1. Banca oferă Împrumutatului un împrumut pentru (scopul împrumutului).
2. Suma totală a împrumutului este de ruble.
Se acordă credit pentru plată.
3. Împrumutatul se obligă să ramburseze împrumutul în termen de un an.
Rambursarea împrumutului este efectuată de. Dacă nu se primesc fonduri pentru rambursarea împrumutului în perioada specificată, datoria împrumutului, inclusiv dobânda, este creditată în contul de credite restante și debitată din contul nr. la bancă.
4. Pentru utilizarea împrumutului, Împrumutatul plătește o taxă în valoare de % pe an.
Dobânda se acumulează și se încasează de către Bancă lunar după data fiecărei luni în mod incontestabil prin ordin de încasare din contul curent al Împrumutatului.
Perioada de calcul a dobânzii începe de la data plății fondurilor din contul de împrumut și se termină la data creditării fondurilor pentru rambursarea împrumutului în contul de împrumut al împrumutatului.
În cazul în care nu se primesc fonduri în contul Băncii pentru rambursarea dobânzii datorate de la Împrumutat până în luna următoare, dobânda la împrumutul datorată de la Împrumut este considerată ca plătită în timp util.
În cazul nerambursării împrumutului și a plății dobânzii, Banca percepe o amendă în cuantum de % din suma restantă a împrumutului pentru fiecare zi de întârziere.
5. Împrumutatul se obligă să îndeplinească următoarele obligații:
Furnizați Băncii următoarele documente, întocmite în conformitate cu practicile bancare curente, pentru procesarea și acordarea unui credit:
Cartă, bilanţ, certificat de înregistrare de stat;
Obligație urgentă pentru suma și perioada de rambursare a creditului;
Un card cu semnături mostre și o amprentă a sigiliului, certificată în modul prescris;
Utilizați împrumutul primit în scopurile specificate în contract, rambursați împrumutul primit în timp util, împreună cu dobânda acumulată, acordați Băncii dreptul de a controla utilizarea prevăzută a împrumutului.
În cazul utilizării necorespunzătoare a împrumutului, precum și a nerespectării altor termeni ai contractului, Banca are dreptul de a depune împrumutul spre încasare anticipată.
6. Banca, ghidată de obiectul contractului, se obligă să perceapă lunar dobândă pentru utilizarea împrumutului și să o încaseze din contul curent al Împrumutatului prin ordine de încasare.
7. Neînțelegerile apărute în procesul de îndeplinire a termenilor prezentului acord sunt luate în considerare preliminar de către părți în vederea elaborării unei soluții reciproc acceptabile cu pregătirea unui protocol bilateral de examinare.
Dacă este imposibil să se rezolve disputele și dezacordurile printr-un acord bilateral, acestea sunt transmise organelor unei instanțe de arbitraj sau ale unei instanțe de arbitraj pentru examinare.
8. Niciuna dintre părți nu are dreptul de a-și transfera drepturile și obligațiile conform prezentului acord către terți fără acordul scris al celeilalte părți.
9. Prezentul contract se întocmește în trei exemplare: primul și al treilea se păstrează în Bancă, al doilea - la Împrumutatul.
Prezentul acord intră în vigoare din momentul semnării sale și este valabil până la încetarea raporturilor în temeiul acestuia.
Toate anexele la acord fac parte integrantă din acesta.
Orice modificări și completări la acest acord vor fi valabile numai dacă sunt făcute în scris și semnate de ambele părți.
Prezentul contract poate fi reziliat unilateral și cu notificarea prealabilă a Împrumutatului, cu condiția ca acesta să ramburseze integral împrumutul împreună cu dobânda aferentă acestuia.
Partea pentru care este imposibil să-și îndeplinească obligațiile din contract este obligată (în cel mult zile de la momentul producerii acestora) să notifice în scris celeilalte părți pentru a lua o decizie corespunzătoare.
bancă
Împrumutat
Mulți cetățeni sau persoane juridice caută să obțină fonduri de credit pentru a rezolva diverse probleme. Din punct de vedere juridic relația lor este oficializată printr-un contract de împrumut. Formularul trebuie completat corespunzător. Umplutura este determinată de structura sa. Să remarcăm că în legile Federației Ruse și în practica de afaceri nu există o formă unică și general acceptată a acestui acord.
Contractul de împrumut constă în următoarele părți:
ÎN preambul Trebuie să indicați numele exact al împrumutătorului și al împrumutatului, data semnării. ÎN capitolul referitor la subiect și alte dispoziții generale, se înscriu suma, dobânzile anuale și lunare, termenii de furnizare a fondurilor și plăți.
ÎN paragraful „Condiții speciale” termenele de rambursare a sumei împrumutului sunt indicate dacă împrumutatul nu este de acord cu ratele majorate. Pe ultima pagina Semnăturile și sigiliile sunt aplicate.
Tipul de document luat în considerare este înțeles ca un acord conform căruia o organizație financiară, bancară sau de altă natură se obligă să furnizeze împrumutatului bani în sumele și condițiile descrise în acesta, iar acesta din urmă trebuie să restituie suma cu dobândă.
Se remarcă următoarele: principii acord de împrumut:
Acesta trebuie întocmit pe baza legislației, în mod voluntar și în conformitate cu cerințele legale. Dobânda constă în primirea banilor doriti de către împrumutat;
Se încheie pe o anumită perioadă, prevede restituirea sumei principalului și plata dobânzii. Mai mult, conform legii, se iau în considerare plățile de dobânzi starea oricărui împrumut. Acest acord trebuie încheiat în scris. Dacă nu are confirmare scrisă, este invalid.
Principiile au determinat cerințele de bază pentru structura sa, părți din care au fost indicate mai sus. Pe lângă acestea, se pot aplica elemente precum răspunderea părților, condiții suplimentare, adrese legale și perioada de valabilitate.
Perioada de valabilitate este de obicei înțeleasă ca perioada de la începutul relației până la rambursarea integrală a datoriei. Uneori termenele limită sunt împărțite în părți separate. Acestea includ perioada de utilizare, perioada de rambursare, perioada de grație.
Sub perioada de utilizareînțelegeți durata de timp de la prima cerere până la începutul perioadei de beneficii. Începutul este de obicei considerat momentul transferului banilor din conturile împrumutătorului, data primirii de către împrumutat sau transferului în contul său.
Perioadă de grație durează de la sfârșitul utilizării până la începutul rambursării. În perioada de grație se plătește doar dobândă.
Perioada de rambursare se referă la timpul acordat pentru rambursarea datoriei principale. Datorită utilizării pe scară largă a cardurilor de credit, această diviziune este foarte arbitrară, deoarece o persoană depune și retrage în mod constant bani.
În orice caz, trebuie indicate termenul de primire și returnare, precum și modalitățile și condițiile de determinare a acestuia. După cum sa menționat deja, criteriile sunt datele transferului de fonduri, primirea sau trimiterea banilor către creditor sau împrumutat.
Condițiile de împrumut pot fi foarte diferite. În practică, de regulă, contractele de împrumut se încheie pe o perioadă de la 1 zi la 15 ani. În plus, acestea prevăd adesea posibilitatea prelungirii perioadei fără a utiliza reînregistrarea, dacă ambele părți nu doresc să înceteze interacțiunea, atunci tranzacția se prelungește până în momentul în care creditorul face o cerere de returnare a fondurilor sau debitorul nu mai are nevoie de bani.
Drepturile și obligațiile de bază ale părților la tipul de acord în cauză provin din esența lor. Creditorul trebuie să acorde un împrumut pentru suma stipulată și în condițiile stipulate. Împrumutatul trebuie să ramburseze suma împrumutului și să plătească dobânda la timp și în modul prescris.
Alte motive de refuz pot fi prevăzute de contractul însuși. În cazul în care persoana care emite împrumutul refuză din alte motive, atunci aceasta este obligată să despăgubească împrumutatul pentru pierderi prin plata unei penalități. Ultimul lucru trebuie furnizateîn tipul de acord în cauză.
Împrumutatul are dreptul de a refuza să primească fonduri de credit după ce a informat creditorul despre acest lucru. El ar trebui să facă acest lucru înainte de termenul limită specificat pentru furnizare, cu excepția cazului în care se specifică altfel în contract sau regulamente. În funcție de sumă, refuzul atrage rezilierea totală sau parțială.
În creditarea direcționată, împrumutatul se obligă să creeze condiții pentru creditor în care el va putea audita costurile fondurilor împrumutate, conform art. 814 Cod civil al Federației Ruse. Dacă sunt constatate încălcări sau nu există nicio modalitate de a controla costurile, creditorul poate solicita rambursarea anticipată.
Potrivit art. 813 din Codul civil al Federației Ruse, el are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului dacă obligațiile referitoare la asigurarea restituirii sumei principalului nu sunt îndeplinite, în cazul pierderii garanției specificate sau al deteriorării acesteia. din cauza unor împrejurări independente de voinţa sa. În conformitate cu art. 811 din Codul civil al Federației Ruse, pentru creditor dreptul de a cere rămâne rambursarea întregii sume și dobânda înainte de scadență dacă părți din împrumut nu sunt rambursate în termenul stabilit.
Contractele de acest tip prevăd, de asemenea alte situații de returnare pe termen lung:
Toate faptele de încălcare a obligațiilor necesită dovezi cu înscrisuri.
Procesul de creditare presupune implementarea treptată a relațiilor de credit. Începe cu depunerea unei propuneri de împrumut din partea uneia dintre părți. În Federația Rusă, acest partid este adesea împrumutatul. Acest etapa introductivă a relațieiîntre creditor şi debitor.
Mai departe banca ia o decizie privind creditarea. Într-o situație normală, aceasta se realizează de către departamentele de credit sau de analiză ale băncilor sau instituțiilor financiare. Angajatul care supraveghează serviciul clienți primește o concluzie cu privire la posibilitatea de a împrumuta.
Cea mai mare parte a instruirii este efectuată de economiști bănci. Ei studiază documentele primite, iau decizii, pregătesc comenzi și, în general, sunt responsabili cu organizarea lucrărilor de creditare. În ultima etapă se realizează controlul asupra îndeplinirii obligațiilor de împrumut.
Pentru a trage o concluzie trebuie să furnizați ca urmare a:
Nu există o formă general acceptată de contract de împrumut. Mânca principiile generale ale relaţiilor de credit, care determină esența, structura și trăsăturile conținutului acestui document într-o situație specifică.
Obiectul contractelor poate fi numai bani, pe care creditorul trebuie să o emită împrumutatului și pe care acesta din urmă o returnează cu dobândă, excluzând creditul comercial(nu include nimic etc.). Trebuie avut în vedere faptul că majoritatea împrumuturilor sunt implementate în formă nenumerară prin transferul de fonduri în conturi bancare.
Astfel, subiectul este o revendicare la bani, nu bancnote, acțiuni, obligațiuni sau orice altceva considerat a fi lucruri.
Puteți afla care sunt consecințele rezilierii unui contract de împrumut cu o bancă din acest videoclip.
18.02.2019, Sashka Bukashka
Un contract de împrumut Sberbank este un acord prin care banca alocă fonduri de credit (împrumutate) unui cetățean, iar cetățeanul se obligă să le returneze cu dobândă în modul convenit. Să ne dăm seama ce ascunde acest document financiar cel mai important și la ce nuanțe ar trebui să acordați o atenție deosebită atunci când semnați.
Un împrumut bancar este o tranzacție între un cetățean-împrumutat și o bancă, care are reguli de înregistrare reglementate de Codul civil și alte legi. Documentul principal în acest caz este contractul de împrumut. Codul civil al Federației Ruse reglementează că trebuie întocmit în scris și semnat de toate părțile la tranzacție. Condițiile unui astfel de document sunt obligatorii, așa că trebuie acordată o atenție maximă conținutului acestuia chiar înainte de semnare. La urma urmei, va fi aproape imposibil să anulați sau să schimbați ceva mai târziu.
Un contract de împrumut este un acord scris privind alocarea de bani de către o bancă pentru nevoile unui împrumutat (cetățean sau organizație) sub rezerva anumitor condiții. De exemplu, o ipotecă sau cumpărarea unei mașini. Sau ai nevoie doar de bani pentru a merge la magazin (). Incheierea si semnarea acestui document este reglementata. Acordul trebuie să aibă o structură clară, care nu este consacrată prin lege, dar trebuie să includă în mod necesar o serie de condiții esențiale. În special, trebuie să conțină în mod necesar secțiuni precum:
Acordul trebuie să aibă, de asemenea, un număr, data semnării sale și semnăturile ambelor părți la tranzacție. Înainte de a încheia un contract de împrumut, ar trebui să îl citiți cu atenție. Dacă este necesar, se pot face modificări textului, deoarece împrumutatul nu este obligat să semneze un document care nu i se potrivește. De obicei, începutul acordului arată cam așa (este prezentat un exemplu de contract de împrumut între Sberbank și o persoană):
Ca orice document, un acord cu o bancă privind un împrumut are clauze principale și suplimentare. De exemplu, absolut orice astfel de acord trebuie să specifice suma de bani pe care banca o împrumută. Mărimea acesteia și dobânda pe care împrumutatul o va plăti pentru utilizarea finanțării trebuie convenite fără această cerință esențială, tranzacția pur și simplu nu va avea loc; Este prevăzut legal că un alt punct important este:
De regulă, aceste puncte nu pot fi modificate unilateral. Un contract de împrumut pentru o ipotecă, un împrumut auto sau un împrumut de consum obișnuit presupune existența acestora. Dar textul documentului va diferi semnificativ de la bancă la bancă. De exemplu, acesta se referă la principiul rambursării datoriilor. Există două moduri...
– când dobânda este calculată imediat pentru întreaga perioadă de utilizare a creditului și plățile sunt împărțite astfel încât să fie aceleași pe toată perioada de rambursare a creditului. Acest lucru este mai puțin profitabil decât plățile diferențiate, deoarece la început împrumutatul plătește părți mici din datoria principală, astfel încât suma dobânzii pentru întreaga perioadă de utilizare a împrumutului este mai mare.
Metoda diferențiată - în acest caz, doar suma împrumutului este împărțită în părți egale, astfel încât suma cu fiecare plată scade prin reducerea datoriei și reducerea dobânzii la sold. Băncile practică de obicei această metodă în credite ipotecare sau împrumuturi auto. Este mai puțin frecventă în împrumuturile de consum.
De exemplu, un exemplu de contract de împrumut de consum Sberbank conține următoarea clauză:
În plus, este foarte important în ce condiții are loc rambursarea anticipată a împrumutului. De exemplu, Contractul de card de credit Tinkoff implică de obicei posibilitatea unei perioade de grație în care împrumutatul are dreptul de a returna fondurile pe card fără dobândă, de exemplu. folosiți-le gratuit. Dar, de obicei, trebuie să vă asigurați că banca nu solicită comisioane suplimentare sau nu impune amenzi pentru rambursarea anticipată a împrumutului.
Apropo, foarte importantă este și procedura de calcul a comisioanelor de împrumut. De asemenea, acordul conține adesea garanții pentru împrumut, de exemplu, sau o garanție. Cu toate acestea, în acest caz, acestea sunt emise separat.
Când vi se dă un contract de împrumut de semnat (eșantion Sberbank), trebuie să îl citiți cu atenție. Dacă suma împrumutului este destul de mare și îți este teamă că cunoștințele tale nu sunt suficiente pentru a înțelege pe deplin documentul, invită un specialist cu tine la tranzacție. Dacă acest lucru nu este posibil, trebuie să acordați atenție costului total al împrumutului. Este foarte important ca dobânda să fie descrisă în detaliu și să fie indicate toate taxele suplimentare (dacă există). Este important să citiți cu atenție toate literele mici din text, deoarece aici bancherii încearcă adesea să ascundă condiții nefavorabile. Documentul nu trebuie să conțină expresii care pot fi interpretate în moduri diferite, de exemplu, cum ar fi „încălcare gravă” sau concepte evaluative similare.
Este foarte important să studiem clauza în care cazuri banca are dreptul să aplice penalități sau chiar să ceară rambursarea anticipată a datoriilor. Anexa la contract trebuie să conțină grafice de rambursare și adrese de credit și alte organizații prin care puteți plăti fără comision suplimentar. Principalul lucru de reținut este că, dacă nu sunteți mulțumit de ceva din text, raportați-l managerului de la bancă. Este posibil ca comentariul dumneavoastră să fie luat în considerare. Dacă nu vă place categoric textul, iar obligațiile nu sunt potrivite, nimeni nu are dreptul să vă oblige să-l semnați.
Nu mai puțin important este ceea ce dacă nu este necesar.
Întrebarea cum să reziliați un contract de împrumut cu o bancă nu îi îngrijorează adesea pe debitori. La urma urmei, aceasta înseamnă automat rambursarea anticipată și o singură dată a întregii sume a împrumutului. De obicei, apare atunci când se dovedește că unele clauze ale acordului dintr-un motiv sau altul s-au dovedit a fi inacceptabile pentru o persoană, dar a aflat despre acest lucru după semnarea documentelor. Uneori, banca acceptă rezilierea după rambursarea datoriei, dar cel mai adesea această problemă trebuie rezolvată în instanță și asta este o altă poveste. Împrumutatul poate rezilia necondiționat tranzacția doar dacă banca nu i-a dat banii sau nu i-a dat în totalitate.
Chiar mai sus v-am arătat cum arată un eșantion de contract de împrumut Sberbank 2019 pentru persoane fizice. Puteți descărca un fișier cu o astfel de mostră sub textul articolului.
într-o persoană care acționează pe bază, denumită în continuare „ bancă", pe de o parte, și în persoana care acționează în baza, denumită în continuare " Împrumutat", pe de altă parte, denumită în continuare " Petreceri", au încheiat prezentul acord, denumit în continuare "Acordul", după cum urmează:1. Banca oferă Împrumutatului un împrumut pentru (scopul împrumutului).
2. Suma totală a împrumutului este de ruble.
Se acordă credit pentru plată.
3. Împrumutatul se obligă să ramburseze împrumutul în termen de un an.
Rambursarea împrumutului este efectuată de. Dacă nu se primesc fonduri pentru rambursarea împrumutului în perioada specificată, datoria împrumutului, inclusiv dobânda, este creditată în contul de credite restante și debitată din contul nr. la bancă.
4. Pentru utilizarea împrumutului, Împrumutatul plătește o taxă în valoare de % pe an.
Dobânda se acumulează și se încasează de către Bancă lunar după data fiecărei luni în mod incontestabil prin ordin de încasare din contul curent al Împrumutatului.
Perioada de calcul a dobânzii începe de la data plății fondurilor din contul de împrumut și se termină la data creditării fondurilor pentru rambursarea împrumutului în contul de împrumut al împrumutatului.
În cazul în care nu se primesc fonduri în contul Băncii pentru rambursarea dobânzii datorate de la Împrumutat până în luna următoare, dobânda la împrumutul datorată de la Împrumut este considerată ca plătită în timp util.
În cazul nerambursării împrumutului și a plății dobânzii, Banca percepe o amendă în cuantum de % din suma restantă a împrumutului pentru fiecare zi de întârziere.
5. Împrumutatul se obligă să îndeplinească următoarele obligații:
Furnizați Băncii următoarele documente, întocmite în conformitate cu practicile bancare curente, pentru procesarea și acordarea unui credit:
Cartă, bilanţ, certificat de înregistrare de stat;
Obligație urgentă pentru suma și perioada de rambursare a creditului;
Un card cu semnături mostre și o amprentă a sigiliului, certificată în modul prescris;
Utilizați împrumutul primit în scopurile specificate în contract, rambursați împrumutul primit în timp util, împreună cu dobânda acumulată, acordați Băncii dreptul de a controla utilizarea prevăzută a împrumutului.
În cazul utilizării necorespunzătoare a împrumutului, precum și a nerespectării altor termeni ai contractului, Banca are dreptul de a depune împrumutul spre încasare anticipată.
6. Banca, ghidată de obiectul contractului, se obligă să perceapă lunar dobândă pentru utilizarea împrumutului și să o încaseze din contul curent al Împrumutatului prin ordine de încasare.
7. Neînțelegerile apărute în procesul de îndeplinire a termenilor prezentului acord sunt luate în considerare preliminar de către părți în vederea elaborării unei soluții reciproc acceptabile cu pregătirea unui protocol bilateral de examinare.
Dacă este imposibil să se rezolve disputele și dezacordurile printr-un acord bilateral, acestea sunt transmise organelor unei instanțe de arbitraj sau ale unei instanțe de arbitraj pentru examinare.
8. Niciuna dintre părți nu are dreptul de a-și transfera drepturile și obligațiile conform prezentului acord către terți fără acordul scris al celeilalte părți.
9. Prezentul contract se întocmește în trei exemplare: primul și al treilea se păstrează în Bancă, al doilea - la Împrumutatul.
Prezentul acord intră în vigoare din momentul semnării sale și este valabil până la încetarea raporturilor în temeiul acestuia.
Toate anexele la acord fac parte integrantă din acesta.
Orice modificări și completări la acest acord vor fi valabile numai dacă sunt făcute în scris și semnate de ambele părți.
Prezentul contract poate fi reziliat unilateral și cu notificarea prealabilă a Împrumutatului, cu condiția ca acesta să ramburseze integral împrumutul împreună cu dobânda aferentă acestuia.
Partea pentru care este imposibil să-și îndeplinească obligațiile din contract este obligată (în cel mult zile de la momentul producerii acestora) să notifice în scris celeilalte părți pentru a lua o decizie corespunzătoare.
bancă
Împrumutat
