Evaluarea băncii comerciale rusești. Russian Trade Bank: probleme cu licența. Rtbk: ultimele știri

Câte zvonuri nu vor apărea în viitorul apropiat: și că banca Uralsib se va închide în 2018, iar banca Home Credit va fi închisă în curând, iar Russian Standard Bank a închis deja, iar banca Vostochny Express se va închide în 2018. Astfel de conversații sunt mai multe probabil o consecință a experienței neplăcute a clientului la bancă decât declarații credibile.

Judecând după recenziile și comentariile utilizatorilor, băncile sunt de vină, chiar dacă clientul însuși întârzie la plată sau a semnat un acord nefavorabil cu o dobândă umflată la împrumut. Da, băncile profită de analfabetismul financiar și de aroganța clienților lor, dar să fim sinceri: noi înșine suntem de vină pentru necazurile noastre.

Cum să înțelegi că banca se va închide

Adesea, scurgerile de la Banca Centrală a Rusiei ajută la determinarea care dintre instituțiile financiare de credit se va închide, și anume:

• știri despre retragerea viitoare a licenței organizațiilor financiare,
• zvonuri despre introducerea unei administrații interimare,
• reducerea ratingului agențiilor de evaluare care sunt direct subordonate Băncii Centrale a Rusiei;
• probleme cu primirea numerarului la bancomate și casele de marcat ale instituțiilor financiare etc.

Banca centrală, ca mega-regulator, are mult mai mult efect de pârghie și instrumente de prognoză decât credeam. Pe exemplul organizațiilor care compun ratingurile, se poate deja ghici despre problemele băncii sau despre atitudinea Băncii Centrale a Federației Ruse față de aceasta. Nu îi lipsesc pur și simplu de licențe, acest lucru este precedat de evenimente clare: raportare proastă a instituțiilor de credit, „găuri” în bilanţ, fuga directorilor cu capital în străinătate, dificultăţi în obţinerea de numerar etc. Prin urmare, atunci când evaluați posibilul faliment al unei bănci, evaluați probabilitatea revocării licenței conform punctelor de mai sus.

Lista băncilor de încredere pentru 2018

Mai jos dăm o prognoză despre care bănci nu se vor închide în 2018 în Rusia. Lista a fost întocmită pe baza depozitelor fiecărei bănci, a rețelei de sucursale, a volumului de active și a creditelor emise. Ratingul va fi util, în primul rând, deponenților bănci.

Evaluarea băncilor în funcție de active:

1. Sberbank a Rusiei
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RoseSelHozBank
6. Banca Alfa
7. Banca Moscovei
8. Centrul Național de Compensare
9. UniCredit Bank

Este puțin probabil ca băncile listate să se închidă în curând. Fuziunile sunt posibile, dar licențele acestor bănci cu siguranță nu vor fi revocate. Este de remarcat faptul că, conform ratingului de profit, lista băncilor rămâne aceeași, cu excepția Centrului Național de Compensare, care a fost dezvăluită de RosBank.

Din această listă, Alfa-Bank iese în evidență ca o bancă comercială puternică, conducerea băncii nu are de gând să se închidă în 2018, de altfel, această bancă se numără printre primele trei în ceea ce privește fluxul de numerar în bancomate – imediat după Sberbank și VTB.

Evaluarea băncilor pentru creditele de consum:

1. Sberbank a Rusiei
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RoseSelHozBank
5. Banca Moscovei
6. Banca Alfa
7. RifeFeisenBank
8. Rosbank
9. HCF Bank
10. Banca Orient Express

În această listă, vedem împrumuturi acordate utilizatorilor obișnuiți pentru consum. Arată diferit printre giganții pieței Orient Express. Banca se închide sau nu în 2018 - stai și vezi, trebuie să citim cu atenție contractele de împrumut și depozit, să respectăm statisticile financiare ale băncilor, inclusiv raportul dintre credite și depozite atrase.

Lista completă a băncilor

Nu este ușor de prezis închiderea băncilor din Rusia în 2018, lista băncilor nesigure se schimbă la fiecare 2-4 săptămâni. Vom împărtăși statistici, pe baza cărora puteți decide singur dacă banca va da faliment în viitorul apropiat sau nu.

Evaluarea fiabilității băncii pe active din ianuarie 2018

Banca comercială a Rusiei

26.04.2017, 13:49

În aprilie 2016, a deschis un depozit „fără pierderi de dobândă” în cadrul Russian Trade Bank timp de 5 ani. Am ales în mod special această contribuție, deoarece condițiile ei prevăd introducerea unor contribuții suplimentare. Am aplicat la banca in data de 26.04.2017 sa fac o contributie suplimentara, dar banca nu o accepta, deoarece exista un ordin intern pentru banca care interzice acceptarea contributiilor suplimentare pe un depozit "fara pierdere de dobanda". Asta echivalează cu schimbarea...
În aprilie 2016, a deschis un depozit „fără pierderi de dobândă” în cadrul Russian Trade Bank timp de 5 ani. Am ales în mod special această contribuție, deoarece condițiile ei prevăd introducerea unor contribuții suplimentare. Am aplicat la banca in data de 26.04.2017 sa fac o contributie suplimentara, dar banca nu o accepta, deoarece exista un ordin intern pentru banca care interzice acceptarea contributiilor suplimentare pe un depozit "fara pierdere de dobanda". Aceasta echivalează cu schimbarea tipului de depozit, deși în contractul de depozit se precizează că schimbarea tipului de depozit nu este permisă. Banca a transferat unilateral depozitul „fără pierderi de dobândă” din economii în economii. Recent, am văzut bănci pierderea licențelor din cauza scăderii ratei cheie din cauza faptului că anterior atraseseră fonduri la rate mult mai mari. Și se pare că Banca Comercială Rusă nu va face excepție. Nu recomand plasarea de fonduri în această bancă peste valoarea compensației de asigurare.

Banca comercială a Rusiei

22.04.2017, 07:16

Cine nu crede - citește recenziile, sunt multe atât pe Banki.ru, cât și în alte rețele. Întrucât banca este lipsită de scrupule, a apelat la autoritatea de reglementare bancară și la instanță. Îi sfătuiesc pe toți deponenții să lupte cu această bancă cu toate...
Banca nu acceptă contribuții suplimentare la depozit, în ciuda faptului că, conform acordului, nu este permisă o modificare unilaterală a condițiilor acestuia.. Nu aduceți bani la bancă, se verifică, licența poate fi retrasă .
Cine nu crede - citește recenziile, sunt multe atât pe Banki.ru, cât și în alte rețele. Întrucât banca este lipsită de scrupule, a apelat la autoritatea de reglementare bancară și la instanță. Îi sfătuiesc pe toți deponenții să lupte cu această bancă în toate modurile disponibile. Este mai bine să închideți o astfel de bancă, privând-o de licență, decât să îi permiteți să existe și să nu vă pese de deponenți.

Banca comercială a Rusiei

13.04.2017, 20:19

Casiera nu a putut accepta nota de 20 de dolari, pentru că „mașina nu o lasă să treacă, deși pare normal”. Factura a fost emisă într-o altă bancă, unde aparatul a trecut perfect. Drept urmare, am așteptat degeaba 20 de minute (hârțogărie pentru reaprovizionare) - trebuie să merg la altă bancă pentru a finaliza operațiunea.

Banca comercială a Rusiei

03.04.2017, 13:46

Nu am mai venit, pentru că perspectiva vieții băncii nu este clară - nu este nevoie de bani „scump”? Există o restricție privind acceptarea depozitelor de la Banca Centrală? Deşi...
Banca încalcă termenii acordului - refuză să reînnoiască depozitul! Angajații băncii au refuzat să reînnoiască un depozit deschis anterior, invocând un ordin intern din partea conducerii. S-a dat un refuz scris cererii de a-l arăta. Am scris o reclamație în cartea de reclamații și sugestii.

Nu am mai venit, pentru că perspectiva vieții băncii nu este clară - nu este nevoie de bani „scump”? Există o restricție privind acceptarea depozitelor de la Banca Centrală? Deși acceptă noi depozite, au fost 5 persoane în bancă pentru a deschide un depozit.

Ce sa fac? Cum să trăiască?)

Banca comercială a Rusiei

20.03.2017, 19:54

Am refuzat să accept o contribuție suplimentară la Contribuție! Nu se oferă explicații inteligibile. Ceva se întunecă. Și am auzit din greșeală și conversația angajaților băncii că a existat un fel de cec de la Banca Centrală în bancă și s-ar putea termina prost. Toate acestea sunt alarmante. De ce nu acceptă plăți suplimentare? Este scandalos! Cu această atitudine, nu vreau să păstrez deloc o contribuție aici.

Banca comercială a Rusiei

02.03.2017, 22:54

Potrivit numeroaselor recenzii susținute ale clienților băncilor, Russian Trade Bank nu și-a îndeplinit obligațiile în temeiul acordurilor încheiate din septembrie 2016 (sau chiar mai devreme). Problema NU ESTE REZOLVATĂ ȘI NU ESTE DECISĂ! Vezi recenzia mea anterioară. De ce este ratingul național atât de mare? Din ce este facut? Acesta este pre-faliment. Banca și-a schimbat unilateral (a se citi ÎNCĂLATE) obligațiile în baza contractelor de depozit...
Potrivit numeroaselor recenzii susținute ale clienților băncilor, Russian Trade Bank nu și-a îndeplinit obligațiile în temeiul acordurilor încheiate din septembrie 2016 (sau chiar mai devreme). Problema NU ESTE REZOLVATĂ ȘI NU ESTE DECISĂ! Vezi recenzia mea anterioară. De ce este ratingul național atât de mare? Din ce este facut? Acesta este pre-faliment. Banca și-a schimbat unilateral (a se citi ÎNCĂLATE) obligațiile care îi revin în temeiul acordurilor de depozite și le împinge clienților o scrisoare sub forma unui „ordin bancar”, care anulează termenii acordurilor.

Banki.ru, induceți în eroare potențialii deponenți ai acestei bănci, pentru că nu-i modifica ratingul.

Banca a fost fondată la sfârșitul anului 1993 și înregistrată la 16 mai 1994. A început să lucreze ca bancă specială de investiții (Specinvestbank). Până în 1997, instituția de credit s-a concentrat pe servicii individuale și de încredere pentru clienți. În 2002, capitalul autorizat a fost majorat la 150 de milioane de ruble (mai târziu, în 2012 - până la 217 milioane, în noiembrie 2013 - până la 259,4 milioane de ruble). În 2005, banca a intrat în sistemul de asigurare a depozitelor.

Până în 2010, membrii băncii erau companii de transport petrolier, dezvoltatori și un grup de persoane fizice. În 2010, proprietarii, conduși de Mihail Lvov, au vândut banca cu 280 de milioane de ruble lui Serghei Ivanov, fost acționar și președinte al consiliului de administrație al Băncii Ruse de Dezvoltare (RBR; în anul de criză din 2008, aceasta nu a putut rezista ieșirea fondurilor clienților și, ca parte a reorganizării, s-a mutat la FC Otkritie, preluând ulterior numele de la aceasta).

Din februarie 2010, în banca achiziționată lucrează o nouă echipă formată în principal din colegii lui Ivanov de la RBR. Postul de președinte al consiliului a fost preluat de Lyudmila Sapegina de la departamentul juridic al RBR. În vara anului 2010, instituția de credit a fost redenumită în Russian Trading Bank (RTBK).

În prezent, principalii beneficiari ai băncii sunt președintele consiliului băncii Serghei Ivanov (28,19%), soții Serghei și Nina Muravlenko (în total 25,54%), membru al consiliului băncii Alexander Avrutin (19,32%), membru al băncii. consiliul băncii, președintele consiliului de administrație Lyudmila Sapegina (4,26%), Irina Molodetskaya (8,94%), Irina Nadvornaya (7,81%), Igor Medunitsa (4,08%), Tatiana Simonova (1,83%) și Elena Gladkikh (0, 03%) ).

Banca operează printr-un singur birou situat la Moscova. La 1 octombrie 2017, numărul de angajați era de 175 de angajați. Rețeaua proprie de deservire a cardurilor de plată este reprezentată de două bancomate.

RTBC se concentrează pe colaborarea cu organizațiile comerciale și finanțarea comerțului în segmentul întreprinderilor mici și mijlocii și dezvoltă, de asemenea, zona de private banking. Banca oferă persoanelor juridice următoarele operațiuni bancare: servicii de creditare, decontare și numerar, servicii bancare la distanță, card vamal, carduri plastice, achiziții, depozite etc. Persoanele fizice au acces la depozite, servicii de decontare numerar, carduri plastice MasterCard (debit, credit). ), cutii de valori, transferuri (Contact), etc. Aproximativ 150 de clienți ai Companiei Ruse de Factoring fondată de Serghei Ivanov, care operează sub acest brand din 2008, au fost transferați la RTBK pentru service. Ei au format baza inițială de clienți.

Volumul activelor nete ale unei instituții de credit a crescut de la începutul anului cu 0,3% (sau 32,2 milioane de ruble), însumând 10,8 miliarde de ruble la 1 noiembrie 2017.

Creșterea valutei bilanțului s-a datorat în primul rând intrărilor de fonduri de la persoane juridice, ceea ce a dus la creșterea bazei de resurse a băncii. În partea activă a bilanţului, fondurile nou atrase au fost utilizate în principal pentru creşterea volumului portofoliului total de credite şi a activelor foarte lichide.

Structura pasivului instituției de credit este slab diversificată pe surse de atracție și se caracterizează printr-o dependență extrem de mare de fondurile de la persoane fizice, a căror pondere la data raportării se ridica la 63,2% din volumul total al pasivului net al instituției de credit. În perioada analizată au avut loc următoarele modificări în structura fondurilor atrase:

Ponderea fondurilor persoanelor fizice în pasive a scăzut de la 65,1% la 63,2%, în timp ce volumul lor nominal a scăzut cu 182 milioane de ruble;
ponderea fondurilor persoanelor juridice în pasive a crescut de la 5,9% la 6,2%, în timp ce volumul lor nominal a crescut cu 30,6 milioane de ruble;
la data raportării, instituția de credit nu are credite interbancare atrase;
ponderea titlurilor de valoare emise proprii în pasive a scăzut de la 4,3% la 3,4%, în timp ce volumul lor nominal a scăzut cu 98 de milioane de ruble;
la data raportării, instituția de credit nu are fonduri strânse pe conturile loro.

Volumul fondurilor proprii ale instituției de credit la 1 noiembrie 2017 se ridica la 1,1 miliarde RUB. Cotele fondurilor proprii și împrumutate la data raportării sunt de 10%, respectiv 90%. Rata de adecvare a capitalului propriu (N1,0) la data raportării se află la un nivel extrem de scăzut, ridicându-se la 9,83% (cu un minim de 8%).

Volumul principal al activelor instituției de credit revine articolului din portofoliul de credite, care la data raportării reprezintă 77,4% din activele nete. Cota de active cu dobândă și alte active la 1 noiembrie 2017 este de 80,8%, respectiv 19,2%.

Pe parcursul perioadei analizate, structura activelor a suferit următoarele modificări:

Ponderea portofoliului total de credite a crescut de la 72,6% la 77,4%, în timp ce volumul său nominal a crescut cu 533,3 milioane de ruble;
ponderea investițiilor în portofoliul de valori mobiliare a scăzut de la 9,6% la 3,4%, în timp ce volumul lor nominal a scăzut cu 657,6 milioane de ruble;
la data raportării, instituția de credit nu are investiții sub formă de împrumuturi interbancare emise;
ponderea activelor foarte lichide a crescut de la 3,4% la 5%, în timp ce volumul lor nominal a crescut cu 175,1 milioane de ruble;
la data raportării, ponderea investițiilor instituției de credit în active fixe este minimă (sub 1%);
ponderea altor active a scăzut de la 14% la 13,8%, în timp ce volumul lor nominal a scăzut cu 20,6 milioane de ruble.

La data raportării, portofoliul total de credite al instituției financiare este de 8,3 miliarde de ruble. De la începutul anului, volumul său a crescut cu 533,3 milioane de ruble (sau 6,8%). Ponderea principală în portofoliul de credite revine creditelor acordate persoanelor juridice - 95%. Potrivit rapoartelor intermediare din cadrul RAS pentru trei trimestre din 2017, cea mai mare parte a creditelor corporative revine următoarelor activități: comerț cu ridicata și cu amănuntul (22,9%), agricultură (11,7%), construcții (6,2%) și tranzacții imobiliare (5,6%). %). Portofoliul de credite este preponderent pe termen lung: ponderea creditelor acordate pe o perioadă mai mare de un an este de 90,9%. În perioada analizată, nivelul datoriilor restante pe totalul portofoliului a crescut de la 1,3% la 1,4%. Totodată, nivelul de provizionare pentru portofoliul de credite este de 21%, ceea ce acoperă integral suma datoriei restante. La data raportării, valoarea proprietății gajate ca garanție pentru împrumuturi este de 4,2 miliarde de ruble (50% din portofoliul de credite).

De la data raportării, instituția de credit acționează pe piața interbancară exclusiv ca creditor net. Volumul fondurilor plasate la 1 noiembrie 2017 este de 2,4 milioane de ruble. Pe piața valutară, instituția financiară manifestă o activitate moderată, cifra de afaceri din operațiunile de conversie la sfârșitul ultimei luni este la nivelul de 91,1 miliarde de ruble.

Conform situațiilor financiare RAS, la sfârșitul anului 2016, instituția de credit a suferit o pierdere netă de 902,2 milioane RUB. Timp de zece luni din 2017, instituția de credit a arătat un rezultat financiar negativ cu o pierdere de 467,3 milioane de ruble.

Consiliul bancar: Serghei Ivanov (președinte), Alexander Avrutin, Lyudmila Sapegina, Tatiana Simonova, Tatiana Trefilova.

Organ de conducere: Igor Safonov (președinte), Olga Platitsyna (contabil șef), Natalia Martynova.

Pe internet a apărut o „listă neagră” a instituțiilor de credit, care ar putea rămâne fără licență până la 1 iulie 2017. Observatorii consideră că această listă de 60 de bănci este 90% falsă.

Nu există astfel de liste de destul de mult timp. Totul era calm și liniștit. Nu, desigur, analiștii bancari au avut în vedere câteva bănci care nu se descurcau prea bine în acest moment anume. Dar exact ce - câteva trei. Dar nu şaizeci.

Și acum, grația pentru serviciile de PR ale băncilor a luat sfârșit. La „Forum of Banking Analysts” a apărut o listă de bănci cărora, se presupune, li se vor retrage licențele înainte de 1 iulie 2017. Printre aceste bănci se numără chiar numele celor „doi sau trei”, care chiar nu se simt foarte bine. Și în legătură cu care se poate strecura un gând sedițios în sensul că nu vor trăi mult. Nu este un fapt că tocmai până la 1 iunie, ci până la sfârșitul anului 2017, soarta lor va fi decisă de autoritate de reglementare.

Majoritatea numelor spun puțin pentru covârșitoarea majoritate a locuitorilor țării noastre vaste. Ceea ce se întâmplă cu adevărat în aceste bănci, chiar și mulți analiști este puțin probabil să spună, pentru că nu urmăresc un astfel de fleac.

Dar chiar și acesta nu este principalul lucru. Principalul lucru este numărul de bănci de pe lista neagră și perioada în care, potrivit creatorilor listei, acestea pot fi ucise de autoritățile de reglementare. Șaizeci de bănci în restul de douăzeci de zile din iunie? Este imposibil. Acest lucru este de neconceput. Chiar și în cele mai rele vremuri pentru băncile rusești, Banca Centrală a revocat cinci licențe pe săptămână. O săptămână, nu o zi.

Deci, această listă neagră a băncilor este 99% falsă. Ei bine, poate nu nouăzeci și nouă, ci „doar” 90%. Cu toate acestea, merită citat doar pentru informare, pentru istorie și pentru verificare. În douăzeci de zile, vom verifica câte nume din această listă își vor pierde efectiv licența.

Agrosoyuz, Asia-Pacific Bank, Aktivkapital Bank, Accent, Altyn, Arsenal Bank, Aiva Bank, BCC-Moscova, Voronezh, Garant-Invest, Innovation and Development, Kanskiy, MBA-Moscova, Orange, Pervomaisky, Premier Credit, Trade Finance Bank , Tula Settlement Center, BBR Bank, Greencom, European Standard, Inkarobank, Interprombank, Interprogressbank, Kemsotsinbank, Creditinvest, Credit Express, Krylovsky, Lightbank, Legion Bank, International Construction, International Stock, Mo *** Bank, RAKB, Nefteprombank, Novakhovkapital banca, Nekliks, Pir, Plus Bank, Transport industrial, PFS Bank, Radiotechbank, Riabank, Ritz Bank, Rosbusinessbank, RTS-Bank, Runetbank, Russian International, Russian Trade Bank, Sibes, Cinco Bank, S *** d, Spurt, Sputnik, Stavropolpromstroybank, Stal Bank, Taganrogbank, Texbank, Tender Bank, Tembr Bank, Uraltransbank, Export-Import Bank.

Din 2013, Banca Rusiei aplică practica revocării licențelor băncilor comerciale fără scrupule. Orice bancă poate intra în lichidare dacă managerul său urmează o politică de creditare riscantă.

Dacă banca nu are un număr suficient de active lichide pentru a-și îndeplini obligațiile, aceasta se încadrează în grupul de risc de lichidare și pe lista neagră a Băncii Centrale a Rusiei.

Ce este o listă neagră a unei bănci?

Lista neagră a băncilor este un fel de listă a organizațiilor de credit comercial pe care Banca Rusiei le-a luat sub supraveghere. Mai simplu spus, lista neagră le include pe cele de la care Banca Centrală le poate retrage licența.

Oficialii asigură că nu există o listă neagră oficială, dar experții sunt la curent cu unele organizații de credit care au mari probleme. Astfel, lista neagră nu este o listă clară a băncilor de la care 100% din Banca Centrală își va revoca licențele, seamănă mai mult cu ratingul băncilor nesigure, care a fost întocmit de experți pe baza avertismentelor anunțate de Banca de Rusia.

Banca Centrală a Rusiei nu va emite niciodată informații oficiale despre viitoarea lichidare a băncilor sau despre cele aflate în pragul falimentului, deoarece acest lucru ar putea duce la o ieșire bruscă de depozite.

Lista băncilor a căror licență poate fi retrasă în curând

În viitorul apropiat, aproximativ 50 de bănci își pot pierde licențele. Următoarele organizații de credit au fost incluse în lista neagră neoficială:

• LLC KB "Agrosoyuz";
• PJSC „Asia-Pacific”;
• PJSC AK AktivKapital;
• PJSC AKB „Accent”;
• SRL BCC-Moscova;
• SA „Bank Voronezh”;
• FPC „Garant-Invest”;
• KB Kansky LLC;
• SRL MBA-Moscova;
• Bank Orange LLC;
• SA CB „Centrul de decontare Tula”;
• SA „GreenComBank”;
• LLC CB „Standard european”;
• JSC JSCB „Inkarbank”;
• SA CB Interprombank;
• JSC Interprogressbank;
• Kemsotsinbank JSC;
• CB Creditinvest LLC;
• CB Credit Express LLC;
• JSC JSCB Krylovsky;
• CB Lightbank LLC;
• SA Nefteprombank;
• CJSC NovakhovKapitalBank;
• CB Neklix-Bank LLC;
• Pir Bank LLC;
• PJSC Plus Bank;
• SRL „PromTransBank”;
• PJSC CB PFS-Bank;
• PJSC NKB Radiotechbank;
• RTS-Bank SA;
• Runetbank SA;
• SRL CB „Banca Comercială Rusă”;
• LLC KB „Sinko”;
• SA „Solid”;
• PJSC KB „Spurt”;
• PJSC KB Sputnik;
• PJSC ICB „Stavropolpromstroybank”;
• PJSC „Taganrogbank”;
• JSC AKB „Teksbank”;
• SA JSCB „Tender-Bank”;
• Tambre Bank SA;
• PJSC Uraltransbank;
• Export-Import SA.

Această listă nu este o listă a băncilor supuse lichidării, cu toate acestea, Banca Centrală efectuează o supraveghere specială asupra acestor organizații.

Principalele motive pentru revocarea licenței

Numai Banca Centrală a Federației Ruse poate revoca o licență de la o instituție de credit. Principala organizație care gestionează toate activitățile bancare din țara noastră analizează activitățile suspecte ale unei bănci nesigure și ia o decizie pe baza faptelor obținute în timpul auditului.

Dacă decizia de retragere a licenței se bazează pe dovezi suficient de solide, atunci situația nu poate fi corectată - banca va fi lichidată.

Principalele motive pentru revocarea licenței sunt următoarele:

• Încălcarea legilor Federației Ruse și a cerințelor Băncii Centrale;
  Frauda monetară: fraudă, spălarea banilor, finanțarea terorismului sau a criminalității;
• Erori grosolane în contabilitate, furnizarea de informații inexacte, ascunderea surselor de venit existente;
• Neîndeplinirea obligațiilor față de clienții băncii: atât persoane fizice, cât și persoane juridice (refuzul de a plăti un depozit sau de a rambursa un credit);
• Investiția în active riscante: acțiuni sau obligațiuni ale organizațiilor dubioase nesigure;
• Reducerea capitalului autorizat sub nivelul stabilit de Banca Centrală;
• Declinul fondurilor proprii ale unei organizații bancare din orice motiv.

Dacă în timpul inspecției Băncii Centrale este dezvăluit cel puțin unul dintre motive, instituția financiară își poate pierde licența de funcționare.

Aflați și cele mai recente date despre rata inflației în Rusia. Acest lucru este extrem de important pentru cei care plănuiesc o cooperare pe termen lung cu banca (deschiderea unui depozit, obținerea unui credit ipotecar).