru a ieși din criza financiară și datorii. O schimbare bruscă a muncii și a mediului poate zgudui o persoană, poate contribui la o ieșire din depresie (în care sunt conduse datorii exorbitante) și o poate face să acționeze activ.
Dacă este posibil, găsiți un al doilea loc de muncă și locuri de muncă suplimentare în weekend. Pentru căutări, puteți folosi internetul, unde există o mulțime de site-uri pentru persoanele care își caută de lucru, precum și site-uri în care oamenii oferă bani buni pentru a îndeplini rapid sarcini simple (cum ar fi urcatul pe podeaua canapelei sau plimbarea câinelui) și drăguțe. sume decente pentru serviciile unor specialiști îngusti (O slujbă în plus este ușor de găsit dacă poți lucra ca tutore, ai abilitățile de asistent medical sau de asistent medical, coase bine, tastezi rapid etc.).
Sfat: nu trebuie să vă considerați rudele și prietenii drept o sursă prin care puteți achita o parte din datorie (cu așteptarea că nu trebuie să plătească dobândă și să nu vă dea în judecată din cauza nerambursării la timp a datoriei ). Acești oameni au încredere în tine. Iar dacă nu returnați la timp suma împrumutată de la ei, le veți pierde pentru totdeauna încrederea și atitudinea bună, care valorează mai mult decât orice bani. Dacă prietenii și rudele dvs. și-au exprimat dorința de a vă ajuta să vă plătiți datoriile, fixați-vă suma datoriei într-un IOU și returnați banii la timp.
Nu trebuie să renunți în fața dificultăților: acestea ar trebui doar să te stimuleze la o dezvoltare mai rapidă și la maxima manifestare a tuturor abilităților tale. Atunci când scapi de datorii, capacitatea ta de a găsi o cale de ieșire din orice situație și de a face diverse locuri de muncă te va ajuta să câștigi bani pentru lucrurile de care ai nevoie și distracția dorită fără împrumuturi și datorii.
Asigurați-vă că aveți un plan pentru a vă achita datoriile. Scrieți pe o coală separată (și păstrați-o constant în fața ochilor) datele la care trebuie să efectuați următoarele plăți ale împrumutului și suma. Acest lucru vă va ajuta să controlați valoarea datoriei, să o reduceți treptat și să preveniți întârzierile și acumularea dobânzii doar pentru că ați uitat data scadenței.
Dacă aveți o mulțime de datorii și nu aveți posibilitatea de a face plăți regulat pentru toate, atunci trebuie să încercați să ajungeți de acord asupra unei amânări acolo unde este posibil. La început, este recomandat să te concentrezi pe achitarea celor mai scumpe datorii (luate la cea mai mare dobândă), achitând restul sumei minime posibile.
Dacă nu există nicio modalitate de a plăti datorii, ar trebui să apelați la procedura de faliment pentru o persoană fizică. În acest caz, toate bunurile care vă aparțin vor fi vândute, iar fondurile primite vor fi folosite pentru achitarea datoriilor dumneavoastră, dar după încheierea procedurii, creditorii nu vor mai avea dreptul să vă ceară nimic. Acest lucru te va lipsi de șansele tale de a obține un nou împrumut de la bănci pentru mulți ani, dar vei ieși din gaura datoriilor.
O persoană care a căzut într-o gaură în datorii este predispusă să viseze că totul se va rezolva de la sine, dar acest lucru, de regulă, nu se întâmplă. Greșelile frecvente pe care oamenii intră în capcana datoriilor includ:
Sfat: O capcană pentru datorii este periculoasă nu numai pentru că o persoană își pierde proprietatea și, în același timp, rămâne în datorii, ci și pentru că i se poate părea că cea mai simplă cale de ieșire din această situație dificilă este sinuciderea. Această abordare este fundamental greșită: dacă aveți gânduri suicidare, luați banii și consultați un terapeut care vă poate ajuta să depășiți depresia. Amintiți-vă că există o cale de ieșire din orice situație: nu renunța, ci caută-o.
Cei care au reușit să iasă din gaura datoriilor la împrumuturi trebuie să se concentreze asupra modului în care să-și revină după munca grea timp de multe luni (sau chiar ani) și totuși să nu se îndatoreze din nou. Pentru a face acest lucru, trebuie să-ți dai seama de un lucru simplu: pentru a evita să ai probleme, trebuie să trăiești în limitele posibilităților tale. Dacă vrei să cumperi lucruri mai scumpe decât îți poți permite, este recomandat să găsești un loc de muncă bine plătit sau să începi o afacere profitabilă (fără a împrumuta bani pentru a o deschide și începând cu o cifră de afaceri minimă). Pentru a nu ajunge din nou într-o gaură de datorii, nu împrumutați niciodată o sumă pe care nu o puteți rambursa vânzându-vă proprietatea (un apartament, o reședință de vară, o mașină).
Sfat: pentru a fi garantat să nu cadă într-o gaură în datorii, nu luați un împrumut, care va dura mai mult de 15% din venitul dvs. pentru a plăti.
Îndatorarea și rezolvarea treptată a acestei probleme, munca grea, pierderea proprietății și a prietenilor îi învață pe oameni să se comporte mai mult financiar. Însă băncile există pentru a da împrumuturi, așa că nu merită să renunți la acest instrument financiar eficient care, dacă este manipulat corect, poate ajuta la îmbunătățirea semnificativă a vieții tale și a celor dragi. Gândește-te cu atenție la consecințele acțiunilor tale și nu pierde controlul asupra situației.
Pentru a nu intra din nou într-o situație dificilă, data viitoare când vrei să împrumuți o sumă substanțială, consultă-te cu toate persoanele cărora le pasă la tine. Poate că îți vor deschide ochii asupra circumstanțelor care te pot arunca din nou în datorii, te vor ajuta să arunci o privire sobră asupra situației pe care o iei în considerare prin intermediul ochelarilor de culoare trandafirie sau să sugerezi cum să te descurci cu o sumă mai mică pentru a realiza ceea ce ai in minte.
În zilele noastre, să iei un împrumut este la fel de ușor ca decojirea perelor. Poți obține un împrumut în zece minute și există opțiuni când pentru asta nu ai nevoie de altceva decât de pașaport. Cu banii primiți, puteți cumpăra orice doriți: o mașină, electrocasnice, un apartament. Dar dacă la un moment dat situația a scăpat de sub control și ai fi în pragul falimentului? Cum să ieși din gaura de credit? Să dăm câteva sfaturi practice în acest sens.
Deținătorii fac adesea o singură greșeală. Adesea, băncile oferă posibilitatea de a-l folosi cu condiția ca doar dobânda să fie plătită. Aceasta este plata minimă. S-ar părea că o astfel de schemă este foarte convenabilă. Putem fi de acord cu acest lucru, dar este benefic doar pentru bancă, nu și pentru tine. Dacă efectuați doar plățile lunare minime, atunci întrebarea cum să scăpați de datoriile de credit nu va înceta niciodată să fie relevantă pentru dvs. Experții au calculat că o persoană care a împrumutat de la o bancă, de exemplu, 300 de mii de ruble la 18 la sută pe an și care face plata minimă în fiecare lună, va trebui să plătească datoria în 26 de ani, în timp ce în final se va întoarce. o sumă care este aproape de două ori mai mare decât cea originală. Vrei să te înțelegi în viitor despre cum să ieși din gaura de credit? Apoi încercați imediat să alocați cât mai mulți bani pentru a rambursa împrumutul. Dacă plata minimă este de cinci mii de ruble, plătiți zece, în general, cât puteți, dar cel mai important - mai mult decât cere banca.
Dacă a fost deja făcută o greșeală și încă sunteți înghițit de o gaură de credit, nu faceți noi greșeli. Deci, mulți debitori, aflându-se într-o situație dificilă, decid mai întâi să plătească datorii mici, apoi se gândesc la cele mari. Logica este clară: în primul rând, este dificil pentru o persoană să țină cont de informații despre toate împrumuturile, mai ales dacă sunt multe, și vrea să se descurce cu măcar unele, iar în al doilea rând, este mai ușor din punct de vedere psihologic pentru mulți să aibă un împrumut mare decât o grămadă de împrumuturi mici. Cu toate acestea, un astfel de raționament este fundamental greșit! Pentru a nu uita de nicio datorie, puteți transfera informații pe computer. Acum există multe programe speciale pentru contabilitate financiară. Creați un registru electronic și vă va fi mai ușor să gestionați nu numai datoriile, ci și banii în general. Amintiți-vă: este mai profitabil să plătiți mai întâi împrumuturile mari, cele care sunt luate la cele mai mari dobânzi și implică cele mai mari plăți în plus. Dar dacă condițiile ratei dobânzii sunt aceleași pentru toate împrumuturile, atunci, într-adevăr, este mai convenabil să se ocupe mai întâi de datoriile mici - aceasta va fi o motivație bună pentru plăți ulterioare ale împrumuturilor mari.
Mulți văd calea de ieșire din situație dificilă în creșterea limitei de credit. Să spunem imediat: aceasta nu este deloc o opțiune! Astfel, vei întârzia doar timpul, vei acorda o amânare, dar nu vei schimba situația în bine, ci doar o vei agrava. Ridicarea limitei va atrage după sine o majorare a termenului de împrumut și a sumei lunare obligatorii de plătit.
Unii debitori care caută modalități de a ieși din gaura de credit merg la bancă și cer să combine un număr de datorii într-un singur împrumut mare pentru a-și crește scadența și a reduce suma plății lunare. În principiu, abordarea este rezonabilă. Dar există o problemă. O astfel de schemă a fost depanată în țările din Europa de Vest, dar nu putem obține decât un împrumut nou pentru a le achita pe cele vechi, în timp ce nu există preferințe și reduceri. Dar principalul lucru este că procesul de refinanțare presupune plata diferitelor taxe și comisioane, astfel încât, în final, eforturile pot fi inutile, iar valoarea datoriei va crește doar. O astfel de decizie poate fi benefică doar în legătură cu împrumuturile pe termen lung, de exemplu, ipoteci, și numai dacă ați contractat un împrumut la rate foarte mari.
Acum ne întoarcem direct la povestea despre cum să scăpăm de datoriile de credit. În primul rând, construiește încrederea creditorilor tăi. Nu puteți evita plata în niciun fel. Prin urmare, nu trebuie să vă ascundeți de bănci și persoane cărora le datorați. Fii sincer cu privire la preocupările tale și explică clar că nu vei evita angajamentele. Poate că te vor întâlni la jumătatea drumului și vei putea găsi o cale de ieșire dintr-o situație dificilă.
Dacă ești proprietarul a numeroase datorii, înseamnă că nu știi să ții evidența banilor personali, iar în treburile tale financiare ai o mizerie completă. Începeți să controlați cheltuielile și veniturile. Înregistrați zilnic toate cheltuielile, astfel încât să știți exact unde se duc banii. Încercați să țineți o astfel de contabilitate cel puțin o lună, apoi analizați-o pe a dvs. Acordați o atenție deosebită costurilor, poate că unele dintre ele pot fi evitate și astfel economisite. După aceea, creați un buget pentru luna următoare. Indicați toate veniturile posibile, precum și cheltuielile planificate (în acest caz, ghidați-vă de datele contabile pentru prima lună). Oricât de greu devine, respectați bugetul și nu cheltuiți mai mult decât ați planificat. Deci, puteți pune lucrurile în ordine în finanțe și, poate, puteți găsi o modalitate de a ieși din gaura de credit.
Achitarea datoriilor atunci când trăiești deja de la cec la cec este, desigur, dificilă. Unde, atunci, puteți găsi fonduri suplimentare? Ar putea avea sens să vă asumați mai multe responsabilități la locul de muncă principal, pentru o taxă suplimentară, desigur. Dacă acest lucru nu este posibil, va fi indicat să găsiți un loc de muncă secundar. Organizându-ți corect programul de lucru, cu siguranță îți poți crește veniturile.
Gândul la noi împrumuturi provoacă tremurături și nedumerire în rândul debitorilor. Cum să ieși din gaura de credit dacă împrumuți din ce în ce mai mult? De fapt, aceasta poate fi o decizie foarte înțeleaptă. Ar trebui să te împrumuți doar de la oameni care nu vor cere dobândă mare de la tine. Nu ezitați să vă adresați rudelor și prietenilor cu cuvintele: „Ajută-mă să ies din gaura de credit!” Oamenii cărora le sunteți dragi, dacă este posibil, vă vor ajuta cu siguranță. În plus, nu vă vor cere să returnați bani într-o perioadă strict specificată, așa că nu veți avea un cadru exact pentru achitarea datoriilor. Dar, desigur, nici subminarea încrederii celor dragi nu merită. Returnează fondurile împrumutate cât mai curând posibil.
Eroul celebrului desen animat sovietic, unchiul Fiodor, a spus: „Pentru a vinde ceva inutil, trebuie mai întâi să cumpărați ceva inutil...”. Nu putem decât să fii de acord cu această afirmație. Dar poți vinde și ceea ce la prima vedere pare necesar. De exemplu, un televizor, mai ales dacă ai unul cu plasmă și scump. Așadar, nu numai că poți ajuta cu bani în plus, ci și eliberați timpul petrecut anterior urmărind emisiuni TV și filme pentru ceva mai util, de exemplu, gândindu-vă la cum să scapi de datorii. Poate că are sens să renunți la mașină în timpul crizei. Nu veți cheltui bani pentru întreținerea, reparațiile, combustibilul și așa mai departe și puteți folosi banii economisiți pentru a achita împrumuturile.
Acum că știi cum să ieși din gaura de credit, activează! Iar când coșmarul financiar se termină, uită pentru totdeauna de împrumuturi! Mai bine economisiți mai întâi și apoi cumpărați. Și totuși, dacă aveți nevoie disperată de bani și vă decideți să vă împrumutați din nou, amintiți-vă limita: împrumuturile nu trebuie să depășească cincisprezece la sută din venitul anual.
Înainte de a lua un împrumut, studiați cu atenție toate condițiile băncii, valoarea comisiilor posibile, momentul plăților și așa mai departe. Calculați cât vă va costa de fapt împrumutul, gândiți-vă dacă îl puteți rambursa, dacă bugetul familiei dumneavoastră poate rezista unei asemenea sarcini. Fii alfabetizat financiar! Noroc!
