Fiecare proprietar de mașină vrea să-și protejeze vehiculul de tot felul de necazuri. Mai mult, acesta nu poate fi doar un accident pe drum. Mașina ar putea fi furată din garaj, sau un copac ar putea cădea peste ea în parcare - pe scurt, orice se poate întâmpla. O asigurare bună va ajuta la compensarea daunelor în aceste cazuri. Dar ar fi bine să știi cum să calculezi CASCO pentru o mașină. Veți afla în articol de ce depinde costul acestei polițe.
În primul rând, este de remarcat faptul că CASCO este o asigurare voluntară de natură individuală. Există două tipuri principale de această politică:
Costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este clar stabilit prin lege și este fix. Prin urmare, va fi același pentru toate companiile de asigurări. Prețul unei polițe CASCO în diferite organizații poate varia foarte mult. Depinde de tarifele de bază actuale și de mulți factori. Dar totuși, toate companiile de asigurări se bazează pe criterii standard, care sunt luate în considerare în calcule. De obicei, aceștia sunt următorii coeficienți:
Primul lucru pe care asigurătorii se uită înainte de a calcula CASCO pentru o mașină este vârsta și sexul proprietarului mașinii. Studiile pe termen lung au demonstrat că persoanele sub 22 și peste 65 de ani prezintă cel mai mare risc pe drum. Potrivit statisticilor, ei sunt cei mai des responsabili de accidentele rutiere. Alți cetățeni sunt considerați o categorie mai mult sau mai puțin de încredere, așa că asigurarea este mai ieftină pentru ei.
De asemenea, genul persoanei care conduce vehiculul are o importanță considerabilă. Femeile sunt considerate a fi expuse riscului, dar bărbații sunt considerați șoferi mai experimentați. Desigur, fiecare este diferit, fiecare are propriile caracteristici, dar agenții de asigurări trebuie să generalizeze.
Se crede că, cu cât mai multă experiență de conducere, cu atât o persoană este mai experimentată pe drum. Aceasta înseamnă că asigurarea va fi mai ieftină. Coeficientul minim, care este egal cu unu, se atribuie celor care au petrecut mai mult de trei ani la volan și a căror vârstă este de cel puțin 22 de ani.
Cu toate acestea, aici merită să luați în considerare o condiție importantă înainte de a calcula singur CASCO pentru o mașină. Dacă un număr nelimitat de șoferi au voie să conducă un vehicul, atunci se ia coeficientul maxim. Dacă anumite persoane specificate în contract pot conduce mașina, atunci agentul va face un calcul pe baza persoanei care are cea mai mică experiență de conducere.
Acesta este un criteriu foarte plăcut care se aplică tuturor șoferilor atenți și experimentați. Se atribuie la întocmirea unui contract celor care nu au fost implicați într-un accident. În caz contrar, acest coeficient se numește reducere pentru conducerea fără accidente.
Dacă plățile de asigurare nu au fost efectuate în decurs de zece ani, atunci agentul poate reseta jumătate din costul poliței CASCO. Dar pentru cei care provoacă adesea accidente, coeficientul bonus-malus funcționează în cealaltă direcție. Aproape poate tripla prețul asigurării.
Înainte de a calcula singur CASCO pentru o mașină, merită să studiați tabelul coeficienților de teritoriu. Tarifele vor varia în funcție de locul în care a fost înmatriculat vehiculul. Fiecare regiune și oraș are propriul coeficient. Astfel, în Sevastopol și Simferopol valoarea minimă este 0,6, iar Chelyabinsk și Murmansk maxima este 2,1. După cum puteți vedea, diferența poate fi foarte mare.
Costul final al unei politici voluntare devine inaccesibil pentru mulți cetățeni. O modalitate de a achiziționa o asigurare mult mai ieftină este includerea unei franse în termenii contractului. Aceasta înseamnă că se va preciza valoarea pagubei, care va fi acoperită de proprietarul mașinii pe cheltuiala sa. În același timp, costul asigurării este redus semnificativ. Dar ar trebui să cumpărați o franciză doar dacă sunteți dispus să vă asumați riscuri.
Dacă te gândești cum să calculezi CASCO pentru o mașină, astfel încât să ajungă mai ieftin, ia în considerare această opțiune. Și agenții înșiși oferă adesea clienților lor să achiziționeze o franciză, în ciuda unei reduceri semnificative a prețului poliței. In orice caz, compania beneficiaza. Toate daunele minore (ciopături sau zgârieturi), care apar cel mai des, vor fi plătite de proprietarul mașinii.
Asigurătorii trebuie să țină cont de marca și modelul mașinii. Aceștia au acces la o bază de date cu numărul de furturi ale anumitor vehicule. CASCO se aplică acestora.
Costul mașinii crește și prețul poliței. Dacă este utilizat, atunci se ia prețul mediu de piață pentru un vehicul similar. Dacă a fost achiziționat de la o reprezentanță, atunci agentul este obligat să calculeze CASCO pentru o mașină nouă, pe baza prețului din contractul de vânzare.
De asemenea, procentul de asigurare depinde de vechimea mașinii. Cu cât este mai nouă, cu atât polița va fi mai scumpă. Dar merită luat în considerare că odată ce un vehicul atinge o anumită vârstă, CASCO nu se mai eliberează pentru el. Mai mult, fiecare companie are propriul prag.
Atunci când alegeți independent salonul în care va fi reparată mașina, aproximativ 20% din costul final al poliței se adaugă la asigurare. Pentru a nu crește prețul, agenții furnizează lista lor de centre de service recomandate. Mașinile noi vor fi reparate în garanția unui dealer oficial.
Daca in masina sunt antifurt, scade si pretul CASCO. Mai mult, în unele companii anumite mașini nu sunt acceptate deloc fără sisteme de securitate pentru a încheia un contract.
Alti factori. Fiecare companie are propriile criterii suplimentare, de care depinde costul CASCO. Aceasta poate fi disponibilitatea unui loc de parcare sau garaj plătit, asigurare valabilă pentru alte proprietăți din această companie, plăți în rate, plasarea de informații publicitare pe mașină și multe altele. Lista acestor factori ar trebui clarificată cu organizația selectată.
Există o părere că determinarea singur a costului asigurării CASCO este mult mai dificilă decât o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Și într-adevăr este. Faptul este că procedura de calcul este complicată de numeroase criterii și coeficienți care pur și simplu nu sunt accesibili omului obișnuit, deoarece nu sunt informații deschise.
Puteți calcula doar prețul aproximativ al poliței, care de obicei nu depășește 20% din costul mașinii. Pentru calcule mai precise, va trebui să suni sau chiar să vizitezi mai multe companii de asigurări pentru a alege cea mai bună opțiune pentru tine. Dacă sunteți interesat de cum să calculați corect CASCO pentru o mașină, va trebui să studiați cu atenție tarifele, coeficienții, reducerile și promoțiile unei anumite companii. Abia după aceasta se va putea încerca să se determine valoarea finală a asigurării. Dar chiar și în acest caz, există un risc mare de a face o greșeală cu cifra, deoarece există multe capcane.
O modalitate mai precisă și mai ușoară de a afla pe cont propriu prețul CASCO este să folosești serviciile speciale online pe care multe companii le au. Dar ele vor fi discutate mai târziu.
Vorbind despre cum se calculează CASCO pentru o mașină (credit sau personal), este de remarcat faptul că agenții de asigurări fac acest lucru folosind formule. Desigur, fiecare companie va avea propriile calcule. Dar există două formule cele mai comune.
Primul. (CA) trebuie împărțit la produsul tuturor coeficienților posibili (K), iar apoi obțineți suma asigurării.
CASCO = CA / (K1 * K2 * K3...)
Al doilea. Această formulă va include indicatori specifici.
CASCO = (Coeficient de deteriorare * coeficient de an fabricație * coeficient de vârstă și experiență * coeficient de franciză * coeficient de rate) + (coeficient de furt * coeficient de an fabricație * coeficient de rate * coeficient de sistem antifurt).
Folosind aceste formule, puteți încerca să calculați costul asigurării, dar în majoritatea cazurilor rezultatul va fi departe de realitate. Trebuie să știți raporturile exacte ale unei anumite companii. Un lucru este cert: pentru mașinile cu credit prețul CASCO crește cu aproape 40%.
Să ne uităm la exemple specifice despre cum să calculați CASCO pentru o mașină folosind formule, dacă coeficienții sunt cunoscuți dinainte.
Să presupunem că vehiculul are un singur proprietar, acesta are 21 de ani. Are un autoturism cu o putere a motorului de 110 CP. Cu. Mașina este nouă și nu a fost implicată în niciun accident. A fost înregistrată în regiunea Moscova. Experiența de conducere este de doi ani.
CASCO = rata de bază * puterea motorului * coeficient de vârstă și experiență * coeficient de regiune * limitare de conducere * bonus-malus.
Înlocuim coeficienții actuali ai companiei și facem calcule.
CASCO = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6.867 (ruble). Acesta este cât va costa o poliță voluntară de un an.
Să luăm în considerare un alt caz. Masina este noua cu o capacitate de 120 CP. s., este înregistrată în regiunea Krasnodar. Proprietarul are 35 de ani și 10 ani de experiență de conducere. Aparatul va fi operat de mai multe persoane.
Formula este aceeași cu cea prezentată mai sus.
CASCO = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11.560 (ruble).
Judecând după exemple, determinarea mărimii asigurării CASCO nu este atât de dificilă. Dar ce să faci dacă nu cunoști formulele și coeficienții unei anumite companii și nu vor să le împărtășească? Nicio problemă - există o cale de ieșire!
Pentru a facilita determinarea independentă a sumei asigurării, multe companii creează servicii convenabile pe site-urile lor web concepute în acest scop. Folosind calculatoare online, puteți calcula CASCO pentru o mașină de la Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie și alte companii. Înțelegerea modului în care funcționează acest instrument nu este deloc dificilă. Serviciile sunt însoțite de instrucțiuni utile și un chat unde puteți adresa consultantului toate întrebările dumneavoastră.
În doar câteva minute poți afla suma finală de CASCO. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați toate câmpurile parametrilor propuși. De obicei, acesta este tariful, modelul și marca mașinii, anul de fabricație și prețul, sexul, vârsta și experiența de conducere a proprietarului mașinii. Unele calculatoare au un buton care poate fi folosit pentru a reduce costul asigurării CASCO. Ea sugerează alegerea unei francize sau a unor produse speciale care să scadă prețul final.
Cu toate acestea, merită luat în considerare că rezultatul obținut, deși apropiat de cel real, este totuși orientativ. Prin urmare, nu trebuie să fii surprins dacă, folosind formule sau un calculator online, primești o sumă, iar consultantul din cabinet numește alta. Dar, având în vedere incidența tot mai mare a fraudei și prețurile umflate ale asigurărilor, este util să știi cum să calculezi singur CASCO pentru o mașină.
De-a lungul celor 12 ani de existență, o companie impresionantă de importanță sistemică a reușit să se impună ferm în top-10, printre cele mai mari companii de asigurări din Federația Rusă. În ultimii ani, a crescut anual volumul asigurărilor prime cu peste 150%. Printre companiile cu capital autohton, este liderul incontestabil în fiabilitate.
Reducere:
51%
Reducere:
10%
Reducere:
10%
Reducere:
16%
Reducere:
10%
Reducere:
10%
Reducere:
15%
Reducere:
10%
Reducere:
17%
Reducere:
10%
Reducere:
10%
Pe acest portal puteți alege o franciză, alegeți cum să trimiteți mașina pentru reparații (alegerea asigurătorului, dealer oficial, nu contează) și un număr mare de oferte de la diferite companii de asigurări (citiți despre ratingul companiilor de asigurări și cum pentru a-l alege pe cel mai bun).
Puteți vedea, de asemenea, ratingul de produs al fiecărei agenții de asigurări în tabelul calculatorului de polițe CASCO. Este compilat de sistem pe baza a peste 300 de parametri. Evaluarea se bazează pe un sistem de 10 puncte, unde 10 puncte reprezintă un contract ideal pentru asiguratul.
Fiecare dintre propuneri poate fi comparată cu altele. În acest scop, există un buton special la sfârșitul rândului cu oferta.
În capitolul „Comparația CASCO” puteți vedea clar toți parametrii ofertelor comparate (companie, costul poliței, rating agenției, riscuri și excluderi, parametri contractuali, rezilierea contractului, caracteristici și decontări).
Serviciul oferă un calculator CASCO simplificat. Ofertele sunt colectate într-un tabel cu condiții detaliate pentru fiecare agenție. Fiecărei companii de asigurări i se atribuie un rating de fiabilitate în conformitate cu datele agenției de rating RAEX.
Există un buton deasupra tabelului cu oferte „Fă-l mai ieftin”. Făcând clic pe acesta, puteți specifica suma deductibilă dorită, termenele de rate și tipul sumei asigurate (nereductibilă și deductibilă).
Puteți deschide fiecare ofertă pentru o poliță de asigurare CASCO și puteți vizualiza toate informațiile de pe ea (despăgubiri, evacuare, comisar de urgență, condiții de plată fără certificate, rate, franse, condiții de protecție, avantaje și dezavantaje ale acestei agenții de asigurări, informații suplimentare despre ofertă).
În fața calculatorului se află un articol despre politica CASCO. Din acesta puteți obține informațiile necesare despre condițiile asigurării voluntare, modalități de reducere a prețului unei polițe CASCO și puteți vedea exemple reale de calculare a costului unei polițe (puteți afla despre programele de asigurare economică).
Toate ofertele sunt afișate sub formă de pătrate mici, ordonate după costul poliței CASCO (de la cel mai mic cost la cel mai mare). Făcând clic pe butonul "Mai multe detalii", puteți vedea informații complete despre condițiile de asigurare (evaluarea de fiabilitate a companiei de asigurări în RA, condițiile de bază, cerințele și programele propuse).
Calculator standard, posibilitatea de a vizualiza condițiile de asigurare direct în tabel.
Puteți calcula costul unei polițe CASCO folosind mai multe agenții de asigurări simultan. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza oricare dintre calculatoarele de mai sus. Această metodă de calcul este foarte convenabilă, deoarece puteți compara imediat prețurile pentru asigurarea CASCO la mai multe agenții de asigurări. În calculatoarele online prezentate mai sus, nu este necesar să introduceți numărul dvs. de telefon și adresa de e-mail. Acest lucru îl protejează pe asigurat de apelurile, scrisorile și mesajele deranjante de la agenții de asigurări.
Agențiile de asigurări introduc în mod constant noi programe, reduceri și tarife pentru. Pentru a lua o decizie privind achiziționarea unei polițe de asigurare voluntară pentru vehicule, puteți încerca să calculați singur costul asigurării CASCO.
Cât costă asigurarea CASCO? Există mulți factori diferiți, care afectează prețul unei polițe CASCO.
IMPORTANT! Cu acces limitat la conducerea unui autoturism, prețul asigurării voluntare va fi calculat în funcție de datele celui mai în vârstă/cel mai tânăr și șofer accidentat cu cea mai scurtă experiență de conducere, care vor fi înscrise. Dacă oamenii au acces nelimitat la conducerea unei mașini, va fi selectat cel mai mare coeficient.
Cum să calculezi singur costul CASCO pentru o mașină? Pentru a calcula asigurarea CASCO pentru o mașină, fiecare organizație de asigurări folosește formula ta. Marile agenții de asigurări folosesc aproximativ aceleași formule.
Cum se calculează costul unei polițe CASCO:
= (Daune de bază tarifare * K (uzură / an de fabricație) * K (experiență de vârstă) * K (deductibilă) * K (plan de rate)) + (Furtul de tarif * K (uzură / an de fabricație) * K ( echipament antifurt) * K (plan de rate))
O altă versiune a formulei de calcul:
CASCO = Costul vehiculului / K,
unde K este produsul tuturor coeficienților, suprataxelor, tarifelor, reducerilor, promoțiilor etc.
K = K1 * K2 * K3 * ... * Kn
Ambele formule pot fi utilizate pentru a calcula aproximativ costul asigurării voluntare a vehiculelor.
De obicei, o poliță poate fi achiziționată pentru 5-10% din prețul integral al vehiculului.
Să ne uităm la trei exemple de calculare a costului unei polițe CASCO. Mașini de diferite clase, prețuri diferite și cu kilometraj diferit. Șoferi de diferite vârste și cu experiență diferită.
Rata de bază (9,07%) * 1 an asigurare (1) * vârsta și vechimea în muncă (1) * coeficient teritorial (1,3) * asigurare nelimitată (1,5) * putere (1) * bonus malus (1 )
27.210 * 1,3 * 1,5 = 53.060 ruble
Ca procent din costul mașinii – 17,69%.
Prima de asigurare se plătește în două plăți.
Rata de bază (5,22%) * 1 an asigurare (1) * vârsta și vechimea în muncă (1) * coeficient de zonă (1,2) * asigurare limitată (1) * putere (1,2) * bonus malus (1 )* plata în 2 plăți (1,06)
34.347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52.429 ruble
Ca procent - 7,97%.
Tarif de bază (4,07%) * 1 an de asigurare (1) * vârsta și vechimea în muncă (1,7) * tarif de zonă (2) * asigurare limitată (1) * putere (1,7)
52.910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305.820 ruble
Procentul este de 23,53%.
Încheierea unui acord cu Rosgosstrakh va costa 52.910 de ruble (prețul mașinii*tarifa).
Companiile de asigurări oferă multe tarife, promoții și reduceri diferite. Fiecare agenție își stabilește propriile tarife și niveluri de coeficienți pentru calcularea costului CASCO.
Există multe capcane în astfel de calcule, în care este foarte ușor să faci o greșeală cu cifra finală.
De aceea este mai ușor să folosiți unul special pentru a calcula costul poliței sau să vizitați personal biroul unei agenții de asigurări.
Asigurare voluntară CASCO (autoCASCO) o poți face singur. Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați toate tarifele și coeficienții unei anumite companii de asigurări. În acest caz, multe site-uri oferă servicii de asistență la calcul. Este suficient sa introduci toate datele despre masina ta si intr-un minut vei primi costul aproximativ al CASCO.
Ce este o politică CASCO?
CASCO este un termen în rândul companiilor de asigurări care este folosit la încheierea unei polițe de asigurare voluntară pentru vehicule, a cărei listă include nu numai mașini, ci și avioane, nave, iahturi și alte vehicule.
Acest termen este de obicei înțeles ca despăgubire de către compania de asigurări pentru daune în cazul unei situații neprevăzute în legătură cu vehiculul asigurat. Este important de reținut că achiziționarea unei astfel de polițe nu implică asigurarea mărfurilor transportate, a pasagerilor sau a bunurilor de valoare dacă toate cele de mai sus se află în mașină în momentul incidentului. În practica mondială, iar practica rusă nu face excepție, există două tipuri de astfel de asigurări: totală și parțială. Primul implică asigurare atât împotriva furtului, cât și împotriva daunelor, iar al doilea doar la rubrica „daune”.
Principalele cazuri de asigurare sub CASCO
Evenimentele de asigurare acoperite de polița CASCO includ următoarele:
accidente rutiere;
acte de vandalism comise de terți;
furtul sau furtul unui vehicul;
daune produse autoturismului ca urmare a furtului sau furtului;
furtul pieselor individuale de transport;
forță majoră;
dezastre naturale;
ardere spontană, explozie;
diverse acțiuni ilegale și huliganism.
Caracteristici de calculare a prețului CASCO
Pentru a afla costul unei polițe de asigurare voluntară nu este deloc necesar să mergeți la biroul asigurătorului, deoarece Calculator CASCO poate ajuta in aceasta problema. Pentru a calcula corect costul asigurării auto, trebuie să cunoașteți prețul exact al acesteia. După aceasta, merită să determinați zona în care este operată această facilitate și să completați câmpul de franciză (o posibilă condiție a tranzacției, care prevede scutirea companiei de asigurări de la plata unei anumite sume de bani). Este de remarcat faptul că o astfel de clauză poate reduce semnificativ costul final al poliței. Dacă te uiți la procent, atunci în cazul riscului de „deteriorare”, pentru franciză este egal cu 0,0 până la 2,0% din costul transportului, dar în cazul riscului de „deținere ilegală” – 5 – 10%. Cu toate acestea, este necesar să înțelegem clar că într-o astfel de întorsătură a evenimentelor, în cazul unui eveniment asigurat, această sumă este dedusă din plată, iar întreaga diferență cade pe umerii proprietarului mașinii.
După aceasta, într-o anumită coloană este indicat tipul de mașină, deoarece costul unui autoturism este mult mai mic decât cel al unui camion. Se ia in considerare si experienta de conducere. Acest lucru se datorează faptului că statisticile arată că o persoană care conduce un vehicul pentru o perioadă lungă de timp este mult mai puțin probabil să aibă un accident.
Calculator CASCO online Ca un pas următor, vă cere să decideți asupra numărului de plăți pentru care va trebui să plătiți întregul cost al poliței de asigurare voluntară și, de asemenea, să indicați stația de service și tipul acesteia în care a fost verificată starea tehnică a mașinii. .
De asemenea, este necesar să se indice tipul de dispozitiv antifurt care este instalat pe vehicul, locul unde se află noaptea, deoarece suma finală se calculează pe baza datelor primite. Apropo, statul nu reglementează costul CASCO, așa cum este cazul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, astfel încât fiecare companie de asigurări îl poate schimba în mod independent.
Și în sfârșit: au mai rămas doar două puncte - alegerea unei opțiuni de asigurare (totală sau parțială) și indicarea modului în care va fi utilizată mașina (folosită pentru nevoi personale, închiriată sau folosită ca taxi).
Trebuie remarcat faptul că un astfel de calcul al costului unei polițe CASCO este oarecum condiționat, dar este cel mai acceptabil și accesibil și are, de asemenea, o serie de avantaje sub forma economisirii de bani, timp etc. În ceea ce privește rezolvarea întrebărilor și problemele apărute, puteți utiliza consultații online sau puteți obține răspunsuri la telefon. Un alt avantaj al unui astfel de calculator este că puteți calcula costul mai multor companii de asigurări simultan, puteți compara serviciile oferite, calitatea serviciilor, puteți citi recenziile altor proprietari de mașini și numai după aceea faceți alegerea finală.
