Evaluarea fondului de pensii cumulativ. Evaluarea celor mai fiabile NPF-uri din Rusia

Acum din ce în ce mai mulți oameni se gândesc să investească bani în fonduri de pensii nestatale. Evaluarea celor mai bune 5 fonduri din 2017 vă va ajuta să înțelegeți în ce instituție este mai profitabilă și mai de încredere pentru a investi bani.

NPF este o formă organizatorică și juridică specială pentru organizațiile non-profit responsabile de securitatea socială (în plus față de). Există mai multe legi care reglementează activitățile unor astfel de fonduri.

1. Aceasta este Legea federală, emisă în decembrie 2001 nr. 167-FZ.
2. În plus, Codul civil al Federației Ruse oferă o bază importantă pentru desfășurarea activităților.
3. Concret, activitățile fondurilor nestatale de pensii sunt descrise de Legea nr. 75 Legea federală.
4. În cele din urmă, conturile de economii (pentru) sunt menținute în conformitate cu legea nr. 27-FZ „Cu privire la contabilitatea individuală (personalizată) în sistemul asigurărilor obligatorii de pensie”.

Cum funcționează NPF-urile?

O astfel de organizație nu este practic diferită de structurile guvernamentale. Adică poate face:

• Plata pensiilor.
• Contabilitatea de casă.
• Investiți în acțiuni și acțiuni (ca și), obligațiuni (de exemplu,) cu un minim.
• Acumularea de capital pentru efectuarea plăților după acest punct.

Fondurile de pensii comerciale se pot încadra în una dintre următoarele grupuri.

1. Deschis sau universal. Nu sunt afiliați la niciun grup financiar și industrial. Economiile deponenților reprezintă majoritatea activelor.
2. Teritorial. Cu sprijinul autorităților locale, acestea operează doar pe teritoriul unei singure regiuni.
3. Corporativ. Poate lucra cu programele fondatorilor. Rata de economisire este în creștere.
4. Captivi. De asemenea, lucrează cu programe pentru fondatori.

Cele mai bune fonduri de pensii nestatale din 2015-2016

Companie infiintata in 1994. Ocupă primul loc în clasament din mai multe motive.

• Ocupă aproximativ 14% din piață, deservind până la trei milioane trei sute de mii de oameni.
• Are economii în valoare de 149.289.065.000 de ruble.
• Nu există pretenții de participare la fraudă financiară pentru o perioadă lungă de muncă.
• A primit multe premii

Site-ul web are un calculator care vă permite să estimați economiile viitoare.

Unul dintre cele mai stabile și de încredere fonduri de pensii nestatale din Rusia. Acest lucru este confirmat de ratingul ridicat A++. Ocupă una dintre pozițiile de lider în ceea ce privește rentabilitatea medie anuală, care este de 11,5-12 la sută.

Un alt avantaj al fondului este posibilitatea clienților de a avea acces la un layout nu numai cu structura de plasare a economiilor de pensii, ci și a instrumentelor de investiții care permit creșterea nivelului de profitabilitate.

Rezervele de pensii depășesc acum de peste trei ori mărimea economiilor de pensii. Și randamentul economiilor în sine depășește constant rata inflației.

Liderul listei cu un randament mediu anual de până la 14%.

Clienții beneficiază de următoarele beneficii:

1. Experiență lungă și de succes pe piață.
2. Program de investiții individual pentru fiecare client.
3. Abordare individuală cu standarde europene de servicii.

Banca Centrală a Rusiei controlează pe deplin activitățile acestui NPF, ceea ce îi permite să primească un rating ridicat A++.

NPF cu un nivel ridicat de fiabilitate în A++. Peste un milion de clienți au fost mulțumiți de serviciile acestui fond. Ceea ce îi caracterizează cel mai bine activitățile.

Organizația menține raportări stricte către clienții săi cu privire la plasarea economiilor de pensii. Există o serie de programe nu numai pentru economiile de pensii individuale, ci și pentru cei care sunt interesați de creșterea eficienței afacerii.

Păstrează a treia poziție la fiabilitate în rândul organizațiilor care au primit o licență. Deservește peste două milioane de clienți. Volumul total al economiilor ajunge la 72.281.723 de ruble. Lucrează activ în toată țara.

Despre alcătuirea unei scale de evaluare

Nu este necesar să se creeze o clasificare separată pentru parametri precum numărul de clienți sau profitabilitatea. Dar există și un concept abstract de „fiabilitate”.

• A++. Acesta este un nivel ridicat de fiabilitate. Înseamnă că cooperarea de succes este garantată indiferent de orice fluctuații ale pieței.
• A+. Desemnare la nivel foarte înalt.
• A este doar un indicator de nivel înalt.
• B++ - acest nivel este considerat satisfăcător.
• B+ - indicatorul nu este foarte mare. Problemele sunt cel mai probabil să apară dacă există o sumă semnificativă de bani de plătit.
• B - fiabilitatea este scăzută.
• C++ - pentru un nivel extrem de scăzut de fiabilitate. Există posibilitatea ca licența să fie revocată și fondul să nu își îndeplinească obligațiile.
• C+ - acest nivel este nesatisfăcător. Astfel de fonduri își pierd rapid licențele.
• C- există situații în care FNP nu și-a îndeplinit obligațiile.
• D- pentru firmele falimentare.
• E – licența a fost deja retrasă, organizația însăși a fost declarată falimentară sau lichidată.

Cum să devii client al unui fond de pensii nestatal?

În acest scop, se încheie un acord cu FNP. Dar înainte de a-l încheia, vizitatorul va trebui să aleagă o schemă nu numai pentru plăți, ci și pentru depunerea de fonduri în cont. Este imperativ să decideți asupra:

1. Reguli pentru rezilierea contractului și efectuarea modificărilor.
2. Plata pensiei de stat în sine.
3. Tipul plăților când clientul împlinește vârsta de pensionare.
4. Schema de pensii și componentele sale.
5. Suma de bani, timpul în care au fost depuse în cont.

Un cont personal este deschis pentru deponent atunci când acordul devine valabil. Un cont comun este deschis dacă contractul este încheiat de angajator. Pentru a încheia un contract, aveți nevoie de un pachet foarte mic de documente:

• Actul de identitate al pensionarului.
• Certificat de asigurare.
• Pașaport, prima și a doua pagină (dacă documentul este expirat, va trebui să plătiți).

Fondul gestionează în mod independent banii depuși în cont. Majoritatea tratatelor prevăd un nivel minim de venit garantat fiecărui cetățean.

Fondul va compensa neapărat pierderile din fondurile proprii, chiar dacă investițiile lor nu se plătesc. Asta înseamnă că clienții își primesc banii înapoi, în orice caz.

Investitorul poate alege două opțiuni de plată la împlinirea vârstei de pensionare:

1. Toată suma deodată.
2. În rate care se plătesc în fiecare lună.

Cu toate acestea, astfel de plăți necesită un impozit de 13%. Acestea sunt evaluate pe baza veniturilor realizate de fond pe toata perioada de valabilitate a contractului.

Informații despre economii și rezilierea contractului

Orice client are dreptul de a rezilia contractul mai devreme decât perioada specificată în acesta dacă FNP nu este satisfăcut dintr-un motiv oarecare. Dar fiecare FNP are propriile cerințe în astfel de situații.

Puteți schimba societatea de administrare sub forma unui fond de pensii nestatal o dată pe an; acest drept este rezervat tuturor cetățenilor Federației Ruse. Dar o astfel de decizie poate fi luată nu mai mult de o dată pe an.

Dacă a trecut mai puțin timp de la contract, va trebui să așteptați. Sau trebuie să scrieți o declarație în care clientul să indice de ce a decis să aplice la alt fond.

Pentru a afla mărimea economiilor sale, clientul trebuie să contacteze însuși reprezentanții FPN, indicând datele sale individuale.

Informațiile pot fi obținute și prin internet dacă nu există timp sau dorință de a vizita personal biroul NPF.

Este suficient să vă înregistrați pe site-ul oficial și să vă puneți la dispoziție contul personal.

O scrisoare cu date și calcule individuale este trimisă prin e-mail. În timpul unei vizite personale la un fond de pensii nestatal, informațiile sunt oferite celor care furnizează pașaport și contract.

Alegerea unui fond de pensii nestatal

Investiția în viitorul tău este baza motivației pentru un investitor. Acest lucru este valabil mai ales pentru strategiile pe termen lung legate de capitalul de pensii. Subiectul fondurilor de pensii non-statale a fost abordat de mai multe ori pe blog. Dar de când am publicat un articol despre, multe s-au schimbat în piață. Regulile jocului din acest sector sunt revizuite atât de des încât evaluarea rezultatelor viitoare ale investițiilor necesită o actualizare constantă. În revizuirea de astăzi, pe baza datelor noi, vom examina următoarele întrebări:

• Ce probleme s-au acumulat în sistemul de pensii;
• FPN sau fond de pensii: ce să alegi;
• La ce să ne așteptăm de la sistemul de pensii.

Probleme în sistemul de pensii

Conduc acest blog de peste 6 ani. În tot acest timp, public periodic rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.

În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care am arătat pas cu pas cum să-ți pui ordinea finanțelor personale și să investești eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să finalizeze cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).

Sistemul de asigurări de pensii de stat este o problemă care nu a apărut astăzi. Numărul populației apte de muncă este în scădere, iar numărul persoanelor vârstnice dependente este în creștere. În Rusia, situația este agravată de neîncrederea în sistemul de pensii de stat. Accept o situație în care venitul la fondul de pensii poate să nu fie suficient pentru a plăti. Un caz tipic: în 2017, guvernul a ales să economisească aproximativ 150 de miliarde de ruble, înlocuind indexarea pensiilor cu o plată unică de cinci mii de ruble. Prognoza economică a VEB include deja o creștere a vârstei de pensionare din 2020. Judecând după starea deplorabilă a bugetului pensiilor, această prognoză este probabil să se adeverească. Situația demografică cu o populație îmbătrânită impune și ea o astfel de decizie. Înainte de a analiza problema, să ne amintim ce este un fond de pensii nestatal.

Un fond de pensii nestatal este o entitate juridică cu statut de organizație non-profit care se ocupă de acumularea și administrarea activelor de pensii. FNP gestionează fondurile deponenților în cadrul stabilit de lege. Pentru gestionarea banilor, FNP primește o taxă în valoare de 8–15% din veniturile din investiții. Peste 90% din toate economiile de pensii, fără a lua în calcul Fondul de pensii, sunt reprezentate de primele 15 cele mai mari fonduri de pensii nestatale.

Vă reamintesc că viitoarea pensie din 2002 a fost împărțită în 2 părți: asigurări și. Din cele 22% contribuții ale angajatorului din statul de plată (fondul de salarii):

• 16% se îndreaptă către partea de asigurări, pentru plățile curente de pensie prin Fondul de pensii;
• 6% se îndreaptă către partea de economii, care se acumulează în contul personal al asiguratului.

În mod implicit, partea de economii este trimisă la Fondul de Pensii, unde este administrată de Societatea de Administrare a VEB (Vnesheconombank). Cetăţeanului i se acordă dreptul de a alege o societate de administrare în cadrul aceluiaşi Fond de pensii sau de a transfera partea finanţată într-un fond nestatal.

Până la sfârșitul anului 2015, fiecare asigurat trebuia să facă o alegere:

1. Nu faceți nimic și deveniți „tăcuți”, adică sunteți de acord ca partea finanțată să fie fuzionată cu partea de asigurare din Fondul de pensii. VEB investește bani în titluri de valoare conservatoare - acțiuni blue chip și portofolii de credite ipotecare.
2. Transferați partea finanțată la un fond de pensii privat non-statal. Aproximativ 35% dintre rușii care lucrează au făcut această alegere. Acest procent crește de la an la an.

În 2014, a fost introdus un moratoriu asupra părții finanțate, care va rămâne în vigoare cel puțin până în 2020. Din această cauză, FNP-urile și-au pierdut o parte semnificativă din venituri. Potrivit rapoartelor (DIA), 34 de fonduri de pensii non-statale au părăsit piața și datorau creditorilor și viitorilor pensionari 96 de miliarde de ruble. 30 sunt în curs de lichidare, dintre care 5 au semne de intenționalitate. Adică, pe lângă politica de stat, eficacitatea sistemului de pensii a fost afectată de necinstea administrării unor fonduri. La momentul redactării acestui articol, mai erau 66 de fonduri active licențiate pe piață. Este de două ori mai puțin decât în ​​2012.

FPN sau fond de pensii: ce să alegi

Majoritatea dintre voi v-ați hotărât deja cu privire la alegerea metodei de economisire. Rămâne să dau câteva recomandări în legătură cu starea actuală a sistemului de pensii. Dar mai întâi, să comparăm Fondul de pensii și Fondul de pensii non-statale în funcție de două criterii principale:

Rentabilitatea

La sfârșitul anului 2016, care este considerat extrem de profitabil pentru bursa rusă, profitabilitatea fondurilor de pensii nestatale era în medie de aproximativ 11%. Randamentul mediu al VEB al portofoliului său de titluri de stat și al portofoliului său de investiții extins a fost de 10,53% în același an. În prima jumătate a anului 2017, profitabilitatea VEB a scăzut la 8,8% pe an. 20 din 66 de fonduri de pensii non-statale prezintă rezultate investiționale sub VEB, dar continuă să depășească media industriei. Diferența dintre profitabilitatea fondurilor de pensii și a fondurilor de pensii nestatale se micșorează și acum nu există nicio diferență globală în acest indicator. Datorită ratei scăzute din 2017-2018, atât fondurile de pensii private, cât și cele publice vor putea, cel mai probabil, să o devanseze.

Riscuri

Din punct de vedere al garanțiilor guvernamentale, Fondul de pensii arată ca o investiție mai puțin riscantă. Pe de altă parte, din 2015, FNP-urile au posibilitatea de a adera la sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate, un analog al DIA. 38 de FNP sunt membri ai Agenției de Asigurare a Depozitelor. Dar, în caz de faliment, un fond de pensii privat își poate pierde acreditarea. Fondurile acumulate vor fi rambursate din plățile de asigurări și transferate la Fondul de pensii. În același timp, nu se pot ignora factorii care subminează încrederea cetățenilor în stat:

• înghețarea părții acumulative, care a durat 4 ani;
• lipsa de transparență în reformarea sistemului de pensii;
• transferarea contabilității economiilor din Fondul de pensii din numerar în puncte.

În cazul în care partea finanțată este adăugată la partea de asigurare ca urmare a înghețării, nu vorbim de investiție în principiu. Economiile sunt indexate în conformitate cu rata inflației doar virtual. În exterior, acest lucru arată mai bine decât posibilele pierderi ale FNP, în special în perioadele de recesiune economică. Oponenții sistemului de economii (de exemplu, viceprim-ministrul Olga Golodets) vorbesc despre riscurile de faliment ale fondurilor de pensii nestatale. Cu toate acestea, în condițiile în care guvernul schimbă aproape în fiecare an principiile de formare a economiilor pentru pensii, riscurile de a rămâne „tăcerii” sunt cu greu mai mici. Ceea ce este deosebit de îngrijorător este că astăzi nimeni nu poate spune cât vor valora punctele acumulate în cont când te vei retrage.

Argumente în favoarea unui fond de pensii nestatali

1. Cu cât se merge mai departe, cu atât devine mai evident că modelul financiar al Fondului de pensii al Rusiei devine treptat învechit. Statul are din ce în ce mai puțini bani; indexarea nu acoperă deprecierea pensiilor.
2. Regulile în continuă schimbare de contabilizare a contribuțiilor la pensii la Fondul de pensii prezintă noi surprize.
3. În condițiile creșterii economice, care mai devreme sau mai târziu se va relua, profitabilitatea fondurilor de pensii nestatale depășește inflația și depășește indicatorii Fondului de pensii. Dar pe orizontul de 10 ani, fondurile private sunt în continuare înaintea Fondului de pensii de stat în ceea ce privește randamentele acumulate: FNP – de la 80 la 100%; VEB Management Company – de la 50% pentru portofoliul de bază (titluri de stat) la 80% pentru portofoliul extins.

Un alt argument în favoarea NPF este implementarea promisă a ideii (IPC) în 2019. Permiteți-mi să vă reamintesc că prevede o tranziție de la asigurarea obligatorie de pensie (MPI) la un sistem voluntar. Acum, reforma pentru crearea IPK, pe care am scris-o acum aproximativ șase luni, a fost amânată pe termen nelimitat. Dar există o mare probabilitate ca deficitul în creștere al fondului de pensii să forțeze o întoarcere la această idee.

Punctele slabe ale FNP

1. Riscul de faliment al fondurilor de pensii nestatale, în special al fondurilor private mici.
2. Rentabilitatea unor fonduri de pensii non-statale este în pierdere din cauza inflației. Principalul motiv al pierderilor au fost investițiile în titluri de valoare ale Otkritie și B&N Bank.
3. Transferul de la un FNP la altul mai devreme de 5 ani duce la pierderea veniturilor acumulate din investiții. Apropo, în 2017, aproximativ 2 milioane de cetățeni au schimbat un fond cu altul. Pierderile lor s-au ridicat la 33 de miliarde de ruble.

Motivul principal al plecării foștilor „oameni tăcuți” la fondurile de pensii nestatale este neîncrederea totală în sistemul de pensii de stat. Desigur, activitatea agenților care atrag clienții joacă un rol. Dar nici persuasiunea, nici înșelăciunea nu pot obține astfel de rezultate. Oamenii în general nu au încredere în structurile private. Dar se bazează și mai puțin pe stat. Gândiți-vă doar la înghețarea pensiei finanțate și la transferul de bani în conturile personale într-un sistem de puncte. Regulile jocului se schimbă aproape în fiecare an, ceea ce creează temeiuri pentru temeri justificate. Nu are rost să mizezi pe faptul că statul va duce în sfârșit reforma pensiilor „cum trebuie” și că vei primi plăți decente înainte de a te pensiona. Mântuirea pentru cei mai mulți dintre noi este într-un singur lucru: investiți în mod înțelept și eficient o parte din venitul dvs. actual. Cu cât începi mai devreme să faci asta, cu atât mai bine.

La ce să ne așteptăm de la sistemul de pensii

Potrivit statisticilor, aproape 65% au dat preferință Fondului de pensii, adică au ignorat schimbările care au loc. Situația ia însă o altă întorsătură, iar doar în 2017, 2,9 milioane de ruși („oameni tăcuți”) și-au transferat economiile de la Fondul de pensii de stat la FNP. Valoarea totală a economiilor din fondurile de pensii nestatale a ajuns la 2,7 trilioane de ruble. Doar 76,7 mii s-au întors în sens invers Cifrele par uriașe, dar cu un an mai devreme au fost depuse de două ori mai multe cereri. Cea mai mare parte a clienților au fost atrași de fondurile de pensii deținute de băncile de stat. Liderul dintre aceștia cu o marjă semnificativă este Sberbank NPF (52% din aplicații). Concurenții lor privați, dimpotrivă, suferă pierderi. Ceea ce se întâmplă se încadrează în procesul general de redistribuire a pieței în favoarea băncilor de stat.

Evident, consolidarea și naționalizarea industriei fondurilor de pensii va continua. Acest proces reproduce ceea ce se întâmplă în sistemul bancar. De exemplu, a devenit cunoscut faptul că în 2018 NPF Lukoil-Garant, NPF RGS și NPF Elektroenergetiki vor fi fuzionate sub marca Otkritie, deținută de stat. Activele combinate ale fondului se vor ridica la 570 de miliarde de ruble. Cel mai mare „Viitor” NPF caută și un cumpărător.

Puteți găsi și compara datele pe site-ul web al fondului în sine sau pe site-ul web, care se bazează pe statistici de la Serviciul Federal pentru Riscuri Financiare. Resurse în care puteți verifica evaluările pentru fiabilitate, rentabilitate, număr de asigurați: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.ru/ratings/npf/, http://www.pensiamarket. ru/, . Pe ultimul dintre aceste site-uri este convenabil să obții informații despre viitoarea pensie folosind numărul tău SNILS.

Pentru a transfera de la fondul de pensii la un fond de pensii non-statal, trebuie să încheiați un acord de administrare a trustului cu fondul de pensii non-statal și să depuneți o cerere la organul teritorial al fondului de pensii pentru transfer la fondul nestatal de pensii. la alegerea ta. Pentru a reveni la Fondul de pensii, trebuie să faceți același lucru, doar completați un alt formular de cerere și așteptați până când Fondul de pensii îl consideră. Trecerea la Fondul de pensii durează mult mai mult.

• Nu vă grăbiți să schimbați un NPF cu altul din cauza unui randament de 1-2%. Nu este un fapt că vor recupera pierderea veniturilor acumulate din investiții.
• Nu vă lăsați păcăliți de ofertele tentante ale agenților. Cu toții ne-am confruntat cu presiuni agresive de a transfera către fonduri de pensii nestatale de la bănci și brokerii de pensii.
• Evitați contactele cu escrocii vădiți care chiar fac vizite din ușă în ușă la cetățeni creduli sub masca angajaților fondurilor de pensii.

Concluzie

Sfatul meu pentru investitori: nu vă bazați doar pe mila statului și pe buna credință a proprietarilor de fonduri de pensii. Aveți multe instrumente de investiții pentru a vă asigura că aveți o calitate decentă a vieții după cariera dvs. de muncă. Este greșit să credem că pensionarea nu este curând și că mai este mult timp pentru a lua o decizie.

În ce fond este partea dumneavoastră finanțată din pensie? Cum apreciați perspectivele reformei pensiilor în Rusia?

Profit tuturor!

La începutul anului 2017 existau 43 de fonduri nestatale de pensii. Volumul depozitelor gospodăriilor populaţiei a crescut cu 3,1%. Volumul total al economiilor tuturor fondurilor de pensii nestatale ale Federației Ruse a ajuns la 3,3 trilioane de ruble. Vedeți mai jos cel mai recent rating NPF.

Unul dintre criteriile serioase atunci când alegeți un fond este nivelul său de profitabilitate. Pe baza acestui factor, s-a format un rating statistic al liderilor TOP-30 NPF în 2017.

Pentru a identifica cele mai bune fonduri de pensii nestatale din Rusia, analiștii evaluează și gradul de fiabilitate al acestora. Pentru a face acest lucru, se examinează metoda de investiție și valabilitatea acesteia, se analizează starea actuală a companiei și perspectivele de dezvoltare ale acesteia. Conform acestor criterii, liderii TOP-30 NPF 2017 sunt următorii.

Date statistice FPN pentru 30.06.2017

Revizuirea indicatorilor cheie ai FNP (Banca Rusiei, trimestrul 2 2017) -

Cea mai mare fuziune se pregătește pe piața non-statală a fondurilor de pensii

Evaluare de fiabilitate NPF pentru 2017 de la agenția de rating de credit „Expert RA”

Mass-media și internetul conțin o mulțime de informații despre mecanismul de formare a două părți ale economiilor de pensii. Majoritatea cetățenilor și-au dat deja seama că au posibilitatea de a-și crește bunăstarea la împlinirea vârstei de dizabilitate prin plasarea corectă a părții de economii. Cu toate acestea, mulți oameni doresc să înțeleagă în ce fond de pensii non-profit capitalul lor poate funcționa productiv. Unul dintre liniile directoare atunci când alegeți un fond de pensii nestatal este ratingul fondului de pensii nestatal, care este creat de companii independente. Merită să alegeți cu atenție un fond, evaluând corect toți indicatorii muncii lor, acordând atenție evaluării fondurilor de pensii nestatale în 2017 și 2018.

Fondurile nestatale de pensii (NPF) din Rusia

Înainte de a începe să alegeți un fond de pensii non-statal pe care îl veți încredința, merită să înțelegeți ce fel de organizații sunt acestea și care sunt specificul activităților lor. Acestea sunt organizații care se angajează în investiții profitabile ale fondurilor investitorilor în diverse proiecte. Gradul de creștere a capitalului depinde de cât de înțelept sunt investite finanțele. Fondurile nu sunt implicate în producția sau vânzarea de produse. Organizațiile însele, în cea mai mare parte, nu gestionează fondurile, ci încredințează această activitate unei companii de management specializate.

Fondurile de pensii nestatale pot fi create direct pentru a lucra cu părțile finanțate ale fondurilor de pensii. Unele companii mari le creează și pentru propriii angajați. Dar din moment ce fondurile nu sunt organizații închise, cei din afară pot deveni și investitorii lor. Avantajul unor astfel de fonduri de pensii nestatale este controlul asupra investițiilor fondurilor exercitat de sindicate.

Fondul European de Pensii poate fi considerată una dintre cele mai populare opțiuni. Gradul ridicat de profitabilitate a fost cel care a dus la crearea unei baze solide de investitori. Această organizație are peste un milion de clienți care i-au încredințat depozitele de economii. Fondul practică standardele europene de servicii; clienții au posibilitatea de a deschide un cont și de a urmări mișcarea finanțelor personale. Este posibilă retragerea fondurilor către un alt fond în caz de faliment.

O rată a dobânzii ridicată este stabilită pentru asigurații care investesc partea din economii "Surgutneftgaz". Plățile la tarife se fac la timp, organizația funcționează de mai bine de două decenii și și-a confirmat fiabilitatea.

În ceea ce privește istoria sa, Surgutneftgas nu este inferior liderului ratingului. Acest FNP a primit cele mai înalte evaluări de la experți în ceea ce privește nivelul său de profitabilitate și gradul de fiabilitate.

Fondul are un nivel solid de rentabilitate „Bunăstare”. Pe parcursul a 15 ani, el a reușit să-și demonstreze capacitatea de a conduce afaceri cu competență și de a investi cu succes finanțele investitorilor. Numărul de clienți ai organizației depășește un milion, toți primesc plăți la timp.

NPF „Blagosostoyanie” a primit un rating A++ de la experți în ceea ce privește fiabilitatea. Acesta este unul dintre cei mai buni indicatori pentru acest criteriu.

Experții calificați au atribuit organizației cel mai înalt grad de fiabilitate „Fondul național de pensii”. Are peste 17 ani, iar economiile ei se ridică la aproximativ două miliarde de ruble. Fondul este participant la programul de cofinanțare de stat, care permite investitorilor să-și dubleze fondurile de pensii.

U Fondul European de Pensii experiență de lucru solidă. Timp de 20 de ani, a reușit să-și demonstreze în practică capacitatea de a investi cu succes fonduri și de a asigura plăți la timp către clienții săi. Fiabilitatea fondului este asigurată de transparența activității sale, capacitatea de a obține în orice moment date exacte despre mișcarea finanțelor din cont.

Principalele avantaje NPF „Educație” Există trei opțiuni pentru schemele de pensii: pe viață, temporare (2-30 de ani), comune.

Fondul Industrial de Apărare poate fi considerată o alegere ideală pentru cei care preferă opțiuni conservatoare, de încredere. Această politică de investiții oferă venituri de încredere.

NPF Sberbank

Mulți viitori pensionari preferă să-și încredințeze cotele lor cumulate din pensie Fondului Non-Stat de Pensii Sberbank. Principalul factor de stimulare în acest caz este protecția financiară a statului. Sberbank oferă mai multe modalități pentru cei care doresc să acumuleze fonduri de pensii.

Asigurarea obligatorie face posibilă creșterea cotelor cumulative ale pensiilor prin contribuții constante. Opțiunile individuale sunt dezvoltate pentru clienții care intenționează să-și mențină nivelul actual de venit în timpul pensionării. Sunt oferite programe corporative pentru a crește productivitatea afacerii.

NPF Lukoil

NPF Lukoil-Garant funcționează de mai bine de 20 de ani. A fost creată o organizație pentru păstrarea și creșterea fondurilor angajaților concernului. Activitatea fondului este controlată în totalitate de sindicatul companiei, care elimină scurgerile de fonduri și cazurile de investiții miope a finanțelor.

NPF „Doverie”

NPF „Doverie” a fost creat acum 18 ani. Fondatorii sunt organizații care participă la viața economică a regiunii Nijni Novgorod, bănci de renume. Fondul participă la un program de cofinanțare care îi permite să crească semnificativ partea de pensie finanțată. Garanțiile sunt oferite prin controlul deplin asupra acțiunilor organizației fondului de pensii.

NPF „Soglasie”

Fundația Soglasie este succesorul legal al OJSC NPF Soglasie. Experții calificați evaluează înalt activitatea organizației pe baza criteriilor de rentabilitate, stabilitate și profitabilitate a investiției fondurilor clienților. Fondul a reușit să dubleze performanța predecesorului său.

NPF „european”

În orice rating al NPF-urilor rusești, Fondul European ocupă una dintre pozițiile de lider. Această popularitate se datorează fiabilității ridicate a muncii sale, confirmată de două decenii de activitate, timp în care finanțele promise sunt transferate în mod clar clienților. Transparența activității organizației este asigurată de capacitatea investitorilor de a monitoriza mișcarea finanțelor în contul personal. Organizația este inclusă în programul de cofinanțare de stat. FNP acceptă capital de maternitate pentru a majora părțile de pensii finanțate, practică dezvoltarea planurilor de pensii individuale, consultanță, planificarea plăților viitoare de pensie, oferind clienților condiții ideale.

Întrebări despre consiliere juridică pentru pensii

În formularul de feedback de mai jos, puteți contacta avocatul nostru prin intermediul liniei fierbinți pentru întrebări despre pensii. Adresați-vă întrebarea despre pensii și economii pentru pensii și obțineți consiliere juridică în 15 minute.

În Federația Rusă există numeroase fonduri de pensii nestatale (FNP). Iar alegerea celui potrivit este o chestiune responsabilă și dificilă, trebuie să ții cont evaluarea fiabilității și profitabilității NPF-urilor din Rusia 2016 conform statisticilor Băncii Rusiei.

Pentru a ușura această sarcină, am pregătit o listă cu cele mai profitabile 10 fonduri de pensii nestatale din Federația Rusă. Evaluarea rentabilității este determinată pe baza dezvăluirii informațiilor pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse, iar ratingul de fiabilitate se bazează pe datele de la agenția Expert RA.

Unul dintre veteranii pieței de pensii (anul nașterii: 1993). Investitorii săi pot fi nu numai persoane fizice, ci și persoane juridice. Procentul randamentului mediu anual al depozitelor este de 9,87 și nu participă la ratingul Expert RA.

Evaluarea NPF 2016 continuă cu „Marele fond de pensii”, care a apărut în 1995. În prezent, deservește o bază de active de 500 de mii de oameni și are un rating de fiabilitate excepțional de ridicat (A++). Aceasta înseamnă că, cu un grad extrem de mare de probabilitate, fondul își va îndeplini obligațiile față de clienți, chiar dacă condițiile economice sunt nefavorabile. Rentabilitatea „Bolshoi” este de 10,35%.

„Magnit” nu este doar un lanț de magazine populare, ci și numele unui fond de pensii non-statal cu un logo alb și roșu recunoscut. Din 2009, are o licență pe timp nelimitat de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare și din punct de vedere al profitabilității medii anuale îl depășește cu puțin pe precedentul participant în top 10 (10,36%). Nu participă la evaluarea de fiabilitate.

Principalele domenii de activitate ale acestui fond sunt asigurarea de pensie obligatorie și voluntară. El implementează, de asemenea, statul program de cofinanțare a pensiilor prin investirea rezervelor de pensii și creșterea părții finanțate din pensiile de muncă ale clienților. Rentabilitatea medie este de 10,5%. Nu sunt disponibile date de fiabilitate.

Un fond de pensii nestatal existent din 1995. El a completat ratingul 2016 cu rezultate bune atât în ​​ceea ce privește profitabilitatea (10,5%), cât și fiabilitatea (cel mai înalt rating A++). Unul dintre cele mai „bogate” fonduri din Rusia în ceea ce privește unul dintre principalii indicatori pentru orice fond de pensii nestatali - volumul rezervelor de pensii (activ 15.349 mii ruble).

Deschis persoanelor fizice și juridice și are reprezentanțe în 13 regiuni din Rusia. Oferă una dintre cele trei scheme cu anumite sume de contribuții la pensie: în comun, cu plăți pe o perioadă de 2 până la 30 de ani sau cu plăți pe viață. Rentabilitatea medie anuală este de 10,99%. Ratingul de fiabilitate este în starea „retras”, ceea ce înseamnă că FNP nu a dorit să-și actualizeze indicatorii.

Fondul implementează stat program de cofinanțare a pensiilor, oferă servicii pentru crearea și gestionarea părții finanțate din pensie și asigurări voluntare de pensie. Statisticile Rusiei privind randamentul depozitelor sunt de 11,08%, ratingul de fiabilitate este A (mare).

La început a fost cunoscut sub numele de NPF „Parma”, apoi în 2007 a fost redenumit „Ural Financial House”. O politică de investiții prudentă și randamente mari (11,38%) fac din acest fond unul dintre cele mai bune din Rusia. Nu participă la evaluarea de fiabilitate.

Urmează o politică de investiții conservatoare. Fondurile clienților sunt investite mai ales în obligațiuni, valori mobiliare și acțiuni. Are un rating ridicat de fiabilitate (A) și un randament anual ridicat (11,94%).

1. SAFMAR (fost Fondul European de Pensii (SC))

Conduce cele mai bune fonduri din Rusia. Favorita absolută în ceea ce privește profitabilitatea este de 12,43% și ocupă locul 1 la fiabilitate (A++). În ultimul trimestru al anului 2015, economiile de pensii ale fondului s-au ridicat la 57,7 miliarde de ruble. Pe baza rezultatelor lucrărilor din 2009-2014, economiile de pensii ale clienților fondului s-au dublat.

Tabelul de fiabilitate și rentabilitate a NPF-urilor din Rusia 2016

« A++» – Cel mai înalt nivel de fiabilitate;
« A+» – Nivel ridicat de fiabilitate;
« A» – Fiabilitate normală;
« C++» – Nivel scăzut de fiabilitate;
„-” – ratingul nu a fost acordat de agenție;
« retras» – datele nu sunt actualizate.

Fonduri de pensii nestatale este o formă nonprofit de securitate socială. Activitatea principală a acestor organizații este asigurarea de pensii suplimentare și asigurarea obligatorie de pensie, realizată pe bază de voluntariat.

Reglementarea activităților acestor organizații produs de două legi:

• din 15 decembrie 2001 Nr. 167-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie de pensie în Federația Rusă”;
• din 05/07/1998 Nr.75-FZ “ Despre fondurile nestatale de pensii”.

Legislația Federației Ruse a limitat lista instrumentelor de investiții pentru fondurile de pensii nestatale, ceea ce face posibilă asigurarea stabilității în creșterea economiilor și reducerea riscurilor de faliment.

Activitățile acestor fonduri se desfășoară pe bază voluntară și includ creșterea și economisirea contribuțiilor la pensie, precum și atribuirea și plata economiilor nestatale către participanții la fond.

Aceste organizații oferă cetățenilor posibilitatea de a-și forma economii folosind contul din cadrul programului de economii ales. În funcție de fondul ales, rata dobânzii pentru investirea economiilor aplicată părții de economii variază.

Cum să alegi un fond de pensii nestatal pentru transferul economiilor de pensii?

Ar trebui să alegeți un fond de pensii nestatal dintre cele care sunt incluse în persoanele asigurate. Valoarea veniturilor din investiții primite din economii va depinde de această alegere. Există o serie de criterii care ajută la rezolvarea acestei probleme, cărora merită să le acordați atenție:

• Anul creației- cu cât fondul este mai vechi, cu atât mai multă experiență. O atenție deosebită trebuie acordată companiilor care și-au început activitățile înainte de 1998, deoarece au supraviețuit la două crize;
• Fondatorii fondului- cu cât organizația fondatoare este mai mare, cu atât fondul este mai fiabil. Datele despre fondatori trebuie indicate pe site-ul FNP ales de cetățean. De asemenea, ar trebui să alegeți dintre organizațiile care au fost create de întreprinderi industriale, termice, miniere, precum și de bănci mari; de regulă, aceste fonduri sunt cele mai stabile;
• Gradul de fiabilitate- acest indicator este calculat din mai multe criterii de performanță. Aceste date sunt publicate anual de agențiile de rating precum Expert RA, Agenția Națională de Rating;
• Rentabilitatea- trebuie să depăşească rata inflaţiei cu câteva procente. Aceste informații sunt postate pe site-ul fondului de pensii nestatal selectat, precum și pe agențiile de rating. Acest indicator trebuie revizuit pe parcursul mai multor ani pentru a determina stabilitatea.
• Transparență și deschidere- fundația are un site web personal, capacitatea de a crea un cont personal, caracterul complet al informațiilor constitutive și financiare.
• Reputația fondului- recenzii ale clienților pe forumuri și rețele sociale.

Cum se evaluează fiabilitatea parteneriatelor nestatale?

Fiabilitatea fondului- aceasta este o îndeplinire garantată a obligațiilor față de clienți. Se evaluează în funcție de următorii indicatori:

• Volumul total al rezervelor de pensii arată amploarea activității și arată solvabilitatea acesteia.
• Capitalul autorizat al fondului este o garanție a fiabilității, a protecției drepturilor participanților și ale persoanelor asigurate.
• Experiența pe piața de furnizare a serviciilor de pensii - numărul de participanți și dinamica creșterii sau scăderii acestora.
• Nivelul de profesionalism al personalului fondului este calificările și experiența lor de muncă.
• Compoziția fondatorilor indică apropierea de întreprinderi lider, stabile din punct de vedere financiar.
• Reputație pe piață - suspendarea licenței, bilanț deficitar etc.
• Diversificarea portofoliului de investiții - repartizarea riscurilor între programele de investiții.

Agenția de rating „Expert RA”

„Expert RA”- această agenție de rating, care este un centru analitic și de comunicare lider în Europa de Est și CSI, este membră a grupului internațional RAEX, care efectuează evaluări de experți și arată gradul de fiabilitate al unei anumite organizații. În prezent, se află pe primul loc în atribuirea evaluărilor individuale - mai mult de 800, ceea ce reprezintă 46% din numărul total de evaluări atribuite.

Specialiștii centrului au dezvoltat un sistem de evaluare a unui număr de indicatori, care pot fi utilizați pentru a vedea gradul de fiabilitate al unei companii.

Principalele direcții ale activității sale sunt:

• Compilarea ratingurilor de credit ale companiilor atât entități private, cât și municipale, precum și evaluarea gradului de atractivitate a acestora;
• studiu sectorul bancar, asigurări, piețe de leasing, factoring, organizații de microfinanțare și fonduri de pensii nestatale;
• formarea listelor de rating companii din diverse industrii.

Scala de fiabilitate NPF (tabel)

Pentru a determina gradul de fiabilitate, inclusiv a fondurilor de pensii nestatale, specialiștii Expert RA au dezvoltat un sistem de clase:

Evaluarea NPF-urilor rusești în funcție de fiabilitate în 2018

Anul trecut a fost destul de favorabil pentru fondurile de pensii nestatale, iar la sfârșitul lui 2016 și începutul lui 2017 s-a înregistrat o creștere mică, dar stabilă. La începutul anului, erau 43 de fonduri, primele zece practic nu și-au schimbat compoziția:

Indicatorul de rentabilitate al fondurilor nestatale de pensii

Alături de fiabilitate, se obișnuiește să se ia în considerare randamentele fondului. Poate că procentul de rentabilitate al unui fond de pensii nestatal nu este un indicator foarte subiectiv, care este influențat de mulți factori: starea pieței financiare, stabilitatea economică (inclusiv stabilitatea politică), inflația etc. Cu toate acestea, mai întâi ar trebui să din toate se concentrează asupra ei atunci când alegeți un fond de pensii nestatali.

Datele de profitabilitate sunt publicate și pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse:

Această listă este actualizată anual și este întocmită luând în considerare toate organizațiile existente la sfârșitul anului.